中国银行股份有限公司信用卡业务的风险及防范毕业论文
银行系统论文：浅谈信用卡的风险防范及化解
银行系统论文：浅谈信用卡的风险防范及化解信用卡作为一种现代化的支付工具，其本身带有一定的风险性。
如何有效地防范和化解信用卡业务风险，减少发卡行损失，促进信用卡业务的健康发展，就成了各信用卡发行机构共同探讨的重要课题，下面笔者就此谈一些自己的看法。
一、风险的产生原因所谓信用卡风险也是一种信用风险，它是指持卡人在信用卡信用功能的基础上，在从事经济活动过程中使发卡机构遭受经济损失的可能性的程度。
自信用卡诞生之日起，这种风险就一直困扰着发卡机构。
以下就构成风险的诸多原因进行具体分析。
1.开展业务的依据不够完善(1)就各行开展信用卡业务的基本依据(各种《信用卡章程》和与特约商户签订的《受卡协议书》)而言，均系发卡机构拟定的原则性条款，其弹性较大，且多以定性和强制性、倾向性条款为主，尚缺少一套完善的判别标准来衡量业务过程中所发生种种行为的正确性，这样就很难以平等的效力制约发卡机构、持卡人和特约商户，即使其中有一些具体规定，也缺乏全面性。
大多数《信用卡章程》规定的内容，对持卡人和特约商户多以责任和义务约束为主，对发卡机构却又多强调权力和利益，而且条款的解释权只属于发卡机构一方，有失公允。
(2)按多数发卡行的现行规定，特约商户与发卡机构没有从属关系，仅仅是业务代理关系，发卡机构只能对其进行业务指导，而不可能采取什么制约性管理措施。
这样，在处理形形色色的交易纠纷时，就难以做出权威性的解释，很易形成“公说公有理，婆说婆有理”的尴尬局面，无法顺利解决问题。
2.各方当事人的素质偏低当事人指发卡机构的工作人员、特约商户的经办员和持卡人。
(1)由于国内各发卡行开办信用卡业务时间尚短，而这项业务又涉及到银行内部的科技、会计、储蓄、商业信贷、保卫、宣传等多个部门，加之发卡机构的工作人员多数是从基层各专业岗位抽调集中而来，边干边学，基本上没有接受过全面、系统、良好的专业培训。
面对全新的业务，他们的理论知识和实践经验都比较缺乏，难于驾轻就熟地开展业务，往往不能得心应手地处理疑难问题。
《论我国信用卡风险管理与策略》范文
《论我国信用卡风险管理与策略》篇一一、引言信用卡作为现代社会的一种常见支付工具，已广泛运用于各个消费领域，极大地方便了人们的日常生活。
然而，伴随信用卡的普及，风险管理的挑战也随之增加。
中国作为全球最大的信用卡市场之一，如何有效进行信用卡风险管理与制定相关策略显得尤为重要。
本文旨在深入探讨我国信用卡风险管理的现状，分析存在的风险及挑战，并提出相应的策略建议。
二、我国信用卡风险管理的现状1. 信用卡市场发展概况近年来，我国信用卡市场发展迅速，发卡量及交易额持续增长。
然而，随着市场规模的扩大，信用卡风险问题也日益凸显。
2. 信用卡风险管理现状当前，我国银行和金融机构在信用卡风险管理方面已经采取了一系列措施，如建立风险评估模型、强化内部审核、实施外部监管等。
这些措施在降低信用卡风险方面发挥了积极作用。
三、信用卡风险的主要类型及挑战1. 主要风险类型（1）信用风险：持卡人因各种原因无法按时还款，导致银行遭受损失。
（2）欺诈风险：包括伪卡交易、网络诈骗等。
（3）操作风险：因系统故障、人为失误等原因导致的风险。
2. 面临的挑战（1）信息不对称：银行与持卡人之间存在信息不对称现象，导致银行难以准确评估持卡人的信用状况。
（2）技术更新迅速：随着科技的发展，信用卡欺诈手段日益多样化，对银行的风险管理提出了更高的要求。
四、我国信用卡风险管理策略建议1. 强化内部控制体系银行应建立完善的内部控制体系，包括风险评估、审批流程、内部审计等方面，确保各项业务操作的合规性和准确性。
2. 完善风险评估模型银行应不断优化风险评估模型，提高对持卡人信用状况的评估准确性。
同时，应关注新技术带来的风险变化，及时调整风险评估策略。
3. 加强外部监管与协作监管部门应加强对银行和金融机构的监管力度，确保其严格遵守相关法规和政策。
此外，银行之间应加强信息共享和协作，共同应对信用卡风险。
4. 提高公众风险意识通过媒体、宣传活动等途径，提高公众对信用卡风险的认知和防范意识，引导消费者合理使用信用卡。
《我国银行信用卡系统风险防范》论文5000字
《我国银行信用卡系统风险防范》论文5000字《我国银行信用卡系统风险防范》论文5000字篇一：近年来，随着经济的快速发展和对外开放的不断深入，信用卡以其安全、方便、快捷的优势，显示出强大的生命力。
我国信用卡业务快速发展，商业银行越来越重视信用卡业务，各发卡银行发卡量大幅上升，但信用卡因先消费后付款的机制，所面临的安全问题日趋严重，信用卡违规行为将给银行带来巨大的风险隐患。
如何有效管理和控制信用卡风险，已成为发卡银行关注的重点。
一、商业银行信用卡业务发展现状。
近年来，我国信用卡业务保持快速发展，正在成为城乡居民日常消费、支付结算和信用借贷的重要工具，为百姓生活提供了越来越多的便利。
据有关统计数据显示，截至2008年，我国商业银行已发行信用卡1.2亿张，全年交易金额达到3.5万亿元，其中消费金额1.1万亿元，信用卡总消费金额在社会消费品零售总额中的占比从2006年的4.8%上升至2008年的14.8%，在GDP中的占比从200 6年的1.7%上升至2008年的4.8%，对促进消费、拉动内需起到了重要的推动作用。
我国已经成为全球业务增长速度最快，发展潜力最大的市场。
但是，在信用卡业务迅速发展的同时，由于商业银行存在盲目扩张、恶性竞争等不良现象，信用卡透支贷款质量下降，发卡银行面临的业务风险也日益显现，如信用风险、欺诈风险和操作风险等。
尤其是信用卡作为无担保的信用贷款金融产品，虽然贷款基于消费，且基本为小额，但客户群体众多，审核手续简单，在银行对客户信息收集、信息筛选中都面临不对称信息问题，由于客户收入变化，或是恶意拖欠会造成较大的信用风险，即使存在有效的风险监控机制，事后逾期催收手段，但同样面临较高的交易成本。
同时，由于我国商业银行开展信用卡业务时间还不是很长，业务经验相对匮乏，业务开展前期，单纯追求卡销售量的粗放式经营模式，使得信用卡风险在一定程度上集聚。
据有关资料显示，2008年我国的信用卡不良率大概在1%左右，并且一直处于上升的趋势中，截至2009年第三季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额比例持续上升，逾期半年未偿信贷总额已达74.25亿元。
中国银行股份有限公司信用卡业务的风险及防范毕业论文
本科毕业论文论文题目：中国银行股份有限公司信用卡业务的风险及防范系别：经济系专业年级： 07级金融（2）班学号：姓名：指导教师、职称：讲师2011年 5 月 10 日__(subject)_________________Bank of China Limited,The risk of business of credit card and protectionSpecialty and Grade：Finance,Grade 07Number：Name：Xu XiaojingAdvisor：Wang XiongjieDate: May 10th,2011目录摘要 (II)Abstract (III)引言 (1)1 中国银行的信用卡及信用卡业务 (2)1.1 信用卡概念 (2)1.2 信用卡业务的内涵及特征 (2)1.3 中国银行信用卡业务发展 (3)2 中国银行信用卡业务风险概况 (5)2.1 信用卡业务风险的种类及特点 (5)2.1.1 信用卡风险的种类 (5)2.1.2 信用卡业务风险的特点 (6)2.2 中国银行信用卡业务风险概况 (6)2.2.1 中国银行信用卡业务风险概况 (6)2.2.2 中国银行信用卡业务风险管理方面存在的问题 (9)3 中国银行信用卡业务风险成因分析 (11)3.1 信用卡业务风险发生的环境因素 (11)3.1.1 法律建设的滞后性 (11)3.1.2 信用体系不完善 (11)3.1.3 宏观经济影响 (11)3.2 信用卡业务风险发生的参与者因素 (11)3.2.1 持卡人方面 (11)3.2.2 中国银行方面 (12)4 中国银行信用卡业务风险的防范措施 (15)4.1 中国银行信用卡业务风险防范的制度措施 (15)4.1.1 促进建立完善的个人信用体系 (15)4.1.2 促进完善相关法律体系 (15)4.1.3 借鉴国际信用卡业务的先进风险管理经验 (15)4.2 中国银行内部信用卡风险管理体系建设 (15)4.2.1 事前风险预防 (16)4.2.2 事中风险监控与分析 (17)4.2.3 事后坏账处理 (17)结论 (19)参考文献 (20)致谢 (22)摘要信用卡业务因其突出的利润实现能力及在获取客户信息、竞争优质客户等方面的独特优势，成为商业银行强化客户关系管理的重要载体和手段。
1108.简析我国商业银行信用卡业务的风险管理 毕业论文
哈尔滨商业大学毕业论文简析我国商业银行信用卡业务的风险管理学生姓名指导教师专业金融学学院金融学院2008年6月15日Harbin University of CommerceGraduation ThesisThe Risk Management of Credit Card Business in Commercial Banks of ChinaStudentSupervisorSpecialty FinanceSchool School of Finance2008-06-15毕业论文任务书毕业论文审阅评语毕业论文审阅评语毕业论文答辩评语及成绩摘要信用卡经过几十年的发展，在西方发达国家已经成为人们日常生活不可或缺的工具，与他们相比，我国的信用卡还处在一个刚刚起步的阶段，但是信用卡的出现改变着社会，给人们的生活带来巨大便利的同时，也有效提高了个人融资的效率，并给发卡机构、商户以及国家税收都带来了不小的收益。
但是在信用卡发展的过程中面临着诸多的挑战和风险，对于信用卡相关的各个机构和个人都存在着一定程度的风险。
作为一个新兴的朝阳产业，其发展的推动力主要来自于内部，但是从其对整个社会的影响来看，信用卡风险监管与防范、信用卡行业健康有序地发展并且发挥良好的社会功效还是需要政府推动的。
如何有效利用其正面积极的影响推进社会信用体系的建立，如何建立健全相应的法律法规对其进行积极的扶植、如何利用信用卡支付防范非法避税以及如何加强监管力度防范可能出现的风险都是我国政府相关管理部门需要重视和探讨的话题。
目前我国政府对于信用卡行业的重视已经提高到了一定的高度，多部信用卡相关的法律法规正在起草完善中，个人信用信息数据库已经投入使用。
但是法律法规的相对滞后、信用体系还不完善都会引起信用卡行业风险的积累，是对政府如何采取有效的措施加强信用卡风险监管的挑战。
直面问题，深入挖掘其原因并采取积极的措施进行改善是政府不可推卸的责任。
《论我国信用卡风险管理与策略》范文
《论我国信用卡风险管理与策略》篇一一、引言随着中国经济的快速发展和金融市场的逐步开放，信用卡业务在我国的普及率持续上升。
信用卡的广泛使用为消费者提供了便利的支付方式，同时也为银行带来了巨大的经济效益。
然而，随之而来的信用卡风险也不容忽视。
本文旨在探讨我国信用卡风险管理的现状、问题及相应的策略，以促进信用卡业务的健康、可持续发展。
二、我国信用卡风险管理的现状1. 信用卡风险的种类信用卡风险主要包括信用风险、欺诈风险、操作风险等。
其中，信用风险是指因持卡人违约导致的贷款损失；欺诈风险则是由于非法手段获取信用卡信息，进行恶意消费所引发的风险；操作风险则是在信用卡业务运营过程中，因内部操作失误或系统故障导致的风险。
2. 信用卡风险管理的重要性有效的信用卡风险管理对于保障银行资产安全、维护金融市场稳定具有重要意义。
同时，良好的风险管理还能提高银行的竞争力，吸引更多消费者使用信用卡。
三、我国信用卡风险管理存在的问题1. 信用评估体系不完善当前，我国信用评估体系尚不完善，导致银行在审批信用卡时难以全面、准确地评估申请人的信用状况。
这增加了信用风险的发生概率。
2. 欺诈风险频发随着科技的发展，信用卡欺诈手段日益复杂化、隐蔽化。
尽管银行采取了一系列措施防范欺诈风险，但欺诈事件仍频发，给银行和消费者带来了巨大损失。
3. 内部操作风险普遍存在部分银行在信用卡业务运营过程中，由于内部操作失误或系统故障，导致客户信息泄露、交易失败等问题，增加了操作风险。
四、我国信用卡风险管理策略1. 完善信用评估体系银行应建立完善的信用评估体系，全面、准确地评估申请人的信用状况。
同时，加强与征信机构的合作，共享信用信息，提高信用评估的准确性和有效性。
2. 强化欺诈风险管理银行应采用先进的技术手段，如人工智能、大数据分析等，加强欺诈风险的监测和预防。
同时，提高员工的欺诈识别能力，及时发现并处理欺诈行为。
3. 加强内部操作风险管理银行应建立健全的内部操作规程和风险控制机制，加强员工培训，提高员工的操作规范意识和风险意识。
信用卡业务风险与防范毕业论文
-信用卡业务风险与防范提纲一、信用卡的一般理论（一）信用卡的概念、特点（二）信用卡的功能和用途二、信用卡业务风险的类型及表现（一）信用风险（二）欺诈风险（三）管理风险（四）信用卡套现风险三、信用卡业务风险成因分析（一）法律规章建设滞后（二）信用体系不对称导致逆向选择和道德风险发生（三）宏观经济影响（四）银行内部风险控制不到位四、信用卡业务风险的防范（一）完善法律制度建设（二）建立科学的征信体系（三）加强银行内控管理（四）建立信用卡风险联防机制（五）积极防范欺诈风险信用卡业务风险与防范【内容摘要】信用卡是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。
信用卡在现代经济中具有支付和消费两大功能，并以安全、方便、快捷的优势，显示出强大的生命力，成为金融业现代化的标志。
但是，由于我国的银行卡业务起步晚。
相比于发达国家还存在一定的差距，在持卡消费、用户普及率等方面远远不够，同时因为法律制度不够完善，市场中诚信意识、信用观念淡薄等原因的存在，信用卡风险问题非常突出。
有效防范与解决信用卡使用过程中的风险成为各银行发展中所面临的一个非常重要的问题，同时也是促进信用卡业务健康发展的有效保障。
【关键词】银行信用卡风险自中国第一张银行卡诞生以来，中国银行卡产业已经走过了20多年的发展历程，尤其是信用卡，已经成为信息技术应用于金融领域的成功典范。
中国信用卡产业的发展道路，就是中国信用卡的创新之路。
源于中国人的传统消费模式，一些专家认为，透支消费很难在中国行得通，因为群众把信用卡看成是一种支付方式，普通用户通过自动还款，银行可能赚不到利息，因此，在美国靠信用卡透支利息盈利的经营模式可能在中国无法复制。
但实际上，随着我国金融业改革和金融市场化程度日益提高，商业银行的银行卡业务已经从简单模仿和复制新产品，向服务方式创新、服务渠道创新、交易工具创新和交易市场创新的方向发展。
银行卡也从简单的“存款、贷款、汇款”业务载体，发展到多层次、多品种的综合服务载体，增值服务日益丰富，除存款、基金、证券、国债、理财等业务以外，公用事业缴费、购物、保险、纳税、罚款等方面的服务，随着银行卡业务的创新发展而日益方便快捷。
信用卡风险毕业论文
信用卡风险毕业论文信用卡风险毕业论文信用卡作为一种便捷的支付工具，在现代社会中得到了广泛的应用。
然而，随着信用卡的普及和使用量的增加，信用卡风险也日益凸显。
本文将探讨信用卡风险的成因、影响和应对措施，旨在为信用卡用户和金融机构提供参考。
一、信用卡风险的成因信用卡风险的成因可以从多个方面进行分析。
首先，个人因素是信用卡风险的主要成因之一。
一些信用卡用户由于不良的消费习惯或者缺乏理性消费的意识，导致信用卡透支或无法按时还款，从而增加了信用卡风险的发生概率。
其次，技术因素也是信用卡风险的重要成因。
随着科技的发展，信用卡信息的泄露和盗用问题日益突出，黑客攻击和网络犯罪给信用卡的安全带来了巨大的挑战。
再次，经济因素也是信用卡风险的重要来源。
经济危机、通货膨胀等因素会导致信用卡用户的还款能力下降，从而增加了信用卡违约的风险。
二、信用卡风险的影响信用卡风险对个人和金融机构都有着重要的影响。
对于个人而言，信用卡风险可能导致个人信用记录受损，从而影响到个人的信用评级和贷款申请。
同时，信用卡风险还可能导致个人陷入经济困境，甚至面临破产的风险。
对于金融机构而言，信用卡风险可能导致不良资产的增加，从而对金融机构的盈利能力和稳定性造成负面影响。
此外，信用卡风险还可能引发金融危机的爆发，对整个金融系统产生严重冲击。
三、应对信用卡风险的措施为了有效应对信用卡风险，个人和金融机构可以采取一系列的措施。
对于个人而言，首先应该树立正确的消费观念，避免过度依赖信用卡消费。
其次，个人应该合理规划自己的消费和还款计划，确保按时还款，避免逾期产生罚息和滞纳金。
此外，个人还可以通过定期查询个人信用报告，及时发现并纠正信用记录中的错误。
对于金融机构而言，首先应该加强对信用卡用户的风险评估，通过建立完善的风险评估模型，提前识别高风险用户。
其次，金融机构应该加强对信用卡交易的监控和防范，及时发现并阻止异常交易。
此外，金融机构还可以加强与相关部门和机构的合作，共同打击信用卡诈骗和违规行为。
中国银行股份有限公司信用卡业务的风险及防范毕业论文任务书、开题报告、中期检查表、指导教师评阅表、评阅
11届毕业论文(设计)档案袋学生姓名：学号：系：经济专业金融学指导教师：职称：讲师论文题目（汉文）中国银行股份有限公司信用卡业务的风险及防范（英文）Bank of China Limited,the risk of business of credit card and protection附件1本科毕业论文任务书指导教师（签名）：_______________职称：__________ 专业答辩委员会组长（签章）：附件2本科毕业论文开题报告专业：金融学学号：姓名：指导教师：讲师论文题目：中国银行股份有限公司信用卡业务的风险及防范制定时间： 2010年11月20日.文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持. 附件3本科毕业论文中期检查表填表时间： 2011 年 3 月 10 日（注:中期检查由学院组织,检查组组长由系主任以上领导担任）本科毕业论文(设计)要求和说明1、以下表格均自行下载打印2、论文答辩前应完成以下材料(毕业论文一式两份，毕业论文任务书，开题报告，中期检查表，指导教师评阅表，毕业实习报告，毕业实习任务书，毕业实习周记，毕业实习成绩评定表)3、论文答辩时应准备好所有材料(见第2页)4、论文答辩后将所有材料按顺序(装订成册)，交书面材料及毕业论文(设计)电子版，电子版内容包括(任务书、开题报告、论文、作品（若有作品）、毕业实习任务书，毕业实习周记、毕业实习报告) 将以上内容刻录成光盘以班级为单位答辩结束后三天内上交至教务处。
附件4本科毕业论文指导教师评阅表指导教师签名：______________ 附件5本科毕业论文评阅人评阅表评阅人签名：附件6本科毕业论文答辩成绩表答辩小组组长签名：附件7本科毕业论文成绩评审表专业答辩委员会组长签名:____________附件8。
毕业论文我国信用卡市场的风险问题及其防范对策
目录一、引言 (5)二、文献综述 (5)三、我国信用卡市场发展现状 (8)四、我国信用卡市场的风险及成因（一）信用卡风险的类型 (9)（二）我国信用卡市场存在的风险 (10)（三）我国信用卡市场风险产生的原因分析 (12)五、信用卡风险的防范措施（一）欧美信用卡风险管理的成功经验 (15)（二）欧美信用卡风险管理的经验对我国的借鉴与启示 (17)六、结论 (22)参考文献 (23)致谢 (25)摘要：近年来，随着中国经济的迅速发展，中国的银行卡业务迅速发展起来。
信用卡作为一种较为先进的支付工具，逐渐走进千家万户。
信用卡的大量使用对于方便以及改变中国居民的支付方式、推动经济发展都有重要的意义。
但是，由于我国的银行卡业务起步晚，相比于发达国家还存在一定的差距，在持卡消费、用户普及率等方面远远不够，同时因为法律制度不够完善，市场中诚信意识、信用观念淡薄等原因的存在，信用卡风险问题非常突出。
有效防范与解决信用卡使用过程中的风险成为各银行发展中所面临的一个非常重要的问题，同时也是促进信用卡业务健康发展的有效保障。
关键词：信用卡；风险；银行；防范措施Abstract：In recent years, with the rapid development of China's economy, China's bank card business developed rapidly. Credit card as a kind of relatively advanced payment tool, gradually came into thousands of families. The wide use of credit card for convenient and change of China's residents' payment, push forward economic development has important significance. But, as our country's bank card business late start, compared with the developed countries there were differences of Cards in consumption, the user penetration rate are not enough, at the same time, because of legal system are not perfect, honesty and credit market consciousness, such as the existence of weak idea reasons, the credit risk problem is very outstanding. Effective to prevent and solve the credit card in the process of using the bank risk be facing a very important question, and promote the healthy development of the credit card business effective guarantee.Key words:credit card; risk; bank; preventive measures一、引言自1985年3月我国发行了第一张信用卡以来，信用卡在我国已有二十多年的历史，国内各银行也在始终不断地探索寻求自己的发展之路。
我国商业银行信用卡业务的风险及对策
我国商业银行信用卡业务的风险及对策随着我国经济的不断发展和社会的不断进步，信用卡已成为人们生活中不可或缺的支付工具。
商业银行作为信用卡发卡主体，在发展信用卡业务的也面临着各种风险挑战。
本文将从信用卡业务的风险出发，分析我国商业银行在发展信用卡业务中所面临的风险，并提出相应的对策措施。
一、信用卡业务的风险1. 信用风险信用卡业务的最大风险在于信用风险，即借款人可能出现无法按时偿还信用卡透支款的情况。
随着信用卡用户数量的不断增加，信用风险也逐渐增加。
尤其是在经济下行期间，借款人的还款能力会受到很大影响，从而增加了信用卡的信用风险。
2. 违约风险信用卡在发放时并没有担保物，一旦借款人逾期不还，银行将面临着一定的违约风险。
尤其是在经济不景气时，许多借款人可能因为失业或经济压力大而无法按时还款，大大增加了违约风险。
3. 技术风险随着信息技术的不断发展，信用卡业务也越来越依赖于各种技术系统。
一旦技术系统出现问题或者被黑客攻击，将给银行带来不小的损失。
技术风险可能导致信用卡用户信息泄露、资金被盗刷等问题，对银行的声誉和资金安全带来极大影响。
4. 法律风险信用卡业务涉及众多法律法规，一旦银行在业务中违反相关规定，将面临法律风险。
银行在收费、透支欺诈等问题上出现违规行为，都可能引发法律纠纷，给银行带来不小的损失。
二、对策措施1. 建立科学的信用评估体系为了降低信用风险，商业银行应建立科学的信用评估体系，对申请信用卡的借款人进行严格的信用审查。
通过借款人的个人信息、职业信息、资产状况等进行综合评估，降低信用卡的风险。
2. 加强风险管理商业银行应加强对信用卡业务的风险管理，建立规范的风险管理机制。
通过建立完善的信用卡风险监测和预警系统，及时发现和应对风险，降低违约风险的发生。
3. 提升技术安全水平商业银行应不断提升信用卡业务的技术安全水平，加强对技术系统的监控和防御能力，防止黑客攻击和信息泄露。
应加强对员工的技术培训，提高员工的风险意识和应对能力。
信用卡业务风险管理与风险防范研究
信用卡业务风险管理与风险防范研究随着经济的快速发展和金融市场的日益开放，信用卡这一金融业务也越来越普及。
信用卡作为一种便捷的支付工具，已经被越来越多的人所使用。
但是，信用卡业务也存在诸多的风险和问题，如信用卡透支、盗刷等。
因此，对信用卡业务风险的管理和防范是非常必要的。
一、信用卡业务风险的种类及影响1.信用风险信用风险是指因借款人或债务人无力还款或延迟偿还而导致的风险。
对于信用卡发卡机构而言，信用风险是最大的风险之一。
如果持卡人不能按时还款，信用卡发行机构将会面临巨大的损失。
因此，在信用卡业务中，信用风险是需要高度关注和管理的风险。
2.操作风险操作风险是指因业务操作不当、人为疏忽、系统故障等因素导致的风险。
在信用卡业务中，操作风险主要表现在数据输入错误、人为误操作等方面。
如果出现操作风险，将会给信用卡持卡人、发卡机构及合作商户等带来不利影响，甚至导致金融损失。
3.市场风险市场风险是指由于市场因素导致的风险，如经济周期、政策变化等。
在信用卡业务中，市场风险主要表现在持卡人还款能力下降、贷款利率上升等方面。
市场风险通常会导致信用卡业务的收益下降，甚至导致信用卡业务亏损。
4.法律风险法律风险是指因相关法律法规规定不当或执行不到位而导致的风险。
在信用卡业务中，法律风险主要表现在法律责任不明晰、合同条款不规范等方面。
法律风险将导致信用卡业务合法性受到质疑，甚至导致相关部门进行调查和处罚。
二、信用卡业务风险管理为了有效地防范和管理信用卡业务风险，信用卡发行机构应该采取一系列措施。
1.建立风险控制体系信用卡发行机构应该建立完善的风险控制体系，包括风险评估、风险预警和风险控制等方面。
这些措施可以帮助信用卡发行机构及时识别和控制风险，并采取相应的应对措施。
2.加强风险管理人员培训信用卡发行机构应该加强对风险管理人员的培训，提高他们的风险管理能力和水平。
风险管理人员需要具备一定的金融知识和经验，能够熟练操作信用卡业务系统，以及能够有效地处理突发情况等。
信用卡风险 毕业论文
信用卡风险毕业论文信用卡作为当今社会最常用的支付方式之一，它的便捷和快捷性受到了广大消费者的青睐。
但是，在背后却存在着一定的风险，如果控制不好这些风险，很容易导致消费者的信用卡债务和银行的信贷风险。
本文从信用卡的定义、信用卡风险的类型以及如何防范和控制风险这三个方面进行论述。
一、信用卡的定义信用卡是指由银行或其他金融机构发行的，具有消费信贷功能的一种银行卡。
它可以让持卡人使用未来收入来进行消费，使得我们可以通过信用卡透支，来适度地增加个人消费，提高个人生活水平和消费能力。
与此同时，信用卡也是一种方便实用的支付方式，它可以在POS机、ATM机、网上购物、电话购物等多种场景下使用，大大提高了消费者的消费效率。
二、信用卡风险的类型1.透支风险透支风险是指持卡人通过信用卡透支消费，但无法按期偿还欠款或者透支超过了个人的能力，导致透支负担加剧的风险。
对于银行来说，透支风险也就是信贷风险，它会导致银行的不良贷款率增加，对银行的财务状况和声誉造成巨大影响。
2.非授权使用风险非授权使用风险是指持卡人信用卡账户被恶意盗刷、盗号或者失窃，导致信用卡被他人非法使用的风险。
这种风险可能会在一定程度上破坏持卡人的消费信用，甚至会导致持卡人在商业信用方面的不良记录。
对于银行来说，非授权使用风险也会影响其信用卡的使用安全性和信誉。
3.欺诈风险欺诈风险是指银行或者商家将无关卡持有者的信用卡信息用于欺诈行为的风险。
这种风险往往发生在网络购物或电话购物中，所以处理信用卡信息的商家和连锁店必须具备足够的安全保障措施来保证信用卡信息不被泄露，以避免欺诈行为的发生。
三、如何防范和控制风险1.建立风险评估机制银行可以通过制定合理的风险评估机制，来对信用卡用户的信用状况和还款能力进行综合评估。
这样可以避免发放信用卡给负债过重或者信用较差的用户，从而降低银行的信贷风险。
2.提高支付安全性银行和商家需提高支付安全性，防止信用卡账户信息被恶意攻击。
金融学毕业论文开题报告--信用卡业务风险和防范
金融学毕业论文开题报告--信用卡业务风险和防范郑州大学现代远程教育毕业论文开题报告论文题目＿信用卡业务风险和防范＿班级金融学学号 12041120002姓名张强指导教师焦乃洹提交日期2014.2.17一、选题的理论意义与实际意义信用卡作为传统金融业务和现代信息技术结合的新兴产物，已经被普罗大众接受并且广泛使用。
它已经成为与大部分人息息相关货币工具。
自2003以来，信用卡迅猛发展，由最初的100万张发展到现在的几亿张，由于发卡行信息建设体系滞后和业务人员不注重对申请人的资格和基本信息的审核，给信用卡的发展带来了隐患和风险。
故用此文来剖析信用卡的发卡风险以及如何提前做好防范。
以减少因信用卡犯罪给国家、发卡银行和个人带来的经济损失。
二、论文综述（综述国内外有关选题的研究动态）信用卡在国内起步较晚，故体系没有国外健全，也不能获得较高的利润。
信用卡在国外作为金融机构的主要业务和经济来源。
如作为目前美国乃至全球最大发卡银行的花旗银行，2004年信用卡业务净盈利占其利润的三分之一；而美国运通公司的运通卡业务利润更占了其公司全部利润的七成。
而对于一些风险管理水平处于低位的发卡银行而言，如果风险控制不当，信用卡业务却将成为他们利润下降甚至亏损的主要因素。
从国外的经验来看，信用卡业务的风险高发期往往集中在市场过度开发的阶段，是恶性竞争的结果。
发卡机构为了争夺有限的资源，降低风险控制标准，由此引发了大规模的连锁反应，造成风险膨胀。
国际经验表明，从20世纪90年代中期开始，信用卡行业的呆账率有所上升，信用卡的作业风险、经济周期风险和欺诈风险，欺诈性申请和交易损失由发卡银行承担，上世纪90年代到现在美国银行卡的欺诈损失额一般在6亿元～7亿元，2004年美国银行卡欺诈损失额约7.025亿美元。
在我国信用卡市场处于起步阶段，真正意义上的信用卡发行量不到1千万张，贷款规模不过百亿，与银行数以万亿计的信贷资产规模相比，所占比例甚小，其中所蕴含的风险相当有限，而且信用卡的持卡人基本上都属于银行的高端客户，所以信用卡市场处于低风险期。
信用卡业务风险及其防范
信用卡业务风险及其防范，不少于1000字信用卡业务是指银行、信用卡公司和商户通过发放和使用信用卡来提供消费者信用和支付服务的一种金融服务。
随着信用卡业务的普及，信用卡业务风险也成为了金融行业重要的问题之一。
本文将从信用卡业务风险的来源、类型以及防范措施三个方面进行探讨。
一、信用卡业务风险的来源1.欺诈风险：信用卡欺诈是指在使用信用卡进行交易时，存在冒用、盗刷、虚假申请等欺诈行为。
比如，信用卡持卡人出现“闪刷”、“信用卡套现”等问题。
2.信用风险：信用风险是指借款人不能按照约定或合同支付利息、本金或不能履约的风险。
信用卡在发卡和使用过程中涉及到的各种风险都属于信用风险。
3.市场风险：市场风险是指信用卡市场因波动、市场竞争、政策变化等因素而出现的金融风险。
信用卡市场的变化可能导致发卡银行的盈利能力受到影响。
4.技术风险：技术风险是指信用卡业务在技术上存在的安全漏洞和技术故障带来的风险。
比如，信用卡交易过程中出现系统、网络故障，导致交易失败或者丢失客户信息。
二、信用卡业务风险的类型1. 信用风险信用风险是指发卡机构由于借款人资信状况糟糕而发生的损失和风险。
这种风险是最为普遍的一个风险类型，在发放信用卡的过程中需要通过严格的授信审核来防范。
2. 交易风险交易风险是指在信用卡的消费过程中，因为无法确认持卡人的身份、信用状况导致的风险，这种风险主要是因为持卡人冒用或者虚假申请信用卡。
3. 相对利率风险相对利率风险是指当国家利率或者信用卡利率波动时，持卡人的还款能力受到影响，导致银行的资产负债状况发生变化。
4. 集中度风险集中度风险是指，银行在信用卡贷款业务中依赖于少数几个持卡人，如果其中有一个或几个客户出现违约或者无法偿还的情况，就可能对银行造成巨大的财务损失。
三、信用卡业务风险的防范措施1.智能风控智能风控是通过运用人工智能技术和大数据技术来对信用卡业务风险进行管理和控制的方法。
通过对消费者历史信用记录和大数据分析，发现早期的征兆并引导，有效地防范信用风险。
我国商业银行信用卡业务的风险及对策
我国商业银行信用卡业务的风险及对策随着我国经济的发展和人民生活水平的提高，信用卡已经成为一个普遍的支付方式和消费方式。
在这个背景下，商业银行的信用卡业务也得到了迅猛的发展。
但是，信用卡业务在其快速发展的同时也带来了许多风险。
本文将从信用卡业务的发展现状、信用卡业务的主要风险和应对策略三个方面来探讨我国商业银行信用卡业务的风险及对策。
一、信用卡业务的发展现状我国信用卡业务的发展可谓迅猛。
据中国银联统计，截至2020年底，我国信用卡发卡量达到6.24亿张，信用卡使用率也在不断提高。
随着我国金融市场的开放和信用体系的建设，信用卡将会在未来发挥更为重要的作用。
二、信用卡业务的主要风险1.信用风险信用风险是指银行在信用卡业务中因客户无力还款、违约等原因，导致资金损失的风险。
随着信用卡市场的扩大，信用风险也在不断加剧。
一些未经审慎评估的客户、无还款能力的客户等都会成为信用风险的来源。
2.操作风险操作风险是指银行在信用卡业务中因操作失误、系统故障等原因，导致资金损失的风险。
随着信用卡业务量的增加和技术的更新换代，操作风险的潜在风险也在不断增加。
3.市场风险4.法律风险法律风险是指银行在信用卡业务中因合同纠纷、法律问题等原因，导致资金损失的风险。
随着政策法规的不断变化和司法体系的不断完善，法律风险也在不断加剧。
三、应对策略1.加强客户管理为减少信用风险，商业银行应坚持全面客户评估、审慎授信原则，并积极开展针对客户个性化营销方案，加强客户信用管理和风险控制。
商业银行应加强内部管理，严格执行信用卡业务流程和各项规定，强化内部审计和监管，防范操作风险。
3.提高服务质量商业银行应进一步加强服务质量的提升，通过与在线支付平台合作、建立公共信用信息库等措施，不断优化信用卡业务的服务体系，提高用户满意度，降低市场风险。
4.规范合同条款银行在信用卡业务中要严格遵守相关法律和法规，规范合同条款，明确卡片使用、费用收取、催收等相关事宜，防范法律风险。
《论我国信用卡风险管理与策略》范文
《论我国信用卡风险管理与策略》篇一一、引言随着经济的发展和科技的进步，信用卡已成为我国居民日常生活中不可或缺的支付工具。
然而，信用卡的普及也带来了风险管理的挑战。
信用卡风险不仅关系到银行和持卡人的利益，还涉及到金融市场的稳定。
因此，探讨我国信用卡风险管理与策略，对于保障金融安全、促进经济发展具有重要意义。
二、我国信用卡风险现状我国信用卡市场在快速发展过程中，面临着多种风险。
主要包括信用风险、操作风险、欺诈风险、市场风险等。
其中，信用风险是主要风险，主要表现为持卡人违约、欺诈等行为；操作风险主要源于银行内部管理不善、系统故障等原因；欺诈风险则是由于不法分子利用信用卡进行非法交易；市场风险则与经济环境、政策调整等因素有关。
三、信用卡风险管理的重要性信用卡风险管理是银行防范金融风险、保障资产安全的重要手段。
有效的风险管理能够降低不良贷款率，提高银行盈利能力。
同时，良好的风险管理还能够提升银行声誉，增强客户信任，为银行的长远发展奠定基础。
四、我国信用卡风险管理策略（一）完善信用评估体系银行应建立完善的信用评估体系，对持卡人的信用状况进行全面评估。
通过收集和分析持卡人的个人信息、征信记录、消费行为等数据，对持卡人的信用等级进行划分，以便制定合理的授信政策。
（二）强化内部控制银行应加强内部控制，提高员工的风险意识，完善操作流程，确保系统安全稳定运行。
同时，应建立风险预警机制，及时发现和应对潜在风险。
（三）加强反欺诈措施银行应采用先进的技术手段，如人工智能、大数据分析等，加强对欺诈行为的监测和防范。
同时，应加强与公安机关等部门的合作，共同打击信用卡欺诈行为。
（四）完善法律法规政府应加强信用卡市场的监管，完善相关法律法规，为银行开展信用卡业务提供法律保障。
同时，应加大对违法行为的处罚力度，提高违法成本，维护市场秩序。
五、结论综上所述，我国信用卡风险管理是保障金融安全、促进经济发展的重要任务。
通过完善信用评估体系、强化内部控制、加强反欺诈措施和完善法律法规等策略，可以有效降低信用卡风险，保障银行和持卡人的利益。
我国商业银行信用卡业务的风险及对策
我国商业银行信用卡业务的风险及对策随着我国经济的不断发展，商业银行信用卡业务也日渐成熟，成为了现代人们生活中的必需品。
信用卡业务的发展为客户提供了更便捷的消费和支付方式，但与此同时也伴随着一定的风险。
本文将从风险角度出发，分析我国商业银行信用卡业务存在的风险，并提出相应的对策。
第一、信用风险信用风险是商业银行信用卡业务中最为常见的一种风险。
在信用卡业务中，客户能够通过透支消费的方式获取资金，但随之而来的就是客户的还款风险。
一些客户由于种种原因可能无法按时还款，甚至出现逾期还款的情况，这就给商业银行带来了信用风险。
一些客户还可能存在违约行为，导致商业银行无法收回透支资金。
对策：为了应对信用风险，商业银行应加强风险管理，建立完善的风险管理体系。
在客户申请信用卡时，应该建立更为严格的评估机制，对客户的信用状况进行全面评估，避免信用不良客户的进入。
可以建立完善的逾期催收机制，引导客户主动还款，并对违约客户采取法律手段，保障商业银行的资金安全。
第二、市场风险市场风险是商业银行信用卡业务面临的另一大风险。
随着金融市场的波动，市场利率的波动以及汇率波动，都会对商业银行的信用卡业务造成一定程度的影响。
特别是在金融市场波动较为剧烈的情况下，商业银行所持有的信用卡资产可能会面临贬值的风险，给商业银行带来损失。
对策：为了规避市场风险，商业银行应当加强资产配置，合理分散风险。
在信用卡资产投资时，可以选择多样化的投资品种，避免过度集中在某一种资产上，从而降低市场波动对资产造成的影响。
商业银行可以建立灵活的风险管理机制，及时调整信用卡资产的配置，及时应对市场变化。
第三、操作风险操作风险是商业银行信用卡业务中较为常见的一种风险。
由于商业银行信用卡业务具有较强的操作性，一些操作失误、内部疏忽等都可能导致操作风险的发生。
由于人为原因未能及时发放账单，或是由于系统错误导致客户透支限额错误等都会对商业银行信用卡业务造成影响。
对策：为了降低操作风险，商业银行应当加强内控管理，建立健全的内部控制体系。
论银行信用卡业务的风险及防范
大连理工大学城市学院本科生毕业设计（论文）院（系）：管理学院专业：工商管理学生：马佳指导教师：郭富红完成日期：大连理工大学城市学院本科生毕业设计（论文）题目论银行信用卡业务存在的风险及对策研究总计毕业设计（论文）页表格表插图幅摘要信用卡是20世纪国际商业银行最重要的金融创新成果。
塑造品牌形象是商业银行生存与发展的重要法宝之一。
经过几年的发展，作为品牌形象载体的信用卡有了成长的烦恼：“让人欢喜让人忧”。
喜的是小小卡片引领新信用时代，创利前景看好，忧的是高风险随之而来。
随着信用卡业务的发展，信用卡风险发生的频率越来越高，造成的损失也越来越大。
因此，对信用卡风险管理就显得尤为重要。
信用卡风险管理措施一般有风险的回避、风险的预防、风险的分散转移和风险的事后补偿等。
为了在信用卡风险发生前，发卡机构能以较低的成本得到最佳的风险控制效果，在风险发生后能保证发卡机构稳健经营，发卡机构应在分析各种风险管理手段的成本、收益的基础上做出正确的选择，从而尽量避免或减少信用卡风险的发生，实现发卡机构经营的稳定增长。
关键词：信用卡；风险预防；风险管理AbstractCredit card is the most important financial achievement of commercial banks in the 20th century. Building brand image is one of important weapons of existence and development of commercial banks.As a carrier of brand image, after a few years development, credit card has worries of development: half of delight, half of anxiety. For delight, the little card leads the era of credit and the profit prospect looks good; for anxiety, high risk follows. The risks of credit card occur more frequently，and the damages became more serious following the development of credit card business. So it appears very important to manage the risks of credit card.The main measures to control the risks of credit card are the avoidance of risks, the prevention of risks, the transfer of risks, the compensation afterwards of risks, and so on. The issuing institutions must make a correct decision on the base of costing and proceeds analysis of all kinds of management measures in order that the issuing institutions can get best results of risks management at least cost before the risks occur, and can run steadily after the risks occur. So the issuing institutions can avoid or reduce the risks of credit card, and realize the steady incensement of profit.Key Words：credit card；risks prevention；risks management目录1 我国信用卡当前发展概况 (1)2信用卡的业务特点 (3)2.1市场规模逐步扩大 (3)2.2行业竞争激烈 (3)3基于银行分析我国信用卡业务面临的风险 (3)3.1信用风险 (4)3.2操作风险 (4)3.3欺诈风险 (5)3.3.1 申请欺诈 (5)3.3.2 伪冒克隆卡交易 (7)3.3.3 信用卡套现 (7)3.3.4 未达卡交易 (9)3.3.5 非面对面交易 (9)3.3.6 账户盗用 (10)3.3.7 丢失被盗卡交易 (10)4 基于银行分析信用卡风险防范对策 (10)4.1信用风险防范对策 (11)4.2 操作风险防范对策 (12)4.2.1 产品与功能设计 (12)4.2.2 销售环节 (13)4.2.3 申请表传递 (14)4.2.4 征信审核 (15)4.2.5 档案保管 (15)4.2.6 邮寄卡片 (16)4.2.7 卡片激活 (16)4.2.8 刷卡消费 (16)4.2.9 客户服务 (17)4.3 欺诈风险防范对策 (17)4.4 持卡人要正确使用信用卡 (19)5 结束语 (20)参考文献 (21)致谢 (22)1 我国信用卡当前发展的状况自从1950年世界上第一张信用卡诞生以来，经过半个多世纪的发展，信用卡已成为全球重要的支付手段和金融工具，商业银行在信用卡领域的业务创新正在悄然改变人们的选择。
信用卡业务的风险及其防范措施
信用卡业务的风险及其防范措施信用卡业务的风险及其防范措施目录标题 (2)摘要 (2)英文摘要 (3)引言 (4)一、我国信用卡业务的基本情况介绍 (4) （一）我国信用卡业务的发展 (4)（二）当前信用卡业务的发展特点 (4)（三）信用卡业务迅速发展的原因 (5)二、我国当前信用卡业务存在的风险 (5) （一）信用卡欺诈型风险 (5)（二）授信风险控制机制不完善风险 (6) （三）征信体系不完善的风险 (6)（四）客户拓展方式不合理 (6)三、导致我国信用卡业务风险的原因 (7) （一）国家方面的因素 (7)(二) 银行方面 (7)（三）技术风险 (8)（四）持卡人导致的风险 (8)四、解决我国信用卡业务风险的措施 (9) （一）政府方面 (9)(二)银行内部管理 (9)(三)持卡人 (11)五、结论 (9)参考文献 (12)致谢......................................... 错误！未定义书签。
信用卡业务的风险及其防范措施摘要目前，全球各国都处于稳步发展的状态，我们可以看到在欧美的发达资本主义国家中，其推动经济发展的主要动力就是金融业的发展，而在金融业中，银行是金融市场的主要参与者，而在银行业务中，存贷款业务依然是主体，但是近年来兴起的信用卡业务也越来越被人民普遍接受。
随着我国金融体制和制度的不断创新和发展，信用卡业务的外部生存条件也变得越来越好。
我国的信用卡业务虽然起步较晚于美国等西方发达国家，但是信用卡业务在我国金融市场的发展速度是非常惊人的，我国信用卡业务的市场前景非常的广阔。
在我国信用卡业务如火如荼发展的同时，也伴随着许多危及商业银行自身资产安全的问题。
如信用卡的使用率低，技术水平不高、个人信用违约，银行服务水平落后等。
因此，必须要加强对信用卡业务的管理，结合我国信用卡业务发展的自身情况，学习借鉴西方国家的先进管理经验，提高信用卡的使用效率，加大对信用卡业务的技术支持，提高消费者的个人道德等，推进我国信用卡业务的快速发展，推动国民经济继续健康发展。
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本科毕业论文论文题目：中国银行股份有限公司信用卡业务的风险及防范系别：经济系专业年级： 07级金融（2）班学号：姓名：指导教师、职称：讲师2011年 5 月 10 日__(subject)_________________Bank of China Limited,The risk of business of credit card and protectionSpecialty and Grade：Finance,Grade 07Number：Name：Xu XiaojingAdvisor：Wang XiongjieDate: May 10th,2011目录摘要 (II)Abstract (III)引言 (1)1 中国银行的信用卡及信用卡业务 (2)1.1 信用卡概念 (2)1.2 信用卡业务的内涵及特征 (2)1.3 中国银行信用卡业务发展 (3)2 中国银行信用卡业务风险概况 (5)2.1 信用卡业务风险的种类及特点 (5)2.1.1 信用卡风险的种类 (5)2.1.2 信用卡业务风险的特点 (6)2.2 中国银行信用卡业务风险概况 (6)2.2.1 中国银行信用卡业务风险概况 (6)2.2.2 中国银行信用卡业务风险管理方面存在的问题 (9)3 中国银行信用卡业务风险成因分析 (11)3.1 信用卡业务风险发生的环境因素 (11)3.1.1 法律建设的滞后性 (11)3.1.2 信用体系不完善 (11)3.1.3 宏观经济影响 (11)3.2 信用卡业务风险发生的参与者因素 (11)3.2.1 持卡人方面 (11)3.2.2 中国银行方面 (12)4 中国银行信用卡业务风险的防范措施 (15)4.1 中国银行信用卡业务风险防范的制度措施 (15)4.1.1 促进建立完善的个人信用体系 (15)4.1.2 促进完善相关法律体系 (15)4.1.3 借鉴国际信用卡业务的先进风险管理经验 (15)4.2 中国银行内部信用卡风险管理体系建设 (15)4.2.1 事前风险预防 (16)4.2.2 事中风险监控与分析 (17)4.2.3 事后坏账处理 (17)结论 (19)参考文献 (20)致谢 (22)摘要信用卡业务因其突出的利润实现能力及在获取客户信息、竞争优质客户等方面的独特优势，成为商业银行强化客户关系管理的重要载体和手段。
随着我国国民收入的增长以及外资银行信用卡业务进入中国，信用卡业务成为各商业银行业务发展的重中之重。
但规模扩张的同时，信用卡业务所面临的风险也逐渐凸显。
信用卡业务对商业银行而言是一柄双刃剑，在带来利润的同时也可能会引致该银行流动性危机乃至波及全行业。
信用卡业务风险及风险管理问题成为管理部门、学者及业界广泛关注的焦点。
因此，本文对合理构建中国银行股份有限公司（以下简称中国银行）信用卡业务的全面风险管理体系的问题进行了分析，以期为中国银行信用卡业务风险管理的实践提供建设性的思路。
首先，文章对中国银行信用卡业务风险管理现状的进行了描述，归纳了中国银行信用卡业务风险管理的特征。
然后从风险管理思路、组织体系、制度建设、内控机制、受理环境以及人员素质等方面提出了中国银行信用卡业务风险管理仍然存在的问题，并对产生这些问题的原因进行了剖析。
最后文章结合中国银行信用卡业务风险管理体系的特点，就合理构建信用卡业务全面风险管理体系有针对性地提出了一些初步设想。
关键词：中国银行；信用卡；风险AbstractCredit cards for its outstanding implementation of profit ability and to access to customer information, competitive quality customers ' unique advantage, become important carriers and means of enhancing customer relationship management in commercial banks.With the growth of national income in China as well as foreign bank credit card business into China, credit cards become the most important business of commercial banks.But the expansion of scale, while gradually highlight the risk of facing the credit card business.Credit cards for the commercial bank is a two-edged sword, in the profitability but also may cause the Bank's liquidity crisis and spread to the whole industry.Credit card business risk and risk management issues become the focus of management departments, academics, and industry-wide concern.Therefore, this article on the construction Bank of China Limited (hereinafter referred to as Bank of China) of credit card business analysis on issues of a comprehensive risk management system, with a view to for the risk management of Bank of China credit card business practices provide constructive ideas.First of all, article on the Bank of China credit card business describes the status of risk management, summarized the characteristics of Bank of China credit card business risk management.From ideas, organization, system construction of risk management, internal control mechanisms, accepting environment, and people have raised the quality of the Bank of China credit card business risk management problems that remain, and analysis of the causes of these st article combining the characteristics of Bank of China credit card risk management system, building comprehensive risk management system targeted credit card business has put forward some tentative.Keywords: Bank of China and credit card; risk中国银行股份有限公司信用卡业务的风险及防范引言在我国，信用卡业务起步较晚，1985年6月中国银行珠江分行才在国内发行第一张信用卡（中银卡）。
但随着中国加入WTO，2002年以后更多的商业银行了解到国际意义上的信用卡业务，意识到它的广阔发展前景，并随着政府放开个人消费信贷等宽松政策的出台，国内商业银行纷纷开拓信用卡业务，跨入这个利润丰厚的市场，致使信用卡业务得到了快速的发展。
我国信用卡产业的发展经历了三个阶段：1985年至2003年的低速起步期，2003年至2008年的高速发展期，2008年底至今的平稳发展期。
2009年第四季度，银行卡发卡量达到20.65亿张，其中信用卡发行量达到1.85 亿张，占银行卡发行量的8.96%。
人均持卡（银行卡）量为1.59 张（以13 亿人口计算），已经基本接近发达国家人均持卡量水平[1]。
由于国内缺乏完善的个人信用体系以及由于经验不足而使风险控制技术方法不匹配等种种原因致使我国信用卡业务的发展受到阻碍。
商业银行信用卡业务每年遭受重大损失。
如2002年仅收单欺诈损失金额就达到478.3万美元，到2005年，信用卡资产的坏账率为1.6%。
中国银行作为国内第一家发行信用卡的银行，在信用卡业务快速发展的同时，也存在大量的风险。
到2007年，中国银行信用卡资产坏账率高达1.74%。
2009年一季度，央行公布数据显示我国信用卡逾期半年未偿信贷总额已高达49.70亿元，同比增长133.1%，占期末应偿贷款总额的3.0%[2]。
信用卡风险日益成为制约其业务发展的瓶颈。
国内学术界已经对信用卡业务进行了研究，信用卡业务的收益主要表现在对风险的处理水平，根据“高风险，高回报”和银行经营的三性原则，因此，发展信用卡业务的最核心的问题是利用先进的手段对信用卡业务风险进行防范和控制。
本文的研究旨在为中国银行信用卡业务风险的控制探索并提供理论基础和技术方法，促进中国银行信用卡业务健康发展。
主要体现在以下两个方面：理论意义：第一，为中国银行信用卡业务探寻符合自身实际情况的风险控制技术方法；第二，将风险控制理论创新性地用于信用卡业务，对学科交叉研究具有重要的意义。
实际意义：信用卡业务存在着很大的风险，属于无担保放款。
在我国，它是一个新兴业务。
由于我国的个人社会征信体系尚不健全，风险控制技术不成熟等原因制约了信用卡业务的健康发展。
本文通过对中国银行信用卡业务的实际情况分析，借鉴国外先进经验，并结合国内发展实际，提供了进行风险控制的指导方法，对中国银行信用卡业务的健康发展以及金融业的竞争能力提高都具有重要的实际意义。
1 中国银行的信用卡及信用卡业务1.1 信用卡概念信用卡概念有广义和狭义两种。
从广义上说，凡是能够为持卡人提供信用证明，持卡人可凭卡购物或享受特殊服务的特制卡片，均可称为信用卡。