保险业洗钱的主要类型和指标分析

二、保险业洗钱主要指标分析
4、多缴纳保费。特别是随后要求将多余的保费退还给第三方或汇往其他 国家和地区，洗钱风险较高。 5、把保险公司当作银行转移资金。保险公司正向客户提供日益复杂的金 融产品，与其他金融行业之间的竞争也在日益加剧。许多具有投资功能 的人身保险产品在溢交保费和退保方面弹性很大。然而，如果客户将保 单当作银行账户一样多交保费并退保，则可以将此确定为一项洗钱风险 指标。如果这些资金向多个账户或是国外(特别是反洗钱不合作国家和地 区，以及存在外汇管制的国家和地区)转移，洗钱风险将提高。
二、保险业洗钱主要指标Байду номын сангаас析
客户对能否拥有在保险期届满之前决定终止保险合同(特别是长期的新
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型保险产品)的权利很感兴趣，而对因此发生的高额费用缺乏关注甚至
毫不在乎，这是洗钱风险提升的信号。
受益人变更。在保单有效期内受益人反复变更或出现难以解释的变更，
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也可能意味着会有洗钱发生。如果投保人和受益人之间的关系尚未明
二、保险业洗钱主要指标分析
（二）保单持有人的特征和行为
1、保单持有人的非正常行为。此类行为包括：被保险人在没有任何合理理由的 情况下突然改变生活方式，客户对合同条件进行出入意料或前后矛盾的修改，客户 突然预付保费或要求退保，第三方无合理理由的情况下干预合同，客户无合理理由 情况下拒绝提供自身信息或交易相关信息。
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1 保险业洗钱的主要类型 2 保险业洗钱主要指标分析
二、保险业洗钱主要指标分析
（一）通用的洗钱指标
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单笔大额现金交易。无合理理由的现金交易是很明显的可疑交
易。
使用虚假的地址和邮箱等信息。保险从业人员需要对客户提供
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的重要个人信息进行审核，当客户提供不可信或有虚假可能的信息 时，应予特别关注。
2、趸交保费金额超过真实的合法收入。客户的财务信息是评估其行为和交易情 况是否合理的关键因素。特别值得关注的是，对个人客户而言，许多人身保险产品 具有长期投资特性，与许多短期金融产品所具有的投机性有着明显区别。用于此类 人身保险产品的保费通常来源于客户的个人收入。如果客户的真实经济状况与其购 买保险产品的状况之间存在任何的不一致，都应看作是洗钱风险存在的显著指标， 需要进一步核查。
二、保险业洗钱主要指标分析
（三）保单的特征和管理方式
1、第三方支付的保单。第三方参与尤其是由第三方支付保费的现象表明 ，投保人可能只是资金提供者用以掩饰资金真实来源的幌子。 2、保费资金来源于多种渠道。用来源于不同渠道(如不同银行)的资金支 付保费，即使这些资金最终被证明确实属于同一投保人，也是较为异常 的。 3、用巨额资金追加保费。用大额资金追加保费或有规律的追加保费，是 具有投资功能的人身保险产品中存在洗钱风险的一项关键指标。如果保 险合同签订时原本并无追加保费的预期，则更值得怀疑。
保险业洗钱的主要类型和指标分析
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1 保险业洗钱的主要类型 2 保险业洗钱主要指标分析
一、保险业洗钱的主要类型
1、利用跨境交易洗钱 2、通过犯罪收益购买普通险保单洗钱 3、利用退保方式洗钱
4、预付大额年金保费方式洗钱 5钱、客户与保险中介、保险公司雇员合谋洗 6、由第三方支付保费方式洗钱 7、利用趸交人身保险洗钱 8、利用现金购买保单洗钱 9、客户、保险公司和再保险公司欺诈方式洗钱 10、其他类型的洗钱
二、保险业洗钱主要指标分析
6、异常退保。如果客户申请退保而没有合理理由，或整个交易不符合 经济原则，保险公司就应当对这种退保的行为产生疑问。另外，如果保 险公司在接受保险中介机构引荐保单过程中没有佣金返还要求，则是洗 钱风险增加的另一个重要指标。 7、异乎寻常的高额佣金。相关国家和地区的案例表明，如果客户向保 险经纪机构支付特别高的佣金，尤其是超出该类保险产品收取的正常佣 金，可能意味着洗钱风险。因为保险经纪机构意识到该交易将给自己带 来更大风险，故通常会要求更高的佣金作为风险补偿。
与洗钱风险较高的国家和地区有关的跨境交易。跨境交易的洗钱
风险程度最高。虽然跨境保险业并不都成为洗钱渠道，但与境外客户
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建立商业联系时必须强化客户识别和监测程序。保费的汇路经由国外
并由代理机构经手，进一步模糊了资金来源，因此对来自于洗钱不合
作国家(NCCT)和避税型离岸金融中心的客户应给予特殊的关注。
确，发生受益人变更的情况就更值得怀疑。
客户缴纳保费的金额与客户的经济状况不一致。为了尽早识别此类
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案件，可将客户经济状况与其投保产品价值所缴纳的保费金额是否一致
作为一项重要指标。
二、保险业洗钱主要指标分析
6、保险索赔过早或存在疑点。在客户签订保险合同 后的短时间内提出索赔，可能与保险欺诈相关，也可 能与洗钱相关。客户利用索赔可在短时间内获得保险 人赔偿的“干净”资金。