小额贷款业务操作流程图

4.
项目评审报告
调查通过,由风险管理部协同法律顾问进行合 法合规性审核. 目的：提出法律意见并出具 《投资项目评审报告》内容包括 1、项目的基本情况 2、还款分析能力 3、担保措施中的风险评估 4、调查结论(包括基本风险度评估/评价/支 持理由) 5、项目报告要全面客观的反映贷款单位的情 况.
5. 提交报告并由评审委员会进行审贷
贷款业务操作流程图
制作：风控部
1.风控授理企业咨询，登记，申请
1、风控部门受理企业的咨询,登记申请,由企 业提供《贷款企业基本情况》或由个人提供 《贷款人基本情况》. 2、风控部要前期了解其客户借款的最低额度 ,借款期限与还款来源
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2.初步评审, 授理可以立项
初步评审可以授理立项的,需给予个人立 项条件或企业立项条件(附后说明)，并 让其准备相关资料。
6.签订合同
贷款申请经审批通过后，依次顺序签订《借 款合同》《担保申请书》《保证合同》《借 据》《 还款计划书》 等相关合同.
7.出具放款通知书
对于符合贷款条件的企业或个人出具放款通知书 对于不符合贷款条件的企业或个人，给予书面回复
8. 风险管理部与评审委员会进行保 后监管
目的:保后监管控制风险 企业是否按借款合同规定支付利息 债务人的生产经营和财务状况 反担保措施中是否发生了新的不利因素 其他需说明情况
1、评审委员会组织成员:董事长,总经理,副总经理, 风控部,公司法律顾问和评审委员会认为有必要参加 的其他人员 2、评审委员会人员对《投资项目评审报告》和有关 资料进行核实并进行必要的查证后,提出审核意见. 3、评审委员会有单数组成,根据评审需要可邀请专 门人员列席,列席人员只参与发表意见,没有表决权. 4、经评审委员会通过的项目,审批人有权否决,但经 评审委员会否决的项目,审批人只有权决定进行复议 ,而无权决定予以投资.
9、贷款到期 1、正常还款，解除《贷款合同》、《担保合 同》、《抵押合同》、《质押合同》等 2、未正常还款，制定追偿措施
3.风控部对贷款企业或贷款人进行调查
1.已立项的,要进行调查: 与贷款企业法定代表人或贷款人等重要人物面谈,就重要问题向贷款单位 有关部门或人士访谈就采购、销售及其他生产经营问题向有关方面调查 落实.对抵押物的真实性、有效性、合法性进行审核,对贷款企业所报财 务资料和有关数据进行核实.初审要做出详细记录.索取材料要完整并要 求申保单位加盖公章. 调查工作从立项开始一般在两个工作日内完成.具 体初审内容在后面会详细说明。 2.办理担保 对于借款人要办理担保项目的要提供(财产抵押 ,财产或权利质押, 单位 或个人的保证 保证金)有关担保的抵押物和质押物的范围,按照《中华人 民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》有关规定执行.