最新农村信用社“卡贷通”小额循环贷款操作流程
ⅩⅩ农村信用社“卡贷通”小额循环贷款操作流程
为持续深入推进“惠农兴村”和“扶微助小”两大工程，切实践行党的群众路线教育实践活动，努力改进服务方式，全面提升小微市场竞争力，加快业务发展，州联社结合实际，特推出“卡贷通”小额循环贷款，请遵照执行。
一、“卡贷通”小额循环贷款定义、适用对象
“卡贷通”小额循环贷款是利用我社的农户小额信用贷款业务系统进行评级授信，在手机银行、柜员机、EPOS机等自助设备自主办理借款、还款业务的一款独具特色的信贷产品。“卡贷通”小额循环贷款的开办有效弥补了我州农村信用社尚未发行信用卡的空白。
“卡贷通”小额循环贷款的适用对象暂为收入稳定的企业职工、公职人员、内部员工等，待条件成熟后既扩展到农户、个体工商户。
二、贷款额度、期限、利率、审批权限
受农贷系统限制，目前“卡贷通”小额循环贷款余额最高不超过5万元（含）；贷款期限不超过2年；利率原则上执行人行基准利率上浮50%，与我社签订了战略合作协议的且协议利率低于上浮50%的，按协议利率执行；贷款审批由各社自行成立的审批小组审批，审批小组按农户小额信用贷款审批模式设定，原则上由各社负责人、信贷人员组成。
三、“卡贷通”小额循环贷款具体要求及操作流程
（一）公职人员、单位职工贷款
1.单个公职人员、单位职工（包括学校、医院、银行、保险、电信、电力、燃气、烟草及大中型企业等单位的正式职工，在本单位工作6个月以上）贷款按照客户填写借款申请→贷前调查、收集资料→依据客户授权查询个人征信→在小额农贷系统录入客户资料（选择相应分组编码）并评级授信→面签录入→选择农户小额循环借款合同并打印（如有保证人，还需签订保证合同）→在SC6000Z系统借据录入→贷款发放→在SC6000Z系统个人网上银行客户端开办手机银行→客户在柜员机、手机银行、EPOS 等自行办理借款、还款业务,贷款额度在5万元（含）内。
2.战略合作客户
主动营销→客户所在单位出具包括其职务、岗位、工资收入的证明→在小额农贷系统录入客户资料（选择相应分组编码）并评级授信→客户填写借款申请→依据客户授权查询个人征信→面签录入→选择农户小额循环贷款合同并打印→在SC6000Z系统借据录入→贷款发放→在SC6000Z系统个人网上银行客户端开办手机银行→客户在柜员机、手机银行、EPOS机自行办理借款、还款业务。
信用社将对战略合作客户单位职工优先评级、同等条件下提高授信额度、降低执行利率。
3.公职人员、单位职工办理小额循环贷款需提供如下资料：
（1）个人身份证明；
（2）客户所在单位出具包括其职务、岗位、工资收入的证明。
（二）内部员工贷款
内部员工贷款参照公职人员信用贷款流程执行，内部职工必须为通过试用期的在职员工（不含退休员工和内退员工）。
四、放款机构
城区公职人员“卡贷通”小额循环贷款在所在县信用社信贷部办理，乡镇网点公职人员贷款在本乡镇所属分社办理。
各信用社职工贷款统一在信用社信贷部办理，州联社职工在州联社营业部办理。
首次放款必须在柜台办理，放款关联账户必须为手机银行绑定账户。
五、风险防控要求
“卡贷通”小额循环贷款极大的方便了客户，增强了信用社竞争力，同时在风险管理上也提出了更高要求，贷款风险控制必须更加严格。
1.严格筛选客户。“卡贷通”小额循环贷款应选择无不良信用记录、还款意愿较强、生产经营情况正常、有稳定还款来源和固定住所的优质客户，同时必须符合信用社规定的其他贷款条件。凡征信系统查证有不良记录的客户，均不得办理“卡贷通”小额循环贷款业务。
2.严格额度管理。对首次使用“卡贷通”小额循环贷款的客户，要按照小额短期逐步向高额长期发展的原则，着力培养客户的信用意识。使用“卡贷通”的客户，凡出现利息或本金逾期的，对授信额度未用完的，要通过修改授信额度等方式，立即冻结可用信用额度，严防风险扩大。
3.严格“四包”责任，逗硬惩处。“卡贷通”小额循环贷款实行“四
小额担保贷款申请书
南宁市农民工创业担保贷款 申请须知
南宁市农民工创业担保贷款申请说明 一、贷款对象 在法定劳动年龄以内，诚实守信，无不良社会和商业信用记录，有创业愿望和创业能力（应连续正常经营3个月以上、有一定的自有资金和经营管理能力）且经营场所和注册地属南宁市本级辖区的： （一）具有广西户籍，在法定劳动年龄内，有半年以上进城务工经历的农民工； （二）具有广西户籍，在法定劳动年龄内的农民。 二、贷款对象认定条件 （一）农民工，是指有半年以上进城务工经历的农民工； （二）农民，是指经“第一书记”推荐的农民。 三、贷款金额和期限 （一）贷款额度：最高不超过10万元。 （二）贷款期限：最长不超过两年，借款人提出展期且符合相关规定要求的，经办银行可以按规定给予展期一次，但展期期限不得超过一年，且展期贷款不予贴息。 四、贷款利率 创业担保贷款利率为中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮3个百分点。农民工创业担保贷款合同有效期内如遇基准利率调整，按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。 五、申请贷款所需材料 1.《南宁市农民工创业担保贷款申请审核表》； 2.《创业担保贷款投资项目可行性分析表》； 3.借款人及配偶（如有）个人征信查询授权书。
4.申请人身份证、户口本原件及复印件，已婚人员还需要提供结婚证及配偶身份证原件和复印件（核原件、收复印件）； 5.属于农民工的，须提供劳动合同或村委会出具的外出务工证明；属于农民的，须提供“第一书记”推荐材料。（持有人力资源和社会保障部门核发的《创业培训合格证》，在同等条件下优先推荐） 6.相关证件材料（核原件、收复印件）： ①经年检合格的营业执照副本及复印件（企业的加盖本企业 公章、个人的需签字）； ②经年检合格的税务登记、组织机构代码证及复印件（企业的加盖本企业公章、个人的需签字）； ③行业许可证、证明股东股权结构的材料如出资协议或有限责任公司章程及复印件（企业的加盖本企业公章、个人的需签字）； ④纳税证明材料，最近3个月的银行流水或记账单或进销货 单据或电脑记账单（企业的加盖本企业公章、个人的需签字）； ⑤经营场所产权证明，如果营业场所或种植的场地是租用的，提供租用合同证明复印件。 注：以上材料一式三份
小额贷款业务会计核算工作流程
；；；；；；；；；；小额贷款股份有限公司贷款业 务会计核算流程 贷款采用逐笔核贷方式发放。所谓逐笔核贷，是借款单位根据借款合同，逐笔填写借据，经信贷人员逐笔审核，一次发放，约定期限，一次或分次归还的一种贷款方式。发放时，贷款应一次转入借款单位的银行结算账户，收回时，由借款单位开具支票，通过银行转账办理。贷款利息一般按月（季）计收，个别为利随本清（即还本时同时结清利息）。 一、贷款发放的核算。 借款人申请贷款时，首先向公司提交借款申请书，经调查、审查、审批及贷审会审议通过后，双方商定贷款的额度、期限、用途、利率等，并签订借款合同。 借款合同签订后，借款人应填写一式四联借款凭证。其中：第一联客户，第二联借方凭证，第三联信贷部门留存，第四联借据。客户在在第二联、第四联上加盖预留银行印鉴。经风险部门审查并有权人签字，送会计部门凭以办理贷款的发放手续。 会计部门接到借款凭证后，应认真审查各栏填写是否正确，大写小写金额是否一致，印鉴是否合规，有无相关审批意见。审核无误后，应作如下处理： 填制转账支票交与客户（网银汇款或到银行柜面办理汇款转账），
依据相关凭证作账务处理，其会计分录为： 借：短期贷款――××贷款户 贷：银行存款（现金） 第四联“借据”由会计部门留存，按到期日排列保管，据以按到期日收回贷款。 二、到期收回贷款的核算。 贷款的及时收回是贷款会计核算的重要内容。会计部门应经常查看借款借据的到期情况，在贷款快到期时，应与信贷部门联系，由信贷部门通知借款人准备还款资金以备按期还款。客户将还款支票（或现金）交至会计部门，若为支票，会计人员收到后先给客户打收据一张，标明“今收到××交来还款转账支票一份，出票人××，金额××，支票号码××”，及时将支票存入开户银行，待支票到账后方能予以结清贷款处理。据此填制一式三联收款凭证，其中：第一联信贷部门，第二联会计记账，第三联交客户，备注栏注明“归还×年×月×日，第×号贷款”的字样。及时对相关账务进行处理，其会计分录为： 借：银行存款（现金） 贷：短期贷款――××贷款户 记账后，应根据借款收回凭证内容，抽出原留存的“借据”，属于按分次还款计划还款的，应在借据“分次还款记录”栏批注×月×日偿还本金数，结计还欠金额，经办人员盖章后，借据继续保管；属于一次还清借款的，应将原借据退借款人。
关于小额贷款公司贷款业务流程的规范(精)
关于小额贷款公司贷款业务流程的规范 第一章总则 第一条为保证小额贷款公司(以下简称公司贷款业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制贷款风险,根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发(200823号》的精神和要求,制定本规程。 第二条公司贷款业务始终遵守国家法律、法规,自愿接受金融监管部门的监督和指导,始终竖持"风险第一,效益第二"的原则,牢固树立为"三农"、个体工商户和中小企业服务的宗旨。 第二章贷款业务程序 第三条贷款业务程序如下: (一客户申请 (二贷款受理和调查 (三贷款审查和审批 (四签订合同 (五抵(质押登记 (六贷款发放 (七收取利息收入 (八贷后管理 (九贷款收回 第三章借款申请和贷款受理
第四条借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料,并对所提供材料的真实性负责。 (一借款人应提供的材料: 1.法人营业执照(年检、税务登记证; 2.组织机构代码证; 3.法人代表授权书; 4.法人代表及委托代理人身份证; 5.注册资本验资报告; 6.贷款卡(密码及贷款卡回执单; 7.资信证明; 8.公司章程及公司合同; 9.申请借款的董事会(股东会决议; 10.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等; 11.与借款用途有关的资料:购销协议、合作协议; 12.项目可行性报告及主管部门批件; 13.生产经营情况; 14.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款账龄分析表和或有负债等明细表; 15.公司简介和法人代表简介;
16.公司基本账户和其他账户情况; 17.近三个月的银行对账单和个人信用卡对账单; 18.水、电费票据; 19.企业和个人征信资料; 20.其他有关材料。 (二担保人应提供的材料: 1.法人营业执照(年检、税务登记证; 2.法定代表人授权书; 3.法定代表人及委托代理人身份证; 4.注册资本验资报告; 5.贷款卡(密码及贷款卡回执单; 6.资信证明; 7.公司章程及公司合同; 8当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等; 9.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款账龄分析表和或有负债明细表; 10、股东会或董事会同意担保的决议; 11.公司简介和法人代表简介;
详解自主创业小额担保贷款申请条件及流程
详解自主创业小额担保贷款申请条件及流程 分享到： 时间:2015-06-16 12:36:00 来源:滨海时报点击:4次 昨天，针对新区百姓十分关注的滨海新区自主创业小额担保贷款政策，记者专访新区人力资源和社会保障局相关负责人，详解贷款申请人条件及详细办理流程。 贷款条件 区人力资源和社会保障局相关负责人表示，首次申请贷款的个人需要具备的条件是：年满18周岁，具有完全民事能力，且贷款到期日的实际年龄为男性年龄不超过65岁、女性年龄不超过60岁；具备滨海新区户籍或持有滨海新区《居住证》；具有固定经营场所；个人资信良好，借款人未涉及小贷、典当、担保等行业。贷款期限依照经营规模审查，一般为1年，最长不超过2年。 是否免息 针对小额担保贷款是否完全免息的问题，区人力资源和社会保障局相关负责人表示，符合滨海新区相关政策的小额担保贷款，对其额度20万元以内的部分由财政全部贴息；对其额度在20万以上且不超过30万元的部分，由财政贴息50%。 怎么担保 针对贷款的担保方式，区人力资源和社会保障局相关负责人介绍，主要有自然人反担保和房屋抵押担保两种方式。自然人即具有天津市户籍，男性年龄不超过65岁、女性年龄不超过60岁且不是申请人配偶的公务员、事业单位在编职员及具有本市房产（包括按揭房产）或固定资产且有稳定收入的其他人员可以提供反担保，担保额度不超过30万元。房屋（房产证、土地证齐全）可以作为抵（质）押品反担保。 申请流程 “现在已经可以在各街镇的劳动保障中心及各功能区人力社保部门办理。”区人力资源和社会保障局相关负责人介绍，目前，有创业梦想的借款人可以到向户籍所在地或注册地、经营地的街镇劳动保障中心经办窗口提出申请，并提交资料，经办窗口收齐资料上报各片区劳动保障中心，由劳动保障中心调查审核后签订合同协议，上报区人力社保局，人力社保局审查贴息，交由银行放款。
融资性担保业务操作流程图
XX担保 担 保 业 务 操 作 流 程
2015年6月 目录 第一章总则 (4) 第二章担保业务流程 (5) 一、担保业务流程 (5) 二、担保项目的选择与受理 (9) （一）担保项目的选择 (9) （二）受理条件 (9) （三）不予受理条件 (10) （四）慎重对待条件 (10) （五）担保项目的受理 (11) （六）担保项目的申请资料 (11) （七）担保项目资料的初审 (14) （八）担保项目初审的终止 (15) 三、担保项目的现场调查 (15) （一）现场调查人员的职责 (16) （二）现场调查应遵循的原则 (16) （三）现场调查考察的对象 (17) （四）现场调查的主要容 (17) 四、担保项目的资料核查 (18) （一）审查资料的完整性 (19) （二）审查资料的有效性和合法性 (24) 五、担保项目的评估 (24) （一）申请担保企业资信评估 (25) （二）反担保措施评价 (31) （三）项目主要风险分析 (32) （四）担保项目的总体评价和评审报告的撰写 (34) （五）十五级评分 (35) 六、担保项目的决策 (36) （一）《项目评审报告》审核 (36) （二）项目评审委员会制度 (37)
（三）担保项目审批权限 (38) （四）担保项目评审会的执行 (39) 七、担保合同签署 (39) （一）担保合同的种类 (40) （二）签订担保合同 (40) 八、反担保措施设置 (40) （一）设置反担保措施的必要性 (41) （二）反担保物应满足的条件 (41) 九、评审费、担保费、保证金、定金的收取 (42) （一）评审费用的收取 (42) （二）担保费的确定依据 (43) （三）担保费费率的确定 (44) （四）担保费的收取 (44) （五）保证金、定金的收取 (45) 十、担保项目的放款及档案移交 (46) 十一、担保项目运营管理 (46) 十二、担保责任的解除与代偿 (48) （一）担保责任的解除方式 (48) （二）担保代偿前的核查 (48) （三）代偿后追偿权利的落实 (49) （四）担保责任解除后的手续 (49) 十三、担保代偿后的风险资产管理 (49) （一）代偿项目的管理 (50) （二）代偿资金的回收 (50) （三）代偿损失的核销 (51) 第三章附则 (52) 附件目录 (53)
小额贷款公司贷款业务操作流程
贷款业务操作流程 第一章总则 第一条为规范员工贷款业务操作程序，切实防范贷款风险，结合公司《贷款管理制度》、《贷款风险管理制度》及公司贷款业务实际，特制定本贷款业务操作流程。 第二章贷款顺序的划分 第二条公司贷款按先后顺序分为四个阶段： 一、贷款受理初审阶段； 二、贷前调查阶段； 三、贷款审批发放阶段； 四、贷后检查阶段。 第三章贷款受理初审阶段 第四条贷款受理初审阶段包括贷款项目初步接洽、贷款项目初步意见交换与贷款项目资料收集、客户基本资料录入与贷款项目资料移交等程序。 第五条公司业务人员与客户进行贷款意向性洽谈（原则上由贷款业务部客户经理与风险管理部业务员各一名或风险管理部客户经理和贷款业务部业务员各一名同时在场），如在场的客户经理与业务员均不同意该贷款项目，在贷款业务部经理知悉的情况下，该贷款项目结束，并将否决的基本理由向总经理做简要汇报。如参与洽谈的客户经理与
业务员均认为该贷款项目有可操作性，征得客户同意后，填写《约谈纪要》，由客户签字确认。 第六条贷款业务部参与该贷款项目洽谈的客户经理（或业务员）将《约谈纪要》（含客户自述的基本资料与贷款基本资料）上报贷款业务部经理并做陈述汇报，如贷款业务部经理认为该贷款项目存在违反原则性事项不同意该项目，则此贷款项目结束；如贷款业务部经理认为该项目可行，则通知客户经理向该贷款项目客户收集相关资料，收集齐备的资料交由贷款业务部经理进行检查，不齐全的再由客户经理继续予以补充，直至确认收集齐全为止。 第七条贷款业务部经理确认所需要的该贷款项目资料已经收集完毕后，由贷款业务部负责该贷款项目的客户经理将该贷款项目信息录入计算机，并将所收集的资料移交至风险管理部。 第四章贷前调查阶段 第八条贷前调查阶段。包括资料复核、贷款客户填写贷款申请书、贷款项目现场调查、各部门根据掌握情况撰写贷款调查报告等程序。 第九条风险管理部对贷款业务部移交的贷款项目资料进行审核，如审核过程中发现资料不齐全或资料不符合我公司要求的，退回贷款业务部进行补充或更正；特定条件下，风险管理部也可以自行接触客户索要相关资料。
创业就业小额担保贷款管理暂行办法
※※市创业就业小额担保贷款管理（暂行）办法 第一条为做好促进就业工作，加强我市失业人员创业就业小额担保贷款（以下简称小额担保贷款）管理工作，提高财政贴息资金的使用效益，根据《中华人民共和国就业促进法》、《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发?2008?5号）等规定，制定本办法。 第二条小额担保贷款：是为帮助下岗失业人员、低保人员、残疾人、农民、复退军人以及大中专毕业生等自谋职业、自主创业和组织起来就业，针对他们在创业过程中缺乏资金和信用担保，难以获得银行贷款的实际困难，由政府设立小额贷款担保基金，通过※※市小额贷款担保机构承诺担保，向银行申请的专项再就业小额贷款。 前款所称小额贷款担保机构是指受市政府委托管理小额贷款担保基金并为小额担保贷款借款申请人（以下简称“借款申请人”）提供信用担保的机构。※※市人民政府指定※※市小额贷款担保中心为※※市小额贷款担保机构（以下简称“担保机构”）。 第三条小额担保贷款财政贴息资金是指各级财政给予已取得小额担保贷款的自然人或企业的贷款利息补贴资金（以下简称“贴息资金”）。 第四条微利项目是指借款申请人在社区、街道、工矿区所从事的商业、餐饮和修理等经营项目，具体包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育培训和寄托服务、养老服
务、病人看护、幼儿和学生接送服务、茶艺、服装、音像、文具、五金百货小额批发零售、水果、瓜菜、和经济作物种植、家禽畜牧水产养殖、自行车行、车辆交通运输、小商贩等项目。 第五条小额担保贷款经办银行是指与担保机构签订合作协议办理小额担保贷款的银行业金融机构。 第六条小额担保贷款对象包括： （一）具有※※市户籍、在※※市境内自谋职业、自主或合伙创业，有经营项目，自筹资金不足的下岗失业人员、大中专毕业生、复退人员、残疾人、随军家属、低保人员、零就业家庭成员、被征地农民、返乡农民工。 （二）在※※市境内从事生产经营活动，并在新增的就业岗位中安排符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上，并与之签订一年以上劳动合同的企业。 第七条申请小额担保贷款的人员必须同时具备下列条件： （一）男年龄在18岁（含）以上59岁（含）以下，女年龄在18岁（含）以上49岁（含）以下，身体健康； （二）无不良信用记录或其他经济违法行为； （三）持有《再就业优惠证》或《就业失业登记证》； （四）经工商行政管理部门核准登记并获得营业执照或租赁合同； （五）贷款项目符合国家产业政策，市场前景好，具有一定的盈利能力；
小额担保贷款基本政策
5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。” 6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。” 7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。 8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。 9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。 小额担保贷款基本政策 一、对象和条件 （一）个人具有庆阳本地户口，有固定的经营场所和一定的自有资金，年龄在60岁以内（退休人员除外），持《就业失业登记证》的城镇就业转失业人员、城镇其他失业人员、未就业的城镇复员转业退役军人、大中专院校毕业生、职业学校毕业生、回乡创业带头人、有创业愿望的城乡妇女，在工商部门注册登记从事个体经营的，均可申请小额担保贷款。 （二）中小企业庆阳市境内有固定经营场所和一定自有资金，有持续经营能力，财务和经营状况良好，经营项目符合国家有关政策、法规规定的中小企业均可申请小额担保贷款。 鼓励企业稳定劳动关系，对当年不裁员、不减薪并符合贷款条件的企业优先提供小额担保贷款；对当年新招用就业人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上、并与其签订1年以上劳动合同的劳动密集型小企业，优先给予小额贷款支持；对上年裁员超过20人或裁员超过职工人数10%的企业，不予提供小额担保贷款。 二、额度和期限 （一）额度个人额度：个人小额担保贷款发放额度一般不超过5万元，对信誉度高经营状况好的可控制在8万元以内。 中小企业额度：企业贷款额度由市小额担保贷款审核委员会根据企业经营和信用情况及用工人数合理确定。从业人员在30人以下的，贷款额度一般掌握在人民币50万元以内；从业人员在30-60人的，贷款额度一般掌握在人民币100万元以内；从业人员在60-100人的，贷款额度一般掌握在人民币150万元以内；从业人员在100人以上的，贷款额度一般掌握在人民币200万元以内。 （二）期限小额担保贷款期限不超过两年。对创业成功、按期足额偿还贷款、诚信度高的贷款人和吸纳就业人员多、按期还款、有持续经营能力、贷款使用效益好的劳动密集型小企业，可再次申请贷款。 三、贷款程序和需提供的材料 （一）程序个人贷款：个人贷款应向市担保中心提出书面申请并提交相关材料，填写《庆阳市个人小额担保贷款申请审核表》,担保中心、经办银行经过实地考查，对贷款人提交材料进行审核，经审核符合贷款条件的，由担保机构推荐，提交小额担保贷款审核委员会审定，经办银行给予办理贷款。 企业贷款：企业贷款应向市担保中心提出书面申请，并提交相关材料，填写《庆阳市小额担保贷款申请审核表》,经担保中心、经办银行联合考查、初审后，提交小额担保贷款审核委员会审核。经审核符合贷款条件的，经办银行给予办理贷款。县（区）需要向市担保中心申请小额担保贷款的，可按照县（区），向市财政小额担保贷款风险基金帐户注入小额担保贷款风险基金的数额，以1：5的比例确定贷款额度。具体审贷程序由县（区）担保机构考察、初审后，推荐市担保中心按企业贷款程序发放。 （二）提供材料个人提供材料： 1.个人就业情况证明（《就业失业登记证》、军人退出现役有效证件、大中专院校毕业生《毕业证书》、社区和乡（镇）政府证明）原件及复印件；2.本人常住户口、居民身份证复印件；3.本人工商营业执照、税务登记证副本原件及复印件和贷款项目的有效材料；4.反担保人的相关材料。 中小企业提供材料： 1.企业营业执照、税务登记证副本原件及复印件；2.法人代表居民身份证复印件；3.经营场所的产权证和租赁合同原件及复印件；4.企业职工花名册；5.与职工签订的劳动合同原件及复印件；6.企业为招用的职工缴纳社会保险费凭证。 个人贷款反担保措施：对个人贷款实施反担保措施。反担保人需提供下列相关材料:1.庆阳市范围内机关、事业单位工作人员和经营良好、收入稳定的企业人员可自愿用自己的工资收入为贷款人提供反担保；2.属于个人并具有相应产权证明的房产证；3.提供的有价证券数额需超过贷款数额。 四、贷款贴息范围和标准 （一）贴息范围具体为：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、 小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练 1.“噢，居然有土龙肉，给我一块！” 2.老人们都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂，数落着自己的孩子，拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去。 3.石村不是很大，男女老少加起来能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，简朴而自然。 4.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。 5.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。
小额担保贷款贴息资金流程图
贴息资金 使用范围 风险补偿5%奖励补助1% （对按当年新增担保 基金总额的5%以上贷款（按当年新发放小额担保贷 款总额的1%，给予奖励性补 的，中央财政从贴息助资金。中央和地方各负担一 资金中安排风险补偿 金。按当年新增担保贴息半。中央负担的从中央贴息资xx预算中安排拨付，省财政负 基金总额的5%，全部担的从省本级安排的就业资 补充担保基金。）xx列支。） 经办担保劳动信用 银行机构保障社区 事务所微利项目小企业 个人合伙二次劳动再就非正规创业 创业扶持密集型业就业劳孵化 小企业基地动组织基地 最高最高最高最高 5万20万30万200万200万 据实全额贴息据实50%贴息据实全额贴息
中央财政100%中央财政25%中央财政25% 地方财政25%地方财政75%贴息资金 贷款展期和逾期不贴贴息贷款预算管理息；在规定的额度和期贴息资金限内，按实际借款额度审核拨付报告制度和计息期限计算。 ①申请中央贴息地方贴息微利项目小企业各级财政部门资金（贴息资金申请和（贴息贷款发放统计表）明细表，附单位认由地方财政预算安排各级经办银行定证明、贷款合同、下一季度10日前借款借据（首季提供）按季报送省财政厅（贴息资金申请和明细表，和经办银行出具的附微利项目计收利息清单）上季度利息回单）省财政厅预拨 每季度结息后3个工作日内（对各设区市贴息贷款发放和②审核贴息资金的审核拨付情况、以及报送存在的问题进行分析统计表）设区市省直省 每半年财政局各级担保机构上报xx本 收到申请后初审预拨财政级3个工作日内报送财政部所属③拨付同级财政部门县（市、区）收到材料后5个工作日内审核财政局拨付上报经办银行小企业上一级财政部门④备案 各设区市担保机构⑤清算经办银行（上一年度贴息资金申领汇总情况及明细表）（经财政部门审核的全市贴息资金拨付使用情况，并附经办银行的申请材料）年度终了后20日内报送按季上报同级担保机构同级财政部门省担保机构（按经办银行分类汇总的小额担保贷款发放情况表） 报送按年审核上报 设区市财政部门省财政厅专员办收到材料后10个工作日内备案编制全市贴息资金年度决算审核上报省财政厅专员办审核出具意见年度终了后2个月内，编制年度决算，并附专员办审核意见上报财政部审核清算贷款基本条件： 微利项目贷款基本条件： 下岗失业、大中专毕业生、残疾人、返乡农民工等人员在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营及种养殖业项目（国家明令严禁的
小额贷款公司贷款业务操作规程
小额贷款公司贷款业务操作规程 第一章总则 第一条为保证小额贷款公司（以下简称公司）贷款业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制贷款风险，根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发（2008）23 号》的精神和要求，制定本规程。 第二条公司贷款业务始终遵守国家法律、法规，自愿接受金融监管部门的监督和指导，始终竖持"风险第一，效益第二"的原则，牢固树立为"三农"、个体工商户和中小企业服务的宗旨。 第二章贷款业务程序 第三条贷款业务程序如下：（一）客户申请 （二）贷款受理和调查 （三）贷款审查和审批 （四）签订合同 （五）抵（质）押登记 （六）贷款发放 （七）收取利息收入 （八）贷后管理 （九）贷款收回 第三章借款申请和贷款受理 第四条借款人申请借款须填写《借款申请书》, 同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。 （一）借款人应提供的材料： 1.法人营业执照（年检）、税务登记证； 2.组织机构代码证； 3.法人代表授权书； 4.法人代表及委托代理人身份证； 5.注册资本验资报告； 6.贷款卡（密码）及贷款卡回执单； 7.资信证明； 8.公司章程及公司合同； 9.申请借款的董事会（股东会）决议； 10.当期财务报表及近3 年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等； 11.与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议；
12.项目可行性报告及主管部门批件； 13.生产经营情况； 14.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债等明细表； 15.公司简介和法人代表简介； 16.公司基本账户和其他账户情况； 17.近三个月的银行对账单和个人信用卡对账单； 18.水、电费票据； 19.企业和个人征信资料； 20.其他有关材料。 （二）担保人应提供的材料： 1.法人营业执照（年检）、税务登记证； 2.法定代表人授权书； 3.法定代表人及委托代理人身份证； 4.注册资本验资报告； 5.贷款卡（密码）及贷款卡回执单； 6.资信证明； 7.公司章程及公司合同； 8 当期财务报表及近3 年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等； 9.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债明细表； 10、股东会或董事会同意担保的决议； 11.公司简介和法人代表简介； 12.其他有关材料。 （三）担保方式为抵押或质押应提供的材料 1.抵押物、质物清单； 2.抵押物、质物权利凭证； 3.抵押物、质物评估资料； 4.保险单； 5.董事会同意抵押、质押的决议； 6.抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵（质）押的声明； 7.抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 8.抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意或质押的证明； 9.其他有关材料。 （四）注意事项 1.提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2.提供的材料复印件要加盖公章； 3.法定代表人授权委托需法定代表人亲笔签字授权； 4.公司受理人可根据借款人和项目的实际情况对提供的资料进行删选和添
第四节 小额贷款公司运作模式与流程
第四节小额贷款公司运作模式与流程 一、设立小额贷款公司的背景意义 （一）小额贷款公司的定义 小额信贷（micro credits）是国际上新兴的信贷概念。有别于传统的贷款业务，小额信贷是以低端客户为服务对象，向其提供额度小到可以控制风险的无抵押信用贷款。小额贷款是目前国内使用的概念，按照央行试点方案的定义，单笔贷款额在贷款机构注册资金5%以下的为小额贷款。国内现行政策对小额贷款公司的定义是“由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”（《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号））。 （二）小额贷款公司的政策背景 近年来，央行和银监会这两大金融监管机构分别发布了小额贷款公司管理的一些试行性质的规定，其中央行发布《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号），银监会先后发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》、《贷款公司管理暂行规定》（银监发〔2007〕6号）。2008年，央行和银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）。在此类中央级别的规定之外，一些地方政府也相继发布了小额贷款公司试行规范，如重庆市人民政府发布《关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导意见的通知》（渝府发〔2008〕76号）。这些中央和地方规定在小额贷款公司试运行方面做了大量尝试，为小额贷款公司业务的正规化、合法化作了铺垫。 银监会和人民银行在各自试点的基础上，逐步取得一些共识。根据银监会、人行2008年发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），小额贷款公司是由
妇女创业小额担保贷款工作经验做法
妇女创业小额担保贷款工作经验做法 妇女创业小额担保贷款工作经验做法 近年来，**区**镇妇联在推进实施小额担保贷款中，为了及时让妇女小额担保贷款这一惠农政策惠及到急需资金的创业女性，帮助扶持创业项目扩展到企业无纺布、鞋帽、机械、服装加工、餐饮服务、药品、保健、日用百货、打字、照相等众多领域，为创业妇女解了燃眉之急，得到了女创业主的一致认可。 一、经验做法 1、宣传贯彻相关精神。认真学习领会上级有关妇女小额担保贷款工作文件精神和业务要求，通过专题会议召集妇女主任培训，指导她们吃透《实施办法》的政策要求、关键环节和操作流程。 2、协调解决相关矛盾。及时解决小额贷款工作中的各种困难问题，遵循吃透政策、立足实情和兼顾各方的原则，采用重点问题专项协调、单个问题个别协调、在详细地了解其创业的基本情况后再指导她们填写相关表格，健全资料，并把好初审关。涉及担保公司、承办银行的，妇联人员帮她们对接、沟通，妥善解决相关问题。其间，担保人资格、续贷程序等专门同担保公司、承办银行进行反复沟通协调，确保了贷款办理、发放工作按序时正常推进。 3、着力完善相关服务。指导发挥各村（社区）妇代会主任熟悉本村妇女基本情况的优势，到本镇工商所深入了解为有意向贷款的妇女，及时为她们做好服务。通过详细地了解其创业的基本情况，指导她们填写相关表格，健全资料，并把好初审关，帮助她们筛选创业项目，确保项目成功率。主动帮助她们检查资料完整程度，做好协助审核工作，陪同担保公司去每个企业勘察，加强跟踪服务。 二、实践作用 经调查，妇女小额担保贷款已初步产生三大实践作用： 1、帮扶创业。妇女小额担保贷款为那些想创业、刚创业但资金紧张、举步维艰或进退两难的城乡妇女提供有力帮助，免息或贴息贷款犹如一股新鲜血液注入创业项目，使项目充满活力。在小额贷款的帮助支持下，好学有为的女大学生薛红、乐观自强的单亲母亲张燕、云华无纺布**等新上一条生产线，实现产值2000万元增长到5000万元的创业之路越走越稳、越走越宽。 2、助力发展。妇女小额担保贷款更多的是为部分已创业的女能人提供扩大生产经营、提高效益、做大做强所必需的资金动力。扬州同创无纺布有限公司由许玉萍创立于1998年，当时工业基础薄弱，剩余劳动力多，她凭借廉价劳动力的优势，公司一直到2008年，每年都会取得很好的效益。然而，随着该行业突飞猛进的发展，劳动力成本逐年增加，再加之全球金融危机的全面爆发，主要原材料无纺布价格大幅度上涨，公司在2010年遇到了前所未有的经营难题，设备陈旧，产品质量上不去，订单急剧减少，劳动力成本又大幅提高，公司面临破产境地。面对困难境况，许玉萍找到妇联，希望获得小额贷保贷款的扶持和帮助。通过进一步考察与分析，妇联人员积极提供支持，主动联系担保公司、银行帮助办理相关手续，在2011年，公司成功获得100万元妇女小额担保贷款，加上自筹资金，投资近300万元，公司逐渐淘汰了部分小剑杆织机，用上了喷气织机，一台喷气织机的产量是小剑杆织机的四倍，公司实现月生产量翻番，年销售额翻番，质量大幅度提高，企业度过了危机，走上了良性发展轨道，而且吸纳农村女富余劳动力和下岗女工近百人，一线女工年收入达4万元。
小额贷款业务操作流程图
业务操作流程 第一章个人类客户授信业务操作流程 业务受理(调查岗) 一、客户申请 二、资格审查 三、提交材料 四、初步审查 撰写调查报告 一、授信调查人员根据对授信业务申请人的调查结果撰写调查报告。 二、调查报告的主要内容： 三、撰写调查报告的要求： 授信审查（审查岗） 审批（审批岗） 发放 一、发放程序 二、落实授信条件 三、签订合同 四、落实用款条件 授信后管理 一、程序贷后管理主要包括对信贷资产检查→实时分类→回收→展期→不良资产管理→档案管理。 二、检查、分类 三、正常回收： 四、贷款展期 五、不良资产经营管理 第二章公司类客户授信业务基本操作流程 受理(调查岗) 一、客户申请可以是客户主动到公司书面申请授信业务，也可以是公司授信 人员向客户营销授信业务。 二、资格审查
三、提交材料 四、初步审查 调查评价（调查岗） 一、受信人的基本情况： 二、信用等级评定 三、资金用途与还款来源 四、担保措施 审核调查（审查岗） 审批（决策岗） 第三章固定资产贷款操作流程 产品定义： 产品特点： 产品功能： 产品期限： 产品价格： 适用对象及条件： 操作流程： 一、申请、受理及调查 二、项目评估 三、审查、审议与审批 四、合同签订及贷款发放 风险防范： 一、流动资金贷款的风险预警信号 二、流动资金贷款的风险防范。授信管理部门须加强贷后管理，密切注意借款人的一些不利于贷款安全的预警信号，及时报告，可以采取下列一种或多种处置措施，保护债权，防范风险： 第四章流动资金贷款 产品定义： 产品特点：
适用对象： 产品期限： 产品价格： 操作规程：流动资金贷款的基本操作程序是： 申请和受理→授信调查评价→贷款审查审批－贷款发放→贷后管理→贷款收回。 第五章农户小额信用贷款操作流程 产品定义： 适用对象： 申请农户小额信用贷款应具备以下基本条件： 产品用途： 产品特点： 农户小额信用贷款额度可按下列原则来掌握： 产品期限： 产品价格： 产品风险： 操作流程：申请和受理→信用等级评定→凭《贷款证（卡）》办理贷款→临柜审查→登记和维护客户信息→账务处理和放款→贷款支用→贷后检查和管理→贷款收回。 创建信用村（组）、信用乡（镇）：
小额贷款公司申请设立流程
贵阳市小额贷款公司申请设立、审批流程 企业设立申请材料，应包括以下内容： 一、筹建申请材料目录 （一）××市（州、地）人民政府关于××县（市、区）小额贷款公司申请材料审查意见的函 （二）××县（市、区）人民政府关于设立小额贷款公司试点的请示 附：1、××县（市、区）设立小额贷款公司的可行性报告
2、××县（市、区）小额贷款公司推荐表 （三）××县（市、区）人民政府关于小额贷款公司风险防范和风险处置责任承诺书 （四）出资人设立小额贷款公司申请（含企业可行性分析、筹建情况等） （五）出资人承诺书 （六）出资人协议书 附：1、企业出资人名单 2、自然人（出资）名单 3、社会组织出资人名单 （七）股东出资能力证明（附验资报告） （八）章程（草案） （九）法律意见书（律师事务所提供） （十）法人出资人的法定代表、自然人出资人的个人简历、身份证复印件及无犯罪记录证明（“个人简历”由档案所在单位人事部门或人才中心、社区、街道盖章证明；“无犯罪记录证明”由县（市、区）公安部门提供） （十一）拟任董事长、总经理、财务、信贷、内审等高级管理人员任职资格申请表、照片、身份证复印件、无犯罪记录证明。 （十二）出资人信用记录 （注：除注明复印件要求外，其余均是原件）
二、开业申请材料目录 （一）地方政府对小额贷款公司开业的审查报告； （二）开业申请书。内容包括公司名称、地址、营业场所装修完成情况、营业面积、筹建工作情况等； （三）按审查申报名称提供的《企业名称预先核准通知书》（复印件）； （四）公司章程； （五）机构设置框架图； （六）主要管理制度汇编（主要包括业务管理制度、财务管理制度、风险管理制度和信息披露制度等）； （七）董事长、总经理、财务、信贷、内审等高级管理人员任职登记表、照片和身份证复印件等； （八）公司住所、营业场所照片及所有权或使用权证明材料； （八）消防部门对营业场所出具的消防设施合格证明（复印件）； （注：除注明复印件要求外，其余均是原件） 需提交纸质申请材料一式两份（一份原件、一份复印件）。 申请材料采用活页装订的方式，申请材料应严格按照目录名称和顺序装订，各要件之间应明显分隔，采用A4规格的纸张（无法规范的原件除外）。申请材料的封面应标有“××市××区××小额贷款公司设立申请材料”字样，申请材料内容文字须用中文简体仿宋GB2312小三号字体书写，一般应双面印制。 注：样本及资料下载地址为“中国中小企业贵州网金融直通车栏目”
武汉市小额担保贷款操作实施办法
武汉市小额担保贷款操作实施办法 2008-12-04 一、总则 第一条为大力支持我市全民创业，切实推进小额担保贷款工作，规范管理，根据《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发〔2008〕5号）、《市委市政府关于优化创业环境大力推进全民创业的若干意见》（武发〔2008〕10号）以及中央、省有关部门关于做好小额担保贷款工作相关文件精神，结合武汉市实际，制定本操作实施办法。 第二条小额担保贷款是指为解决各类人员自谋职业和创业过程中资金不足问题，经政府指定贷款担保机构进行担保，由商业银行（含农村信用联社）在规定的额度和期限内发放的小额贷款。 小额担保贷款不得用于从事建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧等国家限制性行业。 第三条小额担保贷款借贷双方必须遵循平等、自愿、诚实信用原则。 二、贷款对象 第四条小额担保贷款对象包括我市户籍在法定劳动年龄以内，身体健康、诚实守信、有一定劳动技能和就业愿望的下列人员：科技人员、大中专毕业生、复转军人、下岗失业人员、就业困难人员、残疾人和农村劳动者。 第五条借款申请人应亲自办理贷款申请手续。借款申请人在金融系统《个人信用信息基础数据库》及社会联合征信系统中有严重不良记录的，相关机构不得受理其小额担保贷款申请。 第六条借款人必须按照劳动保障部门、担保机构、商业银行的要求提供真实、合法的申请资料，配合开展担保、贷款审查、贷款发放及贷款检查工作，及时按照贷款合同偿还贷款。 三、担保基金、担保机构 第七条设立市、区两级小额贷款担保基金，市级小额贷款担保基金由市财政筹集，基金规模由市政府确定，市级规模不低于8000万元；江岸区、江汉区、硚口区、汉阳区、武昌区、青山区、洪山区和东西湖区、汉南区、蔡甸区、江夏区、黄陂区、新洲区小额贷款担保基金由区财政筹集，市财政按50%给予配套补助，其中中心城区各区规模不低于600万元，远城区规模不低于300万元。
中国邮政储蓄银行烟农小额贷款业务实施细则(试行)
附件1： 中国邮政储蓄银行烟农小额贷款业务 实施细则 （试行）
目录 第一章总则 (1) 第二章贷款对象、金额、期限、利率和还款方式 第三章贷款业务流程 (2) 第四章贷款发放与资金拨付 (6) 第五章贷后检查与风险控制 (7) 第六章贷款回收 (8) 第七章附则 (9)
第一章总则 第一条为确保烟农小额贷款项目的顺利推进，根据《个人贷款管理暂行办法》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程》（邮银发〔2012〕1829 号）等相关业务规定及制度，特制定本实施细则。 第二条本细则所称的“烟农小额贷款”是指我行向与烟草公司签订《烟草种植收购合同》的资信良好的烟农发放的，用于购置烟苗在移栽大田时所需基肥、地膜以及烤烟所需燃料等烟草种植相关用途的贷款。 第三条烟农小额贷款采用我行农户联保小额贷款的方式发放。 第四条本细则适用于所有经批复开办烟农小额贷款业务的中国邮政储蓄银行各级分支机构。 第二章贷款对象、金额、期限、利率和还款方式 第五条贷款对象。借款人必须是与烟草公司签订《烟草种植收购合同》的烟农（若当地不逐户签署合同，则应提供其他同效力的材料证明借款人的合法烟草种植行为），同时借款人必须满足我行贷款的基本规定：一）信用观念强、资信状况良好，无不良社会和商业信用记录； 二）年龄在18 周岁（含）至65周岁（含）之间，具备完全民 事行为能力，具有当地户口或者在当地连续居住一年以上。 第六条贷款金额。单笔贷款最低为1000 元（含），最高为5 万元
（含），贷款金额最小单位为100 元。 第七条贷款期限。贷款期限以月为单位，最长不得超过12个月。 第八条贷款利率。烟农小额贷款年利率下限为9.9%。各一级支行可根据当地市场竞争情况决定贷款利率，经省分行批准后施行，并向总行报备。总行将结合市场竞争及人民银行公布的基准利率情况，于每年年初下达当年指导利率，各分行利率原则上不得低于总行指导利率。 第九条还款方式。烟农小额贷款可采取一次性还本付息还款法、阶段性等额本息还款法和等额本息还款法等三种还款方式。一次性还本付息还款法限于贷款额度为1 万元（含）以内的贷款，阶段性等额本息还款法的宽限期最长为10 个月。 第三章贷款业务流程 第十条签署烟农小额贷款合作协议。 由二级分行或者一级支行与当地烟草公司协商，确定当年烟农小额贷款的具体利率及合作地域范围后，签订合作协议，明确双方的责任和义务。协议中应至少明确以下事项： 1. 烟草公司应向我行推荐合格烟草种植户信息，并对其真实性负责。 2. 烟草公司应在烟草款发放时及时告知我行，并配合我行进行贷款回收工作。 第十一条获取潜在客户名单。
小额担保贷款流程及业务表格
小额担保贷款流程及业务表格 一、小额担保贷款流程
二、小额担保贷款业务表格 开江县小额担保贷款申请表
本表格一式四份（社区就业服务机构、就业局、担保机构和经办银行各执一份），可复印。
委托担保合同 合同编号： 申请方（借款人称甲方）姓名: 性别：年龄： 身份证号码：住址： 担保方：（称乙方）达州市中小企业信用担保中心（公司）经甲方与乙方双方协商一致，就乙方为甲方提供贷款担保一事达成以下协议，乙方如为甲方提供了担保，则本合同生效，双方必须共同遵守。 第一条甲方请求乙方为其贷款担保内容： （一）担保贷款种类：小额担保贷款。 （二）担保贷款金额：元(大写：万元正) （三）担保期限：两年,自年月日 至年月日。 第二条乙方要求甲方提供反担保，其反担保人由开江县提供工资担保，其所在单位用财政拨款承担连带责任；或甲方自己（或者他人）财产（含有价证券、银行存款、房屋等）抵质押方式。 第三条贷款利率与贴息:小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定,不得随意向上浮动;从事微利项目的小额担保贷款在贷款期限内由财政全额贴息。
第四条甲方如违约，则按甲方、反担保人和乙方共同签订的《自然人反担保合同》有关条款执行。 第五条本合同甲乙双方签字(盖章)生效。本合同壹式肆份，甲乙双方各执壹份,抄送（达州市商业银行开江县支行/邮政储蓄银行开江支行），开江县就业局各壹份。 委托方（借款人）： （签字） 担保委托办理方：开江县财政局（公章） 法定代表人： 经办人： 年月日
自然人反担保合同 合同编号： 申请方（借款人）： 性别：年龄：身份证号码： 住址： 反担保人（开江县财政供给的工资直发人员）: 性别：年龄：身份证号码： 住址： 担保方:达州市中小企业信用担保中心。 借款人向（达州市商业银行开江县支行/邮政储蓄银行开江支行）申请贷款元（大写：万元正）。愿意用反担保人的工资向达州市中小企业信用担保中心提供的贷款担保作反担保。经申请人、担保人、反担保人协商，根据有关法律、法规签订合同，各方共同遵守。 第一条自本合同生效之日起，担保人接受申请人的请求，与贷款方签订担保合同，担保金额元人民币（大写人民币：万元），担保期为主债务生效后2年。 第二条在担保合同有效期内，申请人及反担保人共同承诺： 1、在担保人认可的金融机构开立存款帐户，接受担保人对其担保项目资金使用情况的监督。 2、按借款合同规定使用该担保项下资金或履行合同项下义务。