应收账款质押贷款的定义、优缺点以及申请条件
应收账款贷款审批条件
应收账款贷款审批条件
【最新版】
目录
1.应收账款质押贷款的定义
2.应收账款质押贷款的申请条件
3.应收账款质押贷款的优缺点
4.应收账款质押贷款的申请流程
正文
一、应收账款质押贷款的定义
应收账款质押贷款是指生产型企业以其销售形成的应收账款作为质押，向银行申请的授信。
即银行应供应商要求，以供应商的应收账款为担保，为供应商提供短期贷款的一种融资方式。
二、应收账款质押贷款的申请条件
1.申请人必须是有完全民事行为能力的自然人。
2.具有城镇常住户口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份。
3.有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
4.有些银行会要求申请人办过本银行的信用卡或向本银行贷过款且
信用记录良好。
三、应收账款质押贷款的优缺点
优点：
1.解决企业资金周转问题，帮助企业扩大生产。
2.降低企业融资成本，提高企业经济效益。
3.对企业信用要求较低，有助于企业获得贷款。
缺点：
1.质押的应收账款可能存在坏账风险，影响贷款的安全性。
2.贷款额度受限，最高不超过应收账款的一定比例。
3.贷款期限较短，不适合长期资金需求。
四、应收账款质押贷款的申请流程
1.申请人向银行提交贷款申请，提供相关材料。
2.银行对申请人的信用和财务状况进行审核。
3.审核通过后，申请人与银行签订贷款合同。
4.银行发放贷款，申请人按期偿还贷款本息。
综上所述，应收账款质押贷款是一种为企业解决短期资金周转问题的融资方式。
应收帐款质押的法律规定(3篇)
第1篇一、引言应收账款质押作为一种融资方式，在我国经济活动中得到了广泛应用。
应收账款质押是指企业将对其债务人的应收账款权利作为担保，向金融机构或者其他债权人提供担保，以确保债务的履行。
应收账款质押的法律规定对于规范金融市场秩序、保障交易安全具有重要意义。
本文将就应收账款质押的法律规定进行详细阐述。
二、应收账款质押的概念及特征（一）概念应收账款质押是指债务人或者第三人将其对第三人的应收账款权利作为担保，向债权人提供担保，以担保债务的履行。
在应收账款质押中，债务人或者第三人称为出质人，债权人称为质权人。
（二）特征1. 基于应收账款的权利应收账款质押的标的物是出质人对其债务人的应收账款权利，这种权利具有债权性、流动性和可转让性。
2. 以担保债务履行为目的应收账款质押的目的在于担保债务的履行，质权人有权在债务履行期届满而债务人未履行债务时，就出质人享有的应收账款权利优先受偿。
3. 债权转让与质押同时发生应收账款质押涉及债权转让和质押两个法律关系，债权转让与质押同时发生，出质人将应收账款权利转让给质权人。
4. 适用于多种交易领域应收账款质押适用于买卖、租赁、承揽、技术服务等多种交易领域。
三、应收账款质押的法律规定（一）应收账款质押的设立1. 出质人资格出质人应当具备相应的民事行为能力，且出质权利合法、有效。
2. 出质人权利与义务（1）出质人应当向质权人提供真实的应收账款信息，不得隐瞒、欺诈。
（2）出质人不得损害质权人的合法权益。
（3）出质人应当保证应收账款的真实性、有效性。
3. 质权人审查质权人在设立应收账款质押时，应当对出质人的资格、权利、义务进行审查。
（二）应收账款质押的登记1. 登记机关应收账款质押的登记机关为中国人民银行征信中心。
2. 登记程序（1）出质人向登记机关提交相关材料。
（2）登记机关对材料进行审查。
（3）登记机关对符合条件的材料予以登记。
（4）登记机关将登记信息录入征信系统。
（三）应收账款质押的效力1. 质权人的权利（1）在债务履行期届满而债务人未履行债务时，质权人有权就出质人享有的应收账款权利优先受偿。
应收账款抵押法律规定(3篇)
第1篇一、引言应收账款抵押是指债务人将其拥有的应收账款权利作为抵押物，向债权人提供担保的一种方式。
应收账款抵押作为一种融资手段，在当前市场经济中具有广泛的应用。
然而，由于应收账款抵押涉及的法律关系复杂，因此在立法上需要对其做出明确规定。
本文将从应收账款抵押的法律规定出发，对相关法律问题进行探讨。
二、应收账款抵押的法律性质1. 应收账款抵押的法律性质应收账款抵押是一种特殊的抵押担保方式，其法律性质属于动产抵押。
根据《担保法》的规定，动产抵押是指债务人将其动产权利设定抵押，以担保债务的履行。
应收账款作为一种动产权利，可以设定抵押。
2. 应收账款抵押的法律效力应收账款抵押的法律效力主要体现在以下几个方面：（1）债权人对抵押物的优先受偿权：在债务人违约的情况下，债权人有权优先受偿应收账款抵押物。
（2）抵押权人的优先权：在债务人破产的情况下，抵押权人有权优先受偿应收账款抵押物。
（3）抵押权人的代位权：在债务人未履行债务的情况下，抵押权人有权代替债务人行使应收账款权利。
三、应收账款抵押的法律规定1. 应收账款抵押的设定条件根据《担保法》的规定，应收账款抵押的设定条件如下：（1）债务人对其拥有的应收账款权利享有合法权利；（2）债权人同意设定应收账款抵押；（3）应收账款抵押合同符合法律、行政法规的规定。
2. 应收账款抵押合同的主要内容应收账款抵押合同应当包括以下主要内容：（1）抵押物的名称、种类、数量、金额等；（2）抵押物的所有权或使用权；（3）抵押物的担保范围；（4）抵押物的保管责任；（5）抵押权的实现方式；（6）抵押权的变更、转让和终止；（7）违约责任；（8）争议解决方式。
3. 应收账款抵押登记应收账款抵押应当依法办理登记手续。
根据《担保法》的规定，应收账款抵押登记应当向抵押物所在地的人民法院申请。
4. 应收账款抵押的期限应收账款抵押的期限由双方当事人约定。
抵押期限届满，债务人未履行债务的，债权人有权行使抵押权。
应收帐款质押
第二,应收账款证券化融资增加了资产流动性。应收账款融资不仅在于规避市场风险还要求提高效率降低成本。
必备特征
尽管我国法律并不禁止当事人以一定的应收账款来设定质押，但并不是所有应收账款都可以成为质押的标的， 用于质押的应收账款必须具备以下特征：
（1）可转让性，即用于设立质押的应收账款必须是依照法律和当事人约定允许转让的。如当事人在产生应收 账款的基础贸易或者服务合同中明确约定，基于该基础合同所产生的一切权利是不可以转让的，基础合同的权利 义务只及于合同双方。则履行这样的合同产生的应收账款债权就不能作为质押标的。此外，基于特定的与人身性 质不能分割的缘由产生的应收账款债权，也不适宜作为质押标的。
(二)中小企业融资的柠檬困境
当我们在市场上买柠檬时,对柠檬酸味的恐惧导致柠檬价格降低,金融界将这类存在信息不对称困境的公司称 为“柠檬公司”。在资本市场上存在着信息不对称问题,许多中小型公司或刚刚成立还未建立起较高的信用等级; 或者正处于财务困难时期;或者经营的是风险较大的行业,潜伏着不特定的风险;或者其行业管理法规还模糊不清 等等。
正是为了防范并规避市场风险,信用才成为市场经济运行的基本条件,信用制度的存在,使得人类的合作得以 不断扩展。信用体系的不健全、信用缺失必然成为我国发展社会主义市场经济的障碍。具体到融资业务,贷款人在 放贷时需要考虑放贷资金能否收回的风险。贷款人在是否放贷、放贷额度等方面是有所选择的,问题的关键在于贷 款人如何找到信用度高、能够按期还贷的借款人。
应收账款质押适用法律(2篇)
第1篇一、引言应收账款质押作为一种重要的担保方式，在我国金融市场中发挥着越来越重要的作用。
它是指债务人将其对第三人的应收账款权利转让给债权人，作为债务的担保。
应收账款质押的法律适用问题，直接关系到债权人的权益保护以及金融市场的稳定。
本文将从应收账款质押的定义、适用法律、效力及风险防范等方面进行探讨。
二、应收账款质押的定义应收账款质押是指债务人将其对第三人的应收账款权利转让给债权人，作为债务的担保。
在质押期间，债务人不得擅自处分应收账款，且应收账款的权利和义务由债务人承担。
当债务人不能履行债务时，债权人有权依法处置应收账款，以实现债权。
三、应收账款质押适用法律1. 《中华人民共和国民法典》《民法典》是我国现行民事基本法，其中涉及应收账款质押的相关规定如下：（1）第三百八十八条规定：“债务人将其对第三人的应收账款权利转让给债权人，应当通知第三人。
未经通知，该转让对第三人无效。
”（2）第三百八十九条规定：“债务人将其对第三人的应收账款权利转让给债权人，应当办理登记。
未办理登记的，该转让不得对抗善意第三人。
”（3）第三百九十条规定：“应收账款权利转让的，债务人对第三人的抗辩权、抵销权、撤销权等权利，不因权利转让而丧失。
”2. 《中华人民共和国担保法》《担保法》是我国担保法律制度的基础，其中涉及应收账款质押的相关规定如下：（1）第八十三条规定：“债务人将其对第三人的应收账款权利转让给债权人，作为债务的担保，应当依法办理。
”（2）第八十四条规定：“应收账款权利转让的，债务人不得对抗债权人。
”3. 《应收账款质押登记办法》《应收账款质押登记办法》是我国应收账款质押登记的具体规定，其中涉及应收账款质押的相关规定如下：（1）第二条：“本办法所称应收账款质押，是指债务人将其对第三人的应收账款权利转让给债权人，作为债务的担保。
”（2）第五条：“应收账款权利转让的，债务人应当向登记机构办理登记。
”四、应收账款质押的效力1. 应收账款质押的成立要件（1）债务人对其有应收账款权利的第三人具有真实、合法的债权债务关系；（2）债务人将其对第三人的应收账款权利转让给债权人；（3）债务人通知第三人，或者第三人知道应收账款权利转让的事实；（4）债务人依法办理登记手续。
最新应收账款质押贷款
应收账款质押贷款应收账款质押是指借款人以其自有的或第三人的应收账款债权向本行设定质押担保，以获得贷款满足其资金需要的行为。
贷款对象及债务人1、应收账款质押贷款对象限于与本行有较稳定业务往来关系、信用等在AA 级以上的企事业法人客户。
2、应收账款债务人应为信用等级为AAA 级的大中型企业；信用评级在AAA 级以下的，必须达到总行要求的标准。
债务人应属与借款人有长期紧密供销关系的下游企业，同时符合以下条件：（1）信用记录良好，近两年未发生拖欠金融机构贷款本息的情况；（2）无恶意拖欠上游企业款项的行为；（3）生产经营正常，现金流量充足，无重大经济纠纷或资不抵债等潜在风险；（4）须是卖方的非关联企业贷款期限与应收账款出质要求1、应收账款质押贷款主要用于满足借款人流动资金需求，贷款期限不超过一年，且不得超过质押应收账款的有效期限。
2、应收账款包括下列权利：（1）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；（2）出租产生的债权，包括出租动产或不动产；（3）提供服务产生的债权。
3、应收账款应具有真实的交易背景，设立应当合规合法，符合法律规定的要件和相关要求。
在发放贷款前，应收账款应为尚未设定任何担保关系且无暇疵的债权。
4、应收账款价值仅指对卖方根据商务合同的约定应向买方收取的扣除预付款、已付款、佣金、销售折扣等后的款项净额。
出质时，其账龄不超过一年。
应收账款质押贷款，就是以应收账款作为质押担保，从商业银行获取贷款。
这里所说的应收账款内涵较为宽泛，并不单纯局限于会计学意义上的企业间应收货款。
根据中国人民银行发布的《应收账款质押登记办法》规定，可以质押的应收账款包括五方面权利：一是销售货物，供应水、电、气、暖等产生的债权；二是出租动产、不动产产生的债权；三是提供服务产生的债权；四是公路、桥梁等不动产收费权；五是提供贷款或其他信用产生的债权。
应收账款质押贷款在我国是一个新兴的贷款品种。
去年10月1日开始实施的《物权法》为商业银行开办应收账款质押贷款提供了明确的法律依据，同时目前我国企业应收账款总额多达5.5万亿元，开办应收账款质押贷款具有十分广阔的市场前景。
应收账款质押研究
融资成本较低
由于应收账款质押通常不涉及固定 资产抵押，因此融资成本相对较低 。
灵活性高
在某些情况下，应收账款质押可以 提供比其他融资方式更高的贷款额 度。
风险可控
由于应收账款质押是以真实债务为 基础的融资方式，因此风险相对可 控。
应收账款质押的历史与发展
应收账款质押的历史可以追溯到19世 纪中叶的美国。当时，一些企业开始 使用应收账款作为抵押品来获得贷款 。
04
应收账款质押的风险防范
法律法规风险防范
遵守法律法规
01
严格遵守《物权法》、《应收账款质押登记办法》等法律法规
，确保应收账款质押合法合规。
权利义务明确
02
与债务人签订书面合同，明确双方的权利义务，避免因合同条
款不清导致纠纷。
登记公示制度
03
按照《应收账款质押登记办法》进行登记和公示，确保质押的
应收账款质押受到《物权法》和《担保法》的保护，出质人 和质权人的权益受法律保护。
风险防范
出质人和质权人都应当加强风险防范，确保合同履行过程中 不发生纠纷。如发生纠纷，可采取协商、程
应收账款质押的申请流程
申请人向金融机构提交申请材料，包括应收账 款质押合同、应收账款证明等。
应收账款具有优先受偿权。
债务人违约风险防范
债务人信用评估
对债务人的信用状况进行评估，选择信用良好的 债务人进行合作。
定期检查应收账款
定期检查债务人的应收账款情况，及时发现并解 决可能出现的问题。
提前预警机制
建立提前预警机制，一旦发现债务人可能违约， 及时采取措施降低风险。
质权实现风险防范
强化风险意识
《应收账款质押研究》
xx年xx月xx日
应收账款质押贷款
应收账款质押贷款【定义】应收账款质押贷款是指本公司向借款人发放的以借款人赊销形成的应收账款债权作质押，将应收账款作为主要还款来源，同时对应收账款付款人到期拒付、少付及迟付，本公司仍保留向借款人追偿的一种贷款方式。
【贷款额度】应收账款质押贷款金额与借款人相应应收账款金额的比率原则上最高不超过50%。
其中计算所用的应收账款金额应是扣除增值税后的余额。
【贷款期限】贷款期限根据所质押应收账款的付款期来确定，一般应与应收账款的付款期大体相当或略晚，贷款期限最长不超过一年。
【贷款利率】根据借款人实际经营情况，参照本公司利率管理规定执公司。
【办理流程】1、贷款申请，填写《应收账款质押贷款申请书》2、借款人提供以下资料：①借款人营业执照、法人代码证、验资报告、公司章程、贷款卡、法定代表人证明文件、税务登记证、验资报告等②经会计师事务所审计的上一年度的财务报告及上月的财务资料③应收债权的证明资料，包括购销双方签订的合同正本、借款人的购销（发货）凭证、增值税专用发票（或出口专用发票）及经付款人签章确认的销售确认书等销售资料④本公司认为需要提供的其它资料3、贷款调查、评估4、贷款审批5、借款人在本公司开立质押专户，作为应收账款的专用收款账户6、签订贷款合同和应收账款质押合同7、向中国人民银行征信中心办理质押登记8、通知付款人购销合同项下应收账款质押情况，要求付款人确认9、贷款发放随着《物权法》第二百二十三条对“应收账款”质押担保方式的规定，应收账款质押即成为一种合法有效的担保方式；同时，《应收账款质押登记办法》（中国人民银公司令〔2007〕第4号）（以下简称“《登记办法》”）及《中国人民银公司征信中心应收账款质押登记操作规则》（以下简称“《操作规则》”）的制定和颁布，使应收账款的质押登记具有可操作性。
为保障质押担保的有效性和切实发挥其担保功能，金融机构和企业在融资活动中运用应收账款质押担保时，应对以下几个方面予以关注。
应收账款质押贷款的法律意义及其风险防范
应收账款质押贷款的法律意义及其风险防范一、本文概述应收账款质押贷款作为一种金融工具，在现代经济活动中发挥着日益重要的作用。
本文旨在探讨应收账款质押贷款的法律意义及其风险防范。
我们将对应收账款质押贷款的基本概念进行界定，明确其在金融市场中的地位。
接着，我们将分析应收账款质押贷款的法律特征，包括其权利构造、法律效力和法律风险等方面。
在此基础上，本文将深入探讨应收账款质押贷款的风险防范措施，包括风险识别、风险评估、风险控制等方面，以期为金融机构和企业在实际操作中提供有益的参考和借鉴。
通过本文的研究，我们期望能够提升对应收账款质押贷款法律意义的理解，加强风险防范意识，促进金融市场的健康稳定发展。
二、应收账款质押贷款的法律意义应收账款质押贷款作为一种重要的融资方式，具有深远的法律意义。
应收账款质押贷款有助于解决企业融资难题，特别是对于那些拥有大量应收账款但流动资金不足的企业，通过质押应收账款，企业能够及时获取所需资金，从而维持正常运营和持续发展。
应收账款质押贷款丰富了金融市场的融资工具，为金融机构提供了新的投资渠道，促进了金融市场的多元化发展。
在法律层面，应收账款质押贷款的意义还在于明确了债权人和债务人之间的权利义务关系。
通过质押合同的签订，债权人和债务人对应收账款的权属、质押条件、违约责任等进行了明确约定，从而有效保护了双方的合法权益。
同时，应收账款质押贷款也推动了相关法律制度的完善和发展，如《物权法》《担保法》等相关法律法规在应收账款质押方面的规定，为金融市场的健康发展提供了法律保障。
应收账款质押贷款还有助于优化企业的资产结构，提高企业的资产使用效率。
通过将应收账款转化为可质押的资产，企业能够更好地利用自身资源，实现资产的优化配置。
应收账款质押贷款还有助于提升企业的信用评级和融资能力，为企业赢得更多的融资机会和更优惠的融资条件。
应收账款质押贷款在法律意义上具有多重价值，不仅有助于解决企业融资难题、丰富金融市场融资工具，还能明确债权债务关系、推动相关法律制度完善，以及优化企业资产结构和提升融资能力。
应收账款质押贷款的法律渊源及风险防范
应收账款质押贷款的法律渊源及风险防X应收账款质押作为权利质押的一种，已经被《物权法》明文规定。
应收账款质押方式的诞生，对于企业来说是解决贷款担保的新方法。
但此前，应收账款质押，并不被人们所熟悉，那么，应收账款质押贷款中会存在哪些风险呢？一、应收账款质押的法律渊源我国于2007年10月1日颁布实施了《物权法》。
在《物权法》第228条规定：“以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。
质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。
”“应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。
出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。
”这是我国正式以法律形式规定了应收账款权利质押问题。
中国人民银行在《物权法》出台的同时，颁布了《应收账款质押登记办法》，与《物权法》同时施行。
该办法给了应收账款的基本定义及具体分类：应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。
具体包括以下五类：即销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；出租产生的债权，包括出租动产或不动产；提供服务产生的债权；公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；提供贷款或其他信用产生的债权。
二、应收账款质押贷款存在的潜在风险债权质押是权利质押的最普通的形式，已被世界各国的民商法所接受。
但债权分为普通债权和证券债权，二者的区别在于是否以证券表示权利。
比如我国《担保法》第75条第1款规定的质押权利品种，汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单所代表的就是一种债权。
“这些债权与普通应收账款债权的区别在于，这些债权由于有一定的书面凭证作为记载而表征化和固定化了，一定程度上已经具备了物化的性质。
“而普通债权质押中，质权人并不像抵押权人以及动产质权人那样，其权利存在于具体的财产之上。
权利质押的标的物是拟制的财产，实际上是一种请求权。
应收账款质押办理最新介绍
应收账款质押办理最新介绍一、选择质押机构：企业可以选择商业银行、小额贷款公司等金融机构作为质押方，根据自身需求选择合适的质押机构。
在选择时需考虑质押机构的专业程度、贷款利率、还款方式等因素。
二、办理质押合同：质押方和企业需要签订合同，明确双方的权益和责任。
合同中应包括质押方的名称、质押金额、质押期限、贷款利率、还款方式等内容，确保双方权益得到保障。
三、核实应收账款：四、办理质押手续：企业需要提供相关证明文件，包括应收账款清单、业务合同、发票等。
质押方会对这些文件进行审查，确保质押的账款符合法规要求。
五、确定质押金额：质押方会根据应收账款的实际情况来确定质押金额，一般来说，质押金额不会超过应收账款金额的一定比例，以控制风险。
六、办理担保手续：在质押办理过程中，质押方可能会要求企业提供担保措施，以增加还款的保障。
担保方式可以是企业自身提供担保，也可以是第三方提供的担保。
七、放款：质押方经过审查合格后，会向企业提供资金支持。
资金的发放方式可以是一次性全部发放，也可以是根据企业实际需求分阶段发放。
八、还款：企业需要按照合同约定的还款方式和期限还款给质押方。
还款方式可以是一次性还款，也可以是分期偿还。
企业需要按时履行还款义务，避免逾期产生的违约金或利息。
一、灵活性高：应收账款质押是一种灵活的融资方式，企业可以根据自身需求和资金紧缺情况来选择质押金额和质押期限，并可以根据实际情况提前还款或再质押。
二、融资速度快：相比其他融资方式，应收账款质押的办理速度比较快，通常只需要几天到几周的时间即可完成办理手续，满足企业快速周转资金的需求。
三、融资成本较低：应收账款质押的利率相对较低，一般会根据质押期限和企业的信用等级进行定价，相比其他贷款方式更具优势。
四、利用闲置资产：企业可以将闲置的应收账款进行质押，提高资金利用率，减少资金的浪费。
同时，企业无需担心质押给金融机构的应收账款会对日常经营产生不良影响。
总之，应收账款质押是一种灵活方便的融资方式，可以帮助企业解决资金困难，促进企业的持续发展。
应收帐款质押的法律规定(3篇)
第1篇一、引言应收账款质押作为一种新型的担保方式，在我国近年来得到了广泛的应用。
应收账款质押是指债务人或者第三人将其合法拥有的应收账款出质给债权人，作为债权的担保。
应收账款质押具有操作简便、融资速度快、风险较低等优点，因此受到了企业和金融机构的青睐。
为了规范应收账款质押行为，保护各方当事人的合法权益，我国制定了相应的法律法规。
本文将从应收账款质押的定义、法律性质、设立条件、登记程序、权利实现等方面，对应收账款质押的法律规定进行梳理和分析。
二、应收账款质押的定义和法律性质（一）应收账款质押的定义应收账款质押是指债务人或者第三人将其合法拥有的应收账款出质给债权人，作为债权的担保。
根据《物权法》第二百零九条的规定，应收账款质押是指债务人或者第三人将其应收账款权利出质给债权人，约定在债务履行期限届满或者发生当事人约定的实现质权情形时，债权人有权就该应收账款优先受偿。
（二）应收账款质押的法律性质应收账款质押具有以下法律性质：1. 物权性质：应收账款质押是一种担保物权，具有优先受偿的效力。
2. 合同性质：应收账款质押的设立、变更、消灭等行为，均需通过合同的方式进行约定。
3. 证券化性质：应收账款质押可以作为证券化的基础资产，实现应收账款的流通和转让。
三、应收账款质押的设立条件（一）出质人具备出质权利1. 出质人应当是应收账款的合法权利人，具备出质权利。
2. 出质人应当是应收账款的所有权人，或者依法享有应收账款的部分权利。
（二）应收账款合法、有效1. 应收账款应当是合法、有效的债权，不得违反法律、行政法规的规定。
2. 应收账款应当具有明确的债权金额、债务人、履行期限等要素。
（三）出质人、债权人意思表示真实1. 出质人和债权人在设立应收账款质押时，意思表示应当真实、自愿。
2. 出质人和债权人在设立应收账款质押时，不得违反法律规定和公序良俗。
四、应收账款质押的登记程序（一）登记机关应收账款质押的登记机关为中国人民银行征信中心。
工程施工应收款质押(3篇)
第1篇一、什么是工程施工应收款质押？工程施工应收款质押是指企业将其在工程项目中所产生的应收账款，作为质押物向金融机构申请贷款的一种融资方式。
这种融资方式适用于具有稳定应收账款的企业，特别是建筑施工企业。
二、工程施工应收款质押的优势1. 融资速度快：工程施工应收款质押的审批流程相对简单，企业可快速获得资金支持。
2. 质押物价值高：工程施工应收款具有较高的价值，可作为质押物向金融机构申请贷款。
3. 降低融资成本：与传统的融资方式相比，工程施工应收款质押的利率相对较低。
4. 优化企业资产负债结构：通过质押应收账款，企业可以降低负债率，提高资产流动性。
三、工程施工应收款质押的条件1. 质押物：企业需提供真实、合法、有效的工程施工应收账款作为质押物。
2. 质押比例：根据金融机构的要求，工程施工应收账款质押比例一般在30%-80%之间。
3. 申请人资格：申请人需具备良好的信用记录，无不良逾期记录。
4. 项目准入：工程施工应收账款需符合金融机构规定的项目准入条件，如甲方为四大中字头企业等。
四、工程施工应收款质押的流程1. 申请人向金融机构提交工程施工应收账款质押申请。
2. 金融机构对申请人进行审核，确认质押物真实、合法、有效。
3. 金融机构进行尽调，了解申请人财务状况、项目进展等。
4. 签订融资协议，明确双方权利义务。
5. 申请人将工程施工应收账款质押给金融机构。
6. 金融机构放款，申请人获得资金支持。
7. 还款：按照约定的时间和方式偿还贷款本息。
五、工程施工应收款质押的风险1. 质押物价值波动：工程施工应收账款的价值受市场环境影响，存在波动风险。
2. 债权实现风险：若申请人无法按时偿还贷款，金融机构可能面临债权实现风险。
3. 信用风险：申请人信用状况不稳定，可能导致贷款违约。
总之，工程施工应收款质押作为一种新型融资方式，为企业提供了便捷、高效的融资渠道。
然而，企业在选择该融资方式时，需充分了解其优势、条件、流程及风险，以确保自身权益。
应收账款贷款审批条件
应收账款贷款审批条件
应收账款贷款是指企业或个人将应收账款转让给金融机构，以此获得资金支持的一种融资方式。
在实际操作中，应收账款贷款的审批条件主要包括借款人条件、应收账款条件和担保措施。
一、借款人条件
1.合法经营：借款人应具备合法的经营资质，包括但不限于营业执照、税务登记证等。
2.良好信用：借款人应具备良好的信用记录，无逾期贷款、拖欠供应商货款等不良行为。
3.经营稳定：借款人经营状况良好，具备稳定的收入来源和还款能力。
二、应收账款条件
1.真实有效：应收账款应真实存在，且符合法律法规的规定。
2.账龄合理：应收账款的账龄应在合理范围内，避免过长或过短的账龄导致风险。
3.回款风险可控：金融机构应对应收账款进行严格审核，确保回款风险可控。
三、担保措施
1.抵押担保：借款人可以提供房产、土地、设备等资产作为抵押物，以确保贷款安全。
2.质押担保：借款人可以提供有价证券、存款、动产等作为质押物，以确保贷款安全。
3.保证人担保：借款人可以寻找具备还款能力的保证人为其担保，以增加贷款安全性。
四、审批流程及注意事项
1.金融机构应严格遵循审批流程，对借款人进行尽职调查，确保贷款安全。
2.金融机构应对应收账款进行详细核查，确保账款真实、合法、有效。
3.金融机构应充分了解担保措施的合法性和可行性，确保担保措施能够有效执行。
4.金融机构应关注市场风险，加强对借款人的监控，确保贷款资金的安全与合规。
总之，在办理应收账款贷款时，金融机构和借款人都应充分了解审批条件，确保贷款的合规性和安全性。
应收账款质押操作指引
应收账款质押操作指引应收账款质押是一种常见的融资手段，指企业将自有的应收账款权益转让给金融机构或其他融资方作为质押物，以获取资金流动。
应收账款质押操作指引是指企业在进行应收账款质押操作时需要遵循的一系列指导原则和步骤。
下面将对应收账款质押操作指引进行详细介绍。
一、质押对象的筛选在进行应收账款质押操作之前，企业需要对其应收账款进行筛选，确定哪些应收款项适合作为质押对象。
一般来说，质押对象应具备以下几个条件：1.应收账款的履约人信用良好，能够按时支付；2.应收账款金额较大，能够满足质押方融资需求；3.应收账款到期日较短，能够缩短企业融资周期；4.应收账款无法进行其它形式的融资操作。
二、质押合同的签订在确定应收账款质押对象后，企业需要与质押方签订质押合同。
质押合同是质押操作的法律依据，其中应包括以下内容：1.质押方和抵押方的基本信息；2.质押金额和期限；3.质押利率和费用；4.违约责任和违约金；5.回购权和回购金额等。
三、应收账款质押流程1.确定质押登记机构：企业需要选定一个质押登记机构，负责登记和监管应收账款质押事项。
2.准备质押材料：企业需要准备相关的质押材料，包括应收账款清单、质押合同、反担保凭证等。
3.登记质押：企业将质押材料提交给质押登记机构，并办理应收账款质押登记手续。
4.质押监管：质押登记机构将质押的应收账款进行登记，并进行监管，确保质押操作的合规性。
5.质押融资：企业在完成质押登记后，可以向质押方申请融资，获取相应的资金流动。
四、风险控制1.应收账款真实性审查：企业在进行应收账款质押操作前，应对应收账款的真实性进行审查，确保质押对象不存在虚假账款等风险。
2.风险分散：在进行应收账款质押操作时，企业应将应收账款分散到多个质押方，以降低风险集中带来的风险。
3.质押期限掌控：企业在选择质押期限时需谨慎，考虑到还款能力和资金使用周期等因素，避免因期限过短或过长而带来的问题。
五、关键要点1.注意控制质押金额和利率，避免因质押过多或利率过高导致的经济负担。
浅析应收账款质押贷款
浅析应收账款质押贷款随着金融危机的漫延和加剧, 中小企业融资难的逆境再一次面临恶化。
据调查估算, 中小企业总资产中大约60%是应收账款和存货等动产, 如何盘活这些资产, 成为解决中小企业融资难的一个关键问题。
我国《物权法》在《担保法》、《合同法》等法律框架下明确规定了应收账款能够设立质权, 用于融资担保, 从而将应收账款纳入质押担保范畴。
为配合《物权法》的实施, 央行公布了《应收账款质押登记方法》(以下简称《方法》), 确立了应收账款质权公示登记制度, 在为商业银行开展应收账款质押融资业务提供法律保证的同时, 为解决我国中小企业贷款融资难在法律上作出了破冰之举。
一、应收账款质押的概念和特点（一）应收账款的界定在《物权法》生效往常应收账款仅仅是一个会计学上的概念。
2006年《企业会计制度-－会计科目和会计报表》第1131项目中定义“应收账款”为: 企业因销售商品、产品、提供劳务等, 应向购货单位或同意劳务单位收取的款项。
那个地点的概括是比照会计学中的相关概念而产生的。
在2007年10月1日, 与《物权法》同时生效的《方法》依照《物权法》第228条对应收账款作出了比较明确的法律上的定义。
该《方法》第四条规定: “应收账款是指权益人因提供一定的物资、服务或设施而获得的要求义务人付款的权益, 包括现有的和以后的金钱债权及其产生的收益, 但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款要求权。
按照《方法》第四条的规定, 应收帐款可包括下列权益:1.销售产生的债权, 包括销售物资, 供应水、电、气、暖、知识产权的许可使用等；2、出租产生的债权, 包括出租动产或不动产；3.提供服务产生的债权；4.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；5.提供贷款或其他信用产生的债权。
（二）应收账款质押的概念与特点所谓应收账款质押, 是指应收账款的债权人将其对债务人的应收账款之债权向银行等信贷机构提供质押担保并获得贷款的行为。
与其他权益质押相比, 应收账款质押有自己明显的特点:1.应收账款质押的标的仅限于金钱之债, 而不包括非金钱债权。
供应链金融的低风险首选--应收账款质押融资
供应链金融的低风险首选--应收账款质押融资随着国内外贸易的迅速增长及市场体系的不断完善，我国应收账款各类融资业务迅速发展，日益成为中小企业融资的一条渠道。
应收账款的质押融资方式由于信用等级要求较低、申请程序较简单，使其颇受金融机构和企业的青睐。
下文以深圳市前海沃普惠金融信息服务有限公司的资产端——应收账款质押融资为例，剖析平台选择应收质押的原因以及真假案例的辨别。
一、应收账款质押的融资介绍（1）、应收账款质押融资的定义应收账款质押融资是指应收账款债权人将其未到期应收账款作为担保 , 质押给商业银行或金融机构等获取贷款的行为。
企业向担保机构提供应收账款，审核通过后银行或金融机构向企业发放资金。
当企业有现金流入时，即可向银行或金融机构偿还贷款。
因此，应收账款质押融资是一种循环使用现金流的短期贷款方式。
（2）、应收账款质押融资的特点应收账款质押融资对企业的信用要求相对较低，大多关注于应收账款的质量。
对于一些规模较小、财务管理制度不够完善的企业来说，基于购货合同的质押融资申请较为方便；应收账款质押融资可以提高企业资金流动率和扩大企业贸易。
应收账款质押融资使得企业将相对较不活跃的应收账款转为流动资金，提高企业的盈利能力和偿债能力。
质押取得的资金可以用于投入再生产，扩大企业的规模，改善企业的财务状况；应收账款质押融资可降低企业机会成本和融资成本。
虽然应收账款质押融资是一种较为简单便捷的融资方式，但由于我国尚缺乏完整的信用管理制度来规范质押融资业务的环境，且监管力度不大，应收账款信用管理不够完善，所以其其仍存在要求买家信用等级较高、需对应收账款进行价值评估等方面的缺点。
二、沃普惠为什么选择应收账款质押融资应收账款质押与保理都是以应收账款为标的的融资方式，两种不同的融资方式，各有利弊，但沃普惠为什么选择应收账款质押，而不选择保理呢？（1）、法理的属性方面应收账款质押是用债权请求权来担保另一债权的实现，并赋予新成立之债的债权人对标的债权享有物权性质的保障，属于物权法范畴。
应收账款权利质押含义是什么
应收账款权利质押含义是什么应收账款质押权是⼀种常见的权利质权，⼀般来说，公司或者企业要正常的经营和运作，必须要有⾜够的资⾦的⽀持，如果缺乏资⾦的话，可以⽤应收账款进⾏质押。
那么，应收账款权利质押含义是什么呢?下⾯店铺⼩编来为你解答，希望对你有所帮助。
在法律上，应收账款是⼀种债权，应收账款质押是⼀种权利质押。
就担保法第七⼗五条承认的可以⽤于质押的权利品种看，汇票、⽀票、本票、债券、存款单所代表的也是⼀种债权。
⽤于质押的应收账款必须具备以下特征：(1)可转让性，即⽤于设⽴质押的应收账款必须是依照法律和当事⼈约定允许转让的。
如当事⼈在产⽣应收账款的基础贸易或者服务合同中明确约定，基于该基础合同所产⽣的⼀切权利是不可以转让的，基础合同的权利义务只及于合同双⽅。
则履⾏这样的合同产⽣的应收账款债权就不能作为质押标的。
此外，基于特定的与⼈⾝性质不能分割的缘由产⽣的应收账款债权，也不适宜作为质押标的。
(2)特定性，亦即⽤于设⽴质押的应收账款的有关要素，包括⾦额、期限、⽀付⽅式、债务⼈的名称和地址、产⽣应收账款的基础合同、基础合同的履⾏程度等必须明确、具体和固定化。
由于应收账款作为普通债权没有物化的书⾯记载来固定化作为权利凭证，质权⼈对于质物主张质权的依据主要依靠上述要素来予以明确。
为此，各承认应收账款质押国家的⽴法，都对质押合同关于⽤于质押的应收账款的描述，作出尽可能详尽的要求，否则在⾯临诉讼时，就可能得不到法院的⽀持。
(3)时效性，即⽤于设定质押的应收账款债权必须尚未超过诉讼时效。
诉讼时效超过，便意味着债权⼈的债权从法律权利已蜕变为⼀种⾃然权利。
因此，从保障银⾏债权的⾓度出发，⼀⽅⾯，银⾏在选取⽤于质押的应收账款时应确保该应收账款债权尚未超过诉讼时效;另⼀⽅⾯，在融资期限内也要对应收账款债权的时效予以充分关注，及时督促出质⼈中断诉讼时效。
以上就是关于这⽅⾯的法律知识，希望能对您有所帮助。
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应收账款质押概念
应收账款质押概念
什么是应收账款质押
在法律上，应收账款是一种债权，应收账款质押是一种权利质押。
就担保法第七十五条承认的可以用于质押的权利品种看，汇票、支票、本票、债券、存款单所代表的也是一种债权。
这些债权与普通应收账款债权的区别在于，这些债权由于有一定的书面凭证作为记载而表征化和固定化了，一定程度上已经具备了物化的性质。
而普通应收账款债权由于不具备类似的权利凭证作为表征，在权利的公示、权利的期限及金额以及支付方式等要素方面仍存在不确定性，从而在作为质押的标的方面存在一定的不足。
但是，担保法第七十五条第四款关于“依法可以之规定，给普通应收账款债权质押的合法性地位留下了空间。
质押的其他权利”
从国外的立法来看，应收账款作为一种普通债权来设定质押，也得到许多国家如德国、瑞士等的立法承认。
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⑤申请人应收账款的期限、地区、客户结构合理; ⑥业务银行规定的其他条件。 2、贷款申请流程 ①公司向业务银行提出应收账款贷款的书面申请并提交 基本资料和应收账款的有关材料;
②银行对公司和买方进行调查和审查; ③银行与公司签订应收账款贷款协议，进行债权转移确 认; ④银行向公司发放贷款款项，收取相关费用; ⑤银行管理应收账款帐户，并进行应收账款的回
收。 3、期限金额及费率 ①应收账款贷款期限原则上不超过12个月，最长不超过18个 月(含1～6个月的宽限期); ②融资金额根据应收账款的质量、结构和期限按～定的预付 比率确定，
一般不超过应收账款净值的80%; ③应收账款贷款除了按人民银行规定收取贷款利息外， 还将在办理业务时收取手续费，费率的高低取决于交易 性质、金额、贷款风险和服务内容等。 以上便是应
三、应收账款贷款申请条件流程以及期限和费率 1、申请条件 ①具备一般流动资金贷款申请人的基本条件; ②公司经营管理规范，财务制度健全，现金流量充足， 有较强的回购和偿债能
力; ③公司发展前景良好，产品销售渠道畅通且销售量稳定增 长，产品品牌效应突出，在市场中处于领先或主流地位; ④申请人与买方已形成长期稳定的贸易伙伴关系，以往的 贸易往来正常;
账款还必须满足一定的条件，比如应收账款项下的产品 已发出并由购买方验收合格;购买方(应收账款付款方)资 金实力较强，无不良信用记录;付款方确认应收账款的具 体金额并承诺只向销售商在贷款银
行开立的指定账户付款;应收账款的到期日早于借款合同 规定的还款日等。 二、应收账款质押贷款优缺点 具体地说，应收账款贷款是企业将其应收账款按照约定 条件转让给商业银行而提前获得款项
指生产型企业以其销售形成的应收账款作为质押，向银 行申请的授信，即银行应供应商要求，以贷款方式承购 供应商的应收账款，并由供应商以书面形式通知买方债 权转移后，银行负责应收账款管理和债权
回收。 这里所说的应收账款，是指因对外销售产品、材料、供 应劳务及其他原因，应向购货单位或接受劳务的单位及 其他单位收取的款项，包括应收销售款、其他应收款、 应收票据等。用于质押的应收
的一种贷款活动。应收账款贷款特别适合为大型企业提 供配套产品或服务的小公司。此种贷款方式一般可使企 业获得应收账款50%～80%甚至更多的贷款。公司利用应 收账款贷款方式筹资成本低，可以
弥补公司货币资金的不足，加快应收账款的回收，加速 公司的资产变现，提高公司的盈利水平。 申请应收账款质押贷款的公司所需提交的资料一般包括 销售合同原件、发货单、收货单、付款方的确认与
收账款质押贷款的一些详细介绍了，这种贷款的方式为 小企业的融资提供了一个新的渠道。为解决企业当前的 资金问题提供了一个较为可行的方法。如果企业有大量 的应收账款，可以用这样的方式进行的贷
款。 扩展阅读 企业贷款
ty9213htvv
完！转载请注明出处，谢谢！
在市场经济条件下，为了竞争和生存，很多的企业都将 赊销作为竞争的重要手段，这样就形成了大量的应收账 款，使企业的利润都停留在应收账款状态，妨碍了企业 的正常生产经营和发展。针对这种情况，
我们介绍一种可供小公司贷款的新方法——应收账款质押 贷款。现在我们从应收账款质押贷款的定义，优缺点以 及申请条件等方面来详细阐述一下。 一、应收账款质押贷款定义 应收账款质押贷款是
承诺书等。其他所需资料与一般流动资金贷款相同。 应收账款贷款的最大缺点可能是其成本太高，通常比基 本利率高2%或3%。另外，如果发票很多，面额又都很小， 就使得这种方法显得非常麻烦。
不过，随着电脑科技的迅速发展，加快了发票处理的速 度的同时也迅速降低了成本，并且，通过互联网了解客 户的信用状况变得更加简单，在这种情况下，应收账款 贷款必然越来越受到小公司老板的青睐。