个人理财 期末思考题 答案

金融班期末复习思考题

1、什么是个人理财领域所指的“财务资源”，谈谈你对“消费性财务资源”与“投资性财务资源”的理解。

一般意义上的个人理财对象指的是狭义的“财产”概念，指能够给所有者直接带来价值利益的有形或无形的财产。有形财产具有实物形态，包括现金及银行存款、房屋、汽车、珠宝、有价证券（如股票、基金、债券、信托产品）等；无形财产，不具有实物形态，包括各种知识产权，如专利、版权等。

消费性财务资源：俗称“消费品”，该类财产在使用和折旧过程中，随着自身原有价值的耗散，无法再为其所有者带来新的更多的价值利益。根据其使用特点，又可分为：日用品、耐用品和奢侈品。

投资性财务资源：俗称“资本品，或资产”，该类财产在使用和折旧过程中，可以在未来为其所有者源源不断的带来更多的新的价值利益。比如股票、债券等金融资产，厂房、设备等固定资产。专利、版权等无形资产。

2、简述个人理财活动所追求的两大基本目标的主要内容，并谈谈你对两者关系的认识。

“财务安全”和“财务自由”是个人理财活动所追求的两大基本目标：

（1）财务安全：从生活理财的角度看，是指个人所拥有的财务资源足以应对现在和未来的生活支出。从投资理财的角度看，是指能够充分保障个人及家庭资产的现有核心价值不遭受系统性损失。

财务自由：是指个人在不用为一份薪水而工作的前提下，其现有财务资源在未来所提供的价值收益就可以支持其生活所追求的合宜状态。（此时工作将不再成为个人谋生的必须手段）

（2）财务安全是个人理财所追求的第一层次目标，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。

从生活理财角度衡量个人的财务安全，主要是通过其是否有稳定充足的收入；是否有充足的现金准备；是否有适当的住房和保险，是否享受充分的社会及养老保障等方面来判断。

从投资理财角度出发，财务安全度一般是用来衡量个人投资性资产保值能力的一个指标。如果财务安全度大于100%，则表示个人投资性资产保值能力强。反之，则表示个人投资性资产保值能力弱。财产结构处于不稳定状态。

财务安全度=投资性资产市场价值 / 投资性资产原值*100%

（3）财务自由是个人理财所追求的第二层次目标,由于财务自由是精神自主、自在的物质前提，所以，财务自由同时也是个人理财的最终目标。

财务自由度是用来衡量个人财务自由程度的一个核心指标。如果财务自由度大于100%，则表示个人财务自由度大；反之，则表示个人财务自由度小。

财务自由度=非工资性收入/正常生活支出*100%

3、简述与个人理财活动直接相关的三大基本事实的相关内容，并据此谈谈你对个人理财事业的理解。

在不同的历史阶段，在不同的国别中，世界基本的财富分配格局始终是：20%的超富人群占有社会当时80%的财富份额，同时，在这20%的超富人群中，也只有大约20%的人群能够做到与财富相伴一生，并在家族成员中顺利延递。（此即：财富积累领域中的“帕累托分布”）

统计数据表明，当今全球最富有200人所拥有的财产市值大约为2.7万亿美元，而世界上35亿最穷困的人口，全部家当只有2.2万亿美元。近20年来，1%最富有者收入增加60%，其中0.01%最富有者收入增长最快（此即：财富积累领域中的“马太效应”）

从耶稣时代起，世界史充分证明，社会财富创造和财富破坏的周期总是交替往复的。一般而言，社会大范围的财富积累周期一般只能维持两代——60年，然后就会不可避免地出现30年的财富破坏期。（此即：财富积累领域中的“西西弗斯”效应）

4、简述“运气”在投资理财事业中的作用和地位，为什么我们不能把财务事业的成功看成是一件撞大运的事情。

(1)把运气看成决定个人财务成败的关键因素的直接后果：

a.把财务成功看成是一时一事的行为；认为科学的财务规划和长期自律是图劳无益的。

b.致富就是赌博，关键是要“敢赌”，从而忽视投资风险和自身财务结构的稳定性

c.我之所以没有致富，是因为时运不济，没有我的责任（所谓“生死由命，富贵在天”）

d.别人之所以富足，是因为他命好，没有什么可借鉴和学习的。

(2)人在金钱游戏中的成功的确不能排除运气的成份，但现实中很少人是靠赛马、玩彩票或者赌博赢钱而拥有财富的。

所有投资大师与财务成功人士的一个共同特征是：财务结构的“稳定”（具有穿越牛熊周期的能力）

运气虽然是随机的，但风险却是有背景、可衡量、可管理，可回避的。理财的风险水平与个人的知识、智力、经验和能力有关。赚大钱不一定要冒大险。正相反，不冒险（或少冒

险），不把命运的决定权交给自己无法掌控的运气是理财大师真正赚大钱的前置条件。

5、简述职业理财师职业定位的具体特点，并在此基础上，谈谈你对合格理财师所具有的专业素质方面的认识。

(1)理财规划师是从事个人（家庭）金融理财业务的专业人士。

共同职能：运用理财规划的原理、技术和方法，根据客户家庭、职业、风险偏好、家庭资产、日常收支、投资需求等情况，帮助客户在其可接受的风险范围内进入有效、合理的筹划，为客户设计出优化组合的综合性理财方案，从而保证客户个人（家庭）财务安排的安全性，降低客户的人生风险与投资理财风险，为客户资产的保值增值提供良好的专业服务，使客户获得理想的投资回报，实现健康合理的人生目标。理财师所提供的金融服务具有系统化、个性化、长期化、动态化、专业化的内在要求。

(2)理财规划师不能只是某个单一方面的专家，更不能是单一金融产品的售卖者，而是能够为客户提供长期整体财务解决方案的专家。必须具备:1、良好的个人理财意识和正确的理财理念；2、比较完整的知识结构；3、扎实的专业技能。

6、谈谈你个人对合理财务规划和有效财务管理在实现家庭幸福过程中的意义和价值的认识。

良好的财务规划和财务资源管理是：

应对独立生活的需要

应对赡养父母和抚养子女的需要

应对提高生活水平的需要

应对意外风险的需要

应对养老生活需要

应对建立家庭和维护家庭和谐幸福的需要

7、你同意“理财是有钱人才有资格玩的游戏”吗？为什么？

理财并不只是有钱人的事，恰恰相反，越是没钱，才越应该趁早理财，科学理财，通过制定和实施适合自己的人生理财规划来达到成功“脱贫”的目的。

8、简述家庭财务报表中存量和流量的含义及内在联系，并且以此为基础，谈谈你对“家庭资产负债表”和“收支储蓄表”之间内在关系的认识。

(1)资产和负债是存量的概念，显示某个时间结算点上家庭资产和负债的总体状况，资产扣除负债后形成家庭净资产，而资产负债表则反映了这一时点三者之间的内在关系。

(2)收入和支出是流量的概念，揭示的是某一个时期家庭的收支情况，收入扣除支出即