存款类金融机构：名词术语

第2单元 存款类金融机构

名词术语

一、名词解释

1.存款类金融机构——接受个人和机构存款并发放贷款的金融机构。其共同的特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转账结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。商业银行是最早产生的、最具存款类金融机构特点的机构。

2.商业银行——是存款类金融机构中最具代表性和比重最大的机构。传统意义上的商业银行专门指以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产、以支付结算为主要中间业务，并直接参与存款货币创造的金融机构。随着经济社会的发展和金融业的创新，现代商业银行已成为全面经营货币信用商品和提供金融服务的特殊企业。

3.总分行制——总分行制是银行在大城市设立总行，在各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。

4.银行控股公司制——是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。

5.连锁银行制——是指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。

6.银行资本——即自有资本，其数量的多少能够反映银行自身经营实力以及御险能力大小。银行资本包括核心资本和附属资本。

7.表外业务——是指不直接进入商业银行资产负债表内但影响银行损益的业务，主要包括服务性的中间业务和创新性的表外业务。

8.资产管理理论——资产管理理论注重资产运用的管理，重点关注流动性管理，主要经历了真实票据理论、可转换理论、预期收入理论三个不同的发展阶段。

9.负债管理理论——该理论认为，银行可以通过调整负债项目实现“三性”原则的最佳组合。

10.资产负债综合管理——该理论强调将资产和负债综合考虑，通过统筹

安排，实现三性的统一，重点是主动利用对利率变化敏感的业务，协调和控制业务配置状态，保证银行获得正的利差和资本净值。

11.风险管理——是指商业银行通过运用各种有效的方法对其所面临的各种风险进行识别、衡量以及控制的总和，从而实现风险的分散与转移，以获得商业银行安全性、流动性与盈利性三性的统一。

12.信用风险——又称违约风险。指借款人不能按契约规定还本息而使债权人受损的风险。这种风险一般与贷款和投资相关，但也与衍生品、外汇和其他银行信用形式有关。

13.流动性风险——指商业银行无法提供足额资金来应付客户的提现或贷款需求时引起的风险。流动性风险主要由资产和负债的差额及期限的不匹配所引起。流动性风险具有不确定性强、冲击破坏力大的特点。

14.市场风险——一般是指由于市场价格波动而蒙受损失的可能性。主要表现在金融市场利率和汇率波动而引起的利差减少、证券跌价、外汇买卖亏损等方面。

15.操作风险——指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

16.政策性银行——是指由政府发起或出资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事银行业务的政策性金融机构，其业务经营目标是配合并服务于政府的产业政策和经济社会发展规划，推动经济的可持续与协调发展，促进社会和谐。

17.合作金融机构——是指按照国际通行的合作原则，以股金为资本、以入股者为服务对象、以基本金融业务为经营内容的金融合作组织。

18.城市信用社——是在城市中按一定社区范围，由城市居民和法人集资入股建立的合作金融组织是具有独立法人地位的经济实体。

19.农村信用社——是由农民或农村的其他个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织。

20.农村合作银行——是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。

二、名词术语中英对照

存款类金融机构 deposit financial institutions

信息不对称 asymmetric information

逆向选择 adverse selection

道德风险 moral hazard

商业银行 commercial bank

总分行制 branch banking system

单一银行制 unit banking system

控股公司制 share holding banking system

连锁银行制 chains banking system

资产业务 assets business

证券投资 portfolio investment

负债业务 liabilities business

活期存款 demand deposit

定期存款 time deposit

储蓄存款 saving deposit

支票账户存款 check deposit

银行资本 bank capital

核心资本 core capital

附属资本 supplementary capital

表外业务 off-balance sheet business

中间业务 middleman business

创新的表外业务 innovational off balance sheet

business

《巴塞尔协议》 Basle Agreement

真实票据理论 real bills doctrine

可转换理论 shift ability theory

预期收入理论 anticipated yield theory

资产管理 asset management

负债管理 liability management

缺口分析 gap analysis

风险管理 risk management

信用风险 credit risk

市场风险 market risk

流动性风险 liquidity risk

操作风险 operational risk

政策性银行 policy banks

合作金融机构 community financial institutions 信用合作机构 credit cooperative

农村信用合作社 rural credit cooperatives

城市信用合作社 urban credit cooperatives