个人外汇业务

个人外汇业务

零售银行部

2010年11月

基本概念

•个人外汇帐户的划分（注意与人民币结算账户的区分）：

•1、个人外汇储蓄账户是办理经常项目下非经营性外汇收支的账户，一卡通下的外币账户、外币存折和存单均属于此类账户。

•2、个人外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户开立的用以办理经常项目下经营性外汇收支的账户，其开立、使用和关闭按公司账户管理，具体操作参见《会计综合业务操作规程》。

•3、个人外汇资本项目账户是办理资本项目下外汇收支的账户，其开立、资金汇入均应经外汇局核准。

基本概念

•下列人士在个人外汇管理中属于境内个人还是境外个人？

•持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人

•无国籍人士

•持外国护照且在境内连续居住1年以上的个人

基本概念

•下列哪些证件可以办理结售汇业务？

•中国护照×，，户口簿不准确，，临时身份证∨，，台湾居民旅行证×，，边民出入境通行证ו离休荣誉证、军官退休证、文职干部退休证和军事院校学员证∨

华侨的问题

•对于华侨的认定，在开户业务中我们可以通过客户护照的签发机关进行判断，并凭客户护照直接办理开户。•但在办理结售汇业务时，认定一个人是否为华侨，必须凭客户出具的永久居留证，并要在外管局系统的备注栏将永久居留证号码进行备注。

小常识

•境外永久居留证也叫绿卡，该证件有卡片形式的（例如加拿大的枫叶卡），也有类似签证形式的（例如德国的绿卡）。如果由于语言问题无法识别该证件是否为绿卡，可以请本支行了解相关语言的同事代为翻译，也可以可以通过外网的翻译软件进行查询，从而帮助我们判断该证件是否为绿卡。

外交人员的问题

•驻华使领馆的外交人员可凭《中华人民共和国外交部外交身份证》《中华人民共和国外交部身份证》在银行办理结购汇、存取现钞业务，且不受有关限额的限制，但结购汇要录入个人结售汇管理系统。录入时证件号码录入为外交身份证件号，同时在备注栏注明¡°外交人员¡〒。

外管局系统录入规则

•居民身份证

•有身份证号码的户口簿居民身份证号码

•临时身份证

外管局系统录入规则

•军人证

•武装警察身份证件

•离休荣誉证A+出生年月日(yyyymmdd)

•军官退休证+姓名拼音编码+性别

•文职干部退休证

•军事院校学员证

•姓名拼音编码（大写组成）：第一个字用全拼，第二到第四个取拼音的第一个字母。如果姓名多于四个字取姓名的前四个汉字。

•性别：录入1或者2，其中1男/2女

练习一下

•1、赵明天，男，1977年5月1日出生，证件号码：炮字第2002163

•A197751ZHAOMT1 〓

•应为：A19770501ZHAOMT1

•2、努尔姑丽吐尔迪，女，1980年12月12日出生，证件号码：炮字第1234567

•A19801212NUEGLTED2 〓

•应为：A19801212NUEGL2

外管局系统录入规则

•1、外国护照国别代码+护照号码（不含空格和分隔点）

•2、港澳居民来往内地通行证证件前9位号码（含第1位字母）

•3、台湾居民来往大陆通行证证件前8位号码

•4、中国护照+境外永久居留权（绿卡）国别代码（CHN）+护照号码，备注栏输，入永久居留证号码•5、外交身份证外交身份证号，备注栏输入¡°外交人员¡〒

外管局系统录入规则

•外国护照的录入要点：

•1、如果客户为港澳台居民，则国别项选择香港（HKG）澳门（MAC）、中国台湾（TWN）；如果客户为华侨，则国别项选择中国（CHN）

•2、境外个人（含港澳台居民）办理结售汇业务时，证件号的录入规则稍有不同。

•其中购汇业务在护照栏录入：国别代码+证件号码；在结汇业务录入中，由于单独有国别录入项，因此在录入证件号时应直接录入证件号，系统会自动将国别号添加在证件号前，否则证件号码将会变为两个国别代码+一个证件号码。

外管局系统录入规则

•1、由于客户姓名过长，导致姓名栏不能全部录下的，要在备注栏将姓名全称进行录入。

•2、军人、武警证件中往往仅有出生年月，没有日期。遇到该情况尽量要求客户提供身份证办理业务，如无法提供的，则以客户口头告知的出生日期，按编码规则录入证件号码。

•3、客户到柜面办理的正常结售汇业务，如金额在100美元以下（含），仍须录入外管个人结售汇管理信息系统。柜台尾零结汇、转利息结汇一般因客户办理销户业务所致。（仍遵照总行相关规定）

应急预案

•根据分行通知方可启动应急预案，在启动应急预案期间应逐笔登记台帐，系统恢复正常后48小时内补录外管局系统，并在备注栏注明¡°全国系统故障补录数据¡〒。同时将补录数据的笔数、金额以及系统故障期间发现的问题以书面及邮件形式上报分行零售银行部。

•具体文件参见招银京发【2008】306号。

支行常见业务差错

•一、在外管局系统中姓名、证件号、金额、币种录入错误。

•1、姓名录入错误原因：

•（1）未按照外国人护照姓名顺序进行录入

•（2）在姓名栏误录入为证件号

•（3）姓名中某字的偏旁录入错误例如¡°峰¡〒和¡°锋¡〒

•（4）代办结售汇经办员误录入为代办人姓名。

支行常见业务差错

•2、证件号录入错误原因：

•（1）军人证等未按正确录入规则进行录入。

•（2）港澳居民往来内地通行证和台胞证误录入了顺序码。

•（3）在结汇业务录入证件号时，仍然按照购汇的录入方式，录入为国别+证件号，导致客户证件号错误。•（4）代办结售汇经办员误录入为代办人证件

支行常见业务差错

•3、币种录入错误原因：

•由于美元的结售汇业务相对较多，因此经办员习惯性的将币种录入为美元，一旦业务本身是美元之外的其他币种，则会造成额度录入错误。

•4、金额录入错误原因：

•客户改变了最初的结售汇金额，但经办员只在业务系统进行了调整，未在外管局系统进行金额修改。

支行常见业务差错

•二、备注栏使用不当：

•1、客户姓名过长未在备注栏录入客户姓名全称。

•2、冲正业务未在备注栏批注原业务流水和冲正原因。

•3、华侨办理结售汇业务未在备注栏批注永久居留证。

•4、启动应急预案后，在进行系统补录时，未在备注栏注明¡°全国系统故障补录数据¡〒。

•5、持外交身份证的使领馆人员办理结售汇业务未在备注栏批注¡°外交人员¡〒。

支行常见业务差错

•三、其他问题：

•1、柜员调离支行后由于未及时修改机构，造成所有录入业务仍在原支行业务下。

•2、对于超限额办理的结售汇业务未录入外管局系统。

•3、小于100美元的非尾零结汇，未录入外管局系统。（仍按照总行相关规定执行，客户到柜面办理的正常结售汇业务，如金额在100美元以下，仍须录入外管个人结售汇管理信息系统。）

疑难问题

•1、对于部分军人即有军人证又有居民身份证，那么在结售汇时其使用不同证件就将拥有两个年度总额，对于这种情况我行应如何处理？

•答：由于目前军人证和居民身份证都是境内个人的结售汇业务的有效证件，因此银行只要确认客户证件确为客户本人的有效性证件，就应根据相应证件的录入规则在个人结售汇系统中进行录入。对于此类客户拥有两个年度总额的问题，我行会反馈给外管局，但只要从外管政策上不改变两个证件均有效的现状，该问题就无法避免。

疑难问题

•2、对于客户原来是境内居民，后加入了其他国家国籍变为了境外居民，如果其使用居民身份证已经使用了部分结售汇额度，再使用境外护照办理结售汇，应如何录入个人结售汇管理系统？

•答：按照客户新的境外护照录入。

•同样的如果客户证件中途更换了号码，或发现某银行将客户证件规则录入错误，经办员都也应按照客户新的、正确的证件号码进行录入。

外币存取现

外汇存取现

存：>5000，身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境

旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理

取：>10000，身份证件、外汇局签章的《提取外币现钞备案表》

请回答下列问题