商业银行风险合规经理管理办法
商业银行内部控制合规风险管理
商业银行内部控制合规风险管理商业银行内部控制合规风险管理一、引言内部控制合规风险管理是商业银行风险管理的关键环节之一，对于保障银行的正常运营和稳定发展至关重要。
本文将从内部控制、合规风险管理等方面分析商业银行内部控制合规风险管理的重要性，并提出相应的解决方案。
二、内部控制的定义与特点内部控制是指商业银行内部各个层面对运行过程中的风险进行有效控制和监督的管理体系。
内部控制的特点有以下几点：1. 规则性：内部控制必须依据一定的规则和制度，按照规定的程序和方法进行操作。
2. 综合性：内部控制包括商业银行各部门、各环节和各职能的控制，形成一个完整的控制链条。
3. 风险导向：内部控制应该以风险为导向，通过对风险的识别、评估和控制，确保风险的合理化和最小化。
三、合规风险管理的重要性合规风险是商业银行面临的重要风险之一，一旦发生合规风险，将给银行带来巨大的损失，甚至可能导致银行的倒闭。
因此，合规风险管理对于商业银行的经营和发展至关重要。
1. 保护银行声誉：合规风险的发生会对银行的声誉造成极大的影响，损害银行在市场中的形象和信誉。
2. 防范法律风险：合规风险管理可以帮助银行尽早发现并遵守相关的法律法规，避免法律风险的发生。
3. 提高管理效能：合规风险管理有助于促进银行各部门间的沟通和协作，提高整体管理效能，降低内部管理风险。
4. 提升风险担当能力：合规风险管理是商业银行风险管理的重要组成部分，能够提升银行内部对风险的识别、评估和应对能力。
四、商业银行内部控制合规风险管理的挑战与解决方案商业银行内部控制合规风险管理面临以下挑战：1. 多元化的风险类型：商业银行经营活动面临着市场风险、信用风险、操作风险等多种风险，需要建立全面的内部控制合规风险管理体系。
解决方案：建立健全的风险分类和识别机制，并制定相应的控制措施和应对策略。
2. 增加的合规要求：随着金融市场的不断变化和相关法律法规的不断完善，商业银行面临越来越多的合规要求，对内部控制合规风险管理提出了更高的要求。
商业银行的风险管理与合规监管要求
商业银行的风险管理与合规监管要求随着金融市场的复杂化和全球化程度的不断提高，商业银行在日常运营中面临着各种各样的风险。
为了确保金融系统的稳定和保护投资者的权益，政府和监管机构对商业银行的风险管理与合规监管提出了严格的要求。
本文将探讨商业银行在风险管理和合规监管方面的主要要求和措施。
一、风险管理要求商业银行的风险管理是确保其正常运营和长期发展的重要一环。
以下是商业银行在风险管理方面需要满足的要求。
1. 风险识别与评估商业银行需要建立健全的风险识别与评估体系，运用科学的方法和工具对各类风险进行准确评估。
例如，信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。
通过定期的风险测算和灵敏度分析，银行能够及时发现潜在的风险，并采取相应的对策。
2. 风险控制与防范商业银行需要建立完善的风险控制和防范机制。
这包括制定风险管理政策和程序、建立风险控制限额、制定风险监测和预警指标等。
通过严格遵守内部规定和外部法规，商业银行能够有效控制和防范各类风险的发生和扩散。
3. 风险监测与报告商业银行需要建立健全的风险监测和报告机制，及时了解风险的变化和趋势。
监测包括对风险指标、风险事件和风险报告的监控与分析。
同时，商业银行还要按照监管要求定期向监管机构提交风险报告，以确保监管机构对其风险状况有全面和准确的了解。
二、合规监管要求合规监管是指商业银行按照国家法律法规和监管机构的要求进行经营活动和风险管理的过程。
以下是商业银行在合规监管方面需要满足的要求。
1. 法律法规合规商业银行需要严格遵守国家法律法规，包括银行业法律法规、公司法、劳动法等。
特别是在产品创新、零售业务、投资银行业务等方面，银行要确保自身的产品和服务符合法律法规的规定，并与客户进行适当的告知和沟通。
2. 内部控制合规商业银行需要建立内部控制制度，确保各项业务和流程能够合规运行。
内部控制包括风险管理、合规审查、内部审计等。
通过内部控制，银行能够及时发现和纠正违规行为，并降低风险和财务损失的发生。
银行合规风险管理办法
银行合规风险管理办法一、总则二、组织架构三、制度建设四、风险评估五、风险防控六、监督检查七、处罚制度一、总则为了规范XXX的合规风险管理工作，保障银行的合法合规经营，维护银行的声誉和客户利益，制定本办法。
二、组织架构XXX设立合规风险管理部门，负责银行合规风险的管理工作。
合规风险管理部门应当有充足的人员和技术设备，确保合规风险管理工作的顺利开展。
三、制度建设XXX应当建立健全合规风险管理制度，包括但不限于内部控制制度、反洗钱制度、反恐怖融资制度、信息安全制度等，确保各项业务活动的合规性和稳健性。
四、风险评估XXX应当定期进行合规风险评估，发现并识别合规风险，评估合规风险的影响程度和可能性，制定相应的风险应对措施。
五、风险防控XXX应当采取有效措施，防范和控制合规风险的发生，确保各项业务活动的合规性和稳健性。
针对不同的合规风险，制定相应的防范措施和应对措施，并及时更新和完善。
六、监督检查XXX应当定期对合规风险管理工作进行自查和内部审计，发现问题及时整改。
同时，应当接受监管部门的检查和审计，确保合规风险管理工作的合法合规性。
七、处罚制度XXX应当建立健全违规行为的处罚制度，对违反合规风险管理制度的人员和业务活动进行严格处罚，形成有效的震慑作用，维护银行的合法合规经营。
第一章总则合规管理是指企业在遵守法律、法规、规章、行业标准、自律规则等相关规定的基础上，建立健全的内部合规管理制度，开展合规风险识别、评估、监控、预警、报告和整改等工作，保障企业合法合规经营，维护企业声誉和社会形象，降低合规风险，促进企业可持续发展。
第二章组织与职责企业应当成立合规管理机构或设立合规管理职能部门，负责企业的合规管理工作。
合规管理机构或职能部门应当具备相应的人员、经费、物资等资源，并与公司其他职能部门协调配合，共同推进企业合规管理工作。
合规管理机构或职能部门的主要职责包括：制定内部合规管理制度和规范、流程、标准等；开展合规风险识别、评估、监控、预警、报告和整改等工作；组织合规培训和宣传教育工作；协调配合内部审计、合规检查、内部控制等工作；协调配合外部监管机构的检查、调查等工作；向公司高层管理者报告合规管理工作情况等。
商业银行合规风险管理方案
商业银行合规风险管理方案随着金融业务的不断发展，商业银行面临着越来越多的合规风险。
合规风险是指商业银行在运营过程中没有遵循监管机构的相关规定和法律法规，从而导致的法律责任和声誉风险。
为了防范和应对这些风险，商业银行需要制定有效的合规风险管理方案。
本文将针对商业银行合规风险进行全面分析，并提出相应的管理方案。
一、合规风险分析合规风险主要包括法律合规风险、监管合规风险和声誉合规风险。
法律合规风险是指商业银行在运营过程中可能违反相关法律法规，从而引发的法律责任；监管合规风险是指商业银行未能遵循监管机构的要求和规定，导致监管机构对其处以罚款或限制业务的处罚；声誉合规风险是指商业银行由于不合规行为而导致的声誉受损。
二、合规风险管理框架商业银行应建立完善的合规风险管理框架，确保合规风险能够得到有效地识别、评估、控制和监测。
合规风险管理框架应包括以下几个方面：1. 风险识别与评估：商业银行应通过制定合规政策和流程，明确规范员工行为，提高合规意识。
同时，建立合规风险评估模型，对各类合规风险进行定量和定性评估，确定重要风险指标，及时发现合规风险。
2. 内部控制措施：商业银行应完善内部控制制度，明确内部审计和风险监测的职责与权限，加强风险防控措施的落实。
建立风险自查制度，定期对各项业务流程进行内部审计，及时发现和纠正合规风险。
3. 员工培训与教育：商业银行应加强对员工的合规培训和教育，提高员工的合规意识和业务水平。
定期组织合规培训，培养员工对合规风险的敏感性和应对能力，确保员工合规行为。
4. 监测与报告机制：商业银行应建立健全的合规监测和报告机制，及时掌握合规风险的动态。
加强对各项业务流程的监测和把控，建立合规风险事件的报告和处理机制，确保合规风险得到及时处理和纠正。
三、合规风险管理的关键问题在实施合规风险管理方案时，商业银行需要注意以下几个关键问题：1. 合规风险的主动管理：商业银行不应仅通过被动性的合规风险管理，而应采取主动性的管理措施。
商业银行合规风险管理指引
商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。
在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。
第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。
第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
第六条商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。
合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
商业银行风险合规经理管理办法
商业银行风险合规经理管理办法第一章总则第一条为加强风险合规经理队伍建设，建立健全风险合规工作激励约束机制，推动风险合规管理水平提升，促进全省农村信用社（含农商银行、合作银行，下同）健康可持续发展，根据《商业银行合规风险管理指引》（银监发[2006]76号）、《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》（银监发[2022]107号）、《某某某农村信用社风险合规管理基本制度》（赣农信联社字[2022]61号）等法规、规章及有关规定，制定本办法。
第二条本办法所称风险合规经理，是指某某某农村信用社联合社（以下简称省联社）、各成员行社根据风险合规管理需要，在各部门、各机构配置的专职或兼职从事风险合规岗位的工作人员。
第三条风险合规经理岗位人员隶属于所在单位，业务接受上级风险合规管理部门的指导。
第四条各单位应保证风险合规经理履职独立性和专业性。
风险合规经理对业务经营管理独立实施风险合规审查、报告，原则上不参与业务经营或经办前台业务。
第二章岗位配置及职责第五条岗位设置（一）按照全面风险管理的要求，实行“风险合规经理岗位设置机构全覆盖”，在全省农村信用社各条线、各营业网点均设置风险合规经理岗。
未设置独立风险合规部门的成2员行社，应明确相应岗位。
（二）成员行社营业网点的风险合规经理岗一般由委派会计兼任，人员充足、规模大的网点可分设。
第六条人员配备（一）风险合规经理可专职或兼职，并根据业务发展和实际条件，逐步向专职风险合规经理过渡；（二）省联社各部门、直属单位、办事处，成员行社各部门、营业网点均应配备至少1名风险合规经理；（三）风险合规部门单设的，其部门人员属专职，人数按辖内员工总数的1%-3%配备；风险合规部门与其他部门合署办公的，其部门人员属兼职，人数配备参照本条第二款规定执行。
第七条岗位职责（一）具体组织、协调上级风险合规政策和部署在本条线、本机构的贯彻落实；（二）及时报告本条线、本机构的风险合规事件、风险点；（三）汇总、统计、审核本条线、本机构的风险合规管理事件数据信息，并对内、外报送；（四）提供本条线、本机构的风险合规审查和咨询服务；（五）进行本条线、本机构风险合规管理日常指导、督促与培训；（六）具体组织对辖内风险合规管理工作的监督、检查；（七）其他风险合规职责。
商业银行内部控制合规风险管理
如贷款通则、储蓄管理条例、三办法一指引、外汇管理规定、授信工作指引、内部控制评价 试行办法、风险监管核心指标、市场风险管理指引、操作风险管理指引、反洗钱管理办法等
☆行内的产品、业务流程规定，管理规定
如个人存款、贷款、信用卡、电子银行产品、票据、等产品的规定，会计核算业务流程和劳 动纪律等管理规定
合规风险特性、种类及产生原因、后果
1、商业银行合规的特性： ☆强制性 ☆劝诫性 ☆内部约束性
2、合规风险的种类： 按管理流程分 ☆非流程风险 ☆流程环节风险 ☆控制流程派生风险
按是否知情分 ☆主动违规 ☆无知违规
3、合规风险产生的原因： ☆业绩压力 ☆监督滞后 ☆考核缺位 ☆问责乏力
4、合规风险产生的后果 ☆法律制裁 ☆监管处罚 ☆财务损失 ☆声誉风险
合规风险控制措施
◆建设合规风险管理体系
合规风险管理环境
合规 风险 管理
内部 控制 管理
合规风险管理目标与政策制定 合规风险监测与识别 合规风险评估 合规风险应对
合规 风险 信息 处理 报告
合规 风险 管理
后评价和持续改进
合规风险管理体系结构图
合规风险控制措施
一、商业银行合规风险管理职责体系建设
◆设置独立的合规组织架构
• 作为经营货币的企业，商业银行高负债运营的特 性注定了商业银行所具有的操作风险本质，因此 具备较强的操作风险防范和控制能力就成为商业 银行长期持续健康发展的前提；
• 而“操作风险控制和防范”正是内部控制要解决的问 题。
二、
商业银行内部控制要素
1 商业银行内部控制系统
商业银行内部控制是一个系统
☆广义上还包括：
企业的社会责任、伦理道德、职业操守等道德规范
我国商业银行合规风险管理的基本制度
我国商业银行合规风险管理的基本制度在当今全球金融体系中，商业银行作为金融机构的主要组成部分，其合规风险管理制度的建立和完善对于金融稳定和经济发展至关重要。
我国商业银行合规风险管理的基本制度是一个庞大而复杂的系统工程，涉及法律法规、内部控制、内部审计、风险管理等多个方面。
本文将从深度和广度两个方面对我国商业银行合规风险管理的基本制度进行全面评估，并据此撰写一篇有价值的文章，以帮助读者更深入地理解这一重要主题。
一、法律法规的基本要求1.1 法律法规的内涵和作用在我国商业银行合规风险管理的基本制度中，法律法规是根本遵循。
法律法规的内涵主要包括《中华人民共和国银行法》、《商业银行法》等相关法律，以及我国银监会颁布的各项监管规定和规章。
这些法律法规对商业银行开展经营活动提出了明确要求，保障了银行业的稳健运行和金融市场的健康发展。
法律法规还对商业银行合规风险管理的基本制度提出了具体要求和指引，为商业银行合规风险管理工作提供了依据和支撑。
1.2 法律法规对合规风险管理的要求根据《中华人民共和国银行法》和《商业银行法》的要求，商业银行在开展业务过程中必须严格遵守法律法规，合规运营。
法律法规要求商业银行建立健全的内部合规管理制度，明确合规风险管理的责任部门和责任人，制定相关制度和流程，确保业务活动的合法合规。
法律法规还要求商业银行加强与监管机构的沟通和配合，接受监管审查，及时报告合规风险情况，确保合规风险管理的及时有效性。
1.3 法律法规对合规风险管理的意义在商业银行合规风险管理的基本制度中，法律法规的遵循和执行具有重要意义。
法律法规的遵循可以有效规范商业银行的经营行为，防范合规风险的发生，保护银行客户的利益和金融市场的稳定。
法律法规的遵循可以提高商业银行的市场声誉和社会形象，增强金融机构的竞争力和可持续发展能力。
再次，法律法规的遵循可以为商业银行在国际金融市场竞争中赢得更多的信任和支持，拓展国际合作和业务领域。
银行合规管理办法
银行合规管理办法第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。
在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。
第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。
第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
第六条商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。
合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
第二章董事会、监事会和高级管理层的合规管理职责第八条商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。
中国农业银行四川省分行风险主管和风险合规经理派驻管理办法
附件1：中国农业银行四川省分行风险主管（风险合规经理）派驻管理办法第一章 总 则第一条 为提高全行风险管理水平和风险防控能力，有效防范和化解业务风险，加强全面风险管理，根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》、《中国农业银行合规政策》和《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》等规定，制定本办法。
第二条 本办法所称派驻风险主管，是指省分行向所辖二级分行（含省分行营业部，下同）派驻的专职履行风险监督管理职能的人员。
派驻风险合规经理，是指省分行向所辖直属支行或二级分行向所辖县级支行派驻的专职履行风险（含合规风险，下同）监督管理职能的人员。
派出风险主管（风险合规经理）的行称为委派行，被派驻风险主管（风险合规经理）的行称为驻地行。
第三条 派驻风险主管（风险合规经理）向委派行负责，主要职责是在独立、审慎、专业原则下，指导、监督、审核、检查、评价和报告驻地行的各项风险管理及合规管理工作，评价、报告驻地行风险水平。
派驻风险主管（风险合规经理）代表委派行对驻地行各项风险管理和内控合规工作的开展情况以及风险水平独立进行监督与评价，不代替驻地行的风险管理和内控合规职责，不承担驻地行的风险管理和内控合规的组织领导职能，驻地行行长仍然是本行风险管理的第一责任人。
第四条 本办法适用于省分行向所辖二级分行派驻风险主管、省分行向所辖直属支行或二级分行向所辖县级支行派驻风险合规经理。
第二章 任职资格第五条 派驻风险主管（风险合规经理）应同时具备以下基本条件：（一）具备良好的职业道德修养，爱岗敬业，勤勉尽责，遵纪守法，坚持原则，廉洁自律，有较强的事业心与责任感，身体健康，能胜任工作；（二）熟悉现代商业银行风险管理理论和方法，掌握银行监管规章制度、要求以及我行风险管理政策制度，了解巴塞尔新资本协议，能够独立识别、评估主要风险，提出防控风险的具体办法措施，具有较强的风险分析、处置能力和工作协调能力；（三）在前任岗位业绩优良，行员年度考核结果连续两年在“称职”及以上。
商业银行合规风险管理体系
商业银行合规风险管理体系在咱们这个快节奏的社会，商业银行的合规风险管理体系就像是护城河，保护着银行的安全与稳健。
想象一下，如果银行没有这个体系，那真是像放任小猫在厨房里乱跑，随便打翻东西，最后可就麻烦大了。
合规风险管理其实就像给银行穿上一层防护服，确保它在各种规则和法律的海洋中游得稳稳的。
银行可不能随便玩火，万一惹上麻烦，那损失可不是小数目。
合规风险，听上去就像是个难以捉摸的妖怪，但其实说白了，就是银行在运营过程中可能违反法律法规，或者没有按照规定来操作，可能会导致各种惩罚，像罚款、声誉损失等等，简直是痛心疾首。
为了避免这些不必要的麻烦，银行需要建立一个全面的合规风险管理体系。
这个体系就像是个守护神，不仅能帮助银行识别潜在风险，还能制定相应的应对措施，简直是个万能钥匙，打开了合规之门。
咱们得说说风险识别。
这就好比打游戏之前要了解敌人的技能，银行也得了解哪些方面可能会带来风险。
比如说，反洗钱、客户身份验证这些，都是风险识别的重要环节。
如果银行在这些方面掉以轻心，那就等着麻烦上门吧。
这个过程需要定期的审查，就像是定期体检，确保每一个环节都健康无虞。
银行还得有一个风险评估机制。
评估风险就像是做个心理测评，了解自己在不同情况下的承受能力。
银行可以通过量化指标来评估风险的大小，比如说，违法的可能性、可能带来的损失等等。
这样，银行才能更清晰地知道，哪些风险需要优先处理，简直是井井有条。
建立体系光有识别和评估还不够。
实施和监控才是王道。
银行需要定期检查自己的合规情况，确保每个环节都按照标准在运转。
这就像上学的时候，老师会定期抽查作业，确保每个学生都能跟上进度。
对于银行来说，监控工作就是对风险的持续关注，确保每个小漏洞都不会被忽视。
培训和文化建设也至关重要。
想象一下，如果员工都对合规风险不以为然，那银行的合规工作简直就像是无源之水。
定期培训，增强员工的合规意识，让每个人都成为合规的守护者。
这样一来，银行的合规文化才能根深蒂固，大家都心往一处想，劲往一处使。
商业银行合规管理规定
商业银行合规管理规定第一章总则第一条目的和依据为了加强商业银行合规管理，提高银行业合规管理水平，防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，制定本规定。
第二条适用范围本规定适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行（以下简称银行）。
第三条合规管理原则商业银行合规管理应遵循以下原则：1. 全面覆盖原则：合规管理应涵盖银行经营活动的所有方面，包括各项业务、各项制度、各个部门和各级人员。
2. 预防为主原则：合规管理应以预防风险为主，通过建立健全的内控制度和合规制度，防范和化解潜在风险。
3. 制度化、规范化原则：合规管理应按照制度化、规范化的要求进行，确保合规管理的有效性。
4. 动态管理原则：合规管理应根据银行业务发展、法律法规变化和外部环境变化，及时调整和完善合规管理制度。
5. 协同治理原则：合规管理应加强与风险管理、内部控制等其他治理领域的协同，形成合力，提升银行整体治理水平。
第二章合规管理组织架构和职责第四条合规管理组织架构商业银行应设立合规管理组织，负责银行合规管理工作。
合规管理组织架构应包括合规管理部门、合规管理委员会等。
第五条合规管理部门职责合规管理部门是银行合规管理工作的执行机构，主要职责包括：1. 制定和组织实施银行合规管理制度，确保合规管理制度的有效执行。
2. 组织对银行各项业务、各项制度和各级人员的合规性进行审查、检查和评估，及时发现和纠正合规问题。
3. 协调和指导各部门、各分支机构的合规管理工作，确保合规管理工作的一致性和有效性。
4. 组织对合规管理人员和员工的培训和考核，提高合规管理人员的业务素质和专业能力。
5. 及时了解和掌握法律法规和监管要求的变化，及时调整和完善银行合规管理制度。
6. 组织开展合规风险防范和应对工作，及时报告合规风险事件。
第六条合规管理委员会职责合规管理委员会是银行合规管理工作的决策机构，主要职责包括：1. 制定银行合规管理战略和合规管理目标，确保合规管理工作与银行发展战略相一致。
浅谈商业银行客户经理风险管理及防范对策
浅谈商业银行客户经理风险管理及防范对策商业银行客户经理是银行与客户之间的重要桥梁和纽带，他们在银行中扮演着重要角色。
客户经理的工作主要涉及到信贷风险、市场风险、操作风险等方面的管理与防范。
在这篇文章中，我将从三个方面对商业银行客户经理的风险管理及防范对策进行探讨。
首先，客户经理应加强对信贷风险的管理与防范。
信贷风险是商业银行面临的最主要的风险之一，客户经理需要全面评估客户的信用状况，确保贷款的安全性和偿付能力。
客户经理应对客户进行详细了解，了解其行业地位、经营状态、财务状况等各方面信息，通过客户调查、财务分析等手段综合评估贷款风险。
此外，客户经理还需要严格执行各项贷款审批流程，确保贷款符合法律法规和银行政策。
在贷款发放后，客户经理应及时跟踪、监控贷款的使用情况，并采取适当措施防范风险。
例如，建立有效的贷后管理机制，加强对客户还款情况的跟踪，并及时采取催收措施，以减少逾期风险。
其次，客户经理应加强对市场风险的管理与防范。
市场风险是指由于市场波动、汇率波动、利率变动等因素所带来的风险。
客户经理需要关注市场状况，及时了解市场动态和市场风险因素，以制定相应的风险管理策略。
客户经理应密切关注客户所处的行业发展前景，及时调整贷款政策和风险定价策略，以减少市场风险。
此外，客户经理还需要加强对客户投资行为的监管，确保客户投资合规合法，并及时对投资风险进行预警和提示，引导客户进行风险控制和风险防范。
最后，客户经理应加强对操作风险的管理与防范。
操作风险是由于银行内部操作失误、职业道德风险、内部欺诈等因素所产生的风险。
客户经理应加强对自身职业道德的修养和要求，提高自身的风险意识和风险管理能力。
客户经理应遵守银行的内部规章制度，执行反洗钱、反恐怖融资等规定，预防操作风险的发生。
此外，客户经理还需要保持与客户的良好关系，及时了解客户的经营状况和财务状况，以减少潜在的操作风险。
综上所述，商业银行客户经理的风险管理及防范对策主要涉及信贷风险、市场风险和操作风险三个方面。
商业银行合规风险管理指引
商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。
在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。
第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。
第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
第六条商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。
合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
商业银行的合规风险管理
05
商业银行合规风险的应 对与控制
合规风险的应对策略
风险识别
建立风险识别机制，通过内部审计、监管报 告等方式，及时发现潜在的合规风险。
风险评估
对识别出的合规风险进行评估，分析其可能造成的 损失和影响，为后续应对措施提供依据。
风险处置
根据风险评估结果，采取相应的处置措施， 如整改、处罚、移交等，以降低或消除风险 。
合规风险的控制措施
制度建设
完善内部控制制度，明确合规要求和 操作规程，确保各项业务活动符合法 律法规和监管要求。
人员培训
加强合规意识和风险意识培训，提高 员工对合规风险的认知和防范能力。
内部审计
定期开展内部审计，检查合规风险控 制的有效性，及时发现和纠正存在的 问题。
合规文化建设
倡导合规经营理念，将合规意识融入 企业文化，形成全员参与、自觉遵守 的良好氛围。
制度执行
商业银行应严格执行合规风险管 理政策与流程，确保各项制度和 措施得到有效落实。
合规风险管理文化与培训
文化建设
商业银行应积极培育合规风险管理的文化氛围，倡导诚信 守法、风险防范的企业价值观，提高全体员工的合规意识 和风险意识。
培训计划
商业银行应制定合规风险管理培训计划，定期开展合规知 识培训和技能提升课程，提高员工的合规风险管理能力和 素质。
激励机制
商业银行应建立合规风险管理的激励机制，对合规表现优 秀的员工给予表彰和奖励，树立榜样作用，激励全体员工 积极参与合规风险管理。
04
商业银行合规风险的识 别与评估
合规风险的识别方法
风险清单法
通过列举商业银行可能面临的 风险因素，形成风险清单，以 便全面了解和掌握合规风险。
流程图法
商业银行合规风险管理指引
商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内设立的XXX、外资独资银行、XXX适用本指引。
在中华人民共和国境内设立的政策性银行、XXX、城市信用合作社、XXX、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经XXX批准设立的其他金融机构参照本指引执行。
第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
本指引所称合规管理部分，是指商业银行内部设立的专门卖力合规管理本能机能的部分、团队或岗亭。
第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。
第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
第六条商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。
合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
第七条XXX依法对商业银行合规风险管理实施监管，搜检和评价商业银行合规风险管理的有效性。
第二章合规管理职责第八条商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。
银行合规风险管理工作实施方案3篇
银行合规风险管理工作实施方案3篇银行合规风险管理工作实施方案为了提高XX农行全体员工的合规经营意识，提升合规风险管理水平，培育良好的内部控制合规文化，保障XX农行各项经营活动持续协调发展，根据《关于印发的通知》(辽银监发[2009]1号)文件要求，按照《中国农业银行XX省分行工作三、五、十年发展规划》及2009年初XX农行全省工作会议精神，结合XX农行合规风险管理工作实际，制定本实施方案。
一、加强合规风险管理，促进XX农行持续有效发展合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
而推进合规风险管理、加强内部控制，是提高XX农行经营效益，保证XX农行持续健康发展的必由之路。
近年来，XX农行的合规风险管理工作有所进步，但与其他商业银行相比，XX农行的内控水平相对较低，基础管理比较薄弱，经营效益很不理想。
合规文化尚未形成，特别是二级分行以下机构合规风险管理意识淡薄，重经营、轻管理思想严重，致使基层行的合规风险管理工作，发展的很不平衡。
造成XX农行近年来案件数量、发案金额据高不下，违规问题层见迭出，如不及时扭转，不仅对XX农行本身的生存和发展造成威胁，而且对当地市场经济的发展和社会经济的稳定也将产生不利影响。
因此，XX农行将制定《中国农业银行XX省分行内控合规管理工作三、五、十年发展规划》，确定牵头部门，建立合规风险管理机制，明确合规风险管理责任、义务，整合各部门、各机构间的控制边界，形成齐抓共管的局面，促进XX农行经营工作持续有效的发展。
二、设计合规风险管理体系架构，确定总体工作目标推进XX农行合规风险管理工作的主要目标是，以科学发展观为指导，以《商业银行合规风险管理指引》为纲领，以农总行《风险合规管理工作3510中长期发展规划》为蓝图，完善XX农行系统合规风险管理机制，整体设计出与股份制银行运行机制相适应的内控合规管理体系架构，确保各级行的内部控制逐步严密，合规文化建设日趋成熟，员工从业行为规范准确，激励考核机制相对科学，违规、违章问题逐步减少，违法案件得到遏制，大案要案得以杜绝，同业竞争能力持续增强，使全辖14个二级分行和51个一级支行的合规风险管理工作上一个新台阶，保障XX农行全年工作目标得以顺利实现。
商业银行合规及风险管理
商业银行合规及风险管理商业银行作为金融机构的重要组成部分，在金融市场中扮演着至关重要的角色。
由于其身处金融系统的核心地位，商业银行不仅需要履行经济增长和金融稳定的职责，还需要遵循合规规定并积极管理各类风险。
本文将着重探讨商业银行合规及风险管理的重要性，并介绍一些有效的管理方法。
一、合规性要求的重要性商业银行作为金融机构，其经营活动需遵循一系列法律法规和监管要求，以确保金融市场的健康发展和保护银行业、客户的利益。
合规性要求的重要性体现在以下几个方面。
首先，合规性要求有助于保护金融机构的声誉。
商业银行作为金融市场的重要参与者，其声誉的好坏直接影响着客户的选择和信任度。
遵守合规规定能够减少金融违规行为的发生，降低经营风险，维护银行的良好形象。
其次，合规性要求有助于维护金融市场的稳定。
金融体系的稳定关系到整个经济的健康发展，而商业银行作为金融体系的基石，承担着重要的责任。
遵守合规规定有助于防控金融风险，保障金融市场的平稳运行。
最后，合规性要求有助于保护客户的权益。
作为金融服务提供者，商业银行需要确保客户的利益受到妥善保护，合规性要求为客户提供了一定的保护机制，防止金融机构滥用客户信息或从中谋取私利。
二、风险管理的重要性商业银行面临着各种经营风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。
有效的风险管理是商业银行稳健经营和可持续发展的基础。
以下是几个风险管理的重要性方面。
首先，风险管理可帮助商业银行降低损失。
商业银行一直面临各种风险，如不良贷款、市场波动等，这些风险若得不到有效管理，将对银行的盈利能力和财务稳定性带来严重威胁。
通过建立风险管理体系，商业银行能够及时识别、评估和应对各类风险，降低潜在损失。
其次，风险管理能够提升商业银行的竞争力。
在竞争激烈的金融市场中，风险管理成为了银行经营的重要一环。
通过建立完善的风险管理机制，商业银行能够更好地控制风险并做到“量力而行”，使其在市场中具备更强的竞争优势。
最后，风险管理有助于保护金融体系的稳定。
商业银行怎样实施合规风险管理
商业银行怎样实施合规风险管理合规风险管理是商业银行运营中至关重要的一部分。
合规风险指的是银行可能违反法律、法规、政策或道德准则，或导致负面的法律、金融或声誉损失的风险。
为了保护银行的声誉和客户利益，商业银行需要积极采取措施来管理合规风险。
本文将介绍商业银行如何实施合规风险管理的一般过程和方法。
1. 建立风险管理框架商业银行应该建立一个完整的合规风险管理框架，确保合规风险管理得以顺利实施。
这个框架应该包括以下几个方面：•风险管理政策和流程：商业银行应该明确制定合规风险管理的政策和流程，确保风险管理得到高层管理的支持和全员参与。
•风险评估和分类：商业银行应该对各类合规风险进行评估和分类，确定每种风险的重要性和紧急程度。
•风险监测和报告：商业银行应该建立有效的风险监测和报告机制，及时发现和报告可能存在的合规风险。
•风险处置和控制：商业银行应该制定相应的风险处置和控制措施，减少合规风险对银行业务的影响。
•风险培训和意识：商业银行应该加强员工的风险培训和意识，使其能够主动识别和应对合规风险。
2. 合规风险辨识与评估商业银行需要通过合规风险辨识与评估，确定潜在的合规风险并评估其可能造成的影响。
合规风险的辨识与评估过程可以包括以下几个步骤：•风险辨识：商业银行应该全面梳理其业务过程和操作流程，识别可能存在的合规风险点和薄弱环节。
•风险评估：商业银行应该对辨识出的合规风险进行评估，确定其可能的发生概率和影响程度。
评估的结果通常用于确定风险的优先级，以便银行可以优先处理高优先级合规风险。
3. 风险控制与治理商业银行需要实施一系列的风险控制和治理措施，以减少合规风险的发生和影响。
这些措施可以包括以下几个方面：•内部控制体系：商业银行应该建立完善的内部控制体系，确保业务流程的合规性和规范性。
•风险警示机制：商业银行应该建立风险警示机制，及时发现和警示可能存在的合规风险。
•风险监管与合规：商业银行要积极配合监管机构的监管工作，遵守相关法律法规和规章制度，确保业务合规。
商业银行合规风险管理
识别合规风险
对每个合规风险领域进行 详细分析，找出潜在的合 规风险点，如客户洗钱行 为、贷款欺诈等。
风险分类与评级
对识别出的合规风险进行 分类，并按照风险级别进 行评级，以便于后续的风 险管理。
合规风险评估
风险评估方法
采用定性和定量方法对合 规风险进行评估，如风险 矩阵、风险地图等。
风险评估标准
制定合规风险评估的标准 和指标，如风险发生概率 、影响程度等。
解决方案
商业银行应加强合规风险管理人才的培养和引进，通过 内部培训、外部招聘等方式，提高合规风险管理团队的 专业水平。
合规风险管理意识淡薄
原因
部分商业银行对合规风险管理的重视程度不够，缺乏对合规风险 管理的充分认识。
影响
合规风险管理意识淡薄可能导致银行员工在业务操作中忽视合规 要求，增加违规行为的风险。
商业银行应加强全体员工的合规 风险意识教育，提高员工的合规 意识和风险意识。
强化合规风险管理 制度建设
商业银行应加强合规风险管理制 度建设，制定和完善各项合规风 险管理制度和流程，确保各项业 务操作符合法律法规和监管要求 。
加强外部监管和合 作
商业银行应加强与监管部门的沟 通和合作，及时了解监管要求和 政策变化，积极配合监管部门的 检查和指导。
解决方案
商业银行应建立健全的合规风险管理机制，明确合规风险管理的目标、原则和方法，制定 详尽的合规风险管理制度和流程，并确保其有效运转。
应对合规风险的措施建议
建立完善的合规风 险管理体系
商业银行应建立完善的合规风险 管理体系，包括明确的合规风险 管理目标、原则、机构和流程等 。
加强合规风险意识 教育
合规风险管理流程应包括合规风 险的识别、评估、监测、报告、 处置和整改等环节。
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商业银行风险合规经理管理办法XXX农村信用社风险合规经理管理办法第一章总则第一条为加强风险合规经理队伍建设～建立健全风险合规工作激励约束机制～推动风险合规管理水平提升～促进全省农村信用社,含农商银行、合作银行～下同,健康可持续发展～根据《商业银行合规风险管理指引》,银监发[2006]76号,、《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》,银监发[2009]107号,、《XXX农村信用社风险合规管理基本制度》,赣农信联社字[2011]61号,等法规、规章及有关规定～制定本办法。
第二条本办法所称风险合规经理～是指XXX农村信用社联合社,以下简称省联社,、各成员行社根据风险合规管理需要～在各部门、各机构配置的专职或兼职从事风险合规岗位的工作人员。
第三条风险合规经理岗位人员隶属于所在单位～业务接受上级风险合规管理部门的指导。
第四条各单位应保证风险合规经理履职独立性和专业性。
风险合规经理对业务经营管理独立实施风险合规审查、报告～原则上不参与业务经营或经办前台业务。
第二章岗位配置及职责第五条岗位设置,一,按照全面风险管理的要求～实行“风险合规经理岗位设置机构全覆盖”～在全省农村信用社各条线、各营业网点均设置风险合规经理岗。
未设置独立风险合规部门的成2员行社～应明确相应岗位。
,二,成员行社营业网点的风险合规经理岗一般由委派会计兼任～人员充足、规模大的网点可分设。
第六条人员配备,一,风险合规经理可专职或兼职～并根据业务发展和实际条件～逐步向专职风险合规经理过渡, ,二,省联社各部门、直属单位、办事处～成员行社各部门、营业网点均应配备至少1名风险合规经理,,三,风险合规部门单设的～其部门人员属专职～人数按辖内员工总数的1%-3%配备,风险合规部门与其他部门合署办公的～其部门人员属兼职～人数配备参照本条第二款规定执行。
第七条岗位职责,一,具体组织、协调上级风险合规政策和部署在本条线、本机构的贯彻落实,,二,及时报告本条线、本机构的风险合规事件、风险点,,三,汇总、统计、审核本条线、本机构的风险合规管理事件数据信息～并对内、外报送, ,四,提供本条线、本机构的风险合规审查和咨询服务,,五,进行本条线、本机构风险合规管理日常指导、督促与培训,,六,具体组织对辖内风险合规管理工作的监督、检查,,七,其他风险合规职责。
第三章任职资格及聘任、解聘3第八条实行风险合规经理任职资格制。
拟聘为风险合规经理的人员应符合相应的资格条件～对不符合规定资格条件的人员～不得聘任为风险合规经理。
第九条风险合规经理应具备以下资格条件:,一,遵纪守法、爱岗敬业、诚实守信、品行端正,,二,最终学历专科及以上学历～年龄在45周岁以下,,三,从事法律、合规、信贷、财务、稽核等岗位工作满三年且必须在其中任一岗位工作满两年～或从事金融工作满四年,,四,具有较高的政策水平和业务能力～熟悉有关金融方针政策、法律法规、监管规定及省联社风险合规管理理念与要求,,五,综合分析判断、沟通协调、语言及文字表达能力较强,,六,能熟练使用办公软件:获得专业技术职称资格、中国银行业协会《风险管理资质证书》、国家司法考试合格的人员～在同等条件下可优先聘任。
第十条拟聘为省联社各部门、直属单位、办事处的风险合规经理～或拟聘为成员行社风险合规部门主要负责人的～除满足本办法第九条规定的条件外～还应同时满足以下条件: ,一,具备本科及以上学历或中级及以上专业技术职称资格,,二,从事法律、合规、信贷、财务、稽核等工作满五4年且必须在其中任一岗位工作满三年～或从事金融工作满六年。
第十一条实行风险合规经理聘任、解聘备案制。
对拟聘任、解聘的风险合规经理～按“事前报备、分层备案、分级建档、动态管理”的方式～进行建档备案。
,一,省联社各部门、直属单位、办事处的风险合规经理～成员行社风险合规部门主要负责人的聘任、解聘～向省联社风险合规部事前报备、建档。
,二,成员行社风险合规部门主要负责人以外的风险合规经理的聘任、解聘～由成员行社风险合规部门、人力资源部门分别事后备案、建档。
第十二条聘任、解聘程序,一,拟聘任或解聘省联社各部门、直属单位、办事处的风险合规经理～应在事前10个工作日内～报省联社风险合规部备案审核～审核无异议后～报省联社领导审定。
,二,成员行社拟聘任或解聘风险合规部门主要负责人～应在事前10个工作日内～报省联社风险合规部备案咨询～咨询无异议后～由成员行社予以聘任或解聘。
,三,成员行社风险合规部门主要负责人以外的风险合规经理～直接由成员行社予以聘任、解聘。
第十三条聘任、解聘时～应提供以下资料:,一,“XXX农村信用社,农商银行,风险合规经理聘任/解聘事前报备咨询表”,附件1,纸质一式两份,,二,“XXX农村信用社,农商银行,风险合规经理个人履历表”,附件2,纸质一式两份,5,三,拟聘任、解聘风险合规经理的学历、资质等证件资料复印件一式两份,,四,属聘任、解聘成员行社风险合规部门主要负责人以外的风险合规经理的～提供成员行社正式聘任或解聘文件,,五,其他相关资料。
第十四条风险合规经理每届任期两年～任期届满经考核合格后可续聘。
第四章履职手段第十五条各单位应支持配合风险合规经理有效履职～提供必要的人、财、物等资源支持。
第十六条风险合规经理为履行职责～有权采取以下手段:,一,参加或列席所在单位办公等有关会议～并就风险合规问题发表意见,,二,要求相关单位或个人定期或按需报送必要的数据、信息及证明材料等,,三,组织或参加对辖内风险合规管理工作的监督、检查,合规事件～现场查阅、询问、,四,独立调查内部违规等检查实际情况,,五,独立实施风险合规审查、报告,,六,向相关单位及个人作出风险合规提示、工作意见与建议,,七,参加各部门、各条线组织的业务知识培训,6,八,其他必要手段。
第十七条实行风险合规经理工作例会制。
各成员行社风险合规部门内部建立周例会制～按周总结梳理风险合规工作情况和打算,建立辖内风险合规经理月度例会制～由风险合规部门组织召开～必要时由领导到会部署～按月分析汇总各条线、各机构风险合规工作成效、问题及计划。
第十八条风险合规经理独立实施风险合规审查～形成书面意见～签章负责。
第十九条风险合规经理独立实施风险合规报告～对风险合规事件、事项、信息～分别单独向所在单位,部门,领导和上级风险合规部门“双线”报告。
报告时～应附报“XXX农村信用社,农商银行,风险合规事项报告表”,附件3,。
第二十条风险合规经理在履行职责过程中～对获知的信息和资料应保密与妥善保管。
第二十一条各单位组织规章制度、业务知识、新产品、新技术等各类培训～应安排风险合规部门人员参训～以利其有效履职。
第二十二条各单位应积极组织风险合规经理横向交流～借鉴先进做法～吸收经验教训～并有效整合经营资源～推进风险合规信息在各条线、各机构之间共享～从制度安排、技术应用等方面～多渠道提供风险合规经理的履职手段。
第五章履职考评第二十三条各办事处、成员行社建立风险合规经理履职考评制度～针对风险合规经理在专职与兼职、岗位层级、职责侧重点等方面的不同情况～设定相应的考评范围、内容、7权重、标准、程序和方法～充分调动风险合规经理履职积极性。
第二十四条考评实施。
风险合规经理履职考评按年进行～由法人机构组织实施～次年1月完成。
其中～对成员行社风险合规部门负责人的履职考评～由省联社、成员行社分别进行～成员行社综合实施。
第二十五条考评内容。
风险合规经理考评内容主要包括:,一,法规制度的贯彻与传达,,二,工作部署的计划与落实,,三,风险监测与报告,,四,工作效果的检查与评估,,五,风险合规培训与教育,,六,风险合规审查与督促,,七,数据资料报送,,八,其他履职情况。
第二十六条考评方式及标准,一,考评方式。
由考评单位根据调研、检查等过程中发现的情况～以及在日常风险报告、合规报审、数据报送等工作中存在的问题～进行逐项考核评分。
,二,考评标准。
考评采取100分制～由考评单位根据业务发展、工作重点和实际需要～参见“XXX农村信用社,农商银行,风险合规经理年度履职考评表” ,附件4,～每年制定具体考核标准及分值权重。
第二十七条考评程序8,一,省联社对其各部门、直属单位、办事处的风险合规经理以及成员行社风险合规部门负责人的履职考评～分为初评、复评、终评、审定四个程序。
1、初评。
次年1月5日前～由所在部门或单位根据风险合规经理履职情况进行初评～填写“XXX农村信用社,农商银行,风险合规经理年度履职考评表”～报所在办事处,南昌辖内成员行社报省联社南昌管理部～洪都、景德镇、新余、鹰潭四家成员行社直报省联社风险合规部,。
2、复评。
次年1月8日前～由办事处根据日常工作情况～结合成员行社初评结果进行复评～填写“XXX农村信用社,农商银行,风险合规经理年度履职考评表”～报省联社风险合规部。
3、终评。
次年1月15日前～由省联社风险合规部根据调研、检查、日常工作情况～结合初评、复评结果～进行终评。
4、审定。
由省联社分管领导对终评结果进行审定。
,二,成员行社对辖内风险合规经理的履职考评～参照本条款～自行决定考评程序。
第二十八条考评结果运用,一,考评单位适时将风险合规经理履职考评结果通报所在单位或全辖～激励其有效履职。
,二,省联社各部门、直属单位、办事处在按照《省联社机关员工考核暂行办法》,赣农信联社字[2011]122号,及有关规定进行员工年度考核时～省联社风险合规部对其履职考评结果应不低于整体考核权重的30%。
9,三,各成员行社对风险合规部门,岗位,主要负责人考核时～省联社对其考核评价应不低于整体考核权重的30%。
具体权重由成员行社自行确定后～于每年3月底前～填制“XXX农村信用社,农商银行,风险合规经理,部门负责人, 年度考核权重表”,附件5,～报所在办事处～由办事处收集汇总后于4月5日前报省联社风险合规部备案。
,四,综合风险合规工作履职考评后得出的风险合规经理的员工个人年度考核结果～应与其本年度的绩效薪酬、奖金等挂钩,连续多年综合考评结果～应与其员工等级评定、职务晋升等挂钩。
第二十九条各单位对于履职效果显著～特别是对维护国家和集体利益做出突出贡献的风险合规经理～酌情给予一定的物质和精神奖励。
第六章履职问责第三十条各单位建立风险合规经理履职问责制度。
对任职期间不履行、不正确履行职责的风险合规经理～依照有关规定～进行责任追究,对触犯法律的～依法移送司法机关处理。
第三十一条风险合规经理有下列情形之一的～应予解聘:,一,因身体、能力、岗位变动等因素～不适宜再担任风险合规经理的,,二,年度考核不称职的,,三,制造或隐瞒违规事件和重要风险隐患～被审计、监察、合规、监管等部门查实处理的,10,四,工作不负责～敷衍了事～或滥用职权、徇私舞弊、泄露秘密、玩忽职守～给单位造成重大资金财产损失的, ,五,违反法律法规、规章制度～利用职权进行犯罪的, ,六,有其他失职行为或犯有严重错误的。