服务实体经济防范金融风险 大型银行转型发展取得积极成效

技术服务实体经济新模式，推动线上线下业务融合，进 行产品、服务和流程创新，提高服务实体经济效率。进 一步提高精细化管理水平，提升客户甄别和风险定价能 力，降低发放贷款的实际利率水平，提高
贷款审批效率。通过创新融资工具、拓宽融资渠道、优 化融资方案等方式，为企业提供财务顾问等增值服务， 多方挖潜降低企业融资成本。在看到大型银行转型发展 成效的同时，我们认识到大型银行也面临
.04万亿元。公司治理架构和风险管控能力显著提升。大 型银行均已搭建了较为完善的公司治理架构，总体运转 有序，制衡有效。公司治理、业务治理、风险治理机制 进一步完善。董事会履职能力不断提
高，截至2015年末，大型银行独立董事占比超过三分之 一。大型银行以实施资本管理高级法为契机，不断提高 风险管理精细化水平，日益完善“三道防线”风险治理 体系。主要经营指标良好，部分指标
管理和风险控制之中。二是稳步推进交行深化改革工作， 完善公司治理架构。三是全面推开农行“三农”金融事 业部试点，完善组织架构体系。积极探索新的业务模式 和盈利增长点。一是拓宽新领域。积极
调整业务结构和收入结构，围绕客户需求，探索非信贷 业务创新，稳妥发展财富管理、资产托管等高附加值业 务和产品，开辟现金管理以及养老金等业务发展的新领 域。二是研发新方式。在依法合规前提下
传统存贷款业务为基础，积极开展业务创新，为客户提 供全方位金融服务。服务于全社会最为广泛的客户群体。 截至2015年末，五家大型银行合计客户数量为30.56亿(户 /人，未剔除重复客户，
下同)，其中对公客户1729.28万，包括小微企业546.22万； 个人客户30.39亿，其中储蓄客户29.02亿，信用卡客户数 2.52亿。小微企业贷款5.33万亿元，“三农”贷款8
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截至2015年末，大型银行资产总额78.16万亿元，各项贷 款余额42.27万亿元，各项存款余额59.27万亿元，不良贷 款率1.66%，资本充足率14.5%，净利润稳步增长。这充 分体
现了大型银行坚决贯彻落实国家决策部署,主动适应新常 态,积极探索转型发展，提高服务实体经济和防范金融风 险能力取得积极成效。一、稳健发展取得积极成效自股 改上市以来，大型银行不断优化公司
风险管控能力，并探索在新形势下行之有效的管理手段。 二是进一步完善科学的绩效考核指标，在满足监管要求 的基础上，动态平衡业务拓展与风险管控、短期效益与 长期发展、业务管理与队伍管理等关系
，用激励机制引导转型。三是强化全面风险管理能力建 设。以实施资本管理高级方法为契机，不断完善风险管 理政策程序，提高风险管理技术水平；强化有效风险数 据加总和报告能力建设，为提升集团风险
益率(ROE)仍保持在两位数水平。根据《银行家》榜单， 工行净利润、总资产、一级资本排名连续两年蝉联榜首， 建行、农行和中行该三项指标也都进入前六名。二、转 型发展取得积极成效从公司治理
源头推动转型。一是进一步建立长效机制。积极发挥独 立董事、专业委员会的管理职责，不断提高专业化水平， 强化对董事的履职评价；推动治理架构改革落地生根， 把公司治理的要求真正落实于日常经营
管控能力奠定基础。在转型发展的过程中，大型银行积 极管控相关风险。通过开展压力测试等方式加强风险监 测预警，及时采取有效管控措施，积极处置和化解不良 贷款；根据市场波动动态调整业务头寸和
风险敞口；针对当前风险特征，全面开展专项检查和风 险排查；推进海外信息系统建设，加强海外合规风险和 国别风险管控；重视业务发展中的其他突出风险管控。 三、支持实体经济发展取得积极成效盘活
务与“互联网+”的融合，进一步完善信贷管理制度和信 用评价模型，创新抵质押方式，提高投放精准度，加强 薄弱环节金融服务。通过新设网点、兼并收购等方式， 完善境外布局，支持讲信誉、有实力、
守法规的企业“走出去”，推动深化国际产能合作。 2015年大型银行在“一带一路”沿线国家新设机构7家。 在境外发行首单绿色债券，助力绿色发展。加强业务创 新，提高服务水平。探索利用互联网
居世界前列。最近几年国际大型银行普遍收入增长乏力， 部分银行亏损加大。部分境外机构和媒体认为我国银行 经营状况将会出现大幅下滑，甚至下调评级展望。目前 看来，我国大型银行的盈利能力虽较前
几年有所下降，但从全球角度看仍处于较高水平。据年 报披露，国际上盈利较好的富国银行与汇丰银行2015年 的资本收益率(ROE)分别为9.18%和7.75%。同期，五家大 型银行平均资本收
务增长和盈利的新模式。综合排查治理重点风险，严守 金融风险底线。进一步强化综合并表管理，提高集团风 险管控能力。坚持与实体经济的共生共荣，坚持以服务 实体经济为本，始终将服务实体经济发展
作为自身发展的内在需要，主动作为，改进服务。通过 不断增强自身经营活力，提高自身管理水平，为我国经 济的转型优化与健康发展作出积极贡献。责任编辑：wq
存量，用好增量，支持实体经济平稳增长和结构优化。 2015年大型银行新增贷款3.64万亿元、新增投资2.99万亿 元，有力支持了经济平稳增长。通过收回再贷、资产证 券化、不良贷款处置等方
式盘活存量贷款，并将新增和盘活的存量资金主要用于 支持“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带“三 大战略”等重点领域、重大工程。践行社会责任，加强 薄弱环节金融服务。推动“小微”金融服
，加强经营模式创新，线上线下相结合，建立更为便捷 高效的服务支撑体系，充分发挥大数据的聚合效应开展 授信。充分利用“互联网+”，提升服务效率。三是拓展 新地域。在有效管控相关风险的基础上
，充分借助集团优势，不断提升境内外联动发展水平， 发挥双向辐射带动作用。不断完善与转型发展相匹配的 管理体系。一是在业务转型的同时探索实现管理转型， 积极利用大数据、云计算等新兴技术提升
着新的问题和挑战。面对这些挑战与问题，大型银行要 更加主动地适应新常态，加快转型发展，全面发挥在服 务实体经济和防范金融风险的主力军和排头兵作用。紧 紧围绕有利于服务实体经济的目标深化改
革创新。加大内部挖潜，进一步夯实管理基础，提高持 续发展能力。进一步利用互联网、大数据资源、管理流 程再造等技术创新和管理创新手段，提高经营效率。深 化“以客户为中心”的转型改革，确立业
治理、业务治理、风险治理机制与架构，自身发展取得 长足进步，呈现出以下特点：建立了广覆盖、立体化的 全球经营网络体系。截至2015年底，大型银行在职员工 174.4万人，占我国银行业从业
人员的46.38%。拥有境内外网点70312个，其中境内网点 69105个，横跨城乡、遍布全国；境外网点1207个，遍布 五大洲57个国家和地区，其中“一带一路”国家和地区 190个。以