投资金融及保险与投资、传销的比较(ppt 45页)
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• 换种说法：银行好比是爬楼梯，保险是 坐电梯。
银行：
• 1.储蓄是爬楼梯，是一种逐步积累资金的方法， 它需要经过规定时间，才能达到目标额！
• 2.如果存的钱不够多，真有意外发生时，就是 杯水车薪，白白着急。
• 3.储蓄算的出利息，算不出风险。 • 4.《中华人民商业银行法》规定，商业银行可
股票
(120303)2003年中国长江三峡工程开发总公司
企业债券发行公告
经国债资国长家江2者券0发 三03给—行 峡年计 工中—投划 程国是资委 开长一者员发江会总三种的批公峡债债准司工发。程务务行发开证证。行发本总总据书债额公，，券为司承即发人企行民业诺筹人币债为3券0中亿业 元在整，一债定券期时限期为支30年付，约债券定利利率为息固并定到利率期，票面 年金偿利一率起还为 支本付9.。8金6本％。债，券每自年2付00息3年一8次月，1最日后起一计期息，利2息0随33本年7
点 偿还方 有明确的付息期限， 不能退股，但可出
式不同 必须偿还本金
卖转让
相同点
1、都是有价证券 2、都是集资手段
3、都是可获得一定收益的金融资产
4、都可买卖
5、都是投资行为
投资热点
储蓄
债券
保险
股票
保险
• 保险是以契约形式确立双方经济关系，以 缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险 合同规定范围内的灾害事故所造成的损失， 进行经济补偿或给付的一种经济形式。
如何看待金融投资的比较
• 存款、证劵、股票、保险 • 他们四者就好比同属家禽的猪、鸡。 • 要比较只有一点，都是金融系统的。其他
的根本不可比，目的和作用完全不一样。
买保险和存银行
• 形象地说就是一块砖与一堵墙的关系， 银行储蓄需要你一块砖一块砖地码放， 长期坚持才能码成一堵墙，实现你的需 求目标；而保险是当你码第一块砖时， 已经拥有了一堵墙，即保险有瞬间放大 的功能，以小博大，四两拨千金。
• 物价的上涨始终会高于存款利息，因为银行给出 一部分利息给存款者而达到赚取利息差的目的。-存款对老百姓不利，国家在暗中引导，“能挣会 花，高消费”。
• 社会主义的本质是要人人公平。存款太多，银行 只会鼓励个别人贷款，进而只会拉动那一小部分 成为顶端富翁。贫富差距只会越来越大。
投资热点
储蓄
债券
保险
• 股票可以公开上市，也可以不上市。在股票市场 上，股票也是投资和投机的对象。对股票的某些 投机炒作行为，例如无货沽空，可以造成金融市 场的动荡。
股票和债券的异同
债券
股票
性质 不同
债务，限期偿还
股东的入股凭证， 是一种有价证券
受益权 定期收取利息，安
不 不同
全性比较大
同
取得股息和红利， 经营好坏决定股票 的效益
公司（企业）
风险情况
风险最小
安全系数低于政 府债券，高于公 风险最大 司债券
收益情况
利率高于同期 利率高于政府债 银行利率，低 券，低于公司债 于其他债券 券
收益最高
流通情况 最强
较强
流通不强
投资热点
储蓄
债券
保险
股票
• 什么是股票
• 股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时 向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的 股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数 享有权益和承担义务的凭证。
投资热点
储蓄
债券
保险
股票
银行存款的种类
• 活期 • 定期
目前一年期的利息
-------------------------- --------------------------0.36%
整存整取 -----------------2,25% 零存整取
整存零取
-----------1.71%
存本取息
月31日到期支付本金及最后一年利息。发行期限自 2003年8月1日起至2003年8月14日止。中诚信国际信用 评级有限责任公司综合评定，信用等级为AAA级。本债 券由中国工商银行提供无条件不可撤消连带责任保证。
债券的种类
政府债券 金融债券 公司债券
发行主体
国家（各级政府）
金融机构，主 要是商业银行
商业保险
建立在商业原则基础上， 是参与保险者个人意志 的体现
给付标准 只保障其基本生活水平
保障项目广泛，给付标 准较高
费用
大多由个人、企业和政府 共同负担或由政府负担
全部由个人负担
保险依据 国家和有关部门统一规定 被保险人的需要
保障范围 社会成员最迫切的保险
项目
保障项目广泛，保障范 围大小和给付标准高低 与所缴纳保险费成正比
投资和投机的区别
时间长短不一： 投机时间很短，长则三五周，短则当天一 两小时内；而投资则趋向于长期性。
收益不等： 投机多有人为因素，所以易产生暴利。而 投资则趋向于平稳收益，收益性是可预估。
投资的分类
• 钱-物-钱（项目投资） • 钱-钱（金融投资）
存款 证劵 股票 保险
投资热点
储蓄
债券
保险
股票
0.72 3.87 5.13
0.36 2.25 3.33
五年 \
13.68 6.66 3.6 5.58 3.36
从利息表中发现了什么？
• 银行利息和当时社会背景有很大关系 • 银行利息总体趋势已经成下降趋势
为什么银行利息会下降？
• 银行存款对个人是财富的一种象征；但对国家意 味着资金到了终端，资金流断裂。
❖ 商业保险的职能和主要业务
商业保险的种类
人的生 命和身 体
人寿 保险
财产 保险
商业保险的 作用
企业财产 货物运输 运输工具 个人财产 国际财产保险
把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意 外事故造成的损失
商业保险和社会保险的区别
区别 性质
社会保险
解决某类社会成员共同需 要的最迫切的保险项目
目录
混淆投资和保险 混淆销售模式 保险发展趋势
1、投资
• 什么是投资？
把物品放入某个地方的行为。 金融学讲，为了在未来某个时间段获得更大
的现金收益而采取的措施。
请问：投资和投机有什么区别？
• 什么是投机？
• 根据市场判断，把握机会，利用市场出现 的差价进行买卖，从中获得利润的交易行 为。
• 最显著的是期货市场
定活两便 ---------------- 一年定期整存 整取的6折
历年来的存款Baidu Nhomakorabea息表
年 1952 1959 1990 1997 2004 2008 2010
中国银行存款利息表
活期 一年 三年
5.4
14.4
\
2.16 6.12
\
2.16 8.64 10.8
1.71 5.22 6.21
0.72 2.25 3.24
银行：
• 1.储蓄是爬楼梯，是一种逐步积累资金的方法， 它需要经过规定时间，才能达到目标额！
• 2.如果存的钱不够多，真有意外发生时，就是 杯水车薪，白白着急。
• 3.储蓄算的出利息，算不出风险。 • 4.《中华人民商业银行法》规定，商业银行可
股票
(120303)2003年中国长江三峡工程开发总公司
企业债券发行公告
经国债资国长家江2者券0发 三03给—行 峡年计 工中—投划 程国是资委 开长一者员发江会总三种的批公峡债债准司工发。程务务行发开证证。行发本总总据书债额公，，券为司承即发人企行民业诺筹人币债为3券0中亿业 元在整，一债定券期时限期为支30年付，约债券定利利率为息固并定到利率期，票面 年金偿利一率起还为 支本付9.。8金6本％。债，券每自年2付00息3年一8次月，1最日后起一计期息，利2息0随33本年7
点 偿还方 有明确的付息期限， 不能退股，但可出
式不同 必须偿还本金
卖转让
相同点
1、都是有价证券 2、都是集资手段
3、都是可获得一定收益的金融资产
4、都可买卖
5、都是投资行为
投资热点
储蓄
债券
保险
股票
保险
• 保险是以契约形式确立双方经济关系，以 缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险 合同规定范围内的灾害事故所造成的损失， 进行经济补偿或给付的一种经济形式。
如何看待金融投资的比较
• 存款、证劵、股票、保险 • 他们四者就好比同属家禽的猪、鸡。 • 要比较只有一点，都是金融系统的。其他
的根本不可比，目的和作用完全不一样。
买保险和存银行
• 形象地说就是一块砖与一堵墙的关系， 银行储蓄需要你一块砖一块砖地码放， 长期坚持才能码成一堵墙，实现你的需 求目标；而保险是当你码第一块砖时， 已经拥有了一堵墙，即保险有瞬间放大 的功能，以小博大，四两拨千金。
• 物价的上涨始终会高于存款利息，因为银行给出 一部分利息给存款者而达到赚取利息差的目的。-存款对老百姓不利，国家在暗中引导，“能挣会 花，高消费”。
• 社会主义的本质是要人人公平。存款太多，银行 只会鼓励个别人贷款，进而只会拉动那一小部分 成为顶端富翁。贫富差距只会越来越大。
投资热点
储蓄
债券
保险
• 股票可以公开上市，也可以不上市。在股票市场 上，股票也是投资和投机的对象。对股票的某些 投机炒作行为，例如无货沽空，可以造成金融市 场的动荡。
股票和债券的异同
债券
股票
性质 不同
债务，限期偿还
股东的入股凭证， 是一种有价证券
受益权 定期收取利息，安
不 不同
全性比较大
同
取得股息和红利， 经营好坏决定股票 的效益
公司（企业）
风险情况
风险最小
安全系数低于政 府债券，高于公 风险最大 司债券
收益情况
利率高于同期 利率高于政府债 银行利率，低 券，低于公司债 于其他债券 券
收益最高
流通情况 最强
较强
流通不强
投资热点
储蓄
债券
保险
股票
• 什么是股票
• 股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时 向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的 股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数 享有权益和承担义务的凭证。
投资热点
储蓄
债券
保险
股票
银行存款的种类
• 活期 • 定期
目前一年期的利息
-------------------------- --------------------------0.36%
整存整取 -----------------2,25% 零存整取
整存零取
-----------1.71%
存本取息
月31日到期支付本金及最后一年利息。发行期限自 2003年8月1日起至2003年8月14日止。中诚信国际信用 评级有限责任公司综合评定，信用等级为AAA级。本债 券由中国工商银行提供无条件不可撤消连带责任保证。
债券的种类
政府债券 金融债券 公司债券
发行主体
国家（各级政府）
金融机构，主 要是商业银行
商业保险
建立在商业原则基础上， 是参与保险者个人意志 的体现
给付标准 只保障其基本生活水平
保障项目广泛，给付标 准较高
费用
大多由个人、企业和政府 共同负担或由政府负担
全部由个人负担
保险依据 国家和有关部门统一规定 被保险人的需要
保障范围 社会成员最迫切的保险
项目
保障项目广泛，保障范 围大小和给付标准高低 与所缴纳保险费成正比
投资和投机的区别
时间长短不一： 投机时间很短，长则三五周，短则当天一 两小时内；而投资则趋向于长期性。
收益不等： 投机多有人为因素，所以易产生暴利。而 投资则趋向于平稳收益，收益性是可预估。
投资的分类
• 钱-物-钱（项目投资） • 钱-钱（金融投资）
存款 证劵 股票 保险
投资热点
储蓄
债券
保险
股票
0.72 3.87 5.13
0.36 2.25 3.33
五年 \
13.68 6.66 3.6 5.58 3.36
从利息表中发现了什么？
• 银行利息和当时社会背景有很大关系 • 银行利息总体趋势已经成下降趋势
为什么银行利息会下降？
• 银行存款对个人是财富的一种象征；但对国家意 味着资金到了终端，资金流断裂。
❖ 商业保险的职能和主要业务
商业保险的种类
人的生 命和身 体
人寿 保险
财产 保险
商业保险的 作用
企业财产 货物运输 运输工具 个人财产 国际财产保险
把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意 外事故造成的损失
商业保险和社会保险的区别
区别 性质
社会保险
解决某类社会成员共同需 要的最迫切的保险项目
目录
混淆投资和保险 混淆销售模式 保险发展趋势
1、投资
• 什么是投资？
把物品放入某个地方的行为。 金融学讲，为了在未来某个时间段获得更大
的现金收益而采取的措施。
请问：投资和投机有什么区别？
• 什么是投机？
• 根据市场判断，把握机会，利用市场出现 的差价进行买卖，从中获得利润的交易行 为。
• 最显著的是期货市场
定活两便 ---------------- 一年定期整存 整取的6折
历年来的存款Baidu Nhomakorabea息表
年 1952 1959 1990 1997 2004 2008 2010
中国银行存款利息表
活期 一年 三年
5.4
14.4
\
2.16 6.12
\
2.16 8.64 10.8
1.71 5.22 6.21
0.72 2.25 3.24