第五章_存款类金融机构
中国人民银行公告〔2013〕第20号(同业存单管理暂行办法)
中国人民银行公告〔2013〕第20号为规范同业存单业务，拓展银行业存款类金融机构的融资渠道，促进货币市场发展，中国人民银行制定了《同业存单管理暂行办法》，现予公布，自2013年12月9日起施行。
中国人民银行2013年12月7日同业存单管理暂行办法第一条为规范同业存单业务，拓展银行业存款类金融机构的融资渠道，促进货币市场发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》及相关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称同业存单是指由银行业存款类金融机构法人（以下简称存款类金融机构）在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，是一种货币市场工具。
前款所称存款类金融机构包括政策性银行、商业银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构。
第三条存款类金融机构发行同业存单应当具备以下条件：（一）是市场利率定价自律机制成员单位；（二）已制定本机构同业存单管理办法；（三）中国人民银行要求的其他条件。
第四条同业存单的投资和交易主体为全国银行间同业拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品。
第五条存款类金融机构发行同业存单，应当于每年首只同业存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。
第六条存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。
发行备案额度实行余额管理，发行人年度内任何时点的同业存单余额均不得超过当年备案额度。
第七条同业存单发行采取电子化的方式，在全国银行间市场上公开发行或定向发行。
全国银行间同业拆借中心（以下简称同业拆借中心）提供同业存单的发行、交易和信息服务。
第八条同业存单的发行利率、发行价格等以市场化方式确定。
其中，固定利率存单期限原则上不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。
浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息，期限原则上在1年以上，包括1年、2年和3年。
第九条同业存单在银行间市场清算所股份有限公司登记、托管、结算。
存款类金融机构：名词术语
第2单元 存款类金融机构名词术语一、名词解释1.存款类金融机构——接受个人和机构存款并发放贷款的金融机构。
其共同的特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转账结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。
商业银行是最早产生的、最具存款类金融机构特点的机构。
2.商业银行——是存款类金融机构中最具代表性和比重最大的机构。
传统意义上的商业银行专门指以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产、以支付结算为主要中间业务，并直接参与存款货币创造的金融机构。
随着经济社会的发展和金融业的创新，现代商业银行已成为全面经营货币信用商品和提供金融服务的特殊企业。
3.总分行制——总分行制是银行在大城市设立总行，在各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。
4.银行控股公司制——是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。
5.连锁银行制——是指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。
6.银行资本——即自有资本，其数量的多少能够反映银行自身经营实力以及御险能力大小。
银行资本包括核心资本和附属资本。
7.表外业务——是指不直接进入商业银行资产负债表内但影响银行损益的业务，主要包括服务性的中间业务和创新性的表外业务。
8.资产管理理论——资产管理理论注重资产运用的管理，重点关注流动性管理，主要经历了真实票据理论、可转换理论、预期收入理论三个不同的发展阶段。
9.负债管理理论——该理论认为，银行可以通过调整负债项目实现“三性”原则的最佳组合。
10.资产负债综合管理——该理论强调将资产和负债综合考虑，通过统筹安排，实现三性的统一，重点是主动利用对利率变化敏感的业务，协调和控制业务配置状态，保证银行获得正的利差和资本净值。
11.风险管理——是指商业银行通过运用各种有效的方法对其所面临的各种风险进行识别、衡量以及控制的总和，从而实现风险的分散与转移，以获得商业银行安全性、流动性与盈利性三性的统一。
货币金融学教案
货币金融学教案一、教学内容本节课的教学内容来自于《货币金融学》教材的第五章，主要内容包括银行体系、银行存款、贷款、支付结算以及货币政策等内容。
具体来说，我们将讨论银行的运作机制、存款类金融机构的种类及其职能，重点讲解商业银行的存款创造过程以及贷款业务，同时分析支付结算系统的基本原理和货币政策的实施机制。
二、教学目标1. 让学生了解和掌握银行体系的基本概念和运作机制，理解商业银行的存款创造过程。
2. 培养学生掌握贷款业务的基本知识，了解支付结算系统的工作原理。
3. 使学生理解货币政策的含义、目标及其对经济的影响。
三、教学难点与重点重点：商业银行的存款创造过程、贷款业务、支付结算系统的基本原理和货币政策的实施机制。
难点：商业银行存款创造机制的数学推导、货币政策对经济的影响。
四、教具与学具准备教具：多媒体教学设备、黑板、粉笔。
学具：教材、笔记本、文具。
五、教学过程1. 实践情景引入：以一个商业银行的运营为例，让学生了解银行的存款、贷款和支付结算业务。
2. 教材内容讲解：a. 商业银行的存款创造过程：讲解存款的来源、存款的运用以及存款的派生过程。
b. 商业银行的贷款业务：介绍贷款的种类、贷款的申请和审批流程以及贷款的风险管理。
c. 支付结算系统：讲解支付结算系统的基本原理、支付工具和支付方式。
d. 货币政策：阐述货币政策的含义、目标、工具及其对经济的影响。
3. 例题讲解：挑选具有代表性的题目进行讲解，让学生理解并掌握存款创造过程、贷款业务和货币政策的理论知识。
4. 随堂练习：针对讲解的内容，设计相关的练习题目，让学生即时巩固所学知识。
5. 课堂讨论：组织学生就货币政策的实际应用进行讨论，提高学生的分析问题和解决问题的能力。
六、板书设计板书内容主要包括：商业银行的存款创造过程、贷款业务、支付结算系统的基本原理和货币政策的实施机制。
七、作业设计1. 题目：请简要描述商业银行的存款创造过程。
答案：商业银行的存款创造过程包括存款的来源、存款的运用以及存款的派生。
朱新蓉《货币金融学》章节题库(存款类金融机构)【圣才出品】
第6章存款类金融机构一、概念题1．派生存款答：派生存款指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款，又称为衍生存款。
派生存款在原始存款基础上产生。
原始存款是指商业银行接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款，是商业银行从事资产业务的基础。
派生存款的产生过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款、形成新的存款额……这一过程循环不断地在各家商业银行存款客户之间转移、最终使银行体系的存款总量增加的过程。
因此，商业银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。
2．次级长期债务答：根据《巴塞尔协议》，次级长期债务是商业银行附属资本的重要组成部分，是指这种债务资本的债权求偿权排在各类银行存款所有者之后，并且其原始加权平均到期期限较长。
《巴塞尔协议》所指的次级长期债务是普通的、无担保的、原始期限至少在以5年以上的资本债权与信用债权。
3．存款准备金答：存款准备金是指银行所持有的现金和在央行的存款。
银行为应付储户的提现和正当的贷款要求，必须按所吸收存款的一定比例保留一部分现金和央行存款，其余部分用于贷款或投资，保留的这部分存款被称为存款准备金。
存款准备金分为两部分，法定存款准备金和超额准备金。
法定准备金是国家为了加强监管，维护储户利益，以法律形式规定，要求商业银行必须保留的部分准备金，而法定准备金与存款总额之比就是法定准备金率。
而超过法定准备金的部分是超额准备金。
银行一般会保留部分超额准备金，以免在需要资金时必须向中央银行贷款或拆入资金，增加成本，并受到一定的限制，流动性风险提高。
二、选择题1．目前，西方发达国家商业银行的机构设置主要有（）几类。
A．单一银行制B．复合银行制C．总分行制D．横向分布制【答案】AC【解析】目前，西方发达国家商业银行的机构设置主要有两大类：①单一银行制。
单一银行制只有一个单独的银行机构，不设分支机构。
②总分行制。
总分行制是在总行之下设有多层次的分支机构。
2．下列属于商业银行借款业务的有（）。
第五章 金融机构体系 《货币银行学》
2)政策性银行的职能
–信用中介 –补充职能 –选择职能
此外，政策性银行还有倡导或传导 政策意图，提供某些金融服务的职能。
5.2.4投资银行
1)投资银行的定义
投资银行是专门经营长期金融投资的 业务,即主要从事资本市场的证券承销、 公司理财、收购与兼并、提供咨询、基 金管理和风险资本管理等业务的专业银 行。
证券公司 非银行金融机构 信托投资公司
财务公司
其他非银行金融机构
(1)中央银行的性质 –①发行的银行 –②银行的银行 –③政府的银行
(2)中央银行的职能 –①调控职能 –②服务职能 –中央银行除上述调控和服务两项职能 以外，有些国家中央银行还兼有金融 监管职能。
(3)中央银行的类型 ①单一式的中央银行制 ②复合式的中央银行制 ③跨国式的中央银行制 ④准中央银行制
(4)财务公司
• 因我国目前的财务公司业务限定于企业 集团内部，所以在非银行金融机构体系 中不占重要位置。
• 除以上机构以外，我国还存在其他一些 非银行金融机构，如金融租赁公司、邮 政储蓄机构及专门处理银行不良资产的 金融资产管理公司等。
5)在华外资金融机构
• 目前在我国境内设立的外资金融机构主 要分为两类，一类是外资金融机构在华 的代表处 ；另一类是外资金融机构在华 设立的营业性机构 。
5.2.2商业银行
• 商业银行是以获取利润为目标，以经营 金融资产和负债为主要内容的综合性、 多功能的金融企业。
(1)商业银行的性质 –①商业银行是企业 –②商业银行是经营货币商品的特殊企 业
(2)商业银行的职能 –①信用中介职能 –②支付中介职能 –③信用创造职能 –④金融服务职能
• (3)商业银行的组织形式
从融资方式来看,投资银行向企业提 供的是直接融资,而商业银行提供的是间 接融资。
《货币金融学》笔记摘抄(3篇)
第1篇一、货币金融学概述1. 货币金融学的定义货币金融学是一门研究货币、金融市场和金融机构及其相互关系的学科。
它主要研究货币的产生、发展、运行规律以及金融市场和金融机构的运作机制。
2. 货币金融学的研究内容（1）货币的产生与发展（2）金融市场与金融工具（3）金融机构与金融业务（4）货币政策与金融监管（5）国际金融与汇率制度二、货币与货币制度1. 货币的定义货币是一种广泛接受、用作支付手段、价值储存和计价单位的特殊商品。
2. 货币的职能（1）交换媒介：方便商品和服务的交换。
（2）价值储存：保值、增值。
（3）计价单位：衡量商品和服务的价值。
3. 货币制度的类型（1）金属货币制度：以金属货币为本位货币的制度。
（2）信用货币制度：以信用货币为本位货币的制度。
（3）法定货币制度：以政府发行的纸币为本位货币的制度。
三、金融市场与金融工具1. 金融市场概述金融市场是指资金供应者与资金需求者之间进行资金交易的市场。
金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场等。
2. 金融工具概述金融工具是金融市场上的交易对象，包括货币、债券、股票、衍生品等。
（1）货币市场工具：如银行承兑汇票、商业票据、回购协议等。
（2）资本市场工具：如债券、股票等。
（3）外汇市场工具：如外汇期货、外汇期权等。
（4）衍生品市场工具：如远期合约、掉期合约、期权等。
四、金融机构与金融业务1. 金融机构概述金融机构是指从事金融业务的特殊企业，包括银行、保险公司、证券公司、基金公司等。
2. 金融机构的类型（1）存款性金融机构：如商业银行、储蓄银行等。
（2）非存款性金融机构：如保险公司、证券公司、基金公司等。
3. 金融机构的业务（1）存款业务：吸收公众存款，为公众提供支付结算服务。
（2）贷款业务：向企业、个人提供贷款。
（3）投资业务：投资股票、债券、基金等。
（4）结算业务：为客户提供资金清算、支付结算服务。
五、货币政策与金融监管1. 货币政策概述货币政策是指中央银行运用货币政策工具，调节货币供应量、利率和汇率，以实现宏观经济目标的政策。
章存款类金融机构
•商业银行的 •表外业务
•商业银行的经营 原则与经营理念
•商业银行管理理 论的变迁
•商业银行管理目 标的发展与创新
•商业银行管理方 法与管理手段的发
展与创新章存款类金融机构
•第三节 政策性银
行
PPT文档演模板
•政策性银行的 产生与作用
•政策性银行的 种类
•政策性银行 的经营管理
PPT文档演模板
•巴林银行倒闭事件
章存款类金融机构
• 衍生性的货币或利率互换、期货、期 权、远期合约主要有远期利率协议、 利率期货、利率期权、货币或利率互 换、外汇远期、外汇择期、外汇超远 期、外汇掉期、外汇期货、外汇期权、 股价指数期货 。
三、商业银行业务经营
（一）商业银行的业务类型
◆商业银行的业务按是否进入资产负债表可分为表 内业务和表外业务。
◇表内业务包括负债业务和资产业务。 ◇表外业务包括服务性的中间业务和创新性的表外
业务。
PPT文档演模板
章存款类金融机构
◆商业银行的表内业务 ◇资产业务(assets business)是商业银行的资金运用项目，包
◇地方性存款类机构主要指社区银行、城市、农村信 用社和农村资金互助社 。
PPT文档演模板
章存款类金融机构
◆各种存款性金融机构之间既有区别也有交叉，体现
在三方面：
◇通过提供不同的金融服务，形成在功能上相互补充 的有机体系。
◇存款性金融机构的规模不同、所服务的区域、对象 不同，需要其依据市场需求进行不同的市场定位， 需要各自提供差异化的产品和服务才能满足各种 客户的不同需求。
PPT文档演模板
章存款类金融机构
◆按照业务活动的目标不同：有管理性、商业 性和政策性三类存款金融机构。 ◇管理性的存款类金融机构是指中央银行。 ◇商业性的存款类金融机构主要指商业银行、 信贷协会、专业银行、信用社、财务公司等。 ◇政策性的存款类金融机构主要指政策性银行， 如我国农发行。
如何区分企业存款和同业存款
如何区分企业存款和同业存款：根据《中国人民银行关于2012年中资金融机构金融统计制度有关事项的通知》规定，以下机构应全部归属于同业机构：（1）银行业存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，吸收公众存款的金融机构。
包括银行（国家开发银行及政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、外资银行、民营银行）、城市信用社（含联社）、农村信用合作社（含联社）、农村资金互助社和财务公司。
（2）银行业非存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，不吸收公众存款的金融机构。
包括信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司和货币经纪公司。
（3）证券业金融机构：是指由中国证券业监督管理委员会监督管理的，具备从事证券业合法资格的金融机构。
包括证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司和投资咨询公司。
（4）交易及结算类金融机构：是指为金融交易提供交易场所、服务以及安全环境等活动，并具备一定监督管理职能的金融机构。
包括交易所和登记结算公司。
（5）金融控股公司：是指依据《中华人民共和国公司法》设立，拥有或控制一个或多个金融性公司，并且这些金融性公司净资产占全部控股公司合并净资产的50%以上，所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务独立企业法人。
包括中央金融控股公司和其他金融控股公司。
（6）特殊目的载体（SPV）：是指为持有特定资产而对外发行新金融工具，并合法拥有该特定资产，具备完整独立账户的金融实体。
包括证券投资基金、资金信托计划、代客理财项目、资产证券化项目。
（7）其他金融机构：除上述机构之外的其他金融机构。
包括小额贷款公司等金融机构。
存款类金融机构名词解释
存款类金融机构名词解释
存款类金融机构(存款金融机构,简称存款机构)是指主要提供存款业务和服务的机构,包括中央银行、政策性银行、商业银行、农村合作银行、保险公司、证券公司、信托投资公司等。
这些机构的客户主要是存款者,其主要功能是提供安全的、稳定的、低成本的存款服务,为存款者提供理财和投资建议。
存款类金融机构的存款业务主要包括定期存款、活期存款、整存整取、零存整取、存本取息等。
这些存款产品具有不同期限、利率和风险水平,可以满足不同客户的需求。
除了存款业务,存款类金融机构还可以提供其他金融服务,例如贷款、信用卡、投资等。
这些服务可以满足客户的不同需求,帮助他们实现理财和投资目标。
存款类金融机构在金融市场中发挥着重要的作用。
它们的存款业务是金融市场的基础,为金融机构的其他业务提供了资金支持。
存款类金融机构还可以提供其他金融服务,有助于金融市场的发展和成熟。
同时,存款类金融机构也面临着监管压力和竞争挑战,需要不断提高自身的服务水平和风险控制能力,以吸引更多
的存款者和投资者。
存款类金融机构是金融市场中不可或缺的组成部分,为存款者提供了安全、稳定和低成本的存款服务,也为金融机构的其他业务提供了资金支持。
随着金融市场的发展和成熟,存款类金融机构将继续发挥着重要的作用。
2020年智慧树知道网课《货币银行学(上海财经大学)》课后章节测试满分答案
第一章测试1【单选题】(2分)在信用发达的国家，占货币供应量最大的部分是（）。
A.外币B.存款货币C.纸币D.硬币2【多选题】(3分)货币执行储藏手段职能时，其特点是（）。
A.现实的B.不一定足值的C.足值的D.观念上的3【判断题】(1分)价格是商品使用价值的货币表现。
A.对B.错4【单选题】(2分)下列选项中不属于足值货币的是（）。
A.银币B.铜贝币C.纸币D.金币5【判断题】(1分)辅币和本位币都是国家的法定货币，都具有无限法偿能力。
A.错B.对6【单选题】(2分)如果金银的法定比价位1：13，而市场比价位1：15，这时充斥市场的将是（）。
A.都不是B.金币和银币C.银币D.金币7【判断题】(1分)货币执行流通手段职能时必须是足值的货币。
A.对B.错8【判断题】(1分)在金块本位制下，金币可以自由铸造、自由融化A.错B.对9【多选题】(3分)下列（）属于金本位制度。
A.金块本位B.金汇兑本位C.平行本位制D.金币本位10【判断题】(1分)1944年7月布雷顿森林协议确立的美元为中心的国际货币制度不属于金本位制度。
A.错B.对第二章测试1【单选题】(2分)商业信用的客体是（）。
A.企业商品资本B.企业资本C.企业生产资本D.企业货币资本2【多选题】(3分)下列（）是银行信用的提供者A.B.信用社C.商业银行D.财务公司3【判断题】(1分)商业信用是现代信用的基础，也是现代信用的主要形式。
A.对B.错4【单选题】(2分)国际贸易融资中的卖方信贷由（）提供。
A.出口方银行B.进口商C.D.进口方银行5【判断题】(1分)国家信用是解决政府财政赤字的一个重要手段。
A.对B.错6【单选题】(2分)出票人要求受票人向收款人支付一定款项的票据是（）A.支票B.汇票C.本票D.发票7【判断题】(1分)中国银行间同业拆借利率是一个浮动利率A.错B.对8【单选题】(2分)上海银行间同业拆借利率被认为是我国具有基准利率特点的利率指标，它从（）起对外发布。
章5.《金融机构体系》习题
第五章《金融机构体系》习题班级姓名学号一、判断题1.（）金融机构体系一般可分为中央银行和商业银行两大类。
2.（）在多数国家，银行类金融机构在整个金融体系中占有支配性地位。
3.（）银行类金融机构与非银行类金融机构划分的最重要的依据在于是否开展证券业务。
4.（）银行和非银行金融机构的区别主要在于是否吸收活期存款。
5.（）金融机构体系通常包括中央银行和商业银行两类金融机构。
6（）早期的高利贷信用是现代银行制度形成的重要途径之一。
7（）早期银行只有信用媒介功能而没有信用创造功能。
8（）哪种将自由化当做世界银行业发展趋势的说法是对银行业发展趋势的一种曲解或误判。
9（）吸收活期存款并非是存款类金融机构的专利。
10.（）中央银行是一国金融运作体系的主体。
11.（）中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于的领导和核心的地位。
12.（）其实中央银行并不是一家金融机构，而是国家机器的一个组成部分。
13.（）随着金融自由化的发展，现在西方发达国家的中央银行已逐渐成为“金融百货公司”。
14.（）其实政策性银行与中央银行一样，它们不以盈利为目的，共同制定和实施货币政策。
15.（）政策性银行是重要的专业银行之一。
16.（）国有企业和各级政府的存款是政策性银行最主要的资金来源。
17.（）不追求盈利是政策性银行最重要的经营特点之一。
18.（）中国进出口银行是直属国务院领导的政策性金融机构。
19.（）专业银行是指专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的组织。
20.（）其实专业银行也就是商业银行。
21.（）投资银行是一国专门负责开发性建设项目投融资的专业银行。
22.（）商人银行是商业银行早期的称谓。
23.（）中国投资银行是迄今为止我国唯一的、真正的投资银行。
24.（）西方国家的农业银行具有政策性银行的性质。
25（）投资银行也吸收部分存款，但一般限于定期存款，不接受活期性质存款。
26.（）开发银行一般都属于政策性银行。
存款类金融机构：常见问题
第2单元存款类金融机构常见问题1．如何理解存款类金融机构的业务运作特点及内在要求？对此问题主要在于从存款类机构的业务构成入手，来理解其业务运作的三大特点，并在此基础上分析需要具备什么能力才能具有这样的特点使其正常的运转。
存款类金融机构通过吸收存款和借入资金形成资金来源，再通过各类贷款与证券投资运用资金，成为资金供求者之间的信用中介。
存款类金融机构的业务运作特点，主要体现为：公众性、风险性、服务性。
其中，公众性强调此类机构业务面向公众，公众的信任是其得以运营的基本保障；风险性既体现在其业务运作的高杠杆特点，又表现在其所面临的多种风险以及风险之间的相互影响；服务性说明此类机构业务的开展与持续都必须以满足客户需求、提供于创新便利的服务为条件。
基于业务运作的特点，存款类机构需要具有公信力、流动性以及对信息收集、辨识和筛选的能力。
以商业银行为例，没有公信力既无法有效地吸储，又可能常常面对挤兑；没有流动性，就无法应对日常存取和信贷需要；没有信息处理能力，就很难获得好的资产和捕捉到新的需求等等。
如此这般，商业银行怎么维系呢？因此，只有具有这三方面的能力，存款类金融机构才有可能开展公众性、风险性和服务性的各项业务，并有可能持续发展和创新各项业务。
2.如何认识商业银行的外部组织形式？对此问题的理解注意两点：一是商业银行外部组织形式的类型与各自的长短；二是任何一种组织形式都有其适应的经济环境和社会背景。
不能盲目拿来就用。
商业银行的外部组织形式可分为总分行制、单一银行制、持股公司制、连锁银行制等类型。
各国依据自身的情况有不同的选择，不同的类型各有利弊。
（1）总分行制。
总分行制是银行在大城市设立总行，在各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。
采取总分行制度的优点是：经营范围广、规模大，分工细，专业化程度较高，资金调度灵活，能够有效运用资金并分散风险；信息充分、服务种类多，具有较强的市场竞争力。
缺点在于：因管理层次多而可能出现经营成本高、管理不灵活、效率不高等问题。
第五章其他金融机构
第五章其他金融机构一、填空题1.银行类金融机构是指以_______为主要负债,以________为主要资产以________为主要中间业务的金融机构。
2.美国和欧洲一些工业化国家通称的投资银行，在英国称为___________,在其他国家和地区也被称作实业银行、公司、投资公司等。
3.作为专业银行重要组成部分的不动产抵押银行，其主要的资金来源是___________。
4.资金从盈余单位向赤字单位的流动和转化就是____________。
5.作为一种特殊的企业，金融机构的经营对象是________。
6.1948年12月1日，在原华北银行、XX银行、西北农民银行的基础上建立的__________，标志着新中国金融体系的开始。
7.证券公司是我国主要为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的投资机构。
其最本源、最基础的业务活动是_______________。
8.投资基金管理公司通常简称为基金公司，是一种专门为投资者服务的投资机构，它通过发行_______________汇集众多分散的个人或企业的闲置资金，并通过多元化的资产组合进行投资。
9.企业先将自己拥有的设备、厂房的所有权按照重估价值出售给租赁公司，然后再作为承租人将其租回来使用的租赁业务是_________。
10.存款型金融机构主要有______、______和_______。
11.契约型金融机构主要包括_______和_______。
12.投资型金融机构主要包括_______、________和________。
13.投资基金的机制特点即_______、______、_____、______。
14.根据组织形式不同，共同基金可以分为______和_______两类。
15.根据发行股份份额是否固定及可否被赎回，共同基金可分为________和______两类。
二、单项选择1.开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（）。
山西财经大学 《金融学》 第五章 金融机构体系
金融机构体系的一般构成
中央银行 商业银行 专业银行 其他非银行金融机构。
保险公司、信用合作社、养老或退休基金、投 资基金等
第二节 西方国家的金融机构体系
西方国家的金融机构组成主要由中央银行、 商业银行、政策性金融机构、各类专业银 行和其他金融机构构成。 以中央银行为中心，商业银行为主体，各 类专业银行和非银行金融机构并存的金融 机构体系。
中央银行 商业银行
西方国 家金融 体系
政策性金融机构：开放性、农业政策性、进出口政策性
专业银行：投资银行、储蓄银行、农业银行、抵押银行、进出口
非银行金融机构：保险公司、信用合作社、信托公司、投资基金 中国人民银行
中国的 金融体 商业银行：国有商业银行、其他 系 非银行金融机构
外资金融机构
政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行
具体包括的金融机构： 1、中国工商银行股份有限公司 是以城市工商企业、机关团体和居民为主 要服务对象的国有商业银行。
中国工商银行于1984年成立，全面承担起原由 中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务，担当 起积聚社会财富、支援国家建设的重任。 2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正 式更名为“中国工商银行股份有限公司” 2006 年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上 市。
一、中央银行
中央银行是一个国家的金融管理机构，它是在西 方商业银行的基础上发展形成的，是现代各国金 融系统的核心，具有特殊的地位和功能。 中央银行是各国金融机构体系的中心和主导环节， 是发行的银行、政府的银行、银行的银行。 对内它代表国家对整个金融体系实行领导和管理， 维护金融体系的安全运行，实施宏观金融调控， 是统治全国货币金融的最高机构；对外它是一国 货币主权的象征。
第5章金融体系与金融机构体系《货币银行学》
银行。
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （三）专业银行 5.进出口银行 进出口银行是指专门为对外贸易提供结算、信贷等
国际金融服务的银行。
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （三）专业银行 6.住房信贷银行 住房信贷银行是指专门为居民购买住房提供金融服
务的金融机构。 此外，还有专门为中小企业服务的银行、抵押银行、
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （一）中央银行 中央银行习惯也称货币当局，是在西方国家银行业
发展过程中，从商业银行中独立出来的一种银行。 ①单一的中央银行制度 ②二元的中央银行制度 ③跨国中央银行制度 ④准中央银行制度
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （二）商业银行 商业银行，也称为存款货币银行，一般以经营工商
第五章 金融体系与金融机构体系
第一节 金融机构体系
一、金融体系的含义 金融体系的运作方式并不是可以直接了当看到的，
实际上它是一套十分复杂的体系。所谓金融体系， 就是指实现资金从储蓄者到用资者的融通、流动和 转移的系统。
第一节 金融机构体系
二、金融体系结构及分类
金融体系结构一般是指金融机构和金融市场的相对 规模、比例关系和所占地位。
第三节 我国金融机构体系
一、银行机构 （三）政策性银行
政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策 和意向专门从事政策性金融业务的银行。
它们的活动不以营利为目的，并且根据具体分工的 不同，服务于特定的领域，所以也有政策性专业银 行之称。
第五章金融机构体系
第五章金融机构体系第一节金融机构的分类及职能一、金融机构的分类凡专门从事各种金融活动的组织，均可称为金融机构。
金融市场中存在各式各样的金融机构，一般可分为银行和非银行金融机构两大类。
银行是对经营货币和信用业务的金融机构的总称。
按不同的标准划分，银行可分为不同的类型。
按职能不同划分可分为中央银行、商业银行、专业银行；按银行业务的地域划分，可分为全国性银行和地方性银行；按资本来源划分，可分为股份制银行、合资银行、独资银行。
非银行金融机构主要有保险公司、证券公司、信托投资公司、租赁公司、财务公司、金融公司等。
此外，如果按金融机构资金的来源划分，可将金融机构分为存款性金融机构和非存款性金融机构。
主要靠吸收各类存款作为资金来源的金融机构称为存款性金融机构，包括商业银行、储蓄机构、信用合作社等。
非存款性金融机构是指以接受资金所有者根据契约规定缴纳的非存款性资金为主要来源的金融机构，其包括保险公司、投资银行、养老基金、金融公司等。
随着金融创新不断地发展，市场竞争日益激烈，新技术广泛应用于金融领域，各种金融机构业务不断交叉、重叠。
这使得原有的各种金融机构的差异日趋缩小，相互间的界限越趋模糊，从而呈现出专业经营向多元化综合性经营发展的趋势。
二、金融机构的经济职能金融机构虽有各种各样的类型，但本质上并无区别，都起着金融中介的作用。
具体说金融机构的经济职能主要有：1. 期限中介 (maturity intermediation) 职能。
期限中介是指金融机构通过发行金融工具，使借款者得到所需时间长度的资金。
如商业银行吸收随时准备偿还的存款，而发放长期贷款。
如果没有商业银行的这一经济职能，借款人将不得不借短期贷款，或去寻找愿意进行长期放款的放款者。
2. 风险分散化 (diversification) 职能。
风险分散化是金融机构将风险较高的资产转变为风险较低的资产的职能。
如投资公司将投资者投入的资金聚集起来，投资于一批公司股票，便可分散并减少风险。
货币金融学第二篇 作业 答案
第二篇作业题第五章商业银行一、概念结算业务：是银行代客户清偿债权债务、收付款项的一种传统业务。
租赁：是以收取租金为条件出让财产使用权的经济行为。
信托：即信任委托，是指委托人依照契约的规定为自己或第三者（即受益人）的利益，将财产转给受托人，由受托人依据谨慎的原则，代委托人管理、运用和处理所托管的财产，并为受益人谋利的活动。
代理业务：是指商业银行接受政府、企业、其他金融机构以及居民个人的委托，以代理人身份代表委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务。
承诺业务：是指银行向客户作出承诺，保证在未来一定时期内根据一定条件，随时应客户的要求提供贷款或融资支付的业务。
信贷额度：是一种非合同化的贷款限额，在这个额度内，商业银行将随时根据企业的贷款需要进行放款。
贷款承诺：是商业银行传统的表外业务，是保证在借款人需要时向其提供资金贷款的承诺。
分为开口信用、备用承诺、循环信用以及票据保险。
票据发行便利：是指银行承诺帮助筹资人通过发行短期票据或筹资。
贷款出售与贷款证券化出售：贷款出售：是指银行将已发放的贷款出售给其他金融机构或投资。
贷款证券化出售：是银行资产证券化浪潮中出现的金融创新方式，最早见于美国的住宅抵押贷款。
商业信用证与备用信用证：备用信用证：是银行提供的信用担保业务的一种类型，是银行为其客户开立的保证书。
商业信用证：是商业银行的一项传统中间业务，是指商业银行接受买房要求，按其所提条件卖方开具的付款保证书。
负债业务：是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，是商业银行借以形成资金来源的业务。
资产业务：是指银行运用其资财的业务。
银行信用业务的一种。
二、思考题：1、商业银行有哪些特征和主要职能？答：特性：首先，商业银行具有一般的企业特征。
其次，商业银行又不同于一般的企业，是经营货币资金、提供金融服务和金融风险管理的金融企业，是一种特殊的企业。
再次，商业银行不同于其他金融机构。
职能：信用中介、支付中介、信用创造和金融服务。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
储蓄存款：为居民个人积蓄货币资产和获取利息
而设定的一种存款业务
h
22
2、其他负债业务
借款性负债：商业银行通过金融市场或直接向中央 银行借款形成的主动负债业务。
•向中央银行借款：短期负债，主要用于解决临时性 资金不足和周转问题。形式：再贷款、再贴现
•同业拆借：银行之间的短期资金融通，主要用于日 常的资金周转
• 派生存款：是指商业银行发放贷款、办 理贴现或投资等业务活动引申而来的存 款
h
14
• 金融服务功能：综合性的业务范围，
能够为客户提供多样的金融服务
• 四个方面的金融服务： – 代办业务： – 资本运营服务 – 金融咨询服务 – 个人转账结算服务
h
15
第二节 商业银行的业务
一、资本业务
1、资本：银行成立时投入的原始资金和
金，资产中流动性最强、盈利性最低的部分，是 日常经营所必需的资产，随时满足客户提现的资 产，也是满足意外贷款等需求的第一资金来源
法
超
定
额
准
准
备
备
金
金
h
库 存 现 金
25
法定准备金：以法律形式规定商业银行在吸收一 定存款时，必须按照法定准备金率保留最低数额的准 备金，存放于中央银行。
超额准备金：存款的准备金超出法定准备金的部 分，超额准备金的规模直接决定了银行的信贷扩张能 力。
有了创造货币、创造信用的功能
h
6
现代商业银行经过两条途径产生
组建新 的股份 制银行
旧有的高利贷性质 的银行逐渐适应新 的经济条件，转变 为资本主义性质的 商业银行
现代商业银行
h
7
商业银行的性质：商业银行是以利润最大化为经营目 标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，提供多 功能、综合性金融服务的金融企业。
通资本的资本，包括：优先股、资本性债券等
•优先股：对银行收益以及资产分配的要求权 优先于普通股的股票
•资本性债券：介于存款负债和股票资本之间 的一种债券，如可转换债券
h
20
其他资本：又称储备账户，一般是存款类 金融机构为了应对意外事件，按照一定 比例从税前利润中提取的准备金
– 资本准备金
– 贷款损失准备金
•发行金融债券：长期负债的主要形式。相对于吸收 存款而言，更具有主动性，但发行费用高，导致筹 资成本较高
h
23
三、资产业务
资产业务：存款类金融机构资金的运用业务， 能为银行带来各种收益
资产业务构成：准备金业务、贷款业务、贴现 业务、应收现金项目、证券投资
h
24
1、准备金业务：是应付各种意外状况的资
h
10
• 信用中介职能：货币资金的实际贷出
者和借入者之间的中介人
存款
贷款
存款者
商业银行
贷款者
利息
利息
利息差
h
11
• 支付中介职能：通过为各经济部门开
立账户，充当货币结算与收付的中间人， 为客户办理资金结算与支付
货款
开户银行
货款
开户行 供应商 原材料
存款 商品
企业A
开户行 客户
h
12
• 信用创造：利用其吸收的的存款，发放
库存现金：商业银行保存在金库中的现钞。主要 为应付小额提款以及银行自身的日常开支。
h
26
2、贷款业务：存款类金融机构按照一定的
贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数 量的货币资金提供给借款人的业务
– 证券投资损失准备金
h
21
二、负债业务
负债业务：是存款类金融机构主要资金来源的业 务，包括存款业务和其他负债业务
1、存款业务：是存款类金融机构最主要的资金 来源，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等
活期存款：又称支票存款，无存款期限，客户可 随时填开支票支取
定期存款：由客户事先确定存款期限以取得较高 的利息
积累资金，为银行的总资产减去总负债
资本是一家银行抵御风险的最终防线，是衡量一 家银行真正实力的标志--《巴塞尔资本协议》
h
16
2、资本金的作用
➢资本是存款类金融机构存在与发展的先决 条件
➢资本是补偿意外损失，保护存款者利益的 保障
➢资本是存款类金融机构正常经营活动的重 要保证
➢资本是金融监管部门实施控制的工具
h
17
3、自有资本的构成
资本
普通资本
优先资本
其他资本
h
18
普通资本：普通股、资本盈余及未分配利润
•普通股：是银行的主权证明，拥有经营决策 权以及红利分配权
•资本盈余：股票的市场价格高于票面价格而 获得的溢价部分
•未分配利润：税后利润减去股息与红利后的 余额
h
19
优先资本：在股息分配与资产清偿上优先于普
贷款和从事投资业务，衍生出更多的存 款，从而扩大货币的供应量
• 影响商业银行信用创造能力的主要因素
– 原始存款数量 – 个人或企业的现金持有量
– 法定存款准备金率、超额存款准备金率、库 存现金
– 企业的投资机会
h
13
原始存款与派生存款
• 原始存款：是指商业银行吸收的现金存 款或中央银行对商业银行贷款所形成的 存款
存款业务：保管业务的演化 贷款业务：保管、汇兑、结算业务的延伸
• 职能：信用中介
h
5
现代商业银行的产生
近代银行演进为现代商业银行的三个转折点
• 全额准备金制度演变为部分准备金制度， 使商业银行的信贷业务得以扩大
• 保管凭证演化为银行券，使现代货币得 以产生
• 保管业务演化为存款业，并使支票制
度、结算制度得以建立，使商业银行具
现代商业银行
近代银行业
原始银行业
古代的货币经营业
现代商业银行前身是 古代的货币经营业
h
3
古代货币经营业的特点
• 业务范围有限，多是货币保管、兑换、鉴 别、汇兑、
• 保有100%的现金准备，客户交予保管的 货币不用于贷款生息
• 在代客保管货币的活动中，要向客户收取 保管费
h
4
原始银行业的特点
•原始银行业的主要业务
特殊的经营对象：货币
特殊的经营方式：信用
特殊的价格：利率
特殊的资产结构：自有资金很少，绝大部分 资金来源于负债
特殊的经营风险：信用风险
h
8
现代商业银行的基本特征
经营的主要目标是盈利
商业银行
:
:
基本业务是负债业务和资产业务 是存款货币的主要提供者
h
9
二、商业银行的职能
1. 信用中介功能 2. 支付功能 3. 信用创造功能 4. 金融服务功能
第五章 商业银行
• 商业银行的产生及职能 • 商业银行的业务 • 商业银行的管理
h
1
本章重点、难点内容
• 重点内容
– 商业银行的职能 – 商业银行的各项业务 – 商业银行经营的一般原则
• 难点内容
– 商业银行的信用创造 – 商业银行的资产负债综合管理
h
2
第一节 商业银行的产生及职能
一、商业银行的产生与发展