反洗钱工作介绍 ppt课件
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反洗钱知识培训PPT课件
环节一
环节二
环节三
环节四
开立账户等方式与客 户建立业务关系时；
为不在本机构开立账 户的客户提供现金汇 款、外币等值1000
美元以上的；
客户由他人代理办理 业务的，应同时对代 理人和被代理人的身 份证明文件核对并登
记；
银行为自然人办理人 民币单笔5万元以上、 外币等值1万美元以
上现金存取业务；
客户身份识别的要求
在乙国的银行兑现
第四部分
反洗钱法律法规
国际反洗钱形势
形势一
1988年欧洲理事会通过了《关于 清洗、追查、扣押与没收犯罪收
益的公约》
形势二
1990年联合国通过了国际社会第 一个打击洗钱犯罪的《禁止非法 贩运麻醉药品和精神药品公约》
形势三
1995年4月，联合国专门拟订了 《禁止洗钱法律范本》，供各国 当局在制定反洗钱法过程中参考。
第二部分
“洗钱”案例
“洗钱”案例——贪官夫人洗钱记
晏某任交通局局长期间，利用工程招投标收受 贿赂共计2226万元； 其妻子付某将晏某受贿所得部分款存入以其本 人名义开立的银行账户，以本人及他人名义在 重庆城区购买房产7处。
“洗钱”案例——上海潘某团伙洗钱案
潘某、祝某向卡贩子以150元一张左右的价格 购买了大量的银行卡。
大额交易报告标准
单笔或者当日累计人民币交易20万 元以上或者外币交易等值1万美元以 上的现金缴存,现金票据解付及其他
形式的现金收支；
标准一
四种 标准
标准四
交易一方为个人、单笔或者当日累计 等值1万美元以上的跨境交易。
法人、其他组织和个体工商户银行账 户之间单笔或者当日累计人民币200
万元以上或者外币等值20万美元以 上的转账；
反洗钱知识PPT课件
向反洗钱行政主管部门报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线
索。其中，大额交易报告，是指金融机构对规定金额以上的资金交
易依法向反洗钱行政主管部门报告。可疑交易报告，是指金融机构
怀疑或有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或者与恐怖分子筹
资有关，应当按照要求向反洗钱行政主管部门报告。反洗钱法第二
十条规定金融机构应当建立大额交易和可疑交易报告制度，要求金
间，应当采取（ C ）客户身份识别措施。
• A、一次性的
B、间隔的
• C、持续的
D、定期的
若有不当之处，欢迎指正！
12
• 2、报告制度
• 非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点，因此，法律规
定了大额和可疑交易报告制度，要求金融机构、特定非金融机构对
数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时
5
第一道很简单的题：
• 我国最先规定了洗钱罪的是（ B ）。 • A、修订后的新《宪法》 • B、1997年修订后的《刑法》 • C、修订后新的《中国人民银行法》 • D、《金融机构反洗钱规定》
若有不当之处，欢迎指正！
6
反洗钱的法律依据：
•1、制裁和打击洗钱犯罪的法律制度 • 《刑法》 • 2、预防和监控洗钱活动的法律制度 • 《中华人民共和国反洗钱法》 • 《金融机构反洗钱规定》 • 《金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法》 • 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 • 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录
• 2、有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险
和法律风险，维护金融安全。
• 3、有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，
防范新的犯罪行为。
第十二章反洗钱法律制度《金融法规》PPT课件
可疑交易报告制度 12．2．1人民币大额交易的概念及认定标准 1）人民币大额交易的概念 2）人民币大额交易的认定标准 12．2．2可疑支付交易的概念及认定标准 1）可疑支付交易的概念 可疑支付交易是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的人民币支付交易。 2）可疑支付交易认定标准 12．2．3人民币大额交易和可疑支付交易的报告程序 1）人民币大额支付交易的报告程序 金融机构办理大额转账支付，由各金融机构于交易发生日起的第2个工作日报告中国人民银行总行。 大额现金收付，由金融机构于交易发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报
金额以上的外汇资金交易行为。 2)大额外汇资金交易的认定标准 (1)当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上； (2)以转账、票据或银行卡、电话银行、网上银行等电子交易以及其他新型
金融工具等进行外汇非现金资金收付交易，其中，个人当天单笔或累计等 值外汇10万美元以上，企业当天单笔或累计等值外汇50万美元以上。 12.3.2可疑外汇资金交易的概念及认定标准 1)可疑外汇资金交易的概念 可疑外汇资金交易是指外汇交易的金额、频率、来源、流向和用途等有异 常特征的交易行为。可疑外汇资金交易又分为可疑外汇现金交易和可疑外 汇非现金交易。 2)可疑外汇现金交易的认定标准 3)可疑外汇非现金交易的认定标准
第十二章反洗钱法律制度
12．1 反洗钱法律制度概述
12．1．1洗钱的概念、形式及其危害 1）洗钱的概念 2）洗钱的形式 3）洗钱的危害 12．1．2．金融机构反洗钱基本制度 1）金融机构反洗钱工作的原则 （1）合法审慎原则。 （2）保密原则。 （3）与司法机关、行政执法机关全面合作原则。 2）金融机构反洗钱监管机构 3）金融机构反洗钱专门机构及要求 4）金融机构反洗钱制度 （1）客户身份识别制度。 （2）报告大额交易制度。 （3）报告可疑交易制度。4）金融机构反洗钱制度。5）金融机构违反反洗钱规定的法律责任
金额以上的外汇资金交易行为。 2)大额外汇资金交易的认定标准 (1)当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上； (2)以转账、票据或银行卡、电话银行、网上银行等电子交易以及其他新型
金融工具等进行外汇非现金资金收付交易，其中，个人当天单笔或累计等 值外汇10万美元以上，企业当天单笔或累计等值外汇50万美元以上。 12.3.2可疑外汇资金交易的概念及认定标准 1)可疑外汇资金交易的概念 可疑外汇资金交易是指外汇交易的金额、频率、来源、流向和用途等有异 常特征的交易行为。可疑外汇资金交易又分为可疑外汇现金交易和可疑外 汇非现金交易。 2)可疑外汇现金交易的认定标准 3)可疑外汇非现金交易的认定标准
第十二章反洗钱法律制度
12．1 反洗钱法律制度概述
12．1．1洗钱的概念、形式及其危害 1）洗钱的概念 2）洗钱的形式 3）洗钱的危害 12．1．2．金融机构反洗钱基本制度 1）金融机构反洗钱工作的原则 （1）合法审慎原则。 （2）保密原则。 （3）与司法机关、行政执法机关全面合作原则。 2）金融机构反洗钱监管机构 3）金融机构反洗钱专门机构及要求 4）金融机构反洗钱制度 （1）客户身份识别制度。 （2）报告大额交易制度。 （3）报告可疑交易制度。4）金融机构反洗钱制度。5）金融机构违反反洗钱规定的法律责任
反洗钱业务知识培训PPT课件
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与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
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与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金
大； 6、有意化整为零，逃避交易监测；
Hale Waihona Puke .25与账户有关的特征
7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、分 散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或 经营性质不相符；
8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户
突然停止交易； 10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、
.
7
反洗钱法律法规
❖ 《中华人民共和国反洗钱法》
❖ 《金融机构反洗钱规定》
❖ 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》
❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》
❖ 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法》
.
8
现行规章制度
❖ 《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号）
2024版反洗钱培训PPT课件
01020304定义：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
维护金融秩序：防止非法资金进入合法金融体系，保护金融机构和客户的合法权益。
打击犯罪活动：切断犯罪分子的经济来源，削弱其犯罪能力，维护社会稳定。
维护国家经济安全：防止非法资金跨境流动，维护国家经济安全和金融稳定。
反洗钱定义与意义国内形势我国反洗钱法律法规不断完善，监管力度不断加强。
金融机构反洗钱意识不断提高，内控制度逐步健全。
•跨部门、跨地区的反洗钱合作机制逐步形成。
国际形势各国纷纷加强反洗钱立法和监管，加强国际合作与交流。
国际社会高度重视反洗钱工作，制定了一系列国际公约和标准。
国际组织如FATF（反洗钱金融行动特别工作组）在推动全球反洗钱工作方面发挥重要作用。
法律法规《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律。
《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规章制度对金融机构反洗钱工作提出具体要求。
监管要求金融机构应建立健全反洗钱内控制度，设立专门机构或指定专人负责反洗钱工作。
金融机构应履行客户身份识别义务，保存客户身份资料和交易记录。
金融机构应及时向监管部门报告大额交易和可疑交易情况。
0102030401建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
02制定完善反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
03加强反洗钱信息系统建设，确保客户信息和交易信息的完整、准确和及时传递。
金融机构反洗钱内控制度建设在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。
保险公司反洗钱知识课件PPT
① 客户大额缴费且与其年龄、职业或企 业经营规模不符；
② 客户在短期内分散投保、集中退保或 者集中投保、分散退保且无合理解释；
③ 客户在一段时间内多次批增或批减且 无合理解释；
④ 客户在一段时间内频繁变更投保人、 被保险人或受益人及其相关身份信息 且无合理解释；
⑤ 客户的保费从境外银行账户支付； ⑥ 客户投保金额为第三方缴费。
04 向公安、工商行政主管部
门核实
保险销售人员应履行的反洗钱职责
（一）客户身份识别
登记内容
自然人客户：
姓名、性别、国籍、职业、联系方式、住所地或工作单位地址、身份证明 文件种类、身份证明文件号码、身份证明文件有效期。
非自然人客户：
名称、住所、经营范围、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社 会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限。控股股东或者实 际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或 者身份证明文件的种类、号码、有效期限受益所有人的姓名、身份证件或 者身份证明文件的种类、号码、有效期限等信息。
保险销售人员应履行的反洗钱职责
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/Βιβλιοθήκη /序（四）可疑交易行为及时上报
客户行为异常
① 客户投保时对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注， 而不关注保险产品的保障功能；
② 客户对公司的反洗钱制度和措施表现出过分关心； ③ 客户购买的保险产品与其所表述的需求明显不符仍坚持购买； ④ 客户对自己声称的职业或经营活动并不了解； ⑤ 客户退保损失较大且经劝说后仍坚持退保； ⑥ 客户要求将退保、批减的保险费汇往投保人以外的第三方账户；或客户要
求将赔偿金汇入被保险人或受益人以外的第三方账户，且无合理解释； ⑦ 客户坚持用现金形式投保、赔偿、退还保险费等且无合理解释； ⑧ 客户超额支付保费后要求将全部或超额部分退费至第三方账户。
反洗钱基础知识ppt课件
有效期限。
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25
3、重新识别客户身份
客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者 身份证明文件种类、身份证件号码、注册资 本、经营范围、法定代表人或者负责人的；
客户行为或者交易情况出现异常的； 客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构
和司法机关依法要求金融机构协查或者关注 的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名 或者名称相同的；
29
对于高风险客户或者高风险账户持 有人，应当了解其资金来源、资金 用途、经济状况或者经营状况等信 息，加强对其金融交易活动的监测 分析。
客户为外国政要的，应采取合理措 施了解其资金来源和用途。
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30
6、金融机构应关注的行业风险因素
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娱乐服务行业 典当与拍卖行业 废品收购行业 未被监管的慈善团体或非盈利
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38
国际反洗钱大案与启示
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39
汇丰银行巨额处罚案
2012年7月16日，美国参议院公布调查报告，披露汇丰控股2.5 万笔非法交易，涉及金额约160亿美元。报告指出，汇丰 长期严重缺乏反洗钱措施，并存在向高风险成员机构提供 服务、绕过美国财政部海外资产控制办公室(OFAC)的名单 控制、忽视不法分子融资嫌疑、为大量可疑旅行支票结算， 提供不记名股票账户等违规操作。12月11日，汇丰控股支 付了总共19.21亿美元的罚金（12.56亿美元为暂缓起诉协议 罚金，6.65亿美元为民事罚款）。
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20
有效性
一方面，客户提供的身份证明文件必
须合法有效；另一方面，金融机构制 定的客户身份识别具体实施办法必须 根据国家法律、法规、政策及经营管 理的需要适时进行修改完善，以有效 地落实客户身份识别工作。
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3、重新识别客户身份
客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者 身份证明文件种类、身份证件号码、注册资 本、经营范围、法定代表人或者负责人的；
客户行为或者交易情况出现异常的； 客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构
和司法机关依法要求金融机构协查或者关注 的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名 或者名称相同的；
29
对于高风险客户或者高风险账户持 有人，应当了解其资金来源、资金 用途、经济状况或者经营状况等信 息，加强对其金融交易活动的监测 分析。
客户为外国政要的，应采取合理措 施了解其资金来源和用途。
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6、金融机构应关注的行业风险因素
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娱乐服务行业 典当与拍卖行业 废品收购行业 未被监管的慈善团体或非盈利
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38
国际反洗钱大案与启示
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39
汇丰银行巨额处罚案
2012年7月16日，美国参议院公布调查报告，披露汇丰控股2.5 万笔非法交易，涉及金额约160亿美元。报告指出，汇丰 长期严重缺乏反洗钱措施，并存在向高风险成员机构提供 服务、绕过美国财政部海外资产控制办公室(OFAC)的名单 控制、忽视不法分子融资嫌疑、为大量可疑旅行支票结算， 提供不记名股票账户等违规操作。12月11日，汇丰控股支 付了总共19.21亿美元的罚金（12.56亿美元为暂缓起诉协议 罚金，6.65亿美元为民事罚款）。
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有效性
一方面，客户提供的身份证明文件必
须合法有效；另一方面，金融机构制 定的客户身份识别具体实施办法必须 根据国家法律、法规、政策及经营管 理的需要适时进行修改完善，以有效 地落实客户身份识别工作。
《团险反洗钱培训》课件
培训效果评估与持续改进
培训效果评估
通过考试、问卷调查等方式，对参训人员的反洗钱知识掌握 程度、实际操作能力等进行评估。
持续改进
根据评估结果，针对不足之处进行针对性培训和改进，不断 完善培训内容和形式，提高培训效果和质量。
06
团险业务反洗钱案例分享与启示
国际反洗钱案例分享
案例一
某国际保险公司在美国被指控洗 钱
特点
反洗钱涉及的范围广泛，包括预 防、监测、调查和起诉洗钱活动 ，以及与国际组织、监管机构和 执法部门合作。
反洗钱的重要性
01
02
03
维护金融系统安全
洗钱活动威胁金融系统的 安全，导致资金流失、资 产被盗用，甚至引发金融 危机。
打击犯罪活动
洗钱往往与恐怖主义、毒 品走私、腐败等犯罪活动 密切相关，打击洗钱有助 于遏制这些犯罪行为。
保护消费者权益
防止不法分子利用金融机 构进行洗钱活动，有助于 保护消费者的合法权益。
反洗钱的法律与监管
国际法律框架
行业自律组织
包括联合国、欧盟和国际货币基金组 织等国际组织制定的反洗钱国际公约 和准则。
金融行业自律组织制定行业标准和规 范，推动金融机构加强内部控制和风 险管理。
国家法律法规
各国政府制定相关法律法规，要求金 融机构遵守反洗钱规定，并设立监管 机构对金融机构进行监督检查。
求，以确保可疑交易得到及时、准确的报告。
详细描述
制定可疑交易的认定标准和报告流程
风险自评估
总结词
详细描述
总结词
详细描述
定期开展风险自评估以识别 洗钱风险点
保险公司应定期开展风险自 评估，对团险业务进行全面 梳理，识别存在的洗钱风险 点，及时发现和改进问题， 提高反洗钱工作的有效性。
《反洗钱知识讲座》PPT课件
对私：单笔或者当日累计人民币200万元以上或者 外币等值20万美元以上 n 跨境交易
精选课件
24
六、《金融机构机构大额和可 疑交易报告管理办法》
报告标准（续）
➢ 可疑交易的标准
n 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与 客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
n 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近 大额交易标准。
精选课件
18
金融机构反洗钱义务
建立客户身份资料和交易信息保存制度
客户身份资料和交易信息保存制度是指金融机构依法采 取必要措施将客户身份资料交易信息保存一定期限
建立大额交易和可疑交易报告制度
大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱制度的核心内容 对于发现和甄别与违法犯罪活动有关的交易线索有重要
作用。 开展反洗钱宣传培训
精选课件
5
（三）洗钱的特征
独立的刑事犯罪 洗钱方式和手段的多样化 洗钱的专业化 洗钱过程的复杂性 洗钱对象的特定性 洗钱的目的在于为非法资金或财产批上
合法外衣
精选课件
6
(四）洗钱的基本过程
处置阶段:亦称放置阶段。是指将犯罪收入投入 到清洗系统的过程。是洗钱的第一阶段。
离析阶段：也叫培植阶段，主要是通过用复杂 多层的金融交易，将非法收益及其来源分开， 以掩盖查帐线索和罪犯身份。
罪活动 3、建立了支付交易报告制度 4、参加了反洗钱的部际协调工作
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13
（二）反洗钱工作开展情况 （续）
5、加强了反洗钱国际合作，认真履行反洗 钱国际义务
精选课件
14
四、金融机构反洗钱义务
建立反洗钱内控制度 ➢ 金融机构应根据自身的业务特点和面临风险的
精选课件
24
六、《金融机构机构大额和可 疑交易报告管理办法》
报告标准（续）
➢ 可疑交易的标准
n 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与 客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
n 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近 大额交易标准。
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金融机构反洗钱义务
建立客户身份资料和交易信息保存制度
客户身份资料和交易信息保存制度是指金融机构依法采 取必要措施将客户身份资料交易信息保存一定期限
建立大额交易和可疑交易报告制度
大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱制度的核心内容 对于发现和甄别与违法犯罪活动有关的交易线索有重要
作用。 开展反洗钱宣传培训
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5
（三）洗钱的特征
独立的刑事犯罪 洗钱方式和手段的多样化 洗钱的专业化 洗钱过程的复杂性 洗钱对象的特定性 洗钱的目的在于为非法资金或财产批上
合法外衣
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6
(四）洗钱的基本过程
处置阶段:亦称放置阶段。是指将犯罪收入投入 到清洗系统的过程。是洗钱的第一阶段。
离析阶段：也叫培植阶段，主要是通过用复杂 多层的金融交易，将非法收益及其来源分开， 以掩盖查帐线索和罪犯身份。
罪活动 3、建立了支付交易报告制度 4、参加了反洗钱的部际协调工作
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13
（二）反洗钱工作开展情况 （续）
5、加强了反洗钱国际合作，认真履行反洗 钱国际义务
精选课件
14
四、金融机构反洗钱义务
建立反洗钱内控制度 ➢ 金融机构应根据自身的业务特点和面临风险的
反洗钱培训ppt课件
❖ 2000年9月14日，经最高人民法院核准，成克杰因受贿罪被 执行死刑。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
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2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
《反洗钱业务知识》课件
详细描述
通过数据采集、数据清洗、数据整合等步骤，建立数据分析模型，运用统计学、机器学习等技术手段，对交易数据进行深度分析，发现隐藏在数据中的洗钱行为特征和模式。
详细描述
总结词
监控技术通过对交易过程进行实时监测和记录，及时发现异常交易和可疑行为。
监控技术可以与数据分析技术和风险评估技术相结合，提高监测的准确性和针对性，为反洗钱监管提供更加全面和有效的支持。
监控技术有助于及时发现和处置洗钱行为，保护金融机构和客户的合法权益。
监控技术通过建立交易监控系统，对交易数据进行实时采集、分析和监测，及时发现异常交易和可疑行为，并采取相应的措施进行处置。
详细描述
总结词
金融机构反洗钱实践
总结词：客户身份识别是反洗钱工作的基础，要求金融机构对客户进行全面、准确的身份核实，并建立完整的客户档案。详细描述：金融机构在与客户建立业务关系时，应通过可靠、独立的信息来源核实客户真实身份信息，包括但不限于姓名、身份证号码、联系方式等。对于非自然人客户，还需核实其实际控制人或受益人信息。总结词：客户身份识别需定期更新维护，确保客户信息始终保持最新、最准确的状态。详细描述：金融机构应定期对客户身份信息进行审核，如发现信息有误或缺失，应立即通知客户进行更新或补充。对于高风险客户，还应加强对其身份信息的审核和更新频次。
英联邦反洗钱组织（ACAMS）
成立于2001年，旨在推动英联邦国家在反洗钱和反恐怖融资领域的合作与能力建设，成员包括来自54个英联邦国家的专业人士。
信息共享机制
建立跨国信息共享机制，如情报交换、案件协查等，加强各国在反洗钱和反恐怖融资领域的合作与交流。
跨境资金追踪
各国政府、监管机构和国际组织加强合作，利用现代技术手段追踪跨境资金流动，打击跨境洗钱和恐怖主义资金。
通过数据采集、数据清洗、数据整合等步骤，建立数据分析模型，运用统计学、机器学习等技术手段，对交易数据进行深度分析，发现隐藏在数据中的洗钱行为特征和模式。
详细描述
总结词
监控技术通过对交易过程进行实时监测和记录，及时发现异常交易和可疑行为。
监控技术可以与数据分析技术和风险评估技术相结合，提高监测的准确性和针对性，为反洗钱监管提供更加全面和有效的支持。
监控技术有助于及时发现和处置洗钱行为，保护金融机构和客户的合法权益。
监控技术通过建立交易监控系统，对交易数据进行实时采集、分析和监测，及时发现异常交易和可疑行为，并采取相应的措施进行处置。
详细描述
总结词
金融机构反洗钱实践
总结词：客户身份识别是反洗钱工作的基础，要求金融机构对客户进行全面、准确的身份核实，并建立完整的客户档案。详细描述：金融机构在与客户建立业务关系时，应通过可靠、独立的信息来源核实客户真实身份信息，包括但不限于姓名、身份证号码、联系方式等。对于非自然人客户，还需核实其实际控制人或受益人信息。总结词：客户身份识别需定期更新维护，确保客户信息始终保持最新、最准确的状态。详细描述：金融机构应定期对客户身份信息进行审核，如发现信息有误或缺失，应立即通知客户进行更新或补充。对于高风险客户，还应加强对其身份信息的审核和更新频次。
英联邦反洗钱组织（ACAMS）
成立于2001年，旨在推动英联邦国家在反洗钱和反恐怖融资领域的合作与能力建设，成员包括来自54个英联邦国家的专业人士。
信息共享机制
建立跨国信息共享机制，如情报交换、案件协查等，加强各国在反洗钱和反恐怖融资领域的合作与交流。
跨境资金追踪
各国政府、监管机构和国际组织加强合作，利用现代技术手段追踪跨境资金流动，打击跨境洗钱和恐怖主义资金。
银行反洗钱PPT课件
国内反洗钱法律法规
《中华人民共和国反洗钱法》
该法规定了金融机构在反洗钱方面的义务和责任，包括客户身份识别、大额交易报告、可疑交易报告 等。
《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》
该办法细化了金融机构在反洗钱和反恐怖融资方面的具体要求，包括风险评估、内部控制、客户身份 资料保存等。
银行反洗钱的监管要求
管漏洞进行跨国转移和清洗。
高科技性
随着科技的发展，洗钱也呈现出 高科技的特点，利用互联网、移 动支付等新兴科技手段进行快速、
便捷的交易。
洗钱的危害
损害国家利益
洗钱活动使得大量资金流失，严重损害国家的财 政和经济利益。
破坏金融秩序
洗钱活动破坏了金融秩序，使得正常的金融交易 受到干扰和破坏。
助长犯罪活动
银行反洗钱ppt课件
• 引言 • 洗钱的定义与特点 • 银行反洗钱的法律法规与监管要求 • 银行反洗钱的策略与措施 • 银行反洗钱的案例分析 • 银行反洗钱的未来展望与建议
01
引言
反洗钱的意义
01
02
03
维护金融秩序
洗钱活动会破坏金融市场 的正常秩序，导致资金流 失、金融诈骗等问题的发 生。
保障国家安全
当前，各国政府和国际组 织都在加强反洗钱合作， 加大对洗钱活动的打击力 度。
发展趋势
未来，随着科技的发展和 金融创新的出现，反洗钱 工作将面临新的挑战和机 遇。
02
洗钱的定义与特点
洗钱的定义
洗钱的定义
洗钱是指将犯罪或其他非法违法 行为所获得的违法收入，通过各 种手段掩饰、隐瞒、转化，使其
在形式上合法化的行为。
银行必须定期进行内部审计和合规检查， 确保反洗钱内部控制的有效性。
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反洗钱工作介绍
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洗钱的过程
反洗钱工作介绍
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洗钱的方式
▪ 方式之一：利用金融机构。 ▪ 包括：伪造商业票据；通过证券业和保险业
洗钱；用票据开立账户进行洗钱；利用银行 存款的国际转移进行洗钱；信贷回收；利用 期货、期权洗钱。
反洗钱工作介绍
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洗钱的方式
▪ 方式之二，通过投资办产业的方式。 ▪ 包括：成立匿名公司，隐瞒公司的真实
所有人；向现金密集行业投资；利用假 财务公司、律师事务所等机构进行洗钱。
反洗钱工作介绍
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洗钱的方式
▪ 方式之三，通过商品交易活动。
洗钱者可能会因受到现金交易报告制度的严 格限制，在短期内无法方便地将现金转变为 银行存款，但大量持有现金对犯罪组织来说 是极其危险的。为了达到尽快改变犯罪收入 的现金形态的目的，购置贵金属、古玩以及 珍贵艺术品，也是洗钱者选择的一种方式。
4.建立客户身份资料和交易记录保存制度 5. 实施大额交易和可疑交易报告制度
6.配合监管调查及司法协助
反洗钱工作介绍
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反洗钱法律责任
▪ 《反洗钱法》第三十一条 金融机构有下列行为之 一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的 设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严 重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机 构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责 任人员给予纪律处分：
反洗钱工作介绍
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洗钱的方式
▪ 方式之五，其他洗钱方式。 包括：走私；利用“地下钱庄”和民间借贷 转移犯罪所得。 目前，国际上洗钱手法又有新的发展。例如， 利用信用卡和国际互联网，进行电子交易、 网上交易等 。
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洗钱的方式（案例）
▪ 成克杰首先将他与情妇李平的受贿所得4109万元交给了 香港商人张静海，张帮助其将黑钱存入银行，为此成克杰付 给张静海1150万元，还需付给银行手续费。随后成克杰为了 掩人耳目，以李平的名义在香港注册一家空壳企业。这家公 司即使什么业务都不做，但为了假戏真唱，不露马脚，伪造 了经营活动，请会计师做虚假账目，缴纳25%左右的企业所 得税，40%的个人所得税。最后成克杰想办法把企业账户上 的钱转到自己指定的账户上。
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4
“洗钱”的概念
巴塞尔银行监管委员会将洗钱定义为：银行或其 他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金的转移 或存储中介，犯罪分子及其同伙利用金融系统将 资金从一个账户向另一个账户作支付或转移，以 掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利 用金融系统提供的安全保管服务存放款项。
金融行动特别工作组（FATF）对洗钱的定义： “凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实 性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与 非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属 洗钱行为。”
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反洗钱三道防线
▪ 反洗钱第一道防线：客户身份识别制 ▪ 指金融机构在与客户建立业务关系或与其进
行交易时，应当根据法定的有效身份证件或 其他身份证明文件，确认客户的真实身份， 同时了解客户的职业情况、经营背景、交易 目的、交易性质及资金来源等。(不得为身份 不明的人提供服务)
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▪ 反洗钱第三道防线 ▪ 大额交易和可疑交易报告制度
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保险公司的反洗钱义务
保险公司履行反洗钱职责的6项法定义务
1.设立管理机构、建立健全反洗钱内部控制制度
“金融机构及其分支机 构的负责人应当对反洗 钱内部控制制度的有效
实施负责”！
《金融机构反洗钱规定》第 八条第二款
2. 实施反洗钱培训宣传及监督检查 3. 建立客户身份识别制度
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6
什么是“反洗钱”
2007年1月1日开始实施的《反洗钱法》 所称反洗钱是指“为了预防通过各种方式 掩饰将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等 犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活 动，依照本法规定采取相关措施的行为。”
反洗钱三道防线
▪ 反洗钱第二道防线：客户身份资料和交易信 息保存制度
▪ 该制度的主要目的，一是作为金融机构履行 客户身份识别和交易报告义务的记录和证明； 二是可以重现客户资金交易过程；三是为违 法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供 必要的证据。（确保能重现每项交易）
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反洗钱三道防线
反洗钱工作介绍
/合规部 2012年11月
反洗钱工作介绍
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▪ 一、反洗钱基础知识 ▪ 二、反洗钱法律法规及公司规章制度 ▪ 三、公司反洗钱主要工作 ▪ 四、当前反洗钱工作需注意的几个问题
反洗钱工作介绍
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第一部分：反洗钱基础知识
反洗钱工作介绍
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“洗钱”的由来
▪ “洗钱”一词起源于20世纪20年代，原 意是把脏污的货币清洗干净。美国芝加哥黑 手党的一个金融专家购买了一台投币式洗衣 机，开了一个洗衣店。然后，在每天晚上计 算当天的洗衣收入时，他就把其他非法所得 的赃款加入其中，再向税务申报纳税，扣去 其应缴的税款外，剩下的非法得来的钱财就 成了他的合法收入。
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洗钱的方式
方式之四，利用一些国家和地区对银行账户保密的限制。 被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是 有严格的银行保密法，除了法律规定“例外”的情况， 披露客户的账户信息即构成犯罪。二是有宽松的金融监 管，设立金融机构几乎没有任何限制。三是有自由的公 司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司 等匿名公司，并且因为公司享有保密的权利，了解这些 公司的真实情况非常困难。
▪ 香港某银行发现，一贸易公司在该行的账户经常收到从 内地广西转入的大宗款项，金额从500万元至1000万元不等。 但该公司留存银行的客户资料显示，其经营规模难以支撑如 此大额的贸易活动，该银行于是将其作为可疑支付交易行为 报告香港联合财富情报组。
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通过保险洗钱的方式
反洗钱工作介绍
反洗钱工作介绍
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洗钱的概念
2006年6月《刑法》修正案(六)规定：明知是毒 品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗 犯罪所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，构成洗钱罪： 1） 提供资金账户的；（2）协助将财产转换为现金 或者金融票据的；（3）通过转账或者其他结算 方式协助资金转移的；（4）协助将资金汇往境 外的；（5）以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法 所得及其收益的性质和来源的。”