银监会：银行业应回归服务实体经济本质
中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见-银监办发[2014]99号
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中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见（银监办发[2014]99号）各银监局，银监会直接监管的信托公司：为贯彻落实国务院关于加强影子银行监管有关文件精神和2014年全国银行业监督管理工作会议部署，有效防范化解信托公司风险，推动信托公司转型发展，现提出以下指导意见。
一、总体要求坚持防范化解风险和推动转型发展并重的原则，全面掌握风险底数，积极研究应对预案，综合运用市场、法律等手段妥善化解风险，维护金融稳定大局。
明确信托公司"受人之托、代人理财"的功能定位，培育"卖者尽责、买者自负"的信托文化，推动信托公司业务转型发展，回归本业，将信托公司打造成服务投资者、服务实体经济、服务民生的专业资产管理机构。
二、做好风险防控（一）妥善处置风险项目1.落实风险责任。
健全信托项目风险责任制，对所有信托项目、尤其是高风险项目，安排专人跟踪，责任明确到人。
项目风险暴露后，信托公司应尽全力进行风险处置，在完成风险化解前暂停相关项目负责人开展新业务，相关责任主体应切实承担起推动地方政府履职、及时合理处置资产和沟通安抚投资人等风险化解责任。
2.推进风险处置市场化。
按照"一项目一对策"和市场化处置原则，探索抵押物处置、债务重组、外部接盘等审慎稳妥的市场化处置方式。
同时，充分运用向担保人追偿、寻求司法解决等手段保护投资人合法权益。
3.建立流动性支持和资本补充机制。
信托公司股东应承诺或在信托公司章程中约定，当信托公司出现流动性风险时，给予必要的流动性支持。
2022中级银行从业资格考试《银行管理》题库检测试题
2022中级银行从业资格考试《银行管理》题库检测试题考试须知:1、考试时间：120分钟, 本卷满分为100分。
2.请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3.请仔细阅读各种题目的回答要求, 在密封线内答题, 否则不予评分。
姓名: _______考号: _______一、单选题（本题共90小题, 每题0.5分, 共计45分）1.宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。
A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位2.（）是金融市场最主要、最基本的功能。
A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能3.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.做好消费者信息管理D.遵守相关法律4、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生, 债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低, 甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A.信用风险B.利率风险C.购买力风险D.流动性风险5、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入, 而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格, 从而考虑到了债券的资本损益, 因此, 比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率6.中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。
A.在公开市场上买入证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放7、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）A.业务部门是内部控制的“第二道防线”B.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计, 及时报告审计发现的问题8、存款业务是属于商业银行的（）A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.其他业务9、下列行为中, 不属于信托业务禁止性规定的是（）A.对他人处理信托事务的行为承担责任B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位谋取不当利益D.以信托财产提供担保10、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献, 其贡献不包括（）A.催生了大型企业的财团意识B.节省了企业集团的融资成本C.降低了企业的系统风险D.防控企业集团资金风险11.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）A.银行业监督管理机构B.银行业协会C.人民银行D.国务院12、某人投资债券。
中国银监会办公厅关于做好2018年银行业三农和扶贫金融服务工作的通知
中国银监会办公厅关于做好2018年银行业三农和扶贫金融服务工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2018.02.14•【文号】•【施行日期】2018.02.14•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于做好2018年银行业三农和扶贫金融服务工作的通知各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行：为贯彻落实《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》（中发〔2018〕1号）精神，现就银行业做好2018年三农和扶贫金融服务工作通知如下：一、统一思想认识，切实提升服务乡村振兴能力各级监管部门和银行业金融机构要全面贯彻党的十九大精神，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，落实中央经济工作会议、中央农村工作会议和全国金融工作会议部署要求，以更大的决心、更明确的目标、更有力的举措，更好满足乡村振兴多样化金融需求。
坚持稳中求进总基调，把普惠金融重点放在乡村，以实施乡村振兴战略为三农金融服务工作总抓手，聚焦农户、新型农业经营主体、建档立卡贫困户和深度贫困地区，充分发挥基层党组织力量，进一步健全农村金融体系，加大金融资源倾斜力度，力争全年涉农贷款持续增长、新型农业经营主体贷款和精准扶贫贷款增速高于各项贷款增速、基础金融服务覆盖面进一步扩大。
二、回归本源，明确定位，形成三农金融服务合力银行业金融机构要回归服务实体经济的本源，坚守定位，深入推进三农和扶贫金融服务专业化体制机制建设，形成各具特色、相互补充的农村金融服务体系。
政策性银行要专注政策性业务领域，加大对乡村振兴的中长期信贷支持。
开发银行要加大对农业农村基础设施等方面的中长期信贷投放。
农发行要继续加大对粮食多元化市场主体入市收购、重大水利工程、高标准农田建设等领域的支持力度。
开发银行、农发行要发挥扶贫金融事业部作用，完善金融扶贫“四单”工作机制，优先保障扶贫信贷规模。
三去一降一补的解读
三去一降一补的解读【三去一降一补的解读一】供给侧结构性改革根本目的：提高供给质量满足需要，使供给能力更好满足人民日益增长的物质文化需要;主攻方向：减少无效供给，扩大有效供给，提高供给结构对需求结构的适应性，当前重点是推进"三去一降一补"五大任务;本质属性：深化改革，推进国有企业改革，加快政府职能转变，深化价格、财税、金融、社保等领域基础性改革。
16日召开的中央财经领导小组第十三次会议强调，推进供给侧结构性改革，是综合研判世界经济形势和我国经济发展新常态作出的重大决策，各地区各部门要把思想和行动统一到党中央决策部署上来，重点推进"三去一降一补"，不能因为包袱重而等待、困难多而不作为、有风险而躲避、有阵痛而不前，要树立必胜信念，坚定不移把这项工作向前推进。
分析人士指出，从中央财经领导小组第十一次会议首提供给侧结构性改革，到中央财经领导小组第十三次会议提出坚定不移推进供给侧结构性改革，其中的政策逻辑一脉相承，意味着我国将以更加坚定的决心将供给侧结构性改革落到实处。
"实现“十三五”良好开局，保持经济稳定运行非常重要，但决胜“十三五”、全面建成小康社会，关键要在提高供给体系的质量和效益上迈出实质性步伐，这一点至关重要。
"国务院发展研究中心研究员张立群说。
今年以来，我国经济运行总体平稳，一些指标稳中向好。
但与此同时，经济下行压力仍然较大，总需求低迷和产能过剩并存的格局并未改变，经济面临的结构性矛盾依然突出。
世界经济总体复苏乏力、低速增长，石油等大宗商品价格波动，影响世界经济的不稳定、不确定因素增多，并通过经济和金融市场影响我国经济运行。
"中国经济进入新常态，左右经济运行的不仅来自于需求侧，更来自于供给侧;经济增速回落不仅是周期性因素作用，更多是结构性因素作用。
这要求我们必须用新的理念和方法分析看待经济运行态势。
"中国社科院学部委员高培勇说。
单位自查总结报告范文(10篇)
单位自查总结报告范文（10篇）单位自查总结报告篇1为规范经营业务流程，按照银监会的相关要求，让银行回归服务实体经济本质，我行根据总行的相关文件指示，紧密结合自身的日常工作开展收费自查工作，大力整顿乱收费现象，有力地推动了合规经营管理工作，增强了全行员工的合规经营意识，取得了不错的成果。
现将自查情况汇报如下：一、总体工作情况(一)、高度重视，加强领导自查活动开始后，我分行领导班子高度重视，认真组织学习传达了银监会的相关文件，并迅速成立了自查专项工作小组。
__亲自担任组长，为自查活动的第一责任人，负总责、亲自抓;__、__、__为领导小组成员，根据分工抓好分管范围内的工作，切实加强对自查活动的领导，严格按照活动领导小组的部署和实施方案要求，认真抓好银行营业部的收费工作，对各个环节进行认真排查，切实搞好自查活动。
领导组织机构的建立，保障了活动的顺利开展。
(二)、日常监管情况自查工作中，我行重点加强了对违规收费的专项整治活动。
对柜面业务的操作流程及各个环节进行了认真排查，加大对开户业务、大额资金业务、及其他如挂失、提前支取等各项业务操作的合规性进行自查。
并且在自查过程中，大力整顿柜员工作精神面貌，要求统一着装，微笑服务，规范服务流程。
各营业网点都认真配合，加大对工作人员的服务检查工作。
使工作人员能够大方、热情、主动地为客户服务，按规范的操作流程向客户提供优质的服务。
并且加强了绩效考核力度。
对少数工作期间，服务态度差，业务知识欠佳的人员，特别提出意见，要求其改进。
并加强对他们的专门培训，提高他们的业务技能和服务意识。
并抽出时间，让每个柜员学习相关的文件制度，提高对规范操作的认识。
积极与他们交流、探讨，合理收费的重要性和违规乱收费的危害，增强他们对自身工作的认识，提高大家对“合规创造价值，合规保障发展”的认识。
(三)、重点抓好收费环节为了从源头上治理好乱收费工作，维护客户和银行的根本利益。
我行组织相关工作人员从营业柜面的各项业务办理抓起。
中国银监会办公厅关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知
中国银监会办公厅关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.04.06•【文号】银监办发〔2017〕53号•【施行日期】2017.04.06•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知银监办发〔2017〕53号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构，各协会：为进一步提升银行业服务实体经济质效，规范经营行为，维护金融秩序，防控金融风险，决定自2017年4月起开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”（以下简称“四不当”）专项治理工作。
现就有关要求通知如下：一、目标导向推动银行业金融机构按照回归本源、专注主业的要求强化合规意识，规范经营行为，自觉维护良好金融秩序。
按照“有利于提升服务实体经济的效率、有利于降低金融风险、有利于保护投资者合法权益”原则开展金融创新，不断强化风险管理和内部控制，确保金融创新与自身风险管理和风险承受能力相匹配，有效管控新业务、新产品面临的各类风险，牢牢守住不发生系统性风险的底线。
二、工作安排（一）机构自查：1．组织开展。
各银行业金融机构负责组织实施本机构自查，并与排查市场乱象相结合。
银监会各机构监管部门及各银监局负责组织推动银行业金融机构的自查，并对自查工作进行指导。
2．自查要求。
各银行业金融机构均应开展自查，上级机构要对下级机构自查情况进行检查。
自查应全面覆盖体制、机制、系统、流程、人员及业务。
业务范围为2016年未有余额的各类业务，必要时可以适当延伸。
自查和“上查下”要留有痕迹，以备监管检查。
各银行业金融机构要根据检查要点（详见附件1），结合自身特点细化自查方案，认真组织实施，落实风险管控主体责任。
中级银行从业考试《银行管理》题库综合试卷 附答案
中级银行从业考试《银行管理》题库综合试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈2、（）是金融市场最主要、最基本的功能。
A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能3、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作4、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。
A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息5、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险6、（）又叫做辛迪加贷款。
A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款7、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司8、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金9、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途10、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。
同业监管-银发〔2014〕127号及银监办发〔2014〕140号正文及解读
银监会有关负责人就《关于规范商业银行同业业务治理的通知》答记者问为促进商业银行同业业务规范健康发展，维护银行体系稳健运行，银监会于近日发布了《关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发〔2014〕140号，以下简称“银监办发140号文"),作为人民银行牵头发布的《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发〔2014〕127号）的配套性政策文件。
银监会有关部门负责人就“银监办发140号文”相关问题回答了记者提问.一、请简要介绍“银监办发140号文”出台的背景和意义.为进一步明确商业银行同业业务治理的规范性要求,银监会发布“银监办发140号文”，与人民银行牵头发布的《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127号）相配套。
“银监办发140号文”旨在促进银行机构提高同业业务治理水平，主要具有以下三个方面意义：一是“强管理"。
“银监办发140号文”要求商业银行应具备与所开展的同业业务规模和复杂程度相适应的同业业务治理体系，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制，加强内部监督检查和责任追究，确保商业银行依法合规开展同业业务，符合国家宏观调控政策和银行业监管要求。
二是“控风险".“银监办发140号文"要求商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营,强化法人总部对同业业务的统一管理，有利于商业银行对安全性、流动性、盈利性的统筹管理，确保风险得到有效控制.三是“回本质"。
“银监办发140号文"有利于促进商业银行同业业务回归流动性管理手段的本质，有利于降低资产负债期限错配,有利于降低企业融资成本，有利于服务实体经济。
二、“银监办发140号文”有哪些主要内容？“银监办发140号文”主要包括以下五个方面内容:一是明确适用业务范围和机构范围。
“银监办发140号文”适用于我国境内依法设立的商业银行与金融机构之间开展的以投融资为核心的各项同业业务。
供给侧改革背景下我国商业银行信贷风险的防控_曹国华
金融论坛
供给侧改革背景下我国商业银行信贷风险的防控
为市场诟病。统计显示，我国大中型企业数量占比仅为 1% ，但占有金融资源的达 65% ， 银行 业对规模或限额以下企业的贷款覆盖率不及 5% ，不仅明显低于发达国家 54% 的水平，而且低 于规模以上企业覆盖率约 25 个百分点，以大型化、 集中化为表现特征的银行资源供给结构与 小型化、分散化的民营经济出现了严重的不相匹配 ，严重阻碍经济质量和效益的发挥。 5． 同业竞争压力和综合经营能力提升压力 。 当前， 银行业市场竞争压力增大， 互联网金 融、民间借贷、资本市场、民营银行等市场主体逐步分流了商业银行客户和业务 ，金融脱媒问 题日益严峻，在社会融资规模总量变化趋于稳定的情况下 （ 见图 3 ） ， 社会融资多元化趋势明 显 （ 见表 1 ） 。同时，实体经济金融服务需求更加丰富多样， 商业银行综合化经营趋势明显加 快 （ 见表 2 ） ，已经直面资本补充、核心人才、 业务来源等的能力的考验。 另外， 当前商业银 行流动性和利率风险管理难度加大 ，负债成本上升，资本管理能力也面临考验。
［3 ］ ［4 ］ Laeven and Valencia 的研究认为，银行危机前经常出现信贷快速扩张 。 Ｒeinhart and Ｒogo［6 ］ ff，Kindleberger 等认为，过度举债易诱发系统性风险， 进而导致银行危机； ［5］ 另一些国外学 ［2 ］ ［1 ］
者从经济增长的视角提出了银行风险的原因 ， 认为经济增长速度与不良贷款具有正向相关关 系。例如，Clair 对部分地区经济增长与信贷质量的分析就表明了这一点 。 国内部分学者研究 了金融自由化的国际样本，有些认为自由化将加快银行的风险投资并加大经营风险 ，比如尹雷 等的实证结果表明，利率市场化会加大危机概率， 有些则认为受 “风险转移效应 ” 的影响， 利率市场化对银行整体经营风险影响的深度和广度有限 。 在对利率市场化风险与银行风险研 究的基础上，很多学者进一步考察了商业银行不良贷款化解问题 。唐兴国等从预算软约束的角 度分析了我国高额不良贷款的原因 ，认为不良贷款化解的关键是在利率市场化的过程中不断完 善金融市场环境，做到预防与化解并重。 王恕对商业银行不良资产与金融资产管理的国际经 验进行了总结，认为国内商业银行在利率市场化背景下将面临资产质量管理的重大挑战 ，必须 要进一步创新风险防控和不良贷款处置手段 。
中国银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知-银保监发〔2018〕45号
中国银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知银保监发〔2018〕45号各银监局，各保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业中介机构，其他会管金融机构：为贯彻落实中共中央、国务院《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》要求，做好银行业和保险业相关工作，现就有关事项通知如下：一、高度重视，勇于担当，增强工作责任感和使命感各级监管机构、各银行保险机构要认真贯彻党中央、国务院决策部署，将扫黑除恶作为一项重大政治任务，摆到工作全局的突出位置，列入重要议事日程。
要增强工作责任感和使命感，切实把思想和行动统一到党中央、国务院部署上来，勇于担当，旗帜鲜明地开展扫黑除恶专项斗争。
二、强化领导，健全机制，扎实深入开展工作为做好扫黑除恶相关工作，银保监会成立全国银行业和保险业扫黑除恶专项斗争工作领导小组，组长由银保监会副主席曹宇同志担任，办公室设在法规部。
各省级派出机构、各银行保险机构应建立健全工作机制，成立相应工作领导小组，并由主要负责同志担任组长，强化组织领导，切实深入开展扫黑除恶专项斗争相关工作。
三、突出重点，精准打击，加强高风险领域治理各级监管机构要会同公安、市场监管等相关部门，结合扫黑除恶斗争相关文件要求，持续推动落实《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》以及《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院令第247号）、《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》（银保监发〔2018〕10号）、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（中国银监会工业和信息化部公安部国家互联网信息办公室令2016年第1号）、《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》（银监发〔2016〕47号）、《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（银监发〔2017〕26号）等法律、行政法规和相关文件精神，强化监管，结合各地实际，将相关要求落到实处。
银监会印发《商业银行股权管理暂行办法》
稳 步 推进 人 民币 跨 境支 付 系统 （二期 ）和 网联 平 台等 重 点 项 目建 设 ，顺应市场 需求 ，不 断优 化支付清 算系统功能。
— 人 民银行党委委 员、副行长 范一 飞
法定数 字货币研究和 Ｉ Ｃ ０投机之 间 ，泾渭分明。不能将数字货币研究与 虚拟币、代币混同起来 ．更不允许后者 借数字货币的名义 。行不良不义之实。
— — 人 民银行研 究局局 长 陆磊
银 监会 印发 商业银行股权管理暂行办法》
为加强商业银行股权管 理 ，规 范商业银行股东行为 ，弥补监管短板 ，银 监会 日前印发 了 商业银行股权管理暂行 办法 》 （以下简称 办法 ）。
《办法》包括总则 、股 东责任、商业银行职责、信息披露 、监督管理 、 法律责任 、附 则等７章５９条。 《办法》规定 了金融产 品入股 商业银 行的规 则 ， 即金融产品可以持有上 市商业银 行股 份 ，但单一投资人、发行人或管理人及 其实际控制人 、关联方 、一致行 动人控制的金融产品持有同一商业银行股份 合计不得超过该商业银 行股 份总额的百分之五 ；此外 ，商业银行主要股东不 得以发行 、管理或通过其他 手段控制 的金融产品持 有同一 商业银行股份 。
声 音
把 防 范和 化 解金 融风 险 放 在首 位 ，是战略思维 、辩证思维和底线思 维的体现 。
艮监会 党委 书记 、主席 郭树清
（（商业银行 大额 风险暴露 管理 办法》公开征 求意见
为推 动商业银 行强化 大额 风险暴露 管理 ，有效防控 集 中度 风险 ，银 监 会制定 了 商业银行大额风 险暴露管理办法 》 （以下简称 《办法 ），１月 ５日起 向社会 公开征 求意 见。银监 会将根据各 界反馈意见 ，进一步修 改完 善
践行“四个回归要求坚固风险防范体系
践行“四个回归要求坚固风险防范体系践行“四个回归”要求，巩固风险防范体系***主席在银监会20**年上半年全国银行业监督管理工作会议暨经济金融形势分析会议上的讲话中要求银行业金融机构全面加强风险防范，吸取危机教训，重点抓好四个“回归”，包括：一是回归“平安性、流动性、效益型”原那么；二是回归“铁账本、铁算盘、铁规章”要求；三是回归“贷款三查”制度；四是回归“三别离”安排。
尚主席强调的“四个回归”即是要求我们银行业从主观角度出发，防范外部客观风险向银行体系的传递，防范自身经营中流动性风险、操作风险、内部人控制等各种风险的发生。
当前，经济下行压力较大，商业银行不良资产不断上升，此时既要发挥好金融效劳实体经济的核心作用，也要全面加强风险防范，坚决守住风险底线。
因此，银监会强调银行要做到“四个回归”，其核心就是要求银行严守经营管理规那么，从自身开展角度做好风险防控，防止经济金融领域潜在风险向银行体系传递。
回归平安性、流动性、效益性的“三性”原那么，是要求银行应遵循最根本的经营原那么，统筹考虑三者关系，切不可盲目追求短期利益，而置平安性与流动性于不顾。
这样的教训在当前银行业中时有发生，最典型的莫过于去年6月银行间市场突然发生的流动性“危机”。
在那场被称为“钱荒”的事件中，银行间市场突现“钱紧”，隔夜回购利率大涨，个别银行出现违约传闻。
但从总体看，彼时流动性总量并不短缺，外表看是短期时点性因素叠加冲击，但深层的原因在于金融体系结构性矛盾，包括信贷投放的结构性问题、货币资金“空转”、资产负债期限错配等。
这些结构性矛盾，在很大程度上是由于局部金融机构为追求利润，通过一系列创新，放大资金业务杠杆，使大量资金期限错配或体外循环，最终导致一时的流动性恐慌。
因此，在银行业创新步伐加速，市场竞争加剧的情况下，各银行一定要坚守业务经营的“三性”原那么，真正做好利润与风险的平衡。
回归铁账本、铁算盘、铁规章的“三铁”要求，实质上是要求银行在经营中要加强制度建设，提升自我约束能力，真实反映经营成果。
中国金融十年发展概述
中国金融十年发展概述2008年的全球金融危机，打断了缓慢进行中的中国经济结构调整进程。
在这个标志性事件之后，中国经济中的M2/GDP、杠杆率迅速上升，投资效率、全要素生产率明显下降，由此中国金融发展进入了一个新事物、新现象不断涌现的时期。
人民银行持续推动的利率市场化改革，互联网、通讯技术在经济金融领域的应用，加剧了这一时期的纷繁复杂。
但是，在各种现象丛生的背后，中国金融发展的基本逻辑没有变化，这一时期只是受结构、政策、技术改变的冲击，金融在发展的形式、格局和效率等方面呈现出不同于以往的特点而已。
但是这些特点对中国金融发展本身是重要的，它体现了中国金融未来发展的内在路径。
因此，努力理解2008年以来近十年中国金融发展的基本脉络，就有着不同寻常的意义。
为了理解的简洁，暂不考虑汇率和国际资本流动的问题，也不涉及一些容易引起歧义的风险领域，只把焦点聚集在单纯的内部融现象上。
近十年中国金融发展大的背景是全球性金融危机与中国经济的“新常态”。
中国为应对危机和“三期叠加新常态”采取的各种政策，调整经济结构的努力，新发展理念的贯彻，种种观念、政策、技术与市场化发展动力的结合，形成了这一时期中国金融发展的特殊格局。
受次贷危机影响，2008年以后中国经济经历了一个明显转折，经济结构调整延缓，货币政策由紧转松。
存款准备金率在2008年上半年是五次提高，下半年则是四次下调，下半年还五次下调金融机构贷款基准利率。
强刺激政策复加了经济结构原本的扭曲，杠杆率由此上升。
在金融业务上，由于流动性增加和实体经济中融资需求结构的矛1盾，银行普遍与信托公司合作，集合信托计划流行。
同时，票据业务在2008-2009年间也比较突出。
2009年1月，票据融资在新增贷款中的占比达40%，大大超过往年不足10%的比例，同业跨区域抢票竞争激烈，所谓的票据空转也遭人指责。
但是票据业务井喷式爆发有着实在的经济原因。
利率倒挂刺激企业大量贴现，当时贴现利率是 1.5%-1.8%，半年期存款利率是1.9%，企业贴现的积极性很高。
中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知
中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.03.28•【文号】银监办发〔2017〕46号•【施行日期】2017.03.28•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知银监办发〔2017〕46号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司：为贯彻落实中央经济工作会议精神，引导银行业回归本源，专注主业，规范经营行为，有效防控风险，不断提高服务实体经济质效，银监会决定在银行业金融机构全面开展“监管套利、空转套利、关联套利”（以下简称“三套利”）专项治理工作。
现将有关事项通知如下：一、提高思想认识，明确目标任务本次专项治理工作是贯彻落实中央经济工作会议精神和银监会2017年度工作计划的具体部署，是针对当前各银行业金融机构同业业务、投资业务、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题开展的专项治理。
各银行业金融机构和各级监管部门机构要高度重视，狠抓落实，整治部分机构存在的“干活不弯腰”、“坐地收钱”、“只收费不服务”等官商作风；缩短企业融资链条，降低企业债务杠杆，切实查纠偏离服务实体经济的业务和行为；使资金真正投向实体经济，提高金融服务实体经济的能力和水平。
二、加强组织领导，扎实有序推进（一）总体安排。
各银行业金融机构负责组织实施本系统各级机构自查；银监会各机构监管部门负责组织推动所监管机构的自查、“上对下”抽查，并进行督导；银监会现场检查局负责组织推动对银行业金融机构的监管检查工作；各银监局负责组织推动辖内机构的自查工作，并组织实施对辖内机构的监管检查。
机构自查和监管检查的业务范围均为2016年末有余额的各类业务，必要时可以上溯或下延。
中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知
中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2018.01.12•【文号】银监发〔2018〕4号•【施行日期】2018.01.12•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知银监发〔2018〕4号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司：为全面贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，坚决打好防范化解重大风险攻坚战，银监会决定进一步深化整治银行业市场乱象。
现将有关事项通知如下：一、全面开展评估工作各银行业金融机构和各级监管机构要高度重视，周密安排，精心组织，成立领导小组，层层实行“一把手”负责制，并结合实际制定工作实施方案，确保组织到位、推进到位、落实到位。
要全面评估2017年已开展的“三三四十”、信用风险专项排查、“两会一层”风控责任落实等专项治理工作，对照2018年整治银行业市场乱象工作要点，梳理本机构、本部门、本地区存在的突出问题和风险隐患。
各银行业金融机构重点评估自查是否全面深入、问题是否真实准确、整改是否及时彻底、问责是否严格到位、发现的风险是否有效化解、制度短板是否得到弥补、制度执行力是否得到加强以及当前仍存在哪些突出问题等。
各级监管机构重点评估是否存在检查不深不透、应查未查、发现问题隐瞒不报、应罚未罚及处罚偏松偏软等问题和下一步监管重点，形成“整改-评估-整改”的工作机制。
二、统筹推进各项工作（一）坚持即查即改。
各银行业金融机构要把整治银行业市场乱象作为一项常态化的重点工作，与业务经营管理、体制机制改革、合规文化建设等相结合,同研究、同部署、同落实。
要切实履行主体责任，将整治乱象转化为内控管理自觉行为，边排查边整改，边问责边教育，边规范边提升，真正敬畏规则、合规经营。
试论当前形势下商业银行如何做好中间业务收入的战略转型
２ ０ １ １ 年前三季度 １ ６家 上 市 银 行 的手 续 费及 佣 金净 收 入 达 到 ３ ２ ０ ４ 亿元 ， 同比增长 ４ ４ ． ５ ％， 增 速 明 显 超 过 利 息 净 收 入 。 四大 国有 股 份 制 商 业银行 ２ ０ １ １年 中间 业 务 收 入 占营 业 收 入 比 率 均 超 过 ２ Ｏ ％ ，相 比 之 下 ， 国外 大 型 银 行 的 中 间 业 务 收 入 在 营 业 收 入 中 的 比 重 一 般 在 ４ ０ ％一 ５ ０ ％ 以上 。 美 国花 旗 银 行 的 这 一 比例 更 是 高 达 ８ ０ ％。
（ 三） 监 管 都 门 严 格规 范 经营 的 内在 要 求 针 对 围 绕 贷 款 滋 生 的各 类 违 规 收取 服务 费 问题 ，银 监 会 认 识 到在
实 体 经 济 面 临 复 杂 经 济 环 境 和 困 难 的 背 景 下 ，商业 银 行应 该 回归 服 务 实体经济的本质 。 近 日提 出 的 “ 七不准 ” 直 指 商业 银 行 贷 款 利 息 为 实 、 中
二、 中 间 业务 转 型 的 必要 性
商 业 银 行 收 费 项 目繁 多 ，但 商 业 银 行 的 许 多 经 营 管 理 人 员 对 中 间
面向新兴 的高端财富管理市场的私人银行 。业已成为银行转型争夺的
重 点 且 呈 白热 化 。 客 户结 构 优 化 是 商 业 银 行 战 略 转 型 的基 础 和 前 提 。 私 人 银行 业 务 逐 步 成 为 体 现 商 业 银 行 综 合 竞 争 能 力 的 顶 级 业 务 。商 业 银 行 要 提 高 大 众 富 裕 客 户 以上 群 体 的 占 比 以及 产 品 对 高 端 客 户 的覆 盖 。 （ 二） 提 高产 品认 知 ， 满足 客 户现 有 的需 求 ｌ 、 加 强培 训 。 提 高 员 工 对 产 品 的认 知 ‘
单位自检自查报告范文
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资管新规下商业银行理财业务发展问题探析
资管新规下商业银行理财业务发展问题探析王璐瑶【摘要】近年来,资管业务迅猛发展,其在发挥推动经济发展积极作用的同时,也存在着监管套利,刚性兑付以及多层嵌套等业务发展不规范的问题.在大资管业务格局的背景下,出台强而有力的监管政策,已成为促进金融稳定发展、防控系统性风险的必由之路.【期刊名称】《长春金融高等专科学校学报》【年(卷),期】2019(000)002【总页数】5页(P27-31)【关键词】资管新规;商业银行;理财业务【作者】王璐瑶【作者单位】西藏民族大学财经学院,陕西咸阳 712082【正文语种】中文【中图分类】F832.2一、资管新规出台2017年11月17日，中国人民银行会同银监会等部门发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，对国内严峻的经济形势、金融业发展遭遇瓶颈、利率持续上升、银行理财业务监管存在诸多漏洞及违规操作现象做出指示。
2018年4月27日，经国务院批准，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）正式发布。
资管新规对金融机构资产管理业务的规范性提出了更严格的要求。
首先，要求加快促进资产管理向净值化转型，打破刚性兑付的现状，严格控制期限错配风险。
另外，在适用对象、标准化债权资产定义、净值化管理等方面进行了补充说明，即将确立统一的监管标准对金融机构资产进行管理。
2018年7月20日，央行发布《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》（以下简称“通知”），该通知是对此前发布的《资管新规》内容上的细化并作出具体说明，《资管新规》要求严格加强对金融资产管理业务的监管，此次通知在加强监管的严格程度上有所放缓，能够更适度地推进“去杠杆、去通道”进程。
对于银行业主体而言，资管新规的出台是一把机遇与挑战并存的双刃剑，只有深刻认识并灵活操作，才能抓住机遇，银行理财业务的持续健康才能有保障。
二、资管新规针对银行理财业务的相关规定（一）对金融机构的规定1.净值化管理替代刚性兑付《资管新规》明确要求金融机构打破刚性兑付，提出按照公允价值原则确定资管产品的净值，对其实行净值化管理，从而更加精确地反映基础资产的预计收益及风险。
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银监会:银行业应回归服务实体经济本质近日，银监会主席助理阎庆民在2011年全国股份制商业银行行长联席会上强调，股份制商业银行应加快转变发展方式，回归银行业服务实体经济的本质，真正满足经济社会和企业居民的金融需求，真正满足经济社会和企业居民的金融需求，以实际行动贯彻落实中央提出的“科学发展为主题，加快转变经济发展方式为主线”的要求，转变模式，强化服务，走科学可持续发展之路。
阎庆民指出，当前国际国内经济金融形势都还面临着诸多的不确定性，对我国经济带来的影响不容忽视。
我国经济发展模式和产业结构的深层次矛盾也还没有解决，发展方式面临重大的调整和转型。
外部经济金融环境的变化使股份制商业银行的经营管理和风险防范面
临着前所未有的压力，包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险在内的“四大风险”须引起高度关注。
阎庆民要求，股份制商业银行要认清形势，居安思危，未雨绸缪，为经济社会发展服务，为企业居民服务，“转方式、调结构、强管理、防风险、比服务”，实现科学、稳健、可持续发展。
阎庆民强调，股份制商业银行科学发展应当遵循“九个进一步”：一是进一步改善金融服务，支持实体经济发展。
二是进一步夯实传统业务，科学推进战略转型。
三是进一步增强审慎意识，打造良好企业文化。
四是进一步加强资本约束，推动发展模式转变。
由过去的主要
依靠外部融资转向内部“开源节流”，进而促进转变发展方式和调整业务结构，通过内部转移定价实施不同业务资本占用水平的考核，强化资本管理。
五是进一步推进特色经营，培育核心竞争力。
六是进一步优化资产结构，实现业务均衡发展。
七是进一步服务小微企业，构建互利双赢局面。
八是进一步强化风险意识，有序推进金融创新。
九是进一步践行社会责任，实现全面协调发展。