国家开放大学个人理财

3963 个人理财

一、名词解释（每题5分，共20分）

1.货币的时间价值

是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值.

2.年金

是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。

3.个人综合消费贷款

是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。

4.互联网金融

是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。

蓝筹股:指稳定的现金股利政策对公司现金流管理有较高的要求，通常将那些经营业绩较好，具有稳定且较高的现金股利支付的公司股票称为"蓝筹股"。蓝筹股多指长期稳定增长的、大型的、传统工业股及金融股。"蓝筹"一词源于西方赌场，在西方赌场中，有三种颜色的筹码、其中蓝色筹码最为值钱。

市盈率:即P/E ratio)也称"本益比"、"股价收益比率"或"市价盈利比率(简称市盈率)"。市盈率是最常用来评估股价水平是否合理的指标之一，由股价除以年度每股盈余(EPS)得出(以公司市值除以年度股东应占溢利亦可得出相同结果)。

开放式基金:又称共同基金,是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。投资者既可以通过基金销售机构买基金使得基金资产和规模由此相应的增加，也可以将所持有的基金份额卖给基金并收回现金使得基金资产和规模相应的减少。

契约型投资基金:亦称"单位信托基金"或"投资信托基金"。在组织上，指按照一定

的信托契约原则、通过发行受益凭证而形成的投资基金组织;在证券上，指由基金管理公司作为基金发起人所发行的投资基金凭证。契约型基金与公司型基金的最主要区别是，它在组织上不是一个独立的法人机构，没有自身的办事机构系统，与此相应;在证券上，它的发行不是由基金公司作为发行人，而是由基金管理公司作为代理发行人。

1．万能保险：属于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。

2．人身保险：是指以人的生命和身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或

保险期满时给付保险金的保险。

3．间接标价法：间接标价法又称应收标价法。它是以一定单位(如1个单位)的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。在国际外汇市场上，欧元、英镑、澳元等均为间接标价法。

4．基础汇率：指一国货币对国际上某一关键货币所确定的比价即基准汇率，也叫直接汇率。

纸黄金：是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖"虚拟"黄金，个人通过把握国际金价走势低吸高抛，赚取黄金价格的波动差价。投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的"黄金存折账户"上体现，不发生实金提取和交割。

2.“尤斯”制度：是信托制度的前生。尤斯制的创设，要上溯到13世纪的英国封建社会。那时候宗教徒习惯死后把自己的土地捐献给教会，这使得教会的土地不断增多。但根据英国当时的法律教会的土地是免征役税的。教会的土地激增，意味着国家役税收入的逐渐减少。这无疑影响到了国王和封建贵族的利益。于是，13世纪初英王亨利三世颁布了一个《没收条例》，规定凡把土地赠与教会团体的，要得到国王的许可，凡擅自出让或赠与者，要没收其土地。作为对这个新规定的回应，宗教徒对他们的捐献行为进行了变通。他们在遗嘱中把土地赠与第三者所有。但同时规定教会有土地的实际使用权和收益权，这就是"尤斯制"。

3.资金信托：又称金钱信托，它是指委托人基于对受托人(信托机构)的信任，将自己合法拥有的资金委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的行为。资金信托业务是信托机构一项重要的信托业务，也是信托机构理财业务的主要存在方式。

4.税收筹划：又称"合理避税"。它来源于1935年英国的"税务局长诉温斯特大公"案。当时参与此案的英国上议院议员汤姆林爵士对税收筹划作了这样的表述:"任何一个人都有权安排自己的事业。如果依据法律所做的某些安排可以少缴税，那就不能强迫他多缴税收。"这一观点得到了法律界的认同。经过半个多世纪的发展，税收筹划的规范化定义得以逐步形成，即"在法律规定许可的范围内，通过对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，尽可能取得节税(Tax Savings)的经济利益。"

二、判断题（每题1分，共10分）

1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√）

2、在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。（√）

3、在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。（×）

4、通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。（√）

5、每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。（√）

6、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。（√）

7、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。（×）

8、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（×）

9、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。（×）

10、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（×）

2、个人理财就是作出一项英明的投资决策。×

3、年金现值系数与年金终值系数互为倒数。×

4、递延年金没有第一期的支付额。√

5、一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。×

6、永续年金没有终值。√

7、在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。√

8、复利一定大于单利。×

9、偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。√

10、由终值求现值，称为折现。√

1、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。√

2、利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。×

4、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。√

1、证券技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。（×）

2、按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。（√）

3、技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。（√）

4、B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。（×）

5、市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。（√）

6、基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。（√）

7、出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。（√）

8、带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。（×）

9、带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。（×）

10、对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。（×）

1、如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。（×）

2、开放式基金的认购和申购是一回事。（×）

3、为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。（√）

4、指数基金相对来说管理费用较多。（×）

5、封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。（√）

6、开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。（√）

1、目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。×

2、目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。√

3、按照保监会规定，一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的70%分配给红利保险的投保人，保险公司最多自留30%。√

4、保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起15天内，向保险公司申请退保险，保险公司将全额退还所收保险费。×

5、被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。√

6、投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。×

7、一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。×

8、社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。×

9、医疗保险是以疾病为给付保险金条件的医疗保险。×

10、保险具有免于债务追偿功能。√

1、根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4％，那么经过多少年才能增值为20万元？（）