第四章 银行理财产品-产品目标客户信息
个人理财分类模拟题银行理财产品(二)
个人理财分类模拟题银行理财产品(二)一、多项选择题(以下各小题给出的5个选项中，至少有2项符合题目要求。
)1、银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括( )。
A．客户资产规模 B．客户在银行的等级C．客户风险承受能力 D．客户信誉情况E．客户从事职业2、与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括( )。
A．突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B．突破了银行理财产品间歇性销售的形式C．突破了理财产品资金量的限制D．突破了理财产品期限的限制E．突破了理财产品投资风险的限制3、下列属于结构性理财产品的特点的有( )。
A．风险和收益范围可以预知 B．以场外交易为主C．传统金融工具与衍生工具相结合 D．有较强的灵活性E．风险很低4、下列属于债券型理财产品主要投资对象的有( )。
A．国债 B．金融债 C．企业债 D．中央银行票据E．大额存单5、下列属于投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容的有( )。
A．提供投资策略建议 B．提供投资组合建议C．提供投资计划建议 D．提供投资风险分析E．提供投资原则和投资理念建议6、下列属于结构性理财产品的有( )。
A．与一组债务组合的理财产品B．与股票组合的理财产品C．直接投资于某只证券的理财产品D．与境内外货币的利率挂钩的理财产品E．投资标的为一组外汇汇率走势的理财产品7、通常，伦敦银行同业拆放利率报出的利率有( )。
A．隔夜(两个工作日) B．7天C．1个月 D．3个月E．1年8、假设当前欧元兑美元的汇率是1:1.4528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。
他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有( )。
A．投资者的成本即向银行购买期权的期权费B．到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000美元的权利C．到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000美元的权利D．到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000欧元的权利E．到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000欧元的权利9、一般而言，结构性理财产品的主要风险包括( )。
第四章 银行理财产品-产品开发主体信息
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第四章 银行理财产品知识点：产品开发主体信息● 定义：主要包括理财产品发行人、托管机构和投资顾问等● 详细描述：1、产品发行人—通常是商业银行本身，也可是销售商。
2、托管机构—符合特定条件的商业银行。
3、投资顾问—可以是基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司。
例题：1.银行理财产品要素包含的信息可以分为三大类，其中不包括（）。
A.产品发行渠道信息B.产品特征信息C.产品开发主体信息D.产品目标客户信息正确答案：A解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
2.银行理财产品要素包含的信息不包括（）A.产品开发主体信息B.产品开发客体信息C.产品目标客户信息D.产品特征信息正确答案：B解析：银行理财产品要素包含的信息包括产品开发主体信息、产品目标客户信息、产品特征信息3.在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）A.产品发行人B.产品发行地区C.托管机构D.投资顾问E.客户风险承受能力正确答案：A,C,D解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体；4.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（ ）。
A.产品开发主体信息B.产品目标客户信息C.产品营销信息D.产品特征信息E.产品品牌信息正确答案：A,B,D解析：本题考察产品开发主体信息的理解和记忆。
正确答案是ABD。
银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体；。
第四章 理财产品概述-银行理财产品概述
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第四章 理财产品概述知识点：银行理财产品概述● 定义：第一阶段为2005年11月以前。
第二阶段为2005年11月至2008年中期。
第三阶段为2008年中期至今。
● 详细描述：（一）银行理财产品要素类型银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
银行理财产品是商业银行综合理财服务的一部分。
银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
（二）银行理财产品发展概述第一阶段为2005年11月以前。
第二阶段为2005年11月至2008年中期。
第三阶段为2008年中期至2011年底。
第四阶段为2012年至今。
例题：1.从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。
A.投资门槛B.收益型C.风险性D.流动性E.产品期限性正确答案：A,D解析：略2.下列不属于银行理财产品的是（）。
A.基金B.保险C.股票D.信托正确答案：C解析：银行代理的理财产品主要有：基金、保险、国债、信托和黄金。
3.（）年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
A.2002年B.2003年C.2004年D.2005年正确答案：A解析：2002年第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平4.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的(）或以上。
A.50%B.30%C.60%D.40%正确答案：A解析：理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。
理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上;对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产(《商业银行理财产品销售管理办法》第二十三条)。
第四章 银行理财产品-组合投资类理财产品
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第四章 银行理财产品知识点：组合投资类理财产品● 定义：投资于多种资产组成的资产组合或资产池● 详细描述：1、投向：资产池，包括债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购、信贷资产以及他行理财产品。
2、特点：产品期限广，分散风险，能体现发行主体的管理能力，但信息不透明，发行主体的水平也会影响产品收益，产品较复杂。
例题：1.A银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限3年，每年分红一次，预期年收益率2.0%-2.7%，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是()。
A.货币型理财产品B.另类理财产品C.结构性理财产品D.组合投资类理财产品正确答案：D解析：基金组合理财计划为组合类理财产品2.通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和投资负债管理方法对资产池进行管理的是（）。
A.组合类理财产品B.基金类理财产品C.信贷资产类理财产品D.结构性理财产品正确答案：A解析：通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和投资负债管理方法对资产池进行管理的是组合类理财产品。
3.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。
A.可以进行多种组合投资B.可以跨市场进行投资C.可以滚动发行D.可以连续销售E.可以获得更高的收益正确答案：A,B,C,D解析：与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括ABCD4.组合投资类理财产品的主要优势在于（）。
A.产品的信息透明度不高B.产品期限覆盖面广C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D.赋予发行主体充分的主动管理能力E.产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平正确答案：B,C,D解析：组合投资类理财产品优势：产品期限广，分散风险，能体现发行主体的管理能力5.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有( )。
第四章 银行理财产品-产品目标客户信息
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第四章 银行理财产品知识点：产品目标客户信息● 定义：主要包括客户风险承受能力、客户资产规模和客户等级、产品发行地区、资金门槛和最小递增金额● 详细描述：1、客户风险承受能力2、客户资产规模和客户等级3、产品发行地区4、资金门槛和最小递增金额描述：1主要是通过银行的客户风险承受能力评估得到的。
不同的理财产品风险不同，银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户。
2 一些商业银行根据客户资产规模对客户进行分类，根据不同等级的客户推出不同的理财产品。
3一些商业银行的理财产品是面向一定地域的客户进行销售的，因此一些理财产品说明书中会限定理财产品的发行区域。
4根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币或等值外币，仅适合有投资经验的客户的理财产品起点金额不得低于10万元人民币例题：1.根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.1B.2C.3D.5正确答案：D解析：根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币或等值外币。
2.在大多少情形下，商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。
A.资产规模B.风险承受能力C.风险认知能力D.投资经验正确答案：A解析：商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。
3.某银行发行非保证收益理财计划，其销售起点金额可能是（）。
A.人民币4万无B.人民币4.5万元C.人民币5.5万元D.3千美元正确答案：C解析：根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币或等值外币4.商业银行应当本着符合（）的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。
A.商业银行的资本准备B.客户的财产状况C.理财产品销售市场情况D.客户利益和风险承受能力正确答案：D解析：商业银行应当本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。
理财产品要素
利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、信用挂钩、保险挂钩、混合挂钩。
（五）产品期限分类
理财产品按照期限类型可分为：6个月以内、一年以内、1年至2年期、2年以上产品。
6个月以内的又可以分为1个月以内、1个月至3个月、3个月至6个月三类。
通常：
（一）客户风险承受能力：不得将高风险产品介绍给低风险承受能力的客户。
（二）客户资产规模和客户等级：根据客户资产规模对客户进行分类，并根据不同等级的客户推出不同产品。
（三）产品发行地区。
（四）资金门槛和最小递增金额：不得低于5万元人民币或等值外币。
三、产品特征信息
收益率表示的是该产品给投资者带来的收入占投资额的百分比它是在投资管理期结束之后按照该产品的原定条款计算所得的收益率
风险
在有效的金融市场上风险和收益永远是对等的只有承担了相应的风险才有可能获得相应的收益但实际中金融市场并不是有效或者说不是时刻有效的由于信息不对称等因素的存在市场上就可能存在低风险高收益高风险低收益的可能所以投资者应该详细了解理财产品的风险结构状况从而对其做出判断和评估看其是否与所得的收益相匹配
虽然说众多理财产品的推出丰富了投资者的投资渠道但是这些理财产品本身却由于结构较为复杂使得绝大部分投资者摸不着头脑甚至有些银行接受咨询的工作人员也无法描述清楚这些理财产品的收益来源本文将向读者介绍一下理财产品的几个要素以期对投资者选择理财产品时能有所帮助
发行者
也就是理财产品的卖家目前一般就是开发理财产品的金融机构
1.超短期产品：1个月以内；
2.短期产品：1个月至1年内；
3.中期产品：1年至2年内；
4.长期理财产品：2年以上。
（六）产品风险等级
第四章 银行理财产品-结构性理财产品
通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在路透社 或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。 3.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于 （）。 A.产品结构 B.利率的走势 C.汇率的波动 D.产品特点 E.期限 正确答案：A,B 解析：利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于 产品结构和利率的走势 4.按结构划分，股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权，包括 （）。 A.欧式期权 B.美式期权 C.认沽期权 D.认购期权 E.利率期权 正确答案：C,D 解析： 按结构划分，股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权，包括认沽期 权、认购期权 5.利率/债券挂钩类理财产品包括（）。 A.与利率正向挂钩产品 B.与利率反向挂钩产品 C.区间累积产品 D.达标赎回产品 E.分段累计产品 正确答案：A,B,C,D 解析：
A.挂钩标的物的价格波动 B.本金风险 C.收益风险 D.流动性风险 正确答案：D 解析：流动性风险：随时面临终止 29.结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（） A.正确 B.错误 正确答案：A 解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益 类产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。因此，结构性 理财产品的回报率通常取决于挂钩资产。 30.目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财 产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（） A.正确 B.错误 正确答案：A 解析：题干是关于商业银行个人理财产品特性的正确描述。 31.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（）。 A.与股票挂钩的结构化产品 B.与商品挂钩的结构化产品 C.与信用挂钩的结构化产品 D.与外汇挂钩的结构化产品 E.与债券挂钩的结构化产品 正确答案：A,B,D,E 解析：结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产（即挂钩标的）的表现 。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为外汇挂钩类、利率/债券挂 钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。 32.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有（）。 A.信托资产
2022-2023年初级银行从业资格《初级个人理财》预测试题8(答案解析)
2022-2023年初级银行从业资格《初级个人理财》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.教育规划包括客户自身教育规划和（）。
A.企业教育规划B.子女教育规划C.老人教育规划D.家属教育规划正确答案：B本题解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。
2.王先生通过银行购买了20000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中做了记录。
那么，下列说法正确的是（）。
A.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通B.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通C.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通D.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通正确答案：D本题解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。
记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失，也可上市流通。
题干表述的符合记账式国债的要求。
?3. 下列关于金融市场的说法中，错误的是（）。
A.金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场仅是金融资产进行交易的无形“场所”C.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.金融市场包含了金融资产的交易机制正确答案：B本题解析：金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。
4.高峰期的理财活动包括（）。
A.量入节出、攒首付款B.收入增加、筹退休金C.负担减轻、准备退休D.享受生活规划、遗产正确答案：C本题解析：在我国，通常男性60岁退休，女性55岁退休。
这时，房贷等中长期债务已还清，子女一般也已经步入社会开始独立，因此，这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。
在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。
第四章 理财产品概述
第四章理财产品概述★考纲要求（一）熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点；（二）掌握基金的分类及特点；（三）掌握保险产品的分类及特点；（四）掌握国债的分类及特点；（五）掌握信托产品的分类及特点；（六）熟悉贵金属产品的分类及特点；（七）了解券商资产管理计划；（八）熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
★章节结构银行理财产品概述银行理财产品银行理财产品分类及特点银行理财产品风险及法律约束银行代理理财产品概述基金保险银行代理理财产品国债信托产品贵金属券商资产管理计划股票中小企业私募债其他理财产品基金子公司产品合伙制私募基金★内容精讲第一节银行理财产品命题点一银行理财产品概述一、银行理财产品的定义银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
银行理财产品是商业银行综合理财服务的一部分。
二、银行理财产品要素类型银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：(1)产品开发主体信息。
(2)产品目标客户信息。
(3)产品特征信息。
三、银行理财产品发展概述我国银行理财产品市场的发展大致可以分为四个阶段：(1)第一阶段为2005年11月以前。
这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。
(2)第二阶段为2005年11月至2008年中期。
这一阶段属于银行理财产品市场的发展阶段，主要特点为产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。
以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。
(3)第三阶段为2008年中期至2011年底。
这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第四章)
第四章银行理财产品考纲要求：4.1 银行理财产品市场发展4.2 银行理财产品要素4.2.1 产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息4.3 银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品4.4 银行理财产品发展趋势内容详解一、银行理财产品市场发展我国银行理财产品市场的发展大致可以分为三个阶段。
①萌芽阶段：2005年11月以前。
主要特点：产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。
2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。
2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。
②发展阶段：2005年11月至2008年中期。
主要特点：产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。
2005年11月正式实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。
2005年l2月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII等类别的新产品不断涌现。
③规范阶段：2008年中期至今。
主要特点：受全球性金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。
随着发行主体产品研发能力的不断提高和监管力度的不断加大，银行理财产品市场定将逐步走向成熟发展之路。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(一)及答案
2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(一)及答案单选题（共40题）1、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。
A.确定教育目标B.明确投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 B2、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。
A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润【答案】 D3、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。
A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 A4、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。
企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。
( )A.2.5％；2％B.2％；2.5％C.2.5％；3％D.3％；2.5％【答案】 B5、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。
A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 D6、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。
A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 D7、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。
4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。
A.152B.120C.134D.144【答案】 A8、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 D9、收藏品价格的影响因素不包括（）。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷B卷附答案
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷B卷附答案单选题（共40题）1、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。
A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 D2、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（）。
A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】 B3、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（）。
A.货币投资价值B.货币时间价值C.货币投资差异D.货币时间差异【答案】 B4、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。
A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 D5、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。
A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 B6、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。
A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 D7、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。
A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 D8、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。
A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 D9、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。
A.客户所在单位B.客户所在行业C.职业生涯发展前景D.客户职业职位【答案】 A10、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。
2014年银行从业资格考试辅导讲义-个人理财第四章
第4章银行理财产品本章教材结构及大纲要求：4.1 银行理财产品市场发展（略）4.2 银行理财产品要素4.2.1 产品开发主体信息（了解）1.产品发行人是指银行理财产品的发行主体——商业银行。
开发商、销售商。
2.托管机构为保证理财产品募集的资金规范运作和安全完整，理财产品往往作为委托方选择一个独立机构作为资产托管机构，来管理理财产品所募集的资金。
一般由符合条件的商业银行担任。
资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任，职责包括：（1）安全保管委托资产（2）根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜（3）负责委托资产的会计核算和估值、复核、审查投资管理人计算的资产净值（4）及时与投资管理人核对报表、数据，按照规定监督投资管理人的投资运作（5）定期向委托人和有关监管部门提交托管报告和财务会计报告（6）法律、法规规定的其他职责3.投资顾问为商业银行理财产品所募集资金投资运作提供咨询服务，承担日常投资运作管理的第三方机构。
【例题·判断题】银行理财产品的托管机构一般由基金公司、证券公司、信托公司等担任。
（）A.正确B.错误[答疑编号7089040101]『正确答案』B『答案解析』托管机构一般由商业银行担任。
4.2.2 产品目标客户信息（了解）1.客户风险承受能力2.客户资产规模和客户等级3.产品发行范围4.资金门槛和最小递增金额【例题·单选题】根据监管要求，银行理财产品的销售起点金额不得低于（）万元人民币（或等值外币）。
A.1B.2C.5D.10[答疑编号7089040102]『正确答案』C『答案解析』根据监管要求，银行理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）。
4.2.3 产品特征信息（了解）1.银行理财产品收益类型按收益或本金是否可以保全，可分为两类：保本产品和非保本产品。
保本产品一般不得提前支取；或允许提前支取但需要银行参照产品市场价值提供的提前赎回价格计算返还金额，可能高于或低于本金。
建设银行投资银行目标客户及产品分析
建设银行投资银行目标客户及产品分析客户是建设银行执行政策的载体，也是经营效益的源泉，营销和维护好忠诚的客户群是打造现代商业银行的必然选择，做好现阶段客户营销和维护工作，有利于建设银行实现自身发展。
为此,不仅要花心思经营,而且还要找对方法和策略,拓展和维护好贵宾客户群体。
把客户开发和维护体系建设作为金融业务发展的主要工作来抓，真正实现20%的大客户带来80%效益的目标。
然而如何才能实现这一目标就成了摆在我们面前的一道难题。
本文就建设银行如何投资银行目标客户及产品分析谈谈自己的看法。
标签：目标客户投资产品分析1 当前建设银行目标客户营销与维护工作面临的问题1.1 客户营销载体范围越来越广，竞争越来越激烈。
近年来，随着商业银行改革的不断深入，建设银行面临的竞争压力也越来越大，建设银行能支持的企业，其他商业银行也可支持，随着外资银行的陆续入驻，国内商业银行之间的竞争更加激烈。
1.2 绩效考核激励机制不利于客户营销。
目前，建设银行虽然建立起了一整套完善的绩效考核制度，但还未真正建立完善的个人绩效考核激励机制，多营销客户、多放贷款就意味着多做事、多承担风险，而出现信贷风险后不仅单位耗费人力、物力和财力，个人往往受到责任追究，影响了客户经理营销积极性。
1.3 书面纸质资料记录不完整或是根本未记录，绝大部分客户经理没有按照《指导意见》进行日常联络登记，大家普遍认为电话邀约或营业大厅面谈客户就可以了，对纸质资料的记录、整理、总结的认识度不高。
1.4 客户维护、营销工作未落实到位。
在调研过程中，发现大多数客户经理对于自己名义管户下的客户并不是全部都认识，即便认识也是仅认识信贷类的客户，其他客户不甚熟悉或是根本就不认识。
而即便是认识的信贷类客户，一般也都没有及时回访或联系、问候的习惯，客户维护管理工作极为薄弱。
1.5 业务能力较差，系统管理支撑平台不能熟练操作或是有效利用。
调研发现有部分客户经理对PCRM系统和经营业务考核系统的操作存在一定困难，更有甚者连登入密码都已不记得，系统操作不熟悉、隔月隔季才操作一次的情况更是普遍存在。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财自我提分评估(附答案)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财自我提分评估(附答案)单选题（共40题）1、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。
A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 A2、根据《民法典》规定，可以作为遗嘱见证人的是()。
A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人【答案】 D3、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。
[2015年10月真题]A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】 C4、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。
A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 B5、某人家庭月支出为9000元。
一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。
A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】 B6、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。
下列()不属于医疗保险中的医疗费用。
A.护理费用B.手术费用C.住院费用D.治疗费【答案】 D7、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。
个人理财高频考点第四章 理财产品概述
第四章理财产品概述第一节银行理财产品考点一银行理财产品要素种类（1）产品开发主体信息：发行人、托管机构和投资顾问及相关主体收费情况。
（2）产品目标客户信息：客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额。
（3）产品特征信息：产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、募集规模、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。
考点二银行理财产品的类型和特点（一）按照发行人主体分类，银行理财产品可分为商业银行发行的理财产品和理财子公司发行的理财产品。
（二）按照产品风险分类银行理财产品可分为：极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品、高风险产品。
（三）按照理财产品投资性质分类银行理财产品可分为：现金管理类理财产品、固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及衍生品类理财产品、混合类理财产品、QDII境外投资类理财产品、另类理财产品。
（四）按照运作方式分类银行理财产品可分为：开放式产品、封闭式产品。
（五）按照理财产品募集方式分类银行理财产品可分为：公募产品和私募产品。
（六）现金管理类理财产品。
①投资范围：投资于货币市场（国债、金融债、央行票据、债券回购及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、银行存款）。
②特点：投资期短、赎回灵活、安全性高、活期存款的替代品，信用风险低、流动性风险小、保守、稳健型产品。
（七）固定收益类理财产品。
①投资范围：银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的国债、金融债及企业债券。
②风险：主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。
（八）权益类财产品。
①投资范围：包括FOF（基金中的基金）产品、私募理财产品等。
②特点：部分或全部投资于股票（或期权），风险相对较大。
（九）商品及衍生品类理财产品。
①投资范围：投资于商品及衍生品等金融产品。
2024个人理财大纲(零财富)考银行的用
2024个人理财大纲第1章银行个人理财业务概述1.1 银行个人理财业务的概念和分类个人理财概述1.1.2 银行个人理财业务概念1.1.3 银行个人理财业务分类1.2 银行个人理财业务发展和现状1.2.1 国外发展和现状1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状1.3 银行个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观影响因素1.3.2 微观影响因素1.3.3 其他影响因素1.4 银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1 银行个人理财业务理论基础生命周期理论2.1.2 货币的时间价值2.1.3 投资理论2.1.4 资产配置原理2.1.5 投资策略与投资组合的选择2.2 银行理财业务实务基础2.2.1 理财业务的客户准入2.2.2 客户理财价值观2.2.3 客户风险属性2.2.4 客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.1金融市场概述3.2 金融市场的功能和分类金融市场功能3.2.2 金融市场分类3.3 金融市场的发展3.3.1 国际金融市场的发展3.3.2 中国金融市场的发展3.4 货币市场3.4.1 货币市场概述3.4.2 货币市场的组成3.4.3 货币市场在个人理财中的运用3.5 资本市场3.5.1 股票市场3.5.2 债券市场3.6 金融衍生品市场3.6.1 市场概述3.6.2 金融衍生品3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 外汇市场3.7.1 外汇市场概述3.7.2 外汇市场的分类3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用3.8 保险市场3.8.1 保险市场概述3.8.2 保险市场的主要产品3.8.3 保险市场在个人理财中的运用3.9 黄金及其他投资市场3.9.1 黄金市场及产品3.9.2 房地产市场3.9.3 保藏品市场第4章银行理财产品4.1 银行理财产品市场发展4.2 银行理财产品要素产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息4.3 银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品4.4 银行理财产品发展趋势第5章银行代理理财产品5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金基金的概念和特点5.3.2 基金的分类5.3.3 特别类型基金5.3.4 银行代销流程5.3.5 基金的流淌性及收益状况5.3.6 基金的风险5.4 保险5.4.1 银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险5.5 国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流淌性及收益状况5.5.3 国债的风险5.6 信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流淌性及收益状况5.6.3 信托产品风险5.7 黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程5.7.3 黄金的流淌性、收益状况及风险点第6章理财顾问服务6.1 理财顾问服务概述理财顾问服务概念6.1.2 理财顾问服务流程6.1.3 理财顾问服务特点6.2 客户分析6.2.1 收集客户信息6.2.2 客户财务分析6.2.3 客户风险特征和理财特性分析6.2.4 客户理财需求和目标分析6.3 财务规划6.3.1 现金、消费及债务管理6.3.2 保险规划6.3.3 税收规划6.3.4 人生事务规划6.3.5 投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律《中华人民共和国民法通则》7.1.2 《中华人民共和国合同法》7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5 《中华人民共和国证券法》7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7 《中华人民共和国保险法》7.1.8 《中华人民共和国信托法》7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10 《中华人民共和国物权法》7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2 《期货交易管理条例》7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及说明7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法》7.3.2 《证券投资基金销售管理方法》7.3.3 《保险兼业代理管理暂行方法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4 《个人外汇管理方法》和《个人外汇管理方法实施细则》第8章个人理财业务管理8.1 个人理财业务合规性管理开展个人理财业务的基本条件8.1.2 开展个人理财业务的政策限制8.1.3 开展个人理财业务的违法责任8.2 个人理财资金运用管理8.3 个人理财业务流程管理8.3.1 业务人员管理8.3.2 客户需求调查8.3.3 理财产品开发8.3.4 理财产品销售8.3.5 理财业务其他管理8.4 理财产品合规性管理案例8.4.1 理财产品开发合规性管理案例8.4.2 理财产品销售合规性管理案例8.4.3 理财产品售后合规性管理案例第9章个人理财业务风险管理9.1 个人理财的风险个人理财风险的影响因素9.1.2 理财产品风险评估9.2 个人理财业务面临的主要风险9.2.1 个人理财业务面临的主要风险9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理9.2.4 综合理财业务的风险管理9.3 产品风险管理9.4 操作风险管理9.5 销售风险管理9.6 声誉风险管理第10章职业道德和投资者教化10.1 个人理财业务从业资格简介境外理财业务从业资格简介10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德10.2.1 从业人员基本行为准则10.2.2 从业人员岗位职责要求10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则10.2.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则10.2.8 从业人员的限制性条款10.2.9 从业人员的违法责任10.3 个人理财投资者教化10.3.1 投资者教化概述10.3.2 投资者教化功能10.3.3 投资者教化内容2024基础学问大纲1 银行学问与业务1.1 中国银行体系概况中心银行、监管机构与自律组织● 中心银行● 监管机构● 自律组织银行业金融机构● 政策性银行● 大型商业银行● 中小商业银行● 农村金融机构● 中国邮政储蓄银行● 外资银行● 非银行金融机构1.2 银行经营环境经济环境● 宏观经济运行● 经济结构● 经济全球化金融环境● 金融市场● 金融工具● 货币政策1.3 银行主要业务负债业务● 存款业务● 借款业务资产业务● 贷款业务● 债券投资业务● 现金资产业务中间业务● 交易业务● 清算业务● 支付结算业务● 银行卡业务● 代理业务● 托管业务● 担保业务● 承诺业务● 理财业务● 电子银行业务1.4 银行管理公司治理● 公司治理的主体● 利益相关者● 信息披露资本管理● 银行资本的概念与作用● 《巴塞尔新资本协议》● 我国监管资本的构成● 银监会的资本干预措施● 提高资本足够率的方法风险管理● 银行风险的种类● 风险管理的发展历程● 全面风险管理● 风险管理流程内部限制● 内部限制的目标● 内部限制的原则● 内部限制的构成要素合规管理● 合规管理的相关概念● 合规管理的目标● 合规管理体系的基本要素● 合规管理部门职责金融创新● 金融创新概述● 金融创新的基本原则● 金融创新与客户利益爱护2 银行业相关法律法规2.1 银行业监管及反洗钱法律规定《中国人民银行法》相关规定● 中国人民银行的干脆检查监督权● 中国人民银行的建议检查监督权● 中国人民银行在特定状况下的检查监督权《银行业监督管理法》相关规定● 《银行业监督管理法》的适用范围● 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定违反有关法律规定的法律责任● 刑事责任● 行政惩罚● 行政处分● 相关的惩罚措施反洗钱法律制度● 洗钱概述● 《中华人民共和国反洗钱法》● 《金融机构反洗钱规定》● 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》● 违反反洗钱规定的法律责任2.2 银行主要业务法律规定存款业务法律规定● 存款及其办理原则● 存款业务的基本法律要求● 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序● 存款利率的法律管制● 存单纠纷案件的认定与处理● 存款合同授信业务法律规定● 授信原则● 授信审核● 贷款业务的基本法律要求● 贷款合同银行业务禁止性规定● 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止● 对商业银行存贷业务中不正值手段的禁止● 同业拆借业务的禁止银行业务限制性规定● 对同一借款人贷款的限制● 对关系人发放担保贷款的限制● 对相关金融业务和干脆投资的限制● 对结算业务的限制2.3 民商事法律基本规定民事权利主体● 民事权利主体的概念● 自然人● 法人● 非法人组织民事法律行为和代理● 民事法律行为● 代理及其种类担保法律制度● 担保法律制度概述● 物权法● 抵押● 质押● 保证● 留置公司法律制度● 《公司法》概述● 公司设立制度● 公司资本制度● 公司的组织机构● 公司终止制度票据法律制度● 《票据法》概述● 票据的功能● 票据行为● 票据权利● 票据丢失的补救措施合同法律制度● 合同的概念及特征● 合同的订立● 合同的生效● 合同的履行● 违约责任2.4 金融犯罪及刑事责任金融犯罪概述● 金融犯罪的概念● 金融犯罪的种类● 金融犯罪的构成破坏金融管理秩序罪● 危害货币管理罪● 破坏银行管理罪金融诈骗罪● 集资诈骗罪● 贷款诈骗罪● 信用证诈骗罪● 信用卡诈骗罪● 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪银行业相关职务犯罪● 职务侵占罪● 挪用资金罪● 非国家工作人员受贿罪● 签订、履行合同失职被骗罪3 银行业从业人员职业操守3.1 概述及银行业从业基本准则《银行业从业人员职业操守》概述银行业从业基本准则3.2 银行业从业人员职业操守的相关规定银行业从业人员与客户银行业从业人员与同事银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与同业人员银行业从业人员与监管者3.3 附则惩戒措施说明机构生效日期。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共50题）1、第二方评价由政府建设行政主管部门对（）实施的安全生产评价。
A.建设单位B.施工企业C.监理单位D.设计单位【答案】 B2、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。
A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 D3、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。
A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 B4、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。
(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】 C5、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。
A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 A6、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】 B7、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。
A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】 B8、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。
A.套利B.储蓄C.保障D.投资【答案】 C9、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。
A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 D10、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。
A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 D11、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人理财
第四章 银行理财产品
知识点：产品目标客户信息
● 定义：
主要包括客户风险承受能力、客户资产规模和客户等级、产品发行地区、资金门槛和最小递增金额
● 详细描述：
1、客户风险承受能力
2、客户资产规模和客户等级
3、产品发行地区
4、资金门槛和最小递增金额
描述：
1主要是通过银行的客户风险承受能力评估得到的。
不同的理财产品风险不同，银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户。
2 一些商业银行根据客户资产规模对客户进行分类，根据不同等级的客
户推出不同的理财产品。
3一些商业银行的理财产品是面向一定地域的客户进行销售的，因此一些理财产品说明书中会限定理财产品的发行区域。
4根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币或等值外币，仅适合有投资经验的客户的理财产品起点金额不得低于10万元人民币例题：
1.根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.1
B.2
C.3
D.5
正确答案：D
解析：根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币或等值外币。
2.在大多少情形下，商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。
A.资产规模
B.风险承受能力
C.风险认知能力
D.投资经验
正确答案：A
解析：商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。
3.某银行发行非保证收益理财计划，其销售起点金额可能是（）。
A.人民币4万无
B.人民币4.5万元
C.人民币5.5万元
D.3千美元
正确答案：C
解析：根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币或等值外币
4.商业银行应当本着符合（）的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。
A.商业银行的资本准备
B.客户的财产状况
C.理财产品销售市场情况
D.客户利益和风险承受能力
正确答案：D
解析：商业银行应当本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。
5.由于客户群具有稳定的需求特征，商业银行在进行客户需求调查过程中不需要及时了解更多的客户情况。
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：本题考察产品目标客户信息的理解和记忆。
错误。
由于客户群具有稳定的需求特征，商业银行在进行客户需求调查过程中需要及时了解更多的客户情况。