互联网+环境下商业银行盈利模式研究--以中国工商银行为例
基于互联网金融的商业银行经营模式转变研究以为例
基于互联网金融的商业银行经营模式转变研究以为例一、简述随着互联网技术的飞速发展，互联网金融已经成为了全球金融业的重要发展趋势。
在我国互联网金融的兴起也为商业银行带来了新的机遇和挑战。
传统的商业银行经营模式在互联网金融的冲击下逐渐暴露出诸多问题，如资金流动性不足、风险管理能力较弱等。
因此商业银行需要不断进行经营模式的创新和转变，以适应互联网金融时代的发展需求。
本文以某商业银行为例，对基于互联网金融的商业银行经营模式转变进行了深入研究。
首先文章简要介绍了互联网金融的发展现状和趋势，分析了互联网金融对传统商业银行的影响。
其次通过对该商业银行的案例分析，探讨了互联网金融时代商业银行面临的挑战和机遇。
结合国内外相关研究成果，提出了该商业银行在互联网金融背景下进行经营模式转变的策略建议，包括加强风险管理能力、优化产品和服务、拓展业务领域、提升客户体验等方面。
通过这些措施，有助于该商业银行在互联网金融时代实现可持续发展。
A. 研究背景和意义随着互联网技术的快速发展和普及，互联网金融已经成为了全球金融业的重要发展趋势。
互联网金融的出现，不仅极大地改变了传统金融业的经营模式，也为商业银行带来了新的机遇和挑战。
在这个背景下，商业银行必须积极应对互联网金融的冲击，转变传统的经营模式，以适应市场的变化。
基于互联网金融的商业银行经营模式转变研究具有重要的理论和实践意义。
首先它有助于揭示互联网金融对商业银行经营模式的影响机制，为商业银行制定有效的战略和政策提供理论支持。
其次它有助于推动商业银行业务创新，提高其竞争力和盈利能力。
此外它还有助于促进金融市场的稳定和发展，提高金融服务的质量和效率。
本文以某商业银行为例，通过对其在互联网金融环境下的经营模式转变进行深入研究，旨在为其他商业银行提供有益的借鉴和启示。
通过对该商业银行的案例分析，本文将探讨如何在互联网金融的冲击下，实现商业银行经营模式的转变，以适应市场的变化，提高自身的竞争力和盈利能力。
互联网金融对商业银行盈利能力影响的研究
摘要随着金融业的持续发展，中国经济迈入崭新的时代。
庞大的消费金融体量，在科学技术得到飞跃进步的今天，促进了新兴互联网金融行业的发展。
一大批，由互联网金融模式催化的优秀平台和企业开始涌现。
它们为金融市场注入新鲜血液的同时，也给传统金融机构带来冲击。
本文从商业银行的三个业务着手，运用文献研究法、个案研究法等手段对比分析。
结合数据，具体研究互联网金融中的P2P网络贷款、互联网投资理财、第三方支付模式，如何作用于商业银行盈利能力的变动。
从整体上来看，商业银行在客户资源、盈利基础及定价优势上受到冲击。
但随着环境政策的变动，银行业开始做出相应调整。
互联网金融对商业银行盈利能力的消极影响，正在逐渐减弱。
通过中国工商银行的实证分析，我们可以更清晰直观的了解到上述转变。
在商业银行积极探索不断向前的当下，其已作出的具体转型，令我们完全有理由相信，银行业能经受住时代的考验。
为使商业银行能更自信的迎击风雪，文章的最后提出三点相对建议。
关键词：互联网金融；商业银行；盈利能力AbstractWith the continued development of the financial industry, the Chinese economy has entered a new era. The huge consumption and financial volume has promoted the development of the emerging Internet financial industry when science and technology have made great strides. A large number of excellent platforms and enterprises catalyzed by the Internet financial model have begun to emerge. While injecting fresh blood into the financial markets, they also have an impact on traditional financial institutions.This paper starts with the three businesses of commercial banks, using literature research methods, case studies and other means to compare and analyze. Combined with the data, specifically study the P2P network loans, Internet investment and wealth management, and third-party payment models in Internet finance, how to acton the changes in the profitability of commercial banks. On the whole, commercial banks are affected by customer resources, profit base and pricing advantages. However, with the changes in environmental policies, the banking industry began to make corresponding adjustments. The negative impact of Internet finance on the profitability of commercial banks is gradually weakening. Through the empirical analysis of Industrial and Commercial Bank of China, we can understand the above changes more clearly and intuitively.In the commercial banks' active exploration of the current and forward-looking moment, the specific transformation that has been made gives us every reason to believe that the banking industry can withstand the test of the times. In order to enable commercial banks to meet the wind and snow more confidently, the article concludes with three relative recommendations.Keywords: Internet Finance;Commercial Banks;Profitability目录一、绪论 (3)（一）研究背景及意义 (3)（二）国内外研究现状 (4)（三）研究内容及方法 (5)二、互联网金融及商业银行概述 (6)（一）互联网金融概述 (6)（二）商业银行概述 (10)三、互联网金融对商业银行盈利的影响 (11)（一）对商业银行负债（存款）业务的影响 (11)（二）对商业银行资产业务（贷款）的影响 (12)（三）对商业银行中间业务的影响 (13)四、互联网金融对商业银行盈利能力影响的实证分析——以工商银行为例 (14)（一）对工商银行负债业务的影响 (14)（二）对工商银行资产业务的影响 (15)（三）对工商银行中间业务的影响 (17)五、对商业银行未来发展的建议 (18)（一）互联网时代下商业银行的已知转型 (18)（二）对商业银行未来发展的具体建议 (19)六、结语 (20)参考文献 (22)致谢....................................... 错误!未定义书签。
互联网金融对中国工商银行盈利能力影响研究
互联网金融对中国工商银行盈利能力影响研究互联网金融对中国工商银行盈利能力影响研究摘要：随着互联网技术的快速发展，互联网金融在中国市场取得了巨大的成功。
本文通过对中国工商银行的盈利能力进行研究，分析了互联网金融对该银行盈利能力的影响。
研究发现，互联网金融对中国工商银行盈利能力具有积极影响，但也存在一些挑战和问题。
1. 引言互联网技术的发展极大地改变了传统金融行业的格局。
互联网金融作为一种新兴行业，通过运用各种互联网技术和创新的金融模式，为用户提供便捷、快速、低成本的金融服务。
中国工商银行作为国内最大的商业银行之一，在互联网金融的蓬勃发展中扮演着重要角色。
2. 中国工商银行盈利能力概述中国工商银行作为中国金融市场的龙头企业，在过去几年中一直保持着稳定的盈利能力。
其稳定的收入来源主要包括贷款利息收入、手续费及佣金收入以及投资收益。
然而，随着互联网金融的崛起，工商银行面临着一些新的挑战。
3. 互联网金融对中国工商银行盈利能力的积极影响互联网金融的发展为中国工商银行带来了一些积极影响。
首先，互联网金融提供了更多的渠道和平台，使得工商银行能够更加灵活地提供金融产品和服务，进一步扩大了其客户群体。
其次，互联网金融的创新模式，如P2P借贷和第三方支付，使得工商银行能够更好地满足客户的个性化需求，进而提高了客户满意度和忠诚度。
此外，互联网金融还帮助工商银行降低了运营成本，提高了效率。
4. 互联网金融对中国工商银行盈利能力的挑战和问题然而，互联网金融也给中国工商银行的盈利能力带来了一些挑战和问题。
首先，互联网金融的低门槛和高利润吸引了众多的竞争对手，导致工商银行在市场份额上的竞争压力加大。
其次，互联网金融的安全风险和合规风险也给工商银行带来了一定的压力。
此外，互联网金融的不断发展也使得传统金融产业链被重新打破，工商银行需要不断调整和优化自身的经营策略，以适应新的市场环境。
5. 支持中国工商银行发展互联网金融的政策建议为了支持中国工商银行在互联网金融领域保持竞争力，政府需要采取一系列的政策支持措施。
互联网金融背景下商业银行盈利模式研究
互联网金融背景下商业银行盈利模式研究作者：王亭来源：《合作经济与科技》2020年第16期[提要] 近年来，随着互联网科技的快速发展和普及，互联网金融异军突起，它凭借高效、便捷、低成本等优势在金融市场中迅速占据巨大的市场份额，商业银行传统业务的利润空间被不断压缩。
与此同时，利率市场化进程不断向前迈进，商业银行依靠较高存贷利差、躺着赚钱的时代渐渐远去。
因此，在激烈的金融市场竞争中，商业银行必须借助互联网科技做出相应的改变。
在此背景下，本文探讨商业银行在保持自身优势的基础上，如何借助互联网思维不断优化盈利模式，以期为商业银行发展提供参考与借鉴。
关键词：互联网金融;商业银行;盈利模式中图分类号：F832.2 文献标识码：A收录日期：2020年5月15日一、绪论多年来，由于受到诸多方面因素的影响，尤其是传统经营理念和金融分业经营，我国商业银行的存贷利差一直较大，当之无愧成为商业银行最赚钱的核心业务，而与此相对应的非利息收入占比相较于西方国家的商业银行来说要低很多。
但是，近年来随着互联网科技的快速发展和普及，互联网金融异军突起，它凭借高效、便捷、低成本等优势在金融市场中迅速占據巨大的市场份额，这对商业银行的传统业务产生了一定程度的冲击和影响。
与此同时，利率市场化进程不断向前迈进，商业银行依靠较高存贷利差、躺着赚钱的时代渐渐远去。
因此，在激烈的金融市场竞争中，商业银行必须借助互联网科技做出相应的改变。
二、互联网金融背景及商业银行传统盈利模式（一）互联网金融的定义。
互联网金融，是使用互联网的技术来实现资金融通的行为总和，是在互联网技术高速发展、信息传播扁平化的大背景下，为了满足人们日益丰富的金融需求而创造出的一系列金融新概念、新产品、新模式、新流程等。
这不仅仅是网络与金融的一次简单的结合，更是顺应了时代发展的趋势，满足人们新的需求所形成的一种全新的模式。
（二）互联网金融的主要业务模式1、第三方支付。
第三方支付主要是指具有一定信誉保证的独立机构，他们通过与银行建立良好合作关系，并在买方和卖方进行交易中充当中间人的角色，为双方提供更加便利的交易方式的同时也可以保证交易双方的利益。
互联网金融背景下商业银行盈利模式分析
互联网金融背景下商业银行盈利模式分析摘要:2015年互联网快速发展，使人类加速步入互联网时代，我国的经济也日益强大并产生“鲢鱼效应”商业银行业在这次转型中获得了很大的利益。
在互联网金融背景下，我们对商业银行盈利受到互联网的的影响进行了深入的研究。
主要性互联网的概念深入，对我国互联网的现状进行了明确的阐明，同时分析互联网与商业银行两者之间的区别。
研究主要是从商业银行的资产负债表为出发点，在不同互联网的金融模式下对商业银行的影响进行讨论，对相关的影响进行了量的剖析。
在互联网的时代下，商业银行利用互联网的优势构建了几种新型的金融业务产品，商业银行在传统的模式转化互联网的模式下，加速了银行中间业务的发展，同时也提高了营业外的收入。
关键词:商业银行；互联网金融；盈利模式在过去的发展中，互联网被人们认为是在非金融机构的技术上开展的一项先进的金融业务。
互联网对商业银行的影响主要是从互联网理财、借贷宝平台、第三方支付平台以及其他网络金融模式平台对商业银行在业务中的分流和中间业务的打理[1]。
互联网对商业银行在经营模式以及在传统的管理模式上有着巨大的冲击，主要是因为互联网利用自己本身强大的云服务、电子信息处理的强大平台以及电子商务平台的普及大力开展金融业务。
商业银行在遇上互联网的挑战时，应该正确认识这次机遇和挑战，利用自己的优势和互联网的技术打造出专门针对商业银行的价值链，运用互联网的运营模式贯穿到商业银行的理财产品与服务进行创新，用互联网的优势弥补自己的不足，也能更好的实现互联网+相互融合。
随着社会经济的发展，经济向着金融的市场化、网络化以及媒体化的趋势，在2013年开始，我国的商业银行联合互联网对金融的发展制定了新的金融发展模型[2]。
在经济快速发展的经济条件下，商业银行的压力也随之增加，商业银行可以利用互联网的支付优势以及互联网理财等金融业务开始增加商业银行的新的盈利点，在采用互联网金融发展的模式下来优化商业银行传统的贷款模式，同时也可以从中增加商业银行的中间业务，进而达到提高银行业表外业务收入的增长。
商业银行互联网金融战略研究以工商银行为例
商业银行互联网金融战略研究以工商银行为例一、概述随着信息技术的飞速发展和互联网的广泛普及，互联网金融已成为全球金融业发展的新趋势。
互联网金融通过大数据、云计算、人工智能等先进技术，实现了金融服务的便捷化、普惠化和智能化，对传统商业银行的经营模式和服务方式带来了深刻的影响。
商业银行如何适应这一变革，积极拥抱互联网金融，成为了摆在其面前的重要课题。
中国工商银行作为国内领先的商业银行之一，近年来在互联网金融领域进行了积极的探索和实践。
本文旨在通过对工商银行互联网金融战略的研究，分析其在互联网金融发展过程中的成功经验与面临的挑战，探讨商业银行在互联网金融时代的发展战略和转型路径。
本文还将结合国内外相关理论和实践，对商业银行互联网金融战略进行深入剖析，以期为其他商业银行提供参考和借鉴。
1. 互联网金融的兴起与背景互联网金融，作为信息技术和金融服务深度融合的新兴产物，近年来在全球范围内迅速崛起。
这一现象的兴起，主要得益于移动互联网、大数据、云计算、人工智能等技术的快速发展和普及。
这些技术不仅极大地提升了金融服务的效率，还降低了交易成本，使得金融服务更加便捷、普惠。
中国作为世界上最大的互联网市场，互联网金融的发展尤为迅猛。
特别是在政策层面，中国政府一直致力于推动金融市场的改革开放和创新发展，为互联网金融的繁荣提供了有力的政策保障。
随着居民财富水平的提升和金融意识的增强，公众对金融服务的需求也日益多元化和个性化，这也为互联网金融的发展提供了广阔的市场空间。
在此背景下，传统商业银行纷纷加快向互联网金融转型的步伐。
工商银行作为国内领先的商业银行之一，在互联网金融战略方面进行了深入的探索和实践。
通过整合内外部资源，优化业务流程，创新产品和服务，工商银行旨在打造全新的互联网金融生态圈，提升综合竞争力和服务实体经济的能力。
互联网金融的兴起是技术进步、政策推动和市场需求共同作用的结果。
面对这一趋势，商业银行必须紧跟时代步伐，积极拥抱互联网金融，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
互联网金融视阈下商业银行经营模式的创新路径
CATALOGUE目录•引言•互联网金融的发展现状及趋势•互联网金融对商业银行经营模式的影响•商业银行经营模式的创新路径•案例分析•结论与展望研究背景与意义互联网金融的快速发展给传统商业银行带来了挑战和机遇传统商业银行需要适应互联网金融模式，创新经营模式以提升竞争力本文旨在探讨互联网金融视阈下商业银行经营模式的创新路径，为银行业发展提供参考010203研究内容与方法研究内容本文将对互联网金融视阈下商业银行经营模式的影响因素、创新路径及具体措施进行研究，旨在提出符合商业银行实际情况的创新模式研究方法采用文献综述、案例分析和实地调研等方法，对互联网金融视阈下商业银行经营模式的创新路径进行深入探讨，以获得真实、客观的研究成果互联网金融是指借助互联网技术和移动通信技术，实现金融业务线上化、便捷化、数据化的一种新型金融业态。
其主要特点包括去中介化、低成本、高效率、个性化等。
互联网金融模式打破了传统金融业的地域限制和时间限制，提高了金融服务的普及率和便利性，同时借助大数据、人工智能等技术手段，实现了更加精准的客户营销和风险管理。
互联网金融的概念与特点互联网金融的发展历程与现状互联网金融的发展趋势与挑战互联网金融的发展趋势包括互联网金融面临的挑战包括010203贷款结构发生变化随着互联网金融的兴起，商业银行的贷款利率也逐渐市场化，贷款利率水平与市场供求关系挂钩。
贷款利率市场化资产质量下降中间业务创新不足中间业务风险管理难度增加中间业务收入下降负债业务创新路径03开展资产证券化业务资产业务创新路径01拓展线上贷款业务02创新抵押贷款产品创新财富管理产品结合互联网技术，推出个性化、智能化的财富管理产品，如定制化理财方案、投资组合等，以吸引高净值客户群体。
拓展线上支付业务与互联网平台合作，推出便捷、高效的线上支付产品，满足客户的多样化支付需求。
开展金融市场业务利用互联网技术，积极参与金融市场交易，提高投资收益和风险管理水平。
工商银行互联网金融模式分析
不足方面，与阿里巴巴、腾讯等互联网企业相比，工商银行在技术创新、产品 开发和用户体验等方面存在一定的差距。此外，工商银行的互联网化转型较晚， 需要加快步伐追赶竞争对手。
从未来发展前景来看，互联网金融市场仍然具有巨大的增长潜力。随着监管政 策的逐步明朗和市场的不断规范，互联网金融行业将迎来更加广阔的发展空间。 工商银行互联网金融模式凭借其强大的品牌影响力、资金实力和风险管理能力， 有望在市场竞争中取得更大的突破。
工商银行互联网金融模式的特点主要体现在以下几个方面：
1、便捷性：客户无需前往工商银行网点，只需通过互联网即可完成各种金融 业务，如查询账户信息、转账汇款、投资理财等。这大大提高了客户办理业务 的便捷性。
2、高效性：通过大数据、云计算等技术，工商银行能够快速处理海量金融业 务，缩短客户等待时间，提高了业务办理效率。
四、工商银行互联网金融发展策 略建议
1、加大科技创新投入，提高技 术水平
工商银行应加大科技创新投入，不断提高技术水平，以适应互联网金融发展的 新趋势。具体来说，可以加强大数据、人工智能等新技术的研发和应用，提高 风险控制能力和服务效率。
2、加强人才培养和引进，建设 高素质团队
互联网金融人才是工商银行发展的重要保障。因此，工商银行应加强人才培养 和引进，建设高素质团队。可以通过内部培训、外部引进等多种途径，提高员 工的专业技能和管理能力，以适应互联网金融发展的新要求。
总之，互联网金融已成为金融业发展的必然趋势。作为中国最大的商业银行之 一，工商银行在互联网金融领域的发展策略值得。通过加强科技创新、人才培 养、跨界合作等多种手段，工商银行可以在互联网金融领域实现业务的可持续 发展，为客户提供更加优质的金融服务。
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3、拓展市场份额：工商银行应充分利用自身优势，加快互联网化转型，拓展 互联网金融市场份额。通过合作共赢的方式，加强与其他金融机构和互联网企 业的战略合作。
互联网金融背景下商业银行盈利模式研究
互联网金融背景下商业银行盈利模式研究
随着互联网技术的发展和金融业的改革政策的推进，互联网金融已经成为一个热门话题。
作为商业银行，面对互联网金融的冲击，如何调整盈利模式，才能在市场竞争中立于不败之地，是每一个商业银行管理者需要探讨的问题。
一、传统盈利模式
1. 利差收入：利差是指银行资产和负债之间的差价，是商业银行最主要的收入来源。
该模式实现稳健，但利润空间相对较窄。
2. 中间业务收入：这种方式是指银行通过为客户提供财富管理、保险、信託、国际结算、资金池管理等服务形式，获得的收入。
这一模式存在一定的风险，但也可以实现高额收益。
3. 代理金融收入：该模式指通过对保险、证券、基金、黄金等进行代理销售并获得一定的销售佣金来实现利润的模式。
但是，一些有竞争力的商业银行已经在代理金融业务中逐渐形成优势。
二、适应互联网金融的盈利模式
1. 创新利润模式：商业银行通过创新服务模式，例如能源金融、汽贸金融等，寻找具有市场潜力的新兴产业，来实现增收的目的。
2. 数据驱动的盈利模式：商业银行通过积累顾客数据，在许多方面应用数据分析技术，开发个性化、定制化的金融产品和服
务，从而实现盈利。
3. 合作盈利：商业银行与合作伙伴进行合作，将互联网金融的能力应用于商业细分领域，如医疗、零售、汽车等产业，通过跨界整合实现盈利。
综上所述，随着互联网金融的不断发展和商业模式的不断转移，商业银行需要调整他们的盈利模式，并通过创新和协作等方式不断创造新的盈利模式，以保持市场竞争力。
互联网金融对商业银行理财产品影响研究以中国工商银行为例
例
目录
01 互联网金融对商业银 行理财产品影响研究
02 概述
03 行业背景
04
中国工商银行案例分 析
05 影响与挑战
06 参考内容
互联网金融对商业银行理财产品 影响研究
互联网金融对商业银行理财产品影响研究
随着互联网技术的不断发展，互联网金融已成为金融业的一大发展趋势。互 联网金融的兴起对商业银行理财产品产生了深远的影响，本次演示将以中国工商 银行为例，深入探讨互联网金融对商业银行理财产品的影响。
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1、改变了消费者的理财习惯：互联网理财产品的便捷性和灵活性，使得越来 越多的消费者选择远离传统的银行柜台，通过网络进行理财。这在一定程度上改 变了消费者的理财习惯，对工商银行的传统理财业务造成了一定的冲击。
三、互联网理财产品对中国工商银行理财业务的影响
2、影响了银行的客户基础：随着消费者理财习惯的改变，工商银行的客户基 础也受到了一定的影响。一些年轻客户更倾向于选择互联网理财产品，导致工商 银行的部分优质客户流失。
（3）财报数据分析
从财报数据来看，互联网金融对传统商业银行理财产品的影响主要体现在以 下几个方面：
首先，受互联网金融的影响，传统商业银行理财产品的规模和收入有所下降。 这是因为互联网金融产品的灵活性和高收益性吸引了部分客户，导致传统商业银 行理财产品的需求量减少。例如，工商银行2019年理财产品总规模为3.2万亿元 人民币，同比下降了4.5%。
4、加强风险管理：在应对互联网理财产品的挑战时，工商银行应该加强风险 管理，确保其理财产品的稳定性和安全性。例如，建立完善的风险管理制度和投 资策略，加强对市场风险的监控和管理，保障客户的利益和资产安全。
商业银行电子银行业务发展探析--以中国工商银行为例
商业银行电子银行业务发展探析--以中国工商银行为例，不少于1000字随着互联网技术的快速发展和信息化进程的不断推进，电子银行逐渐成为商业银行的重要业务领域之一。
在数字化时代，电子银行已成为商业银行的一项重要战略，可以为用户提供便捷、快速、高效的金融服务，也可以为商业银行提供降低成本、增加收入的机会。
中国工商银行作为国内五大商业银行之一，其电子银行业务在近年来得到了迅速发展。
本文将分析中国工商银行电子银行业务的现状和发展趋势，探讨其在电子银行领域中所采取的策略，以期对电子银行业务发展提供一定的参考。
一、中国工商银行电子银行业务现状1. 电子银行总体情况截至2020年末，中国工商银行电子银行业务的用户数已经超过5.5亿，其中手机银行用户数为2.2亿，网上银行用户数为1.7亿，第三方支付用户数为1亿，数据呈现出稳步增长之势。
2. 在线支付作为电子银行的一项重要业务之一，在线支付是中国工商银行的一个重点发展领域。
截止2020年末，工商银行的手机银行和营业网点已经覆盖了支付宝、微信、京东、百度等主流支付平台，并且在自身APP中开发了“工银融e联”、“工银钱袋”等支付方式。
除此之外，工商银行还加强了自身的信息安全保障措施，如人脸识别等技术，保障用户资金安全。
3. 金融理财作为电子银行的另一项重点发展领域，金融理财已成为中国工商银行的新业务中心之一。
工商银行通过线上金融理财产品的推出，不断增强用户的产品粘性，提升用户体验。
同时，工商银行也加强了风险控制，通过合理的产品设计、建立健全的评估体系等措施增强投资理财类应用产品的风险控制能力，为用户提供更加安全和细致的投资理财服务。
二、中国工商银行电子银行业务发展趋势1. 电子银行向智能化、定制化方向发展随着大数据、云计算、人工智能等技术的逐渐成熟，智能化、定制化的电子银行将成为未来电子银行的发展趋势。
中国工商银行也将在智能化、定制化方面不断加强探索，致力于提升用户体验和满足用户的多样化需求。
中国工商银行网上银行商业模式分析
中国工商银行网上银行商业模式分析一、战略目标1、中国工商银行六年战略转型的主要成就2006～2011年是中国工商银行十年战略转型大步推进的阶段。
过去六年，本行积极把握国内经济发展模式转型的历史机遇，努力克服了国际金融危机的不利影响，坚定不移推进结构调整和发展模式转变，战略转型成效突出：其一，坚持走资本集约型发展道路，较好地平衡了业务发展和资本约束之间的关系，在同业中率先探索出了一条较低资本耗费的发展道路；其二，较好地处理了“向哪里转”的问题，在合理控制信贷等高资本消耗业务规模扩张的同时，不断加大对新兴业务、中间业务领域的投入和发展力度，构筑起新的业务发展架构，确立起在重大潜力业务领域的显著优势；其三，转型激发了全行发展活力，经营效率显著提升；其四，结构调整取得实效，形成了可持续的业务、资产、负债和收益结构；其五，深入推进区域发展战略，重点竞争区域分支行经营业绩与市场竞争力有所提升；其六，体制机制改革较快推进，全行管理体系建设再上台阶；其七，综合化、国际化战略顺利推进，逐步形成了支撑工商银行未来发展的跨境、跨市场业务平台。
2、中国工商银行新三年规划的战略框架今后一段时期，国内外经济金融环境仍具有较大的不确定性和复杂特征，本行将更加坚定地推进经营转型，着力实现发展方式的根本性变革，以更好把握机遇和应对挑战。
未来三年，本行将坚持以科学发展观为指导，认真落实国家宏观调控政策，深入贯彻“调整结构、创新驱动、优化格局、深化改革、提升服务、完善治理、人才兴行、文化引领”三十二字战略方针，加快发展方式转变，推动全行健康可持续发展，朝着实现“最具盈利能力、最优秀、最受尊重银行”的愿景目标迈出更大步伐。
本行将坚持服务实体经济，坚持走资本集约型的发展道路，依托经营结构优化调整和业务与体制机制的改革创新，确保经营业绩稳健可持续增长。
二、目标客户向438万公司客户和3.93亿个人客户提供广泛的金融产品和服务三、产品、服务1、个人金融服务例如：留学贷款等2、企业金融服务例如：全球现金管理等3、电子银行服务例如：手机银行等4、银行卡服务例如：牡丹运通卡等四、盈利模式很多代理业务，如代发工资，代扣水电煤，代扣学费等等，公司和学校都会支付给银行中间费。
互联网金融模式对商业银行盈利性影响研究
互联网金融模式对商业银行盈利性影响研究进入21世纪，科技发展日新月异，以互联网为代表的科技创新正在逐步颠覆着原本的产业格局，在金融领域，2013年余额宝的问世使得互联网金融进入了公众的视线，所谓互联网金融就是互联网企业运用互联网思维与技术开展的金融服务，对以商业银行为中心的传统金融秩序造成了前所未有的冲击，据此，主要是分析互联网金融对商业银行盈利能力所产生的影响，以商业银行的三大业务作为切入点进行分析研究，进而为商业银行实现转型发展提供相应的策略建议。
标签：互联网金融；商业银行；盈利性；发展建议1 引言2013年被称为是互联网金融的元年，这一年阿里巴巴联合天弘基金公司合作设立的货币基金在支付宝上线，余额宝作为其唯一的直销平台，上线首日销售额就突破了4000万元，该货币基金的特点是购买门槛低、高收益低风险并且可以申购与赎回T+0到账，极大地改变了人们对于传统消费理财模式的认识，随后一系列互联网金融产品呈现出爆发式地增长，互联网金融进入了一个高速发展的时期，如今互联网金融已经形成了涵盖第三方支付、P2P网络借贷、众筹、互联网货币基金等在内的一整套产品体系，到2016年12月，我国互联网金融总交易规模超过了12万亿，占到我国当年GDP的20%，互联网金融的崛起开启了我国金融发展新的纪元。
以大数据、云计算为特征的互联网金融不可避免地冲击着以商业银行为中心的传统金融机构，互联网公司基于客户需求，依靠其平台和技术上的优势极大地降低了交易过程中的成本，并呈现出非常强劲的发展势头，正在逐步着侵蚀商业银行在传统业务领域的收入，针对互联网金融与商业银行在未来的格局定位，学者们也纷纷表达了自己不同的观点和见解。
谢平、邹传伟（2012）认为互联网金融在未来将会成为金融领域发展的主流形式，第三方支付平台以其便捷的服务和渠道极大地满足了客户的需求；邱峰（2012）指出互联网金融加速了金融脱媒的进程，使得商业银行在传统金融领域中的媒介作用弱化；黄小琳（2017）通过对互联网金融与商业银行的比较优势和发展趋势进行了研究，提出互联网金融与商业银行两者未来的格局是基于比较优势的分工与合作，合作为主，竞争为辅，共生共赢。
互联网金融对商业银行业务的影响及对策研究--以工商银行为例
工商管理硕士(MBA)学位论文互联网金融对商业银行业务的影响及对策研究——以工商银行为例Study on the influence of Internet banking on commercial banksand the Countermeasures——Take the ICBC as an example作者姓名：王轶研究方向：企业信息化学号：0814096导师姓名：肖强完成日期：2017年4月15日兰州交通大学Lanzhou Jiaotong University兰州交通大学工商管理硕士(MBA)学位论文摘要伴随着全球互联网信息技术的突破，网上银行业务的普及，用户对于网上银行这一新兴的银行业务逐渐接受和认可：互联网金融这一崭新出现的金融模式得到了迅速的发展，新技术新成果与日俱增，市场规模稳步增大，发展前景令人瞩目。
各种新出现的网络金融业务，如掌上银行、余额宝、互联网移动支付、银联闪付、Apple Pay等多种业务在我国迅猛发展，市场份额与日俱增。
银行业等传统的金融领域受到互联网金融行业的冲击，而且竞争的趋势日益强烈。
再进一步，互联网金融行的发展前景一片光明，还会随着互联网的发展和社会更深层次的信息化发展而更加广阔。
其与传统商业银行业之间的竞争将会愈发激烈。
乃至将使传统银行业目前的运营格局和经营模式产生殛巨的变化。
所以，对互联网金融行业的历史由来、发展方向进行收集整理和分析，是有着重要意义的。
银行业作为传统金融行业（银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业）之首，应当如何积极的去应对这种局势，以及政府和第三方监管机构如何更好地对互联网金融等方面将要出现的问题进行监管都是研究的热点。
而且无论是从理论研究的方面还是从实践措施的角度上来讲，都有着重要的意义。
本文先对互联网金融行业的发展沿革进行了总结，而后对其迅猛的发展给传统商业银行带来的影响进行了分析和总结。
继而，在此分析和总结的基础上，引证了国内外相关领域的研究成果。
互联网+环境下商业银行盈利模式研究--以中国工商银行为例
西南财经大学Southwestern University of Finance and Economics课程论文课程名称：商业银行经营管理案例论文题目: 互联网+环境下商业银行盈利模式研究--以中国工商银行为例小组成员：张清然 214025100139陈最亲 214025100137张加梁 214025100138任课教师：陈屹力2015年6月目录第1章互联网金融对商业银行传统业务的影响分析 (3)1.1 六大互联网金融模式对商业银行产生的影响分析 (3)1.1.1 第三方支付对银行业的影响 (3)1.1.2 P2P 网贷对银行业务的影响 (3)1.1.3 大数据金融对银行业务的影响 (4)1.1.4 众筹平台对银行业务的影响 (4)1.1.5 信息化金融机构对银行业务的影响 (4)1.1.6 互联网金融门户对银行业务的影响 (5)1.2 互联网金融对商业银行产生的冲击 (5)1.2.1 对支付业务的挑战 (5)1.2.2 对融资业务的挑战 (5)1.2.3 对存款业务的挑战 (6)1.2.4 对信息资源的挑战 (7)第2章我国商业银行应对互联网金融的对策建议 (7)2.1 借发展互联网金融的契机，加快银行转型发展步伐 (7)2.2 竞争中求合作，谋求与互联网金融企业的双赢 (8)2.3 以客户为中心，积极创新业务，拓展客户资源 (9)2.4 积累数据，制定大数据经营战略 (9)2.5 抓住金融业务核心，完善风险控制机制 (10)2.5.1 着力构建以信用为基础的风险管理体系 (10)2.5.2 完善线上线下结合的信用评级机制 (10)2.5.3 进一步创新风险管控的思路和模式 (10)第3章中国工商银行应对互联网金融的实践与探索 (11)3.1 中国工商银行信息化建设发展历程 (11)3.1.1 实现了IT 大集中 (11)3.1.2 实现了大数据积累 (11)3.1.3 实现了运营集约化 (12)3.1.4 实现了管理现代化 (12)3.1.5 实现了服务信息化 (12)3.2 中国工商银行互联网金融的发展定位 (13)3.3 中国工商银行发展互联网金融的实践 (13)3.4 工商银行在互联网+环境下进一步发展的思路和措施 (15)3.4.1 大力发展电商平台，营造自身的金融生态圈 (15)3.4.2 积极推进产品创新，提高产品的易用性 (15)3.4.3 持续拓展活跃客户，优化客户结构 (16)3.4.4 强化服务品质提升，探索服务新模式 (17)3.4.5 加强业务风险管控,提升风险控制水平 (17)参考文献 (18)第1章互联网金融对商业银行传统业务的影响分析作为近20 年来全球最具影响力的创新成果之一，互联网自诞生以来就以惊人的速度影响并改变着世界。
互联网下商业银行的盈利能力研究
摘要近年来，互联网信息技术迅速发展，互联网公司扩大了其金融活动范围，对我国的商业银行产生较大的冲击，使传统商业银行的盈利能力逐渐降低。
面对互联网的冲击，许多商业银行选择多元化经营模式，中间企业收入的增加和利息收入的比例的降低。
互联网和商业银行的结合是提高商业银行的利润。
本文梳理了相关文献和理论，总结了国内外商业银行业务类型，分析了互联网对商业银行盈利能力的影响以及存在的问题。
以工商银行盈利能力为例，对工商银行的现状和盈利能力指标进行分析。
根据本文，针对问题和结论提出建议，从而指明商业银行在互联网环境背景下，如何转型发展以达到提升盈利能力的目的。
关键词：互联网；商业银行；盈利能力ABSTRACTIn recent, continuous improvement of Internet Information Technology. Faced with the impact of the Internet, many commercial banks choose a diversified business model to continuously improve intermediary business income and reduce the proportion of interest income. The combination of Internet and commercial banks can provide profitability for commercial banks.This paper combs the relevant literature and theory, summarizes the business types of commercial banks at home and abroad, and analyses the impact of the Internet on the profitability of commercial banks and the existing problems. Example ICBC, dui it indicators problems analyesand give some profitability. According to article, some suggestions are put torward for the problems and conclusions, To specify commercial banks in the context of the Internet environment, how to transform and develop in order to achieve the purpose of improving profitability.Key words: Internet; Commercial Bank; Profitability目录摘要 (I)ABSTRACT (I)一、引言 (1)（一）研究背景及意义 (1)1.研究背景 (1)2.国内外研究现状 (1)3.研究意义 (2)（二）研究内容与方法 (2)1.研究内容 (2)2.研究方法 (3)（三）本文拟解决的问题 (3)二、商业银行盈利能力的相关理论 (3)（一）商业银行的概念 (3)（二）商业银行的业务范围 (3)（三）商业银行盈利能力概述 (3)1.盈利能力的概念 (4)2.衡量盈利能力的指标 (4)三、互联网下工商银行的盈利能力分析 (4)（一）工商银行盈利能力水平概况 (4)（二）工商银行盈利能力的指标分析 (4)1.营业利润指标分析 (6)2.盈利能力指标分析 (6)四、互联网下商业银行盈利能力存在的问题 (6)（一）服务理念存在问题 (6)1.未以客户需求作为价值创造出发点 (6)2.只注重客户单一需求 (6)（二）内部组织结构存在的问题 (6)1.内外部资源无法有机协调 (6)2.追求扩大规模，导致效率低下 (7)（三）业务结构存在的问题 (7)1.业务目标不合理 (7)2.业务结构不合理 (7)3.业务缺乏创新 (7)（四）成本结构存在问题 (7)1.管理系统不完善 (7)2.人工素养不合格 (8)3.科技创新成本过高 (8)（五）贷款管理中存在的问题 (8)1.贷后管理不到位 (8)2.不良贷款管理不善 (8)五、互联网下商业银行盈利能力的对策 (9)（一）转变服务理念 (9)1.以“客户需求”为出发点 (9)2.满足客户多元化需求 (9)（二）优化内部组织结构，提高营运效率 (9)1.实现内外部资源协同整合 (9)2.合理控制规模扩张 (9)（三）加强业务创新能力，提高业务水平 (9)1.制定合理的目标 (9)2.降低商业银行的资本占用 (9)3.提升与客户的关系价值 (10)（四）优化成本结构 (10)1.完善成本管理系统 (10)2.加强专业人工素养培训 (10)3.科技创新降低成本 (10)（五）优化贷款结构，提高盈利能力 (10)1.优化存贷款结构 (11)2.保证新增贷款质量,降低存款成本 (11)六、结论 (11)参考文献 (12)致谢 (13)一、引言（一）研究背景及意义1.研究背景近几年来互联网飞跃的发展给传统的商业银行带来重大冲击，并给银行业内外所处环境产生影响，互联网的快速发展导致市场竞争加剧，使企业从原有的产品竞争逐渐转向到商业模式之间的竞争。
互联网金融对商业银行的影响及对策研究--以中国工商银行为例
互联网金融对商业银行的影响及对策研究--以中国工商银行
为例
随着互联网技术的快速发展，互联网金融在全球范围内呈现出
快速发展的趋势。
互联网金融的出现，对传统商业银行带来了一定
的冲击和挑战。
本文以中国工商银行为例，对互联网金融对商业银
行的影响及对策进行研究。
互联网金融对商业银行的影响
1.竞争压力增大：互联网金融以其巨大的市场占有率、高效的
创新能力和先进的科技水平，具有一定的优势，成为传统银行的竞
争对手。
2.客户需求变化：随着网民数量的增加，用户对金融服务的需
求也发生了一定的变化，传统银行的服务就好像“人走了银行仍在”，互联网金融推出的创新服务和产品更贴近用户需求。
3.信息同步化和效率提升：互联网金融的信息传输快捷、透明，对银行的效率提升起到了很大的作用，传统银行的业务流程相对较慢，不能及时满足客户的要求。
互联网金融对商业银行的对策
1.差异化竞争：传统银行可以通过差异化的金融产品和服务，
吸引潜在客户，增强竞争力，同时应该加强与互联网金融企业的合作，借鉴其技术优势。
2.加强技术改造：商业银行应该根据市场需求和自身特点，在
现有的银行模式基础上，大力开展技术改造，提高服务质量和效率。
3.加强风控能力：随着互联网金融的快速发展，风险也逐渐增大。
商业银行应该加强自身的风险管理和控制能力，保障客户的利益和银行的安全。
4.创新业务：商业银行应该根据市场的需求，不断创新金融业务，拓展市场空间。
综合来看，互联网金融已经成为商业银行的大挑战，但也带来了新的机遇，商业银行应该加强技术改造、创新业务、加强风控能力、合作创新等方面来应对互联网金融的挑战。
互联网金融背景下银行的盈利能力分析以中国工商银行为例
为例
基本内容
随着互联网金融的快速发展，传统银行业面临着前所未有的挑战。互联网金 融凭借其便捷性、高效性和低成本等优势，使得越来越多的消费者开始转向互联 网金融领域，对银行的盈利能力带来了巨大压力。因此，本次演示以中国工商银 行为例，深入分析互联网金融背景下银行的盈利能力。
最后，从盈利能力的稳定性来看，工商银行具有较高的稳定性。作为国内最 大的银行之一，工商银行在风险管控、资产质量和成本控制等方面具有较为完善 的体系和经验。同时，工商银行在国内外拥有广泛的客户基础，使得其业务具有 较强的稳定性和可持续性。但是，随着市场的变化，工商银行也需要加强自身创 新和变革，以提高盈利能力的稳定性。
本次演示通过对互联网金融背景下中国工商银行盈利能力的分析发现，虽然 该行具有较高的盈利能力和稳定性，但在面对互联网金融的挑战时仍需加强业务 结构调整、营销策略优化和风险管控等方面的能力提升。希望通过本次演示的研 究为工商银行在互联网金融背景下的持续发展提供参考。间的竞争愈发激烈。互联网金融的发展 使得传统银行业的市场份额受到挤压，同时银行的传统业务模式也受到挑战。在 这种背景下，传统银行业需要积极应对，提高自身的盈利能力。
中国工商银行作为国内最大的银行之一，其盈利能力一直备受。在互联网金 融背景下，工商银行的盈利能力也面临着严峻的考验。本次演示将从盈利能力的 总体规模、盈利能力的来源和盈利能力的稳定性三个方面，对工商银行的盈利能 力进行深入分析。
针对以上问题，本次演示提出以下建议：首先，工商银行应加强业务结构多 元化，积极拓展科技金融、绿色金融和普惠金融等新兴业务领域，降低对传统业 务的依赖度；其次，银行需提高营销策略的积极性和灵活性，深入了解客户需求， 加强与客户的沟通与，提高客户满意度；最后，工商银行应不断提升风险管控能 力，包括完善风险管理制度、提高风险识别和预警能力等。
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西南财经大学Southwestern University of Finance and Economics课程论文课程名称：商业银行经营管理案例论文题目: 互联网+环境下商业银行盈利模式研究--以中国工商银行为例小组成员：张清然 214025100139陈最亲 214025100137张加梁 214025100138任课教师：陈屹力2015年6月目录第1章互联网金融对商业银行传统业务的影响分析 (3)1.1 六大互联网金融模式对商业银行产生的影响分析 (3)1.1.1 第三方支付对银行业的影响 (3)1.1.2 P2P 网贷对银行业务的影响 (3)1.1.3 大数据金融对银行业务的影响 (4)1.1.4 众筹平台对银行业务的影响 (4)1.1.5 信息化金融机构对银行业务的影响 (4)1.1.6 互联网金融门户对银行业务的影响 (5)1.2 互联网金融对商业银行产生的冲击 (5)1.2.1 对支付业务的挑战 (5)1.2.2 对融资业务的挑战 (5)1.2.3 对存款业务的挑战 (6)1.2.4 对信息资源的挑战 (7)第2章我国商业银行应对互联网金融的对策建议 (7)2.1 借发展互联网金融的契机，加快银行转型发展步伐 (7)2.2 竞争中求合作，谋求与互联网金融企业的双赢 (8)2.3 以客户为中心，积极创新业务，拓展客户资源 (9)2.4 积累数据，制定大数据经营战略 (9)2.5 抓住金融业务核心，完善风险控制机制 (10)2.5.1 着力构建以信用为基础的风险管理体系 (10)2.5.2 完善线上线下结合的信用评级机制 (10)2.5.3 进一步创新风险管控的思路和模式 (10)第3章中国工商银行应对互联网金融的实践与探索 (11)3.1 中国工商银行信息化建设发展历程 (11)3.1.1 实现了IT 大集中 (11)3.1.2 实现了大数据积累 (11)3.1.3 实现了运营集约化 (12)3.1.4 实现了管理现代化 (12)3.1.5 实现了服务信息化 (12)3.2 中国工商银行互联网金融的发展定位 (13)3.3 中国工商银行发展互联网金融的实践 (13)3.4 工商银行在互联网+环境下进一步发展的思路和措施 (15)3.4.1 大力发展电商平台，营造自身的金融生态圈 (15)3.4.2 积极推进产品创新，提高产品的易用性 (15)3.4.3 持续拓展活跃客户，优化客户结构 (16)3.4.4 强化服务品质提升，探索服务新模式 (17)3.4.5 加强业务风险管控,提升风险控制水平 (17)参考文献 (18)第1章互联网金融对商业银行传统业务的影响分析作为近20 年来全球最具影响力的创新成果之一，互联网自诞生以来就以惊人的速度影响并改变着世界。
通信、零售、传媒等诸多行业的经营与商业模式都因互联网的渗透而发生革命性变化。
互联网技术与金融业的融合亦可追溯至20 世纪90 年代中叶的美国，人们开始关注以电子商务为内容的互联网经济，伴生了一批无实体网点的互联网银行，但随着互联网泡沫的破灭很快成为过往云烟，风光不再。
应当看到，这次互联网金融的蓬勃兴起不同于以往，20 年前的互联网金融主要体现为互联网对金融功能的沿袭，通过技术改造把银行业务搬到网上，并没有创造出新型的金融形态。
而今天的互联网金融则是借助大数据、云计算、社交网络和搜索引擎等信息技术优势，从商品流掌握到企业的资金流、信息流，再延伸至银行支付、融资等核心业务领域，打破传统的金融行业界限和竞争格局，这绝不是简单的技术叠加或替代，更多的是对商业银行产生了不可估量的影响和冲击.1.1 六大互联网金融模式对商业银行产生的影响分析1.1.1 第三方支付对银行业的影响首先，非金融机构运营的第三方支付业务已成为金融服务业的重要组成部分，弥补了传统银行服务的空白，提高了社会资金的使用效率。
第三方支付业务的出现使得银行从支付链条的前端逐渐走向幕后，促进银行不断探索新的金融改革和服务产品创新。
其次，第三方支付客观上成为银行业电子化的助推剂，强化了金融业务重视客户体验的服务理念，使银行业服务水平整体上升。
如国内各家商业银行依靠先进的计算机网络开展金融创新，招商银行推出手机钱包，抢占移动支付市场，中信银行与财付通合作，工、农、中、建四大行加大科技领域投入，工行推出小额快捷支付。
最后，第三方支付的兴起，抢占了银行中间业务份额。
支付结算、基金代销、保险代销是银行中间业务收入的重要来源，第三方支付使得银行间结算费率的减少，第三方支付以更低的费率和更便捷的直销功能，打破以银行代销为主的基金销售和保险等销售格局。
1.1.2 P2P 网贷对银行业务的影响首先，P2P 网贷作为一种新兴的金融业态，提高了借贷双方的资金对接效率，它的出现弥补了国内银行体系对小微企业客户服务的空白，拓宽了小微企业融资渠道。
P2P 网贷平台的运营模式，一方面高收益满足了投资者理财的需求，另一方面满足了个人和中小企业贷款的需求，平台还获得了可观的利差收益，银行业看到这种优势，开始尝试往这方面发展。
2013 年9 月招商银行试水P2P 网贷，充分说明了P2P 平台的出现对传统金融有着巨大影响，迫使银行不得不通过产品的多样化满足客户需求，从而获取传统业务市场上更多市场份额。
其次，P2P 网贷贷款服务对象基本为小微企业，对小微企业的风险控制一般以个人信用为基础，包括小组联保、关系型借贷、产业链融资、人工信用调查分析、自动化信用评分等多种信贷技术，更倾向于标准化、批量化的风险管理模式。
这种以信息数据为基础的量化风控模型和自动化的信贷管理模式，给银行业带来新的启示，部分银行业尝试开发小微企业风控模式。
1.1.3 大数据金融对银行业务的影响我国金融行业的转型主要体现在风险管理体制、经营机制、管理机制以及服务机制方面，大数据在金融业转型中发挥不可或缺的作用，积极影响金融业发展方向。
大型商业银行的数据为大数据级别的，并且传统银行机构的数据价值远大于互联网企业，但是银行机构很多数据并未得到充分利用，大数据时代的到来，使得银行重新审视数据，意识到定位化的精准服务的重要性。
因此，各大银行均把大数据放到战略的高度来看，从人力、物力、财力上支持大数据开发，做好数据深度挖掘，并开发数据模型，在新产品开发、流程优化、信用风险识别上广泛运用。
1.1.4 众筹平台对银行业务的影响众筹平台被业界人士称为世界的银行，因为其网络信息技术将人类知识结构化，重点关注处于计划期、预孵化期或孵化期的公司，出资者可以是互联网上的任何一个网民。
由于现在国内紧紧的关闭这IPO 的阀门，企业上市融资非常的困难，众筹则是一种新的解决方法，但明目前国内对公开募资的规定使得众筹的股权制在国内尚不适用，在政策改变、立法保护之前，该模式在国内难以做大，对银行业务的影响非常有限。
1.1.5 信息化金融机构对银行业务的影响信息改变世界，引领未来，进入互联网时代，金融机构的核心竞争力逐渐转移到信息化程度上来。
未来的信息化金融机构更多是建立在信息化技术层面的金融产品和业务创新，化解企业内部信息不对称，充分挖掘客户信息，并通过建立互联网平台的方式建立金融生态圈。
信息化金融机构对银行业的直接影响就是金融服务竞争战场转移，各大银行纷纷打造自己的电商平台。
同时对于中小金融机构来说，也获得了逆袭的机会，相对于大型金融机构，中小金融机构拥有创新成本优势，互联网企业偏好于与中小金融机构合作。
信息化金融机构对银行业最明显的影响就是金融业混业经营趋势明显。
国有商业银行采取与外资合资的方式介入投行业务，租赁业务等。
1.1.6 互联网金融门户对银行业务的影响近年来，在利率市场化、国内金融消费逐渐递增的大趋势下，越来越多的金融行业信息，金融产品和金融服务都需要更为高效的信息渠道来实现，互联网金融门户就是对金融业的有效补充，促进金融产品信息化程度的提高，给客户带来更加丰富的金融产品以及更加便利的购买方式。
互联网金融门户改变了用户选择金融产品的方式，促进银行业加快改革创新或者与门户网站合作，使得用户通过“搜索+比价”的方式，更加了解银行提供的金融服务。
1.2 互联网金融对商业银行产生的冲击互联网金融对商业银行的经营模式和中介功能带来巨大挑战,有研究认为互联网金融的出现对传统的金融业产生了巨大的冲击,对商业银行融资中介服务的需求进行了分流,甚至是弱化了商业银行的金融中介功能,从而使收入来源收到侵蚀。
通过分析,互联网金融对商业银行的挑战和冲击主要表现在以下四个方面：1.2.1 对支付业务的挑战支付中介是商业银行最古老、最基础的功能。
随着互联网商业模式的出现以及用户对支付便捷性需求的提升，以互联网支付为代表的第三方支付应运而生并迅猛发展。
到2013 年，我国互联网支付规模达到5.37 万亿元，第三方支付机构数量超过美国、欧洲、日本等主要经济体的总和，无论用户数、交易笔数还是交易金额均领先全球。
虽然目前我国互联网支付的规模占全社会支付总量的比重不足千分之二，也仅为银行卡消费规模的1/5，但其正以180%的年复合增长率飞速增长，有超过它的形势。
估计到2016 年，全部的市场交易额会超过50 万亿元，与银行卡消费总额基本持平。
从当前的市场份额看，支付宝、财付通等7 家主要支付企业几乎占据了互联网支付的全部市场份额，其中仅支付宝、财付通2014 上半年在工行办理快捷支付的金额达7600 亿元。
更需要引起高度关注的是，互联网支付正试图逐渐摆脱对商业银行的依赖，形成自己的支付闭环。
目前除未拥有实体账户介质外，互联网支付机构所具备的虚拟账户储值、支付结算、转账汇款等业务功能已与商业银行账户功能十分接近。
如，支付宝、财付通和快钱等既可为个人客户提供信用卡免费跨行还款等多项支付服务，也可针对企业客户提供大额收付款、一对多批量付款等资金结算服务。
一旦这些互联网支付企业借助有效手段实现清算划拨及备付金的自我管理，形成新的支付链条，互联网支付就可能抛开现有银行支付清算体系独立运行，这对商业银行支付中介地位的冲击将不可预测。
1.2.2 对融资业务的挑战近年来，不少互联网企业为谋求更大发展，开始对融资业务跃跃欲试，衍生发展出名目繁多的网络融资模式，比较具有代表性的是小贷、P2P 与众筹三种模式。
其中，P2P 是基于互联网一种个人对个人的借贷模式，众筹则是一种通过网络向大众募集项目股本金的融资模式。
总的来看，互联网融资领域呈现声势不小、类型不少的特点，但其融资规模还十分有限，风险管控能力也尚需实践检验，要想真正走出一条成功之路，距离还十分遥远。
2014 年上半年，我国各类网络融资新增约1000 亿元，仅占同期社会融资规模的千分之九。
再以某国有银行为例，小微企业贷款和个人类贷款余额超过 4.6 万亿元，而互联网融资中发展比较好的阿里小贷贷款余额不到300亿元。