银行境内外联动业务介绍
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（二）与资金交易有关的问题（续）
3、DF、NDF 及IRS的报价方面，香港分行资金部根据市场惯例 收取一定的合理利润，境内银行可要求优化报价，但决定权在香港分 行资金部。
4、IRS的每月或每季利息交割可延后至到期时一次性交割。 5、境外客户须签署外汇交易总协议（DF、NDF产品）及ISDA 协议（IRS产品）并提交海关单、运输单、提单或仓单及人民币计价 贸易合同等资料。
境内外联动优势及操作要点
（三）后收息问题（续）
2、境外企业需在融资申请书的右下角“PLS SPECIFY”空白栏位 处特别注明本次融资为到期还本付息,并授权香港分行在到期日直接借 记其账户用于归还融资利息。
3、境内企业不能事先提供付款单据和保证及时付款的情况下， 后收利息部分占用境外企业在香港分行的授信额度。
境内外联动优势及操作要点
（一）融资额度和比例
1、信用证同币种贴现业务 不需要进行客户授信额度的审批，只需要境内银行填写贸易背景
真实性审核表格。 2、信用证交叉币种贴现业务
（1）跨境人民币信用证美元贴现+DF业务 该业务汇率风险完全锁定，按香港分行低风险业务流程办理？
（2）跨境人民币信用证美元贴现+NDF业务 到期时香港即期购汇价格可能高于境内人行中间价，因此该业务
“双汇赢”： 模式1：NDF购美元 + 境内远期结汇 模式2：NDF结美元+ 境内远期售汇 境 外 客 户 在 香 港 分 行 申 请 NDF 交 易 额 度 及 保 证 金 授 信 额 度 并 叙 做 NDF交易，境内银行为境内客户办理配套的远期结售汇业务。
境内外联动优势及操作要点
（六）转口贸易项下信用证贴现 需提供提单复印件或仓单复印件等第三方单据证实贸易背景真实
性。境内银行开立转开贸易项下信用证，须遵守人民银行总行、国家 外汇管理局以及当地监管机构的要求，并加强对贸易背景真实性的调 查。
购汇赢、贷付赢、双汇赢系列产品方案
“购汇赢” ：美元代付+NDF购美元+到期即期购汇 香港分行给予境外客户NDF保证金额度并叙做NDF交易及代付业
务。即香港分行作为代付行，同时为境外客户办理NDF交易 “贷付赢” ：美元融资+NDF购美元+到期即期购汇
由境外客户在香港分行申请NDF交易额度及保证金授信额度并叙 做NDF交易，境内银行为境内客户安排外币融资，包括流动资金贷款、 进口押汇、境内代付或海外代付，但不由香港分行代付。
购汇赢、贷付赢、双汇赢系列产品方案
（五）直接向开证行交单（如需） 境外客户的单据在境内进行制单的情况下，若客户对业务处理的
时效性要求较高，境外客户可以把正本单据连同香港分行融资申请书 副本直接向开证行交单，按以下条件办理：
1、境外客户在向开证行交单的同时或之前，尽早向香港分行寄 送融资申请书正本及全套单据副本，融资申请书需注明贴现后款项只 能入账于境外客户同名户口；
银行境内外联动业务介绍
01 既有产品方案的运用及优势
既有产品方案
1、本外币代付 2、远期信用证本外币贴现 3、购汇赢、贷付赢、双汇赢 4、背对背信用证 5、内保外贷 6、票据保付 7、人民币进口双保理、背对背保理、到期保理 8、福费廷（香港） 9、出口买贷 10、银团贷款
远期信用证境外贴现
1、跨境人民币信用证美元贴现+境外远期购汇（DF） 2、跨境人民币信用证美元贴现+NDF购汇 3、跨境人民币信用证人民币贴现 4、美元信用证美元贴现
2、境内银行收到境外客户提交的单据后,先经邮件简要通知香港 分行收单情况以便其提前安排融资准备工作,然后进行单据审核，包括 进行反洗钱相关检查；
境内外联动优势及操作要点
（五）直接向开证行交单（续） 3、如为相符交单或不符交单但申请人接受不符点的，境内银行
将全套单据、融资申请书以及带有境内银行抬头的收单面函传真至香 港分行，在收单面函上确认收到单据的日期、名称、份数、正/副本、 收单日期、是否符合反洗钱要求等要素并由境内银行有权签字人或单 证经理签字；收到香港分行回传的交单面函（付款指示）后，向香港 分行发送MT799承兑报文；香港分行将根据境外客户的融资申请书指 示叙做信用证项下出口贴现融资。
（2）境内企业需要向境内银行出具承诺函，承诺向境内银行提 供符合监管政策和银行要求的单据和文件,在不迟于融资到期日前将相 当于香港分行融资利息部分的款项(从保证金存款利息中扣收)，经境 内银行办理汇出汇款至境外融资申请人开在香港分行的指定还款账户。
（3）保证金存款产生的利息足以覆盖香港分行融资利息敞口。
境内外联动优势及操作要点
（四）传真交单（如需） 在客户对业务处理的时效性要求较高的情况下，境内银行可以应境 内客户申请开立可接受传真交单的信用证，凭香港分行的传真交单进 行承兑，香港分行在传真交单的面函上注明已收到与传真件一致的单 据正本，并将单据正本随后寄送给境内银行。
境内外联动优势及操作要点
③贴现比例由香港分行资金部根据市场状况等因素确定，目前暂定 为99%，香港分行资金部将制定贴现比例确定规则。
境内外联动优势及操作要点
（二）与资金交易有关的问题
1、通过利率互换（IRS）降低融资利息 香港分行可通过浮动利率融资+浮动利率换固定利率的方式，帮 助境外企业降低融资成本，例如，可以以1MLIBOR加点的方式进行 浮动利率报价，再通过境外企业与香港分行的利率互换业务将利率换 为固定利率。 2、申请贴现融资额度的同时可以配套申请NDF和IRS的保证金 额度，不需另外报批。
不能完全锁定汇率风险，存在一定风险敞口。
境内外联动优势及操作要点
（2）跨境人民币信用证美元贴现+NDF业务（续） ①香港分行对单个客户核定融资额度； ②简化额度核定流程，香港分行将制定简化的资料清单、授信审批
表样本和审批流程，其中注明可以由境内银行进行调查的内容，由境 内银行有权签字人签字表明对调查内容真实性负责。
境内外联动优势及操作要点
（三）后收息问题 1、在全额保证金项下业务中，在经过境内银行确认以下事项后，
香港分行可以根据客户的申请为境外企业办理后收息的融资： （1）境内企业事先向境内银行提供用于支付到期利息的合格的对
外支付相关单据（如报关单、汇出汇款申请书等），由境内银行进行 单据审核并进行反洗钱相关检查；
3、DF、NDF 及IRS的报价方面，香港分行资金部根据市场惯例 收取一定的合理利润，境内银行可要求优化报价，但决定权在香港分 行资金部。
4、IRS的每月或每季利息交割可延后至到期时一次性交割。 5、境外客户须签署外汇交易总协议（DF、NDF产品）及ISDA 协议（IRS产品）并提交海关单、运输单、提单或仓单及人民币计价 贸易合同等资料。
境内外联动优势及操作要点
（三）后收息问题（续）
2、境外企业需在融资申请书的右下角“PLS SPECIFY”空白栏位 处特别注明本次融资为到期还本付息,并授权香港分行在到期日直接借 记其账户用于归还融资利息。
3、境内企业不能事先提供付款单据和保证及时付款的情况下， 后收利息部分占用境外企业在香港分行的授信额度。
境内外联动优势及操作要点
（一）融资额度和比例
1、信用证同币种贴现业务 不需要进行客户授信额度的审批，只需要境内银行填写贸易背景
真实性审核表格。 2、信用证交叉币种贴现业务
（1）跨境人民币信用证美元贴现+DF业务 该业务汇率风险完全锁定，按香港分行低风险业务流程办理？
（2）跨境人民币信用证美元贴现+NDF业务 到期时香港即期购汇价格可能高于境内人行中间价，因此该业务
“双汇赢”： 模式1：NDF购美元 + 境内远期结汇 模式2：NDF结美元+ 境内远期售汇 境 外 客 户 在 香 港 分 行 申 请 NDF 交 易 额 度 及 保 证 金 授 信 额 度 并 叙 做 NDF交易，境内银行为境内客户办理配套的远期结售汇业务。
境内外联动优势及操作要点
（六）转口贸易项下信用证贴现 需提供提单复印件或仓单复印件等第三方单据证实贸易背景真实
性。境内银行开立转开贸易项下信用证，须遵守人民银行总行、国家 外汇管理局以及当地监管机构的要求，并加强对贸易背景真实性的调 查。
购汇赢、贷付赢、双汇赢系列产品方案
“购汇赢” ：美元代付+NDF购美元+到期即期购汇 香港分行给予境外客户NDF保证金额度并叙做NDF交易及代付业
务。即香港分行作为代付行，同时为境外客户办理NDF交易 “贷付赢” ：美元融资+NDF购美元+到期即期购汇
由境外客户在香港分行申请NDF交易额度及保证金授信额度并叙 做NDF交易，境内银行为境内客户安排外币融资，包括流动资金贷款、 进口押汇、境内代付或海外代付，但不由香港分行代付。
购汇赢、贷付赢、双汇赢系列产品方案
（五）直接向开证行交单（如需） 境外客户的单据在境内进行制单的情况下，若客户对业务处理的
时效性要求较高，境外客户可以把正本单据连同香港分行融资申请书 副本直接向开证行交单，按以下条件办理：
1、境外客户在向开证行交单的同时或之前，尽早向香港分行寄 送融资申请书正本及全套单据副本，融资申请书需注明贴现后款项只 能入账于境外客户同名户口；
银行境内外联动业务介绍
01 既有产品方案的运用及优势
既有产品方案
1、本外币代付 2、远期信用证本外币贴现 3、购汇赢、贷付赢、双汇赢 4、背对背信用证 5、内保外贷 6、票据保付 7、人民币进口双保理、背对背保理、到期保理 8、福费廷（香港） 9、出口买贷 10、银团贷款
远期信用证境外贴现
1、跨境人民币信用证美元贴现+境外远期购汇（DF） 2、跨境人民币信用证美元贴现+NDF购汇 3、跨境人民币信用证人民币贴现 4、美元信用证美元贴现
2、境内银行收到境外客户提交的单据后,先经邮件简要通知香港 分行收单情况以便其提前安排融资准备工作,然后进行单据审核，包括 进行反洗钱相关检查；
境内外联动优势及操作要点
（五）直接向开证行交单（续） 3、如为相符交单或不符交单但申请人接受不符点的，境内银行
将全套单据、融资申请书以及带有境内银行抬头的收单面函传真至香 港分行，在收单面函上确认收到单据的日期、名称、份数、正/副本、 收单日期、是否符合反洗钱要求等要素并由境内银行有权签字人或单 证经理签字；收到香港分行回传的交单面函（付款指示）后，向香港 分行发送MT799承兑报文；香港分行将根据境外客户的融资申请书指 示叙做信用证项下出口贴现融资。
（2）境内企业需要向境内银行出具承诺函，承诺向境内银行提 供符合监管政策和银行要求的单据和文件,在不迟于融资到期日前将相 当于香港分行融资利息部分的款项(从保证金存款利息中扣收)，经境 内银行办理汇出汇款至境外融资申请人开在香港分行的指定还款账户。
（3）保证金存款产生的利息足以覆盖香港分行融资利息敞口。
境内外联动优势及操作要点
（四）传真交单（如需） 在客户对业务处理的时效性要求较高的情况下，境内银行可以应境 内客户申请开立可接受传真交单的信用证，凭香港分行的传真交单进 行承兑，香港分行在传真交单的面函上注明已收到与传真件一致的单 据正本，并将单据正本随后寄送给境内银行。
境内外联动优势及操作要点
③贴现比例由香港分行资金部根据市场状况等因素确定，目前暂定 为99%，香港分行资金部将制定贴现比例确定规则。
境内外联动优势及操作要点
（二）与资金交易有关的问题
1、通过利率互换（IRS）降低融资利息 香港分行可通过浮动利率融资+浮动利率换固定利率的方式，帮 助境外企业降低融资成本，例如，可以以1MLIBOR加点的方式进行 浮动利率报价，再通过境外企业与香港分行的利率互换业务将利率换 为固定利率。 2、申请贴现融资额度的同时可以配套申请NDF和IRS的保证金 额度，不需另外报批。
不能完全锁定汇率风险，存在一定风险敞口。
境内外联动优势及操作要点
（2）跨境人民币信用证美元贴现+NDF业务（续） ①香港分行对单个客户核定融资额度； ②简化额度核定流程，香港分行将制定简化的资料清单、授信审批
表样本和审批流程，其中注明可以由境内银行进行调查的内容，由境 内银行有权签字人签字表明对调查内容真实性负责。
境内外联动优势及操作要点
（三）后收息问题 1、在全额保证金项下业务中，在经过境内银行确认以下事项后，
香港分行可以根据客户的申请为境外企业办理后收息的融资： （1）境内企业事先向境内银行提供用于支付到期利息的合格的对
外支付相关单据（如报关单、汇出汇款申请书等），由境内银行进行 单据审核并进行反洗钱相关检查；