2017银行从业资格《个人理财》考试题库下载
初级银行从业资格之初级个人理财练习题库附有答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财练习题库附有答案详解单选题（共20题）1. （2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。
（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。
A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】 A2. （2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。
（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。
A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 A3. （2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。
（2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。
A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】 D4. 商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。
商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。
A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】 D5. （2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。
（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。
A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 C6. （2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】 C7. 在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。
2017下半年银行从业《个人理财》真题及答案
2017下半年银行从业《个人理财》真题及答案的更新！2017下半年银行从业《个人理财》真题及答案一、单项选择题1. 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是()。
A.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等[答案]B[解析]等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。
两种还款方式的区别：等额席金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少;本息合计逐月递减。
等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款中本金金额较少，本息合计每月相等。
2. 关于债券，以下说法正确的是()。
A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险。
债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高[答案]D[解析]A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。
B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。
C项的错误在于并不是债券的利率风险。
3. 同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。
A.实际风险承受能力B.风险偏好。
C.风险分散D.风险认知[答案]A[解析]实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。
同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。
风险认知和风险偏好也是客户的风险特征。
风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。
银行专业从业资格个人理财真题2017年
个人理财真题2017年(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.退休养老收入的三大来源不包括______。
（分数：0.50）A.企业年金B.社会养老保险C.遗产继承收入√D.个人储蓄投资解析：[解析] 退休养老收入一般有三大来源：企业年金、社会养老保险、个人储蓄投资。
当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。
因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。
故本题选C。
2.在外汇市场上，即期利率高的货币，其本国远期汇率表现为______。
（分数：0.50）A.平价B.贴水√C.不变D.升水解析：[解析] 升水又称远期升水，指一种货币的远期汇率高于即期汇率；贴水又称远期贴水，指一种货币的远期汇率低于即期汇率。
故本题选B。
3.甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。
基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。
依据合同法原理，下列表述最恰当的是______。
（分数：0.50）A.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保B.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保√C.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任D.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交会部分货物解析：[解析] 不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)经营状况严重恶化；(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务；(3)丧失商业信誉；(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的，应当承担违约责任。
当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。
当事人行使不安抗辩权中止履行的，应当及时通知对方。
初级银行从业资格之初级个人理财综合提升练习题包含答案
初级银行从业资格之初级个人理财综合提升练习题包含答案单选题（共20题）1. （2017年真题）不属于基金的特点的是（）。
A.组合投资、分散投资B.集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管、保障安全【答案】 C2. （2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。
A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 D3. 《建设工程安全生产管理条例》规定建设工程安全生产管理，坚持（）的方针。
A.安全第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治理C.生产必须安全、安全促进生产D.以人为本、安全第一【答案】 A4. 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。
A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 B5. （2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。
A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机构【答案】 B6. （2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。
A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 C7. （2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。
A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 D8. （2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。
A.同等B.更高C.更低D.不能确定【答案】 B9. （2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。
A.国家储蓄债B.记名式国债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 D10. （2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。
2017年初级银行从业资格考试《个人理财》通关真题(一)
解析：货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。货币市场是实现短期资金融通的场所。
5、下列关于个人理财的相关说法错误的是（ ）。 A 、 个人理财业务人员是一般性业务咨询人员 B 、 个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务 C 、 个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务 D 、 个人理财业务是一种个性化、综合化服务
2017年 初 级 银 行 从 业 资 格 考 试 《 个 人 理 财 》 通 关 真 题 (一 )
一、单项选择题 (共 90小题，每小题 0． 5分，共 45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应 选项，不选、错选均不得分)
1、世界上最大的外汇交易中心是（ ）。 A 、 东京 B 、 纽约 C 、 伦敦 D 、 苏黎世
3、王先生在第一年年初向某投资项目投入20万元，第二年年初再追加投资20万元，该投资项目收益率为15％，那么，在第二年年末 王先生共回收的金额为（ ）万元。(答案近似数值) A 、 49．45 B 、 45．88 C 、 43．82 D 、 47．62
◆ 答案： A
解析：
4、下列选项中，不属于货币市场特点的是（ ）。 A 、 流动性强 B 、 风险小 C 、 交易量大 D 、 筹集的资金大多用于长期投资
◆ 答案： A
解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人 员，而非一般性业务咨询人员。
6、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（ ）承担。 A 、 商业银行 B 、 客户 C 、 银行和客户双方 D 、 银行和客户协商
解析：金融市场主体包括：企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构和居民个人。但是无民事行为能力的人不允许参加金融市场交易。
银行从业资格个人理财(个人理财概述)历年真题试卷汇编1
银行从业资格个人理财（个人理财概述）历年真题试卷汇编1(总分：56.00，做题时间：90分钟)一、单选题(总题数：12，分数：24.00)1.单选题本大题共90小题，每小题0.。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________ 解析：2.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBPOR处于2％～75％区间时，给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％～2．75％区间，则按低收益率2％计算。
若实际一年中LIBOR在2％～2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为( )美元。
（分数：2.00）A.750B.1500 √C.2500D.3000解析：解析：根据题意，该项投资收益：(50000×69／6×90+50000×29／6×270)／360=1500。
所以，本题的正确答案为B。
3.下列理财计划中，( )是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担。
如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有的理财计划。
（分数：2.00）A.同定收益理财计划√B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划解析：解析：保证收益型理财计划可分为固定收益理财计划和最低收益理财计划。
其中，固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担。
如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承担；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有。
所以，本题的正确答案为A。
4.以下四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是( )。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
1. 下列个人理财步骤的排序正确的是()。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案A.评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划→监控执行进度和再评估B.制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制定个人理财规划→监控执行进度和再评估C.评估理财环境和个人条件→制定个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度和再评估→执行个人理财规划D.评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划2. 远期外汇市场的交易期限不包括()天。
银行从业资格有用吗A.30B.60C.180D.2503. ()是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
A.客户B.财政部C.商业银行D.非银行金融机构4. 下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是()。
银行从业证考试报名A.理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务B.理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务D.理财顾问服务和综合理财服务银行从业考试书5. 不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是()。
A.萌芽阶段B.形成阶段C.迅速扩展阶段D.稳定发展阶段6. 下列不属于宏观经济状况因素的是()。
A.社会文化环境B.经济增长速度和经济周期C.就业率D.国际收支与汇率7. 下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是()。
A.通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B.名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C.名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D.名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率8. 我国的制度环境不包括()。
A.养老保险制度B.医疗保险制度C.其他社会保障制度如就业、教育、住房D.个人信贷保障制度9. 生命周期理论的创建人是()。
A.F.莫迪利亚尼B.威廉姆森C.劳伦斯·罗·克莱因D.莫里斯·阿莱斯10.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是()。
2017银行从业资格《个人理财》考试题库下载
2017银行从业资格个人理财》考试题库i、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金, 理财期限将相应延长的风险是（）A.提前终止风险B.销售风险C.操作风险D.延期风险正确答案】：D［解析］延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。
提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。
销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。
操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。
2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是（）A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性正确答案】：C［解析］商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。
3、商业银行对信用风险限额进行管理，（）应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
A.期权限额B.交易限额C.结算信用风险限额D.结算前信用风险限额正确答案】：C［解析］结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
4、从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是（）A•具备相应的学历水平和工作经验B.具备相关监管部门要求的行业资格C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D.了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规疋正确答案】：D［解析］解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障。
银行从业资格《个人理财》考试题库
银行从业资格《个人理财》考试题库一、单项选择题1、下列哪个选项不是个人理财规划的基本原则？A.协调性原则B.全面性原则C.可预测性原则D.适应性原则2、在制定个人理财规划时，下列哪个选项是正确的？A.追求高收益，忽视风险B.重视短期收益，忽视长期目标C.依据个人财务状况，制定合理的投资组合D.随意调整投资组合，增加风险3、下列哪个选项不属于个人理财规划的内容？A.投资规划B.税务规划C.退休规划D.娱乐规划4、在进行投资规划时，下列哪个选项是错误的？A.根据个人风险承受能力，选择合适的投资产品B.多元化投资，降低风险C.长期投资，追求稳定收益D.忽视市场风险，追求高收益5、下列哪个选项不属于个人理财规划的风险管理方法？A.保险规划B.应急储备金规划C.投资规划D.房地产投资规划二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.设定个人理财目标B.分析个人财务状况C.制定投资组合方案D.实施投资计划E.评估投资效果2、在制定个人理财规划时，需要注意哪些因素？A.个人财务状况B.市场风险C.家庭背景D.社会环境E.个人偏好3、下列哪些选项属于个人理财规划的范畴？A.子女教育规划B.退休规划C.税务规划D.遗产规划E.投资规划4、在进行投资规划时，需要考虑哪些因素？A.个人风险承受能力B.市场风险C.投资期限D.投资目标E.资产配置策略银行从业资格考试个人理财题库随着经济的发展和金融市场的日益成熟，越来越多的人开始个人理财。
为了更好地服务于广大客户，银行从业资格考试个人理财题库应运而生。
本文将介绍该题库的相关内容，帮助考生更好地备考。
一、考试科目及题型银行从业资格考试个人理财题库主要包括两门科目：个人理财基础和个人理财实务。
题型包括单选题、多选题、判断题和案例分析题。
其中，单选题每题1分，多选题每题2分，判断题每题1分，案例分析题每题2分。
考试总分为100分，60分为合格线。
二、考试内容1、个人理财基础该科目主要涉及金融基础知识，包括货币银行学、金融市场、财务报表分析和税收法律等。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为( B )。
A、理财参谋效劳与投资咨询效劳B、理财参谋效劳与综合理财效劳C、投资咨询效劳与综合理财效劳D、投资咨询效劳与理财筹划效劳2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置(C )。
A、预期将来经济增长放缓，并处于衰退周期B、预期将来通货紧缩C、预期将来利率下降D、预期将来本币贬值3、将在交易所上市的证券转移到场外进展交易的市场是(C )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( D )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场5、当中央银行从社会群众手中买进债券时，对货币供应的影响为何?(A )A、增加B、减少C、不变D、无关联。
6、金融市场根据( C)不同，可以分为货币市场和资本市场。
A、交易的金融资产B、交易证券的新旧C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( B )。
A、商品期货B、开放式基金C、房地产D、金融期货8、有关理财规划，以下表达何者正确?( D )A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病D、子女养育金与退休金规划皆应趁早9、有关家庭现金流量管理之表达，以下何者错误? ( B)A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备C、生活储蓄在工作期间宜为正数，假设为负数可能寅吃卯粮、入不敷出D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立10、高君新居落成，购置一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?A.自用资产B.生息资产C.现金流量表的变动支出D.现金流量表的固定支出( B )A、ADB、ACC、BDD、仅D 11、按照客户获取收益方式的不同，理财方案可以分为：( A )。
银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库(含)答案
银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库（含）答案一、单项选择题1.一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月2.收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。
收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜入风险3.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例,()表现出客户家庭的财富积累情况。
A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合4.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。
财务自由度主要是通过（）表现出来的。
A．工作收入/生活支出 B.理财收入/生活支出 C.理财收入/理财支出 D.工作收入/理财支出5.家庭收支管理以（）作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。
A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自由结余6.财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。
广义财产保险不包括（）A.责任保险B.信用寿险C.健康保险D.财产损失保险7.（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险8.年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。
A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老9.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益10.通常情况下教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。
A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关11.下列关于教育保险的说法，错误的是（）A.一般孩子只要出生28天就能投教育保险B.有的教育保险也可以分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一12.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。
2017年银行从业考试之个人理财试题及答案二
2017年银行从业考试之个人理财试题及答案二导读：本文2017年银行从业考试之个人理财试题及答案二，仅供参考，如果能帮助到您，欢迎点评和分享。
为了大家能更好的备考，整理了“2017年银行从业考试之个人理财试题及答案二”。
单选题(请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
)第1题下列金融工具中。
应对通货膨胀最有效的是( )。
A.国库券B.货币市场基金C.黄金D.储蓄【正确答案】：C第2题税法的基本原则不包括( )。
A.财政收入最大化原则B.社会政策原则C.税收效率原则D.税收法定原则【正确答案】：A第3题( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的，用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。
A.经常项目账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户D.外汇结算账户【正确答案】：D第4题下列关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是( )。
A.一般而言，客户理财目标的弹性越大，其风险承受能力越强B.一般而言，客户的投资风险承受能力随年龄的上升而上升C.一般而言，客户的绝对风险承受能力随财富的增加而增加D.一般而言，没有短期偿债压力的客户具有较高的风险承受能力【正确答案】：B第5题证券投资基金的特点不包括( )。
A.专业化管理B.分散投资C.消除投资风险D.规模经营【正确答案】：C第6题当可转债转换成股票之后。
持有者( )。
A.只享有债券的利息B.只享有股票的分红派息C.可以同时享有债券的利息和股票的分红派息D.不享有任何权利【正确答案】：B第7题个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。
A.资金借贷关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【正确答案】：B第8题下列四类投资工具中。
市场风险最小的是( )。
A.股票B.债券C.权证D.外汇第9题某固定收益产品的名义年利率为4%，若每季度计息一次。
则其有效年利率为( )。
A.4.00%B.4.04%C.4.06%D.4.08%【正确答案】：C第10题采用格式条款订立合同时，对格式条款有两种以上解释的，( )。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第一章)
第一章银行个人理财业务概述[本章概要]（考纲）1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。
2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。
3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。
[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。
步骤二：制定个人理财目标个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。
步骤三：制订个人理财规划理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。
2017中级银行从业资格个人理财真题及答案
2017中级银行从业资格个人理财真题及答案说明：答案和解析在试卷最后第1部分：单项选择题，共23题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。
1.[单选题]某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（）。
A)不予赔付B)赔10万元C)赔50万元D)赔40万元2.[单选题]孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。
2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。
A)720B)1136C)960D)11283.[单选题]延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（ ）。
A)节省利息支出B)有利于资金周转C)减少税种降低税率D)降低了实际纳税额4.[单选题]对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。
A)保证资金安全，规避资金风险B)使资金最大限度地升值C)保证资金流的充足性D)企业和个人风险的有效隔离5.[单选题]中小企业融资需求特征一般具有（ ）的特点。
A)周期长、频率高、额度小B)周期长、频率低、额度小C)周期短、频率低、额度小D)周期短、频率高、额度小6.[单选题]总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（ ）。
A)把握客户的消费动态，及时了解客户需求B)提供个性化服务，客户价值最大化C)做好客户服务工作，实现银行收益最大化7.[单选题]要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。
A)收入情况B)支出情况C)家庭财务状况D)负债信息8.[单选题]小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。
银行从业考试2017年个人理财试题及答案五
银行从业考试2017年个人理财试题及答案五为了大家能更好的备考，店铺整理了“银行从业考试2017年个人理财试题及答案五”。
1、施君采固定投资比例策略，设定股票与定存之比率均为50%。
若股价上升后，股票市值为40万元，定存为36万元，则下列何种调整操作合乎既定策略? DA、买入股票4万元B、买入股票2万元C、卖出股票4万元D、卖出股票2万元2、对于一对有子女的夫妇来说，各种理财要素的重要性应该是如何分布的?( C )3、郭先生计划为今后购房准备一笔数额为30000的首付款，如果目前存入银行10000元，银行每月计息的年名义利率为12%，郭先生还需要多少年(四舍五入整数年)才能凑足首付款CA、 7B、 8C、9D、104、哪种客户你认为最有潜力( D )。
A、营业执照在100万以上或员工15万以上B、拥有住宅100万以上(北京\广州\上海)或70万以上(沈阳\成都)或50万以上(成都\西安)C、知名的/有成功历史的自由职业人或专业人士:畅销书作者.\,有著名作品的艺术家D、以上都是5、财务信息是指客户目前的____B__、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡6、以下不属于客户非财务信息的是(A )。
A、收支情况B、社会地位C、年龄D、风险承受能力7、以下关于销售的说法正确的是?( B )A、销售过程中销的是自己，销售过程中售的是好处B、销售过程中销的是自己，销售过程中售的是观念;C、买卖过程中买的是感觉，买卖过程中卖的是产品D、买卖过程中买的是服务，买卖过程中卖的是好处;8、有关打电话前的三项准备工作，下列叙述何者错误?( D )A、收集客户的资料B、了解客户潜在的需求C、找出关键的人物D、随机应变，准备纸和笔即可9、问问题的四种模式中，常运用于邀约拜访客户时间的是以下哪种?(B )A、开放式问题B、封闭式问题C、想象式问题D、高获得性问题;10、银行从业人员应该恪守 C 的从业基本准则：A、公平公正B、保护客户隐私C、诚实信用D、公平竞争11、由于个人职业发展的考虑，张兵从某市的A银行跳槽到B银行从事同样的个人理财工作。
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2017银行从业资格《个人理财》考试题库1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( )A.提前终止风险B.销售风险C.操作风险D.延期风险【正确答案】：D[解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。
提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。
销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。
操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。
2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( )A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性【正确答案】：C[解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。
3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
A.期权限额B.交易限额C.结算信用风险限额D.结算前信用风险限额【正确答案】：C[解析]结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
4、从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是 ( )A.具备相应的学历水平和工作经验B.具备相关监管部门要求的行业资格C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D.了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规定【正确答案】：D[解析]解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障。
5、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是 ( )A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行【正确答案】：C[解析]从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行;不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
(此知识点在新版教材中已删除)6、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。
此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中( )的规定。
A.协助执行B.内幕交易C.信息披露D.保护商业秘密和隐私【正确答案】：A[解析]“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
7、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是( )A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.未按规定进行风险揭示和信息披露的D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的【正确答案】：D[解析]题干中的行为应由商业银行承担民事责任，而业务人员不受银行业监督管理机构处罚。
8、按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目项下的个人外汇管理的描述错误的是( )A.经常项目项下的外汇管理按照可兑换原则管理B.境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理【正确答案】：B[解析]境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。
选项B说法错误。
9、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3 000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为 ( )A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销【正确答案】：A[解析]李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3 000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为无效。
10、某公司1年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当 ( )A.继续有效B.自动失效C.由该公司在1个月之内交回中国保监会D.如果该公司在3个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效【正确答案】：C[解析]保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证。
11、制订保险规划的合理步骤是 ( )A.明确保险期限一选定保险产品一确定保险金额一确定保险标的B.确定保险金额一选定保险产品一确定保险标的一明确保险期限C.选定保险产品一明确保险期限一确定保险金额一确定保险标的D.确定保险标的一选定保险产品一确定保险金额一明确保险期限【正确答案】：D[解析]制订保险规划的首要任务就是确定保险标的。
在确定客户保险需求和保险标的之后，就应该选择准备投保的具体险种。
在确定保险产品的种类之后，就需要确定保险金额。
在确定保险金额后，就需要确定保险期限。
12、消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。
在消费管理中要注意的问题不包括 ( )A.孩子的消费B.消费支出的预期C.基本生活的消费D.保险消费【正确答案】：C[解析]在消费管理中要注意以下几个方面：即期消费和远期消费、消费支出的预期、孩子的消费、住房、汽车等大额消费以及保险消费。
13、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是( )A.保险规划B.税收规划C.消费支出规划D.投资规划【正确答案】：C[解析]“月光族”的消费不合理，需要进行消费管理。
保持一个合理的结余比例和投资比例、积累一定的资产不仅是平衡即期消费和未来消费的问题，也是个人理财、实现钱生钱的起点，即理财从储蓄开始。
14、下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“财务规划”之后的是 ( )A.客户资产评估B.资产现状分析C.风险分析D.建立投资组合【正确答案】：D15、王先生今年35岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有2～5年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受能力的评分为( )分。
A. 76B.78C.85D.90【正确答案】：A[解析]风险承受能力评分一年龄十其他因素，王先生年龄35岁，大于25岁，故年龄得分为40分;而其他因素主要分为就业状况、家庭负担、置业状况、投资经验和投资知识，则王先生的得分分别为8分、8分、8分、6分和6分，故王先生风险承受能力的评分为76分。
16、商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的 ( )A.20%B.35%C.50%D.60%【正确答案】：D[解析]商业银行总行按照<商业银行法》和银行章程的规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的60%。
17、下列关于《证券投资基金法》对基金管理人有关规定的说法，错误的是 ( )A.基金管理人负责基金的日常管理B.基金管理人由依法设立的基金管理公司担任C.基金管理人的注册资本不得低于2亿元人民币，且必须为实缴货币资本D.基金管理人要有符合要求的营业场所【正确答案】：C[解析]基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本。
18、下列不属于基金管理人应当履行的职责的是 ( )A.安全保管基金财产B.办理基金备案手续C.计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格D.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资【正确答案】：A[解析]本题考查基金管理人应当履行的职责，A项属于基金托管人的职责之一。
19、按照《保险法》的规定，下列说法错误的是 ( )A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为B.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【正确答案】：D[解析]保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
20、根据《证券法》的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是 ( )A.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易B.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券【正确答案】：B[解析]B项挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户的行为，而不属于操纵证券市场的行为。
单项选择题(1)下列关于实物黄金业务流程，正确的排序是( )。
①客户选择开办实物黄金的网点办理业务②将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员③填写实物黄金购买申请表④收取或代保管黄金产品成交单及发票A. ①④③②B. ②④③①C. ①④②③D. ①③②④(2)在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。
A. 企业自身B. 产品C. 公共利益D. 消费者(3)远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1000万元，则现金结算额为( )。
A. 246.7元B. 308.6元C. 123.5元D. 403.3元(4)假定某人将10000元用于投资某项目，该项目的预期名义年利率为12%，若每季度计息一次，投资期限为2年，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为( )。