《货币银行学》模拟试题(六)

《货币银行学》模拟试题(六)
一、填空题（每空1分，共10分）
1．货币形式的最新发展是（）。

2．实际利率是指（）与通货膨胀率之差。

3．如果一种债券比另一种债券的违约风险大或流动性低，则这种债券的利率会（）另一种债券的利率。

4．目前我国人民币汇率采用（）标价法。

5．金融资产管理公司是由国家投资组建，专门用来剥离和处理国有商业银行（）的金融机构。

6．为抑制通货膨胀，我国中央银行往往采用（）法定准备率来减少货币供应量，达到降低物价水平的目的。

7．基础货币是指流通中的（）和商业银行存款准备金总和。

8．法定存款准备金率越低，派生倍数就越高，商业银行存款创造能力就（）。

9．货币均衡的实现机制是（）机制。

10．当经济过热时，一国中央银行在公开市场业务上采取（）政府债券的方式来减少市场中的货币流通量。

二、单项选择题（每空1分，共15分）
1．在马克思货币职能中，其首要的职能是价值尺度和（）
A．流通手段B．储藏手段C．支付手段D．世界货币
2．欧洲中央银行的制度类型是（）
A．单一式中央银行制度B．复合式中央银行制度
C．准中央银行制度D．跨国中央银行制度
3．商业银行最主要负债业务是（）
A．存款B．借款C．货币发行D．代理国库
4．国家开发银行属于（）
A．商业银行B．中央银行C．非金融银行D．政策性银行
5．著名的“流动性陷阱”假说是由谁提出的（）
A．弗里德曼B．凯恩斯C．费雪D．马歇尔
6．目前我国货币政策的中介目标是（）
A．利率B．货币供应量C．基础货币D．超额储备
7．货币层次的划分标准是（）
A．盈利性B．流动性C．危机性D．投资性
8．按贷款五级分类，不良贷款包括：次级贷款、可疑贷款和（）
A．正常贷款B．关注贷款C．损失贷款D．逾期贷款
9．现代信用的主要形式是（）
A．商业信用(2)银行信用C．国家信用D．消费信用
10．目前我国的市场利率是指（）
A．官定利率B．浮动利率C．银行同业拆借利率D．公定利率
11．《巴塞尔新协议》的主要内容有：最低资本标准、监管审核和（）
A．市场约束B．风险种类(3)内部控制D．公司治理
12．商业银行的“三性”原则是：盈利性、流动性和（）
A．危机性B．投资性C．安全性D．保值性
13．现代银行的鼻祖是1694年成立的（）
A．英格兰银行B．美联储银行体系C．德意志银行D．汇丰银行
14．中央银行独占货币发行权是中央银行的最基本、最重要的职能，它属于下面那种职能（）A．发行的银行B．银行的银行C．政府的银行D．最后贷款人
15．凯恩斯货币需求理论包括三个需求动机：交易动机、预防动机和（）
A．投资动机B．投机动机C．偶然动机D．正常动机
三、名词解释（每题3分，共15分）
1．金融风险
2．货币政策
3．通货膨胀
4．派生存款
5．金融深化
四、简答题（1—4题，每题5分，第6题10分，共30分）
1．2003年8月23日，经国务院批准，中国人民银行宣布从2003年9月21日起，将金融机构存款准备金率由原来的6%调高至7%，这一消息公布后短短两个月各债券指数跌幅达到5%，尤其是长期债券调整幅度更大。

简述中央银行法定存款准备金率调整产生上述影响的原因与机理。

2．简述影响货币均衡实现的主要因素。

3．简述货币市场的主要种类及内容。

4．简述金融监管的原则。

5．假如我校用150万元的支票到一家电脑公司购买了150台电脑，这家电脑公司立即把这张支票交给其开户银行。

a．使用T形账户分析这笔交易对我校开户银行和那家电脑公司的开户银行分别会产生什么影响?
b．我校开户银行的准备金会发生什么样的变化?电脑公司的开户银行的准备金会发生什么变化?
C．假定法定准备金率是10％，而且我校的开户行在开始的时候就不持有超额准备金，这笔交易之后，我校开户银行的准备金短缺多少?
d．举出四种我校开户银行改变准备金不足情况的方法。

五、论述题（13分）
试述商业银行贷款风险的种类及其贷款风险防范或保护措施。

六、案例分析题（13分）
中国人民银行决定，从2005年3月17日起，调整商业银行自营性个人住房贷款政策，将现行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍，商业银行法人可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。

为此我国中央银行将现行住房贷款利率由5.31%提高到5.51%，提高了0.20个百分点。

请您结合我国实际，运用所学知识，试分析说明以下问题：
（1）我国中央银行此项住房贷款利率提高的原因？
（2）此项措施属于那种货币政策工具操作？
（3）这种货币政策工具操作会对我国经济产生何种政策效应？
七、计算题（7分）
我国某公司计划3个月后用美元兑付200万瑞士法郎进口货款，为防止瑞士法郎升值，做远期交易。

已知：＄1=SF1.2550——1.2560
3个月美元汇水数140——124
求：需用多少美元兑付200万瑞士法郎？
参考答案
一、填空题
1 ．电子货币
2 ．名义利率
3 ．高于
4 ．直接
5 ．不良资产
6 ．、提高
7 ．现金8 ．越强或越大9 ．利率10 ．卖出
二、单选题
1 ．A
2 ．D
3 ．A
4 ．D
5 ．B
6 ．B
7 ．B
8 ．C
9 ．B 10 ．C 11 ．A 12 ．C 13 ．A 14 ．A 15 ．B
三、名词解释
1 ．金融风险是指微观投资主体预期收入遭受损失的可能性。

2 ．货币政策是指中央银行为实现既定的宏观经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量及利率的方针和措施的总和。

3 ．通货膨胀是指一定时期内物价水平的持续上涨。

4 ．派生存款是指商业银行通过贷款、贴现、投资等业务转化而来的存款。

5 ．金融深化是指金融压抑是欠发达国家经济发展的一大障碍，而发展中国家要想实现经济迅速增长则必须解除对金融资产价格的不适当管制，实现一系列的金融自由化政策。

四、简答题
1 ．2003 年8 月23 日，经国务院批准，中国人民银行宣布从2003 年9 月21 日起，将金融机构存款准备金率由原来的6% 调高至7% ，这一消息公布后短短两个月各债券指数跌幅达到5% ，尤其是长期债券调整幅度更大。

简述中央银行法定存款准备金率调整产生上述影响的原因与机理。

法定存款准备金率的调整具有较强的告示效应，法定存款准备金率上调通常是货币政策紧缩的信号，中央银行将会收紧银根，未来可能会上调利率。

由于法定存款准备金率上调，一些银行的准备金不足，需要抛售债券来补足准备金。

同时当人们预期未来利率会上升时，债券价格与利率成反比，未来利率上升，则债券价格下降。

为避免债券价格下跌而造成损失，人们纷纷抛售所持有的债券。

从而债券市场供大于求，债券价格下跌。

由于长期债券价格变动的利率敏感性大于短期债券。

所以长期债券的跌幅大于短期债券的跌幅。

2 ．简述影响货币均衡实现的主要因素
(1) 利率机制。

(2) 中央银行必须具有足够并且有效的调控手段。

(3) 国家财政收支要保持平衡。

(4) 生产部门结构要基本合理。

(5) 国际收支必须保持基本平衡。

3 ．简述货币市场的主要种类及内容
(1) 货币市场是指融资期限在1 年以下的金融交易市场。

(2) 同业拆借市场。

(3) 票据贴现市场。

(4) 可转让定期存单市场。

(5) 短期债券市场。

(6) 债券回购市场。

4 ．简述金融监管的原则
(1) 监管主体的独立性原则。

(2) 依法监管原则。

(3) 自我约束与外部强制相结合的原则。

(4) 安全稳健与经济效益相结合原则。

(5) 母国与东道国共同监管原则。

5 ．假如我校用150 万元的支票到一家电脑公司购买了150 台电脑，这家电脑公司立即把这张支票交给其开户银行。

a ．使用T 形账户，分析这笔交易对我校开户银行和那家电脑公司的开户银行分别会产生什么影响?
b ．我校开户银行的准备金会发生什么样的变化? 电脑公司的开户银行的准备金又会发生什么变化?
c ．假定法定准备金率是10 ％，而且我校的开户行在开始的时候就不持有超额准备金，这笔交易之后，我校开户银行的准备金短缺多少?
d ．举出四种我校开户银行改变准备金不足情况的方法。

答案：a ．
我校的开户银行单位：万元
电脑公司的开户银行单位：万元
b. 我校开户银行准备金会减少150 万元；园艺中心开户的银行的准备金会增加150 万元。

c ．由于我校开户银行开始时不持有超额准备金，所以准备金会短缺135 万元。

d. 同业拆入；出售证券；从中央银行取得贷款；收回贷款或出售贷款
五、论述题
试述商业银行贷款风险的种类及其贷款风险防范或保护措施
1 ．贷款风险的种类
A ．信用风险。

B ．操作风险或利率风险。

C ．市场风险。

2 ．贷款风险防范或保护措施
A ．减少信用贷款的比重，扩大抵押贷款比重，以防止信用风险的发生。

B ．对存贷款利率实行浮动利率，以避免市场利率变动给银行带来经营损失。

C ．建立贷款呆帐或坏账准备金，防止贷款风险给业务经营带来的冲击。

D ．对于大额贷款，可采取银团贷款或几家银行联合贷款方式，共同承担风险。

E ．对贷款进行风险转移，采用投保等方式。

六、案例分析题
1 ．原因：抑制住房投机或抑制泡沫经济。

2 ．属于选择性货币政策工具、或不动产信用控制、或消费者信用控制。

3 ．政策效应：降低住房价格，使房价降温。

4 ．此题为发挥题，可根据不同回答情况，酌情评判给分。

七、计算题
解：A ． 3 个月美元远期汇率为：＄1=SF1.2410 —— 1.2436
B ．选用买入价＄1=SF1.2410 计算
C ．200 万/1.2410=161.16 万美元
需用161.16 万美元兑付200 万瑞士法郎。