财富法则读书笔记

财富法则读书笔记
该书是作者基于美国国情写的一本关于投资理念方面的书，虽然具体情形不一定适合
国内投资情形，但作为一种投资理念仍值得我们学习和借鉴，作者拥有铲除一再重演的投
资错误的使命感，他的投资经验和精辟的见解，适合所有愿意“聪明致富”的人。

贝多芬的一生是悲惨的，也是多灾多难的，但他为什么还能成功呢?为什么正常人做
不到的事，他却能做到呢?这引起了我的深思。

我认为，贝多芬之所以成功，是因为它有
着超与凡人的毅力和奋斗精神。

面对困难，他丝毫无惧。

这就是他成功的秘诀。

第一章法则1 设定目标
行事若有计划，一切自有依据;反之，则不免流于冲动。

热诚是开创新计划的原动力;设定目标却是迈向成功的第一步!故作者很自然将设定目
标列为10大致富法则的首要任务!
设定目标并不等于达成目标，不是每个目标都能心想事成，任何目标的设定，必须预
留失败的空间以供回旋。

失败本身并非一无可取，而是让你反求于己、重新思考，并采取
正确的行动。

请切记，设定目标时，并没有所谓“失败与否”的问题，有的只是结果的不
同而已。

设定财务目标的过程，正是构造整个“创造财富”观念的重要基石。

设定财务目标其
实很简单，可以理解为以下各种以备未来所需的目标：
1、设立紧急周转用的基金;
2、保障家人的财务安全;
3、确保财产的顺利转移等等
财务目标应该有短、中、长期之别，设定财务目标的最终目的在于财务独立。

那么何
种财务计划才成功可行?它应该是一种可以提供给你基本生活保障的计划，这些基本生活
保障包括：每月房贷或租金、水电费、食物费、保险费、交通费与各种财产税款。

经年累月、持之以恒的储蓄，将使你日后品尝到甜美的果实。

此时，你投资组合所产生的利息收入，已足以支付基本开销，而你只需要10年的时间，就可达成此目标。

但前提是，你必
须每年储蓄你收入的15%，再将每年加薪部分储蓄下来。

当你持续不断地实行该储蓄计划，最终将实现财务独立的目标。

《形》篇主要讲如何利用物质之“形”来保全自已，取得完全的胜利。

只有先使自己
立于不败之地然后等待和寻求战胜敌人的时机，才能夺行战争的胜利。

当取胜条件不足时，应采取守势，当取胜条件具备时，则应采取攻势。

致富之道：
相信10年内必可达成财务独立的目标。

停止无谓浪费，设定财务目标并进行财务计划。

财务计划内应包含你所有的目标与你的投资组合(或资产)的规模大小。

在《军争篇》中，阐述了两军对垒战争的决策者一定要在战前做周密的计划，对战争
中可能出现的种种情况做出不同的估计和安排，也就是说，要打有准备之仗。

这点对人力
资源战略和规划作出了很好的诠释，面对日益复杂、变化加剧的外部环境，对团体和个人
有了更高的要求。

“故善战者，求之于势，不责于人，故能择人而任势”其中要点在“势”而不在“人”。

人员的组织架构只是手段，而非目的，而不是被动地对下属求全责备。

它
必须能因“势”的变化而变化，因地生宜，灵活运用，让每一位量才而用，恰到合适，掌
握适度，发挥出作用。

这里所讲的“势”与“故兵无常势，水无常形，能因敌变化而取胜者，谓之神”(虚实篇) 中所强调的“势”类似。

每年需将15%的收入与加薪部分一并储蓄下来。

马上开始。

请教良师益友，以便尽速完成你的目标。

忠告：从零开始，不论你是位老师、销售员或高级主管，都可以在10年后，存够足
以应付基本开销的金额。

它不是天方夜谭，前提是你必须持之以恒地储蓄：每年储蓄收入
的15%，并且将加薪部分再存起来。

不要犹豫!赶快开始未雨绸缪，储备晚年基本生活所需。

它或许很难，但坚持下去，最后的结果绝对是值得的。

第二章法则2 俭朴生活
俭如穷人的富者愈富;奢如富者的穷人愈穷。

所谓的“俭朴”，是力行中庸之道——知所节制、朴实无华、省吃俭用与量入为出，
但这并不意味着卑贱乞怜或是吝啬寒酸。

这一法则看似浅显，却是10大致富法则中，最
容易被人滥用与误解的法则之一。

简而言之，俭朴意味着必须“赚多花少”，以便达成财
务独立的目标。

“俭朴”之道的成功关键在于，你的牺牲应该也有所得。

也就是说，若你有意放弃追
求某些事物，就必须保证自己有这种定力，可把省下的钱转为投资。

否则，一味的俭朴只
是留下可供挥霍的钱罢了。

你必须明了花费的金额与去处，方能达成“赚多花少”的要求。

明确知道自己如何花钱，看起来再平常不过，但它是左右你是否变得富有的重要关键。

切记，一个人富有的程
度取决于你的支出，而非你的收入。

请仔细想想你的消费习性，你将发现有数以百计的方法，可以省去你不少的“金钱”，而非你的“生活品质”。

请相信我，对你每笔支出而言，一定还有效用相同却更为便宜的
代用品(或其他选择)，惟一不同的只有品牌名称与不易察觉的小小差异而已。

如果这样的
改变会使你怅然若失，请再一次想想你的目标——财务独立。

致富之道：
赚多花少。

记录至少三个月的消费情况。

削减不必要的开支。

善用每一分买车、旅游与购物的钱。

有计划地降低负债。

今天，我读了《昆虫记》这本书，知道了关于昆虫的很多不为人知的事情，比如说：
在田野里经常闪烁着的亮光，大家都知道是萤火虫的杰作吧!以前，我以为萤火虫只吃树叶、草，读了《昆虫记》后，我大吃一惊——萤火虫竟然是肉食性动物，主要猎物是蜗牛。

萤火虫先用嘴里的两颗獠牙向蜗牛注射毒素，再用一种特殊消化液把肉汤液化，蜗牛就这
样成了萤火虫的美食。

萤火虫会发光是因为发光带上面有层白色涂层，是有一种非常细腻
的颗粒构成的。

然后由白色涂层供了可氧化物质，导管则输进了气流，当可氧化物质与气
流相遇，变产生了光。

找出可以省钱之处，并将省下的钱加以投资，不要随意挥霍，才有机会跻身富人之列。

忠告：省吃俭用与未雨绸缪相当重要，如果我不能为自己未来的财务负责，谁会愿意
为我挺身而出?
第三章法则3 应急基金
储备“应急基金”的重要考虑，就是握有变现性高的投资，以避免陷入周转不灵的财
务泥潭。

准备一份“应急基金”的目的，在于避免因紧急状况而动用到长期投资的资金。

至于应该准备多少应急基金才够用?这也正是“不时之需”法则的第一重点。

原则上，不论你是否已退休，都必须准备相当于个人6个月平均支出的金额。

理论上，应急基金不适合做长期投资，所以应以赚取高额利息为优先考虑，同时，请
千万记住，进行任何以赚取利息为主的投资时，务必货比三家、斤斤计较。

另外，绝对不
要将应急基金存入支票帐户内，免得被挪作他用。

“不时之需”法则的第二重点在于，必须备有流动性高(或变现性高)的投资。

一旦个人、市场或税制的状况改变，可以迅速变现该投资作为对策。

因此，成功的投资人非常了
解流动性投资与非流动性投资的差异。

“不时之需”法则的第三重点，在于防止周转不灵;保险在这方面的功能尤显突出。

建议你在投保前，务必多多比较，找位经验丰富的经纪人;详细研究你所需的各种险种，包括住宅火险、车险、寿险、健康险、意外险与长期医疗险等;以找出最适合你的保额、保费与节税等各种需求。

同时建议每人都应再加保一份意外附加险。

审慎评估个人的寿险需求，正是防止陷入财务困境的关键所在。

问题是，何种寿险与多少保额才符合所需?有一种简单的算法可供参考：这份保额应相当于年收入的 7~10倍，再加上其他应付贷款(包括房贷)的合计，如此你的家人只要善加运用这笔理赔金，一定可满足日常生活所需。

一般人都注意到寿险保单的必需性，但往往忽略意外险的投保。

那么，如何规划意外险的保额?它应该相当于你每年税前收入的70%左右。

绝对有必要买份和你目前工作相称的意外险保单。

致富之道：
建立一份应急基金。

投资流动性证券。

投保住宅火险、车险、意外附加险、定期寿险与长期医疗险，以保障财务安全。

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忠告：决定你财富多寡的因素在于你的支出，而非收入!建议每个人都应准备一份金额相当于6个月平均支出的应急基金。

这份基金不应包含在你的投资组合内，而是投资在相对保守的货币市场基金中。

第四章法则4 时间与复利
耐心再加上复利的观念，是通往致富之门的两把钥匙。

长期投资的吸引力究竟何在?仅仅两个字——复利，即可说明一切!大资本家罗斯柴尔
德曾经说过：“我不清楚什么是所谓的世界七大奇迹，但我却真正知道第八大奇迹，那就是——复利!”因此，成功的投资者可以说无人不识这一奇迹，并将它的威力发挥得淋漓
尽致。

善用复利效果最好的方法就是——尽早开始储蓄!一旦下定储蓄的决心后，你可用
“72法则”来计算不同利率下，你的财富加倍增长所需的时间。

该公式很简单，就是：72除以年报酬率。

持有时间与风险降低的关系：持有时间愈长，相对获得正报酬率的机会愈大。

纵使持
有的是小型股，其年报酬率亦颇为惊人：因为，长期的时间效应已降低了这些小型股原本
就高的风险，并使其年报酬率达到令人满意的水平。

时间认知上的四大敌人
第一种就是所谓的“预期”，有时其实就是“固执”的代名词。

一般散户都有这种毛病：“赔钱时紧紧抱牢，赚钱时急急卖出。

”必须指出，“固执”在股市中是绝对行不通的。

一个卖出的决定，必须建立在翔实的信息与深思熟虑之上才是可行的。

也就是说，一
旦该股的基本面转坏时，就是卖出的时机。

“厌烦”，正是第二位敌人。

面对厌烦的正确之道就是，坚持你那经过全盘考虑且风
险确定的投资策略。

第三位敌人则是“贪婪”。

贪婪有时起源于厌烦的延伸。

为了克服这种贪得无厌的心态，建议这些投资人采用这种策略：股票上涨至某一程度时，卖掉部分持股以收回当初投
入的所有成本。

第四位也是最后一位敌人，则非“恐惧”莫属。

“恐惧”较其他情绪更能让投资人为
此而付出惨重代价。

所谓的“预测”，带给投资人的只是错失各种购买股票的良机而已。

市场中，“时间”的价值远远胜过时机”的掌握。

有关时间认知的正确认识，在于你必须将你各种不同目的的财务目标和与之相对应的
投资期限配合得恰到好处。

至于投资标的与持有时间的关联究竟应如何安排，一般来说，股票或与其相关投资
(如基金)的持有时间最少应在3~5年之间。

另外，债券、定期存款与其他到期还本的投资，若非不得已，请务必持有至期满为止。

致富之道：
从事长期投资。

你有想过你一个人在一个荒芜人烟的孤岛上生存吗?鲁滨逊就在这样一个岛上生存了
下来。

今天，我就读了记录他的历险经历的书《鲁滨逊漂流记》。

以前我总觉得我在与学生个别谈话的时候，好象并没有起很好的效果，尤其是那些本
来就很有个性和思想的学生。

但是，万老师在预篇中提到，“找学生谈话是十分重要的一
件事，每次谈话前，都要仔细设计谈话的策略，寻找切入点，预想学生可能的反应以及应
对的方法。

这样想几次，心里有底了之后，再把学生找来。

”我这才发现我的问题是每次
找学生谈话前，都没有进行适当的“预”，也许自己也不是很清楚自己应该怎么做，在这
样迷糊的情况下教育学生怎能有好的效果呢?所以自己在以后的工作中应当做好“预”，
事先想好一切，甚至像备课一样，把自己要对学生讲的内容和可能出现的突发状况记录下来，切不可打无准备的“仗”。

适当配置短、中、长期的各种投资。

任何期望必须合乎实际。

随时检视时间认知上的四大敌人——预期、厌烦、贪婪、恐惧，是否破坏了你的投资
纪律。

忠告：一旦你开始为之，绝对不要半途而废。

持续增加你的投资金额并不简单;坚定
不移地长期投资则更加困难。

这段时间，若逢市场崩盘，千万不要惊慌，市场度过危机必
将逐步恢复生机并再创新高。

若你买股票为的是它们长期的发展潜力，你根本大可放心，
它们最终还是会回复到应有的价值的。

第五章法则5 谨慎投资
生命中充满了晦暗难明的事物，但你的投资必须除外。

小心谨慎的投资人总是尽量避免从事高风险的投资，尽量避免采取扩张信用以及所谓
的一夕致富的无聊策略。

风险与报酬：某些投资工具的风险经常高过其提供的报酬，请尽量避开它们;若真想
投资，也请把它们限制在占你投资组合的5%以下。

当风险升高、但报酬却降低之时，请勿投资。

请牢牢记住，千万不要让市场的涨跌左右你买卖股票的决策。

小心驶得万年船，谨慎的投资人向来充满耐心，他要的不过是细水长流的投资。

富兰
克林曾经说过：“金钱本身具有大量繁殖的天性，它能一代接一代地繁衍出更多的金钱。

”如果你天性喜欢追逐高风险，可能因此而获利匪浅;但更可能的是一文不名，只是再三地
回到起点、从零开始。

致富之道：
尽量避免那些只会增加风险却不会增加更多或相等报酬的投资。

股票型投资组合中，最多只能持有比例在5%以下的高风险投资。

任何听起来好得不象是真的投资机会，可能就不是真的，请勿轻易尝试。

在《军争篇》中，阐述了两军对垒战争的决策者一定要在战前做周密的计划，对战争
中可能出现的种种情况做出不同的估计和安排，也就是说，要打有准备之仗。

这点对人力
资源战略和规划作出了很好的诠释，面对日益复杂、变化加剧的外部环境，对团体和个人
有了更高的要求。

“故善战者，求之于势，不责于人，故能择人而任势”其中要点在“势”而不在“人”。

人员的组织架构只是手段，而非目的，而不是被动地对下属求全责备。

它
必须能因“势”的变化而变化，因地生宜，灵活运用，让每一位量才而用，恰到合适，掌
握适度，发挥出作用。

这里所讲的“势”与“故兵无常势，水无常形，能因敌变化而取胜者，谓之神”(虚实篇) 中所强调的“势”类似。

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《孙子兵法》既是一部军事经典著作，又是一部光辉的哲学著作。

它是我国灿烂的古
代文化中一份珍贵的遗产。

孙武在其书中揭示了一系列具有普遍意义的军事规律，提出了
一套完整的军事理论体系。

这一理论不仅深受战国以来历代军事家的重视和推崇，对他们
的军事思想和实践产生了重要的影响，而且在世界军事思想领域内也拥有广泛的影响，享
有极高的声誉，至今仍有其不可抹煞的科学价值。

《孙子兵法》虽不可避免地受到它所处
时代的限制，有着这样或那样的缺陷。

但瑕不掩瑜，这些缺陷并不能掩盖它的光辉，丝毫
也无损于它的伟大。

感谢您的阅读，祝您生活愉快。