个人理财案例分析答案

个人理财案例分析答案

【篇一：13年电大个人理财案例分析题】

谈谈个人理财的主要内容和原则.

答：个人理财的主要内容包括：

1、个人银行理财

2、个人证券理财

3、个人保险理财

4、个人外汇理财

5、个人信托理

财6、个人房地产投资7、个人教育投资8、个人退休养老投资9、个人艺术品投资10、个人税收策划等内容

个人理财的原则：

a基本原则：1、合法性原则2、安全性原则3、收益性原则4、流

动性原则

b补充原则：1、因人制宜原则2、终生理财原则3、快乐理财原则4、提高素质原则

2. 理财只是有钱人的事，这种观点正确吗？请说明理由。

答：这种观点不正确，影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高

低和时间的长短，而不是资金的

多寡。

3.目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全, 很多年轻人认为理

财是中年人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？试用

莫迪利亚尼生命周期理论说明理由。

答：这种观点不正确，生命周期理论是个人理财最基础的理论，个

人理财追求的目标是使客户在整

个人生过程中合理分配财富，达到人生效用的最大化。①人的一生

都要进行理财规划。②人生的每个阶段的理财目标不同，所以每个

理财方案也不同。③理财规划要趁早。

答：这种观点正确，风险和收益呈正向变动关系，证券组合情况下

的一般规划：在给定的预期报酬

下，期望组合风险最小，在给定组合风险下，期望收益最大。所以

我们应该多元化投资。

5.为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见

教材p246），并据此制定一份简单的个人理财计划。

【篇二：个人理财案例分析】

>--个人感想及案例分析

会计c071 申焕然 074919

个人理财规划报告

--个人感想及案例分析

一、学习个人理财规划的感想

学习了理财规划之后才懂什么叫理财，了解了理财的重要性，得出

以下几点对理财的感想：

1、理财就是一定要有目标，有明确的规划。也就是说你得给自己一

个目标，然后一直努力。规划就是对收入和支出要有一个全局的观念，做到心中有数。

2、理财就是节俭。不能乱花钱，要懂节约，要做到由少到多坚持储蓄。

3、理财就是投资。用自己节俭下来的钱，尽量投资高收益的。比如

买货币基金，就比单纯的储蓄收益高，能买到国债，就会比货币基

金收益高。在能承担风险的情况下，还可以再选择更高一点收益的。把以上三步坚持一段时间，就能养成一个良好的理财习惯了，这时

候可以更多学习提高理财技能。再坚持一年，肯定就能比周围的人

更有收获，不止是金钱上会比他人高出一大块，思想上更是能高一

个档次。

二、案例分析

年轻家庭如何理财两年后既买车又生娃

张先生今年28岁，某事业单位职员。前不久刚和26岁的某外贸公

司职员陈小姐结婚，二人打算过两年再要个小孩。当下考虑成家后，制订个理财计划，以免重蹈单身时月光族覆辙。（一）家庭状况

张先生和陈小姐二人家庭状况如下。资产/负债

因为结婚，双方父母凑钱给二人买了套小户型房子，市值100万元

左右，目前商业房贷为60万元，贷款期20年，月供为3686元。另外二人目前拥有活期存款5万元，股票和基金市值约15万元。收入/支出

张先生月收入为5000元，年终奖2万元。陈小姐月收入为4000元，年终奖1万元，另外住房公积金合计每月共计900元/人。二人目前

每月开销合计在4000元左右，父母不需要赡养。保障

二人都只有单位里的社保，无商业保险。（二）理财需求

（1）打算两年后生小孩，需要为小孩的养育和教育资金做合理安排。

（2）考虑到有小孩后出行方便，希望两年后也能买部车代步。（3）二人始终感觉房贷压力比较大，希望可以增加些保障计划。（三）

家庭财务状况分析

从表1数据可以发现，张先生已有一定的资产积累。主要负债为房贷，总负债率为50%，为合理范围，但要警惕；收支保持平衡状态，自由储蓄率为33%，比较良好，可以为将来的理财计划打下一个基础。但从资产来看，固定资产成分比较大，可用来投资理财的流动

资产不多，仅为5万元存款和15万元股票和基金；从收支情况来看，月储蓄比较少，主要的储蓄为年终奖部分；同时二人只有基本的社保，无其他商业保险，又面临着50%的负债率，需要合理保障计划。从家庭生命周期来看，张先生家庭正处在家庭形成期，该阶段是从

结婚开始一直到小孩出生为止。在此阶段，家庭开支比较低，主要

为家庭和房贷支出，同时收入不断提高。但一旦小孩出生，便会面

临着不断高涨的学费和养育费的压力。必须要在该阶段未雨绸缪，

作好准备，特别是在保险保障和教育资金上。应该说，一生的家庭

财务健康，从此时开始就要好好规划。

表1 二人现有家庭财务状况（单位：元）

以上数据不含公积金，房贷利息本金为当前情况简单计算。

（四）目标分析及投资方案

从张先生家庭目前的3个理财需求来看，主要是存在着短期目标

（买车）和长期目标准备（小孩教育），还有一个就是保障计划。（1）短期投资选择

2年后购车代步是张先生家庭理财的短期目标。以目标车价10万元

为例，投资期限可以为2年，考虑到张先生家庭的实际收支情况，

建议动用现有资金完成该储备。一个2年的投资可以考虑基金类型

的投资，风险中等的平衡型基金是比较好的选择。按年收益10%计算，需要8. 3 万元就可完成。

（2）长期育子计划

小孩教育和养育费用，可以说是一个家庭最为刚性的需求，从小孩

呱呱落地开始就要着手准备。其中学费支出弹性很大，按照国内目

前最基本的学费标准来看，至少需要26万元，如果要读私立学校甚

至留学，费用还要高出几倍，见表2。

表2 不同阶段教育费用

学费支出虽然固定，但不是即时的。可通过长期准备，依靠时间的

复利作用来实现，建议采用基金定投的方式。一是投资时间比较长，