公众责任险理赔(精)讲义
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公众责任险
2010-8-17
一、承保内容
被保险人在本保险单明细表中列明的地点范围 内依法从事生产、经营等活动以及由于意外事 故造成下列损失或费用，依法应由被保险人承 担的民事赔偿责任，保险人负责赔偿：
（一）第三者人身伤亡或财产损失； （二）事先经保险人书面同意的诉讼费用； （三）发生保险责任事故后，被保险人为缩小或减少 对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付的必 要的、合理的费用。
三、人伤案赔偿内容
5、住宿费
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住 院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费 和伙食费，其合理部分应予赔偿。 一般情况下特区内按130元/每人每天、一般地区 90元/每人每天。
三、人伤案赔偿内容
6、住院伙食补助费
可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食 补助标准予以确定。 特区50元/每人每天、一般地区30元/每人每天， 具体以当地统计部门公布的数据为准。
三、人伤案赔偿内容
7、营养费
根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
三、人伤案赔偿内容
8、残疾赔偿金
残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤 残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民 人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准， 自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的， 年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的， 按五年计算。
护理人员的收入状况： 1、护理人员有收入的，参照误工费的规定计算； 2、护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地 护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。如 深圳市护理人员收入可按照RMB50-70元/天核定。
三、人伤案赔偿内容
4、交通费
交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就 医地点、时间、人数、次数相符合。
（2）残疾赔偿金计算问题
主要根据受害人的户籍性质确定。 举例说明： 一名身份为外地农村居民25岁男青年在深圳某商 场被货架砸到致10级伤残，残疾赔偿金为：广东 农村标准 X 20年 X 10% 如该男青年为深圳居民或外地城镇居民，则残疾 赔偿金为：深圳标准 X 20年 X 10%
源自文库
三、人伤案赔偿内容
摔伤 电梯夹伤 停车场车辆被碰刮
处理公众责任险工作分为：
定责 定损
物损（参考其他险种物损定损方法） 人伤
三、人伤案赔偿内容
1、医疗费、误工费、护理费、交通费、住 宿费、住院伙食补助费、必要的营养费；
2、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、以及必 要的康复费、后续治疗费；
3、丧葬费、死亡补偿费 、抚养费（侵权法 实施后取消）；
三、人伤案赔偿内容
10、死亡赔偿金
按上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居 民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁 以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁 以上的，按五年计算。
三、人伤案赔偿内容
11、丧葬费
按照上一年度职工月平均工资标准，以六个月总 额计算。
三、人伤案赔偿内容
12、抚养费（侵权法实施后取消）
4、精神损害抚慰金。
三、人伤案赔偿内容
1、医疗费
根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证， 结合病历和诊断证明等相关证据，参照当地社会 医疗保险主管部门规定的医疗报销标准确定。
根据广东省高级人民法院文件粤高法200810号文关于印发《广东省高 级人民法院关于审理保险纠纷案件若干问题的指导意见》
8、残疾赔偿金
（3）“农转非”问题 受害人是农村户口，但在深圳市城镇居住一年以 上且有固定收入的，如其要求按照深圳市城镇户 口予以赔偿，应按照下列标准要求其提供证据：
①证明受害人在深圳市城镇居住一年以上的证据； ②受害人在深圳市有固定收入的证据。
三、人伤案赔偿内容
9、残疾辅助器具费
按照普通适用器具的合理费用标准计算。 此项费用的核定请参照医疗审核岗意见确定。
（1）被抚养对象的确定： 被抚养人是指受害人依法应当承担抚养义务的未成年人或者丧失劳动 能力又无其他生活来源的成年近亲属。被抚养人还有其他抚养人的， 赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。
（2）计算标准：根据抚养人丧失劳动能力程度，按上一年度城镇居民人 均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。
三、人伤案赔偿内容
2、误工费 误工时间：根据医疗证明确定 ；
误工工资： 1、有固定收入的，根据其实际减少的收入计算， 超2000元，需要提供纳税证明； 2、无收入证明的，可以参照受诉法院所在地相同 或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
三、人伤案赔偿内容
3、护理费 护理人数、护理期限：根据医疗证明确定 ；
三、人伤案赔偿内容
13、精神损害抚慰金
我公司公众责任险条款并未将精神损失列入除外 责任，在指引客户时原则上不纳入保险赔偿范围， 遇到特殊情况，可以灵活处理。 目前，广东法院在判定时一般参照按伤残等级确 定，一级1万。
三、人伤案赔偿内容
8、残疾赔偿金 （1）伤残评定标准适用问题
《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》
《道路交通事故受伤人员伤残评定》 ，
司法实践中工伤事故和道路交通意外的其他人身 损害事故残疾评定，可以参照适用《道路交通事 故受伤人员伤残评定》。（深圳中院有判例支持）
三、人伤案赔偿内容
8、残疾赔偿金
一、承保内容
投保公众责任险的被保险人一般有：
商场 酒店 小区物业管理公司 娱乐场所 公司
一、承保内容
常见的附加险： 1、附加游泳池责任条款 2、附加电梯责任条款 3、附加广告及装饰装置责任条款 4、附加停车场责任条款 5、附加食品、饮料责任条款
二、常出险的情况及处理
常见的出险原因有：
（3）年限确定：被抚养人为未成年人的，计算至十八周岁；被抚养人无 劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年 龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
（4）赔偿限额：被抚养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城 镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。
2010-8-17
一、承保内容
被保险人在本保险单明细表中列明的地点范围 内依法从事生产、经营等活动以及由于意外事 故造成下列损失或费用，依法应由被保险人承 担的民事赔偿责任，保险人负责赔偿：
（一）第三者人身伤亡或财产损失； （二）事先经保险人书面同意的诉讼费用； （三）发生保险责任事故后，被保险人为缩小或减少 对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付的必 要的、合理的费用。
三、人伤案赔偿内容
5、住宿费
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住 院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费 和伙食费，其合理部分应予赔偿。 一般情况下特区内按130元/每人每天、一般地区 90元/每人每天。
三、人伤案赔偿内容
6、住院伙食补助费
可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食 补助标准予以确定。 特区50元/每人每天、一般地区30元/每人每天， 具体以当地统计部门公布的数据为准。
三、人伤案赔偿内容
7、营养费
根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
三、人伤案赔偿内容
8、残疾赔偿金
残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤 残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民 人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准， 自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的， 年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的， 按五年计算。
护理人员的收入状况： 1、护理人员有收入的，参照误工费的规定计算； 2、护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地 护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。如 深圳市护理人员收入可按照RMB50-70元/天核定。
三、人伤案赔偿内容
4、交通费
交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就 医地点、时间、人数、次数相符合。
（2）残疾赔偿金计算问题
主要根据受害人的户籍性质确定。 举例说明： 一名身份为外地农村居民25岁男青年在深圳某商 场被货架砸到致10级伤残，残疾赔偿金为：广东 农村标准 X 20年 X 10% 如该男青年为深圳居民或外地城镇居民，则残疾 赔偿金为：深圳标准 X 20年 X 10%
源自文库
三、人伤案赔偿内容
摔伤 电梯夹伤 停车场车辆被碰刮
处理公众责任险工作分为：
定责 定损
物损（参考其他险种物损定损方法） 人伤
三、人伤案赔偿内容
1、医疗费、误工费、护理费、交通费、住 宿费、住院伙食补助费、必要的营养费；
2、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、以及必 要的康复费、后续治疗费；
3、丧葬费、死亡补偿费 、抚养费（侵权法 实施后取消）；
三、人伤案赔偿内容
10、死亡赔偿金
按上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居 民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁 以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁 以上的，按五年计算。
三、人伤案赔偿内容
11、丧葬费
按照上一年度职工月平均工资标准，以六个月总 额计算。
三、人伤案赔偿内容
12、抚养费（侵权法实施后取消）
4、精神损害抚慰金。
三、人伤案赔偿内容
1、医疗费
根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证， 结合病历和诊断证明等相关证据，参照当地社会 医疗保险主管部门规定的医疗报销标准确定。
根据广东省高级人民法院文件粤高法200810号文关于印发《广东省高 级人民法院关于审理保险纠纷案件若干问题的指导意见》
8、残疾赔偿金
（3）“农转非”问题 受害人是农村户口，但在深圳市城镇居住一年以 上且有固定收入的，如其要求按照深圳市城镇户 口予以赔偿，应按照下列标准要求其提供证据：
①证明受害人在深圳市城镇居住一年以上的证据； ②受害人在深圳市有固定收入的证据。
三、人伤案赔偿内容
9、残疾辅助器具费
按照普通适用器具的合理费用标准计算。 此项费用的核定请参照医疗审核岗意见确定。
（1）被抚养对象的确定： 被抚养人是指受害人依法应当承担抚养义务的未成年人或者丧失劳动 能力又无其他生活来源的成年近亲属。被抚养人还有其他抚养人的， 赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。
（2）计算标准：根据抚养人丧失劳动能力程度，按上一年度城镇居民人 均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。
三、人伤案赔偿内容
2、误工费 误工时间：根据医疗证明确定 ；
误工工资： 1、有固定收入的，根据其实际减少的收入计算， 超2000元，需要提供纳税证明； 2、无收入证明的，可以参照受诉法院所在地相同 或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
三、人伤案赔偿内容
3、护理费 护理人数、护理期限：根据医疗证明确定 ；
三、人伤案赔偿内容
13、精神损害抚慰金
我公司公众责任险条款并未将精神损失列入除外 责任，在指引客户时原则上不纳入保险赔偿范围， 遇到特殊情况，可以灵活处理。 目前，广东法院在判定时一般参照按伤残等级确 定，一级1万。
三、人伤案赔偿内容
8、残疾赔偿金 （1）伤残评定标准适用问题
《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》
《道路交通事故受伤人员伤残评定》 ，
司法实践中工伤事故和道路交通意外的其他人身 损害事故残疾评定，可以参照适用《道路交通事 故受伤人员伤残评定》。（深圳中院有判例支持）
三、人伤案赔偿内容
8、残疾赔偿金
一、承保内容
投保公众责任险的被保险人一般有：
商场 酒店 小区物业管理公司 娱乐场所 公司
一、承保内容
常见的附加险： 1、附加游泳池责任条款 2、附加电梯责任条款 3、附加广告及装饰装置责任条款 4、附加停车场责任条款 5、附加食品、饮料责任条款
二、常出险的情况及处理
常见的出险原因有：
（3）年限确定：被抚养人为未成年人的，计算至十八周岁；被抚养人无 劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年 龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
（4）赔偿限额：被抚养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城 镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。