中国保险人群意外伤害风险研究报告

3.3 意外伤害风险保障情况
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3.1 研究成果要点
事故原因
从细分事故原因来看，跌倒坠落是首位的意外伤害风险原因，占比约25%.
从大类事故原因来看，交通类风险是第一位的意外伤害风险原因，占比近33%.
性别
男性的总体意外伤害风险约为女性的1.3倍。 在中青年（20-59岁）阶段，男性意外伤害风险是女性的2.38倍。
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伤残风险篇—分损伤系统的意外风险图谱
*按世卫组织的《国际功能、残疾和健康分类》中分类标准，分为八大损伤系统* *“神经肌肉骨骼和运动有关的结构和功能”的意外伤害风险最高*
70% 60% 50% 65.8%
40%
30% 20% 10% 0% 神 经 肌 肉 骨 骼 和 运 动 有 关 的 结 构 和 功 能 心 血 管 、 免 疫 和 呼 吸 系 统 的 结 构 和 功 能 14.2% 8.0% 7.9% 2.7% 0.5% 泌 尿 和 生 殖 系 统 有 关 的 结 构 和 功 能
伤残风险篇—按伤残等级分析
*因意外伤害导致的伤残中，8-10级伤残占比近80%*
50%
45.3% 45% 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% 一级伤残 二级伤残 三级伤残 四级伤残 五级伤残 六级伤残 七级伤残 八级伤残 九级伤残 十级伤残 5.0% 1.3% 1.3% 1.3% 2.5% 3.1% 6.3% 11.9% 22.0%
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注：无生命机械力量指排除他人加害及自杀自残，被无生命物体机械性损伤，如砸伤、割伤、刺伤
性别篇—不同性别（按年龄段）意外风险
*男性和女性的意外伤害风险都大致呈现随年龄段增长而上升的趋势* *男性的意外伤害风险高于女性，男性的总体意外伤害风险约为女性的1.3倍* *男性的意外伤害风险在10-19岁约为女性的3.1倍，20-59岁约2.38倍*
意外风险和安全隐患不断增加。伤害与传染性疾病，非传染性疾病共同构
成了全球三大类主要健康问题。 世界卫生组织统计数据显示，伤害是全球第三位主要死因，伤害所造 成的疾病负担占全球负担的12.4%，是各国面临的一个重要的公共卫生问
题。国家卫计委《中国伤害预防报告》显示，在我国，伤害是人群第五位
死亡原因，每年需急诊和住院的伤害患者超过2000万人，导致了巨大的负 担。 中国疾控中心《儿童伤害预防与控制工作指南》显示，包括溺水、道 路交通伤害、跌落、烧烫伤、中毒和窒息在内的伤害是我国1-17岁儿童的 第一位致死原因，也是该年龄段儿童重要的非疾病致残原因。
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2.1 组织实施
历经 数据采集、校验清洗、数据分析、论证完善 等阶段
充分借鉴 国际经验 充分运用 分布式计算架构 提升运算效率
创新使用 机器学习、语义分析 等大数据技术
克服 数据量巨大、信息结构化程度低 困难 初步探索形成了 科学规范、体系完备、机制健全 工作体系 得到了 内容丰富 的成果 相比 美国、加拿大、英国、澳大利亚、日本、韩国、台湾地区 此项目 数据量最大，分析维度最多
时间
青少年在暑假的意外伤害风险较寒假高67%. 14 从节假日看，春节的意外伤害风险最低，约为工作日的57%；十一长假最高。
3.2 意外伤害风险图谱
• • • •
意外伤害风险总体排名 死残比重金字塔 伤残风险分析——伤残等级、损伤系统、结构 多维度意外风险图谱——年龄、性别、交通类、 职业、地域、节假日、寒暑假、月份
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2.4 局限性说明
本次分析是中保协首次探索开展意外风险研究项目，仅收集了2014年 一年的数据，工作经验尚且不足，难免有疏漏之处，因此研究结果有其局 限性。 此项工作我们将建立长效机制，不断优化完善相关工作！ 本报告结果仅供参考！
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三、成果展示
3.1 研究成果要点 3.2 意外伤害风险图谱
中国保险人群意外伤害 风险研究报告
中国保险行业协会 二〇一七年九月·北京
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目录
背景 研究方法和过程 成果展示
风险提示
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一、背景
1.1 意外伤害风险概述 1.2 保险在意外风险保障中发挥的作用 1.3 保险人群意外风险研究的必要性
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1.1 意外伤害风险概述
随着经济环境加速变迁、生活工作方式日益丰富，社会公众所面临的
*上肢的结构损伤、手功能或关节功能障碍的意外伤害风险最高*
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年龄篇—各年龄组主要意外风险图谱
*0-19岁，20-49岁，50+岁年龄段的首位意外伤害风险原因分别是意外溺水或水 灾、无生命机械力量、跌倒坠落*
意外事故原因 跌倒坠落 无生命机械力量 机动车驾乘人员交通事故 非机动车驾乘人员交通事故 意外溺水或水灾 行人交通事故 电流、辐射和极度气温损害 其他运输事故 有生命机械力量 烟、火和火焰的损伤 中毒或者在有毒的环境中 水上运输事故
年龄
0-19岁，20-49岁，50+岁年龄段的首位意外伤害风险原因分别是意外溺水或水灾、无生命机械力 量、跌倒坠落。老年人的总体意外伤害风险高于中青年，中青年的意外伤害风险高于青少年。
严重程度
因意外溺水或水灾致死致残的事故中，死亡占比超96%.
伤残等级
保险业于2014年颁布实施的新残标10级伤残条目中，旧标准（7级34项）所没有的8到10级伤残， 占比近80%，新残标大幅提升了保险消费者的保障水平。
死亡71.1%
死亡64.2%
死亡72.6%
重度伤残2.5% 中度伤残3.8% 轻度伤残22.6%
重度伤残3.6% 中度伤残4.1%
轻度伤残28.1%
重度伤残3.1% 中度伤残3.7% 轻度伤残20.6%
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注：重度伤残（DISLEVEL1-2） 中度伤残（DISLEVEL3-7） 轻度伤残（DISLEVEL8-10）
完整的产品体系。该险种保费低、保额高，适用人群广泛，投保简易，能 够覆盖全时间（7x24小时）、全空间（任何地点）、全人群（任何人）、 全事故原因（任何意外因素）风险。
同时，意外伤害保险的伤残保障范围也在不断扩大：2014年1月起，
意外伤残条目由原7级34项扩大为10级281项，进一步提升了消费者意外 伤残风险保障水平。
1 全面贯彻落实全国金融工作会议精神，坚持“保险姓保”的理念，充分发挥保险行
业经济助推器和社会稳定器的作用。
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2 服务实体经济和民生保障，为社会风险管理提供数据支持。 3 为消费者提供风险提示，深化消费者的风险防范意识及保险保障意识。 4 通过对各维度风险因素的量化分析，为意外险产品创新提供数据参考。
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1.2 保险在意外风险保障中发挥的作用
意外伤害事故带来的后果影响已远远超出任何个体可以承受的范围。
作为专门针对意外人身伤害事故提供风险保障的意外伤害保险，在分散意 外灾害风险、为被保险人提供财务补偿、维护社会稳定方面发挥着越来越 重要的作用。
近年来，意外伤害保险成为我国发展最快的险种之一，现已形成较为
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2.2 成果和意义
成果
1 我国保险业首次系统、全面的意外风险分析研究，填补了行业相关领域的空白；
样本数据量之大，分析维度之丰富，在国际上也属首次。
2 通过多维度的数据分析，首次完成我国保险人群意外风险图谱研究。 3 探索编制行业首个意外险产品分类及意外事故原因标准，总结形成行业意外险数
据分析的方法论。 意义
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注：无生命机械力量指排除他人加害及自杀自残，被无生命物体机械性损伤，如砸伤、割伤、刺伤
各主要意外风险死残比重金字塔
*因跌倒坠落导致意外伤害的事故中，死亡占比达半数以上* *因无生命机械力量导致意外伤害的事故中，更常见的结果是轻度伤残* 跌倒坠落 无生命机械力量
死亡21.4%
死亡57.6%பைடு நூலகம்
重度伤残2.1% 中度伤残12.7%
0 - 9 10-19 20-29 30-39 40-49 50-59 60-69 70-79 80+ 整体
2 5 4 6 1 3 10 11 9 7 8 12
4 2 3 5 1 6 8 10 9 11 7 12
3 1 2 5 4 6 7 9 8 11 10 12
3 1 2 4 5 6 7 9 8 11 10 12
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意外伤害风险总体排名
*从细分原因看，跌倒坠落是首位的意外伤害风险原因* *从大类看，交通类事故占比近33%，排名第一*
前十位意外伤害风险原因 25.2% 23.0% 12.3% 12.2% 7.6% 6.3% 2.4% 1.6% 1.5% 1.4% 跌倒坠落 无生命机械力量 非机动车驾乘人员交通事故 机动车驾乘人员交通事故 意外溺水或水灾 行人交通事故 电流、辐射和极度气温损害 有生命机械力量 其他陆地运输事故 中毒或者在有毒的环境中
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注：重度伤残（DISLEVEL1-2） 中度伤残（DISLEVEL3-7） 轻度伤残（DISLEVEL8-10）
各主要意外风险死残比重金字塔
*从大类看，交通类事故是首位的意外伤害风险原因* *机动车、非机动车和行人交通事故中，死亡比重均在60%以上*
机动车驾乘人员交通事故 非机动车驾乘人员交通事故 行人交通事故
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注：无生命机械力量指排除他人加害及自杀自残，被无生命物体机械性损伤，如砸伤、割伤、刺伤
意外伤害风险总体排名-分身故伤残
*无生命机械力量是首位的意外伤残风险原因* *跌倒坠落是首位的意外死亡风险原因*
前十位意外伤残原因 无生命机械力量 42.5% 跌倒坠落 25.5% 非机动车驾乘人员交通事故 9.3% 机动车驾乘人员交通事故 7.9% 行人交通事故 4.0% 有生命机械力量 1.5% 烟、火和火焰的损伤 1.2% 电流、辐射和极度气温损害 1.1% 其他陆地运输事故 0.8% 接触热的液体、气体、固体 0.8% 前十位意外死亡原因 25.0% 15.4% 14.6% 12.9% 8.3% 8.0% 3.5% 2.3% 2.0% 1.6% 跌倒坠落 机动车驾乘人员交通事故 非机动车驾乘人员交通事故 意外溺水或水灾 无生命机械力量 行人交通事故 电流、辐射和极度气温损害 中毒或者在有毒的环境中 其他陆地运输事故 有生命机械力量