出口买方信贷流程
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中国进出口银行
出口买方信贷流程
贷款范围
出口买方信贷主要用于支持中国产品、技术和服务的出口以及能带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出的对外工程承包项目。
贷款申请条件
出口买方信贷的借款人为中国进出口银行认可的进口商(业主)、金融机构、进口国财政部或进口国政府授权的机构。
出口商(承包商)为独立的企业法人,具有中国政府授权机构认定的实施出口项目的资格,并具备履行商务合同的能力。
申请出口买方信贷应具备以下条件:
(一)借款人所在国经济、政治状况相对稳定;
(二)借款人资信状况良好,具
备偿还贷款本息能力;
(三)商务合同金额在200万美元以上,出口项目符合出口买方信贷的支持范围;
(四)出口产品的中国成分一般不
低于合同金额的50%对外工程承包项目
带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出一般不低于合同金额的15%
(五)借款人提供中国进出口银行
认可的还款担保;
(六)必要时投保出口信用险(七)中国进出口银行认为必要的其他条件。
信贷条件
贷款币种:贷款货币一般为美元或中国进出口银行认可的其他外币。中国进出口银行也可按照有关规定提供人民币出口买方信贷。
贷款金额:对出口船舶提供的贷款一般不超过合同金额的80% 对其他出口项
目和工程承包项目提供的贷款一般不超过合同金额的85%~~
贷款期限:贷款期限根据项目现金流核定,从首次提款之日起至贷款协议规定的最后还款日止,原则上不超过15年。还款期内借款人原则上每半年等额还款一次,特殊情况下也可采取非等额还款方式。
贷款利率:外币贷款利率按照中国进出口银行有关规定执行,可采取浮动利率或固定利率。人民币贷款利率按有关规定执行。
贷款费用:中国进出口银行有权收取与贷款相关的管理费、承担费和其他费用。对于未投保或未足额投保出口信用险的项目,中国进出口银行有权就未覆盖部分收取风险费。具体费率标准按照中国进出口银行有关规定执行。
贷款申请和审批
申请出口买方信贷应提交以下材料:
(一)借款申请书;
(二)商务合同草本、意向书或招投标文件;
(三)项目可行性分析报告;
(四)必要的国家有权审批机关及项目所在国批准文件;
(五)借款人、保证人、进口商(业主)、出口商(承包商)的资信材料及有
关证明文件,借款人、保证人(政府机构除外)的财务报表;
(六)申请人民币出口买方信贷的,需提供开立银行结算账户申请书及相关证明文件;
(七)采取抵(质)押方式的,需提交权属证明文件和必要的价值评估报告;
(八)中国进出口银行认为必要的其他材料。
中国进出口银行按规定程序审查借款申请材料,议定信贷条件,完成贷款审
批程序。对于大型工程承包项目、生产型项目或结构较为复杂的项目,必要时可外聘人员或机构进行咨询论证和尽职调查。
贷款发放和偿还
贷款批准后,中国进出口银行与借款人签订贷款协议等法律文件,落实担
保措施,
办理有关担保和权益转让手续。
贷款协议生效且规定的提款条件满足后,
中国进出口银行按照贷款协议规定
的放款程序发放贷款。
借款人须根据贷款协议规定按时支付有关费用、偿还贷款本金和利息。
出口买方信贷业务流程图
出□买方信贷业务流程圈
1. 出口商和进口商双方签订商务合同,合同金额不少于 200万美元。
2. 中国进出口银行和借款人签订贷款协议,贷款金额不高于商务合同金额的 85%船舶项
目不高于80%
3. 视项目情况要求担保人提供担保或采取综合担保措施保证贷款安全。
4. 视项目具体情况要求投保出口信用险或政治险保险。
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5. 借款人预付款金额不能低于商务合同总金额的15%,船舶项目不低于20%。
6. 出口商根据合同规定发放货物。
7. 中国进出口银行依据贷款协议的相关规定发放贷款。
8. 借款人根据贷款协议每半年偿还一次贷款本息及费用