物流金融业务模式修订

物流金融业务模式物流金融业务模式目前常用的有：代客结算业务模式(包括代收货款、垫付货款两种模式)、融通仓业务模式(包括仓单质押、保兑仓、动产质押逐笔控制(静态)、动产质押总量控制(核定库存)4种模式)、物流保理业务模式3种。

一、代客结算业务模式

1、代收货款模式

⑴概念：代收货款是指第三方物流企业在将货物送至收货方后，代发货方收取货款，并在一定的时间内将贷款返还发货方。出于方便或电子结算的要求，供货方与收货方可能委托第三方物流代为收取货物款项，以加快资金回笼速度

⑵特点：业务的附加值高；运营成本低；有区域性集中的特点，利于规模作业；直接投资小，见效快；需要追加的投资很少；业务前景广阔。

⑶代收货款模式适合的条件和范围：

①发货方和第三方物流企业具有较强的合作关系

②货物质量较稳定，货差损失较小。

③货物利于计量。

④收货方信誉较高，能够做到货到付款。

⑷代收款业务对第三方物流的作用：

①提高顾客满意度。

②改善第三方物流企业的现金流状况。

⑸代收款业务的基本流程：

①发货②交货

③返还贷款④代收货款

2、垫付货款模式

⑴概念：垫付货款是指发货人将货权转移给银行，银行根据市场情况按一定比例提供融资，当提货人向银行偿还贷款后，银行向第三方物流企业发出放贷指示，将货权还给提货人。

⑵代付货款模式适用的条件和范围：

①物流企业应具备完善的信息系统。

②货物质量和市场价格稳定。

③第三方物流企业能向银行提供相关货物情况。

④物流企业与银行能形成战略合作关系。

⑶垫付贷款业务对物流企业的作用：

物流企业因为提供了物流信息、物流监管服务而活的了利润。

⑷垫付贷款业务的基本流程：

④

③ ⑦ ⑥

二、 1.仓库质押业务模式

⑴概念：仓库质押是仓库接受货主的委托，将货物货接受存入库以后向货主开具的说明存货情况的存单。所谓仓库质押是指货主把货物存在仓库中，然后可以凭仓库开具的仓单向银行申请贷款，银行根据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款。 ⑵特点(具有的功能)：

①有利于生产企业的产品销售。

②有利于中小生产和商贸企业获得融资。

③有利于回购方（交易所或会员单位）扩展自身业务。

④以标准仓单作为质押获得融资。

⑤使得贷款人与回购人紧密合作，达到双赢。

⑶代付货款模式适用的条件：

①客户应具有经营仓库下货物的资格，并且是主营业务并于银行有较好的合作。 ②物流供应商应具有符合质押货物要求的仓储、运输条件和资质。

③物流供应商具有丰富的仓库管理经验、专业人员和操作规范适用于物流供应商和客户的资质较高企业。

④ 物流供应商应具有健全的网络和信息系统。

⑷代付货款模式适用的范围：

适用于质押物不流动，整进整出的业务，如铁矿砂、煤、农产品；适用于质押物价格稳定，货损货差小、易于长期存放的业务；适用于经营性流动资金量大的客户业务范围。

① ⑥ ⑩ ⑧

2.保兑仓业务

⑴概念：保兑仓业务是指在供应商承诺回购的前提下，购买商向银行申请以供应商在银行指定仓库的既定仓库为质押的贷款额度，并由银行控制其提货权为条件的融资业务。

⑵特点：这一业务中，第三方物流实际控制业务并为银行提供监管。

⑶保兑仓业务模式适用的条件：

①质物市场价格稳定，波动小，不易过时。

②质物用途广，适应性强，易变现。

③质物规格明确，便于计量，产品合格，符合国家标准。

④物流供应商保持中立立场。

⑤保证金一般至少应为物质价值的30%。

⑥保兑仓模式下银行风险较小。

⑷保兑仓业务模式适用的范围：

该模式适用于国内贸易：适用于出质人的上游企业资质好的业务；适用于黑色、有色、化工产品、汽车、纸品、药品、烟酒、电子产品等领域。

⑦⑩

②⑧

3.

动产质押逐笔控制（静态） ⑴概念：动产质押逐笔控制是指，出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保，

银行给予融资，并且在授信期内通过银行审批更换所质押的动产的授信业务，监管人的控货方式为逐笔控制。

⑵动产质押逐笔控制模式适用的条件：

按照质权人指令进货和放货。

监管企业应具有较高的资质。

⑶动产质押逐笔控制模式适用的范围：

其应用范围适用于动产质押：适用于质物流动性不强、大笔货物进出库的业务；适用于黑色、有色、煤炭、汽车、农产品、化工等产品；适用于货物价值变动较小的物资。

⑷动产质押逐笔控制模式：

发货人向银行转移发货凭证

②⑦ ①④⑤ ③⑥

4.动产质押总量控制（核定库存）

⑴概念：动产质押总量控制是指，出质人以银行认可的合法动产作为担保，银行给予融资，并且在授信期内满足银行核定的最低库存基础上可更换所质押的动产的授信业务。

⑵特点：质押的标的为监管人仓库保存的货物，银行委托监管人不间断地占有物质，但监管的物质是不断更换的。

⑶动产质押总量控制模式适用的条件：

①监管企业按照质权人通知的价格来控制质物的价值。

②质押物应具有稳定性、合法性和变现性、标准型等。

⑷动产质押总量控制模式适用的范围：

其使用范围为动产质押：适用于流动性较强、货物进出库频繁的业务，适用于黑色、有色、煤炭、汽车、农产品、化工等。

⑸动产质押总量控制模式：

①④⑤ ③⑥⑦

三、 物流保理模式

⑴概念：保理业务又称应收账款承购，是指销售商以挂账、承兑交单等方式销售货物时，保利上购买销售商的应收账款，并向其提供资金通融、买卖资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。

⑵特点：

①风险降低。

②融资快速方便。

③货物易于变现。

⑶物流保理模式适用的条件和范围：

付款方式是托收或汇付。其范围适用于运输时间长的物流业务；既适合于国内贸易也适合于国际贸易；既适合于库存物资也适合于在途物资；适合质量高、保管期长、价格波动小、便于计量的大宗类物资。

⑷物流保理业务：

①

③⑦