2013年理财规划师《综合理财》专项练习题
理财规划师之三级理财规划师通关训练试卷附带答案
理财规划师之三级理财规划师通关训练试卷附带答案单选题（共20题）1. 保险人在签发正式保险单之前的临时保单被称为()。
A.保险凭证B.投保单C.暂保单D.保险单【答案】 C2. 下列属于国际收支经常项目的是()。
A.直接投资B.证券投资C.储备资产D.政府间的经济救助【答案】 D3. 关于共有份额的转让和分出，下列说法错误的是()。
A.共有人对其份额的转让必须征得其他共有人的同意B.转让是指共有人将自己的份额转让给他人C.分出是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去D.法律对此有特别规定的或者共有人之间在订立合同时对共有份额的分出和转让进行了限制的需要征得其他共有人的同意【答案】 A4. 为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是( )。
A.意外现金储备B.家庭支援现金储备C.投机储备D.日常生活覆盖储备【答案】 D5. 下列关于财产保险的说法不正确的是()。
A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义的财产保险是指人身保险之外的一切保险业务的统称C.广义的财产保险，按照属性相同或相近归属成火灾保险、运输保险、工程保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 C6. 下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是()。
A.减轻国家养老负担压力B.增强企业与员工的凝聚力C.留住人力，限制劳动力流动D.是促进经济发展的需要【答案】 C7. 下列各项不属于公司经营风险的是()。
A.破产风险B.投资风险C.直接承担无限责任的风险D.有限责任变为无限责任的风险【答案】 C8. 产生谨慎动机的原因是()。
A.分散风险B.抓住有利投资机会C.未来收入和支出的不确定性D.收入和支出在时间上不同步【答案】 C9. 下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。
A.是按日计息的小额、无担保贷款B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】 D10. 以下关于公证书书写的说法正确的是( )。
2013年6月银行从业考题个人理财试卷及答案
2013年6月银行从业考题个人理财试卷及答案一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。
每题的备选项中，只有一个符合题意）1、以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。
A．增加股票配置B．增加外汇配置C．增加股票型基金配置D．增加存款配置2、影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。
A．宏观经济因素B．行业发展状况C．企业经济效益D．国际经济形势3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10 000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。
A．14 486.56B．67 105.4C．144 865.6D．156 454.94、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是( )。
A．方差B．标准差C．预期收益率D．变异系数5、 20世纪60年代，（）提出了著名的有效市场假说理论。
A．哈里·马柯维茨B．尤金·法玛C．夏普、特雷诺和詹森D．理查德·罗尔6、在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
A．弱型有效市场B．半弱型有效市场C．半强型有效市场D．强型有效市场7、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（）。
A．稳健型B．成长型C．进取型D．平衡型8、直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。
A．14B．0.O724C．3.5D．0.28579、下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。
A．某企业从银行获得了3年期贷款B．某人在银行购买了10 000元的短期国库券C．普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票D．某人获得了一笔年终奖金，买入15 000元证券投资基金10、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。
2023年理财规划师之三级理财规划师综合提升练习试题附有答案详解
2023年理财规划师之三级理财规划师综合提升练习试题附有答案详解单选题（共20题）1. 一般两证齐全的房产的贷款额度在()以下。
A.30%B.50%C.80%D.90%【答案】 B2. 李小姐预计购买一辆价格为15万元的汽车，由于资金紧张，准备向丰田汽车金融公司贷款，那么，首付款最低为()万元。
A.3B.7.7C.5D.6【答案】 A3. 对资产证券化产品按照证券化的资产分类，不包括( )。
A.居民住宅抵押贷款B.汽车销售贷款C.人寿、健康保单D.固定贷款投资【答案】 D4. 已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。
A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】 A5. 禁止反言的含义是()。
A.保险合同一旦成立，保险人无权更改合同内容B.保险合同一旦成立，投保人无权更改合同内容C.保险合同一方若已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向另一方主张这种权利D.保险人和投保人若告知的内容不真实，保险合同无效【答案】 C6. 小王准备将部分资金投资于股票，关于股票下列说法不正确的是()。
A.股票本身没有价值B.行使证券所反映的财产权必须以持有该证券为条件C.股东具有投票表决权D.股票股利要缴纳个人所得税【答案】 D7. 某上市公司每10股派发现金红利1.50元，同时按10配5的比例向现有股东配股，配股价格为6.40元。
若该公司股票在除权除息日的前收盘价为11.05元，则除权（息）报价应为()元。
A.1.50B.6.40C.11.05D.9.40【答案】 D8. 退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度职工月平均A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 B9. 关于现金规划中交易动机说法不正确的是()。
A.满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B.一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为应付日常开支所需要的货币量就越大C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D.个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素【答案】 C10. 刘先生作为普通公务员，他每月的支出为2000元。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师综合练习试卷A卷附答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师综合练习试卷A卷附答案单选题（共45题）1、青年家庭理财规划的核心策略是( )。
A.防守型B.攻守兼备型C.进攻型D无法确定【答案】 C2、某客户想要设立一个信托。
基于信托关系比较复杂的原因，他向理财规划师进行咨询。
并了解至下列()不是信托的构成要素。
A.现金B.信托目的C.信托关系人D.信托财产【答案】 A3、下列关于个人印花税说法，错误的是( )。
A.个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元B.个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额1‰缴纳，不足1元，按1元贴花C.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额5‰贴花D.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额0.5‰贴花【答案】 D4、延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。
以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。
A.借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明B.延长贷款条件C.借款人申请延期只限一次D.借款人延长贷款的目的【答案】 D5、()认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在定价错误的证券，市场的运动趋势和证券的价格变化方向在一定程度上是可以预测的。
A.主动管理基金B.被动管理基金C.开放式基金D.封闭式【答案】 A6、家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。
家庭消费支出的内容不包括()。
A.住房支出B.信用卡消费支出C.汽车消费支出D.保险支出【答案】 D7、关于地方政府债券论述正确的是()。
A.地方政府债券通常可以分为一般债券和普通债券B.收益债券是指地方政府为缓解资金紧张或解决临时经费不足而发行的债券C.普通债券是指为筹集资金建设某项具体工程而发行的债券D.地方政府债券简称“地方债券”，也可以称为“地方公债”或“地方债”【答案】 D8、下列关于弃权的说法错误的是()。
理财规划师之三级理财规划师综合提升练习题附答案
理财规划师之三级理财规划师综合提升练习题附答案单选题（共20题）1. 依照我国法律规定，涉外婚姻适用( )。
A.婚姻缔结地法律B.男方住所地法律C.女方住所地法律D.男女一方出生地法律【答案】 A2. 刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入，小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在××路××号，由小儿子继承。
”刘明强亲自签名，记明年月日，不久其去世。
关于本例，()说法正确。
A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 D3. 对于按份共有人的责任承担，下列说法正确的是()。
A.对内对外都是连带责任B.对内对外都是按份责任C.对外是连带责任，对内是按份责任D.对外是按份责任，对内是连带责任【答案】 C4. 部分基金式养老保险模式是指( )。
A.当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金B.缴费一部分用于当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金C.当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金D.保险基金来自于企业和劳动者两个方面【答案】 B5. 可转换公司债是指发行人依照法定程序发行、在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。
这种债券享受转换特权，在转换前与转换后的形式分别是()。
A.股票、公司债B.公司债、股票C.都属于股票D.都属于债券【答案】 B6. 下列对保险公司及其工作人员阻碍投保人履行如实告知义务的处罚不正确的是()。
A.构成犯罪的，依法追究刑事责任B.尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构责令改正，对保险公司处以5万元以上30万元以下的罚款C.对有违法行为的工作人员，处以5万元以上20万元以下的罚款D.情节严重的，限制保险公司业务范围或者责令停止接受新业务【答案】 C7. 目前，我国对基金管理人从事基金管理活动取得的收入()。
理财规划师之三级理财规划师练习题包含答案
理财规划师之三级理财规划师练习题包含答案单选题（共20题）1. 商业信用的主体是()。
A.银行B.厂商C.消费者D.国家【答案】 B2. 婚姻存续期间的下列财产，属于夫妻法定共有财产的是()。
A.一方的工资奖金B.一方的婚前住房C.一方身体受伤获得的医疗费补偿D.一方专用的生活用品【答案】 A3. 恒生股票价格指数的样本股数量为()。
A.33B.40C.55D.62【答案】 A4. 小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保10万元与15万元，保险标的价值为30万元，则该保险属()。
A.重复保险B.共同保险C.原保险D.再保险【答案】 D5. 小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保10万元与15万元，保险标的价值为30万元，则该保险属()。
A.重复保险B.共同保险C.原保险D.再保险【答案】 D6. 禁止反言的含义是()。
A.保险合同一旦成立，保险人无权更改合同内容B.保险合同一旦成立，投保人无权更改合同内容C.保险合同一方若已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向另一方主张这种权利D.保险人和投保人若告知的内容不真实，保险合同无效【答案】 C7. 周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。
周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。
周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。
A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】 C8. ( )是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，反映的是投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。
A.最大诚信B.可保利益C.近因利益D.损失补偿【答案】 B9. 损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。
坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要重要意义。
理财规划师之三级理财规划师综合提升练习题包含答案
理财规划师之三级理财规划师综合提升练习题包含答案单选题（共20题）1. 个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。
这里的耐用消费品指单价在元以上，正常使用寿命在年以上的家庭耐用商品。
()A.1000;1B.1000;2C.2000;lD.2000;2【答案】 D2. 如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种投资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为()。
A.国内基金B.国际基金C.离岸基金D.国家基金【答案】 D3. 根据2005年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构()的法定贷款利率及典当期限折算后执行。
A.3个月期B.6个月期C.1年期D.2年期【答案】 B4. 下列有关有限合伙的说法错误的是()。
A.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成B.普通合伙人对合伙企业债务承担有限责任C.有限合伙人不执行合伙事务，不对外代表企业，只按合伙协议比例享受利润分配和分担亏损D.有限合伙人以其出资额为限对合伙的债务承担清偿责任【答案】 B5. 客户从理财规划师处了解到不动产投资集合资金信托计划也是一种投资工具，下列关于不动产投资集合资金信托计划的优势描述不正确的是()。
A.资产流动性高B.变现性高C.投资收益免税D.可对抗通货膨胀【答案】 D6. 某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。
A.10.53B.11.22C.13.15D.10.07【答案】 A7. A公司为其职工设立了团体年金保险，团体年金保险具有福利性质，主要有团体延期缴清年金保险、预存管理年金保险和()。
A.保证年金保险B.联合及生存者年金保险。
C.变额年金保险D.量低保证年金保险【答案】 A8. 个人住房商业性贷款可选择的贷款方式不包括( )。
理财规划师之三级理财规划师综合提升训练试卷附带答案
理财规划师之三级理财规划师综合提升训练试卷附带答案单选题（共20题）1. 退休后的收入来源主要渠道一般不包括()。
A.基本养老保险金B.企业年金C.投资收入D.子女孝敬【答案】 D2. 下列选项中，不属于第二顺序继承人的是()。
A.兄弟姐妹B.孙子女C.祖父母D.外祖父母【答案】 B3. 下列各项中，对契约型基金的认识正确的是()。
A.又称为单位信托基金B.基金的设立程序类似于一般股份公司，基金本身为独立法人机构C.基金的投资者购买基金公司的股票后成为该公司的股东D.依据基金公司章程营运基金【答案】 A4. 投资规划准备工作不包括()。
A.预测客户未来需求B.树立并协助客户建立正确的投资观念C.熟悉所有已经收集整理的客户信息以及整体理财规划状况D.分析预测宏观经济形势【答案】 A5. 刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，若他采用等额本息法来偿还贷款，每月需要还贷款约为()元。
A.3889B.6229C.289D.422【答案】 B6. 法定保险的统一性是指()。
A.法定保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力B.法定保险的保险金额和保险费率不是由投保人和保险人自行决定的，而是由国家法律统一规定C.只要属于法律规定的保险对象，不论是否愿意都必须参加该保险D.国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保【答案】 B7. 不属于滞后指标的是()。
A.生产成本B.失业的平均期限C.物价指数D.GDP【答案】 D8. 以下做法中，()无法降低购买基金的成本。
A.选择费率低的机构B.利用前端收费的模式C.采用认购方式而不是申购方式D.利用分红再投资模式节约手续费【答案】 B9. 理财规划师应使用一些支付比率指标来估算周先生的最佳住房贷款额度，其中房屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款之和占周先生税后月总收入的比率一般应在()之间。
A.55%～60%B.43%～52%C.33%～38%D.25%～30%【答案】 C10. 关于基金的特点说法错误的是()。
AFP金融理财师投资规划第7篇 个人资产组合管理第22章 个人投资规划的案例分析综合练习与答案
AFP金融理财师投资规划第7篇个人资产组合管理第22章个人投资规划的案例分析综合练习与答案一、单选题1、刘小姐从大学毕业后工作了10年，今年32岁。
如果人的预期寿命是80岁，那么根据个人理财的KISS法则，她最多可以拿（）的资金去买股票。
A.40%B.48%C.52%D.52%【参考答案】：B【试题解析】：个人理财的KISS（KeepitSimpleStupid）法则，即：高风险工具（如股票等）的配置百分比=人的平均寿命-投资者的年龄。
则她最多可拿80%-32%=48%的资金去买股票。
2、投资策略优先考虑事项按其重要程度排序为（）。
Ⅰ.风险管理Ⅱ.节税Ⅲ.资产配置A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅲ、ⅡC.Ⅲ、Ⅱ、ⅠD.Ⅱ、Ⅰ、Ⅲ【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析3、对于净资产占总资产比例较高的客户来说，理财规划师可以建议他们（）。
A.降低资产流动性B.提高资产流动性C.以住房抵押贷款购买住房D.采取扩大储蓄投资的方式【参考答案】：C【试题解析】：对于净资产占总资产比例较高的客户来说，理财规划师可建议他们采取扩大消费和投资的方式保持合理的净资产比例。
4、理财师需根据客户的财务状况和目标制定投资策略，尽可能考虑的影响因素有（）。
Ⅰ.养老金Ⅱ.收入Ⅲ.杠杆投资Ⅳ.储蓄计划V.额外消费Ⅵ.消除税前不可以扣除的负债A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、V、ⅥB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、VC.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、V、ⅥD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ【参考答案】：D【试题解析】：没有试题分析5、投资基金为普通投资者提供了许多有利条件，包括（）。
Ⅰ.比个人直接投资更广泛的投资多样化。
投资基金集中了个人投资的资金，在投资方向上有更多的地理和资产配置可以选择Ⅱ.专业人员提供的日常经营管理可以迅速发现投资机会和以更低的成本快速交易Ⅲ.提供期权、期货等金融工具，更加有效地防范风险和提高收益Ⅳ.投资的流动性。
全部或部分的投资都可以迅速地变现，无论是通过基金公司还是股票交易所A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【参考答案】：D【试题解析】：没有试题分析6、该债券的价格是（）元。
2024年理财规划师之三级理财规划师综合练习试卷A卷附答案
2024年理财规划师之三级理财规划师综合练习试卷A卷附答案单选题（共45题）1、税收法律关系的构成中最实质的是()。
A.民事义务B.权利主体C.权利客体D.税收法律关系的内容【答案】 D2、在人寿保险中，根据精算原理，通过对各年龄段人群的长期观察得到的大量死亡记录，可以测算各个年龄段的人的死亡率，进而根据死亡率计算人寿保险的保险费率。
这体现了风险的()。
A.普遍性B.客观性C.可测性D.不确定性【答案】 C3、()是指在某个营业年度内，如果公司所获的盈利不足以分派规定的股利，日后优先股的股东有权要求如数补给。
A.参与优先股B.非参与优先股C.累积优先股D.非累积优先股【答案】 C4、根据我国《继承法》的规定，祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女的()。
A.第一顺序法定继承人B.第二顺序法定继承人C.第三顺序法定继承人D.代位继承人【答案】 B5、下列关于递增法和递减法的叙述不正确的是()。
A.指向的是每个还款年度的还款趋势B.递增法表示逐年递增还款，递减法则相反C.两者的侧重点在于还款期间隔的长短D.可与不同的还款金额组合出按月等额本息年度递增法、按月等额本息年度递减法、按月等额本金年度递增法等8种还款方式组合【答案】 C6、()是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金。
A.国家奖学金B.学科奖学金C.特殊奖学金D.重点奖学金【答案】 A7、每个按份共有人对该共有物都有一定的权利，对于该权利表述错误的是()。
A.每个按份共有人按份占有共有物B.每个按份共有人可以在共有物上设定权利进行收益C.每个按份共有人都不享有处分的权利D.每个按份共有人都可以使用该共有物【答案】 C8、与个人商业贷款相比，下列不属于住房公积金贷款具有的特点的是()。
A.各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年B.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低C.对贷款对象有特殊要求D.对贷款人年龄的限制比商业银行个人住房贷款严格【答案】 D9、某投资者在上海证券交易所和深圳证券交易所以外的场所进行有价证券交易，则此场所属于()。
理财规划师之三级理财规划师综合提升模拟题库附答案详解
理财规划师之三级理财规划师综合提升模拟题库附答案详解单选题（共20题）1. 保险合同的内容主要由条款体现，它由()组成。
A.协会条款与任意条款B.基本条款和特约条款C.协会条款和附加条款D.基本条款与任意条款【答案】 B2. 根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人是( )。
A.保险公估人B.保险经纪人C.保险代理人D.保险理算人【答案】 C3. 个人耐用消费品贷款额度的起点为人民币()元。
A.2000B.3000C.5000D.10000【答案】 B4. 灾难、公司重组等的发生对债券价值的影响属于()。
A.经营风险B.价格风险C.事件风险D.市场风险【答案】 C5. ( )通常是个人家庭理财规划的核心。
A.投资规划B.子女教育规划C.退休养老规划D.消费支出规划【答案】 B6. 通过对学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三者的贷款利息相比较，正确的是()。
A.一般商业性助学贷款利息最低B.利息水平完全相同C.国家助学贷款的利息最低D.学生贷款利息最低【答案】 D7. 下列哪项该计入该国的国民生产总值而不是国内生产总值()A.外国公司在该国子公司的利润收入B.一国企业在国外子公司的利润收入C.外国公司在外国子公司的利润收入D.一国企业在国内子公司的利润收入【答案】 B8. 保险合同主体的权利与义务的变更属于()。
A.保险合同客体变更B.保险合同主体变更C.保险合同内容变更D.保险合同标的变更【答案】 C9. 理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。
下列客户购房目标中，可供理财规划的是()。
A.我希望过几年换套大一点的房子B.我打算家庭财务情况宽松的时候买套靠近地铁的房子C.我希望两年后购买100平米左右，价格为每平米l万元的房屋D.我准备买一套价格便宜一些的住房【答案】 C10. 下列关于助理理财规划师界定客户财产权属说法错误的是()。
个人理财课程综合练习题目11
个人理财课程综合练习题目1.2-------------------------------------------------------------------------------一、单项选择题1．在我国现行的税制结构中，（ C ）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。
A．增值税 B．营业税C．个人所得税 D．房产税2．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（A ）A．个人理财服务 B．投资规划C．综合理财服务 D．私人银行业务3．下列理财目标中属于短期目标的是（D）A．子女教育储蓄 B．按揭买房C．退休 D．休假4．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立 IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划 VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（D）。
A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVD．III，I，IV，II，V，VI5．以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）A．基金公司 B．保险公司C．信托公司 D．律师事务所6．资本市场的特征是（A）。
A．风险性高，收益也高 B．收益高，安全性也高C．流动性低，风险性也低 D．风险性低，安全性也低7．关于债券的特征，以下说法错误的是（B）。
A．债券是比较稳定的投资理财产品B．债券的风险总是低于股票的风险C．债券投资风险低，收益相对固定D．相对于现金存款，债券的收益更加高8．关于基金投资的风险，以下说法错误的是（C）。
A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B．基金的风险取决于基金资产的运作C．基金的非系统性风险为零D．基金的资产运作无法消灭风险9．下列四种投资工具中，风险最低的是（B）。
A．．有担保的公司债券 B．国库券 C．期货 D．平衡性基金10．封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（B）标准进行的分类。
理财规划师之三级理财规划师综合提升练习题库附带答案
理财规划师之三级理财规划师综合提升练习题库附带答案单选题（共20题）1. 下列资产组合中，属于轻度保守型的是（)。
A.成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上B.成长性资产为30%～50%、定息资产为50%～70%C.成长性资产为50%～70%、定息资产为30%～50%D.成长性资产为70%～80%、定息资产为20%～30%【答案】 B2. 下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法，正确的是()。
A.若购房者不能按照期限还本付息，银行不可将房屋出售，要经购房者的同意B.贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押C.作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产D.作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋【答案】 B3. 下列不属于人身权的是()。
A.生命权B.姓名权C.继承权D.名誉权【答案】 C4. 下列不属于现金规划需要考虑因素的是()。
A.对金融资产流动性的要求B.个人风险偏好程度C.持有现金的机会成本D.持有现金等价物的机会成本【答案】 B5. 林某因心脏病突然去世，没有来得及立遗嘱，三个儿子法定继承了一家加工厂，因三人都没有经营才华都不愿意接受加工厂，只想拿到现金。
那么可以的分割方式为()。
A.变价分割B.互换补偿C.作价补偿D.实物分割【答案】 A6. 下列关于房产典当的说法，错误的是()。
A.绝当的典当房产可以被拍卖B.个人来进行房产典当时，房产所有人都要到场，当户还必须提供有第二住所的证明C.个人房产典当需先向典当行提出申请，出示合法拥有房产的证明，所需证件只需要房地产产权证或取得房地产的证明材料（购房合同、购房发票、契税完税凭证等）D.签约时进行房地产抵押登记的共有人（满16周岁自然人）均要到场签字【答案】 C7. 王某死后为其两个儿子留下了下列遗产：一栋房屋，一台电视，一套组合家具，5万元现金，一个清代花瓶，以及两幅字画。
《三级理财规划师》真题精选9
《三级理财规划师》真题精选9《三级理财规划师》真题精选9单选题（共77题，共77分）1. 小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。
不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则()。
A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益C.保险公司不赔，因为小何已死亡D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友2.刘先生的下列负债中，()不属于短期负债。
A.个人借款B.医疗欠费C.房贷余额D.分期付款的消费贷款3.蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费()超额部分的5%收取超限费。
A.5元B.10元C.15元D.20元4.小何因急需现金想通过信用卡预借取现，他的信用卡每日取现金额累计不超过人民币()。
A.2000元B.3000元C.4000元D.信用额度的10%5.小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在()天内有效。
A.15天B.30天C.45天D.60天6.某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为()。
A.24元B.40元C.240元D.400元7.小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价位的()。
A.60%B.70%C.80%D.90%8.某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过()。
A.20年B.25年C.30年D.50年9.小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外保单，则()。
A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎10.保险合同的解释原则中不包括()。
理财19-4练习卷
理财19-4练习卷基本信息：[矩阵文本题] *1、下列关于黄金投资的特点，表述错误的是（）。
[单选题] *A.受国际市场影响大且存在一定流动性风险B.抗系统风险的能力强C.收益和股票市场的收益正相关(正确答案)D.具有内在价值和实用性2、按照交易场所划分，金融衍生工具可分为场内交易工具和场外交易工具，其中属于场外交易工具的是（）。
[单选题] *A.股指期货B.期权C.利率互换(正确答案)D.期货3、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6%，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。
(答案取近似数值) [单选题] *A.13B.12(正确答案)C.11D.104、（）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
[单选题] *A.保险经纪人(正确答案)B.保险公司C.保险代理人D.被保险人5、下列选项中，不属于家庭收支管理核心内容的是（）。
[单选题] *A.现金管理B.投资管理(正确答案)C.建立应急基金D.增收节支6、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。
(答案取近似数值) [单选题] *A.10.5%B.10.25%(正确答案)C.10.35%D.11.15%7、下列关于现金管理类理财产品的说法中，错误的是（）。
[单选题] *A.主要投资于货币市场的理财产品B.投资期短，资金赎回灵活C.本金、收益安全性高D.信用风险高，流动性风险大(正确答案)8、个人独资企业解散，投资人自行清算的，应当在清算前（）天内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。
[单选题] *A.10B.15(正确答案)C.20D.259、根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，下列对于居民购汇的表述错误的是（）。
[单选题] *A.居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制B.居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用(正确答案)C.居民个人购汇在年度总额内可分次购买D.居民个人需凭真实身份证明购汇10、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。
【精品】理财规划师——专业能力题[1]1
![【精品】理财规划师——专业能力题[1]1](https://img.taocdn.com/s3/m/ad2d0a2dda38376bae1fae2a.png)
理财规划师——专业能力题[1]1第一章现金规划一、单项选择题1．下列选项中属于现金等价物的是（）。
A．股票及权证B．债券C．货币市场基金D．基金【答案】C2．预防动机产生的原因是（）。
A．分散风险B．收入和支出在时间上不同步C．未来收入和支出的不确定性D．抓住有利投资机会【答案】C3．理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在（）左右。
A．4B．3C．2D．1【答案】B4．理财规划师在与客户进行会谈的核心部分是（）。
A．向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B．收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C．根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况D．确定现金及现金等价物的额度【答案】D5．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于（）。
A．第一层次（M0）B．第二层次（M1）C．第三层次（M2）D．第四层次（M3）【答案】A6．关于零存整取，下列说法中错误的是（）。
A．比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户B．存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C．若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D．适应面较广，手续简便【答案】C7．不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款是（）。
A．整存零取B．定活两便储蓄C．个人支票储蓄存款D．个人通知存款【答案】D8．货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（）。
A．收益高B．风险大C．投资成本高D．基金单位资产净值是固定不变的【答案】D9．申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（）元。
A．1B．100C．1000D．10000【答案】C10．从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的（），持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。
A．贷记卡B．准借记卡C．准贷记卡D．借记卡【答案】A11．发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的（）收取滞纳金和超限费。
理财规划师之三级理财规划师练习题附答案
理财规划师之三级理财规划师练习题附答案单选题（共20题）1. 李先生购买了某种面值为100元的债券，票面利率5%，期限10年，每年付息。
如果到期收益率为8%，则其发行价格为()。
A.79.87元B.82.13元C.110.34元D.123.17元【答案】 A2. 黄先生于2007年12月份存入三年期定期存款20000元，则三年后黄先生可以拿到的税后利息为()。
A.1044元B.3132元C.2975.4元D.991.8元【答案】 B3. 与教育储蓄相比，教育保险的缺点是()。
A.范围广B.可分红C.变现能力强D.特定情况下保费可豁免【答案】 C4. 在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据( )来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。
A.子女目前的教育情况和学习能力B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C.家庭目前收入情况和未来支出预算D.子女届时打工收入和子女学习意愿【答案】 B5. 在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是子女()费用的安排。
A.学前教育B.基础教育C.高等教育D.大学后教育【答案】 C6. 下列指数用算术平均法进行计算编制而成的是()。
A.道·琼斯股票指数B.沪深300股票价格指数C.日经500平均股价指数D.《金融时报》股票价格指数【答案】 A7. 理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括()。
A.成长性资产30%-50%B.定息资产50%-60%C.成长性资产50%-70%D.定息资产60%-70%【答案】 A8. 随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。
下列关于这些问题的表现说法不准确的是()。
A.养老金计发办法不尽合理B.覆盖范围不够广泛C.基本养老金调整机制还不健全，养老金总体水平偏高D.未能真正实现部分积累的制度模式【答案】 C9. 有明显的政策补贴性质，贷款利率较低的购房贷款方式是()。
理财规划师之三级理财规划师综合提升模拟卷和答案
理财规划师之三级理财规划师综合提升模拟卷和答案单选题（共20题）1. 即期的缴费一部分用于支付当年的养老保险金的开支，一部分用于为受保人建立养老储备基金，这种养老保险模式是()。
A.部分基金式B.完全积累制C.储蓄制D.现收现付制【答案】 A2. 住房反向抵押贷款中，金融机构对借款人进行综合评估的内容不包括()。
A.健康状况B.预计寿命C.房屋的现值D.未来的增值折损情况【答案】 A3. 某股票的股票股利分配方案为每10股送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为()元。
A.5.23B.5.60C.6.60D.6.80【答案】 A4. 助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。
目前我国采用()的方式。
A.询问回答告知B.无限告知C.义务告知D.权利告知【答案】 A5. 耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。
A.1000B.2000C.3000D.4000【答案】 B6. 汽车贷款的还款方式不包括()。
A.等额本金B.等额本息C.按月还款D.按年还款【答案】 D7. 持有现金及现金等价物意味着()。
A.流动性高，收益率高B.流动性高，收益率低C.流动性低，收益率低D.流动性低，收益率高【答案】 B8. 林某（他还有一个弟弟）幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两间房屋腾给林某居住。
假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由()继承。
A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 A9. 自()起，个人活期存款按季结息。
A.2004年9月21日B.2004年8月21日C.2005年9月21日D.2005年8月21日【答案】 C10. 银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。
A.个人住房商业性贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房抵押贷款D.个人住房组合贷款【答案】 A11. 理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是()。
理财规划师1总论练习题(带答案解析)
基础知识第一章;理财规划基础单选1.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）2015 年5月真题A 财务比率分析B 客户家庭利润表分析C 客户家庭资产负债表分析D 客户家庭现金流量表分析答案：B解析: 理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：1客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；2、客户家庭现金流量表的分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；3、财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等2．一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。
概括起来二者的区别可以体现在( )。
[2010年5月二级真题]A．投资规划更强调创造收益B．投资更强调实现目标c．投资技术性更强D．投资规划只不过是工具答案; C【解析】投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。
投资是投资规划的一部分，和其相比，投资更注重技术性操作，投资规划更注重整体布局。
3．考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中，( )的现金保障也包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。
[2009年1 1月二级真题] ．A．日常生活覆盖储备B．家庭生活覆盖储备C．意外现金储备D．医疗现金储备答案：c【解析】一般来说,家庭建立现金储备要包括：①日常生活消费储备；②意外现金储备其中，意外现金储备是指为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，某些情况下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。
4．理财规划师职业操守的核心原则是( )。
[2009年11月二级真题]A．个人诚信B．知识丰富c．专业尽责D．谦虚谨慎答案：A【解析】理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。
2024年理财规划师之三级理财规划师综合练习试卷B卷附答案
2024年理财规划师之三级理财规划师综合练习试卷B卷附答案单选题（共45题）1、根据现行制度规定，连续竞价时，成交价格确定原则包括()。
A.买人申报价格高于即时揭示的最低卖出申报价格时，以中间价成交B.卖出申报价格低于即时揭示的最高买入申报价格时，以中间价成交C.次高买人申报与最低卖出申报价位相同，不成交D.最高买人申报与最低卖出申报价位相同，以该价格为成交价【答案】 D2、下列关于保险特性的表述中，错误的是()。
A.经济性B.互助性C.发展性D.科学性【答案】 C3、保险公司注册资本的最低限额为()。
A.1亿元B.2亿元C.5亿元D.10亿元【答案】 C4、开放式基金的交易价格取决于()。
A.每一基金单位资产净值的大小B.市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象C.证券市场的政策影响D.每一基金份额收益率的大小【答案】 A5、( )模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为臂通养老金、雇员退休金和企业补充退休金三个层次.其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会扭盖面也较宽.A.国家统筹养老保险B.强制储蓄养老保险C.投保资助养老保险D.现收现付养老保险【答案】 C6、银行的车贷利率是依照银行利率确定，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。
A.高一些B.低一些C.相等D.无法比较【答案】 B7、保险人对“责任免除”以外的任何风险造成的损害负承保责任，这类保险合同属于()。
A.特定风险保险合同B.综合风险保险合同C.定值保险合同D.不定值保险合同【答案】 B8、下列有关信用卡免息透支问题的叙述不正确的是()。
A.信用卡可以透支一定的消费金额，享受一定的免息还款期B.持卡人根据自己的资金状况，可以在免息还款期内一次还款，也可以免息分期还款C.发卡银行规定的最低还款金额，一般为累计未还消费款项的20%D.发卡银行对超信用额度用卡的行为收取超限费【答案】 C9、关于证券挂牌、摘牌、停牌与复牌，下列说法错误的是()。
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2013年理财规划师《综合理财》专项练习题
1.(A )是在对客户的家庭状况、财务状况、理财目标及风险偏好等详尽了解的基础上，通过与客户的充分沟通，运用科学的方法，利用财务指标、统计资料、分析核算等多种手段，对客户的财务现状进行描述、分析和评议，并对客户财务规划提出方案和建议的书面报告。
A.投资建议书
C.旅游规划建议书
B.综合理财规划建议书
D.收入规划建议书
2.收集材料时，要根据计划进行，宁多毋缺。
但是，有些情况是制订计划时未能考虑到的，如果没能及时收集，事后还要返工补充。
并不是所有收集到的材料都必须运用到分析和写作中去，但如果缺乏材料，则会导致分析结论的错误。
下列哪一项不是综合理财规划建议书写作过程中重点应该收集的材料(D )。
A.账面材料
B.现实材料
C.历史资料
D.天气资料
解析：收集材料，分类汇总。
包括：账面材料、现实材料、历史资料、参照资料、市场状况资料和政策法规资料。
3.综合理财规划建议书是运用科学的方法，利用财务指标、统计资料、分析核算等多种手段，对客户的财务现状进行描述、分析和评议，并对客户财务规划提出方案和建议的书面报告。
综合理财规划建议书的特点不包括( B )。
A.操作的专业化
B.分析的合理化
C.分析的量化性
D.目标的指向性
解析：综合理财规划建议书的特点：
(1)操作的专业化。
综合理财规划建议书的撰写要求有极强的专业能力，需要作者具备财务、金融、税务等多方面的专业知识，因此，必须由经国家认证的职业理财规划师来进行操作。
其专业性主要体现在如下几个方面：参与人员的专业要求;分析方法的专业要求;建议书行文语言的专业要求。
(2)分析的量化性。
综合理财规划建议书需要对客户的资产状况、现金流状况、投资状况等多个指标进行量化，通过数字来分析和表述。
数量化分析和数量化对比是理财规划的操作方法，同时也体现了理财规划建议书的专业性特点。
(3)目标的指向性。
综合理财规划建议书写作的目标是指向未来的。
分析客户一定时期的财务状况属于回顾，但这种回顾并不是它的目的，而是为了分析这一时期内的问题，以便得到及时的解决和改正，为今后更好地进行理财规划获得充分、真实的决策依据。
4.为了保证理财规划建议书的顺利制定，且制定出的建议书真实可信，达到预期的效果，在前言里也需说明客户的义务。
客户的义务一般不包括( A )。
A.保证对在业务过程中知悉的客户的隐私或商业秘密不向任何个人或机构披露等内容(此为理财规划师的义务)
B.按照合同的约定及时交纳理财服务费
C.向理财规划师及其所属公司提供与理财规划的制定相关的一切信息
D. 提供的全部信息内容须真实准确
5.下列属于理财规划方案假设前提的有(ABCDE )。
A.未来平均每年通货膨胀率
B.客户收入的年增长率
C.定期及活期存款的年利率
D.股票型基金投资平均年回报率.
E.债券型基金投资平均年回报率
6.在进行必要的解释和说明后，接下来就进入理财规划建议书的正文写作阶段。
正文部分是整个理财规划建议书的核心部分，它记录了理财规划师的调查与分析结果，这部分包括( ABCDE )。
A.客户家庭基本情况和财务状况分析
B.客户的理财目标
C.分项理财规划
D.调整后的财务状况
E.理财规划的执行与调整
解析：正文部分主要分为六大部分，还包括附件及相关资料。
7. 50.在分析客户的财务状况时，借鉴企业的资产负债表，可以制定出家庭资产负债表。
其格式可以采用账户式，即将表分为资产项目和负债项目。
以下属于资产下的现金与现金等价项目的有( ACE )。
A.活期存款
B.债券
C.货币市场基金
D.人民币(美元、港币)理财产品
E.人寿保险现金收入
解析：现金与现金等价物项目还包括“现金”、“定期存款”、“其他类型银行存款”。
8.在全面理财规划中，理财规划师可通过与客户的沟通得出合理的各阶段分期目标，其短期目标的时间是( A )。
A.5年
B.10年
C.20年
D.30年
9.接上题，其长期期目标的时间是( D )。
A.5年
B.10年
C.20年
D.20~30年
10.根据专业理财规划的基本要求，为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、意外、灾难等意外事件的情况下也能安然度过的现金保障系统是十分关键的，也是理财规划师进行任何理财规划前要首先考虑和重点安排的，只有把现金保障建立起来，才能考虑将客户家庭的其余资产进行其他的专项安排。
下列哪一项不属于家庭建立的现金储备( B )。
A.日常生活储备
B.外汇买卖储备
C.意外现金储备
D.家庭支援现金储备
【案例题】
王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入7000元;张女士，31岁，银行支行信贷员，每月税前收入5000元，年终有20000元奖金。
小孩刚1周岁。
目前夫妻二人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元收入。
王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年期，等额本息还款已还了8年。
家庭准备备用金5000元。
每月家庭生活开支4500元。
夫妻均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社保。
全家人都没有买商业保险。
家里有50000元定期存款，王先生想提前归还部分银行贷款。
1.王先生于2008年12月31日请你为其做理财规划方案，你为这个家庭编制的资产负债表和收入支出表时间选择为(C )
A.2008年12月31日、2008年12月31日
B.2008年1月1日~2008年12月31日、2008年12月31日
C.2008年12月31日、2008年1月1日~2008年12月31日
D.2008年1月1日~2008年12月31日、2008年1月1日~2008年12月31日
2.王先生家庭高流动性的现金与现金等价物资产为(C)
A.5000
B.50000
C.55000
D.4500
3.王先生家庭的其他金融资产有(A)
A.0
B.5000
C.50000
D.55000
4.若个人资产只计算房产，且王先生这套房市价为65万。
王先生家庭资产总额为(D)
A.55000
B.650000
C.655000
D.705000
解析：现金及现金等价物+其他金融资产+个人资产=650000+0+55000=705000
5.若公积金贷款利率为4.41%，王先生每月房贷还款额为()，现在家庭的负担是(A)，
A.2005/338501
B.2005/529426
C.1805/338501
D.1805/529426
解析：PV = (C/r)*[1-1/(1+r)t]
PV=400000、r=4.41%/12、t=360(月)
求出 C=2005元/月，已还8年，还有
FV=(C/r)*[(1+r)t-1]。