信贷业务基础介绍

二、我行信贷管理组织体系/市场营销委员会
市场营销委员会的主要职责包括： 1．研究制定全行市场营销战略与策略； 2．组织、领导和管理全行市场营销工作； 3．审定直接管理客户名单； 4．决定对重要客户的营销方案等。
二、我行信贷管理组织体系/贷款审查委员会
贷审会（合议会议）的主要职责包括： 1．审议职责范围内的信贷事项； 2．督促有关部门落实贷审会（合议会议） 审议、有权审批人审批的各类信贷事项； 3．指导和协调下级行贷审会（合议会议） 工作。
二、信贷管理组织体系/机构设置及职责
• 省行
前台部门 公司业务部
大客户部 国际业务部 房地产信贷部
机构业务部 住房金融与 个人信贷部 农村产业金融部 农户金融部
中台部门 信贷管理部 风险管理部 内控合规部 资产处置部 法律事务部
后台部门 资产负债管理部
运营管理部
结算与现金管理部
人力资源部
监察部
根据“横向平 行制衡”的基本机 理，农业银行信贷 业务实行审贷分离。
信贷业务基础
——信贷业务政策制度及流程介绍
目录
信贷业务基本情况 信贷管理组织体系 信贷管理基本内容 信贷业务种类
信贷业务运作
一、信贷业务基本情况/信贷业务
• 信贷业务是农业银行对客户提供的本外币贷款、进
出口押汇、贴现、透支、保理等表内信贷业务以及票据 承兑、信用证、保函、贷款承诺、信贷证明等表外信贷 业务。
二、信贷管理组织体系/小结
按照审贷分离的原则，设置部门、岗位，既相互配合支 持，又实现横向制衡、纵向制约
三、信贷管理基本内容\审贷分离
审贷分离是指将信 贷业务全过程分解为调 查、审查、审议、审批、 用信、贷后管理、不良 资产处置等各个环节， 设立相应的部门或岗位 承担其中各个环节的职 责，以实现各环节和部 门、岗位间的相互支持 和相互制约。
外信用余额7613亿元，其中
表内业务本外币各项贷款余
额6729亿元，全行表外业务 余额884亿元
信贷投放
一、信贷业务基本情况/贷款
2016年1-5月本外币法人贷款（不含贴现）流量变化图
小结：
信贷业务是我行的主体业务 • 收入 • 利润 • 风险
二、我行信贷管理组织体系
市场营销 审定并监督执行全行信贷业务的 委员会 市场营销战略与策略
一、信贷业务基本情况/信贷管理基本制度
单 项
单项业务品种由总、分行制定
信贷管理基本制度由总行统一制定
基本 制度
综合
信贷综合管理制度由总行统一制定
管理
制度
一、信贷业务基本情况/信贷管理基本制度
基本制度
信贷管理基本制度、法 人信贷业务基本规程
单项
综合管理办法
信贷业务授权管理 办法、信贷业务报 备办法
财会运营部
人力资源部
二、信贷管理组织体系/机构设置及职责
客户部门直接面对客户，承担信贷产品营 销、业务受理、贷前调查（评估）和贷后管理 职责；
信用管理部门，承担相关信贷政策制度的 统一管理、信贷业务审查、信贷业务实施、贷 后监督、风险监控、信贷电子化管理、征信管 理、表外业务和类信贷业务管理等职责；
内控与法律合规部门，负责规章制度管理、法律审 查、合同管理、诉讼管理，为信贷经营管理提供法律 支持和相关业务指导，以及授权管理、业务检查，为 信贷经营管理进行监督；
二、信贷管理组织体系/机构设置及职责
科技部门，负责对信贷经营管理电子化 提供技术和资源支持；Fra Baidu bibliotek
审计、监察部门负责对信贷经营管理进 行责任审计和再监督。
流动资金贷款管理办法、经营性 固定资产贷款管理办法
一、信贷业务基本情况/信贷从业人员
• 信贷人员是各级行信贷经营管理人员，包括信贷
业务受理、调查、审查、审议、审批、报备、信贷 业务实施、贷后经营管理、不良信贷资产管理等各 个环节的经办人员和管理人员。
一、信贷业务基本情况/贷款
贷款是金融机构依法把货币资金按一定
贷款审查 评价和审议需经贷审会审议的信贷 委员会 事项风险
风险管理 审议全面风险管理报告，制定改 委员会 善风险管理的措施
二、我行信贷管理组织体系/风险管理委员会
风险管理委员会的主要职责包括： 1.审议研究全行风险管理战略和风险偏好，对其执行情 况进行监督评价； 2.研究拟定风险管理政策、制度及相关办法； 3.审议全面风险管理报告、专题风险报告、重大风险事 件报告及压力测试报告，研究拟定改善本行风险管理的工 作措施； 4.审议研究全行经济资本计量方案； 5.审议研究风险评估事项，并对其执行情况进行监督评 价； 6.审议风险管理工具和模型，并对其有效性进行监督评 价； 7.指导、检查、监督各部门和下级行的风险管理工作， 协调成员部门的重要工作； 8.审议主任委员或常务副主任委员同意审议的其他风险 管理事项。
流动性是指商业银行在信贷经营中能按预定期 限回收信贷资金，保证资产及时变现能力。
效益性是指商业银行在信贷经营中在既定风险 水平下应追求最大经济和社会效益。
收益有效覆盖风险原则是要根据资金成本、管 理成本、风险溢价科学确定定价水平，通过合理 定价有效覆盖信贷风险。
一、信贷业务基本情况/信贷投放情况
截至2016年5月末，我行表内
风险管理部门，承担全行风险管理的政策 制定、风险计量工具模型开发、风险敞口的控 制以及经济资本的计量等总体性、系统性、基 础性的风险管理职能；
二、信贷管理组织体系/机构设置及职责
特殊资产经营部门，负责不良资产的清收、处置和 管理等工作；
财务会计部门和资产负债管理部门负责信贷资产规 模管理、风险定价标准制定和绩效考核管理；
的利率贷放给客户，并约定期限由客户偿 还本息的一种信用活动。
一、信贷业务基本情况/贷款
贷款对象
企(事)业法人
其他经济 组织
个体工商 户
自然人
一、信贷业务基本情况/贷款
贷款基本原则
还本付息 效益性、安全性、流动性 收益有效覆盖风险原则 服从国家产业政策
一、信贷业务基本情况/贷款
贷款基本原则
安全性是指商业银行在信贷经营中应保证信贷 资金安全收回。
二、信贷管理组织体系/机构设置及职责
• 二级分行
前台部门
中台部门
后台部门
公司业务部
信贷管理部
财会运营部
个人业务部
内控合规部 法律事务部
人力资源部
国际业务部
二、信贷管理组织体系/机构设置及职责
支行
前台部门
公司业务部
个人业务部
国际业务部
中台部门 信贷管理部 内控合规部 法律事务部 资产处置部
后台部门