金融危机与金融全球化

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第一节 金融风险
一、概述
（三）金融风险成因 3．金融机构内部管理落后 体现：
①内部控制机制松弛、不健全，越权批贷屡禁不止，违 规操作时有发生，授权管理不落实。
②普遍存在经营操作的盲目性和具体操作的不规范性。
③国有银行向商业银行转变的步伐缓慢，不能完全贯彻 商业银行的经营原则。
④金融机构全员风险意识淡薄，内部稽核监督手段落后， 法规不健全。
2．货币危机及其表现
货币危机是指对一国货币的投机导致该种货币贬值 或迫使货币当局通过急剧提高利率或消耗大量储备保卫 货币的情况。一国货币大幅贬值，对内表现为物价上涨、 通货膨胀加剧、企业经营成本上升、市场混乱、有抢购 现象出现，对外表现为本币对外币汇率急剧下降，迫使 金融管理当局投放储备资产或提高利率来保护本币。
4．周期性
5．可控性
6．双重性
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第一节 金融风险
一、概述
（二）金融风险的类型 1．按照金融风险的内容划分 银行信用风险 外汇风险 证券投资风险 信托风险 衍生金融工具投资风险
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第一节 金融风险
一、概述
（二）金融风险的类型
2．按照金融风险涉及的范围划分
信用风险
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微观金融风险
流动性风险 资本风险
（一）金融风险及特性
金融风险是指在货币经营、资金融通的活动中，由于 各种因素随机变化的影响，使金融机构或金融投资者的实 际收益与预期的收益发生偏差，从而使其有蒙受损失或获 得额外收益的机会和可能性。
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第一节 金融风险
一、概述
（一）金融风险及特性 特性： 1．客观性和普遍性 2．可传递性 3．社会性
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第一节 金融风险
一、概述
（三）金融风险成因 4．企业风险的转嫁
在我国，由于国有企业（国有银行贷款的重点）改 革不到位、产权制度不完善、组织结构不合理、投资行 为不当、企业债权的软约束以及银企关系尚未理顺，银 行难以监控企业，无法对欠债企业实施惩罚，致使国有 企业的亏损转嫁给银行，加大了银行的信用风险。
第十二章 金融危机与金融监管
【学习目标】通过本章学习，熟悉金融风险的种类、成因和 危害，以及防范化解金融风险的措施；了解金融危机的类型及表 现；掌握金融监管的含义和特征，了解金融全球化的主要表现、 作用与影响。
第一节 金融风险 第二节 金融监管 第三节 金融全球化
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第一节 金融风险
一、概述
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第十二章 金融危机与金融全球化
【专栏12－1】
1997年亚洲金融危机的扩散
1997年由泰国金融危机而引发的多米诺骨牌效应， 促使东南亚出现大范围的金融动荡。泰国金融危机爆发 后，迅速波及东南亚各国，印度尼西亚、马来西亚、缅 甸、新加坡等国货币均出现不同程度的贬值。8月14日， 印度尼西亚央行宣布取消印尼盾汇率的波动幅度限制， 实行自由浮动，至8月20日，印尼盾对美元已贬值约23 ％，远远超过政府限制的每年5％～6％的指标，贬值幅 度之大在东南亚各国中仅次于泰国。香港股市大幅下跌， 1997年10月27日，道琼斯工业指数下跌554点，比1987 年的508点还高。日本、法国、澳大利亚的股市也有不 同程度的下跌。
市场风险 决策和管理风险 犯罪风险
宏观金融风险
利率风险 汇率风险 政策风险 国际收支风险
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第一节 金融风险
一、概述
（二）金融风险的类型 3．按照风险承担的主体划分
国家金融风险 经济实体金融风险
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第十二章 金融危机与金融全球化
第一节 金融风险
一、概述
（二）金融风险的类型 4．按照风险产生的根源划分
政治风险
外汇风险
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第一节 金融风险
一、概述
（三）金融风险成因
1．政策失误与政府干预不当 表现：
①政府决策失误、内在的扩张冲动、寻租行为和干预不当，会 增大货币供给量、恶化存量，导致金融机构资产质量下降，呆账坏 账增加，金融风险加大。
②政府对中央银行活动的过度干预，会削弱中央银行的独立性， 扭曲货币政策，使货币政策不能完全符合经济发展实际的要求，导 致金融体系运行不稳定。
客观金融风险 主观金融风险
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第一节 金融风险
一、概述
（二）金融风险的类型 5．根据金融风险作用程度划分
轻度金融风险 严重金融风险 金融危机
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第一节 金融风险
一、概述
（二）金融风险的类型 6．按金融机构经营活动的风险划分
信用风险
流动性风险
市场风险
利率风险
资本风险
操作风险
结算风险
二、金融危机
（一）含义
金融危机是指金融制度和货币体系的极度混乱和剧 烈动荡，表现为股市狂泻、货币贬值、利率极高、工厂 倒闭、银行破产、工人失业、市场一片混乱，是诱发经 济危机、政治危机的根源。
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第一节 金融风险
二、金融危机
（二）金融危机的类型及其表现
1．银行危机及其表现
银行危机是较早出现的一种金融危机，是在金融业 的发展历史上反复出现的现象，表现为银行系统范围内 挤兑存款，即由个别银行出现挤兑波及到银行系统。
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第一节 金融风险
二、金融危机
（二）金融危机的类型及其表现 一家银行出现挤兑会迅速波及到其他银行出现挤
兑，这是银行危机的传染效应，银行危机传染渠道有 两条：
（1）接触传染渠道
（2）非接触传染渠道
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第十二章 金融危机与金融全球化
第一节 金融风险
二、金融危机
（二）金融危机的类型及其表现
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第一节 金融风险
一、概述
（三）金融风险成因 5．国际金融风险的传导
随着经济全球化程度的加深，金融国际化日益以强 劲之势不断发展，由此使各国金融之间及其国内金融与 国际金融之间，互相融合、相互依赖、相互作用，资本 流动迅速，量大而频繁，这进一步加大了金融风险。
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第一节 金融风险
③政府对信用活动的直接参与和对信贷活动的行政干预，可能 带来金融机构经营行为的非自主性、资金非商业化经营和信贷软约
束的后果，从而可能促成或扩大金融风险。
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第一节 金融风险
一、概述
（三）金融风险成因 2．金融监管体制不健全
我国监管体制存在的问题： ①监管者的缺陷。 ②被监管者的缺陷。 ③金融监管指标体系和监管方式的缺陷。
例如：1997年泰国严重的货币危机
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第十二章 金融危机与金融全球化
第一节 金融风险
二、金融危机
（二）金融危机的类型及其表现
3．债务危机及其表现
债务危机是一个普遍的用语，用于任何不能按计划 还本利息并由此损害其他债权人财务健康的情况，通常 债权人会接着切断进一步的贷款，从而使最初的情况加 剧。如果无力偿还是一个长期状况，它通常被归结为 “无力偿付”的问题，另一方面如果它是由暂时现金短 缺造成的，那么可以将它看成是流动性不足的问题。在 高利率的条件下，流动性不足的问题可以迅速变为无力 偿付问题。