金融理论与实务第十一章

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2014年上半年自学考试考前辅导金融理论与实务第十一章 一、单项选择

1.下列属于保险的基本职能的是（ ）

A.创造流动性

B.增加安全性

C.增加盈利

D.分散风险 2.被誉为“华尔街的心脏”、“资本市场的心脏”的是（ ） A.投资银行 B.保险公司 C.信托公司 D.商业银行

3.被视为投资银行业中“财力与智力的结合”的业务是（ ） A.证券承销业务 B.证券与经纪业务 C.并购业务 D.资产管理业务

4.私募发行的证券主要是（ ）

A.优先股

B.股票

C.基金

D.债券 5.在保险合同内以条款形式载明的事项，称之为（ ） A.明示保证 B.默示保证 C.公允保证 D.信用保证 6.保险活动中最重要的原则是（ ）

A.损失补偿原则

B.最大诚信原则

C.近因原则

D.保险利益原则

7.我国唯一承办政策性新用户保险业务的金融机构—中国出口信用保险公司，成立于（ ） A.1998年 B.1999年 C.2000年 D.2001年 二、多项选择

1.影响投资银行承销业务利润的因素有（ ）

A.承销金额的大小

B.发行的难易程度

C.竞争者的价格

D.成本状况

E.辛迪加成员的意见

2.投资银行财务顾问与咨询业务提供的服务按内容的不同划分，主要有（ ） A.重组并购顾问 B.投资咨询 C.管理咨询 D.风险咨询 E.创业咨询

3.现代商业性保险业务的组成部分是（ ）

A.保证保险

B.人身保险

C.财产保险

D.责任保险

E.再保险

4.按照损失的种类，健康保险可分为（ ）

A.收入保险

B.医疗费用保险

C.死亡和残疾保险

D.意外伤害保险

E.生死保险

5.下列属于出口信用保险业务的是（ ）

A.长期出口信用保险

B.短期出口信用保险

C.中长期出口信用保险

D.其他与对外经济开放相关联的业务

E.投资保险

6.短期出口信用保险保障1年内，出口商以（ ）方式从中国出口或转口的收汇风险 A.信用证 B.付款交单 C.承兑交单 D.赊销 E.代销

7.我国投资保险的责任范围包括（ ）

A.战争险

B.征用险

C.外汇险

D.保证险

E.利润损失险 三、名词解释

1.投资银行

2.证券承销

3.兼并

4.收购

5.现金管理业务

6.保险

7.保险利益 8.人身保险 9.再保险 10.责任保险 11.损失补偿原则 四、简答

1.简述投资银行在证券市场的构建方面的作用

2.简述投资银行的基本职能 五、论述

试述我国商业性保险公司的主要业务

答案

一、1.D 2.A 3.C 4.D 5.A 6.A 7.D

二、1.ABCDE 2.ABC 3.BCDE 4.ABC 5.BCDE 6.ABCD 7.ABC

三、名词解释题

1.投资银行:是指经营部分或全部资本市场业务的金融机构。

2.证券承销:是指投资银行帮助证券发行人就发行证券进行策划,并将公开发行的证券出售给投资者以筹集到发行人所需资金的业务活动。

3.兼并:是指由两个或两个以上的企业实体形成新经济单位的交易活动。

4.收购:是指两家公司进行产权交易,由一家公司获得另一家公司的大部分或全部股权以达到控制该公司的交易活动。

5.现金管理业务:是投资银行为客户提供的现金管理服务,其目的在于解决企业在日常经营中因不得不持有大量现拿资产而产生的流动性和盈利性之间的矛盾,即让企业在保持其金融资产足够流动性的前提条件下,将企业持有现金带来的机会成本降低到最低的程度。

6.保险:是指投保人根据合同的约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险全责任的商业保险行为。

7.保险利益:是指投保人对投保标的具有法律上承认的利益,它体现了投保人或被保险人与投保标的之间的利害关系q

8.人身保险:是以人的身体或者生命为保险标的的一种保险。

9.再保险:保险人将其承担的业务,以承保形式,部分转移给保险人的,为再保险。

10.责任保险:是以被保险人依法应负的民事损审赔偿责任或者经过特别合同约定的合同

责任作为保险标的的一种保险。

11.损失补偿原则:是指在财产保险中投保人通过购买保险,将其自身原来承担的特定风险转移给保险人来承担,当保险事故发生时,保险人给予被保险人的经济赔偿恰好填补被保险人因遭受保险事故所造成的经济损失。

四、简答题

1,答:投资银行在证券市场的构建方面有着其他金融机构无法替代的作用:

(1)投资银行通过咨询、承销、分销、代销等方式帮助构建证券发行市场:

(2)投资银行以做市商、经纪商和交易商的身份参与证券市场活动发挥重要作用。

(3)投资银行在证券市场的业务创新中发挥着重要作用。

(4)投资银行促进证券市场的信息披露。

2.答:投资银行在金融机构体系中执行着其他金融机构无法取代的职能:

(1)媒介资金供需,提供直接融资服务。在资本市场上,资金需求者发行股票和债券等直接金融工具,必须借助投资银行来实施,并由投资银行出售给资金的提供者,因此,投资银行为资金的供求双方提供了融资服务。

(2)构建发达的证券市场。投资银行在帮助构建证券发行市场、证券市场的业务创新、参与证券市场活动、促进证券市场的信息披露方面发挥着其他金融机构无法替代的作用。

(3)优化资源配置。作为金融中介机构的投资银行,通过融资服务和并购服务,合理地引导社会资金的流向,起到优化资源配置的功能。

(4)促进产业集中。资本市场为资金流向提供一种信号,引导着社会资金向优质企业流动,从而加快产业的集中速度。

五、论述题答:现代商业性保险公司的业务由人身保险、财产保险、责任保险和再保险四大部分组成。而我国把责任保险归为财产保险的业务范畴。

(l)人身保险

人身保险是以人的身体或者生命为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同,可以区分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险。人寿保险又称生命保险,以人的寿命为保险标的,当发生保险事故时,保险人对被保险人履行给付保险金的责任;意外伤害保险是指在保险期限内因发生意外事故导致被保险人死亡或残废,由保险人按照保险合同的规定给付保险金的保险品种:健康保险是以人的身体为对象,当被保险人在保险有效期内因为疾病、分娩而造成的经济损失而由保险人提供经济保障的一种保险。

(2)财产保险

我国《保险法》把财产保险的业务范围规定为“包括财产损失险、责任保险、信用保证保险等保险业务”,这里的财产保险是广义的财产保险。财产损失险是指狭义的财产保险,主要是对处在相对静止状态的有形财产的直接损失以及相关间接损失提供补偿的保险业务;责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或者经过特别合同约定的合同责任作为保险标的的一种保险;保证保险是指被保证人根据权利人的要求,请求保险人担保自己信用的一种保险。

(3)再保险

保险人将其承担的业务,以承保形式,部分转移给保险人的,为再保险。再保险经营范围主要包括财产再保险业务、人寿再保险业务等。

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