商业银行资本管理试题

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商业银行业务与经营综合练习题-附答案

《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。

A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。

A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由（）方面组成。

A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。

2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。

3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。

4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。

5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、和。

6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。

7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。

而2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》，明确是银行业的监督管理机构。

第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2、商业银行单一银行制有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、（），国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。

中级银行管理真题及解析：第11章资本管理

中级银行管理真题及解析：第11章资本管理1、单选：根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。

A．总收入B．总资产C．净利润D．总资本答案：A解析：银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求，总收入为净利息收入与净非利息收入之和。

操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值与一个固定比例（为15%）的乘积。

2、单选：根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。

A．3B．4C．1D．2答案：A解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。

3、单选：下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。

A．借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B．债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C．债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性D．某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例答案：C解析：违约概率是债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性。

A项，有效期限为债务人完成一项金融工具规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间；B项，违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度；D项，违约损失率是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比。

4、单选：下列不属于商业银行二级资本的是（）。

A．二级资本工具及其溢价B．少数股东资本可计入部分C．一般风险准备D．超额贷款损失准备答案：C解析：二级资本主要包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。

C项属于核心一级资本。

5、单选：资本充足率指的是（）。

A．资本总额与资产总额的比率B．经济资本与风险加权资产的比率C．账面资本与风险加权资产的比率D．银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率答案：D解析：资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。

《商业银行管理》课后习题答案IMChap4

《商业银行管理》课后习题答案IMChap4在学习商业银行管理的过程中，课后习题是巩固知识、检验理解的重要环节。

以下是对《商业银行管理》第四章课后习题的详细答案。

一、选择题1、商业银行的核心资本包括（）A 股本和公开储备B 股本和未公开储备C 债务资本和附属资本D 债务资本和公开储备答案：A解析：核心资本又称一级资本，包括股本（普通股和永久非累积优先股）和公开储备（股票发行溢价、未分配利润等）。

2、下列属于商业银行附属资本的是（）A 重估储备B 普通股C 未分配利润D 公开储备答案：A解析：附属资本包括未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。

3、商业银行资本充足率的计算公式是（）A 资本/风险加权资产B 资本/总资产C （核心资本+附属资本）／风险加权资产D （核心资本+附属资本）／总资产答案：C解析：资本充足率＝（核心资本＋附属资本）／风险加权资产。

4、按照《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充足率不得低于（）A 4%B 8%C 10%D 12%答案：B解析：《巴塞尔协议》规定商业银行的资本充足率不得低于 8%。

二、简答题1、简述商业银行资本的作用。

答：商业银行资本具有以下重要作用：首先，资本为银行的开业、正常经营和持续增长提供了资金基础。

它是银行设立和注册的必要条件，为银行的初期运营提供启动资金。

其次，资本是银行抵御风险的重要防线。

在面临各种风险如信用风险、市场风险、操作风险等时，资本可以吸收损失，保护存款人和其他债权人的利益，维持银行的信誉和稳定。

再者，资本有助于树立公众对银行的信心。

充足的资本向外界传递了银行稳健经营、有能力应对潜在风险的信号，增强了客户、投资者和监管机构对银行的信任。

此外，资本还为银行的扩张和业务发展提供了支持。

银行可以利用资本进行新业务的开拓、分支机构的设立以及技术设备的更新等。

2、简述《巴塞尔协议》对商业银行资本构成的规定。

答：《巴塞尔协议》将商业银行的资本分为核心资本和附属资本两大部分。

商业银行管理试题

商业银行选择题第二章商业银行资本与管理第一节商业银行资本的构成一、商业银行资本的含义1、商业银行的核心资本是银行的( )CDEA:资产B:负债C:所有者权益D:自有资金E：资产-负债2、关于商业银行资本的说法不正确的是( )ACA：是商业银行的资金的运用方式B：是商业银行的资金的资金来源C：商业银行的资金来源可以完成来自于借入资金，而无须资本金D：商业银行的资本具有铺底作用，是最稳定的资金来源3、与一般企业相比，商业银行的资本有什么特征（）CDEGA:一般企业的自有资金通常占资金来源的50%B:商业银行的自有资金通常占资金来源的30%C:一般企业的资本金仅有企业的自有资金部分，称为产权资本D:商业银行的资本金除了自有资金外，还包括债务资本E:自有资金称为一级资本或核心资本F:债务资本称为核心资本G:债务资本称为二级资本或附属资本二、商业银行资本的构成1、一般而言，商业银行的资本由（）构成。

ACA:一级资本和二级资本B:借入资本和自有资本C:核心资本和附属资本D:可支配资本和不可支配资本2、核心资本由（）构成ABFGIA：普通股B:优先股Ｃ：次级债券D:可转换债券E:混合资本工具F:资本公积G:盈余公积H：一般准备金I:未分配利润3、附属资本包括（）CDEH4、商业银行资本中最核心的部分是（）A：普通股5、商业银行资本中属于资本溢（折）价形成的部分是（）F:资本公积6、可按银行事先的约定可转换为普通股的债券称为（）D:可转换债券7、商业银行资本中属于公司的经营成果的是（）I:未分配利润8、下列关于优先股的说法正确的是（）CDA:属于附属资本B：股息是不固定的C:股息是固定的D:股东不拥有对银行的经营管理的表决权9、关于下列资金来源项目的清偿顺序正确的是（）DA:普通股股东>优先股股东>次级债债权人>存款人B:次级债债权人>普通股股东>优先股股东>存款人C:次级债债权人>存款人>普通股股东>优先股股东D:存款人>次级债债权人>优先股股东>普通股股东10、某银行发行普通股股票1000万股，面值为1元/股,股发行时为1.2元/元溢价发行,则普通股本应入账( B ),资本公积应入账( F )万元。

第二章商业银行资本管理习题

第二章商业银行资本管理一、单项选择1．按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。

A.4%B.6%C.8%D.10%2．我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。

A.20%B.50%C.70%D.100%3．西方商业银行最早用以衡量银行资本是否适度的指标是（）。

A.资本/存款B.资本/贷款C.资本/总资产D.资本/风险资产4．下列属于债务性资本工具的是（）。

A.优先股B.普通股C.可转换债券D.资本溢价5．商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是（）。

A.一般准备金B.专项准备金C.特殊准备金D.风险准备金6．我国规定商业银行法定盈余公积金的提取比例为税后利润的( )。

A．25% B．50% C．10% D．150%7．资本盈余属于商业银行资本金中的 ( )A．核心资本 B．附属资本 C．未分配利润 D．重估资本8．《巴塞尔协议》规定商业银行的核心资本与风险加权资产的比例关系是( )。

A．≥8% B．≤8% C．≤4% D．≥4%9．票据贴现的期限最长不超过 ( )。

A．6个月 B．9个月 C．3个月 D．1个月10．下列哪一个不属于银行的权益资本 ( )。

A．普通股 B．优先股 C．权益承诺票据 D．盈余公积金二、多项选择1．下列各项中属于商业银行核心资本的是（）。

A.实收资本B.资本公积C.未分配利润D.重估储备E.公开储备2．下列各项中属于商业银行附属资本的是（）。

A.一般准备B.优先股C.盈余公积D.可转换债券E.永久性非累计优先股3．根据巴塞尔《新资本协议》，银行可以采用的信用风险计量方法有（）。

A.标准法B.内部评级初级法C.内部评级高级法D.基本指标法E.内部模型法4．巴塞尔《新资本协议》对商业银行的（）提出了资本拨备要求。

A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险E.道德风险5．次级债券是商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于（）的债券。

商业银行试题及答案

商业银行试题及答案一、单选题1. 商业银行的主要业务不包括以下哪项？A. 存款业务B. 贷款业务C. 投资业务D. 军事服务答案：D2. 下列哪项不是商业银行的三大风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 道德风险答案：D3. 商业银行的存款准备金率是指：A. 商业银行必须存放在中央银行的最低准备金与存款总额的比率B. 商业银行的贷款总额与存款总额的比率C. 商业银行的存款总额与贷款总额的比率D. 商业银行的净利润与总资产的比率答案：A4. 商业银行的资本充足率是指：A. 银行的资本与风险加权资产的比率B. 银行的总资产与总负债的比率C. 银行的存款总额与贷款总额的比率D. 银行的净利润与总资产的比率答案：A5. 商业银行的不良贷款率是指：A. 不良贷款与贷款总额的比率B. 不良贷款与总资产的比率C. 不良贷款与资本的比率D. 贷款总额与不良贷款的比率答案：A二、多选题6. 商业银行的中间业务包括哪些？A. 支付结算业务B. 信用卡业务C. 资产管理业务D. 存贷款业务答案：A, B, C7. 商业银行的风险管理措施包括：A. 风险分散B. 风险转移C. 风险对冲D. 风险规避答案：A, B, C, D8. 下列哪些属于商业银行的表外业务？A. 信用证B. 贷款承诺C. 存款证明D. 外汇交易答案：A, B, C9. 商业银行的资产负债管理包括哪些方面？A. 资产配置B. 负债结构C. 资本充足率D. 风险控制答案：A, B, D10. 商业银行的贷款五级分类包括：A. 正常B. 关注C. 次级D. 可疑E. 损失答案：A, B, C, D, E三、判断题11. 商业银行的表外业务不会产生风险。

（对/错）答案：错12. 商业银行的流动性风险是指银行无法满足客户提款需求的风险。

（对/错）答案：对13. 商业银行的信用风险是指借款人无法按时偿还贷款的风险。

（对/错）答案：对14. 商业银行的利率风险主要来源于市场利率的变动。

第二章商业银行资本管理

第二章商业银行资本管理一、单项选择题二、多项选择题三、填空题四、名词解释操作风险：指由于不正确的或错误的内部操作过程、人员、系统或外部事件导致直接或间接损失的风险。

分母对策：减少资产膨胀，优化资产结构，尽量降低风险权重高的资产在总资产中的比重，从而使资产所要求的资本量较小，以满足金融监管的要求。

次级债务：指对于债务人资产的要求权次于其他债权人的债务。

五、计算题六、简答题七、论述题八、案例分析题1、假设某银行在2010年年末需要制定2011-2015年的资本计划。

根据银行的总体财务预测，该银行在2011-2015年的资产收益率分别为0.45%，0.60%，0.65%，0.68%和0.70%。

已知2010年该银行的资产收益率为0.45%，过去几年资产一直以10%的速度增长，并且每年坚持发放25万美元的红利。

当年的总资本与总资产的比值仅为6.25%，远低于监管部门要求的8%，鉴于该银行资本不足的情况，监管部门限期银行5年将资本比率提高到8%。

为此银行制定了5年内的资本计划。

根据银行的资产规模、股利分配政策以及融资渠道的不同，银行可以制定出以下四种资本计划：要求：对以下四种资本计划进行分析评述。

1、计划一：银行不愿意压缩当前的增长势头，并且仍然坚持每年25万美元稳定的股利分配政策，这种情况下，尽管银行的资本数量也在不断的增加，但增长幅度始终赶不上资产每年10℅的增长速度，因此直到2015年末，该银行都无法达到8℅的增长速度，因此计划一是不现实的选择，如果一意孤行，将面临清算或被接管的危险。

计划二：既然内部积累的速度远抵不上资产的扩张速度，那么为何不节制一些，减少或放慢银行的资产发展速度以此来换取资本比率的上升呢？计划二中银行选择的是以每年1百万美元的速度缩小银行的规模，仍然发放25万美元的红利。

从表中的数据可以看到银行不断趋近资本比率目标，并在最后1年达到了监管部门的要求。

但这个过程对银行简直就像一种折磨，谁也不愿意看到经营规模的缩小。

《商业银行经营管理》2023-2024期末试题及答案

《商业银行经营管理》2023-2024期末试题及答案
一、填空题（每空1分，共8分）
1．商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能是。

2．在分支行制下，商业银行分支机构的管理方式可分为三种类型：、、
3．营销者将其产品用户划分为大中小三类客户的营销方法是。

4．根据我国《金融企业会计制度规定》，金融机构必须提供的财务报表有资产负债表、、、
二、名词解释（每题4分．共12分）
1．票据贴现
2．结算中负债
3．资本充足率
三、单项选择题（每题3分，共15分）
1．商业银行的管理机构掌握着银行的经营管理权，直接对( )负责。

A．股东大会 B．董事会
C．监事会 D．检查委员会
2．由金融机构发行的期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进计息的债券被称为( )。

A．普通金融债券 B．累计金融债券
C．贴现金融债券 D．浮动利率债券
3．下列各项，反映商业银行负债结构的比例是( )。

A．资本充足率 B．存贷款比率
C．拆借资金率 D．杠杆比率
4．下列各项，属于商业银行核心资本的是( )。

A．未分配利润 B．长期金融债券
C．一般准备金 D．未公开储备
5．商业银行的备付金比例应不低于( )。

A. 5% B．10%
C．15% D．20%
四、判断题（判断正误并对错误的说明理由；每题3分，共15分）
1．从商业银行发展的历史来看，主要有职能分工型模式和全能型模式两种，德国、美国、瑞士都是全能型模式的代表国家。

( )
理由：。

【商业银行期末整理】商业银行管理期末题库

【商业银行期末整理】商业银行管理期末题库项目1-2商业银行概述、商业银行资本管理习题一、单选题1、近代最早的商业银行产生于（C）A、美国B、法国C、意大利D、英格兰2、现代商业银行的鼻祖是（D）A、巴尔迪银行B、麦迪西银行C、威尼斯银行D、英格兰银行3、商业银行的活动范围是（D）。

A、生产领域B、商品流通领域C、基础建设领域D、货币信用领域4、（D）是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的标志。

A、巴尔迪银行B、麦迪西银行C、威尼斯银行D、英格兰银行5、商业银行的最高权力机构是（A）。

A、股东大会B、董事会C、监事会D、总经理或行长6、商业银行的核心资本由（D）构成。

A、股本和债务性资本B、普通股和优先股C、普通股和公开储备D、股本和公开储备7、《巴塞尔协议》规定国际大银行的资本对风险资产比率应达到（C）。

A、10%B、9%C、8%D、7%二、多选题1、现代商业银行产生的途径主要有（AC）。

A、旧式高利贷银行转化而来B、由商人转化而来C、以股份制形式组建D、政府出资建立2、现代商业银行在现代经济活动中发挥的功能主要有（ABCD）。

A、信用中介B、支付中介C、金融服务D、信用创造3、按商业银行组织形式可将商业银行分为（BC）A、全能银行B、单元银行制C、总分行制D、职能银行4、按法律允许的经营范围可将商业银行分为（AD）A、全能银行B、单元银行制C、总分行制D、职能银行5、以股份制银行为例，商业银行的内部组织结构，可分为（ABC）A、决策机构B、执行机构C、监督机构6、设立商业银行的注册资本：设有分支机构的全国性银行为（A），区域性银行为（C），城市合作商业银行为（D），农村合作商业银行为（E）。

A、20亿B、10亿C、8亿D、1亿E、5000万7、我国商业银行的经营原则是（BCE）。

A、计划性B、安全性C、流动性D、偿还性E、盈利性8、《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指（BDE）A、资本充足率B、关于最低资本要求C、资产风险权重D、加大对银行的监督检查E、信息披露9、商业银行的普通资本主要包括（ACD）A、普通股B、优先股C、资本盈余D、未分配利润10、商业银行资本的功能有（ABC）A、营业功能B、保护功能C、管理功能三、简答题1、简述现代商业银行的发展趋势围绕全球化、全能化、大型化、网络化展开，也可有自己的观点2、用框架图划出商业银行资本的构成普通股核心资本附属资本股本公开储备非累积优先股资本公积盈余公积未分配利润3、简述我国商业银行提高资本充足率的途径1）充实核心资本，适当增加附属资本2）减少信用放款，增加担保、抵押放款，提高资金安全性，降低资产的风险权重；3）全面推进企业改革，降低信用风险，提高贷款质量，重建信用基础，以保证银行资本金的安全。

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习题商业银行银行经营管理商业银行经营管理习题第一章导论一、名词解释商业银行信用中介支付中介格拉斯-斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度二、填空1、商业银行是以（)为目标，以（）为经营对象，（）的企业。

2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生.3、现代商业银行形成的途径有（);（）。

4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：( )和（）。

5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（)、（)、( ）、( ）和（）。

6、股份制商业银行的组织结构包括（)、（）、（）和( ）。

7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。

8、股份制商业银行的最高权力机构是( ）.9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。

10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（).11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和( ).12、实行单元银行制的典型国家是（）。

13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。

14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。

三、不定项选择１、商业银行发展至今，已有（）的历史。

Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

A英国B英格兰C丽如D东方3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。

这种功能被称为（)功能。

A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务4、下列银行体制中,只存在于美国的是（）A分行制B私人银行C国有银行D单元制5、我国商业银行的组织形式是( ）A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行6、实行分支行制最典型的国家是( ）Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国7、股份制商业银行的最高权利机构是（）.A董事会B股东大会C监事会D总经理8、银行业的兼并对其产生的优势是（）.A扩大了规模B有利于进行金融创新C取得优势互补，拓展业务范围D提高盈利能力9、对银行业加强监管的意义体现在（）。

A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展。

商业银行资本管理办法(试行)考试题及答案

商业银行资本管理办法—考试题一、单选题：1.并行期内，商业银行实际计提的贷款损失准备超过预期损失准备的，低于150%拨备覆盖率的超额贷款损失准备计入二级资本的数量不得超过信用风险加权资产的（）。

2.商业银行可以在接到资本充足率监督检查评价结果后（）日内，以书面形式向银监会提出申辩。

3.商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）年目标4.商业银行董事会承担本行资本管理的（）5.A银行为股份有限公司，2013年末A银行普通股股本为1200亿元人民币，符合一级资本要求的资本公积为400亿元人民币，盈余公积为300亿元人民币，一般风险准备为200亿元人民币，未分配利润为850亿元人民币，符合核心一级资本要求的少数股东资本可计入部分为22亿元人民币，符合其他一级资本要求的少数股东资本可计入部分为5亿元人民币，发行优先股20亿元人民币，优先股溢价4亿元人民币，该银行核心一级资本总额为（）6.国内某商业银行资本净额为2000亿元人民币，采用内部评级法计算的信用风险加权资产为10000亿元人民币，内部评级法未覆盖部分资产的信用风险加权资产（采用权重法计算）为3000亿元，内部模型法计算的市场风险资本要求为10亿元人民币，采用标准法计算的操作风险资本要求为100亿元，请问，该银行资本充足率为（）7.信用风险仍在银行的资产销售与购买协议,信用转换系数为( )8.商业银行非自用不动产的风险权重为（）9.在计算商业银行各类表外项目的信用转换系数时，未使用的信用卡授信额度的信用转换系数一般为（）10.假设B公司为一般公司，在A银行有贷款余额为500万元人民币，减值准备为10万元人民币，担保方式为质押-A银行银行存单，存单价值300万元人民币，试计算A银行该风险加权资产为（）11.商业银行因政策性原因并经国务院特别批准的对工商企业股权投资的风险权重为( )12.商业银行被动持有的对工商企业股权投资在法律规定处分期限内的风险权重为（）13.租赁业务的租赁资产余值的风险权重为（）14.商业银行对个人除住房抵押贷款外的其他贷款的风险权重为（）15.商业银行对个人住房抵押贷款的风险权重为（）16.商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司除了因收购国有银行不良贷款而定向发行的债券以外的其他债权风险权重为（）17.商业银行对我国其他金融机构债权的风险权重为（）18.商业银行持有我国中央政府投资的金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券的风险权重为（）19.商业银行对我国政策性银行债权的风险权重为（）20.下列哪些属于我国公共实体部门（）21.商业银行对我国公共部门实体债权的风险权重为（）22.对境外公共部门实体债权，注册地所在国家或地区的评级为AA-以下，A-（含）以上的，风险权重为（）23.对境外公共部门实体债权，注册地所在国家或地区的评级为AA-（含）以上的，风险权重为（）24.商业银行2010年9月12日前发行的不合格二级资本工具，2013年1月1日之前可计入监管资本，2013年1月1日起按年递减（），2022年1月1日起不得计入监管资本。

商业银行经营管理学商业银行资本管理考试卷模拟考试题.docx

《商业银行资本管理》考试时间：120分钟考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。

1、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。

（） A.4% B.6% C.8% D.10%2、下列属于债务性资本工具的是（）。

（） A.优先股 B.普通股 C.可转换债券 D.资本溢价3、根据我国有关规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额是（）人民币。

（）A.20亿元B.10亿元C.5亿元D.1亿元4、不属于巴塞尔新资本协议三大支柱的是：（）（） A.最低资本要求 B.监管部门的监督检查 C.内部评级体系 D.市场约束姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线-------------------------5、（）是指银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值。

（）A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.经营风险6、（）国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定应以国际间可比性及一致性为基础制各自的银行资本标准。

（）A.1986年B.1988年C.1994年D.1998年7、商业银行的资本筹措是满足银行对其资本金需要量的重要环节，商业银行越来越重视为其资本需要进行计划。

银行的资本计划可以分为以下（）阶段。

（）A.2个B.3个C.4个D.5个8、（）是介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票。

若银行倒闭，持有者有优先清偿权，但无表决权。

金融商业银行资本及管理配套习题及答案

第二编银行业务第六章商业银行资本及管理一、填空题1. 从资本的来源渠道看，商业银行可以通过______的方式从内部来增加资本；还可以通过发行______、优先股、资本票据、债券以及国家注资等方式从外部来获取资本。

2. 商业银行资本的内涵较为宽泛，除所有者权益外，还包括一定比例的债务。

将______称为一级资本或核心资本；而将______称为二级资本或附属资本。

3. 银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念，即财务会计、银行监管和内部风险管理，所对应的概念分别是______、______和______。

4. 十国集团成员国（美国、英国、法国、德国、意大利、日本、荷兰、加拿大、比利时、瑞典）以及瑞士和卢森堡这l2家银行监督当局的高级代表在瑞士巴塞尔聚会，建立起一个监督国际银行活动的协调委员会，全称就是“______一一”，简称______。

5. 《巴塞尔协议Ⅲ））5觇定，截至2015年1月，全球各商业银行的一级资本充足率下限将从现行的______上调至______，由普通股构成的“核心”一级资本占银行风险资产的下限将从现行的______提高至______。

6. 按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件。

因此，中国银监会确立了______、______、______的基本原则。

7. 依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的______，计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的______。

8. 我国《商业银行资本充足率管理办法》所规定的信用风险资本要求计算方法，与《新资本协议》所规定的标准法很相近，差别主要表现在风险权重上，《商业银行资本充足率管理办法》规定的最高权重是______，而《新资本协议》规定的最高权重是150％。

9. 对操作风险的资本要求，《新资本协议》规定了三种计算方法，即______、______一和______，其难度依次递增。

商业银行经营管理计算题

商业银行经营管理计算题集团文件发布号：（9816-UATWW-MWUB-WUNN-INNUL-DQQTY-第二章商业银行资本管理1.假设某银行遵循巴塞尔协议Ⅰ的资本要求，目前自有资本40亿元，资产的风险权数为50％，问该银行的资本能支撑多大的资产规模2.某商业银行资产负债表显示，现金为100万元，对企业的贷款为80万元，对企业的长期信贷承诺为200万元，请问根据这三项数据计算风险资产为多少3.假设我国某股份制商业银行遵循巴塞尔协议Ⅰ的资本要求，目前资产余额为2000亿元，资产的风险权数为50％，这家银行的最低资本限额为多少第三章商业银行负债管理加权平均资本成本1.假设某银行开办了某种新的存款种类，由此使存款平均余额增加了9000万元，这些资金的利息成本为270万元，其它成本为135万元，新增资金的20%用于非盈利资产，则该银行的边际成本计算如下：资金边际成本=（270+135）/9000=4.5%新增可用资金边际成本=（270+135）/9000×（1-20%）=5.625%2.某商业银行共筹集5亿元资金，其中以8%的资金成本率可以筹集支票存款1亿元，以12%的资金成本率可以筹集定期存款、储蓄存款等3亿元，资本性债券1亿元，其成本率为16%。

如果存款运用于非盈利资产比重分别为：支票存款为15%，定期和储蓄存款5%。

资本性债券全部用于盈利性资产上。

该行的加权平均成本率为：第五章商业银行贷款管理成本加成定价法1.一笔贷款额100万元，如果银行为了筹集该笔资金以2.65%的利率发行存单，；银行发放和管理这笔资金的经营成本为1.80%，预计违约风险补偿费用需要2.50%，银行预期的利润水平为1.00%，按成本加成定价法，这一笔贷款的利率应该为多少2.某客户申请500万元的信用额度，实际使用400万元，利率20%（合同）。

顾客对其未使用部分支付1%承诺费。

银行要求客户必须有相当于实际贷款额的20%和未使用额的5%的存款作为补偿余额。

商业银行法试题及答案

商业银行法试题及答案一、单选题1. 商业银行的设立必须符合以下哪项条件？A. 注册资本不少于人民币1亿元B. 注册资本不少于人民币5000万元C. 注册资本不少于人民币3000万元D. 注册资本不少于人民币2000万元答案：A2. 商业银行的经营范围主要包括哪些？A. 存款业务、贷款业务、结算业务B. 存款业务、贷款业务、投资业务C. 贷款业务、结算业务、投资业务D. 存款业务、贷款业务、外汇业务答案：A3. 商业银行的资本充足率不得低于多少？A. 4%B. 6%C. 8%D. 10%答案：C二、多选题4. 商业银行在经营过程中需要遵守以下哪些原则？A. 合法性原则B. 审慎性原则C. 公平性原则D. 效率性原则答案：A、B、C、D5. 商业银行的贷款业务需要遵循哪些规定？A. 贷款人必须具备偿还能力B. 贷款用途必须合法C. 贷款利率必须符合国家规定D. 贷款期限必须合理答案：A、B、C、D三、判断题6. 商业银行可以从事证券业务。

答案：错误7. 商业银行的存款利率必须由国家统一规定。

答案：错误8. 商业银行的资产负债比例必须符合国家规定。

答案：正确四、简答题9. 简述商业银行的存款保险制度。

答案：商业银行的存款保险制度是指商业银行按照国家规定向存款保险机构缴纳保险费，一旦商业银行发生破产等风险事件，由存款保险机构按照规定向存款人支付保险金，保障存款人的利益。

10. 简述商业银行的贷款风险管理措施。

答案：商业银行的贷款风险管理措施包括但不限于：对借款人进行信用评估，确保借款人具备偿还能力；对贷款用途进行审查，确保贷款用途合法；对贷款利率和期限进行合理设定，避免过度借贷；建立风险预警机制，及时发现和处理贷款风险。

五、案例分析题11. 某商业银行在未经批准的情况下，擅自扩大了经营范围，涉及证券业务。

请分析该行为可能带来的法律后果。

答案：该商业银行的行为违反了商业银行法的相关规定，可能面临以下法律后果：一是被监管部门责令改正，二是可能被处以罚款，三是情节严重的，可能被吊销营业执照，四是对直接负责的主管人员和其他直接责任人员可能被追究相应的法律责任。

商业银行资本管理策略与优化考核试卷

答：×
3.在巴塞尔协议中，政府债券的风险权重最低。（）
答：√
4.商业银行的核心资本充足率应不低于4%。（）
答：√
5.商业银行提高贷款规模可以直接提高资本充足率。（）
答：×
6.商业银行的资本管理策略只受内部因素的影响。（）
答：×
7.优先股属于商业银行的核心资本。（）
答：×
8.商业银行可以通过增发股票来快速提高资本充足率。（）
答：
3.请解释什么是商业银行的“分子策略”和“分母策略”，并说明它们在资本管理中的作用。
答：
4.请结合当前经济形势，谈谈商业银行在资本管理中应关注哪些外部因素，并说明这些因素对商业银行资本管理的影响。
答：
标准答案
一、单项选择题
1. B
2. D
3. A
4. D
5. D
6. B
7. A
8. A
9. B
10. D
答：√
9.在商业银行的资本管理中，风险控制是比资本充足率更不重要的因素。（）
答：×
10.商业银行的资本管理策略不需要考虑宏观经济因素。（）
答：×
五、主观题（本题共4小题，每题5分，共20分）
1.请简述商业银行资本充足率的重要性，并列举三种提高资本充足率ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ方法。
答：
2.商业银行在进行资本管理时，如何平衡盈利能力与风险控制？请结合具体措施进行分析。
13.商业银行提高资产收益率的措施包括（）
A.提高贷款利率
B.降低存款利率
C.控制成本支出
D.提高服务质量
14.以下哪些资产的风险权重较高？（）
A.信用贷款
B.企业债券
C.住房按揭贷款
D.政府债券

商业银行资本管理办法考试题及答案

商业银行资本管理办法—考试题一、单选题：1. 并行期内，商业银行实际计提的贷款损失准备超过预期损失准备的，低于150%拨备覆盖率的超额贷款损失准备计入二级资本的数量不得超过信用风险加权资产的（）。

2. 商业银行可以在接到资本充足率监督检查评价结果后（）日内，以书面形式向银监会提出申辩。

3. 商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）年目标4. 商业银行董事会承担本行资本管理的（）5. A 银行为股份有限公司，20XX 年末A 银行普通股股本为1200 亿元人民币，符合一级资本要求的资本公积为400 亿元人民币，盈余公积为300 亿元人民币，一般风险准备为200 亿元人民币，未分配利润为850 亿元人民币，符合核心一级资本要求的少数股东资本可计入部分为22 亿元人民币，符合其他一级资本要求的少数股东资本可计入部分为5亿元人民币，发行优先股20 亿元人民币，优先股溢价 4 亿元人民币，该银行核心一级资本总额为（）6. 国内某商业银行资本净额为2000 亿元人民币，采用内部评级法计算的信用风险加权资产为10000 亿元人民币，内部评级法未覆盖部分资产的信用风险加权资产（采用权重法计算）为3000 亿元，内部模型法计算的市场风险资本要求为10亿元人民币，采用标准法计算的操作风险资本要求为100 亿元，请问，该银行资本充足率为（）7. 信用风险仍在银行的资产销售与购买协议,信用转换系数为（）8. 商业银行非自用不动产的风险权重为（）9. 在计算商业银行各类表外项目的信用转换系数时，未使用的信用卡授信额度的信用转换系数一般为（）10. 假设B 公司为一般公司，在A 银行有贷款余额为500万元人民币，减值准备为10 万元人民币，担保方式为质押-A 银行银行存单，存单价值300 万元人民币，试计算 A 银行该风险加权资产为（）11. 商业银行因政策性原因并经国务院特别批准的对工商企业股权投资的风险权重为（）12. 商业银行被动持有的对工商企业股权投资在法律规定处分期限内的风险权重为（）13. 租赁业务的租赁资产余值的风险权重为（）14. 商业银行对个人除住房抵押贷款外的其他贷款的风险权重为（）15. 商业银行对个人住房抵押贷款的风险权重为（）16. 商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司除了因收购国有银行不良贷款而定向发行的债券以外的其他债权风险权重为（）17. 商业银行对我国其他金融机构债权的风险权重为（）18. 商业银行持有我国中央政府投资的金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券的风险权重为（）19. 商业银行对我国政策性银行债权的风险权重为（）20. 下列哪些属于我国公共实体部门（）21. 商业银行对我国公共部门实体债权的风险权重为（）22. 对境外公共部门实体债权，注册地所在国家或地区的评级为AA-以下，A-（含）以上的，风险权重为（）23. 对境外公共部门实体债权，注册地所在国家或地区的评级为AA-（含）以上的，风险权重为（）24. 商业银行20XX 年9月12日前发行的不合格二级资本工具，20XX 年1 月1日之前可计入监管资本，20XX 年1 月1 日起按年递减（），2022年1月1日起不得计入监管资本。

商业银行经营管理期末复习试题

1．历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于_______。

A．1171年B．1609年C．1621年D．1694年（）2．银行资本内部融资的主要来源是_______。

A．发行普通股B．发行优先股C．未分配利润D．发行中长期债券（）3．非预期损失主要对应于 .A．一级资本B．二级资本 C．三级资本D．经济资本（）4．在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是_______。

A．稳定性货币负债 B．脆弱性货币负债C．安全性货币负债 D．游动性货币负债（）5．信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P,三原则中对信用保证要求的描述为。

A。

what；capacity；payment B。

how;collateral；protectionC。

what;collateral；protection D。

how；collateral;protection( ）6．借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是。

A．正常贷款B．关注贷款C．次级贷款D．不良贷款（）7．商业银行获取短期资金最简便的方法是_______。

A．同业拆借B．向央行再贴现C．证券回购D．国际金融市场融资（）8．对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是_______。

A. 利息成本B．资金成本C．其他成本D．可用资金成本（）9．商业银行首先必须坚持的经营原则是_______。

A．流动性B．安全性C．盈利性 D. 效益性（）10．按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括．．．_______.A. 发行债券 B。

向金融市场拆借资金C。

自身资产转换 D. 大面额存单（）11．价格领导模型的利率基础是。

A．银行的短期贷款利率B．中央银行的再贴现率C．银行关系户的利率D．若干大银行统一的优惠利率（ )12．利息保障倍数的计算公式是_______.A。

税前净利/利息费用B．（税前息前利润+利息费用）/利息费用C. (税后利润+利息费用）/利息费用D．（税前净利+利息费用）/利息费用( ）13．在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的 .A．资产结构B．偿还能力C．盈利状况D．资本结构（ )14．影响商业银行流动性的主要因素是_______。