家庭理财计划书

财富管理期末报告谢先生家庭理财规划书

目录

一、声明---------------------------------------------------------- 3

二、家庭基本状况-------------------------------------------------- 4

（一）客户基本状况 ---------------------------------------------- 4（二）资产 ------------------------------------------------------ 4（三）理财目标 -------------------------------------------------- 4（四）规划限制 -------------------------------------------------- 4三、宏观经济与基本假设-------------------------------------------- 4

（一）宏观经济 -------------------------------------------------- 4（二）基本假设 -------------------------------------------------- 5四、家庭财务报表编制和财务诊断------------------------------------ 5

（一）家庭税后收入计算 ------------------------------------------ 5（二）家庭资产负债表 -------------------------------------------- 6（三）家庭收支（现金流量表） ------------------------------------ 6（四）家庭财务诊断 ---------------------------------------------- 7

五、家庭风险属性界定---------------------------------------------- 8

六、拟可达成理财目标的理财方案（仿真生涯表）--------------------- 10

（一）个人进修计划目标 ----------------------------------------- 10 （二）换房规划 ------------------------------------------------- 10 （三）子女教育规划 --------------------------------------------- 10 （四）退休规划 ------------------------------------------------- 11 （五）保险计划 ------------------------------------------------- 11

（六）子女购房和创业计划 --------------------------------------- 11 七、投资产品配置------------------------------------------------- 18 附件一------------------------------------------------------------ 22

谢先生家庭理财规划报告

一、声明

谢先生：您好！

首先非常感谢您对我们的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。

您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。

二、家庭基本状况

（一）客户基本状况

谢先生今年40岁，是广州市市一家政府机构的公务员，谢先生税前月薪8000元，年终奖金2万元。谢太太是律师，今年35岁，税前月薪1万元，年终奖5万元。夫妻俩有个上小学四年级的儿子谢明明，今年10岁，每年学费12000元。一家三口每月的生活花销为5,000元。谢太太名下有一套位于市区120平米的房子现值300万元，没有房贷。

（二）资产

谢先生名下有35万元定存和30万元股票基金。谢太太名下有8万元活存和10万元国债，国债年化收益率为5% 。夫妻俩都有住房公积金，账户余额合计20万元。谢太太目前的养老保险账户有8万元，缴费年限10年。

（三）理财目标

1.进修计划：谢先生一年后打算参加EMBA进修，需一次缴纳学费20万元。

2.换房规划：出售现在的房子，尽快换房。市区的住宅，180平米，总价500万元。

3.子女教育规划：谢明明18岁上大学每年学费现值2万元，大学毕业后准备送儿子去加拿大多伦多大学读硕士，读2年。

4.退休规划：预计谢先生60岁退休，谢太太55岁退休，退休后维持每年各3万元现值生活费。

（四）规划限制

客户风险态度得分4分，不能超过。

三、宏观经济与基本假设

（一）宏观经济

受到全球经济衰退和人口红利逐渐消失的影响，我国宏观经济发展进入新常态，我国经济增速正逐年下降，从2010年的10.6%下降至2014年的7.4%。预计未来在很长一段时间内我国经济增速将不高于7%。由于宽松的货币政策的影响，