第十二章 存款类金融机构 (2)
存款类金融机构
存款类金融机构 Hessen was revised in January 2021第十二章存款类金融机构一、单项选择题（下列题目中，只有1个答案正确，将所选答案的字母填在括号内。
每题1分）1.存款类金融机构中最早产生、最具代表性的机构是（）。
A.中央银行B.商业银行C.投资银行D.政策性银行2．不计入商业银行资产负债表的业务是（）。
A.存款业务B.贴现业务C.持有国债D.贷款承诺3.总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务的组织形式是（）。
A.总行制B.单一制C.连锁制D.管理处制4.由于利率的波动而使商业银行蒙受损失的可能性的风险是（）。
A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险5.不以盈利为目标，但坚持有偿借贷原则，有其特定的业务领域的服务对象的金融机构是（）。
A.储蓄银行B.商人银行C.商业银行D.政策性银行6.根据我国《商业银行法》规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的模式是（）。
A.全能型B.控股公司制C.混业管理D.职能分工型7.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（）。
A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.资本业务8.我国政策性银行中已实现改革转制的是（）。
A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.国家开发银行D.中国信托投资公司9.存款类金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）。
A.信用中介B.支付中介C.信息中介D.风险管理10.下列不属于存款类金融机构的是（）。
A.中央银行B.信用合作社C.商业银行D.证券公司二、多项选择题（下列题目备选项中,有2个或2个以上正确答案,将所选答案的字母填在括号内，错选、多选、少选均不得分。
每题2分）1.合作金融机构的特点包括（）。
A.共有自治B.联合性C.自愿性D.政府与私人部门合办E.为成员服务2.商业性存款类金融机构包括（）。
金融法(第二版)
《金融法》第二版2012年7月考试考前练习题一、简答题1.简答基金份额持有人的权利。
2.简述上市公司的间接收购方式。
3.简述虚假陈述的行为的分类。
4.请简述金融中介机构的类型。
5.请简述基金从业人员的消极条件。
6.请简述股票发行的一般规定。
附：参考答案1.简答基金份额持有人的权利。
解答：要点：《基金合同》第23条基金份额持有人的权利，包括但不限于：（一）分享基金财产收益；（二）参与分配清算后的剩余基金财产；（三）依法转让或者申请赎回其持有基金份额；（四）按照规定要求召开基金份额持有人大会；（五）出席或者委派代表出席基金份额持有人大会，对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；（六）查阅或者复制公开披露的基金信息资料；（七）监督基金管理人的投资运作；（八）对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；（九）其他权利。
2.简述上市公司的间接收购方式。
解答：要点：间接收购的界定，可以《收购办法》第57条作为标准：”投资者虽然不是上市公司的股东，但通过投资关系取得对上市公司股东的控制权，而受其支配的上市公司股东所持股份达到前条规定比例，且对该股东的资产和利润构成重大影响的，应当按照前条规定履行报告、公告义务。
"间接收购及采取该方式所需履行的义务是由《收购办法》规定的：收购人虽不是上市公司的股东，但通过投资关系、协议、其他安排导致其拥有权益的股份达到或者超过一个上市公司已发行股份的5%未超过30%的，应当按照本办法第二章的规定办理。
收购人拥有权益的股份超过该公司已发行股份的30%的，应当向该公司所有股东发出全面要约；收购人预计无法在事实发生之日起30日内发出全面要约的，应当在前述30日内促使其控制的股东将所持有的上市公司股份减持至30%或者30%以下，并自减持之日起2个工作日内予以公告；其后收购人或者其控制的股东拟继续增持的，应当采取要约方式；拟依据本办法第六章的规定申请豁免的，应当按照本办法第四十八条的规定办理。
存款性金融机构
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（四）商业银行
定义
在给这个概念下定义问题上，中西方提法不尽相 同。中国认为商业银行的定义应包括以下要点：
第一，商业银行是一个信用授受的中介机构； 第二，商业银行是以获取利润为目的的企业； 第三，商业银行是唯一能提供“银行货币”（活 期存款）的金融组织。
来的、互助性质的会员组织 。 其基本的经营目标是以简便的手续和较低的利率
，向社员提供信贷服务，帮助经济力量薄弱的个人 解决资金困难，以免遭高利贷盘剥。
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现代信用社合作原则
• (1)入社和退社实行自愿原则； • (2)每个社员都应提供一定限额的股金并承担相应的责任； • (3)实行民主管理。社员具有平等的权利，每位社员只有一
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（二）储蓄银行
储蓄银行的概念： 储蓄银行(savings bank)是指通过吸收储蓄存款获取资金从
事金融业务的银行。储蓄银行是一种较为古老的金融机构，大 多是由互助性质的合作金融组织演变而来。互助性的储蓄银行 就是存款人将资金存入银行，银行以优惠的形式向存款人提供 贷款，这种组织形式在美国比较普遍。
农村信用社是由农民或农村的其他个人集资联合 组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织。简称“农 村信用社”。 • （2）城市信用社
城市信用社是城市居民集资建立的合作金融组 织。
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农信社标志
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关于农村信用社
• /u/vw/8065458 农村信用社考试视频
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(精华版)国家开放大学电大本科《金融学》《金融法规》网络课形考网考作业(合集)答案-
(精华版)国家开放大学电大本科《金融学》《金融法规》网络课形考网考作业(合集)答案:(精华版)国家开放大学电大本科《金融学》《金融法规》网络课形考网考作业(合集)答案《金融学》网络课答案形考任务1（第一章自测题）单选题（每题6分，共5道）题目1 现代金融体系建立的基础是()。
选择一项：D.A和B题目2 发行股票属于（）融资。
选择一项：A.外源融资题目3 各经济部门的金融活动及其彼此间的平衡关系可以通过( )来反映。
选择一项：C.资金流量表题目4 现代社会中，不同的经济部门之间有的总体是盈余的，有的总体是赤字的，他们之间主要通过( )活动来实现平衡。
选择一项：A.金融题目5 从整体上看，（）是最大的金融盈余部门。
选择一项：D.居民多选题（每题8分，共5道）题目6 政府赤字的弥补方式有哪些( )。
选择一项或多项：A.增加税收B.向中央银行申请贷款D.发行政府债券题目7 广义的金融市场包括( )。
选择一项或多项：A.信贷市场B.资本市场C.货币市场D.黄金市场E.衍生金融工具市场题目8 以下对于利率描述正确的是( )。
选择一项或多项：A.利率是利息额与本金之比B.利率是衡量收益与风险的尺度C.利率是现代金融体系的基本要素D.利率的高低会对借贷双方决策产生直接影响E.利率是政府调节社会经济金融活动的工具题目9 以下哪些是银行为企业提供的金融服务（）。
选择一项或多项：A.存款业务B.贷款业务E.资金清算题目10 企业财务活动与金融体系的关系体现在( )。
选择一项或多项：A.企业是金融机构的服务对象B.企业是金融市场的最主要的参与者C.企业财务活动对宏观金融总量与结构具有决定性影响判断题（每题6分，共5道）题目11 现代金融体系是一个高风险的组织体系，需要政府的适度调控和合理的监管。
选择一项：对题目12 从一个国家（地区）来看，所有经济部门之间的金融活动构成了整个金融体系。
选择一项：错题目13 只有经济部门存在资金余缺的情况下，才产生了对金融的需求。
存款性金融机构
存贷比 % 62 62.47 70.2 55.77 72.1 74.59 69.76 73.31 71.21 72.74 71.15 66.9 58.22 72.61 66.22 59.35
第一节：存款性金融机构概述
差额收入（spread income）或利差（margin）。 存款性金融机构面临着许多风险：
一、商业银行的基本业务（例）
A银行
资产
负债
准备金 +100元支票存款
A银行
资产
负债
+100元准备金 +10元 支票存款 +100元 贷款 +90元
二、商业银行的负债业务
商业银行的负债业务（Liabilities）
是指商业银行获得资金来源（bank sources of funds）的业务。
二、商业银行的负债业务
4。其他资产 比如银行的房地产、设备等。
在中国，法律禁止银行持有 非自用不动产。
四、商业银行的中间业务
中间业务（intermediary business） 中 间 业 务 也 称 为 表 外 业 务 （ off balance sheet activities）。 不过，表外业务有两种含义。 中间业务的兴起。
五、中国商业银行的不良资产（Non Performing Loans）问题
不良资产的处置
资产管理公司： 债转股 拍卖 ABS 截止2006年底，四家资产管理公司累计处置政策性 不良资产12102.82亿元，累计回收现金2110亿元。比 国家核定目标超收286亿元。 政府注资。提取贷款损失准备金 银行内部处置 加大贷款总量，扩大分母，进行稀释
13.75
不良贷款 比率% 1.08 1.14 1.1 2.03 1.12 0.68 0.51 0.67 0.42 0.69 0.75 1.18 0.69 0.58 0.69 0.97
金融机构分类
金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业（银行、证券、保险、[1]信托、基金等行业）与此相应，金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。
[2]同时亦指有关放贷的机构，发放贷款给客户在财务上进行周转的公司，而且他们的利息相对也较银行为高，但较方便客户借贷，因为不需繁复的文件进行证明。
Special Purpose Vehicle，简称SPV。
在证券行业，SPV指特殊目的的载体也称为特殊目的机构/公司，其职能是在离岸资产证券化过程中，购买、包装证券化资产和以此为基础发行资产化证券，向国外投资者融资。
是指接受发起人的资产组合，并发行以此为支持的证券的特殊实体。
SPV的原始概念来自于中国墙（China Wall）的风险隔离设计，它的设计主要为了达到“破产隔离”的目的。
SPV(特殊目的载体)的业务范围被严格地限定，所以它是一般不会破产的高信用等级实体。
SPV在资产证券化中具有特殊的地位，它是整个资产证券化过程的核心，各个参与者都将围绕着它来展开工作。
SPV有特殊目的公司(Special Purpose Company，SPC)和特殊目的信托（Special Purpose Trust, SPT）两种主要表现形式。
一般来说，SPV没有注册资本的要求，一般也没有固定的员工或者办公场所，SPV的所有职能都预先安排外派给其他专业机构。
SPV必须保证独立和破产隔离。
SPV 设立时，通常由慈善机构或无关联的机构拥有，这样SPV会按照既定的法律条文来操作，不至于产生利益冲突而偏袒一方。
SPV的资产和负债基本完全相等，其剩余价值基本可以不计。
SPV可以是一个法人实体。
SPV可以是一个空壳公司。
SPV同时也可以是拥有国家信用的中介。
按照不同的标准，金融机构可划分为不同的类型：金融机构1、按地位和功能分为四大类：第一类，中央银行，中国的中央银行即中国人民银行。
金融市场业务模考试题(含参考答案)
金融市场业务模考试题（含参考答案）一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、商业银行应建立健全同业业务授权管理体系，由_______对同业业务专营部门进行集中统一授权A、法人代表B、法人总部C、法人分支机构D、董事长正确答案：B2、第二十条前台交易部门应按日向投资顾问反馈交易执行情况，完成投资组合的交易台账登录、对账工作，至少＿完成估值核对工作。
A、按月B、按日C、按周D、按旬正确答案：C3、金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。
其中，同业借款业务最长期限不得超过__年，其他同业融资业务最长期限不得超过___年，业务到期后不得展期。
A、3,1B、2,2C、2,1D、3,2正确答案：A4、＿是指由不完善的金融市场业务操作程序、员工和相关系统，以及外部事件造成资金损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
A、流动性风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险正确答案：C5、各行社前台交易部门应于当年授权实施之日起＿个工作日内将本行社的金融市场业务授权制度及具体授权规则上报省联社。
A、5B、15C、30D、10正确答案：D6、根据《2019年福建辖内农村中小银行机构监管工作要点》，资金业务要按照“短低高”的原则控制、压缩同业、投资业务，引导资金业务回归流动性管理的本源，低风险业务占比要持续提升至（）以上。
A、80%B、90%C、85%D、95%正确答案：B7、（）指各行社作为投资管理人，接受投资者的委托和授权，按照事先约定，自主对投资者资金或资产进行交易、投资、配置和管理的理财产品。
A、私募理财产品B、公募理财产品C、自主理财产品D、代销理财产品正确答案：C8、仅面向中小企业和个人的债券交易市场是（）A、柜台债券市场B、银行间市场C、网上债券市场D、交易所债券市场正确答案：A9、＿原则是指开展委外业务应将委托财产由具备资质的独立第三方进行托管，负责对投资管理人进行履约监督，保障委托财产安全，托管人不得与投资管理人为同一人或者具有关联关系；A、动态调整B、分散配置C、独立托管D、审慎准入正确答案：C10、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，对于每只理财产品的“三单”要求不包括（）。
金融学第12讲存款类金融机构
公众性、风险性、服务性。
⊙ 职能与作用：
信用中介；支付中介；创造信用与存款货币；转移与管理风险； 提供各种服务便利。
⊙ 业务运作的内在要求：
具有公信力；具有流动性；具有收集、辨识、筛选信息的能力。
5
二、商业银行
⊙ 商业银行：存款类金融机构中最具代表性和占比 最大的机构。
传统意义上的商业银行专指以存款为主要负债、以贷 款为主要资产、以支付结算为主要中间业务，并直接 参与存款货币创造的金融机构。
的特点在结构上进行搭配实现“三性”要求。如将活 期存款安排在一级和二级准备上，定期存款安排长期 贷款。 缺口管理法：根据期限或利率等指标将资产和负债分 成不同的类型，然后对同一类型的资产和负债之间的 差额（即缺口）进行分析和管理。
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（七）商业银行的风险管理
⊙ 风险管理是现代商业银行经营管理的核心 商业银行面临的风险主要包括:信用风险、市场风险、 流动性风险、操作风险。
⊙ 资产管理理论：
出现于18世纪，注重资产运用的管理，重点关注流动性管理。 认为资金来源的规模和结构不易控制，主要应该通过资产的调整
实现“三性原则”。 经历了真实票据理论、可转换理论和预期收入理论三个发展阶段。
⊙ 负债管理理论：
出现于20世纪60年代，强调银行可以通过调整负债结构来实现 “三性原则”。
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（七）商业银行的风险管理
⊙ 流动性风险:指商业银行无法提供足额资金来应付 客户的提现或贷款需求时引起的风险。
原因：资产和负债的差额及期限的不匹配。 特点：不确定性强、冲击破坏力大。
⊙ 操作风险:指由不完善或有问题的内部程序、员工 和计算机系统以及外部事件所造成损失的风险。
增强银行的内部控制能力是防范操作风险的有效渠道。
李健《金融学》原理汇总
第一章 生活中的金融：从经济主体的财务活动谈起原理 1-1：金融供求及其交易源于社会各部门的经济活动。
原理 1-2：现代金融体系以货币、信用、汇率、利率和金融工具为基本要素，以金融市场和金融机 构为运作载体；以金融总量与结构均衡为目标，以金融价格为杠杆，以宏观调控与监督为保障，在 为经济社会发展服务的过程中实现自身的稳健发展。
第二章 货币与货币制度原理 2-1：货币与商品伴生，是商品交换发展的必然产物。
原理 2-2：交换媒介是货币最基本的职能。
第三章 汇率与汇率制度原理 3-1：一国国际收支逆差时，该国货币汇率趋于贬值；国际收支顺差时，该国货币汇率趋于升 值。
原理 3-2：当本国货币购买力相对于外币的购买力下降时，本币汇率趋于贬值；当本国货币购买力 相对于外国货币的购买力上升时，本币汇率趋于升值。
原理 3-3：外汇市场上交易者的心理预期对汇率变化有显著影响。
原理 3-4：利率与汇率的关系是，利率高的国家货币在远期外汇市场上贴水，利率低的国家货币在 远期外汇市场上升水。
原理 3-5：当外国货币供给不变时，本币供给数量与本币汇率反方向变动；当外国收入增长不变时， 本国收入增长与本币汇率同方向变动。
原理 3-6：本币贬值，有利于增加出口，抑制进口；本币升值，有利于增加进口，抑制出口。
第四章 信用与信用体系原理 4-1：偿还与收回、支付与收取利息是信用关系确立的必要条件，利率信用关系中产生，又引 导信用关系的发展。
原理 4-2：信用与货币相结合形成了新的范畴—金融，它是以货币为载体的借贷活动。
原理 4-3：自然经济条件下借贷资金供求矛盾、贷者集中垄断、高偿还风险和信用维系成本是高利 贷者索取高利率的根本原因。
1原理 4-4：国民经济中居民个人、非金融企业、政府、金融机构与国外五个部门的资金余缺状态是 现代信用关系存在的宏观经济基础。
原理 4-5：现代经济是信用经济，其健康运行依托信用关系的良性运转。
类金融机构手册(2023年版)
类金融机构手册(2023年版)导言在当今全球经济环境下，金融机构的角色变得越来越重要。
类金融机构作为金融体系的重要组成部分，其规模和影响力也在不断增强。
作为一位投资者或者金融从业者，了解和掌握类金融机构的运作方式和相关政策显得尤为重要。
本手册将从深度和广度两个方面对类金融机构进行全面评估，并根据这些评估撰写一篇有价值的文章，以帮助读者更全面地了解类金融机构的运作模式和影响力。
一、什么是类金融机构？1.1 类金融机构的定义类金融机构指的是那些具有金融属性但并非传统金融机构的组织。
它们通常包括互联网企业、科技公司、创投机构等。
与传统金融机构相比，类金融机构更加注重科技创新和数据驱动，运用新技术和商业模式开拓金融市场，为投资者和消费者带来更多元化、便捷的金融服务。
1.2 类金融机构的发展趋势随着科技的不断发展和金融行业的变革，类金融机构在全球范围内得到了迅猛的发展。
特别是在我国，互联网金融、科技金融等领域涌现了大量的创新型金融机构，它们以其灵活的业务模式和高效的服务赢得了广泛的关注和认可。
未来，随着区块链、人工智能等新技术的不断崛起，类金融机构的发展趋势将更加多元化和创新化。
二、类金融机构的运作方式2.1 业务范围和模式类金融机构的业务范围通常涵盖互联网支付、互联网借贷、基金销售、众筹评台等多个领域。
它们借助互联网和科技手段，整合资源和服务，为用户提供便捷的金融产品和服务，满足个性化和多元化的金融需求。
2.2 风控和监管与传统金融机构相比，类金融机构在风控和监管方面面临更大的挑战。
由于其业务模式新颖、风险特性不同，监管部门常常需要针对性地出台政策和规定，确保其健康有序地发展。
类金融机构自身也需要加强内部风控和合规管理，提升整体风险防控能力。
三、类金融机构对金融体系的影响3.1 创新推动力类金融机构以其灵活的业务模式和创新的产品服务，不断推动金融行业的创新发展。
通过对大数据和人工智能的应用，类金融机构能够更准确地定位用户需求，提供个性化的金融产品和服务，激发了金融市场的活力和创造力。
《金融学》第2讲 金融机构
2.1 金融机构概述 2.2 存款类金融机构 2.3 非存款类金融机构 2.4 国际金融机构
2.1 金融机构概述
金融机构（financial institution）
也被称为金融中介（financial intermediary）、 金融中介机构（financial intermediation）可分为两类： 存款类金融机构 接受个人和机构存款，并发放贷款的中介机构。 非存款类金融机构 国际金融机构
主要收购、管理和处置银行不良资产的金融机构。我国政 府投资的四家资管公司：华融、长城、东方、信达
2.3 非存款类金融机构
其它类
金融担保公司 (Financial Guarantee Companies) ： 是专业从事信用担保的金融中介组织,为受信者提供信用保 证。
小额贷款公司
为“三农”经济发展服务和小微企业提供信贷服务。主要特点： 只贷不存；利率放开；特定服务对象；不能跨区域；个人出资
其大部分资金主要用于长期投资，如发放不动产抵押贷款，投资于国债 和其他证券，对市政机构发放贷款。
信用合作社（credit union）：具有共同利益的人组织起来，具有互
助性质的合作金融组织，资金主要来源于社员，且主要为社员提供新的 服务。
2.3 非存款类金融机构
投资类
投资银行（Investment Bank）
1930年瑞士成立，建立时7个成员国，目前有55个成员国。 对银行实施国际监管的《巴塞尔协议》出自该机构。 商讨国际金融合作；从事货币金融问题研究；为各国中央银行提供服务； 协助执行各种国际金融协定。
国际货币基金组织（International Monetary fund,IMF）
1944年成立，目前188个成员国。研讨和协商国际货币问题；促进国际贸 易的扩大和平衡发展；促进汇率稳定；协助会员国建立多边支付制度， 消除限制贸易发展的外汇管制；协助会员国克服国际收支困难。
第十二章存款类金融机构
第十二章存款类金融机构一、判断题1、控股公司制已经成为商业银行组织形式发展的新趋势。
4、商业银行的资产业务属于表内业务，负债业务则属于表外业务。
5、商业银行的证券投资属于资产业务。
6、依据巴塞尔协议的规定，商业银行的核心资本充足率不得低于8%。
7、商业银行的贷款承诺、担保以及期货、期权等业务属于表外业务，风险小，收益稳定。
8、商业银行面临的市场风险主要包括利率风险和汇率风险两种。
A.自筹B.发行股票C.财政划拨与发行金融债券D.集资2、由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者控股公司下设多个子公司的商业银行组织制度叫做（）。
A.连锁银行制B.控股公司制C.总分行制D.单一银行制3、就组织形式来说，我国商业银行主要实行（）A.单一银行制B.总分行制C.连锁银行制D.控股公司制4、1694年，（）的建立，标志着西方现代商业银行制度的建立。
A.英格兰银行B.汉堡银行C.威尼斯银行D.阿姆斯特丹银行5、客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地收款人的业务称为（）。
A.汇兑业务B.承兑业务C.代收业务D.信托业务6、下列（）不属于商业银行的现金资产。
A.库存现金B.准备金C.存放同业款项D.应付款项7、信托与租赁属于商业银行的（）。
A．资产业务B．负债业务C．中间业务D．表内业务8、巴塞尔协议中对规定银行核心资本对风险加权资产的标准比率目标至少为（）。
A.8%B.4%C.5%D.10%9、商业银行的投资业务是指银行（）的活动。
A.贷款B.购买证券C.投资工业企业D.投资房地产10、国家开发银行主要的信贷投资方向，不包括（）。
A．国家基础设施B．基础产业C．支柱产业D．进出口贸易三、多选题1、商业银行的业务按照业务性质可以划分为（）。
A.负债业务B.资产业务C.派生业务D.中间业务2、商业银行的资产业务包括（）。
A.现金资产B.贷款C.证券投资D.中央银行存款3、商业银行面临的主要风险包括（）。
A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险4、商业银行的中间业务包括（）。
12 存款类金融机构
◎贷款：资产业务中最重要的授信业务，按贷款期限、对象和担 贷款：资产业务中最重要的授信业务，按贷款期限、
保形式有多种分类。 保形式有多种分类。 在风险控制中多用正常、关注、次级、可疑、 在风险控制中多用正常、关注、次级、可疑、损失 5级分类
证券投资：商业银行在证券市场上购买各种有价证券
银监会09年年报国家级精品课程atm亿元国家级精品课程存款类金融机构的种类与相互关系基本业务与特点职能与作用存款类金融机构的种类存款类金融机构间的相互关系存款类金融机构的运作原理业务运作的内在要求存款国家级精品课程商业银行的组织形式商业银行经营管理的发展与创新单一制控股公司制商业银行管理理论的变迁与发展现代商业银行经营管理的核心内容商业银行的业务经营连锁银行制商业银行的表内业务商业银行的演进商业银行的表外业务商业银行的业务发展趋势商业银行的业务经营原则总分行制国家级精品课程政策性银行的运作特征与作用中国的政策性银行政策性银行的运作特征国家开发银行中国进出口银行政策性银行的种类业务范围
国家级精品课程
2.商业银行是怎样产生和发展起来的？ 2.商业银行是怎样产生和发展起来的？ 商业银行是怎样产生和发展起来的
货币经营业出现的客观必然性： ● 从产生看 : 货币经营业出现的客观必然性 ： 贸易 和商品交换的发展需要
●从发展看:
▲西方国家早期的银行业的弱点
行业创新
银行业 ▲旧中国商业银行的出现及特点
指由不完善或有问题的内部程序、 ★操作风险:指由不完善或有问题的内部程序、员 工和计算机系统以及外部事件所造成损失的风险. 工和计算机系统以及外部事件所造成损失的风险. 增强银行的内部控制能力是防范操作风险的有效渠道. ▲增强银行的内部控制能力是防范操作风险的有效渠道.
第12单元 存款性公司：例题
第12单元存款类金融机构例题1．如何理解存款性公司的业务运作特点及内在要求？存款性公司通过吸收存款和借入资金形成资金来源，再通过各类贷款与证券投资运用资金，成为资金供求者之间的信用中介。
其业务运作特点，主要体现为：信用性、风险性、服务性。
其中，公众性强调存款性公司无论负债业务还是资产业务都遵循信用原则,强调如约还本付息。
因此，获得存款者的信任与挑选资信良好的贷款者是存款性公司正常运营的基础。
；风险性既体现在对此问题主要在于从存款类机构的业务构成入手，来理解其业务运作的三大特点，并在此基础上分析需其业务运作的高杠杆特点，又表现在其所面临的多种风险以及风险之间的相互影响；服务性说明此类机构业务的开展与持续都必须以满足客户需求、提供于创新便利的服务为条件。
基于业务运作的特点，这类类机构需要具有公信力、流动性以及对信息收集、辨识和筛选的能力。
以商业银行为例，没有公信力既无法有效地吸储，又可能常常面对挤兑；没有流动性，就无法应对日常存取和信贷需要；没有信息处理能力，就很难获得好的资产和捕捉到新的需求等等。
如此这般，商业银行怎么维系呢？因此，只有具有这三方面的能力，存款性公司才有可能开展公众性、风险性和服务性的各项业务，并有可能持续发展和创新各项业务。
2、如何认识商业银行的外部组织形式？对此问题的理解注意两点：一是商业银行外部组织形式的类型与各自的长短；二是任何一种组织形式都有其适应的经济环境和社会背景。
不能盲目拿来就用。
商业银行的外部组织形式可分为总分行制、单一银行制、持股公司制、连锁银行制等类型。
各国依据自身的情况有不同的选择，不同的类型各有利弊。
(1)总分行制。
总分行制是银行在大城市设立总行，在各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。
采取总分行制度的优点是：经营范围广、规模大，分工细，专业化程度较高，资金调度灵活，能够有效运用资金并分散风险；信息充分、服务种类多，具有较强的市场竞争力。
缺点在于：因管理层次多而可能出现经营成本高、管理不灵活、效率不高等问题。
证券业从业资格考试证券发行与承销第十二章知识点
第一章证券经营机构的投资银行业务第一节投资银行业务概述【考试要求】◆熟悉投资银行业的含义。
◆了解国外投资银行业的历史开展。
◆掌握我国投资银行业务开展过程中发行监管制度的演变、股票发行方式的变化、股票发行定价的演变以及债券管理制度的开展。
【考试重点】我国投资银行业务开展过程中发行监管制度的演变、股票发行方式的变化、股票发行定价的演变以及债券管理制度的开展。
【知识点1】投资银行的含义：图表的形式本书投资银行的定义：狭义含义。
【知识点2】国外投资银行业的开展历史：天下大势，分久必合合久必分●分1.雏形：19世纪的私人银行。
2.私人银行：先吸收储户存款，然后到证券市场去进展承销或投资活动。
3.商业银行恐惧证券市场的风险：以存贷款业务为主，对证券市场业务限制。
4.1864年的国民银行法之禁令。
●合1.初期繁荣：一战完毕，大量公司扩大资本(有强烈的融资需要)。
2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。
3.1927年麦克法顿法取消制止商业银行承销股票的规定。
●分1.导火索：1929年10月华尔街的崩盘引发的金融危机使人们认为商业银行的混业经营模式是引发危机的根源→证券业必须从银行业中别离出来。
2.手段：1933年的证券法和格拉斯·斯蒂格尔法从法律上规定分业经营(一级市场)。
1934年的证券交易法标准交易商。
1937年成立全美证券交易商协会，标准场外经纪人和证券商。
3.结果：形成了分割金融市场的金融分业经营制度框架。
第二次世界大战期间，由政府主导证券市场的开展，国库券成为投资热点。
4.开展：背景一：20世纪60年代资本市场的迅猛开展+银行的储蓄率低于市场利率+资本市场的巨额回报+共同基金的兴起→吸引了储蓄客户背景二：证券公司开办现金管理账户→商业银行负债业务萎缩(脱媒现象)。
以上导致商业银行倍感压力，要开展投行业务→又要绕过监管，通过银行控股公司从事投行业务→1986年美联储允许部门银行从事投行业务+1997～1998国会取消银行、证券公司、保险公司相互之间互相收购的限制。
金融企业详细划分标准出台-共分大中小微四类型
金融企业详细划分标准出台-共分大中小微四类型金融企业详细划分标准出台共分大中小微四类型金融企业详细划分标准出台共分大中小微四类型 中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、银发〔2015〕309号为进一步贯彻落实《中华人民共和国中小企业促进法》、《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发〔2009〕36号）、《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发〔2013〕87号），推动中小金融机构健康发展，加大金融对实体经济的支持，人民银行会同银监会、证监会、保监会和国家统计局联合研究制定了《金融业企业划型标准规定》（见附件）。
经国务院同意，现印发给你们，请遵照执行。
请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行会同所在省（区、市）银监局、证监局、保监局、统计局将本通知联合转发至辖内相关机构。
附件：金融业企业划型标准规定中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会中华人民共和国国家统计局2015年9月28日附件：金融业企业划型标准规定一、根据《中华人民共和国中小企业促进法》、《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发〔2009〕36号）和《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发〔2013〕87号），制定本规定。
二、适用范围。
本规定适用于从事《国民经济行业分类》（GB/T4754-2011）中J门类（金融业）活动的企业。
三、行业分类。
采用复合分类方法对金融业企业进行分类。
首先，按《国民经济行业分类》将金融业企业分为货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业四大类。
其次，将货币金融服务分为货币银行服务和非货币银行服务两类，将其他金融业分为金融信托与管理服务、控股公司服务和其他未包括的金融业三类。
最后，按经济性质将货币银行服务类金融企业划为银行业存款类金融机构；将非货币银行服务类金融业企业分为银行业非存款类金融机构，贷款公司、小额贷款公司、及典当行；将资本市场服务类金融业企业划为证券业金融机构；将保险业金融企业划为保险业金融机构；将其他金融业企业分为信托公司，金融控股公司和除贷款公司、小额贷款公司、典当行以外的其他金融机构。
《存款类金融机构》课件
互联网银行模式
便捷高效，注重用户体验 和个性化服务，服务对象 主要为年轻人群和中小企 业。
运营模式比较
01
风险与收益
传统银行模式风险相对较低，收益稳定；投资银行模式风险较高，收益
波动较大；互联网银行模式风险和收益均较低。
02 03
服务对象与产品
传统银行模式服务对象广泛，产品种类丰富；投资银行模式服务对象主 要为机构和高净值客户，产品专业性强；互联网银行模式服务对象年轻 化，产品便捷、个性化。
监管压力
金融监管政策趋严，存款类金融机构需要加强合规管理，防范风险 。
客户需求变化
客户需求多样化、个性化，存款类金融机构需要不断创新以满足客 户需求。
应对策略与建议
加强科技创新
存款类金融机构应加大科技投入，提升数字化水平，优化用户体验 。
强化风险管理
在严格遵守监管政策的前提下，建立健全风险管理体系，提高风险 防范能力。
《存款类金融机构 》ppt课件
目录
• 存款类金融机构概述 • 存款类金融机构的运营模式 • 存款类金融机构的风险管理 • 存款类金融机构的监管与法规 • 存款类金融机构的创新与发展 • 存款类金融机构的未来展望
01
存款类金融机构概述
定义与分类
定义
存款类金融机构是指通过吸收存 款来筹集运营资金，并以此为主 要资金来源的金融机构。
如证券监督管理机构、保险监督管理机构等，负责各自领域的监管 工作。
主要监管法规与政策
《中华人民共和国银行业监督管理法》
01
规定了银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围等，
明确了监管机构的职责和监管措施。
《商业银行法》
02
规范了商业银行的组织和行为，保护存款人和其他客户的合法
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第十二章存款类金融机构
一、单项选择题（下列题目中，只有1个答案正确，将所选答案的字母填在括号内。
每题1分）
1.存款类金融机构中最早产生、最具代表性的机构是（）。
A.中央银行
B.商业银行
C.投资银行
D.政策性银行
2．不计入商业银行资产负债表的业务是（）。
A.存款业务
B.贴现业务
C.持有国债
D.贷款承诺
3.总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务的组织形式是（）。
A.总行制
B.单一制
C.连锁制
D.管理处制
4.由于利率的波动而使商业银行蒙受损失的可能性的风险是（）。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险
5.不以盈利为目标，但坚持有偿借贷原则，有其特定的业务领域的服务对象的金融机构是（）。
A.储蓄银行
B.商人银行
C.商业银行
D.政策性银行
6.根据我国《商业银行法》规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的模式是（）。
A.全能型
B.控股公司制
C.混业管理
D.职能分工型
7.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（）。
A.资产业务
B.负债业务
C.表外业务
D.资本业务
8.我国政策性银行中已实现改革转制的是（）。
A.中国农业发展银行
B.中国进出口银行
C.国家开发银行
D.中国信托投资公司
9.存款类金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）。
A.信用中介
B.支付中介
C.信息中介
D.风险管理
10.下列不属于存款类金融机构的是（）。
A.中央银行
B.信用合作社
C.商业银行
D.证券公司
二、多项选择题（下列题目备选项中,有2个或2个以上正确答案,将所选答案的字母填在括号内，错选、多选、少选均不得分。
每题2分）
1.合作金融机构的特点包括（）。
A.共有自治
B.联合性
C.自愿性
D.政府与私人部门合办
E.为成员服务
2.商业性存款类金融机构包括（）。
A.信用社
B.中央银行
C.商业银行
D.专业银行
E.政策性银行
3.存款类金融机构业务运作的特点可概括为（）。
A.盈利性
B.公众性
C.风险性
D.服务性
E.创新性
4.商业银行作为特殊的金融企业，具有的职能有（）。
A.支付中介
B.信用中介
C.信用创造
D.信用控制
E.政策传导
5.商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有（）等类型。
A.总分行制
B.代理行制
C.单一银行制
D.持股公司制
E.连锁银行制
6.商业银行的现金资产主要包括（）。
A.库存现金
B.存放在中央银行的超额准备金
C.同业存放的款项
D.贴现
E.托收中的现金
7.在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（）。
A.回购协议
B.债券承销
C.信贷承诺
D.承兑业务
E.票据发行便利
8.商业银行经营管理理论中资产管理理论发展的主要阶段是（）。
A.商业贷款理论
B.可转换性理论
C.持续收入理论
D.预期收入理论
E.资产组合理论
9.信用合作社作为群众性互助合作组织，其贷款主要用于解决成员的资金需要，而它的主要资金来源途径有（）。
A.国家拨付资金
B.社会集资
C.合作社成员交纳的股金
D.公积金
E.吸收的存款
10.属于商业银行的中间业务的是（）。
A.结算业务
B.代理业务
C.信托业务
D.贷款业务
E.承诺业务
三·判断改错题（正确的划√，错误的划×，并改正。
每题2分）1.存款类金融机构是一种低杠杆企业，自有资本低。
世纪银行业已传播到欧洲其他国家，早期银行业经营中的最大特点是贷款带有高利贷性质。
3.银行作为经营货币信用的企业，它与客户之间是一种以借贷为核心的信用关系，这种关系在经营活动中表现为等价交换。
4.商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款、开设支票存款账户的金融中介机构。
5.连锁银行制是为了弥补单一银行制的缺点而发展起来的。
那些被控制的银行在法律上是独立的，但实际上其所有权却控制在某一个人或某一个集团手中，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。
6.在分业经营的金融机构体系中，投资银行、储蓄银行和商业银行等银行性金融机构都能吸收使用支票的活期存款。
7.狭义的表外业务是那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。
8.合作金融机构具有强制性、民主性和合作性的运作特点。
9.衍生金融工具是指在传统的金融工具基础上产生的新型交易工具，主要有期货、期权、互换合约等，其价值主要取决于工具本身的预期收益率。
10.商业银行的经营原则，即“三性”原则，是具有完全内在统一性的整体。
一、单项选择题
1.A
二、多项选择题判断改错题
1.X货币经营业是专门经营货币兑换、保管及收付的组织，是银行早期的萌芽。
2.
3.X银行作为经营货币信用的特殊企业，它与客户之间是一种以借贷为核心的信用关系，这种关系在经营活动中不是表现为等价交换，而是表现为以信用为基础、以还本付息为条件的借贷关系。
4.
5.
6.X在分业经营的金融机构体系中，与其他金融机构相比，只有商业银行能吸收使用支票的活期存款。
7.
8.X合作金融机构具有自愿性、民主性和合作性的特点。
9.X衍生金融工具是指在传统的金融工具(如现货市场的债券和股票等)基础上产生的新型交易工具，主要有期货、期权、互换合约等，其价值取决于基础工具。
商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。
一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。