财产与责任保险复习

财产与责任保险复习题型：名词解释、填空、判断、单选、简答、案例1、财产保险及其分类财险：是以各种有形的物质财产和无形的有关利益、责任为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目地的保险种类。

分类：1）经营业务范围：广义财产保险：以财产及其有关利益为保险标的的保险。

狭义财产保险：以有形的实物财产为标的的保险2）以承保标的的存在形态：有形财产保险和无形财产保险3）按实施方式分类：强制保险和自愿保险4）按承保时保险价值有无确定分类：定值保险和不定值保险2、责任保险及其分类责任保险：保险人对责任保险的被保险人对第三者造成的损害，可以依照法律的规定或合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。

分类：1）实施的形式：强制责任保险和自愿责任保险2)按保单的独立性分类：独立责任保险和附加责任保险3）按承保的内容分类：公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、环境责任保险、第三者责任保险3、财产保险费率及其构成、厘定原则、稳定系数的含义财产保险费率：投保人为了取得保险保障而由投保人向保险人所支付的费用与保险金额的比率。

财产保险费率由纯保费和附加保费构成厘定原则：1）法律原则：费率适当、公平合理2）业务原则：简单原则、相对稳定原则、灵敏原则3）促进防灾防损原则稳定系数：衡量期望值与实际结果密切程度的一个参数。

系数值越大，损失率的差异越大。

4、附加费率及其计算原则、计算时考虑因素附加费率是附加保费与保险金额的比率。

计算原则：以保险公司的营业费用为基础考虑的因素：签订新合同的相关费用、续保费用、经营费用、处理保险金的赔付费用、关于保险资金的费用、诉讼费用、发展费用、其他各种合理费用5、偿付能力额度和监管指标偿付能力额度：在任何一个指定日期保险人资产负债表上资产与负债之间的差额。

财产保险公司应具备的最低偿付能力额度为下述两项中数额较大的一项：(一)最近会计年度公司自留保费减营业税及附加后1亿元人民币以下部分的18%和1亿元人民币以上部分的16%；(二)公司最近3年平均综合赔款金额7000万元以下部分的26%和7000万元以上部分的23%。

监管指标：(一)保费增长率=(本年保费收入-上年保费收入)÷上年保费收入×100%本指标值的正常范围为-10%～60%。

若经营期不满一个完整会计年度，则指标值为999%。

(二)自留保费增长率=(本年自留保费-上年自留保费)÷上年自留保费×100%其中，自留保费=保费收入+分保费收入-分出保费，各项目的口径与会计报表中对应项目的口径相同。

本指标值的正常范围为-10%～60%。

若本年为开业年度，或上年自留保费为零、负数或者上年经营期不满一个完整会计年度的，则指标值为999%。

(三)毛保费规模率=(保费收入+分保费收入)÷(认可资产-认可负债)×100%本指标值的正常范围为不大于900%。

若认可资产与认可负债之差为零或负数，则指标值为999%。

(四)实际偿付能力额度变化率=(本年实际偿付能力额度-上年实际偿付能力额度)÷上年实际偿付能力额度×100%其中实际偿付能力额度=认可资产-认可负债，公式中的认可资产应扣除年度内增资、接受捐赠等非经营性因素的影响金额。

本指标值的正常范围为-10%～30%。

若本年或上年的实际偿付能力额度为零或负数，则指标值为999%。

(五)两年综合成本率=两年费用率+两年赔付率本指标值的正常范围为小于103%。

(六)资金运用收益率=资金运用净收益÷本年现金和投资资产平均余额×100%本指标值的正常范围为不小于3%。

(七)速动比率=速动资产÷认可负债×100%本指标值的正常范围为大于95%。

若速动资产为零或负数，则指标值为999%。

(八)融资风险率=卖出回购证券÷(实收资本+公积金)×100%本指标值的正常范围为不大于50%。

(九)应收保费率=应收保费÷保费收入×100%本指标值的正常范围为不大于8%。

(十)认可资产负债率=认可负债÷认可资产×100%本指标值的正常范围为小于90%。

(十一)资产认可率=资产净认可价值÷资产账面价值×100%本指标值的正常范围为不小于85%。

6、财产保险合同及其特征、种类保险合同：是投保人与保险人约定保险权利与义务关系的协议特征：1）损失补偿性合同：是指保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿，赔偿金额不能高于损失数额，被保险人不能通过保险而额外获益。

2）射幸性合同：射幸性主要表现在保险人的赔偿在合同订立时的不确定性，有赖于保险事故的发生。

3）最大诚信合同：诚实信用是订立合同的基础4）附合性合同：由一方当事人提出合同的主要内容，另一方只做出取舍的决定，一般没有商议变更的余地。

种类：1）财产损失保险合同（根据投保标的的不同，财产损失保险合同又可分为以下几种：企业财产保险合同、家庭财产保险合同、运输工具保险合同、运输货物保险合同）2）定值保险合同与不定值保险合同3）足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同4）原保险合同与再保险合同5）单保险合同与复合保险合同7、固定资产及其分类固定资产：指使用年限比较长，单位价值比较高，而且在使用过程中保持着原有的实物形态的财产。

分类：1）经济用途：经营用的资产、非经营用的资产2）使用情况：使用中的资产、未使用的资产、不使用的资产3）所有权：自有资产、租入资产4）按工程技术特点分类：机器设备、土地和房屋建筑8、企业固定与流动资产保险金额的确定方法固定资产保险金额的确定：A、按账面原值确定保险金额，即将账面原值作为保险金额缺陷：①市价发生改变，变成不足额投保，可能得不到充分赔偿②部分损失，对固定资产修复，费用过大，导致将来在比例赔偿时发生纠纷。

B、由被保险人与保险公司协商按账面原值加成数作为保险金额（1成=10%）C、按重置重建价值确定保险金额。

流动资产保险金额的确定：A、按最近账面余额确定保险金额（3个月）缺陷：如果发生全损，受损后的保险金额低于账面余额，按比例计算，对投保人不公平。

B、按最近1年账面平均余额确定保险金额。

对投保人相对公平9、财产保险合同、责任保险合同的解释原则有哪些解释原则：1）文义解释文义解释是保险条款应按照某一用语通常的文字含义并结合上下文来解释。

保险合同中的专业术语应按该行业通用的文字含义解释，同一合同出现的同一词其含义应该一致。

当合同的某些内容产生争议而条款文字表达又很明确时，首先应按照条款文义进行解释，切不能主观臆测、牵强附会。

2）目的解释意图解释即以当时订立保险合同的真实意图来解释合同。

意图解释只适用于文义不清、用词混乱和含糊的情况。

体现“五个从优”原则：一、书面约定优于口头约定；二、保险单优于投保单、暂保单等其他文件；三、特别保险条款优于基本保险条款；四、后加原有保险条款优于原有保险条款；五、手写保险条款优于印刷保险条款，打印条款优于加贴条款，加贴条款优于保单上印就的条款。

3）整体解释是指对合同的全部条款应进行逻辑性的分析和推理，通过相互解释，以确立当事人约定合同条款的真实意图的解释方法。

4）补充解释指当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，运用保险合同所用文字以外的评价手段来补充解释。

5）不利于保险人的解释对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作出有利于被保险人和受益人的解释。

10、责任保险的索赔条件（1）索赔的前提是保险事故的发生造成了损失且第三人已向被保险人提出了赔偿请求。

（避免道德风险）（2）索赔人的索赔不得超过索赔时效（被保险人的保险金请求权在事故发生之日起2年不行使则消灭）期内发生式：以事故发生在保险期限内作为保险人承担责任的基础，而不管受害人是否在保险有效期内提出索赔。

期内索赔式：不论造成第三者人身伤亡或财产损失的事件或被保险人的过错行为在何时发生，只要首次正式提出索赔的时间在保险单有效期限内，保险人就要依照保险合同承担赔偿责任，保险人就要依照保险合同承担赔偿责任。

采用这种承保方式，索赔时效的关键是索赔的提出必须在保险期间，而保险事故的发生有可能在保险期内或约定的保险期之前若干年。

11、财产保险合同的当事人及其特点保险人又称承保人，是指与投保人订立财产保险合同，收取保险费，并承担赔偿保险金责任的一方当事人。

根据中国《保险企业管理暂行条例》的规定，保险人一定是法人，一般是公司组织。

为了保护被保险人的利益，一般国家都有专门管理保险人的法律。

投保人又称保人，是与保险人签订财产保险合同并负有缴付保险费义务的一方当事人。

投保人可以是法人，也可以是自然人。

作为自然人的投保人应是具有权利能力和完全行为能力的人。

投保人须对保险标的具有可保利益。

12、火灾风险的风险因素？1）实质风险因素建筑物的构造、建筑物的占用性质、建筑物的规模、建筑物的位置及周边环境、消防设施2）人为风险因素道德风险因素、心理风险因素13、责任保险有效期的确定方式？期内发生式：以事故发生在保险期限内作为保险人承担赔偿责任的基础，而不管受害人是否在保险有效期内提出索赔。

期内发生式又称为长尾巴责任。

保险事故发生与发现的时间是同步的。

期内索赔式：不论造成第三者人身伤亡或财产损失的事件或被保险人的过错行为在何时发生，只要首次正式提出索赔的时间在保险单有效期限内，保险人就要依照保险合同承担赔偿责任。

采用这种承保方式，索赔时效的关键是索赔的提出必须在保险期间，而保险事故的发生有可能在保险期内或约定的保险期之前若干年。

该方式解决了长尾巴责任，有利于保险业务的稳定经营。

14、企业财产保险的赔偿与家庭财产保险的赔偿比较1）保险金额的确定企业固定与流动资产保险金额的确定方法固定资产保险金额的确定：A、按账面原值确定保险金额，即将账面原值作为保险金额缺陷：①市价发生改变，变成不足额投保，可能得不到充分赔偿②部分损失，对固定资产修复，费用过大，导致将来在比例赔偿时发生纠纷。

B、由被保险人与保险公司协商按账面原值加成数作为保险金额（1成=10%）C、按重置重建价值确定保险金额。

流动资产保险金额的确定：A、按最近账面余额确定保险金额（3个月）缺陷：如果发生全损，受损后的保险金额低于账面余额，按比例计算，对投保人不公平。

B、按最近1年账面平均余额确定保险金额。

家庭财产保险金额的确定：单一总保险金额制：只列明保险财产的总保险金额；分项总保险金额制：找出各类的适用保费，列出各项目的金额再加总。

2）赔偿方式企业的赔偿方式有两种：保险人向被保险人支付赔偿款；重置赔偿方式家庭的赔偿方式：家庭财产保险采取第一危险赔偿方式，第一危险赔偿方式指在保险金额限度以内的损失，被保险人可以得到全部赔偿。