银行在服务于实体经济中存在的问题和对策

银行在服务于实体经济中存在的问题和对策作者：吴悦

来源：《全国流通经济》2019年第02期

摘要：银行是我国经济金融调解和管理的重要工具，对保障经济和金融发展，稳定金融秩序发挥着重要的作用。在银行的管理职责当中，服务实体经济就是一个方面。我国经过多年的金融改革，银行在服务实体经济方面不断深化，但是在具体的管理当中还存在不少的问题。本文从银行服务于实体经济的重要作用出发，分析银行在服务于实体经济中存在的问题，这些问题主要包括：银行服务于实体经济质量低，银行与国家区域经济发展战略融合不够密切，银行服务实体经济风险管理问题。最后提出加强银行服务于实体经济的对策，在具体的管理当中要提高银行服务实体经济质量水平，加强银行与国家区域经济发展的融合，加强银行在服务实体经济中的风险管理，提高银行服务实体经济管理水平。

关键词：银行;服务;实体经济

中图分类号：F275

文献识别码：A

文章編号：2096-3157（2019）02-0113-02

一、银行服务于实体经济的重要作用

银行是我国金融体系管理的重要工具，我国银行管理体系、金融体系经过多年的发展已经不断的深化和融合，银行在服务于实体经济中发挥重要的作用。首先，银行在服务于实体经济中是我国经济改革的重要要求，也是我国宏观经济管理政策的重要要求，是指导银行可持续发展的重要依据。其次，银行在服务于实体经济中是对实体经济发展的重要支持。随着世界经济结构的调整和一系列的国际经济不稳定因素，我国实体经济在发展过程当中面临较大的影响，因此需要较大的资金要求，这就需要银行更好、更深入的服务实体经济，降低实体经济发展中存在的风险，提高实体经济的竞争力。

二、银行在服务于实体经济中存在的问题

1.银行服务于实体经济质量低

银行在服务于实体经济过程当中，质量较低。虽然我国银行金融体系经过改革不断完善，但是随着经济的发展，我国银行服务实体经济质量较低主要表现在：金融与经济发展不协调、大量资金叠加杠杆，诱发人民币贬值预期等问题突出，这充分的说明，银行在服务于实体经济

宏观质量管理上还存在一系列问题。在银行服务实体经济的过程中，质量低主要表现在中小企业融资困难，很多重工小企业在实际的发展过程当中，与大型企业在实力上有着较大的差距，因此根据相关政策进行融资，并不能有效满足相关政策的要求，在实际的资金发展当中具有较大的差距，不能从银行政策当中获得帮助。

2.银行与国家区域经济发展战略融合不平衡

银行与国家区域经济发展战略融合不平衡，我国银行在服务于实体经济方面主要是侧重重要战略项日，但是对于传统的可持续发展的项日往往重视程度不够，并且由于银行自身的调控体系不健全，没有对国家区域经济的战略发展提供公平有效的支持。在银行服务实体经济的过程中，还存在过于计划的模式，还没有与市场经济有效融合起来。我国银行在整体发展战略和服务于实体经济方面，主要是倾向沿海和国家政策重点区域，因此在实体经济的发展和落实过程中，资金投入方向也是放在这些区域。但是在其他地区，如西部和西南地区银行实际投入当中，实体经济投入不够，因此这此地区在实际的发展过程中还存在资金不足的现象。

3.银行服务实体经济风险管理问题

当前银行在服务于实体经济的过程中，风险控制问题突出。银行服务实体经济风险管理问题是较为常见的问题，也是较难的解决的问题。因为金融经济风险是不断的随着金融环境而发生变化的。银行服务实体经济风险问题主要体现在：第一，风险控制意识不强。在很多银行服务实体经济的过程当中，都是银行有关部门按照政策的要求进行落实，没有结合地区实体经济的发展情况，采取针对性的、符合实际的风险控制措施。部分银行在服务实体经济的过程中，认为风险控制是国家的事情，与银行无关，因此银行服务实体经济风险控制不重不够。第二，银行服务实体经济风险控制方法问题。部分银行在服务实体风险管理管理当中，主要是采取事中的控制作用，这样就没有建立一套全流程的风险控制体系。事中风险控制是一种被动的控制方法，很多风险在事前就有所有表现，事中风险控制，不能有效的控制风险所带来的损失。

三、加强银行服务于实体经济的对策

1.提高银行服务实体经济质量水平

提高银行服务实体经济质量水平。虽然我国银行金融体系经过改革不断完善，但是在随着经济的发展，我国银行服务实体经济质量较低，与实体经济的发展需求还存在较大的差距。因此，在银行在服务于实体经济的过程当中。要针对实体经济发展过程中面临的突出问题，采取针对性的管理措施。在具体的服务质量管理上要加强侧重，主要是服务供给侧结构性改革去产能、玄库存、降成本、补短板方面，加强融合管理措施，使银行在服务实体方面全面有效，一方面，加强银行内部的政策制定，完善有关服务实体经济的相关政策。另一方面，通过一些列的服务措施，倒逼实体经济更好的转型，提高自身的竞争力。

在银行服务实体经济的过程中，要加强对中小企业融资的管理力度。在银行服务实体经济的过程当中，质量低主要表现在中小企业融资困难，很多重工小企业在实际的发展过程中，与大型企业在实力上有着较大的差距，因此根据相关政策进行融资，并不能有效满足相关政策的要求，在实际的资金发展当中具有较大的差距，不能从银行政策当中获得帮助。在银行等金融机构的融资管理过程当中，在融资政策上要向中小企业靠拢，根据中小企业资金需求的实际情况，建立完善的融资政策，提高对中小企业融资的帮扶力度。在银行服务于中小企业的融资过程中，首先，要在政策上进行倾斜，在宏观政策上要改变过玄只重视大型企业的管理模式，在政策上放低中小企业的实际融资标准和模式，提高中小企业融资效率，促进中小企业的融资发展。另外，在实际的中小企业的融资过程当中，要采取针对性的指导模式，银行及其金融机构要加强对中小企业融资的管理力度，加强指导，针对中小企业融资过程当中存在的问题要进行指导，提高中小企业融资水平。

2.加强银行与国家区域经济发展的融合

加强银行与国家区域经济发展的融合。我国银行在服务于实体经济方面主要是侧重重要战略项目，但是对于传统的可持续发展的项目往往重视程度不够，并且由于银行自身的调控体系不健全，没有对国家区域经济的战略发展提供公平有效的支持。因此在实际的管理当中面对这样的问题，要平等对待不同区域的发展要求，根据统筹发展采取相对的应对措施。目前银行业要持续服务区域发展，既要为京津冀、雄安、长江经济带、粤港澳大湾区等重点区域发展提供量足价优的金融服务，又要为西部大开发、中部崛起提供支持，提高银行在服务于实体經济的实际管理水平。

3.加强银行在服务实体经济中的风险管理

银行服务实体经济管理中要有效的落实风险控制要求，建立完善的风险控制制度，加强银行在服务实体经济中的风险管理。在具体的管理中，首先，要提高对风险控制的认识程度。银行业要提高扎紧风险意识，培育良好的合规文化，全面推行依法治行、从严治行。其次，在银行服务实体经济中，要采取针对性的方法，提高风险控制效果。要提升风险防控的有效性，以一线业务部门履行依法合规经营管理的主要责任为第一道防线;以风险管理部门履行管理全面风险的主要责任为第二道防线;以审计、纪检监察部门履行审计和问责的主要责任为第三道防线，实施职能明确的“三道防线”内控方案。加强对风险管理政策的执行效果监督，建立全面有效的内部审计制度，从而真正保障银行服务实体经济的风险防控。为避免同质竞争，各类型银行以及各银行主体都应有自己明确的市场定位，高效利用有限的金融资源，提高银行的内部竞争力。在银行服务实体经济的风险管理中，要建立一套符合自身实际的风险管理模式和流程，在实际的风险管理当中，针对风险要进行分析，对可能存在的风险要及时的提示，这样可以在前期可以及时的发现风险，减少对相关实体经济的影响。另外在风险的实际控制过程当中，针对高风险的实体经济，银行要采取分阶段的风险控制措施和方法，在风险应对上，建立有效的应对措施，最大限度的降低风险可能存在的影响。