地方商业银行跨区域经营的可行性与模式选择问题研究备课讲稿
城市商业银行跨区域发展探讨
湖南大学HUNAN UNIVERSITY毕业论文城市商业银行跨区域发展探讨考生姓名用小四号宋体学籍号用小四号宋体专业用小四号宋体指导老师用小四号宋体二0一年月日目录摘要............................................................................................... 错误!未定义书签。
第1章绪论 (2)第2章城市商业银行区域化发展的可行性 (2)2.1监管部门的鼓励 (2)2.2自身实力的壮大 (2)2.3科技的进步 (3)第3章城商行跨区域发展的动因 (3)3.1可产生规模经济 (3)3.2增强对风险的抵抗能力 (4)3.3增强对风险的抵抗能力 (4)3.4增强对风险的抵抗能力 (4) (4) (4) (4)第5章城商行跨区域发展的建议 (4)5.1对监管部门而言 (4)5.1.1建立健全跨区发展布局机制 (4)5.1.2继续实行分类指导 (4)5.2对各城商行而言 (4)5.2.1选择合适的跨区域发展模式 (4)5.2.2跨区域的步伐要合理 (4)5.2.3支持中小企业 (4) (4) (4) (4)参考文献 (5)致谢 (6)摘要2009年以来，城市商业银行（以下简称城商行）迎来了跨区域发展的高峰。
城商行跨区域发展能扩大城商行资产规模，增强对风险的抵抗能力，提升品牌价值，提高资金利用效率，从而提高城商行的整体竞争能力。
但是，城商行集中进入发达地区，大规模的跨区域经营所带来的问题,需引起监管部门及城商行自身的注意。
关键字城市商业银行；跨区域发展；问题第1章绪论城市商业银行是20世纪90年代在城市信用社的基础上发展起来的一种区域性金融机构。
自1995年6月22日深圳城市银行——全国第一家城商行成立以来，城商行已走过了十五年的发展历程。
经过十几年的发展后，城商行正在成为我国银行业最具活力的组成部分，被誉为中国银行业的第三梯队。
城市商业银行跨区经营存在的问题与对策
跨州经营的效率分析。对银行放松管制学者存在不同的看法，持怀疑态度的学者认为银行集中度过高导致垄断行为，降低存款利率，提高贷款利率并增加服务费用，最终导致银行业的低效率和低服务质量；Daniel C. Giedeman（2004）通过样本实证分析，通过达尔-赫希曼指数研究发现，放松管制以及新设机构对市场集中度影响甚微；Bikker和Haff（2002）通过修改PT方法对银行层面数据进行估测研究，表明放松管制有利于大银行之间竞争；Calm（2004）实话验证了跨州经营导致的竞争，促进服务质量的提高和金融产品价格的下降；Vishy（2007）通过实证研究发现，地域管制放松后期，银行业的竞争加剧，服务效率提高，且为银行业收入的提高贡献明显。
经过十几年的发展，我国绝大多数城市商业银行已经实现股份制改革，并通过多种途径实现历史包袱化解，不良贷款余额和不良贷款率实现双降，转变经营方式，扩大经营规模成为不可逆转的发展趋势。其中大城市的城市商业银行在效益、规模方面均取得突出的成绩，如北京银行、上海银行，使其存在跨区域经营的实力和需求。截止2011年12月，实现跨省经营和省内跨区域经营的城市商业银行达31家，占城市商业银行数量的22%，面对城市商业银行跨区域经营的发展趋势，研究城市商业银行跨区域经营的模式选择及存在的问题，城市商业银行跨区域经营寻求解决建议，具有较高的理论意义和实践意义。
我国城市商业银行跨区域发展的必要性与模式选择
我国城市商业银行跨区域发展的必要性与模式选择后金融危机时期，我国城市商业银行在政策支持下纷纷探索跨区域发展模式，主要包括合并重组、股权收购、新设异地分支机构和设立村镇银行四种模式。
这些模式各有利弊，城市商业银行应结合自身的实际情况选择适宜的模式。
关键词：城市商业银行跨区域发展模式城市商业银行跨区域发展的必要性（一）有利于城市商业银行的生存发展银行业“大而不倒（Too Big To Fail）”的理论说明充足的资本金、广泛的网络和业务面使银行不仅能为客户提供全面、快捷、便利的服务，还能承受较大的经营风险。
因此银行的经营管理者无不希望将银行做大做强。
但城商行从成立伊始便以“立足地方经济、立足中小企业、立足居民百姓”作为其市场定位，国家监管当局也一直强调城商行应做强而非求大。
2004年银监会发布《城市商业银行监管与发展纲要》，虽明确鼓励城商行跨区域发展，但前提是“满足各项监管要求，且达到现有股份制商业银行中等以上水平的城市商业银行”，可见跨区域发展的门槛较高。
继上海银行成立宁波分行的两年内，全国先后仅有19家城商行实现跨省经营，获批或设立异地分支机构30家。
2008年，席卷全球的美国次贷危机再一次验证了“大而不倒”理论。
诸如美国银行、花期银行等大银行由于获得了美国政府的救助而免于破产倒闭，但中小银行却迫于政府财政的压力而得不到庇护。
美国联邦存款保险公司的统计数据显示，2007-2009年间共有187家银行倒闭，仅2009年美国就有156家中小银行倒闭。
这让同样是中小银行的城商行无不希望尽快做大做强，以此作为在金融危机中获得政府庇护的筹码。
（二）有利于缓解中小企业融资难问题作为中国经济体系的重要组成部分，中小企业发挥着不可替代的作用，然而其融资难问题一直未能解决。
尽管城商行的市场定位就是服务当地中小企业，但其资本金少，抗风险能力差，在面对中小企业贷款需求时往往有心无力。
若能并购成大银行，因为有更强的抵御风险的能力，往往更倾向于向中小企业提供贷款。
分析研究农村商业银行跨区域经营
分析研究农村商业银行跨区域经营【摘要】农村商业银行跨区域经营是当前金融行业的热点议题之一。
文章通过对农村商业银行跨区域经营背景和意义的分析，着重剖析了其现状、问题、发展趋势、成功案例以及经验总结。
在展望了农村商业银行跨区域经营的未来发展，提出了相关建议，并强调了其在金融行业中的重要性。
文章旨在为农村商业银行跨区域经营提供深入的研究和思考，为行业的进一步发展提供有益的参考。
【关键词】农村商业银行、跨区域经营、现状分析、问题、发展趋势、成功案例、经验总结、展望、建议、重要性。
1. 引言1.1 农村商业银行跨区域经营的背景农村商业银行作为服务农村经济和农民的金融机构，在金融领域的发展扮演着重要角色。
随着中国农村金融体系不断完善和农村金融市场的不断扩大，农村商业银行跨区域经营逐渐成为了一个热门话题。
农村商业银行跨区域经营的背景主要体现在以下几个方面：中国经济的快速发展和城市化进程的加快，使得农村地区和城市地区的经济联系日益紧密。
农村商业银行作为服务农村地区的金融机构，需要跟随经济发展的步伐，拓展跨区域的业务范围，以更好地为客户提供金融服务。
农村商业银行在面对市场竞争激烈的情况下，需要通过跨区域经营来拓展市场份额，实现规模经济，增强竞争力。
只有不断进行业务拓展和创新，才能更好地适应市场的变化和满足客户需求。
政府对农村金融事业的支持力度不断加大，鼓励农村商业银行加大跨区域经营力度，推动农村金融市场的健康发展。
政策的扶持为农村商业银行跨区域经营提供了良好的外部环境和条件。
农村商业银行跨区域经营的背景是在中国经济发展和金融市场变化的背景下，为了适应经济发展需求、拓展市场份额以及政策的鼓励，逐渐成为了金融机构发展的必然选择。
1.2 农村商业银行跨区域经营的意义农村商业银行是为服务农村地区经济发展和农民群众而设立的金融机构。
随着中国经济的不断发展，农村商业银行跨区域经营的意义日益凸显。
农村商业银行跨区域经营可以带动农村地区经济的发展。
地方商业银行跨区域经营的可行性与模式选择问题研究
地方商业银行跨区域经营的可行性与模式选择问题研究研究目的：1、地方性商业银行跨区域经营的目的，及其约束客户导向、市场导向政策约束（背景）、资金约束、市场约束2、面对客户跨区域经营需求，地方银行如何满足，在互联网金融大背景下、在银行网点转型背景下？3、地方性商业银行跨区域经营绩效指标与评定，影响因素有哪些4、跨地区经营的模式有哪些，如何选择，（联盟vs. 自己成立）5、能否建立一套科学的指标或评价标准使得地方商业银行乃至金融机构能够自我评判是否开展跨区域经营。
研究意义，即当前存在的问题：在“新常态下”，即“三去一降一补”的背景下，盲目开展跨区域扩张会浪费资源挤占空间降低效率；经济下行背景下跨区域经营对城商行的综合影响。
主要结论如下: 第一，经济下行期间跨区域经营有助于城商行提升收益水平，并且其盈利能力随着同业业务所占比重的上升而提高; 第二，总体而言，跨区域经营程度高的城商行在经济增速放缓时所面临的风险更大，但开展同业业务较多的城商行，其跨区域经营战略却起到了分散风险的作用; 第三，当我国经济步入下行通道后，跨区域经营对城商行的绩效起到了负面影响，但上述现象在同业业务占比较高的银行中并不明显。
综合以上结论，本文认为，尽管城商行的对外扩张在过去一段时间内发展迅速并取得了一定成绩，但在我国经济的新常态形势下，监管部门和城商行自身都应审慎对待跨区域经营战略。
一方面，监管当局可出台相关政策，对城商行跨区域经营提供系统性的规范和引导，但更重要的是鼓励城商行在区域内提升核心竞争力，通过走特色化经营和差异化竞争的道路，更好地服务于当地经济发展。
另一方面，城商行应高度重视异地分支机构的风险防控工作，通过加强总分行之间的沟通、完善贷款审核流程、优化经营模式等方式，力争使城商行在“走出去”的过程中达到风险分散与收益提升的双重效果。
经济“新常态”下我国城市商业银行跨区域经营问题研究一、研究背景与意义我国城市商业银行的跨区域经营问题一直受到行业各界的关注。
我国城商行跨区域经营发展研究--以南京银行为例
我国城商行跨区域经营发展研究--以南京银行为例南京银行是我国城市商业银行中的一家，于1996年成立，总部位于南京市。
在经过多年的经营发展之后，南京银行已经成为了中西部地区最具影响力的一家城市商业银行之一。
在银行业不断变革的新时代下，南京银行不断探索发展，不断优化资源，加强内部管理，跨区域经营发展已经成为了南京银行未来发展的一个重要方向。
一、南京银行的跨区域经营现状目前，南京银行的跨区域经营已经取得了一定的成效。
截至2021年末，南京银行已经在全国14个省份和市区设立了近300个营业网点，其中包括江苏、上海、浙江、安徽、山东、河南等地。
南京银行目前的跨区域业务主要集中在零售业务和公司业务两个方面。
在零售业务方面，南京银行已经建立了海外资产管理基地，并从已开展的外汇通存等业务不断拓展其业务范围。
在公司业务方面，南京银行通过与国内一些大型企业合作，积极开展跨地区信贷业务，帮助这些企业解决融资难的问题。
二、南京银行跨区域经营的优势南京银行作为中西部地区的城市商业银行，其跨区域经营发展具有一定的优势。
首先，南京银行在其主要业务领域的零售和公司业务方面拥有非常强的竞争力，使得南京银行在跨区域经营中的市场占有率得到了一定的提升。
其次，南京银行在内部管理和风险控制方面有着非常严格的制度，能够有效防范风险。
再次，南京银行在内部人才培养和业务拓展方面也有着非常成熟的管理模式和人才储备，支持南京银行在跨区域经营中快速提高竞争力。
三、南京银行跨区域经营的挑战南京银行跨区域经营发展中也面临着一些挑战。
首先，南京银行在跨区域经营中需要面对不同的地区和市场的竞争环境和法律体系，需要针对不同市场做出相应的业务调整和市场定位。
其次，南京银行在外部环境不稳定时需要特别注意风险控制，避免出现大额损失。
再次，南京银行需要注重内部行政管理和人员培训、业务拓展等方面的发展，为跨区域发展提供强有力支持。
四、南京银行跨区域经营的发展建议为进一步加强南京银行的跨区域经营发展，需要采取以下措施：一是加强战略规划和市场调研，精准把握区域市场特点，做出相应的市场定位和产品开发；二是注重风险管理和内部管理，建立更完善的风险控制机制和内部管理制度，实现健康快速的跨区域发展；三是优化人才培养和业务拓展，提高员工的业务素质和市场营销能力，拓展新的业务领域，满足不同类型客户的需求。
农村商业银行跨区域经营的分析与思考
农村商业银行跨区域经营的分析与思考【摘要】农村商业银行跨区域经营作为银行业发展的重要战略选择，具有重要的意义和挑战。
本文从跨区域经营的优势、可能面临的问题、战略选择、实施策略、监管和风险控制等方面进行分析。
跨区域经营可以带来更广阔的市场空间和客户资源，但也面临着监管差异、文化差异、经营风险等挑战。
农村商业银行在跨区域经营过程中需要合理制定战略选择、实施策略，并加强监管和风险控制。
未来，跨区域经营将是银行业发展的趋势，农村商业银行应该积极探索适合自身发展的跨区域经营模式，不断完善管理机制，提升综合竞争力，实现可持续发展。
【关键词】农村商业银行、跨区域经营、优势、问题、战略选择、实施策略、监管、风险控制、前景、发展方向、总结、展望1. 引言1.1 农村商业银行跨区域经营的重要性农村商业银行跨区域经营有利于提高金融服务的覆盖范围。
随着农村经济的快速发展和城乡一体化的推进，农村地区对金融服务的需求日益增多，而一些偏远地区的农村商业银行往往无法满足当地居民和企业的金融需求。
通过跨区域经营，农村商业银行可以将金融服务延伸到更广泛的地区，提供更加便捷、全面的金融服务。
农村商业银行跨区域经营可以促进金融资源的优化配置。
不同地区的金融市场发展水平和资源分配不均，通过跨区域经营，农村商业银行能够将各地的金融资源进行整合和优化配置，更好地支持当地经济发展。
农村商业银行跨区域经营还有利于提升其自身竞争力和盈利能力。
通过跨区域经营，农村商业银行可以拓展客户群体，丰富产品线，提高服务水平，从而增加盈利来源，并在激烈的金融市场竞争中脱颖而出。
农村商业银行跨区域经营具有重要的意义，不仅可以促进金融服务的普及和优化资源配置，还可以提升金融机构的竞争力和盈利能力，对促进农村经济的发展和金融体系的健康稳定起着至关重要的作用。
1.2 跨区域经营带来的挑战农村商业银行跨区域经营的挑战主要包括市场竞争激烈、风险控制难度加大、法律法规不统一、文化差异等方面。
城商行跨区域经营模式及区域选择专题研究
城商行跨区域经营模式及区域选择专题研究报告一、调研说明中商情报网全新发布的《城商行跨区域经营模式及区域选择专题研究报告》主要依据国家统计局、国家发改委、商务部、中国海关、国务院发展研究中心、行业协会、工商、税务、海关、国内外相关刊物的基础信息以及行业研究单位等公布和提供的大量资料，结合深入的市场调研资料，由中商情报网的资深专家和研究人员的分析。
首先，报告对本行业的特征及国内外市场环境进行描述，其次，对本行业的上下游产业链，市场供需状况及竞争格局等进行了细致的详尽剖析，接着报告中列出数家该行业的重点企业，并分析相关经营财务数据。
最后，对该行业未来的发展前景，投资风险及投资策略给出科学的建议。
本报告是行业生产、贸易、经销等企业在激烈的市场竞争中洞察市场先机，根据市场需求及时调整经营策略，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供了准确的市场情报信息及科学的决策依据。
报告名称城商行跨区域经营模式及区域选择专题研究报告出版日期2010年3月报告格式PDF电子版或纸介版交付方式Email发送或EMS快递中文价格印刷版0元电子版0元中文印刷版+电子版0 元订购热线400-666-1917二、报告目录EMS2000“”20094200941297102000.doc1234123“”123——1234——56123——123——12 1 22200811 3 4访问中商情报网：报告在线阅读：/content/2010-03/chengshangjingyingmoshi0326.shtml三、研究机构中商情报网（）是中国行业市场研究咨询、市场调研咨询、企业上市IP O咨询及并购重组决策咨询、项目可行性报告、项目商业计划书、项目投资咨询等专业的服务机构。
我国城市商业银行跨区域经营研究
我国城市商业银行跨区域经营研究
随着经济全球化的加速和市场竞争的日益激烈，我国城市商业
银行越来越注重跨区域经营，以拓展新的市场和业务渠道。
在这个
背景下，进行我国城市商业银行跨区域经营研究，具有重要的意义。
首先，可以促进城市商业银行业务转型。
跨区域经营可以帮助
城市商业银行拓展新的市场和业务领域，使其不再局限于本地市场，从而实现业务多元化发展。
通过研究跨区域经营的模式和策略，可
以为城市商业银行的业务转型提供参考。
其次，可以提高城市商业银行的竞争力。
跨区域经营能够提高
城市商业银行的规模和资源利用效率，扩大客户基础和市场份额。
研究跨区域经营的成功案例和经验，可以为城市商业银行提供竞争
策略，提高其在市场竞争中的优势。
最后，可以促进我国城市商业银行行业的健康发展。
通过跨区
域经营，城市商业银行可以实现区域协调发展和资源优化配置，促
进我国城市商业银行行业的健康发展。
因此，开展跨区域经营研究，不仅有利于城市商业银行的发展，也有利于我国金融行业的发展。
分析研究农村商业银行跨区域经营
分析研究农村商业银行跨区域经营随着经济体制的不断深化改革，国家对农村商业银行制定了相对较松的经济政策。
曾经的农村信用社逐步向农村商业银行转型，为了应对日益加剧的市场竞争，拓宽经济经营范围，打破地域限制，具有一定经济实力的农村商业银行准备跨区域经营。
实现跨区域经营虽然意味着农村城市化以及农业科技化，但是在人力、技术以及风险管理上存在一些问题亟待解决。
因此，本文就农村商业银行跨区域经营做了分析与研究，并提出建议。
标签：研究；农村商业银行；跨区域现阶段，农村金融体制改革实践尚短，但取得的成绩有目共睹。
同时，农村商业银行面临着现代化城市建设的威胁，市场竞争日益激烈，市场空间在减小，客户在流失，从而加大农村商业银行转型的难度。
在此背景下，农村商业银行跨区域经营是应对这些威胁的最佳途径。
一、农村商业银行跨区域经营现状1.跨区域经营的区域选择情况现阶段，大部分农村商业银行跨区域经营采取逐级跨越，由县跨越市、由市跨越省，实现跨区域经营。
响应国家“三农”政策，重新审视农村商业银行的定位。
与大型商业银行相比，农村商业银行实力有限，市场竞争也比城市商业银行弱。
因此，农村商业银行应将自身定位在乡镇地区或偏远的山区。
实现跨区域发展经营模式可以采取在当地建立村镇银行、开设多个支行，实行股份制，吸引投资者或者兼并等措施。
2.跨区域经营的模式表现农村商业银行跨区域发展初期多半是建立村镇银行，积累行业经验，等待时机成熟后转战其他城市。
例如，苏州市张家港市农村商业银行在山东等地开设了一家控股村镇银行。
农村商业银行建立村镇银行旨在吸引当地优秀的企业进行投资入股，共同发展。
农村商业银行跨区域最主要的途径之一就是开设异地支行，由于村镇银行品牌相对单一，难以与村镇银行创始人联想在一起。
因此，开设异地支行能够强化品牌效应，塑造积极形象。
根据相关数据显示，现阶段，我国已有16家农村商业银行开设异地支行。
农村商业银行跨区域另外两大途径为实行股份制以及对外兼并。
浅论我国城市商业银行的跨区域经营
浅论我国城市商业银行的跨区域经营摘要:我国城市商业银行跨区域经营是城市商业银行经营方式上的一次革命。
城市商业银行跨区域经营的模式有并购重组和直接设立异地分支机构两种,这两种模式各有利弊,城市商业银行应该从自身条件出发作出选择。
城市商业银行要进行跨区域经营,就应该加强风险管理,完善公司治理,合理定位,提高核心竞争力。
关键词:城市商业银行;跨区域经营;并购;重组由于单一城市制制约着那些经营状况良好的城市商业银行的发展,使得城市商业银行在资产规模、客户资源、成本控制等方面存在着不可突破的限制并且面临着较高的、无法化解的地域风险。
在这种背景下,20XX年银监会发布《城市商业银行监管与发展纲要》,明确鼓励城市商业银行进行联合、重组、并购及跨区域发展。
随着徽商银行的破茧而出,上海银行、北京银行分行的设立以及东北银行、晋商银行等的筹建,更名之后进行跨区域经营已成为城市商业银行的一种发展趋势且正愈演愈烈。
一、城市商业银行跨区域经营的模式分析随着政策支持力度的加大和监管层态度的逐渐明朗,渴望做大做强的一批城市商业银行在达到监管当局的要求之后纷纷迈开了跨区域经营的步伐。
但不是所有的城市商业银行都要局限于一种单一的模式。
因地制宜、实事求是地探索最适合自身的发展模式才是城市商业银行跨区域经营成功的基础。
(一)并购重组城市商业银行并购重组主要有吸收合并、新设合并和收购三种形式。
(1)吸收合并。
指两家或两家以上银行的合并,其中一家银行吸收了其他银行而成为存续银行的合并形式。
在这类合并中,存续银行仍保持原有的名称,而且有权获得被吸收银行的资产和债权,同时承担债务;被吸收银行不复存在。
这类模式的典型代表就是城市商业银行中合并时间最早的徽商银行。
合肥市商业银行股份有限公司更名为徽商银行股份有限公司,以徽商银行作为存续公司,采取“6+7”的吸收合并模式,吸收合并芜湖等5家城市商业银行及六安等7家城市信用社组建而成徽商银行(杨家才,20XX)。
课题研究论文：城市商业银行跨区域经营的问题与对策
银行管理论文城市商业银行跨区域经营的问题与对策自2006年，为完善我国金融体系格局，银行监管部门逐步放开城市商业银行（以下简称“城商行”）跨区域经营的限制，诸多具备条件的城商行加快了跨区域经营的异地扩步伐。
对银行而言，跨区域经营有助于城商行扩大经营规模，提高经营效益，满足客户异地业务的需求。
对当地经济而言，跨区域经营可完善本地金融格局，促进中小企业发展，有助于地方经济的快速发展。
然而，由于我国银行业跨区域经营体制和监管机制尚不完善，各城商行扩展过于追求高额利润，在经营中出现了一系列的问题。
本文以具有典型的廊坊地区为例，通过分析当地各城商行的经营现状与面临的发展瓶颈，对城商行跨区域经营提出几点建议。
一、城市商业银行跨区域经营的必要性城商行跨区域发展按管辖半径可分为跨省和省内异地两种，当然，面临市场的激烈竞争，各商业银行为加快抢占市场，两种模式都会交叉进行。
银行在选择地域时，会综合考虑当地经济情况结合自身经济实力及客户群体特征等多方面设立分行。
当然无论是哪种形式的跨区域经营，城商行的最终目的是增强自身的综合实力，使其在资本、资产、公司治理、业务经营等多方面提升水平，实现其全局战略。
以廊坊地区为例，辖内跨区域经营的城商行共有4家，河北银行、廊坊银行、沧州银行、张家口银行。
其中河北银行属省会级商业银行，资产优质，实力雄厚，在我国部分省市及省内城市均开设了分支机构；廊坊银行、沧州银行、张家口银行鉴于自身的实力，主要在省内经济状况相似或地理相邻的地域城市开设分支机构。
具体情况如表1所示：城市商业通过跨区域经营，在异地不断挖掘优质客户资源，寻找新的利润增长点，确实使得自身资产规模得到了快速的增长。
以河北银行为例，1996年成立，2009年开始实施跨区域发展战略，两年内凭借自身优势，在唐山、廊坊、邯郸等省内城市、天津、青岛等外省城市成立多家分支机构。
截至20xx年12月末，资产总额1628.63亿元，较2009年增近3倍，贷款余额621亿元，较2009年增近3倍，存款余额1163亿元，较2009年增近4倍。
浅论我国城市商业银行跨地区发展
一、我国城市商业银行发展的历程1. 城市信用社阶段这个阶段起始于20世纪80年代到1995年。
在20世纪80年代，我国出现了第一批城市信用社。
他们的定位是：立足于当地，服务于当地，并且为中小企业提供金额支持。
这一阶段在1994年—1995年达到高潮，全国城市信用社迅速增加，达到5000多家。
随着城市信用社的快速发展，一些潜在危机逐渐显现，如较高的不良贷款率、资金来源渠道有限、无法适应激烈的竞争等等。
2. 城市商业银行阶段这个阶段起始于1995年—2004年。
1995年7月全国第一家城市商业银行——深圳城市合作银行成立，此后，各地城市信用社纷纷转变经营模式，转向于建立城市商业银行。
目前，全国城市商业银行有100多家，营业网点近6000个。
但由于在此阶段，城市商业银行仍然只能在所在地范围内开办分支机构，因而各项业务活动进展缓慢。
3. 跨地区发展的城市商业银行阶段这个阶段起始于2004年至今。
2004年11月中国银监会发布了《城市商业银行监管与发展纲要》，明确了城市商业银行的发展方向是重组改造和联合，并允许达到监管要求的城市商业银行跨地区发展。
2005年12月，安徽徽商银行成立，成为全国第一家由省内地方金融机构重组而成的省级商业银行。
2006年4月，上海银行宁波分行成立，成为全国第一家跨地区经营的城市商业银行。
随后，越来越多的城市商业银行加入到跨地区发展的行列中。
二、我国城市商业银行跨地区发展的必要性和可行性1. 我国城市商业银行跨地区发展的必要性我国城市商业银行跨地区发展的必要性可以从以下三个方面体现：（1）有利于城市商业银行业务发展城市商业银行原有的单一城市制经营模式，使资金的跨地区流动和结算超出了其自身的能力，因而造成其客户流失。
例如，一些企业在规模较小时，与当地城市商业银行关系很好，但当这些企业实现跨地区经营后，由于城市商业银行不能跨地区经营，无法再为其提供金融服务，所以它们只能放弃城市商业银行而选择其它银行，这样就导致城市商业银行业务发展受到限制。
我国城市商业银行跨区域经营问题及对策研究
我国城市商业银行跨区域经营问题及对策研究
随着我国城市经济的快速发展，城市商业银行的数量和规模也
在不断扩大。
然而，由于银行业监管体系的限制和各地银行业发展
水平的不同，我国城市商业银行之间存在着跨区域经营的问题。
本
文将从以下几个方面探讨该问题及对策：
一、跨区域经营问题
1. 银行差异化发展水平
我国各地城市商业银行的发展水平不同，在资本金、资产规模、盈利水平、业务范围等方面差异明显。
2. 地域特色业务的不同
不同地区的城市商业银行可能会主打不同的业务，如农村信用
社会从事的农村金融服务，在发达城市就没有市场。
3. 跨区域经营法律风险
由于不同区域的法律规定存在差异，跨区域经营可能会引起法
律纠纷。
二、对策研究
1. 加强监管政策
加强市场监管部门对银行业跨区域经营的监督力度，制定更加
完善的监管政策，确保城市商业银行稳健健康运营。
2. 推进统一监管标准
在监管政策上，不同地区应推进统一的监管标准，使得整个银
行业的经营环境更加平稳，市场更加公平。
3. 强化中央协调
加强中央协调机制，实现在跨区域经营方面的信息共享与协作，避免地方政府间的误解和竞争，确保银行业始终保持良好稳定的发
展态势。
总之，加强监管、推进统一监管标准、强化中央协调，是解决
我国城市商业银行跨区域经营问题的核心途径。
城商行跨区域经营的可行性分析与路径选择
城商行跨区域经营的可行性分析与路径选择张少岩摘要：城商行成立初衷在于服务当地经济，解决所在地区中小企业的融资问题。
但是随着金融市场竞争的日趋激烈，以及内外部条件的成熟，跨区域经营成为城商行的强烈诉求。
本文对城商行跨区域经营的可行性进行分析，并尽可能得出具备可操作性和针对性的路径建议，具有重要的现实意义和理论意义。
关键词：跨区域经营；城商行；路径选择一、城商行跨区域经营发展现状根据银监会的统计，截至2021年底，中国已有128家城市商业银行，城商行总资产规模达到45.1万亿元，在银行业中占比达到13.1%，同比增长9.7%，并且其中已经有30家城商行成功上市。
近年来城商行发展迅速，已成为我国银行体系中不可忽视的重要组成部分。
而这与城商行跨区域经营的实施有着密切关系。
1.多数城商行实现跨区域经营，且多以省内为主目前越来越多的城商行选择跨区域经营。
统计显示，截至2021年上半年，在中国现有的128家城商行中，设有异地分行的城商行数量已达100余家，占比近80%。
但同时应该注意到，对于规模较小的城商行，其在进行异地分支机构的设立时，多以省内为主。
一方面是因为受到政策的限制，跨省经营的政策门槛要远高于省内经营。
另一方面，省内设立分行也容易得到当地政府与总行的支持，可以充分利用在当地的资源优势，同时也便于总行与分行之间的交流，管理与风险控制。
2.各城商行实现跨区域经营的方式多样化在我国已经跨区域经营的百余家城商行中，并非都是采取设立异地分支机构的形式。
实现跨区域经营的方式多种多样，简单总结来说，有直接设立异地分支机构，合并重组，收购兼并，参股控股，设立村镇银行等等诸多方式。
城商行可以根据自己的实际情况，选取对自己而言最合适的方式。
3.存在过度扩张导致的经营困境对于部分资金规模有限，实力不足的城商行来说，大规模扩张意味着人力物力上的巨大压力。
此外异地分行初设时很难在短时间内有明显的盈利效应，如果再加上初期投入的巨大资金，可能会使银行的经营出现问题，对银行本地机构和异地机构的运作都会造成极大影响。
城市商业银行跨区域发展现状-问题及对策建议
城市商业银行跨区域发展现状\问题及对策建议摘要：随着我国经济金融区域一体化发展格局的不断深化以及跨区域经济金融活动的日益频繁，越来越多的城市商业银行加入到跨区域发展的队伍之中。
毫无疑问，经营地域的突破为城商行的发展注入了新的动力，进一步拓展了发展空间，但在监管环境仍不完善、自身经营管理能力不高的情况下，城商行的跨区域发展也带来一些新的问题，需要引起重视。
本文在对城商行跨区域发展现状进行总结分析的基础上，着重分析了城商行跨区域发展产生的问题和面临的挑战，并就此给出了对策建议。
关键词：城市商业银行；跨区域发展；对策建议随着我国经济金融区域一体化发展格局的不断深化以及跨区域经济金融活动的日益频繁，城市商业银行（以下简称“城商行”）长期以来一直实行的单一城市制经营模式的弊端日益显现，成为发展的制肘。
也正因为此，城商行对跨区域发展具有强烈的冲动。
2006年4月，上海银行宁波分行的成立迈出了城商行跨区域发展的步伐。
随后，城商行掀起跨区域发展高潮，越来越多的城商行加入到跨区域发展的队伍之中。
毫无疑问，经营地域的突破为城商行的发展注入了新的动力，进一步拓展了发展空间，城商行正进入新的发展阶段。
值得注意的是，在监管环境仍不完善、自身经营管理能力不高的情况下，城商行的跨区域发展也带来一些新的问题，需要引起重视。
本文在对城商行跨区域发展现状进行总结分析的基础上，着重分析了城商行跨区域发展产生的问题和面临的挑战，并就此给出了对策建议。
一、城市商业银行跨区域发展现状（一）城市商业银行跨区域发展的有关政策规定出于防范和化解风险的考虑，城商行被定位于地方金融机构，实行单一城市制经营。
这一定位和经营模式使城商行成立初期在有效防范风险的同时实现了快速发展，并形成了服务地方经济、服务中小企业和服务市民的“三服务”特色。
但单一城市制经营下异地网络的缺乏也使城商行的业务开展受到制约，并直接影响到城商行在某些业务领域的市场竞争力。
因此，自2000年以来，城商行要求跨区域发展的呼声日渐高涨，一些城商行也为此进行了积极探索。
山东城商行跨区域经营：问题、借鉴与对策
关键 词 ：山东省 ；城 市商 业银行 ；跨 区域 经营 ：借鉴
Ａｂ ｔａ ｔ Ｗ ｉ ｈ ｒ ｄ ａ ｅ ｐ ｎｎ ｆＣｈｎ Ｓｆ ｎ ｉｌｒ ｆｒ ｔｏ ｎ ｕｌｌ ｅａｉａｉｎ ｏ ｅｂ ｎ ｉｇ ｉｄ ｓ ｙ， ｓｒｃ ： ｔ ｔ ｅｇ ａ ｕ ｌｄ ｅ ｅ ｉｇ ｏ ｉａ’ ｎａ ｃａ ｅ ｏｍａｉｎ ａ ｄ ｆｌ ｉ ｒｌ ｔ ｆｔ ａ ｋｎ ｎ ｕ ｔ ｈ ｉ ｂ ｚ ｏ ｈ ｒ ｕｂ ｎ ｃ ｍｍ ｅｃａ ａ ｋ ｒ ａ ｉｇ ｉｃ ｅ ｓｎ ｌ ｅｃ ｏ ｅｉ ｏ ｒ ａ ｏ ｒｉｌｂ ｎ ｓａ ｅｆｃｎ ｎ ｒ ａ ｉｇｙ ｆ ｒ ｅ ｃ ｍｐ ｔｔ ｎ， ｗｈ ｌ ｈ ｓ ｒ ｓｌ ｔ ｇｔ ｅ ｎ ｗ ｉ ａｉｎ， ｔ ｅ ｒ ｉ ｉ ｉ ｔｅ ｅ ｆ ｅ ｉ ｍ ｉ ｉ ｈ ｅ ｓｔ ｔｏ ｓｎ ｕ ｈ ｙ ｗｅ ｅ
（ ） 山东 城 市 商 业 银 行 跨 区域 经 营 现状 一 随 着 我 国金 融 体 制 改 革 的逐 步 深 入 以及 银 行 业 全 面开 放 ，城 市 商 业 银 行 面 临着 越 来 越 严 峻 的 挑 战 。为 进 一 步 促 进 城 商 行 的 发 展 ，２ ０ ０ ７年 ，中 国银 监 会 明
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分析研究农村商业银行跨区域经营
分析研究农村商业银行跨区域经营【摘要】本文主要研究农村商业银行跨区域经营的现状和发展趋势。
在首先介绍了农村商业银行的发展背景，指出了研究的目的和意义。
在分析了跨区域经营的概念和特点，探讨了农村商业银行跨区域经营的优势和挑战，并通过成功案例分析展示了一些可借鉴的经验。
最后展望了农村商业银行跨区域经营的发展趋势。
在总结了农村商业银行跨区域经营的启示，提出了未来发展建议。
研究发现，随着经济全球化的加剧，农村商业银行跨区域经营具有广阔的发展前景，但也面临着诸多挑战和障碍，需要有针对性地加以应对和解决。
【关键词】农村商业银行，跨区域经营，发展背景，研究目的，意义，概念，特点，优势，挑战，障碍，成功案例，发展趋势，展望，启示，未来发展建议，总结。
1. 引言1.1 农村商业银行的发展背景农村商业银行作为中国农村金融体系的重要组成部分，起源于20世纪80年代末。
中国农村商业银行在中国改革开放的过程中逐渐崛起，其主要任务是为农村地区提供金融服务，支持农村经济发展和农民生活改善。
农村商业银行的发展背景可以追溯到中国农村金融体制改革的历程，其成立旨在解决农村金融机构服务不足的问题。
随着我国城乡经济融合发展的推进，农村商业银行的地位和作用也日益凸显。
在农村商业银行的发展过程中，政府的政策导向和金融市场环境的变化都在一定程度上影响着其发展方向和模式选择。
农村商业银行在服务农村地区的也逐渐向城市和其他地区延伸，实现了跨区域经营。
农村商业银行的发展背景为其跨区域经营提供了机遇和挑战。
如何在保证服务农村地区的基础上，有效拓展跨区域经营，提高综合竞争力，成为农村商业银行发展的重要课题。
1.2 研究目的和意义农村商业银行作为农村金融服务的主要渠道，其跨区域经营具有重要的意义和发展潜力。
本文旨在通过对农村商业银行跨区域经营进行深入的研究和分析，探讨其在发展中面临的挑战和机遇，为相关部门和农村商业银行提供参考和借鉴。
具体研究目的包括：分析跨区域经营的概念和特点，探讨农村商业银行跨区域经营的优势和挑战，通过成功案例分析总结成功的经验和教训，展望未来跨区域经营的发展趋势，为农村商业银行的跨区域经营提供建议和启示。
城市商业银行跨区域发展中的问题及建议
城市商业银行跨区域发展中的问题及建议近年来，城市商业银行在相关管理部门的政策引领和地方政府的支持下，从规范管理、稳健经营、加快发展，到增资扩股、跨区域经营，逐渐成长为我国金融体系中的一支有生力量。
一、当前外地城商行在本地发展现状及存在的问题随着滨海新区开发开放的不断深入，本地良好的投资环境和独特的地理位置，使得许多城商行将目光聚集在本地，谋求通过跨区域经营以实现规模扩展、进一步发展壮大。
自2006年11月北京银行在本地第一个设立分行以来，截至2011年6月末，先后共有11家外地城商行来津开展业务，其中9家进入正常经营，1家今年刚开业，1家正在筹建。
本地成为外地城商行设立分行最多的省（区、市）之一。
（一）业务规模迅速扩大，但总体发展仍处较低水平。
截至2011年3月末，9家进入正常经营的外地驻津城商行资产总额938.5亿元，是2007年末的8倍；存贷款余额分别为762.3和721.0亿元，分别是2007年末的12和7倍。
但从总体来看，城商行发展水平仍远低于同行业发展水平。
一是资产规模小。
据调查，9家外地驻津城商行的总资产仅占本地市银行业金融机构总资产的3.8%，还不到本地城商行——本地银行资产总额的1/2；存贷款余额分别占本地市银行业金融机构存贷款余额的 4.5%和5.0%。
二是经营网点少，9家外地驻津城商行在本地市仅设立经营网点56家（见表1），且80%以上的营业网点都设在本地经济最发达的市内六区和滨海新区。
网点少，缺乏便利性，一定程度上制约了城商行业务的开展。
三是信贷集中度较高。
从行业看，外地城商行信贷主要集中在制造业、水利、环境和公共设施管理业、批发和零售业、房地产等行业，仅前三个行业贷款余额就占64%；从客户看，有7家外地驻津城商行的最大单一客户贷款占其贷款余额的5%以上，有5家最大十家客户贷款占其贷款余额的40%以上。
表1 驻津外地城商行规模情况表（二）资产负债结构不合理，资金来源缺乏稳定性。
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地方商业银行跨区域经营的可行性与模式选择问题研究
研究目的：
1、地方性商业银行跨区域经营的目的，及其约束
客户导向、市场导向
政策约束（背景）、资金约束、市场约束
2、面对客户跨区域经营需求，地方银行如何满足，在互联网金融大背景下、在银行网
点转型背景下？
3、地方性商业银行跨区域经营绩效指标与评定，影响因素有哪些
4、跨地区经营的模式有哪些，如何选择，（联盟vs. 自己成立）
5、能否建立一套科学的指标或评价标准使得地方商业银行乃至金融机构能够自我评
判是否开展跨区域经营。
研究意义，即当前存在的问题：
在“新常态下”，即“三去一降一补”的背景下，盲目开展跨区域扩张会浪费资源挤占空间降低效率；
经济下行背景下跨区域经营对城商行的综合影响。
主要结论如下: 第一，经济下行期间跨区域经营有助于城商行提升收益水平，并且其盈利能力随着同业业务所占比重的上升而提高; 第二，总体而言，跨区域经营程度高的城商行在经济增速放缓时所面临的风险更大，但开展同业业务较多的城商行，其跨区域经营战略却起到了分散风险的作用; 第三，当我国经济
步入下行通道后，跨区域经营对城商行的绩效起到了负面影响，但上述现象在同业业务占比较高的银行中并不明显。
综合以上结论，本文认为，尽管城商行的对外扩张在过去一段时间内发展迅速并取得了一定成绩，但在我国经济的新常态形势下，监管部门和城商行自身都应审慎对待跨区域经营战略。
一方面，监管当局可出台相关政策，对城商行跨区域经营提供系统性的规范和引导，但更重要的是鼓励城商行在区域内提升核心竞争力，通过走特色化经营和差异化竞争的道路，更好地服务于当地经济发展。
另一方面，城商行应高度重视异地分支机构的风险防控工作，通过加强总分行之间的沟通、完善贷款审核流程、优化经营模式等方式，力争使城商行在“走出去”的过程中达到风险分散与收益提升的双重效果。
经济“新常态”下我国城市商业银行跨区域经营问题研究一、研究背景与意义
我国城市商业银行的跨区域经营问题一直受到行业各界的关注。
从2006 年 2 月，中国银监会颁布了《城市商业银行异地分支机构管理办法》，鼓励城商行在整合资源和化解风险的基础上设立异地分支机构；到2009 年4月，中国银监会出台了《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见( 试行) 》，放松了对城商行异地设立分支机构的限制，全国各城商行掀起跨区域经营的浪潮；再到2011年4月，由于鲁银行爆发票据诈骗案，使得监管层对城市商业银行的区域扩张行为紧急“叫停”，“暂停审批”对内控不健全的城商行的新设网点申请。
我国城商行跨区域经营经历了“管制—放开—收紧”的发展历程。
在监管日趋收紧的背景下，2014年以来，中国经济进入了以“经济增速换挡期、产业结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期”三期叠加为主要特征的经济新常态，整个银行业的发展面临着巨大的转型挑战。
尤其是以城市商业银行为代表的中小银行，随着中国经济增长步入下行通道，其盈利能力、风险水平和银行绩效等都受到了负面冲击，部分城商行的异地分支机构甚至出现了不良贷款率大幅攀升、票据风险事件频发等情况。
城商行在成立之初被定位于“服务地方经济、服务小微三农、服务社区市民”，具有明显的地域特征。
但从我国城商行的改革与发展轨迹来看，绝大多数城商行都实施了跨区域经营战略，并在机构扩张初期取得了一定的经营业绩。
截至2015 年年末，全国133 家城商行中，实现跨省市经营的城商行数目为91 家，占城商行总数的68. 42%，其中长沙银行在其他省份的一级分支机构最多，为24 个; 盛京银行、徽商银行、江苏银行、哈尔滨银行、包商银行等在其他城市的一级分支机构也都在15 个以上。
然而，伴随着中国经济进入“新常态”，经济增速趋势性下降，结构调整实质性推进，金融脱媒与利率市场化改革不断深化，互联网金融迅猛发展，不少城商行在异地经营中所获得的收益严重缩水，有的甚至出现亏损，与之俱来的是不良贷款率反弹、流动性风险增大、操作风险突出、跨界业务风险上升等问题。
“新常态下”跨区域经营究竟是城商行发展的阻力还是助力? 面对由于互联网金融的冲击、金融科技的发展导致的银行大规模的裁员撤点，城商行在异地大量设立分行主要是形象意义还是实际意义?“新常态下”，城商行异地设立分支机构的模式选择的标准发生哪些变化？是否可与新的互联网结合产生创新性跨区域经营策略？上述问题值得商业银行理论与实务界人士深入思考。
本文在总结研究国内城商行转型发展路径和模式选择的基础上对新常态下城商行跨区域经营发展提出一些新的具体的策略和建议，希望可以为未来城商行
跨区域经营和发展提供新思路。
我国城商行跨区域经营经历了“管制—放开—收紧”的发展历程。
2000 年以前，绝大多数城商行都立足于服务本地区经济建设。
2001 年宁夏银行( 原银川市商业银行) 在省内的吴忠市设立分行，开启了城商行跨区域经营的先河。
2006 年 2 月，中国银监会颁布了《城市商业银行异地分支机构管理办法》，鼓励城商行在整合资源和化解风险的基础上设立异地分支机构。
同年，上海银行在浙江省宁波市设立分行，率先实现了省外跨区域经营。
2009 年4月，中国银监会出台了《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见( 试行) 》，放松了对城商行异地设立分支机构的限制，使得城商行跨区域经营进入了新的发展阶段。
城商行之所以选择跨区域经营，是因为对于经发展水平相对落后地区的城商行，跨区域经营可弥补本地区信贷资金需求的不足( 李广子，2013［1］) ; 而对于经济发展水平相对发达地区的城商行，跨区域经营有助于扩大市场占有率，在分散风险的同时提升经营绩效( 王擎等，2012［2］) 。
然而，在经济下行背景下城商行跨区域经营的效果究竟如何? 跨区域经营中哪些业务有利于城商行的长期发展? 上述问题尚未得到合理及充分的解释。
本文基于2009—2014 年我国102 家城商行的数据，研究经济下行背景下跨区域经营对银行盈利能力、风险水平和综合绩效等的影响，并进一步分析了异地开展同业业务在跨区域经营中所起到的正面作用，以期为城商行及监管当局提供经验支持。
二、文献综述
（一）城商行跨区域经营的收益
（二）城商行跨区域经营的风险
（三）不同宏观经济形势下城商行跨区域经营的模式选择
（四）监管问题
三、研究内容与方法
案例分析法——北京银行、郑州银行
比较分析法——美国银行业跨洲经营
四、章节介绍与框架
五、创新点与不足。