电子支付与电子银行知识讲解
第02章电子交易与电子银行
电子交易平台
EDI 网络平台
Internet 平台
政府对个人的电子商务模式
电子交易平台
银行电子商务
电子银行 电子银行体系 银行电子化
7
银行电子商务与网上支付
第二章
电子交易模式
B2C 模式 B2B模式 创新模式
电子交易与电子银行
材料采购 生 产
需求调查
电子交易流程
一般交易流程 基本业务流程
电子交易平台
银行电子化 电子银行
电子交易平台
EDI 网络平台
Internet 平台
电子交易平台
银行电子商务
电子银行 电子银行体系 银行电子化
16
银行电子商务与网上支付
第二章
电子交易模式
B2C 模式 B2B模式 创新模式
电子交易与电子银行
行政管理机构
往来银行
电子交易流程
一般交易流程 基本业务流程
商业部门
银行
各类企业
物流配送
电子支付结算
信息交流平台 签订电子合同
11
银行电子商务与网上支付
第二章
电子交易模式
B2C 模式 B2B模式 创新模式
电子交易与电子银行
认证中心
配送部门
电子交易流程
一般交易流程 基本业务流程
买 方
信息传递
撮合
卖 方
转账 信息传递 转账
电子交易平台
EDI 网络平台
Internet 平台
汇款
结算
以电子查询的形式 进行需求调查
通过电子广告 促进商品销售
电子交易平台
EDI 网络平台
Internet 平台
电子交易平台
商品交割
电子支付知识：电子支付与银行的关系和合作模式
电子支付知识：电子支付与银行的关系和合作模式随着信息技术的不断发展，电子支付成为了人们生活中不可或缺的一部分。
电子支付是通过网络、移动设备等电子渠道进行的资金转移和交易方式。
与传统的现金支付和传统银行卡支付方式相比，电子支付具有更多的便利性和安全性，因此得到了越来越多人的青睐。
然而，电子支付的背后离不开银行的支持和参与。
银行作为传统金融机构，一直是支付行业的重要参与者。
那么电子支付与银行之间的关系和合作模式是怎样的呢？一、电子支付与银行的关系银行作为传统金融机构，其在支付行业中扮演着至关重要的角色。
首先，银行作为支付行业的监管者，对于支付行业的发展和规范起到了重要的作用。
其次，银行在支付行业中扮演者支付清算、结算等重要角色，为支付渠道提供技术支持和安全保障。
最后，银行通过与支付机构的合作，为客户提供便捷的电子支付服务，从而提高客户满意度。
电子支付与银行的关系可以从以下几个方面进行解析：1.电子支付的发展离不开银行的技术支持和安全保障银行作为金融行业核心，在技术研发方面具有得天独厚的优势。
银行拥有完善的风险控制和安全保障机制，可以有效地保护用户支付数据的安全。
如今，越来越多的电子支付机构开始与银行合作，以获取更好的技术支持和安全保障。
2.银行作为支付行业的监管机构，对于电子支付的发展起到了重要的作用银行作为支付行业的监管机构，对于电子支付的合规运营和发展提出合理的要求和标准。
银行监管机构可以通过电子支付平台对风险和违规行为进行监管和管理，使得整个支付行业更加规范、透明和有序。
3.银行通过与电子支付机构的合作，为客户提供更好的电子支付服务银行作为传统金融机构，其客户群体广泛，拥有大量的客户资源和支付渠道。
银行借助电子支付的发展趋势，主动与电子支付机构进行深度合作，共同为客户提供安全、便捷的支付服务。
银行与电子支付机构合作，也可以有效地推动支付行业的创新和发展。
二、电子支付与银行的合作模式在电子支付与银行的合作中，有多种合作模式可供选择，如下：1.银行代付模式银行代付模式是一种传统的电子支付合作模式。
电子支付与网络银行第二讲现代化支付系统
诈骗短信与电话
利用短信、电话等手段 进行诈骗活动，骗取用 户资金。
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电子支付与网络银行第二讲 现代化支付系统
目录
• 现代化支付系统的概述 • 现代化支付系统的构成 • 现代化支付系统的技术基础 • 现代化支付系统的应用与影响 • 现代化支付系统的风险与防范
01
现代化支付系统的概述
定义与特点
定义
现代化支付系统是指利用先进的 信息技术，实现资金快速、安全 转移的系统。
在线购物与电子商务
在线购物
现代化支付系统为在线购物提供了便捷的支付方式，消费者可以选择多种支付 工具进行结算，如信用卡、借记卡、电子钱包等。这不仅简化了购物流程，还 提高了交易的安全性和效率。
电子商务
现代化支付系统促进了电子商务的发展，商家可以更快速地处理订单和收款， 降低了运营成本，同时也为消费者提供了更多的支付选择和更好的购物体验。
特点
高效、便捷、安全、可靠，支持 多种支付方式，包括电子银行、 第三方支付等。
现代化支付系统的重要性
提高支付效率
现代化支付系统能够实现快速、实时的资金转移，大 大提高了支付效率。
降低交易成本
通过电子化处理，降低了传统手工操作的交易成本。
促进经济发展
现代化支付系统的发展推动了电子商务、互联网金融 等行业的快速发展，对经济增长具有重要意义。
网络安全
网络攻击、病毒传播等可 能导致支付系统遭受破坏， 造成经济损失。
操作风险
01
操作失误
用户在操作过程中可能因疏忽或 误解导致误操作，如误转资金、 重复支付等。
授权不当
02
03
银行工作中的电子支付和电子银行
银行工作中的电子支付和电子银行随着科技的飞速发展，电子支付和电子银行已经成为现代银行业务中不可或缺的一部分。
在这个数字时代，人们越来越依赖于电子支付和电子银行来进行日常交易和管理财务。
本文将探讨银行工作中的电子支付和电子银行的重要性、优势和挑战。
一、电子支付的重要性电子支付已经成为现代生活中不可或缺的一部分。
通过电子支付，人们可以方便快捷地进行各种交易，无论是购物、缴费还是转账。
相比传统的纸质支付方式，电子支付更加安全可靠，减少了现金流通的风险，同时也提高了交易效率。
银行作为电子支付的中介，发挥着关键的作用，为客户提供安全的支付通道和便捷的服务。
二、电子支付的优势1. 方便快捷：电子支付可以随时随地进行，无论是通过手机、电脑还是其他智能设备，只需几个简单的步骤即可完成交易。
无需亲自到银行或商店，节省了时间和精力。
2. 安全可靠：电子支付采用了多重加密技术和身份验证机制，确保了交易的安全性。
相比携带现金或使用信用卡，电子支付更加安全可靠，减少了被盗窃或欺诈的风险。
3. 管理便捷：通过电子支付，人们可以方便地管理个人财务。
银行提供的电子支付平台可以记录和跟踪每一笔交易，帮助人们更好地掌握自己的资金流动和消费情况。
三、电子银行的重要性电子银行是指通过互联网和其他电子通信技术进行银行业务的一种方式。
电子银行不仅包括电子支付，还包括网上银行、手机银行、自助终端等多种形式。
电子银行的出现使得银行业务更加便捷、高效，为客户提供了更多选择和更好的服务。
四、电子银行的优势1. 24小时全天候服务：通过电子银行，客户可以随时随地进行银行业务，无论是查询余额、转账还是办理贷款，不再受到时间和地点的限制。
这为人们提供了更加便利的服务。
2. 账户管理更加灵活：通过电子银行，客户可以方便地管理自己的账户。
无论是修改个人信息、设置交易限额还是查看交易记录，都可以在电子银行平台上轻松完成，省去了排队等待的麻烦。
3. 多种支付方式：电子银行不仅提供了传统的网银支付方式，还可以通过手机银行、支付宝、微信支付等多种方式进行支付。
电子支付知识：电子支付与银行的关系和合作模式
电子支付知识：电子支付与银行的关系和合作模式随着科技的发展和互联网的普及，电子支付正在逐渐成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
在现代社会中，电子支付已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
电子支付不仅方便快捷，而且还可以提高安全性和效率，对于促进商业发展和经济发展也起到了积极的作用。
在电子支付行业中，银行是一个非常重要的参与者，它们与电子支付之间有着密不可分的关系和合作模式。
首先，我们来看一下电子支付与银行之间的关系。
电子支付是一种通过互联网、移动终端等电子设备进行支付的方式,这种支付方式的兴起和发展离不开银行的支持和促进。
银行是提供金融服务的机构，他们作为金融体系的支柱，对电子支付起着至关重要的作用。
银行在电子支付中扮演着至关重要的角色，首先是提供资金的存管服务，其次是保障交易的安全性和稳定性，还包括监督和规范电子支付市场秩序等。
在电子支付领域，银行与支付机构、电子商务平台等都有着密切联系，是电子支付体系中不可或缺的一部分。
其次，我们来看一下电子支付与银行之间的合作模式。
银行与电子支付有哪些合作模式呢？首先，银行可以通过与第三方支付机构合作，为其提供资金存管和结算服务。
第三方支付机构通常没有银行牌照，无法直接与银行合作办理支付业务，因此需要依托银行来完成支付业务。
第三方支付机构通常会选择与多家银行进行合作，以确保资金的流动和安全。
其次，银行可以与电子商务平台合作，为其提供支付服务。
电子商务平台通常需要一个安全、稳定和高效的支付系统，来满足用户的支付需求。
银行可以通过与电子商务平台进行合作，为其提供支付服务，从而实现双方互利共赢。
最后，银行还可以与其他金融机构进行合作，共同构建全球支付网络。
随着全球化的发展，跨境支付需求日益增加，银行可以与其他金融机构合作，构建全球支付网络，为全球用户提供高效、安全的支付服务。
此外，银行在电子支付中还有着其他的合作模式。
例如，银行可以通过自身的创新和发展，构建自己的电子支付平台，为用户提供安全、便捷的支付服务。
电子支付与网上银行
学习内容
电子支付的类型： 电子支付的类型：
1 2 3 网 电话支付 移动支付
工贸
课 组
1．网上支付 广义地讲，网上支付是以互联网为基 ． 广义地讲， 利用银行所支持的某种数字金融工具， 础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购 买者和销售者之间的金融交换， 买者和销售者之间的金融交换，从而实现从买者到金 融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、 融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金 清算、查询统计等过程， 清算、查询统计等过程，由此电子商务服务和其它服 务提供金融支持。 务提供金融支持。 2． 电话支付 电话支付是电子支付的一种线下 ． 实现形式，是指消费者使用电话（固定电话、手机、 实现形式，是指消费者使用电话（固定电话、手机、 小灵通）或其他类似电话的终端设备， 小灵通）或其他类似电话的终端设备，通过银行系统 就能从个人银行账户里直接完成付款的方式。 就能从个人银行账户里直接完成付款的方式。 3．移动支付 移动支付是使用移动设备通过无 ． 线方式完成支付行为的一种新型的支付方式。 线方式完成支付行为的一种新型的支付方式。移动支 付所使用的移动终端可以是手机、 付所使用的移动终端可以是手机、PDA等。 等
工贸 课 组
三 电子支付的特征
1．支付是采用先进的信息技术来完成信息传输的，其 ．支付是采用先进的信息技术来完成信息传输的， 各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的； 各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的； 而传统的支付方式则是通过现金的流转、 而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让 及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项支付的。 及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项支付的。 2．支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。 ．支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。 3． 电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台 ． 即因特网）之中， （即因特网）之中，开放性的环境使得电子支付可以 真正实现7天 小时全天候的服务保证 小时全天候的服务保证。 真正实现 天24小时全天候的服务保证。 4．电子支付使用的是最先进的通信手段，如 ．电子支付使用的是最先进的通信手段， Internet、Extranet； 、 ；
电子行业电子银行相关知识
电子行业电子银行相关知识1. 电子银行简介电子银行是指通过互联网、手机、ATM等电子渠道进行银行业务的方式。
随着信息技术的飞速发展，电子银行已经成为了现代银行体系中不可或缺的一部分。
电子银行为客户提供了更加便捷、高效的银行服务，使得客户可以在任何时间、任何地点进行银行业务的处理。
2. 电子银行的优势2.1 方便快捷通过电子银行，客户可以随时随地进行转账、查询账户余额、交易明细等操作，不再受限于传统银行的营业时间和地点。
这种便捷性极大地提高了客户的生活效率。
2.2 资金安全性高电子银行在技术上采用了多层次的安全防护措施，如加密传输、双重认证等，保障客户的资金安全。
相比传统的现金支付，电子银行更加安全可靠。
2.3 服务内容丰富电子银行不仅提供了转账、查询等基本功能，还拓展了许多增值服务，如信用卡还款、理财产品购买等。
这使得客户可以更好地管理自己的财务资产。
3. 电子银行的应用场景3.1 网上银行网上银行是最常见的电子银行形式，客户通过计算机或手机等终端设备，通过银行提供的网上系统进行账户管理和各种交易操作。
网上银行方便快捷，受到了广大客户的欢迎。
3.2 移动银行随着智能手机的普及，移动银行成为了电子银行的新趋势。
客户通过手机APP或手机浏览器，可以方便地进行转账、查询等操作，随时随地掌握自己的财务状况。
3.3 ATMATM（自动取款机）是电子银行的重要组成部分，客户可以通过ATM进行现金存取、转账等操作。
ATM设备广泛分布于各个城市的商业区和社区，为客户提供了更便捷的现金服务。
3.4 电子支付电子支付是电子银行的核心功能之一，客户可以通过电子支付平台进行在线支付、手机支付等操作，实现快速、便捷的支付体验。
4. 电子银行的未来发展随着科技的不断进步，电子银行将会不断创新和发展。
未来，电子银行可能会在以下几个方面得到进一步提升：4.1 应用技术的发展将为电子银行的智能化提供支持。
通过技术，电子银行可以更好地了解客户的需求，并提供个性化的服务。
第五章电子支付与网络银行
【学习目标】1．了解电子支付的进展时期、我国网络银行的进展状况、手机钱包的应用。
2．把握电子支付安全协议、电子支付的概念和特点、各种电子支付工具、网上银行的网络银行的概念和特点。
3．熟练把握各种电子支付工具的使用方法。
4．领会移动支付流程。
【关键点】1、电子支付2、电子现金3、电子钱包4、电子支票5、网上银行6、移动支付7、电子支付安全协议8、手机钱包【案例导入】爱护网上密码安全杨先生在卡上存入100万元，翌日卡内就少了995050元，仅剩下4950元，而现在卡、USB Key等文件资料都还好好地躺在他的保险柜里。
为此，杨先生将银行告上法庭，索赔100万元。
法院做出一审判决，认为原告未妥善保管密码是巨款被取走的缘故，遂驳回其诉讼要求，并判令其负担案件受理费13800元。
通过分析，问题终于浮出水面，要紧缘故确实是该用户开通了网上银行，设置了网上银行的密码，设置了账户安全方式：USBKEY验证，然而他却将账户、密码告诉了第三方，以为第三方没有USBKEY就无法转账，看起来看起来是没有问题的，但实际操作中，该用户应该在USBKEY下载了证书之后再将密码告诉第三方。
问题就出在该用户还没有下载USBKEY证书就把密码告诉了第三方，那么第三方专门容易就能够去再买个USBKEY，赶忙下载证书，配合密码就能够转款了。
像这种双方控款的情形，应该是把查询密码能够告诉第三方，把转款密码不能告诉任何人。
现在一样的网上银行差不多上设置查询密码和转账密码的，转账密码是绝对不能够告诉任何人的。
总结：用户开户后应该尽快登陆网上银行，按提示下载证书，设置新的查询和取款密码等。
假如你开户时密码让第三方明白了，那么，第三方能够赶忙登陆银行网站，抢在你的前面把合法的证书下载到他的电脑上面，或者装进他的USB key中，那么他就变成了合法的用户。
因此，必须尽快得到证书并爱护好自己的密码。
摸索分析：如何爱护自己的网上银行安全？【相关知识】第五章电子支付与网络银行第一节电子支付概述 (1)一、电子支付的概念 (1)二、电子支付的特点 (1)三、电子支付的进展时期 (1)四、电子支付的要求 (2)五、我国电子支付的形式 (2)六、我国第三方电子支付平台 (3)（一）第三方支付的定义 (3)（二）第三方支付的进展状况 (4)（三）第三方网上支付的种类 (4)（四）国内第三方支付平台比较 (5)（五）基于第三方支付平台的电子商务交易流程 (6)第二节电子支付工具 (7)一、电子现金 (7)（一）电子现金的概念 (7)（二）电子现金的属性 (7)（三）电子现金的特点 (8)（四）电子现金的购买和支付流程 (8)（五）电子现金存在的问题 (9)二、银行卡支付方式 (9)（一）无安全措施的银行卡支付 (9)（二）通过第三方代理人的支付 (9)（三）简单加密银行卡支付 (10)(四) SET信用卡支付 (10)三、电子支票 (11)（一）电子支票的概念 (11)（二）电子支票支付方式的特点和优势 (11)（三）电子支票的使用过程 (11)四、电子钱包 (12)（一）电子钱包的概念 (12)（二）电子钱包的作用 (12)（三）电子钱包的使用过程（以中国银行的长城电子借记卡为例） (12)（四）使用电子钱包应注意的问题 (13)第三节电子支付安全协议 (13)一、SSL安全协议 (13)（一）SSL安全协议的差不多概念 (13)（二）SSL安全协议的运行步骤 (13)（三）SSL安全协议的应用 (14)二、SET安全协议 (14)（一）SET安全协议运行的目标 (14)（二）SET安全协议涉及的范畴 (14)（三）SET安全协议的工作原理 (15)（四）SET协议的缺陷 (16)第四节网络银行 (16)一、网上银行的概念 (16)二、网络银行的特点 (17)三、网络银行的差不多业务 (17)四、网上银行模式 (18)五、网络银行的风险与监管 (19)(一)网络银行面临的风险 (19)(二)网络银行的监管 (21)六、我国网上银行简介 (23)第五节移动支付 (25)一、移动支付的概念 (25)二、移动支付的类型和特点 (25)（一）移动支付的类型 (25)（二）移动支付的特点 (25)三、移动电子支付的业务类型和运营模式 (26)（一）移动支付的业务类型 (26)（二）移动支付的运作模式 (26)四、移动支付体系架构及流程 (27)五、移动支付应用——手机钱包 (29)第一节电子支付概述一、电子支付的概念电子支付（Electronic payment）是指电子交易的当事人（包括消费者、厂商和金融机构），使用安全电子支付手段通过运算机网络系统进行的货币支付或资金流转。
电子支付与网络银行课程总结知识总结
课程总结知识点1、人类生产方式的三次革命：农业革命，工业革命，信息革命2、支付的定义：是为清偿商品交换和劳务活动所引起的债权债务关系根据韦氏辞典的解释，支付有三层含义，即：一种支付行为，支付了某种物品，一种补偿和回报根据古德（Goode，1995）的定义，支付可以被认为是在履行货币债务中，任何提供和接受的货币赠与，货币贷款或某种行为。
该定义包含了两层意义：1）支付通常包含货币债务清偿，但不一定必须包含货币的交付和转移。
2）支付是一种行为3、货币的职能：货币的职能也就是货币在人们经济生活中所起的作用。
在发达的商品经济条件下，货币具有这样五种职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。
其中，价值尺度和流通手段是货币的基本职能，其他三种职能是在商品经济发展中陆续出现的。
4、货币或者支付工具的发展三个阶段：实物货币，信用货币，电子货币5、充当货币的资产有哪几类：1）现金，包括铸币和纸币，这是一种中央银行负债，是中央银行通过法定地位而推行的一种法定支付手段；2）经济行为者在商业银行体系拥有的存款，这是商业银行的负债，也是现代经济中经济行为者用于清偿债务关系的主要货币手段；3）中央银行货币。
这是商业银行体系在中央银行拥有的储备帐户存款，是商业银行间用于清算同业债务关系的最终货币手段。
这三种货币资产在现代经济中都是支付手段，是各经济行为者所拥有的本身不含有实际价值的资产，对这些资产的接受程度取决于经济行为者对这些资产的信心。
6、中央银行的概念与职能。
指代表国家对金融活动进行监督管理、制定和执行货币政策的金融机构,中央银行是一国最高金融当局，它是一般商业银行发展而来的，具备了银行的基本特征，又具有特殊性，它是一国货币金融的最高权力机构。
中央银行的职能(1)发行的银行：中央银行垄断银行券的发行权，是全国唯一的货币发行机构。
(2)银行的银行：集中存款准备，最终贷款人，组织全国的清算(3)国家的银行：代理国库，代理国家债券的发行，对国家给予信贷支持，保管外汇和黄金准备，制定并监督执行有关金融管理法规。
电子商务电子支付与网络银行
电子商务电子支付与网络银行1. 简介电子商务是指通过互联网或其他电子设备进行商业活动的方式。
随着互联网的普及和技术的发展，电子商务在全球范围内得到了广泛应用。
电子支付作为电子商务的重要组成部分，旨在提供方便、安全和高效的支付方式。
网络银行则是银行业在互联网时代的发展动向，通过提供线上银行服务来满足客户的需求。
本文将重点介绍电子商务中的电子支付和网络银行的基本概念、特点、发展趋势以及安全性等方面的内容。
2. 电子支付电子支付是指通过电子设备进行支付交易的方式，与传统的现金支付、支票支付和银行转账等方式相比，电子支付具有更高的便利性和效率性。
2.1 电子支付的基本概念和特点电子支付依托于互联网、移动通信和金融技术等先进技术，实现了线上支付和移动支付的功能。
其基本概念和特点如下：•线上支付：通过互联网进行支付交易，包括网上购物、在线支付等。
•移动支付：通过移动终端（如手机、平板电脑）进行支付交易，包括二维码支付、NFC支付等。
•便利性：用户可以随时随地进行支付交易，不再受限于时间和地点。
•高效性：电子支付可以实现实时到账和快速结算，提高交易效率。
•安全性：通过使用数字加密技术、身份认证技术等手段，保障支付交易的安全性。
•多样性：电子支付的方式多样，包括支付宝、微信支付、银联在线支付等。
2.2 电子支付的发展趋势随着移动互联网和电子商务的快速发展，电子支付也在不断创新和发展。
以下是电子支付的发展趋势：•移动支付普及：随着智能手机的普及，移动支付将得到更广泛的应用。
•电子钱包发展：电子钱包将成为电子支付的主要形式之一，用户可以将银行卡和信用卡信息存储在手机中，实现轻松支付。
•跨境支付：随着全球经济一体化的发展，跨境支付将更加便利，促进国际贸易的发展。
•应用：技术将在电子支付中得到广泛应用，提升用户体验和安全性。
3. 网络银行网络银行是指银行业通过互联网提供的一种新型银行服务，用户可以通过线上银行平台完成各种银行业务操作。
第五章 电子银行与电子支付
信用卡
• • • • • • • 1.支付结算 2.汇兑转帐 3.规模购买 4.个人信用 5.信用销售 6 .循环授信 7 .其他功能
我国信用卡发展的制约因素：
• 1.宣传不够 • 2.办卡手续复杂 • 3.特约网点的问题 （数量少、 分布不均匀、服务质量和态度 有待提高） • 4.持卡消费不便 • 5.信用卡的安全问题 （宏观管 理及技术等）
图4-1 2005-2014年网络贩物网上支付交易额及其渗透率
网络支付体系构成
网络支付系统的基本功能
• 1.能够使用数字签名和数字证书实现对网上商 务各方的认证，以防止支付欺诈 • 2.能够使用较为尖端的加密技术，对相关支付 信息流进行加密 • 3.能够使用数字摘要（即数字指纹）算法确认 支付电子信息的真伪性，防止伪造等欺骗行为 • 4.当网上交易双方出现纠纷，特别是有关支付 结算的纠纷时，系统能保证相关行为或业务的 不可否认性 • 5.能够处理网上贸易业务的多边支付问题
• 扩展的应用领域： • 一是公共支付方面 • 二是银行卡从市民消费的大额支付过渡为小额 支付；
• 三是多卡合一（如与基金公司、证券公司合作， 推出理财功能的银行卡）
银行卡对银行和社会的发展影响
• 1.促进社会商品的生产和产品的流通 • 2.推动银行实现电子化 • 3.深刻的改变着人们的金融和社会的支 付体制 • 4.加强了国家对资金的宏观调控和决策 能力
• • • • • • • • •
应结合中国的国情，抓好以下几个方面： 1、统一管理 2、加快金融电子化建设，统一技术规范 3、加快特约商户的发展 4、加强信用卡知识宣传普及 5、简化办卡手续 6、确保用户的资金安全 7、改革信用卡的营销体制 8、建立高素质的营销队伍
电子支付知识：电子支付与银行的关系和合作模式
电子支付知识：电子支付与银行的关系和合作模式随着互联网和移动互联网技术的飞速发展，电子支付已经成为了人们日常生活中不可或缺的支付方式。
电子支付的兴起不仅改变了人们的支付习惯，也对传统银行业务造成了一定的影响。
在这种大背景下，电子支付与银行之间的关系和合作模式也成为了业界关注的焦点之一。
一、电子支付与银行的关系1.电子支付与银行的联系电子支付是指客户利用互联网、移动通讯等技术手段，通过从账户资金的实体银行转移到电子账户或是直接通过网络支付的行为。
电子支付中，资金的转移、结算和清算等环节都需要银行来提供支持。
因此，银行在电子支付中扮演着至关重要的角色。
2.电子支付对银行的影响随着电子支付的迅猛发展，人们对现金支付的依赖程度越来越低，而更倾向于使用电子支付工具进行交易。
这就直接影响了银行的传统业务模式和盈利模式。
传统的银行业务主要包括储蓄业务、贷款业务、结算业务等，而随着电子支付的兴起，部分传统业务面临着一定的挑战，尤其是结算业务。
因此，银行需要积极地与电子支付机构合作，共同探索新的业务模式，以适应市场的变化。
二、电子支付与银行的合作模式1.电子支付机构与银行合作的方式（1）基于商业合作的方式：电子支付机构可以与银行达成战略合作协议，共同开发电子支付产品、服务或是推广市场。
例如，支付宝和微信支付与多家银行达成了合作协议，为用户提供线上支付、线下支付和资金存管等服务。
（2）基于技术合作的方式：电子支付机构可以与银行进行技术对接，利用银行的资金结算系统和账务系统来支持自身的支付业务。
银行可以提供支付系统的接入和清算服务，同时电子支付机构可以为银行提供电子支付技术支持和渠道拓展。
（3）基于数据合作的方式：电子支付机构与银行可以通过数据共享来进行合作。
电子支付机构可以与银行合作，针对用户的支付行为数据进行分析，为银行提供用户画像和风控服务，提高银行的风险控制能力。
2.电子支付与银行的合作案例（1）支付宝与银行的合作支付宝与银行的合作模式主要为基于商业合作的方式。
电子支付与网上银行
4.1 电子支付业务
4.2.1 网上银行概述
2．网上银行的分类
（1）按服务对象分类
企业网上银行
个人网上银行。
（2）按组成结构分类
纯网上银行
以传统银行拓展网络业务为基础的网上银行
第四章 电子支付与网上银行
4.1 电子支付业务
4.2.1 网上银行概述
3．网上银行的特点
（1）全面实现无纸化交易 （2）服务方便、快捷、高效、可靠 （3）经营成本低廉 （4）简单易用 （5）有效提高银行盈利能力 （6）无时空限制，有利于扩大客户群体 （7）有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务
第四章 电子支付与网上银行
4.1 电子支付业务
4.1.5 电子支票支付
1．电子支票的概念
电子支票是将传统的纸质支票改变为一种带有数字签名的 电子报文，或是利用其他数字电文代替传统支票的全部信息。
电子支票需要经过数字签名，被支付人数字签名背书，使 用数字凭证确认支付者以及被支付者的身份。
第四章 电子支付与网上银行
在使用现金进行交易的过程中，买卖双方处于同一位置。在整个交易的过程中卖 方与买方是匿名进行的。
现金支付和清算具有使用方便和灵活的特点，但现金支付方式受到时间和空间的 限制，并且当涉及大宗买卖时，大量的资金对于买卖双方都是极不方便的。
第四章 电子支付与网上银行
4.1 电子支付业务
4.1.1 传统支付方式
电子支付从技术上和交易过程上连接着客户、收款方、银行以及电 子支付服务商等众多电子商务主体。因此采取恰当的电子支付方式，是 保证整个电子商务系统有效运转的关键。 第四章 电子支付与网上银行
4.1 电子支付业务
4.1.1 传统支付方式
电子支付与网上银行讲义课件
作业标准记得牢，驾轻就熟除烦恼。 2020年 10月2 2日星 期四2 时57分3 4秒02 :57:3 422 October 2020
好的事情马上就会到来，一切都是最 好的安 排。上 午2时5 7分34 秒上午 2时57 分02:5 7:342 0.10. 22
一马当先，全员举绩，梅开二度，业 绩保底 。20.1 0.222 0.10.2 202:5 702:5 7:340 2:57: 34Oct -20
入商家账户；
6.如果是信用卡交易，发卡行给持卡人对账 单；
7.如果是信用卡交易，持卡人向发卡行付款。
三、银行卡型的电子货币
（三）信用卡发行中存在的问题 1.信用卡的滥发 2.信用卡套现
四、非流通电子货币
（一）非流通电子货币的概念
非流通电子货币是一些门户网站、 网络游戏运营商等为了提供更好 的服务，为用户提供的在网站内 专用、代替现金使用的非真实货 币,也称虚拟货币。据不完全统计， 目前市面流通的券、网易泡币、新浪U币、 开心币等。
管理上的一致性，并为支付处理商进入Internet交易处理提供机会； 9.可以进行冲正引擎设置。
二、电子支付网关
（二）支付网关的工作流程
第一步，商业客户向销售商订货，首先要发出“用户订单”，该订单应包括产品名称、数量等等一系列 有关产品问题；
第二步，销售商收到“用户订单”后，根据“用户订单”的要求向供货商查询产品情况，发出“订单查 询”；
一、网上银行的概念
案例：SFBN、 招商银行、农业
银行、建设银行、工商银行
（一）网上银行的概念
网上银行也称网络银行、电 子银行或在线银行，是指利用 Internet技术，处理传统银行的业 务，支持电子商务网上在线支付的 新型银行，简称E-bank、 Internet bank、Network bank。
银行工作中的电子支付和电子银行
银行工作中的电子支付和电子银行随着科技的进步和互联网的普及，电子支付和电子银行已经成为现代社会中不可或缺的一部分。
它们极大地方便了人们的生活和工作，提供了更快速、更安全的支付和银行服务。
本文将以银行工作中的电子支付和电子银行为主题，探讨其在现代银行工作中的应用和影响。
一、电子支付在银行工作中的应用电子支付作为一种替代传统纸质钞票和硬币的支付方式，已经得到广泛应用，并且在银行工作中扮演着重要角色。
电子支付的主要形式包括网上银行、移动支付和电子钱包等。
这些支付方式不仅能够满足人们的日常消费需求，也方便了企业的商务活动。
首先，网上银行是银行工作中电子支付的重要组成部分。
通过网上银行服务，客户可以方便地进行转账、支付账单、申请贷款和理财等操作。
网上银行的安全性和便利性成为了吸引人们使用的关键。
银行工作中的网上银行系统需要具备高度的安全防护措施，保护客户的资金安全和个人信息。
其次，移动支付也是银行工作中电子支付的重要应用之一。
随着智能手机的普及，移动支付已经成为一种便捷和快速的支付方式。
银行通过开发移动支付应用或与第三方支付平台合作，为客户提供移动支付服务。
客户只需下载银行的移动支付应用，即可通过扫描二维码或输入支付密码进行支付。
第三，电子钱包是一种集成了多种支付方式的电子支付工具，也是银行工作中电子支付的重要应用之一。
电子钱包通过使用虚拟货币进行交易，消费者可以更加方便快捷地进行支付，而不用携带大量的纸币和硬币。
银行可以与合作伙伴共同发行电子钱包，为客户提供全面的支付服务。
二、电子银行在银行工作中的应用除了电子支付，电子银行也在银行工作中发挥着重要作用。
电子银行是指银行通过互联网技术为客户提供各种银行服务的形式。
电子银行的主要形式包括网上银行、手机银行和自助银行等。
首先，网上银行作为电子银行的重要组成部分之一，向客户提供了全面的银行服务。
客户可以通过网上银行进行账户查询、资金转账、贷款申请等操作，不再受限于银行营业时间和地点。
电子支付与电子银行
电子钱包
用来携带信用卡、借记卡、电子现金的纯粹软 件。 小额支付的智能储值卡
电子支票
电子支票是客户向收款人签发的、无条件的数 字化支付指令。
支付过程： 1、购买电子支票 2、电子支票付款 3、清算
电子银行
1 2 3
电子银行的定义 电子银行的业务 我国电子银行的情况
4
电子银行环保日
电子银行的定义
移动支付
使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品或 服务进行账务支付的一种服务方式。
手机钱包：手机绑定银行卡后，通过短信、语言、WAP等 方式传递操作指令，从银行卡扣款。 手机代缴费：短信/WAP帐单代扣
业务模式
•
••ຫໍສະໝຸດ 手机银行：类似于网上支付，通过WAP/BREW等方式实现。
·
电子现金
电子现金，又称为数字现金，是纸币现金的电 子化
电话支付
电话支付是电子支付的一种线下实现形式，是 指消费者使用电话（固定电话、手机、小灵通） 或其他类似电话的终端设备，通过银行系统就 能从个人银行账户里直接完成付款的方式。
网上支付
网上支付是电子支付的一种形式，它是通过第 三方提供的与银行之间的支付接口进行的即时 支付方式。客户和商家之间可采用第三方平台、 电子钱包、电子支票和电子现金等进行网上支 付
可能有很多人会问电子银行的准确
定义到底是什么？
其实电子银行的准确定义是金融创新 与科技创新相合的产物 ,通俗来说电子银 行就是电话银行与手机银行以及网上银行 的统称。
电子银行业务
电子银行 业务的定 义
电子银行 业务的内 容
电子银行业务的内容
如式由电行无业信用展利电 自完客子业线务网电的用子 等助成户服务网，络话网计银 。终金通务，络利开等上算行 端融过设以开用展声银机业 、交自备及展移的讯行和务 易助和其的动电设业互主 的服网他手电话备务联要 、业务络利机话银和，网包 务方，用银和行电利开括 ， POS ATM
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电子支付与电子银行《电子支付与电子银行》习题答案导读：《电子支付与电子银行》习题答案，旨在提高学生对电子支付这一新兴行业的认识和思考，没有标准答案，红色字体为答案内容，第一章电子支付概述，1、银行卡根据是否能透支，2、电子货币的职能有币，1、简述电子货币与传统货币的区别，电子货币是不同发行主体自行开发设计、发行的产品，而传统货币则由中央银行或特定机构垄断发行，中央银行承担其发行的成本与收益，发行机制由中央银行独立设计、管理和控制，而电子货币所占空《电子支付与电子银行》习题答案注：每章节后的思考题是有难度的发散性的题目，旨在提高学生对电子支付这一新兴行业的认识和思考，没有标准答案。
故不列在此。
红色字体为答案内容。
第一章电子支付概述一、填空题1、银行卡根据是否能透支，分为和2、电子货币的职能有币二、简答题1、简述电子货币与传统货币的区别答：（1）发行机制不同。
电子货币是不同发行主体自行开发设计、发行的产品；而传统货币则由中央银行或特定机构垄断发行，中央银行承担其发行的成本与收益，发行机制由中央银行独立设计、管理和控制，并被强制接受、流通和使用。
（2）所占用的空间不同。
传统货币面值有限，大量的货币必然要占据较大的空间。
而电子货币所占空间非常小，其体积几乎可以忽略不计，一张智能卡或一台计算机可以存储无限数额的电子货币。
（3）传递方式不同。
传统货币需要持款人随身携带，大量的货币需要运钞车和保安人员押送，运送时间长，传递数量和距离也十分有限；而电子货币利用网络和通信技术进行电子化传递，传递的只是数字信息，不存在大量物理实物的转移，既打破了时空的界限，又可以在极短的时间内把大量货币传送到有互联网的任何地方，既快捷又安全。
（4）匿名程度不同。
传统货币的匿名性比较强，这也是传统货币可以无限制流通的原因。
相比而言，电子货币要么是完全匿名的，几乎不可能追踪到其使用者的个人信息，如现金类的电子货币；要么是非匿名的，可以详细记录交易信息，甚至交易者的所有情况，如账户型的电子货币。
2、常见的电子支付工具有哪些？都有什么特点？答：（1）银行卡。
银行卡是商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算和存取现金等功能的各类卡的统称，是一种支付结算工具。
（2）电子现金。
电子现金是纸质现金的电子化，具有与纸质现金一样的优点。
随着电子商务的发展，电子现金必将成为网络支付中的一种重要工具，特别是涉及个体的、小额网上消费的电子商务活动。
（3）电子钱包。
电子钱包是小额购物时常用的支付工具，就象我们日常生活中的钱包中会放有现金、银行卡、身份证等物品一样，电子钱包把有关方便网上购物的信用卡信息、钱包所有者的身份证明、地址、电子现金等信息集成在一个数据结构中，以备整体调用并辅助客户取出其中的电子货币进行网络支付。
（4）电子支票。
电子支票是客户向收款人签发的、无条件的数字化支付指令。
电子支票是将传统支票的全部内容电子化和数字化，形成标准格式的电子版，借助计算机网络（Internet与计算机专用网）完成在客户之间、银行与客户之间以及银行与银行之间的传递与处理，从而实现银行客户之间的资金支付结算。
3、简述电子支票的交易流程答：电子支票支付流程模拟传统纸质支票应用于在线支付，可以说是传统纸质支票支付在网络的延伸。
其交易流程如下：（1）买卖双方决定用电子支票进行支付。
买卖双方达成交易协议后，可选择电子支票支付方式。
买方首先必须在提供电子支票服务的银行注册，注册时需要输入信用卡和银行账户信息以支持开设支票。
而卖方也必须能够接受并验证电子支票。
（2）买方签发电子支票。
买方用计算机在空白电子支票上填写相关信息，包括出票日期、收款人信息、金额等，并用自己的私钥在电子支票上进行数字签名，用卖方的公钥加密电子支票，然后用E-mail或其他电子方式向卖方传递支票。
（3）卖方验证支票。
卖方收到电子支票后，使用数字签名技术对电子支票进行背书，把经过背书的电子支票传递给自己的开户银行。
（4）清算。
如果交易的双方均在同一家银行开设账户，此时双方的资金结算在该开户行内部直接转账完成。
如果交易双方在不同的银行开设账户，此时所涉及的金融机构除了两家开户银行外，还包括票据交换所或清算所。
卖方开户银行收到电子支票后，将其转发到票据交换所的资金清算系统，清算系统向买方开户行申请兑换电子支票，并且将资金发送到卖方开户行，卖方开户行向卖方发送收款通知，将资金转入卖方账户。
4、电子支付系统依据参与主体不同，分为哪几类答：根据参与主体不同，分为银行之间的电子支付、银行与客户之间的电子支付、第三方与客户之间的电子支付。
第二章现代化支付清算系统一、填空题1、银行电子化是指采用-技术、技术、技术等现代化技术手段，彻底改造银行业传统的工作方式，实现银行业务处理自动化、银行服务电子化、银行管理信息化和银行决策科学化，为国民经济各部门提供及时、准确的金融信息的全部活动过程。
2、电子银行能够以更低的服务成本、更高的服务效率与更优的服务质量，为客户提供任AAA式的全天候金融服务，AAA是指Anytime、Anywhere、Anyhow。
3、我国金融市场的核心支持系统是4、中国现代化支付系统主要由和系统两个业务应用系统（BEPS）组成。
5、全球最大的美元私营支付清算系统是6、SWIFT系统主要提供服务，专为其成员金融机构传送同汇兑有关的各种信息。
成员行接收到这种信息后，将其传送到相应的资金调拨系统或清算系统内，再由后者进行各种必要的资金转账处理。
二、简答题1、我国银行电子化经历了哪几个阶段？各有什么特点？答：我国银行电子化的发展，从20世纪70年代开始至今不过将近四十年历程，但发展速度较快。
目前一些大中城市的银行电子化建设已接近发达国家的水平。
在这四十年的发展历程中经历了三个重要的、具有历史意义的发展阶段：计算机化阶段，网络化阶段和电子银行阶段。
银行计算机化是以模拟手工，将传统产品电子化为主要特征；银行网络化是以区域数据集中，业务分散处理，企业网互联为特点；电子银行则是以产品创新，流程再造和个性化服务为主要特征。
2、中国现代化支付系统在国民经济运行过程中起到了什么样的作用？答：（1）加快资金周转，提高社会资金的使用效益。
大额支付系统，采取从发起行到接收行的全过程的自动化处理，实行逐笔发送、实时清算。
通过支付系统处理的每笔支付业务不到60秒即可到账。
（2）支撑多样化支付工具的使用，满足各种社会经济活动的需要。
小额批量处理系统能够支撑各种贷记、借记支付业务的快速处理，并能提供大业务量、低成本的服务，可以满足社会各种经济活动的需要。
（3）培育公平竞争的环境，促进银行业整体服务水平的提高。
中国现代化支付系统，是中国人民银行为金融机构提供的一个公共的支付清算服务平台，所有符合条件的银行及其分支机构都可以参与到这个系统中，从而为各金融机构创造一个公平竞争的环境，推动各银行的有序竞争，促进银行业整体服务水平的提高。
3、我国央行第二代支付系统有哪些新增功能？答：（1）灵活支持多种接入方式、清算模式。
第一代支付系统以CCPC作为接入节点。
第二代支付系统将同时支持“一点清算”和“多点清算”。
（2）全面的流动性风险管理功能。
在保留第一代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、小额业务撮合等流动性管理功能的基础上，新增大额清算排队业务撮合、“资金池”管理、日终自动拆借、“一揽子”流动性实时查询等功能，为参与者提供更加全面的流动性管理。
（3）网银互联。
网银互联系统为个人和单位用户提供跨行实时的资金汇划、跨行账户和账务查询，以及当下支付系统所无法实现的跨行扣款、第三方支付、第三方预授权等业务功能，为商业银行在电子商务、跨行资金管理等方面提供创新服务奠定了有力基础。
（4）支持外汇交易市场的PVP（同步交收）结算。
第二代支付系统将与境内外币支付系统连接，支持人民币与外币交易的PVP结算，提高了结算效率，降低了结算风险。
（5）支持人民币跨境支付业务发展。
为支持人民币跨境支付业务的资金结算，第二代支付系统设计相关功能，支持人民币用于跨境支付以及境外支付的最终结算。
除以上功能及特点外，第二代支付系统还将具备健全的备份功能和强大的信息管理与数据存储功能，建立高效的运行维护机制，进一步强化安全管理措施，并逐步实现支付报文标准国际化。
第三章网上银行一、填空题1、世界上第一家网上银行是国的。
导读：2、网上银行按照使用对象不同分为和;按照组，织架构不同分为纯网上银行和传统银行的网上分支，1、谈谈纯网上银行和分支型网上银行各有什么优缺点？，答：（1）纯网上银行，纯网上银行的优势很明显：它可以树立自己的品牌，银行还可以向客户提供更优惠的存贷款利率，但与传统银行相比，纯网上银行也存在一些难以克服的缺点：纯网上银行无法收付现金，纯网上银行改变了以往银行保存交易记录的方式，纯网上银行缺乏客户基础，2、网上银行按照使用对象不同分为和;按照组织架构不同分为纯网上银行和传统银行的网上分支。
二、简答题1、谈谈纯网上银行和分支型网上银行各有什么优缺点？答：（1）纯网上银行。
纯网上银行的优势很明显：它可以树立自己的品牌，以极低廉的交易费用实时处理各种交易，提供一系列的投资、抵押和保险综合业务。
由于客户服务成本很低，银行还可以向客户提供更优惠的存贷款利率。
但与传统银行相比，纯网上银行也存在一些难以克服的缺点：纯网上银行无法收付现金，加重了对第三方机构的依赖性；纯网上银行改变了以往银行保存交易记录的方式，需要法律和客户方面的不断确认；纯网上银行缺乏客户基础，需要培养新客户的信任度和忠诚度；另外，纯网上银行前期技术的投入非常大。
（2）传统银行的网上分支（分支型网上银行）。
分支型网上银行的优势是显而易见的，它以传统母体银行为依托，有强大的资金来源和广泛的客户基础。
一方面，采用这种模式的都是大银行，本身在客户群中有较好的信誉和较高的品牌效应；另一方面，由于大银行所涉及的业务面比较广，能不断推出适合客户偏好的金融产品，有利于吸引潜在客户，这些都使分支型网上银行在突破传统银行业务限制的基础上，开辟了获得新的利润和客户的空间，推动了银行规模的增长，促进了银行整体效益的提高。
但是，分支型网上银行的劣势也很明显：首先，这种模式会受到母体银行原有的体制框架、技术框架的束缚；其次母体银行能否对网上银行保持一定的投入成为发展分支型网上银行的关键，究竟是发展更多的传统业务还是发展电子业务成了决策的难题。
2、与传统柜面业务相比，网上银行有哪些优势？答：与传统银行相比，网上银行有许多优势，主要体现在以下几个方面：（1）大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力。
（2）无时空限制，有利于扩大客户群体。
（3）有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务。
3、什么是“银企互联”？与普通企业网上银行相比，“银企互联”有哪些优势？答：“银企互联”是指将企业网上银行系统和企业的财务软件系统或ERP系统（以下统称企业资源规划系统）相联接，企业直接通过财务系统的界面就可享受银行账户信息查询、下载、转账支付三大类服务，并可由客户根据需要自行在其财务系统中定制更多个性化功能。