金融理财师AFP案例-上市公司高管蔡先生理财规划书

优秀资料

理财规划书

财富中心工作室

成员：刘静芳侯凤莲刘毅关婷婷

陈曦宋欣张彩云

2009-4-26

目录

第一部分：前言------------------------------------------------------------------------------------------- 3 第二部分：客户基本信息和基本财务数据------------------------------------------------------------- 3

一、家庭基本信息-------------------------------------------------------------------------------------------- 3

二、当前家庭资产负债状况--------------------------------------------------------------------------------- 3

1、目前年薪等收入赋税表--------------------------------------------------------------------------- 4

2、目前年收入支出表--------------------------------------------------------------------------------- 4

3、综合家庭财务比率分析--------------------------------------------------------------------------- 4 第三部分：理财目标、风险分析和假设条件----------------------------------------------------------- 5 一：家庭理财规划目标------------------------------------------------------------------------------- 5 二：风险偏好评估------------------------------------------------------------------------------------- 5 三：假设条件及计算依据---------------------------------------------------------------------------- 5 第四部分：专项理财规划---------------------------------------------------------------------------------- 7 一：房产规划------------------------------------------------------------------------------------------- 6 二：子女教育规划------------------------------------------------------------------------------------- 9 三：旅游规划----------------------------------------------------------------------------------------------- 9 四：退休养老规划-------------------------------------------------------------------------------------- 9

五：保险保障规划-------------------------------------------------------------------------------------- 11 六：组合规划-------------------------------------------------------------------------------------------- 13 第五部分：风险提示------------------------------------------------------------------------------------------- 14 第六部分：免责条款------------------------------------------------------------------------------------------ 14 第七部分：反馈和检测-------------------------------------------------------------------------------------- 15

第一部分前言

中国工商银行XX行财富中心成立于2008年8月，专门服务于我行的中高端客户，秉承着保密、诚信、客观和专业的服务原则，以客户的利益为导向，准确评估客户的家庭财务状况和需求，并在此基础上为客户提供高质量的理财规划建议书。

非常感谢您向我们寻求专业的理财规划建议，我们在对您的家庭财务状况及理财目标进行理财诊断和分析后，为了更好地实现您一家的人生规划，安享晚年退休生活，我们为您量身定制了以下住房规划、子女教育规划、退休养老规划、家庭保障规划等系列投资规划。

第二部分客户基本信息和基本财务数据

一、家庭基本情况

蔡先生：45岁，已婚。现任某房产上市公司部门经理，

蔡太太：32岁，已婚。现任某银行职员。

儿子：4 岁，学前。

二、家庭资产负债情况

（单位：元）

财务诊断：

从图表可以看出这个家庭的生息资产配置比较丰富，但流动资产为零，应保持在每月生活开销的3-6倍作为紧急事项备用金或暂时没有收入时的生活必需品开支。同时应利用财务杠杆赚取收益。

三、家庭收支情况

财务诊断：