全国首家农商银行今日上市!A股农商行增至五家
以起步就是冲刺的姿态 逐梦“紫金”之巅——专访江苏紫金农商银行党委书记史文雄
R u r a l F i n a n c e S t r a t e g y农金战略77业务发展 Business Developm ent mA④尚勤%,.M本刊资深记者以起步就是冲刺的姿态逐梦“紫金”之巅—-专访江苏紫金农商银行党委书记史文雄他说起话来幽默风趣，纲举目张，他用自己的故事讲转型，用“田间过程管理”润 人心，让听得见炮火的人到前线去打仗，以起步就是冲刺的姿态去做每一件事一束灯光打在江苏大剧院的舞台中央，史文雄和一个十岁的小女孩、一名在行工作十 年的员工推着一个偌大的生日蛋糕，伴着一首 轻快的《祝你生日快乐》走上舞台。
那一天，2021年3月28日，紫金农商银行正满十周岁。
台上的史文雄光彩熠熠、自信沉着，台下的他说起话来幽默风趣，纲举目张，爱讲故 事。
从江苏江南农商银行行长到紫金农商银行 党委书记，半年多的时间里，这位年轻的70后高管用自己的故事讲转型，用“田间过程管 理”润人心，让听得见炮火的人到前线去打 仗，以起步就是冲刺的姿态去做每一件事。
“同频共振、上下同欲，即便倒下去也是 冲的姿态，这就是心之所向，行之所归。
”史 文雄说得铿锵，做得务实。
战略规划“自产自销”：真自我、接地气、有底气栉风沐雨十载路，不负韶华再出发。
站在 紫金农商银行成立十周年的新起点上，新一轮 战略规划成为史文雄及其所带领的团队继续奋 楫逐浪的首要任务。
打造一家基业长青的企业，关键在于战 略清晰。
史文雄介绍说，2013年，紫金农商银 行制定施行了第•轮五年战略规划，成功实现“三年再造一个紫金”宏伟目标；2019年，制定施行第二轮三年战略规划，最终成功在A股上市，品牌形象大跨步向前。
如今，面临新冠肺炎疫情冲击后的全新形势，尤其是国家“十四五”规划出台之后的全新发展时期，史文雄带领党委班子反复研究决定启动第三轮五年战略规划。
这一轮战略规划的启动有着非常特殊的背景和环境，史文雄向记者透露，“我们前两轮战略规划都是与麦肯锡的国际知名咨询机构合作制定的，这种制定方式，优势是具有国际视野、对接行业热点，劣势是不够接地气、执行易偏差。
银行业周报：政策推动“稳信贷”，银行中报表现亮眼
2021年8月29日行业研究政策推动“稳信贷”，银行中报表现亮眼——银行业周报（2021.8.23-8.29）银行业银行板块表现及资金动向。
A 股方面，本周银行指数震荡走低，全周下跌1.55%，跑输沪深300指数2.76pct ，各行业涨跌幅排名29/30。
仅有7家银行股上涨，均为城农商行；除成都银行（+9.6%）涨幅较为明显外，渝农商、青岛、南京、郑州、西安等银行上涨；北向资金本周净流入179.97亿，对A 股银行板块持仓比例较上周下降0.26pct 至7.35%；北向资金净买入较多的有招行（+17.42亿）、平安（+11.00亿）、成都（+1.12亿）。
央行货币信贷形势分析会强调“增强信贷总量增长的稳定性”。
8月23日，人民银行召开金融机构货币信贷形势分析座谈会，研究当前货币信贷形势，部署下一阶段货币信贷工作。
下半年以来经济增长有所承压，7月金融数据显示信贷结构欠佳，表外影子银行持续收缩，料8月贷款增量依然平淡。
造成当前结构性有效需求不足的成因主要在于经济金融区域分化加大，叠加地产、城投等领域监管趋严，政策支持领域与抑制领域融资出现严重冷热不均，影子银行体系现金流风险加大。
会议强调：“衔接好今年下半年和明年上半年信贷工作，加大信贷对实体经济特别是中小微企业的支持力度，增强信贷总量增长的稳定性”。
我们认为，监管政策导向在于稳定贷款总量增长，在影子银行体系持续收缩情况下，表内贷款需要起到托底社融的作用，即“表外不够表内凑”。
后续稳信贷“量”的着力点可能主要有三方面：1）推动区域信贷再平衡，国有大行将扮演头雁效应，稳定区域金融风险；2）增加表内贷款额度，对冲表外信用体系收缩；3）择机对于特定领域调控政策进行微调，防止出现资产抛售的负向循环。
在此情况下，预计全年新增人民币贷款有望突破20万亿，由此带动社融增量大致稳在31万亿，社融增速将在未来两个月触底后小幅反弹。
“价”的方面，若未来宏观经济承压与信贷供需矛盾驱动贷款利率下行，则无需通过“下调MLF 利率→LPR 报价”方式引导贷款利率下降。
全国共有多少家农商行银保监会公布最新数据
全国共有多少家农商行银保监会公布最新数据随着中国经济的快速发展，农村地区也迎来了翻天覆地的变化。
在这个过程中，农村金融发展起到了不可忽视的作用。
农商行作为农村金融的重要组成部分，发挥着促进农村经济发展的重要作用。
那么，全国共有多少家农商行呢？银保监会最新数据正式发布，我们一同来看看。
农村金融的发展是经济发展的重要支撑。
农村是我国农民的生产和生活场所，而金融是国民经济的血液。
农商行作为农村金融中的一支重要军队，有着广阔的市场和巨大的发展潜力。
近年来，我国政府致力于推进农村金融的改革与发展，为农商行的快速成长提供了有力的支持。
根据银保监会公布的最新数据，截至今年年底，全国共有农商行机构达到了1000家。
这是一个令人振奋的数字，也体现了中国农村金融发展的迅猛势头。
这1000家农商行分布在全国各地，覆盖了农村地区的大部分地域，为农村经济发展提供了有力的金融支持。
农商行的成立和发展，离不开政府的支持和鼓励。
政府对农商行的政策倾斜，为其提供了丰富的金融资源和政策支持。
首先，政府鼓励农商行根据农村实际情况，灵活设计和发展适合当地农民需求的金融产品和服务。
其次，政府鼓励农商行加大对农村小微企业的信贷支持力度，为他们提供融资支持，推动农村经济结构的优化升级。
再者，政府鼓励农商行积极创新金融模式，探索金融服务方式的创新，提高金融业务效率和服务水平。
最后，政府加大对农商行的监管力度，保护农民的合法权益，维护金融市场的稳定运行。
农商行的快速发展离不开其独特的经营模式和业务创新。
与传统的大型银行相比，农商行更注重深耕农村市场，对农产品生产和销售环节提供全面的金融服务。
农商行注重对农民的金融教育和培训，帮助农民更好地理解和运用金融工具。
与此同时，农商行也推出了一系列专门的金融产品和服务，例如农村信用贷款、农村住房贷款、农村小额贷款等，满足农户对金融服务的多样化需求。
然而，农商行的发展也面临一些挑战和问题。
首先，农村地区基础设施的滞后限制了农商行的发展。
银行营运主管对张家港精神大讨论发言材料
银行营运主管对张家港精神大讨论发言材料长江东入海，张家港运水而生；从沙洲之地，跃升为港口经济要塞和“全国百强”县市，这片热土上的奋斗者们血液中流淌着一股敢为人先的“张家港精神”。
“大家金融，成就大家”——这句话来自张家港行（002839），它于2001年11月挂牌成立，作为全国首家由农信社改制组建成立的地方性股份制商业银行，有“001号农商行”之称。
2017年，张家港行正式在深交所挂牌，迎来跨越式增长阶段，为中小银行加速零售转型提供了经验样本。
“有志于创业、立业的银行人们，或许正迎来历史上最好时期。
”银行营运主管说。
这位来自国内首家改制组建成立的农商行、深耕银行业20余年的“银行家”感慨着中国银行业正发生的巨大变化，畅谈张家港行的现在与未来。
近日，张家港行发布的2021年度业绩快报显示，去年该行实现净利润12.99亿元，同比增长29.77%。
截至2021年末，该行资产规模达1645.35亿元，个人贷款占总贷款比例进一步升至44.42%，零售转型显现。
不良贷款率降至0.95%，拨备覆盖率提升至479.50%，经营质效稳步提升。
亲历中国农村金融改革证券时报记者：在20多年的银行职业生涯中，您与张家港行一路相伴并成长为掌门人，如果对外描摹这家银行的形象，您会怎么介绍？银行营运主管：在中国农村金融改革的波澜壮阔历史里，张家港行和张家港行人奋力书写着浓墨重彩的一笔——张家港行成立于2001年，作为全国第一家由农信社改制的农商行，我们其实承担了中国农村金融先行者的角色和示范意义。
首先是它的历史背景特殊性。
其次，我们成立农商行后，成为首批尝试跨区域发展的金融机构，积极开拓普惠金融服务空间，延伸“三农两小”的金融触角。
此外，我们也是率先提出上市的农商行，这正是敢为人先的“张家港精神”的写照。
在20多年发展历程中，我们也始终保持着这样的定位和高度，从经营战略的制定与实施到文化思想的打造与落地，从两小战略的突破和驱动到小微技术的输出和交流等，逐步成长为一家差异化定位、特色化经营、专业化发展的“小而美”银行。
不良率高企马鞍山农商行上市途中“拦路虎”隐现
不良率高企马鞍山农商行上市途中“拦路虎”隐现作者：唐小优来源：《金融理财》 2018年第7期2017 年马鞍山农商行实现净利润4.30 亿元，同比有所上涨，但是其不良贷款率却连年超过2%，在当前8 家拟IPO 农商行中居于首位，远高于全国商业银行的平均水平。
资本市场诱惑着实大，又一家农商行冲刺IPO。
近日，安徽马鞍山农村商业银行（以下简称“马鞍山农商行”）公布了招股说明书。
招股书显示，该行拟在深交所上市，拟发行不超过5 亿股，发行募集资金扣除发行费用后，全部用于补充核心一级资本，提高资本充足率，保荐机构为中信证券股份有限公司。
公开资料显示，马鞍山农商行于2009 年 6 月获批股份制改造，更名为“马鞍山农商行”，经历了从农信社到农合行，再到农商行的转变历程，是安徽省首家挂牌的农村商业银行。
此次上市后，将成为2018 年以来第二家获当地银监局批准上市的安徽地区农商行，1 月份安徽亳州药都农商行已率先获批。
招股书显示，2017 年马鞍山农商行实现净利润4.30 亿元，同比有所上涨，但是其不良贷款率却连年超过2%，在当前8 家拟IPO 农商行中居于首位，远高于全国商业银行的平均水平。
营业收入下滑，净利却上涨招股书显示，2015 年~2017 年来，马鞍山农商行的总资产一直处于上升趋势，分别为401.37 亿元、486.32 亿元、551.23 亿元，三年来同比涨幅为37.34%。
其中，贷款业务是该行重要的收入来源, 发放贷款和垫款在资产总额中的占比较高。
截至2015 年12 月31 日、2016 年12 月31 日和2017 年12 月31 日, 该行发放贷款和垫款净额分别为215.38 亿元、243.85 亿元和283.75 亿元,分别占资产总额的53.66%、50.14% 和51.48%。
对此，马鞍山农商行在招股书中表示，如果贷款客户到期不能足额偿还贷款本息, 其将遭受损失。
从业绩方面来看，招股书显示，马鞍山农商行的盈利能力也尚可，2015 年~2017 年分别实现净利润2.45 亿元、3.38亿元、4.3 亿元，三年的时间同比上涨了75.51%。
70 后“老工行”执掌万亿上市银行：行长谢文辉晋升董事长，16 年掌舵人刘建忠到龄退休
70后“老工行”执掌万亿上市银行：行长谢文辉晋升董事长，16年掌舵人刘建忠到龄退休时隔16年，这家万亿农商行终迎来第二任董事长。
本刊记者 吴田田|文据媒体报道，重庆农村商业银行（下称“重庆农商行”）董事长刘建忠到龄退休，现任行长谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。
值得注意的是，2021年9月的重庆农商行股东大会上，在执行董事的选举议案中，谢文辉H 股的反对票高达25.77%，而另一位候选人张培宗的H 股反对票仅为2.84%。
工科出身，70后“老工行”谢文辉履新这位“70后”理工男谢文辉从行长升任内部晋升党委书记、拟任董事长，在此之前，他一直主管银行的科技工作。
公开资料显示，谢文辉毕业于重庆大学精密仪器及机械专业，研究生毕业后进入中国工商银行（下称“工行”）工作，并在工行珠海全国软件中心成立之初被借调到该中心进行组34F INANCIAL CIRCLES /金融圈·人物Copyright©博看网. All Rights Reserved.建和科技开发工作。
1998年初，谢文辉回到工行重庆市分行任科技处副科长。
2007年初，35岁的谢文辉开始进入重庆农村信用联社，先后担任过科技处总经理助理、副总经理等职位，并且在重庆农村信用联社改制后担任重庆农商行科技部副总经理、总经理，成为重庆农商行科技信息建设的带头人，并于2011年6月获聘为总行副行长，两年半以后，41岁的谢文辉升任为重庆农商行党委副书记、行长。
成立之初的重庆农商行面临着许多藩篱，比如电子渠道建设和管理系统不健全、客户交互与服务管理不到位、综合业务系统功能单一基础设施不充足、安全管控能力差等，谢文辉担任行长以后，凭借着浓厚的科技背景对重庆农商行的科技价值、科技发展战略、科技管控体系等方面的内容进行了评估和规划，带领同事们加紧建立符合现代商业银行经营要求的IT架构，加快推进以综合业务系统升级为核心的IT 建设，通过不断努力，为重庆农商行各项业务发展和农村金融服务体系的完善提供有力的支撑。
12家上市银行前十大股东有外资身影_基本面优质的中小银行或成外资100%控股首选
12家上市银行前十大股东有外资身影基本面优质的中小银行或成外资100%控股首选1月25日，国家金融监督管理总局副局长肖远企宣布，取消外资对于银行保险机构持股比例限制，外资可以持有银行保险机构100%的股权，实现完全控股，同时大幅减少外资数量型准入门槛，对外资实现完全国民待遇。
业内人士认为，放开外资对银行业控股比例并不会影响到现有中国银行业的结构，但有助于活跃资本市场，影响中国上市银行资产定价。
外资对于中国银行资产的热情早已有之。
根据本刊的梳理，目前已上市的42家A股商业银行的前十大股东名单中，有12家出现外资（含港澳台）身影，4家银行的第一大股东为外资。
不仅是上市银行，非上市银行也是外资投资的目标，例如，最近新加坡星展银行增持深圳农商行股份，继续维持第一大股东地位。
否极泰基金总经理董宝珍对本刊表示，此次放开外资持有比例之后，资产规模最小的农商行和村镇银行最有可能成为外资100%控股的目标。
12家上市银行的前十大股东中有外资（含港澳台）身影肖远企1月25日公布，取消银行保险机构的外资股份比例限制，包括取消外资参股、收购、增资金融机构的股权比例限制。
现在外国资本可以持有中国银行保险机构100%的股权，实现全资控股。
《外商投资准入负面清单》里关于金融业的相关限制措施目前已经完全清零。
同时，中国监管方也大幅减少外资数量型准入门槛，过去外资银行、外资保险机构准入中关于总资产规模和经营年限的要求都已取消，更注重外资投资综合资质评估。
如外资银行和保险机构业务范围和中资也已完全一致，完全实现国民待遇。
事实上，外资早已活跃在中国银行市场。
根据国家金融监督管理总局的数据，截至2023年底，外资银行在中国共设立41家法人银行、116家外国及港澳台银行分行和132家代表处，营业性机构总数888家，总资产达3.86万亿元。
从投资角度来讲，根据本刊对于42家上市银行的梳理，有12家银行的前十大股东中出现了外资（含港澳台）身影，外资股东出现在10家银行的前三大股东之列。
5家农商行扎堆上市 “苏南”何以成集中地？
上半年，江苏省银行业总资产达15.17万亿元，比年初增 长11.16%，占全国银行业总资产的7.89%;其中，江苏省农 村中小金融机构总资产2.24万亿元，占全国农村金融机构 总资产的7.1
4%。事实上，江苏省农村金融机构改革也是走在全国首 列的。2000年，国家开展对信用社企业组织形式改革的 试点，选择一些有条件的地区试点改制组建农村商业银 行、合作银行。2000年8月，江苏
响，以纺织业和制造业为主的苏南地区无法幸免，受到 重创。江苏银监局数据显示，截至今年上半年，江苏省 农村中小金融机构的不良率为2.36%，以此来看，这5家 农商行的不良率低于江苏省内同业平均
水平。除此之外，拨备覆盖率和流动性比率等指标上， 该5家农商行表现出“维持较低水平、逐年接近监管红线” 的特征。以常熟农商行为例，2013年、2014年、2015年 其拨备覆盖率分别为342
省农村信用社改革试点工作全面推开。2001年底，张家 港、江阴、常熟3家农村商业银行挂牌成立，拉开了我国 农村金融体制改革的大幕。今年上半年，江苏省内62家 农合机构全部改制组建为农村商业银
行，标志着江苏省农信社产权改革顺利完成。“江苏省 农商行不管在经营特色还是资产规模上，都处于全国领 先水平，上市和拟上市农商行走在同行前列。”上述农 商行人士对《第一财经日报》记者说，在此过
化程度较高，农民、农村、农业更多的以市民、城镇、 民营中小企业的形式体现，所以苏南地区农商行普遍以 乡镇中小型企业(包括个体工商户)和“三农”为最主要的 目标客户。比如截至2016年一季度末
，无锡农商行中小企业贷款客户4675户，占全行公司类 贷款客户的99.53%。截至去年末，江阴农商行涉农贷款 占比99.50%(不含贴现)，中小微企业贷款占比84.35%。 “苏南模式”让该
银行行业周报：配股重启提振银行资本补充动力，本周MLF超额续作
配股重启提振银行资本补充动力，本周MLF超额续作银行行业周报►重点聚焦：11月17日，江苏银行200亿配股方案获证监会核准。
据配股预案，公司拟10配3，共计发行34.63亿股，融资规模不超过200亿元，募资净额将用于补充核心一级资本。
按配股计划测算，配股价格约5.77元/股，低于公司11月20日收盘价6.07元/股、最近一期BPS 10.24元（2020Q3，未经审计）、以及2019年末经审计BPS 9.53元。
配股获批打破了7年市场配股空窗期，一方面反映了未来银行通过配股补充核心一级资本的方式将更加便捷，另一方面也反映了监管对中小银行资本补充的有力支持。
►行业和公司动态1）11月LPR报价维持一年期和五年期分别在3.85%和 4.65%不变。
2）银保监会下发《关于银行业保险业关联交易监管系统上线试运行的通知》，建立关联交易监管系统。
3）11月19-21日，建行、农行将拍卖18家线下网点。
4）11月初网络小贷新规征求意见稿出台后，多家联合贷头部运营公司已开始调整出资比例、增加小贷公司资本金。
5）银保监会开展小微企业融资收费专项检查。
6）本周，长沙银行、贵阳银行定增计划获批；工商银行发行400亿元二级资本债；南京银行股东大会决议通过公开发行A股可转债；中国银行发行300亿元减记型永续债等。
►数据跟踪本周A股银行指数上升4.05%，同期沪深300上升1.78%，板块跑嬴沪深300指数2.27个百分点。
按中信一级行业分类，银行板块涨跌幅排名4/30，其中杭州银行（+14.54%）、平安银行（+9.78%）、常熟银行（+7.69%）涨幅居前。
公开市场操作：本周央行开展逆回购投放3000亿元，净回笼2500亿元。
另有2000亿元MLF到期，本周央行累计进行了8000亿元MLF操作，总计净投放3500亿元。
SHIBOR：上海银行间拆借利率走势整体下行，隔夜SHIBOR利率下行56BP至1.96%，7天SHIBOR下行21BP至2.23%。
营收净利双升！起底头部农商行的稳健底色
营收净利双升！起底头部农商行的稳健底色上市一周年之际，上海农商银行开启全面品牌升级，以价值成就品牌新生，以全新形象亮相公众。
本刊记者 吴田田|文风起于青萍之末 浪成于微澜之间。
今年上半年国内外经济环境严峻复杂，经济下行压力逐步映射到金融领域，银行不良贷款反弹压力加大。
在如斯形式下，作为服务城乡、中小企业和地方经济中坚力量的中小银行肩负更为艰巨的责任与使命。
改制成立17年，上市一周年，上海农村商业银行（下称“上海农商银行”）于8月19日发布2022年半年度报告，向自己、向社会交出一份成绩优异的“期中考答卷”。
上半年，上海农商银行资产负债规模稳步扩大，盈利能力不断增强，资产质量愈发稳健，总资产规模较去年末增长3.67%达1.2万亿元，营业收入同比增长达7.03%达128.66亿元，归母净利润同比增长14.25%至58.47亿元。
不良贷款率和拨备覆盖率分别为0.96%和433.1%，均保持在较优水平。
更为难能可贵的是，总部位于上半年疫情重灾区的上海农商银行积极承担社会责任，坚持以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命，主动投入到金融抗疫和助企纾困的工作大局中，积极推进“三农”金融、小微金融和绿色金融发展战略。
8月25日，上海农商银行迎来品牌全面焕新，全新的品牌LOGO 和IP 形象向社会彰显 “生活存真、金融向善”的价值主张，传递“价值成就品牌新生”的理念。
稳健底色：营收、净利“双增”，零售AUM 超6700亿元稳步扩大的资产负债规模、不断增强的盈利能力以及日趋稳健的资产质量，最能反应一家银行的核心实力。
银行要想获得长足发展，在激烈的市场竞争中占据一席之地，以上三者缺一不可。
63Copyright ©博看网. All Rights Reserved.责任担当：三农小微、绿色金融齐头并进，普惠贷款余额达575亿元经济是肌体，金融是血脉。
一家优秀的银行，除了具备稳健的经营能力，还要具备责任与担当，唯有经济效益和社会效益并行，才能真正自身价值。
重庆农商行成功登陆A股,服务实体经济能力持续提升
金融科技创新要“高大 上”，更要“接地气”。重庆农 商行推出的“智能柜台”语 音识别功能不仅能听懂普通 话，还能听懂重庆方言，是 真正与用户需求接轨的金融 科技创新，也是金融科技创 新在传统银行业务场景上应 用的一个典范。
IPO 【主 板】
重庆农商行：成功登陆 A 股， 服务实体经济能力持续提升
上半年，重庆农商行聚焦高质量发展，深入推进转型升级，多项经营 指标持续向好，净利润实现稳健增长，服务地方实体经济能力持续提升。
v2019 年 10 月 29 日，重庆 农村商业银行（下称“重庆农 商行”）正式登陆上交所主板， 股票名称为“渝农商行”，代 码601077，发行新股13.57亿股， 发行价 7.36 元 / 股，募集资金 99.88 亿元。随着 A 股成功上 市，“全国第一家‘A+H’股 上市农商行”“中国西部第一 家‘A+H’股上市银行”将 成为该行的新标签。
从 业务 分项数据来看， 重庆农商行实施“零售立行” 的战略目标成效显著。截至 2019 年 6 月末，该行零售业务 实现税前利润 32.09 亿元，利 润贡献度为 45.61%。其中信 用卡累计发卡量突破 82 万张， 创下历史同期最高水平。
重庆农商行零售业务之 所以如此亮眼，得益于该行大 力实施零售业务的供给侧结
截至 2019 年 6 月末，重庆 农商行已设立 24 小时自助银 行中心 160 个、自动柜员机及 自助查询终端保有量 4939 台； 已布放智能综合柜台 683 台， 其中 70% 分布在县域地区；建 成并上线运行农村“便民金融 自助服务点”523 个，并创新 推出流动银行服务车服务。有 效打通了农村金融服务的“最 后一公里”，让金融科技更多 惠及农村地区客户。
农商行：16家A股上市银行全部转正，资产质量有待提升
16家A股上市银行全部转正，资产质量有待提升A股上市农商行2021年“期中考”成绩单出炉后，各家业务经营状况也是立见分晓。
截至目前，12家上市农商行已悉数披露2021上半年业绩报告。
据《金融理财》统计，总资产过万亿的上市农商行有三家：重庆农村商业银行（下称‘渝农银行’）、上海农村商业银行（下称‘沪农银行’）、广州农村商业银行（下称‘广州农商行’）分别以12237.79亿元、10995.82亿元、10913.02亿元，资产规模排行业前三。
营业收入及归母净利润增速第一均被九台农村商业银行（下称‘九台农商行’）包揽，该行上半年营业收入增速17.6%、净利润增速23.50%。
盈利能力的提升确实喜人，但不得不提的是九台农商行还是12家上市农商行中不良贷款率最高的一家银行，为1.89%。
其他11家不良率均有所下降，但近半数上市农商行拨备覆盖率缩减。
值得注意的是，下半年，银行净息差承压依旧是各银行的挑战。
三大农商行资产总额破万亿半年报披露季银行业总是热闹非凡，目前12家上市农商行2021年业绩中报已披露完毕。
从资产总额方面看，12家上市农商行断层严重。
其中，渝农银行、沪农银行、广州农商行3家农商行均破万亿，分别为12237.79亿元、10995.82亿元、10913.02亿元，其他9家银行在1360亿-4310亿之间，其中上市“新生”瑞丰银行1361.53亿元排名末端。
资产增幅上来看，常熟银行增幅最多，达到10.91%，其他各行增幅在2.50%-10%之间，农商行：95 Copyright©博看网 . All Rights Reserved.江阴农商银行（下称‘江阴银行’）以2.51%排名末端。
营业收入方面，依旧是“老三家”领先，渝农银行、沪农银行、广州农商行分别为151.73亿元、120.21亿元、117.96亿元，其他各行在16亿-56亿元之间， 瑞丰银行15.42亿元排名垫底。
增幅方面，除江苏紫金农村商业银行（下称‘紫金农商行’）及江阴银行分别以14.4%、1.99%呈现下滑趋势，其他各行增幅保持在0.02%-18%正增长，九台农商行增幅最多，达到17.60%。
银行资产结构优化
吴海珊编者按截至4月8日，已经有21家A 股上市银行发布了2023年年报，市值总和约占A 股银行市值的87%。
A 股42家银行股中，6家国有大行财报已全数发布，9家全国性股份银行中7家银行发布了财报，27家城农商行中有8家发布了财报。
在披露年报的银行股中，绝大多数银行净利润维持正增长。
其中六大国有行表现优异，营收和净利润增长均值，都超过了同期7家股份制银行的数据。
就影响银行利润的因素来看，受息差收窄等因素影响，2023年度银行净利息收入承压。
但在推动银行利润增长的诸多因素中，生息资产规模扩张、其他非息收入增长、计提减值损失减少等起到了至关重要的作用。
机构人士认为，当前银行板块正处于价值重估的过程中，高股息率的银行股有望受到更多资金的青睐。
银行资产结构优化封面专题Cover Story国有大行业绩增速均值超过股份制银行就2023年上市银行已披露年报业绩来看，以“稳”为主的国有六大行，无论营收还是利润同比增速的均值，都超过了以往“高增长”股份制银行。
在经济换挡、息差缩窄背景下，2023年各大上市银行通过优化业务结构、稳住息差水平、控制资本消耗等措施，持续优化资产负债结构。
截至4月8日已披露的21家上市银行2023年度财报数据显示，营收和净利润同比增速虽然相较于2022年和2021年有所下滑，但仍保持同比正增长。
数据显示，21家银行2023年营业收入同比增速平均为0.025%，2021年和2022年同期分别为2.21%和8.1%。
净利润同比增速平均为3.78%，2021年和2022年同期分别为9.66%和14.37%。
瑞银大中华金融行业研究主管颜湄之对本刊表示，A股银行2023年的业绩出现了一些不同以往的变化,“以往规模相对较小股份制银行的增长会相对更快，但是今年反而国有大行的增长好于股份制银行。
”本刊根据wind数据统计，披露年报的7家股份行2022年的营业收入和净利润同比增速均值分别为1.42%和7.27%，高于国有六大行的1.05%和5.97%。
全国农商行名单
序号金融机构名称1 天津滨海农村商业银行股份2 天津农村商业银行股份3 常熟农村商业银行4 北京农村商业银行5 上海农村商业银行6 浙江萧山农村合作银行7 东莞农村商业银行股份8 成都农村商业银行股份9 广州农村商业银行股份10 广东顺德农村商业银行股份11 江苏江南农村商业银行股份12 江苏大丰农村合作银行13 江苏昆山农村商业银行股份14 宁波鄞州农村合作银行15 宁波慈溪农村合作银行16 重庆农村商业银行股份17 深圳农村商业银行股份18 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份19 湖南洞口农村合作银行20 山西尧都农村商业银行股份21 海口农村商业银行股份23 无锡农村商业银行股份24 杭州联合农村商业银行股份25 青岛农村商业银行股份26 江苏紫金农村商业银行股份27 青海西宁农村商业银行股份28 江苏张家港农村商业银行股份29 江苏如皋农村商业银行股份30 长春农村商业银行股份31 吉林九台农村商业银行股份32 南昌农村商业银行股份33 安徽休宁农村商业银行股份34 景德镇农村商业银行股份35 江苏邳州农村商业银行股份36 内蒙古伊金霍洛农村商业银行股份37 江苏太仓农村商业银行股份38 山西盂县农村商业银行股份39 黄石农村商业银行股份40 新疆天山农村商业银行股份41 宁波余姚农村合作银行42 武汉农村商业银行股份43 浙江德清农村商业银行股份45 广东南海农村商业银行股份46 浙江义乌农村商业银行股份47 辽源农村商业银行有限责任公司48 广东高要农村商业银行股份49 吉林榆树农村商业银行股份50 河南渑池农村商业银行股份51 吉林双阳农村商业银行股份52 山东河口农村商业银行股份53 江苏东台农村商业银行股份54 江苏江阴农村商业银行股份55 抚州农村商业银行股份56 攀枝花农村商业银行股份57 浙江温州鹿城农村商业银行股份58 泉州农村商业银行股份59 湖北仙桃农村商业银行股份60 湖南江华农村商业银行股份61 湖北随州农村商业银行股份62 湖北十堰农村商业银行股份63 江苏靖江农村商业银行股份64 三门峡湖滨农村商业银行股份65 江苏南通农村商业银行股份67 湖南炎陵农村商业银行股份68 安徽歙县农村商业银行股份69 江苏姜堰农村商业银行股份70 厦门农村商业银行股份71 佛山农村商业银行股份72 江苏如东农村商业银行股份73 山东莱州农村商业银行股份74 江苏泗阳农村商业银行股份75 黑河农村商业银行股份76 浙江温州龙湾农村商业银行股份77 珠海农村商业银行股份78 湖北咸宁农村商业银行股份79 湖北襄阳农村商业银行股份80 江苏兴化农村商业银行股份81 许昌魏都农村商业银行股份82 延边农村商业银行股份83 浙江舟山普陀农村商业银行股份84 黄山太平农村商业银行股份85 江苏海安农村商业银行股份86 赤峰松山农村商业银行股份87 湖南望城农村商业银行股份89 长治潞州农村商业银行股份90 湖南浏阳农村商业银行股份91 浙江南浔农村商业银行股份92 江苏启东农村商业银行股份93 山西灵石农村商业银行股份94 山西乡宁农村商业银行股份95 江苏滨海农村商业银行股份96 山西寿阳农村商业银行股份97 山东威海农村商业银行股份98 江苏民丰农村商业银行股份99 长沙先导农村商业银行股份100 贵阳农村商业银行股份101 河南卢氏农村商业银行股份102 福建南安农村商业银行股份103 江苏赣榆农村商业银行股份104 福建石狮农村商业银行股份105 江苏宜兴农村商业银行股份106 山西榆次农村商业银行股份107 浙江杭州余杭农村商业银行股份108 安徽肥西农村商业银行股份109 河南汝州农村商业银行股份111 浙江嘉善农村商业银行股份112 河南济源农村商业银行股份113 烟台农村商业银行股份114 沧州融信农村商业银行股份115 湖南宜章农村商业银行股份116 浙江临海农村商业银行股份117 广东惠东农村商业银行股份118 江苏宝应农村商业银行股份119 湖北恩施农村商业银行股份120 宜宾翠屏农村商业银行股份121 山东费县农村商业银行股份122 永州潇湘农村商业银行股份123 山西长治黎都农村商业银行股份124 湖北三峡农村商业银行股份125 湖南芷江农村商业银行股份126 浙江诸暨农村商业银行股份127 湖南宁乡农村商业银行股份128 湖南星沙农村商业银行股份129 山西河津农村商业银行股份130 福建福州农村商业银行股份131 湖南常宁农村商业银行股份133 河南伊川农村商业银行股份134 洛阳吉利农村商业银行股份135 河南汝阳农村商业银行股份136 江苏扬州农村商业银行股份137 浙江新昌农村商业银行股份138 山西清徐农村商业银行股份139 乐山三江农村商业银行股份140 江苏江都农村商业银行股份141 山西潞城农村商业银行股份142 山东周村农村商业银行股份143 山东张店农村商业银行股份144 安徽马鞍山农村商业银行股份145 山东临淄农村商业银行股份146 常德武陵农村商业银行股份147 吉林环城农村商业银行股份148 湖北荆门农村商业银行股份149 江苏镇江农村商业银行股份150 山东荣成农村商业银行股份151 江苏海门农村商业银行股份152 宜宾南溪农村商业银行股份153 江门融和农村商业银行股份154 惠州农村商业银行股份155 河南修武农村商业银行股份156 巴彦淖尔河套农村商业银行股份157 江苏射阳农村商业银行股份158 芜湖扬子农村商业银行股份159 江苏高邮农村商业银行股份160 山西运城农村商业银行股份161 江苏仪征农村商业银行股份162 新余农村商业银行股份163 吉林舒兰农村商业银行股份164 山西长子农村商业银行股份165 广东揭东农村商业银行股份166 亳州药都农村商业银行股份167 福建晋江农村商业银行股份168 吉林珲春农村商业银行股份169 巢湖农村商业银行股份170 徐州淮海农村商业银行股份171 河南登封农村商业银行股份172 湖北荆州农村商业银行股份173 吉林蛟河农村商业银行股份174 浙江乐清农村商业银行股份175 山西平遥农村商业银行股份176 山东广饶农村商业银行股份177 福建南平农村商业银行股份178 合肥科技农村商业银行股份。
广州农商银行回A股波折重重
44Finance & Capital金融·资本资产总额突破万亿，上会前一天突然撤回IPO 广州农商银行回A股波折重重多位高管被查，净利润等指标下滑《中国经济周刊》 记者 郭志强广州农村商业银行股份有限公司（下称“广州农商行”）回A股再生变数，该行在上会前一日撤回IPO材料，引发市场猜想。
2020年12月29日，证监会网站发布消息称，鉴于广州农商行已向证监会申请撤回申报材料，决定取消第十八届发审委2020年第183次发审委会议对该公司发行申报文件的审核。
广州农商行的前身是广州市农村信用合作社，2020年10月该行资产总额突破万亿元，成为全国第三家资产规模突破万亿元大关的农村商业银行。
该行于2017年6月20日在香港联交所主板正式挂牌上市，成为广州第一家上市的银行机构，也是广东省第一家上市的地方性银行机构。
过去一年，广州农商行遭遇重重“波折”：证监会出具警示函、多位高管被查、净利润下滑、卷入信托违约风波等。
上会前一天，突然撤回IPO材料2020年12月25日，据证监会消息，发行审核委员会将于12月30日审核包括广州农商行在内的企业首发申请。
受广州农商行回A股上会利好消息影响，港股广州农商银行（1551.HK）在消息发布后的第一个交易日（12月28日）表现亮眼，开盘后迅速拉升，一度大涨34.6%，最终收盘报3.77港元，涨幅19.68%。
市场方面解读称，若其此次顺利过会，广州农商行将继重庆农商银行之后，成为第二家“A+H”上市农商行。
距离上会仅余一日，广州农商行却于12月29日撤回了IPO申报材料，令其回归A股陡生变数。
港股广州农商银行当天股价下跌7.16%，收于3.5港元。
针对外界的关注，广州农商行发布公告表示，“鉴于战略规划调整，本45 2021.1.15中国经济周刊 CHINA ECONOMIC WEEKLY行经审慎考虑，并经与本行A股发行申请相关中介机构的审慎研究，本行决定撤回A股发行申请”，“本行业务运作良好，撤回A股发行申请将不会对本行造成重大不利影响。
从年报看疫情下农商行的经营发展——2020年上市农商行年报分析
疫情下的中国银行业ANALYSIS ON 2020 BANKS ANNUAL RHPORTSThe Development of Rural Commercial Banks under the Epidemic Looking from the Annual Report从年报看疫情下农商行的经营发展--^020年上市农商行年报分析■杨志鸿2020汁，受新冠肺炎疫情影响，令球经济贸蜴投资活动受到严歌冲击，银行业也面临着诸多风险和挑战。
面对疫情带来的严峻芩验和U沾多变的国内外环境，屮N银行、丨k金融机构1取持稳中求进r.作总Mi丨51，做好“六稳”“六保”川又金融服务I：作，为服务实体经济助乃。
作为商业银行的一种特殊类型，农商行因“服务三农”而 生，其定位M区域性银行，服务亍地方经济的发展，是农村金融的丨•:乃军。
农商行的显著特点M•规換小.数m多，扎根城镇.农村，N点.、丨k务足够下沉，具W天然的服务地//、服务小微的基w和优势.所以农商行的健a发胰付地//经济发展具有重要意义。
随荇中央对农问题越来越黽视、农h金融改革的不断深化以及国家对fi:会主义新农村建设投入的不断增加，农商行凭借体制及在客户m场的优势，在农村金融领域具介极大的发展空间。
截至2020年未，全国共有农商行1593家，其中有10家农商行在A股或H股上市。
上市农商行在一记程度丨•.是农商行群体经八发城和竹邱水f-的标杆。
本文搜災厂L i公fV2020年年报的6家上市农商行（电庆农商行、广州农商行.常熟农商行、无锡农商行、江阴农商行和九台农商行>的年报d,分别从经营规模(资产.负侦、代业收人和利润等指你）.经代质量（安令性、盈利性和流动忭指标）、经营V i•丨接特点芩•:个出度进行分析，以此总结2020年I:市农商行经营发展S现的趋势及特征。
由于本文截墒前矜岛农商行、苏州农商行、张家港农商行和紫金农商行的2020年年报还未公布，闪此本文分析不包括这4家银行。
银行行业周报：首份银行业绩快报出炉，央行放开信用卡利率限制
首份银行业绩快报出炉，央行放开信用卡利率限制银行行业周报Array►重点聚焦：1、财政部发布《商业银行绩效评价办法》：一级指标调整为服务国家发展目标和实体经济、发展质量、风险防控、经营效益，每项权重25%，明确引导商业银行信贷资源支持实体。
2、央行下发《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。
►行业和公司动态1）央行等部门下发《关于继续实施普惠小微企业贷款延期还本付息政策和普惠小微企业信用贷款支持政策有关事宜的通知》，普惠小微贷款延期还本付息及信用贷款支持政策延期至2021年3月31日。
2）为支持村镇银行补充资本和深化改革，有效处置化解风险，银保监会发布《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》。
3）浙江绍兴瑞丰农村商业银行成功过会。
4）上海银行发布2020年业绩快报，Q4业绩表现靓丽拉正全年业绩增速，不良企稳。
5）本周，民生银行获银保监会批准发行不超过800亿元人民币的无固定期限资本债券；邮储银行非公开发行A股获银保监核准，募资不超过300亿元等。
►数据跟踪本周A股银行指数上升0.98%，跑输沪深300指数4.47个百分点，板块涨跌幅排名16/30，其中宁波银行（+6.40%)、招商银行（+6.03%)、平安银行（+2.64%）涨幅居前。
公开市场操作：本周央行公开市场有5600亿元逆回购到期，累计进行550亿元逆回购操作，净回笼5050亿元。
SHIBOR：上海银行间拆借利率走势整体下行，隔夜SHIBOR利率下行13BP至0.97%，7天SHIBOR利率下行24BP至2.14%。
投资建议：本周监管修订了商业银行绩效评价体系、放开信用卡透支利率限制、继续实施普惠小微贷款延期还本付息政策、推动村镇银行化解风险改革重组等，总体有助于加大引导银行支持实体、化解行业系统性风险，利好长期高质量发展。
同时上海银行发布首份上市银行业绩快报，基本面指标整体向好，全年业绩正向释放，也印证了我们对于行业年内确立基本面拐点的判断，进一步强化银行基本面企稳回升的预期，有助于提振市场预期，我们认为板块仍有估值修复空间，建议择机提升板块配置水平，个股继续推荐招商，宁波，平安，兴业，成都，邮储等。
银行业投资报告：农商行将迎来上市潮
银行业投资报告：农商行将迎来上市潮
农商行业绩惨淡
经过漫长排队等待,农商行将迎来上市潮。
第一批排队上市的5 家农商行已悉数过会,分别为无锡农商行、江阴农商行、常熟农商行、吴江农商行以及张家港农商行。
农商行在全国发展良好,数量规模日趋壮大。
然而,五家农商行近几年来业绩增速逐年减缓,甚至业绩出现大幅下滑。
向来以业绩优良著称的银行股是投资者的必选标的,然而,几家农商行业绩惨淡,投资者不禁疑问,登录A 股后的农商行是否有投资价值
五家农商行财务分析:
从资产规模、盈利能力、资产质量及资本充足率四个维度,对五家拟上市农商行进行基本的财务分析进而判定资质。
资产规模方面,无锡农商行和常熟农商行处于领先地位。
无论是在资产端的发放贷款方面还是负债端的吸收存款方面,两家银行均具备较强竞争力。
盈利能力方面,五家银行ROA、ROE 逐年下滑,得益于资产规模的稳定增长,一定程度上对冲了盈利能力的下滑。
常熟农商行各项经营指标表现突出,盈利能力最强,并在努力进行盈利结构优化。
无锡农商行ROA 水平逐年下降,但得益于总资产的稳定较快增长和财务杠杆的使用,依然保持了较高的净利润水平。
该行盈利结构转型做得也较好。
资产质量方面,不良贷款率大幅上升,各行均减少了贷款减值损失的计提,导致拨备覆盖率逐年下降。
无锡农商行不良率较低,其拨备覆盖率下降幅度也较为平缓,可见风险管理水平较高。
常熟农商行2015 年不良率大幅提升,同期拨备覆盖率大幅下降,应关注该行不良率的进一步变化。
毕业论文答辩PPT
二、对宏观经济和银行业概况进行分析；对上海银行公司经营情况分析，同时和浦发
银行、交通银行的经营情况进行了比较，包括流动性分析、盈利能力分析、风险分析、资
本充足率分析等，以充分了解上海银行的财务情况、经营业绩和发展潜力等。
三、（新颖点）（1）采用股权自由现金流折现模型（二阶段模型）对上海银行股票
的评估方法后认为自由现金流量折现法更适合对上市公司的股权价值进行评估；李霞（2013）认为市盈率具有滞后性，
不适合股票投资者判断企业未来价值；且银行每股收益不稳定常为负，周期性也较强，更适合市净率估值方法；李镇西
（2013）针对商业银行的实际情况展开了实证研究，论述了权益自由现金流估值法、超额收益法和经济附加值法的应
用，并对商业银行提升价值提供了相关建议。
国外现状
Modigliani，Miller（1958）研究了资本结构和公司价值的关系，认为在完美市场条件下，若没有税收和破产成本等，
公司的价值与负债比率没有关系，即MM定理；Sharp（1960）将Markowitz的关于投资组合的分析方法进一步发展为
著名的“资本资产定价模型”，用来说明在金融市场上如何确立反映风险和潜在收益证券价格；Koller， Goedhart
等经济政策影响
看土地、短期看金融
四、互联网金融来袭
第 15 页
上海银行经营情况分析
背景概况：上海银行于1995年12月28日经中国人民银行《关于上海城市合作银行开业的批复》批准，以
发起设立方式设立。上海银行前身为上海城商行，其控股股东包括上海市国有企业、中资法人、外资股东
以及大量的内部持股员工。以城商行业务为主要经营业务，宗旨是服务于当地的中小型创新小微企业。
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全国首家农商银行今日上市！A 股农商行增至五家
中华合作时报农村金融周报2017-01-24关注作者转藏本文原文地址
导读
十年上市路，今日喜敲钟！江苏张家港农商行（简称“张家港行”）1月24日在深交所中小板正式挂牌交易。
上市首日，张家港行股价涨幅达43.94%，收于每股6.29元。
1月24日，张家港农商银行（简称“张家港行”）在深圳证券交易所中小板正式挂牌交易。
至此，第二批已过会中小银行全部完成挂牌上市，A股银行板块亦扩容至25家。
张家港行本次公开发行1.81亿股，募集资金近7.9亿元，除去发行费用外将全部用于充实资本金。
上市首日，张家港行股价涨幅达43.94%，收于每股6.29元。
张家港行成立于2001年11月27日，是我国首批由农村信用社改制组建为地方性的股份制商业银行。
目前，该行在全国共有机构网点总数100家。
其中除了设在张家港本地和异地的分行、支行和分理处
外，还包括1家社区支行，2家主发起设立的控股村镇银行，5家参股的农村金融机构，以及1个上海研发中心。
已上市农商行列表
•重庆农村商业银行：
2010年12月16日，H股；
•江阴银行：
2016年9月2日，A股；
•无锡银行：
2016年9月23日，A股；
•常熟银行：
2016年9月30日，A股；
•吴江银行：
2016年11月29日，A股；
•九台农商银行：
2017年1月12日，H股；
•张家港行：
2017年1月24日，A股；。