盘锦银行股份有限公司

盘锦银行股份有限公司2018年度报告目录第一节重要提示第二节公司简介第三节会计数据和业务数据摘要第四节股本变动及股东情况第五节董事、监事、高级管理人员和员工情况第六节公司治理结构第七节董事会报告第八节监事会报告第九节财务报告第一节重要提示1.1 本公司董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2 本公司于2019年3月召开董事会，审议并通过了《盘锦银行股份有限公司2018年度报告》。

1.3 本公司年度财务报告已经盘锦龙盛联合会计师事务所根据国内审计准则进行审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

第二节公司简介2.1 公司名称：盘锦银行股份有限公司（简称：盘锦银行，下称“本公司”或“本行”）英文名称：BANK OF PANJIN CO.,LTD.2.2 公司地址：盘锦市兴隆台区兴隆台街118号邮政编码：1240102.3 年度报告地址：本公司董事会办公室2.4 年度报告披露地址：互联网—盘锦银行网站网址： 第三节会计数据和业务数据摘要在本节中，会计数据和业务数据采用本公司单独数据，不含下辖村镇银行数据。

3.1 报告期主要利润指标单位：人民币万元3.2 报告期末前三年主要会计数据和财务指标3.3 报告期末前三年补充业务及财务数据注：①资产利润率=净利润/平均资产总额×100%。

②资本利润率= 。

③成本收入比=业务及管理费/营业收入×100%。

④资本充足率、核心资本充足率根据《商业银行资本管理办法》和《中国银监会关于银行业金融机构执行<企业会计准则>后计算资本充足率有关问题的通知》（银监发[2007]82号）计算。

⑤不良贷款比例＝不良贷款余额/贷款总额×100%，其中，不良贷款余额＝次级类贷款余额＋可疑类贷款余额＋损失类贷款余额。

⑥拨备覆盖率＝贷款减值准备金余额/不良贷款余额×100%。

⑦存贷比=各项贷款余额/各项存款余额×100%。

⑧流动性比例=流动性资产/流动性负债×100%，流动性资产和流动性负债根据中国银行业监管机构颁布的监管口径计算。

⑨拆借资金比例=拆借资金（扣除证券回购协议款项）/各项存款余额×100%。

⑩其他指标依据中国银行业监管机构颁布的公式及监管口径计算。

第四节股本变动及股东情况4.1 股本变动情况4.1.1 报告期内股本总量及结构单位：万股4.2 股东情况4.2.1 报告期内本公司股东总数681户，其中：机构股东21户，自然人股东660户。

4.2.2 报告期末股东持股情况单位：万股第五节董事、监事、高级管理人员和员工情况5.1 董事、监事基本情况5.2 主要管理人员从业年限和分管工作范围5.3 员工情况报告期末，本公司正式员工652人。

其中，管理人员59人。

大学本科以上学历296人，大学专科学历268人，中专及以下学历88人。

第六节公司治理结构报告期内，本公司严格遵守《公司法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等法律、法规和规范性文件，通过优化股权结构、健全组织架构、规范治理制度、加强履职管理、理顺信息报告关系、完善内部控制等措施，加强公司治理结构建设，提升公司治理水平，切实建立科学有效的决策、激励和制衡机制，充分发挥股东大会、董事会、监事会和经营管理层的职能和作用，促进公司价值的提升，维护股东和相关利益主体的合法权益。

6.1 关于股东与股东大会本公司注重对股东权益的保护，严格遵照公司《章程》、股东大会议事规则执行，确保股东的平等地位，充分保障股东各项权益。

通过电话、信函、互访等形式与股东进行沟通，了解股东的利益诉求，接受股东的咨询和监督。

股东大会为本公司的最高权力机构，报告期内股东大会审议了2018年经营决算报告、2018年度工作报告等多个议案，并形成决议。

6.2 关于董事与董事会董事会构成及工作情况本公司董事会现由11名董事组成，董事会的人数和人员构成符合相关法律法规和公司《章程》的要求。

本公司董事具备合理的专业结构和执业经验，既能有效代表不同投资和利益主体、维护本公司和全体股东的利益，又能确保决策质量和水平，充分发挥董事会在公司治理中的核心作用。

各位董事均能依法履职，勤勉尽责，认真出席股东大会和董事会会议，审议董事会议案，定期听取经营报告。

报告期内，对本公司的年度工作报告、财务预决算方案、经营计划等议案进行了审议，在资本管理、信息科技提升等方面积极发挥决策作用。

6.3 关于监事和监事会监事会构成及工作情况本公司监事会由7名监事组成。

监事会的人数和人员构成符合相关法律法规和公司《章程》的要求。

本公司监事能够认真履行职责，通过出席股东大会和监事会，列席董事会和高级管理层会议等方式，对本公司的财务状况、重大授信、内控合规、风险控制、内部审计等情况进行检查和监督，对董事、高级管理人员履职尽责、合法合规情况进行检查和监督。

6.4 关于经营决策体系股东大会是本公司的最高权力机构；董事会是本公司的决策机构，负责重大事项的决策；监事会是本公司的监督机构，负责对董事会及高级管理层的履职情况进行监督；高级管理层是本公司的执行机构，依法组织开展各项经营管理活动，并接受董事会领导和监事会监督。

本公司实行一级法人体制，各分支机构均为非独立法人单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。

本公司与大股东在业务、人员、资产、机构、财务五方面完全独立。

本公司为自主经营、自负盈亏的独立法人，具有独立、完整的业务体系和自主经营能力。

6.5 关于信息披露与透明度本公司在逐步健全信息披露制度。

本公司能够按照相关法律法规、银行监管要求和本公司信息披露制度的规定，真实、准确、完整、及时地披露信息，并确保所有股东及利益相关者有平等的机会获得信息。

第七节董事会报告在人民银行和银保监部门的关心指导下，在全体股东和全行员工的大力支持下，董事会认真履行《公司法》、《商业银行公司治理指引》和公司《章程》所赋予的职责，深入贯彻落实中央、省、市经济工作会议精神和监管工作要求，积极面对宏观经济下行、风险隐患集聚叠加等不利因素，带领全行上下努力进取、扎实工作，较好地完成了各项工作任务，实现了经营稳健发展。

7.1 发挥决策职能，承担经营管理的最终责任依据《公司法》等法律法规和公司《章程》规定履行职责，重点关注发展战略、风险管理和内控政策、资本规划和资本管理、公司治理和信息披露、高管层履职等方面。

通过研究制定《盘锦银行股份有限公司战略发展规划》，明确未来发展方向、路径、目标。

通过会议方式听取高管层经营情况报告，定期与高管层沟通交流，充分掌握经营情况、资本状况和风险控制情况，对经营管理提供指导意见。

通过会议形式审议重大事项，审议通过了《盘锦银行二〇一七年工作回顾及二〇一八年工作安排》、《盘锦银行二〇一七年度财务决算和利润分配方案》、《盘锦银行二〇一八年经营计划》等众多议案，并对所有议案形成决议。

7.2 根据监管要求，修改公司《章程》按照监管部门加强党的领导和《商业银行股权管理暂行办法》的要求，对公司《章程》进行了补充修改，将党建工作和股权管理相关工作要求写进公司《章程》。

强调党委领导核心和政治核心作用，对经营发展战略、重要人事调整、重大投资方案等重大事项须在董事会、经营层决策前经党委会讨论研究，把党建与公司治理相融合，以党建正风气、以党建抓管理、以党建促发展。

强调持续加强股权管理工作，规范股东权利和义务，促进银行的健康有序发展。

7.3 实现稳健经营，为未来发展积累后劲按照整体工作部署和要求，推动经营稳健发展。

面对经济增速放缓，市场竞争加剧，经营收益缩窄，资产风险显现的严峻形势和空前挑战，董事会与高管层一道积极应对，带领全行上下以促发展、防风险、强管理为抓手，经营工作稳中有进，在极端困难的情况下，各项经营指标与去年基本持平。

截至2018年末，盘锦银行全行资产总额达到292亿元，各项贷款166亿元，贷款存量、增量位列全市第一；各项存款230亿元，其中，储蓄存款突破200亿元，达到205亿元；实现净利润2.71亿元。

7.4 服务实体经济，助力地方经济发展坚持服务本源，加大对实体经济的支持力度，进一步调整资产结构，持续压缩非信贷资产，增加信贷投放，全年累计投放信贷资金135亿元，为支持地方重点项目、重点企业，助力实体经济发展作出了自己的贡献。

按照国家“扶小助微”的金融政策，不断加大对小微企业的信贷扶持力度，全年小微、民营企业贷款投放额占信贷投放总额的70%以上；通过优化审批流程，提高审批效率，有效缩短企业申贷获得时间；通过下调部分小微、民营贷款利率,降低企业融资成本，全年累计减免企业利费约1,200万元。

体现了地方银行回归本源，坚持“三个服务”宗旨的方向。

7.5 加强信贷管理，防控化解信用风险严格落实监管政策，加强信贷管理，完善授信制度，严格审批流程，加强统一授信管理。

授权高管层在全行范围内开在信贷管理检查，落实责任，强化贷前、贷中和贷后的审查和跟踪管理。

加大清收转化力度，通过现金清收、重组盘活、法律诉讼等手段处置盘活不良贷款。

与盘锦市国有资产投资公司合作，通过打包出售方式处置不良贷款，处置历史账销案存资产，为处置不良拓宽了新渠道。

7.6 加强合规建设，不断夯实发展基础强化合规建设，提升风险防控能力，夯实发展基础。

深入推进综合制度体系建设，推进制度体系ISO9001质量体系认证，形成制度汇编，为管理能力提升提供制度基础。

落实金融政策和监管要求，开展深化整治银行业务市场乱象行动，开展信用风险排查、“三三四十”、“两会一层”等专项治理工作。

启动“制度执行年”活动，在全行开展合规文化教育，有效提升全行上下合规意识和风险防范能力。

7.7 规范内部管理，实现业务稳健发展修订更新《业务操作细则》、《岗位说明书》，开展运营岗位全员培训，规范前台操作和业务开展。

按照监管要求，合规开展同业业务，与省内城商行及长春农商行签订了流动性互助协议，为流动性安全提供了保障。

加大信息科技投入，提高信息科技水平，为业务发展提供坚实保障和有力支撑。

加快网点迁址和改造升级，加快电子渠道建设，提供更为便利的服务。

强化安全保卫，狠抓“三防一保”工作，完善各项安全防范措施，实现全年安全无事故无案件。

7.8 加强文化建设，提升对外整体信息加大力度组织开展员工培训，提升员工队伍素质和能力。

组织开展各种形式的文体活动，丰富了员工业余文化生活，进一步提升全行员工的凝聚力和向心力。

参与和组织各类公益活动，向贫困农村捐赠资金，积极履行社会责任。

积极开展对外宣传活动，投放高标准高质量广告标识，连续四年冠名盘锦红海滩国际马拉松赛赛事，赞助辽宁省十三届运动会，持续提升品牌影响力，塑造盘锦银行对外良好整体形象。