国际支付清算体系汇总
第三章 国际银行间清算与支付系统
第四节
美国的支付清算体系
一、美国支付体系的主要特点 (一)“纸交换”发展得较晚，“电交换”出现得较早 (二)有众多的提供支付、清算、结算服务的金融中 介 (三)有各种各样的支付工具和结算机制 (四)美国制约支付活动的法律框架以及监控提供支 付服务的金融机构的法规非常复杂 (五)技术革新和竞争促进了美国支付体系的现代化 (六)美国金融市场规模巨大
第一节 支付系统概述
二、支付系统的种类 (二)按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分 1、大额支付(资金转账)系统 2）大额支付系统不仅处理境内各种大金额交易的资 金清算，一国对外经贸、金融往来也多通过其处理债 券债务的清偿和资金头寸的转移。国家间的跨国支付 系统多属于大额支付系统； 3）中央银行对大额支付系统的建设、运行与管理高 度重视，并将其与中央银行的另两大职能—制定和执 行货币政策、实施金融监管密切相连，很多国家中央 银行经营的支付系统即属大额支付系统。
第二节 支付系统中的基本问题
三、票据交换、轧差、平衡原理 1、国际上通常把在票据交换所里形成交换报 告表的过程，包括计算出总交换额和总轧差额的全 过程，视为清算。而把转账划拨，真实的记账视为 结算。 2、在票据交换所里，交换的金额很大，而真 正交割的余额却很小。 清算银行之间的债权利债 务大部分可以相互抵消，实际清算的只是彼此的差 额（例）。 --这一原理成为“伦敦金融城原理”。
第三节 电子化支付清算系统
二、电子支付系统的发展
第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机构 的电子系统连接起来，如利用计算机处理银行之间的货 币汇划、结算等业务； 第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间资 金的汇划，如代发工资等； 第三阶段：通过网络终端向客户提供各项自助银行 服务，如ATM系统； 第四阶段：利用网络技术为普通大众在商户消费时 提供自动的扣款服务，如POS系统 第五阶段：网上支付方式的发展，电子货币可随时 随地通过Internet直接转账、结算，形成电子商务环境。
支付清结算体系详解
支付清结算体系详解摘要：支付清结算体系详解I.支付清结算体系简介A.支付清结算体系的定义B.支付清结算体系的重要性II.支付清结算体系的组成部分A.支付系统1.电子支付系统2.移动支付系统3.传统支付系统B.清算系统1.中央银行清算系统2.银行间市场清算系统C.结算系统1.直接结算2.间接结算III.支付清结算体系的运作流程A.支付流程1.支付发起2.支付传输3.支付接收B.清算流程1.清算发起2.清算传输3.清算接收C.结算流程1.结算发起2.结算传输3.结算接收IV.支付清结算体系的优势和挑战A.优势1.提高支付效率2.降低支付成本3.增加支付安全性B.挑战1.技术风险2.法律风险3.管理风险V.未来支付清结算体系的发展趋势A.技术创新B.行业整合C.跨境支付正文：支付清结算体系是现代金融体系的核心部分，对于促进经济交易和资金流通具有至关重要的作用。
支付清结算体系主要包括支付系统、清算系统和结算系统三个部分，这三个部分共同构成了一个完整的支付清结算体系，为各类经济活动提供高效、安全、便捷的支付服务。
支付系统是支付清结算体系中的最前端，主要包括电子支付系统、移动支付系统和传统支付系统。
这些支付系统通过各种渠道，如银行卡、支付宝、微信支付等，为消费者和商家提供方便快捷的支付方式。
清算系统是支付清结算体系中的重要组成部分，主要起到连接各个支付系统的作用。
清算系统包括中央银行清算系统和银行间市场清算系统，负责处理支付系统之间的资金结算，保证资金的安全、高效流动。
结算系统是支付清结算体系的最后一环，主要包括直接结算和间接结算两种方式。
直接结算是指消费者通过支付系统直接向商家支付货款；间接结算是指消费者通过支付系统向银行支付货款，再由银行向商家支付货款。
支付清结算体系的运作流程主要包括支付流程、清算流程和结算流程。
支付流程是指消费者通过支付系统向商家支付货款；清算流程是指支付系统之间通过清算系统进行资金结算；结算流程是指商家通过结算系统接收货款。
国际结算学国际银行清算与支付系统
2020/4/2
电子支付系统的发展
❖ 第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机 构的电子系统连接起来，如利用计算机处理银行 之间的货币汇划、结算等业务；
❖ 第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间 资金的汇划，如代发工资等；
支付系统中的基本问题
❖ 银行转账的原则
▪ 银行票据成为转移资金的重要工具，即成为存款账户 的支付凭证。
▪ 任何一笔收付，银行总是先借后贷。 ▪ 同一银行的支票，内部转账；不同银行的支票，交换
转账。
❖ 支付系统的基本要素
▪ 付款人； ▪ 付款人的开户行； ▪ 票据交换所； ▪ 收款人的开户行； ▪ 收款人。
❖ 第三个子系统属于银行间传输系统，包括：
▪ 自动清算所(Automated Clearing House, ACS) ▪ 金融服务网络(Financial Service Network, FSN)。
2020/4/2
Contents
2020/4/2
1. 支付系统概述 2. 支付系统中的基本问题 3. 电子化支付清算系统 4. 美国的支付清算系统 5. 主要发达国家的支付体系 6. 国际性清算组织
支付系统概述
❖支付系统(Payment System)
▪ 是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令 传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实 现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时 亦称清算系统(Clearing System)。
❖ 种类：
▪ 按经营者身份的不同划分
• 中央银行拥有并经营 • 私营清算机构拥有并经营 • 各银行拥有并运行的行内支付系统
❖ 第一个子系统是银行传输系统，包括：
中央银行支付清算体系
组员：陈玺如、刘天舒、王虹雁、吕康、欧阳英博
目录
1 美国中央银行支付清算体系 2 欧盟中央银行支付清算体系 3 英国中央银行支付清算体系 4 日本中央银行支付清算体系 5 中国中央银行支付清算体系
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回顾：什么是支付清算体系
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• 支付清算体系是中央银行向金融机构及社会经济活动提 供资金清算服务的综合安排。具体来说，支付清算体系的 内容主要包括： 清算机构； 支付结算制度； 支付系统； 银行间清算制度与操作。
清算所同业支付系统(CHIPS) Logo
CHIPS系统提供了双边及多边信用限额来控制信用风险。所 谓双边信用限额（BILATERAL－CREDIT－LIMITS）是指清算成 员双方根据信用评估分别给对方确定一个愿意为其提供的信用透 支额度；所谓多边信用限额（NET DEBIT CAPS）则是指根据各 个清算成员对某清算成员提供的双边信用限额，按比例（如5％） 确定出该清算成员的总信用透支额度。清算时，只要双边及多边 信用限额不突破则CHIPS根据支付命令对其清算成员行进行相应 的借记贷记记录，否则超出限额的话，其支付命令拒绝执行。自 1990年起，CHIPS规定在一天清算结束时，若有一家或多家银 行出现清偿问题，且这些银行找不到为其代理的清算银行的话， 则被视为倒闭，这时，由其造成的损失由其余各成员行共同承担， 以确保一天清算的完成。这些风险控制措施的实施，不仅控制了 成员行的风险，而且也控制了整个系统的信用风险。因此，我们 可以说CHIPS为国际美元交易支付提供了安全、可靠、高效的系 统支持。
清算所同业支付系统(CHIPS) Logo
CHIPS是由2l家美国银行持股的清算所支付公司 运营，带有电子数据交换功能的净额支付系统。清算 所同业支付系统是跨国美元交易的主要结算渠道之一， 在大额的美元交易中发挥重要作用，其流动性和安全 性被人称道，而随着时代的发展，其在美元交易中的 影响也越来越大。
银行业国际收付清算体系与实务专题研究：从原理看SWIFT
银行业国际收付清算体系与实务专题研究：从原理看SWIFT1 理论篇：国际收付清算的支付原理国际收付清算的原理：资金流与信息流的跨境流动。
国际收付清算遵循支付原理，包括信息流的传递和处理，以及资金流的结算和清算，实践过程中涉及：1）资金清算系统，主要是各主要经济体建立的国际清算系统（如，美国CHIPS 系统、中国CIPS 系统），同时依托国内清算系统（如，美国Fedwire 系统、中国大额支付系统）进行最终的资金结算。
2）信息传递系统SWIFT，环球同业银行金融电讯协会，专职于信息流传递和信息传输标准设计，不影响资金流。
支付原理：资金流+信息流支付的内涵：因交易而产生的货币债权转移。
即，交易双方因交易行为而形成的付款人对付款人的货币债权转移。
在债权的转移过程中，实际涉及两个方面：资金流转移（对应结算过程）：涉及银行账户间的资金划转与账务处理，主要依托资金结算系统实现（如，国内的大额支付系统等）信息流转移（对应清算过程）：包括账务信息的交换、处理与清分，主要依托支付清算系统实现（如，国内银联、CIPS 等），部分支付业务的信息传递与信息处理系统间采用“松耦合”模式，如下文介绍的SWIFT 系统仅承担报文传输功能。
延伸来看，国际收付清算体系运作，即资金流和信息流的跨境流动。
除完善的境内支付体系外，国际主要流通货币（如，美元、欧元等）的所在国，都已围绕主权货币建立起跨境支付与清算系统，用以对跨境支付业务的信息流和资金流进行处理。
资金清算系统：依托信息流进行资金流划拨的基础设施资金清算系统，是支撑各种支付结算工具应用、实现资金清算并完成资金最终结算划拨的通道。
资金清算系统是各国最为重要的金融市场基础设施。
商业银行通过接入资金清算系统，完成跨行（亦包括跨境）支付交易的全流程，实现资金从付款账户至收款账户。
出于金融安全性的考量，国内清算系统与国际清算系统往往独立建设。
由于运行时间、电文标准（是否与国际接轨）、使用语言（文字）、安全保护等方面存在的较大不同，主要经济体一般都会将国内清算系统与国际清算系统分别建设与管理，并保持相互之间的连接与风险防火墙机制。
国际结算体系与国际货币体系
国际结算体系与国际货币体系随着全球化的发展，国际贸易、投资和金融活动不断增加，跨国交易也日益频繁。
为方便跨国交易的进行，国际结算体系和国际货币体系应运而生。
1. 国际结算体系国际结算体系可以简单地理解为不同国家和地区间结算货款、汇率和信用的方式和机制。
包括两个层面，一是交换货币，二是清算支付。
现代国际结算体系主要由国际清算银行和国际结算方案构成。
国际清算银行是供货币控制、汇率稳定和比较顺畅的国际货币流动的中央银行之一，其发行储备货币与来自成员国的金融机构交易，为国际货币体系提供支持和保障。
而国际结算方案则是各种用于国际贸易的支付方式，包括信用证、托收、电汇等，确保买卖双方的资金安全。
但是，在国际结算中也存在着一些挑战和问题，例如汇率波动、支付风险和金融欺诈等，要求各方在交易和风险管理方面加强沟通和合作。
2. 国际货币体系国际货币体系是由各国或地区货币组成的体系，其主要作用是提供全球货币供给和交易媒介。
国际货币体系的演变经历了数个阶段，包括黄金标准、布雷顿森林体系和自由浮动汇率体系三个主要阶段。
黄金标准时期，国际货币体系主要以黄金为基础，各国的货币汇率和国际贸易结算都以黄金计价。
但在两次世界大战后，由于黄金储备缺乏和国际储备货币供给不足等原因，黄金标准体系慢慢走向瓦解。
1944年，布雷顿森林体系诞生，代替了黄金标准体系。
布雷顿森林体系规定以美元为基准货币，各国可以将其外汇储备与美元兑换。
但由于美国的巨额贸易赤字问题，使得其自身货币供给难以为继，使得法定美元纸币与黄金的可兑换关系受到挑战，最终导致了该体系的崩溃。
自1970年代以来，国际货币体系进入了自由浮动汇率体系阶段，各国货币汇率的变化和浮动受市场供求关系的影响，并受到各国政府的干预和调控。
具体来说，这一阶段主要以货币篮子和浮动汇率为特征，其优点在于分散了货币储备风险，充分反映了市场投资者的需求，但同时也面临着跨境资本流动、支付不对称和货币政策协调等问题。
跨境结算知识点总结初中
跨境结算知识点总结初中一、跨境结算的定义跨境结算是指在不同国家或地区之间进行货物贸易和服务交易时，以及跨境投资和跨境融资等活动中进行的货币支付和结算。
跨境结算是国际贸易和国际投资活动的基础，也是国际金融市场的重要组成部分。
二、跨境结算的种类1. 货物贸易结算：包括进口结算和出口结算，进口结算指的是国内企业购买外国商品或服务进行付款，出口结算则是指外国企业购买国内商品或服务进行付款。
2. 服务贸易结算：指国际上进行的各种服务交易的货币支付和结算活动，如旅游、咨询、运输等服务的结算。
3. 跨境投资结算：包括直接投资和证券投资的结算，直接投资是指企业在海外设立子公司或进行合资合作的投资活动，证券投资则是指跨境购买和出售股票、债券等证券的结算。
4. 跨境融资结算：主要包括外汇拆借、外汇贷款、外汇证券发行和外汇衍生品交易等活动的结算。
三、跨境结算的特点1. 跨境结算主要面向不同的国家和地区，涉及多种货币的结算和支付，需要遵循不同国家和地区的法律法规和结算规定。
2. 跨境结算相对复杂和时间成本较高，受到汇率波动和国际贸易政策等因素的影响。
3. 跨境结算需要处理国际结算银行、外汇交易商、结算和清算机构等多个参与方的合作和协调。
4. 跨境结算需要充分考虑跨境风险管理和汇率风险管理等问题，对结算资金进行有效管理和控制。
四、跨境结算的主要工具和方式1. 外汇支付：通过外汇交易市场进行跨境货物贸易和服务交易中的货币支付和结算。
2. 托收结算：以信用证、汇票、托收信用证等方式进行国际贸易结算。
3. 跨境清算：利用国际结算银行等机构的清算服务进行跨境货物贸易和跨境金融交易结算。
4. 外汇掉期：通过外汇掉期合同锁定未来的汇率，降低跨境结算的风险。
五、跨境结算的风险管理1. 汇率风险：由于不同国家和地区的货币价值存在波动，跨境结算面临的最大风险是汇率波动带来的结算成本的增加或盈利的减少。
2. 信用风险：跨境结算中的交易对手可能存在违约风险，需要根据对方的信用状况进行风险评估和控制。
国际支付清算体系
瑞士跨行清算系统是瑞士惟一的、以电子方式执行银 行间支付的系统。它是一个全额系统, 即所有的支付都 逐笔在参与者的账户上进行结算(借记支付指令发起行 的账户, 贷记接收行的账户)。
FEDWIRE支付信息通过连接12个联邦储备银行跨区的 通信网络和联邦储备银行辖区内连接联储银行和其他 金融机构的当地通讯网络来传递。来自金融机构的支 付信息被传送到当地联储银行的主机系统上进行处理。
FEDWIRE资金转账系统70%以上的用户(占业务量的 99%)以电子方式与联储相连接。
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3.清算所同业支付Leabharlann 统第十四章 国际支付清算 体系
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第一节 国际支付清算体 系概述
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一、支付清算体系的含义
支付清算体系是由提供支付清算服务的中介机构 和实现支付指令传递及货币资金清算的专业技 术手段共同组成, 用以实现债权债务清偿及资 金转移的一种金融安排
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二、国际支付清算体系的基本要素
付款人 付款人的开户行 票据交换所 收款人的开户行 收款人
②付出口国货币
③付第三国货币
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四、支付清算体系的种类
（一）按经营者身份的不同划分 1.中央银行拥有并经营 2.私营清算机构拥有并经营 3.各银行拥有并运行的行内支付系统
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四、支付清算体系的种类
（二）按支付系统的服务对象及单笔业务支付金 额划分 1.大额支付系统 2.小额支付系统
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四、支付清算体系的种类
清算所同业支付系统(Clearing House Interbank Payment System, CHIPS)是一个由纽约清算协会拥有并 运行的一个私营支付系统。
国际结算 第3章清算系统
❖ 两家以上跨国银行投资， 任何一家股份不超过 50%，经营巨额业务
（二）、代理行
接受其他国家或地区的银行委托，代办国际结算业务 或提供其他服务，并建立相互代理业务关系的银行。
❖ 银行间的代理关系，一般由双方银行的总行之间直接建立， 分行不能独立对外建立代理关系。
❖ 如：中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国 家和地区的1500多家银行建立了5000多家代理行关系。
主讲：陈琳
TEL:13268126843
E-MAIL:JFLUO@
广西财经学院
第三章 国际银行清算概述
❖第一节 国际银行清算和清算系统 ❖第二节 SWIFT的基本内容 ❖第三节 世界主要货币的清算系统 ❖第四节 银行间赔付规则
第一节 国际银行清算和清算系统
一、清算与清算中心
❖清算（Clearing）是指不同银行之间因资 金的代收、代付而引起的债权债务通过票 据清算所或清算网络进行清偿的活动。
❖ SWIFT具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、 低费用；自动加核密押。
❖ SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电 报量正在逐年下降，SWIFT网络已成为国际结主渠道。
❖ 二、SWIFT银行识别代码
❖银行识别代码(Bank Identifier Code, BIC)包括： ❖（1）银行代码（Bank Code） ❖（2）国家代码（Country Code） ❖（3）地区代码（Location Code） ❖（4）分行代码（Branch Code） ❖ 如果想查某个银行的BIC code(即SWIFT code)
往来银行的选择
❖首选联行 ❖其次选择帐户行 ❖最后选择非帐户行。
第二节 SWIFT的基本内容
国际结算体系
国际结算制度又称国际结算体系，它是指各国之间结算债权债务关系的基本方法和总的原则。
实行何种国际结算制度，取决于世界各国经济发展水平及国际政治现状。
从资本主义发展过程看，曾经经历了三种不同类型的国际结算制度。
（一）自由的多边国际结算制度19世纪正处于资本主义自由贸易的鼎盛时期，国际贸易发展十分迅速，国际间的经济、贸易交往日益增强。
许多国家确立了金本位的货币制度，国际收支基本平衡。
黄金可以自由输出人，国际间正常的支付与结算均以黄金作为结算的最后支付手段。
由于各国货币之间的比价都是以各自的含金量为基础，且由黄金输送点自动调节，所以汇率能保持稳定。
在这种条件下，推行自由的多边国际结算制度有利于国际贸易的发展。
实行自由的多边国际结算制度必须以外汇自由买卖为前提，而外汇自由买卖又必须以货币稳定为条件。
自由的多边的国际结算制度必须包括下列内容：①外汇自由买卖②资本自由输出人③黄金自由输出人④黄金外汇自由买卖市场的存在⑤多边的结算制度的存在。
但是，自由的多边国际结算制度遭到了第一次世界大战的冲击。
在第一次世界大战爆发后，资本主义各国为了筹措战争所需的大量外汇，防止本国资本外逃，不得不对黄金、外汇支付采取限制性的措施。
尽管在战争结束后，由于生产逐渐得到恢复，国际经济关系也归于正常，各国先后部分或全部恢复了金本位货币制度，但在此期间，各国仍然实行管制制度，大多数国家仍然采取某些措施来间接干预外汇交易以维持汇率的稳定。
1929年～1933年资本主义世界爆发了空前严重的经济危机。
各主要资本主义国家爆发的货币信用危机冲击着整个世界市场，使市场机制作用大为削弱，国际间关系陷于混乱。
各国为了维护各自的经济利益，一方面竭力向外转嫁经济危机，一方面阻止外国经济危机对本国经济的冲击，于是纷纷恢复了不同形式的外汇管制。
第二次世界大战期间，除了远离战争而未受战争破坏的美国、瑞士之外，欧洲各国为了支付巨额的战争开支，都实行严格的外汇管制。
国际支付清算体系的变革与发展研究
国际支付清算体系的变革与发展研究随着全球化进程的加速，国际贸易和投资活动的不断增加，国际支付清算体系也在不断变革和发展。
这些变革和发展旨在促进国际贸易和投资活动的顺畅和安全，同时降低交易成本和风险。
本文将从历史、现状和未来三个方面探讨国际支付清算体系的变革与发展。
一、历史国际支付清算体系的历史可以追溯到19世纪末，当时由于欧洲各国之间贸易的频繁和规模的不断扩大，需要建立一种能够跨越国界实现支付和结算的机制。
于是在1891年，欧洲各国的银行家就成立了一个名为“欧洲银行协会”的组织，负责处理欧洲的银行间支付和清算事务。
这个组织后来演变成了现在的欧洲支付清算体系（TARGET2）。
20世纪，国际支付清算体系得到了更广泛的发展。
在第二次世界大战后，国际贸易和投资活动的规模和范围不断扩大，全球范围内的支付和结算问题也越来越显著。
于是在1970年代，国际清算银行（BIS）成立了国际支付结算系统（IPS），该系统实现了国际支付和结算的自动化，使得资金流动更加迅速和安全。
此后，国际清算银行还成立了国际证券结算银行（ICSD）和国际结算银行（CLB），进一步完善了国际支付清算体系。
二、现状现在，国际支付清算体系已经达到了一个前所未有的高度。
目前世界主要的支付清算体系包括：SWIFT（国际银行间通信协会）、欧洲支付清算体系（TARGET2）、美国支付系统（Fedwire）、中国跨境支付系统（CIPS）等。
SWIFT是目前全球范围内最为重要的支付清算体系之一，它是一个专门用于银行之间的国际支付和结算通讯网络。
SWIFT网络为全球超过11000家银行提供了安全、高效和可靠的支付和结算服务，其交易量占全球总交易量的近50%。
除了SWIFT，中国的CIPS也是一个备受关注的支付清算体系。
CIPS的成立旨在通过结合国际贸易结算和资本项目结算两大领域，增强中国金融市场的国际化水平，同时为全球客户提供更加便捷和安全的跨境支付结算服务。
支付清结算体系详解
支付清结算体系详解
【最新版】
目录
一、支付清算体系简介
二、支付清算体系的构成
三、支付清算体系的功能
四、支付清算体系的实例
五、支付清算体系的重要性
正文
支付清算体系是金融基础设施的重要组成部分，它在我国由央行主管，主要负责银行与商户、消费者之间的结算和银行之间的清算。
通俗地讲，支付清算体系就是一个平台的建设，它由央行主导，用于处理跨行交易产生的债务债权，以确保交易的顺利进行。
支付清算体系主要由两个层次构成：结算和清算。
其中，银行与商户、消费者之间为结算关系，而银行之间构成清算关系。
在两个层次的交易完成后，支付环节才算终了。
清算，其实就是因跨行交易而产生的银行间债务债权进行定期净轧（比如每日），以结清因跨行交易产生的债务债权。
支付清算体系具有重要的功能，它能确保交易的安全性和准确性，同时也是金融市场稳定运行的基础。
通过支付清算体系，银行可以进行资金的调拨和结算，从而为各种金融业务提供支持。
支付清算体系的实例包括央行的支付清算系统、商业银行的支付清算系统等。
这些系统在金融市场上发挥着重要的作用，为各种金融交易提供了便利。
总的来说，支付清算体系是金融市场上不可或缺的一部分，它为各种金融交易提供了支持，并确保了交易的安全性和准确性。
国际支付清算体系
信用证和保理业务监管政策
信用证和保理业务监管政策概述
信用证和保理业务是国际支付清算体系中的重要组成部分，相关的监 管政策旨在规范其业务行为，防范风险。
信用证的监管要求
信用证的监管要求包括对开证行的资质要求、信用证条款的规范、审 单标准的明确以及欺诈防范措施等。
保理业务的监管要求
保理业务的监管要求包括对保理机构的资质要求、保理合同的规范、 应收账款转让的合法性和风险控制等。
03
单证不符风险是指交易双方在 提交的单据中存在错误、遗漏 或不符合要求的情况，导致支 付延迟或失败。
跨境证券投资和基金托管风险
跨境证券投资和基金托管风险是指在跨境证券投资和 基金托管业务中可能面临的风险，包括市场风险、操
作风险等。
市场风险是指由于不同国家和地区的证券市场存在差 异，投资者可能面临市场波动、汇率波动等市场风险，
国际支付清算体系
目录
• 国际支付清算体系概述 • 国际支付清算体系的主要组成部分 • 国际支付清算体系的风险与挑战 • 国际支付清算体系的监管与政策 • 国际支付清算体系的未来发展趋势
01
国际支付清算体系概述
定义与特点
定义
国际支付清算体系是指处理跨境支付、外汇交易和资金转移的全球性金融基础 设施。
跨境支付系统还提供风险管理 、合规审查等功能，以确保跨 境交易的合规性和风险控制。
代理行和账户行体系
01
代理行和账户行体系是国际支付清算体系的重要组成部分，通过银行 间的代理关系和账户关系，实现跨境资金的转移和清算。
02
代理行和账户行体系由全球各地的银行参与，通过签署代理协议或账 户协议，建立代理关系或账户关系。
跨境交易的监管要求
跨境交易的监管要求包括对交易 双方的身份认证、交易真实性审 核、反洗钱和反恐怖主义资金监 管等。
商业银行的国际支付与清算业务
商业银行的国际支付与清算业务随着全球经济的快速发展和国际贸易的日益增长，商业银行的国际支付与清算业务变得越来越重要。
国际支付与清算业务是指商业银行在国际贸易和跨境资金流动中扮演的核心角色，它关乎全球经济的运转和货币的流通。
一、国际支付业务的重要性国际支付业务在现代商业银行的日常运营中起着至关重要的作用。
首先，它是商业银行获取收入的重要来源之一。
商业银行通过提供国际支付服务来为客户提供便利，并通过收取手续费和汇兑差价来获取收入。
其次，国际支付业务对于促进国际贸易和跨境投资具有重要意义。
只有通过可靠、安全、高效的国际支付系统，国际贸易和跨境投资才能顺利进行。
最后，国际支付业务对于保护商业银行和客户的利益也起着重要作用。
商业银行通过建立风险管理和反洗钱控制等制度，确保国际支付的安全性和合规性，有效防范各类风险。
二、国际支付的方式与工具在国际支付中，商业银行采用多种方式和工具来完成支付交易。
首先是电子支付，即通过电子渠道进行支付，如电子汇票、电子转账等。
电子支付具有实时性、安全性高的特点，广泛应用于国际支付业务中。
其次是信用证支付，即商业银行承诺代为支付进出口贸易中的款项。
信用证支付通常用于国际贸易中较大额度的支付，能够提供更大的安全保障。
此外，商业银行还可以通过托收、票据汇票等方式来完成国际支付。
三、国际清算的意义与方式国际清算是指商业银行在国际支付过程中进行资金清算和结算的活动。
它的主要目的是确保各方权益的平衡和支付的安全高效。
国际清算通常采用多个方式进行，如银行间清算、中央银行间清算和国际清算组织的清算。
其中，银行间清算是商业银行之间直接进行清算和结算的方式，中央银行间清算是由国家中央银行来组织和运作的清算机制，而国际清算组织则是多个国家中央银行共同组成的国际机构，通过其设立的清算系统来进行资金清算和结算。
四、国际支付与清算业务的挑战与发展趋势国际支付与清算业务在全球化和数字化的浪潮下，也面临着一些挑战和机遇。
支付清算体系
中央银行作用
通过联邦储备账户提供同业银行清算服务
如果收款方和付款方在不同的商业银行拥有账户，由于所有的商业银行都在一个中央银行设有账户，资金转 移者可以直接通过中央账户进行，这将大大提高支付系统效率。发生全国性的金融危机时，整个金融体系将面临 流动性严重不足的压力，这时，中央银行便充当稳定整个金融体系的最后贷款人角色。
(3)电子资金汇兑系统。电子资金汇兑系统是商业银行系统内的电子支付系统。
(4)银行卡支付系统。
感谢观看
(2)全国电子联行系统。全国电子联行清算系统是中国人民银行处理异地清算业务的行间处理系统。全国电 子联行系统通过中国人民银行联合各商业银行设立的国家金融清算总中心和在各地设立的资金清算分中心运行。 各商业银行受理异地汇划业务后，汇出、汇入资金由中国人民银行当即清算。其运行流程为：受理异地业务的商 业银行中，发出汇划业务的为汇出行，收到汇划业务的为汇入行。汇出行向人民银行当地分行(发报行)提交支付 指令(电子报文)；发报行借记汇出行账户后，将支付信息经卫星小站传送至全国清算中心，如汇出行账户余额不 足，则支付指令必须排队等待。清算总中心按人民银行收报行将支付指令清分后，经卫星链路发送到相应的人民 银行收报行，由其贷记汇入行账户，并以生成的电子报文通知汇入行。
第一，应高度重视支付体系监督工作。在中国，长期以来，支付体系监督一直与金融机构监管纠缠在一起， 应该将支付体系监督作为一项独立的金融规制活动予以明确，并将其作为中国人民银行的一项重要职能。
第二，制定明确的监督目标。安全与高效也应该成为中国支付体系监督的核心目标。
第三，注重对国际标准和原则的借鉴和利用。中国正根据《核心原则》和《证券结算系统建议》等国际标准 和原则对金融体系稳定进行自我评估，中国将来应该进一步注重对国际标准和原则的借鉴和利用。
国际支付结算体系：SWIFT｜观点
国际支付结算体系：SWIFT｜观点展开全文本文共2101字推荐阅读时间10分钟本文是加密数字货币与国际支付结算体系系列篇的第二篇，回顾前文点击（加密数字货币与国际支付结算体系：无国界货币的兴起｜观点）本文详细介绍了当前的银行间跨国结算系统“SWIFT”，以及它的成立和发展背景。
三大结算系统：“SWIFT”、“电传”、“电报”当前银行间跨国结算主要采用Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications（“SWIFT”，环球同业银行金融电讯协会）所签发的信用证。
此前采用的则是成本更高效率更低的电传以及电报系统。
SWIFT是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹、美国纽约、新加坡以及中国香港分别设立交换中心，并为各参加国开设集线中心，为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。
SWIFT运营着世界级的金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与同业交换电文来完成金融交易。
除此之外，SWIFT还向金融机构销售软件和服务，其中大部分的用户都在使用SWIFT网络。
SWIFT的特点在于以下几点：1.SWIFT需要会员资格。
我国的大多数专业银行都是其成员。
2.SWIFT的费用较低，高速度。
同样多的内容，SWIFT的费用只有电传的18%左右，只有电报的2.5%左右。
3.SWIFT的安全性较高。
SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。
4.SWIFT的格式具有标准化。
对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。
SWIFT是一个私营股份公司，股东来自会员，由25名董事长领导下的执行股东会为最高权力机构。
SWIFT的股东来自世界各地，他们在金融通信方面的实践经验对公司的管理有很大的影响。
执行部门由一组全职人员构成，由CEO领导，并处于董事会的监督之下。
包括6个委员会，其中决策权由董事会授予。
国际结算与国际支付清算体系PPT(42张)
国际支付清算体系
最大优点 只需在该大银行总部开立一个帐户，即可通 过该行网络系统与欧洲各地进行资金往来。 由于是同一家银行的网络，服务质量有保证， 查询相对简单。 通过欧洲网络银行，在欧盟（EMU）各成员 国总、分行利用既有的银行网络与地方网络 联机实现地方性资金的移转。
成员银行要把它们的电子支付头寸通过设在联储 的帐户，进行最后清算。
国际支付清算体系
CHIPS的特点 实时的、大额的、多边的、终局性支付 具有最大的流动性，1美元日周转500次 免除了日透支费 可以提供在线现金管理工具 给公司客户传输汇款相关信息 服务于国内和国际市场，可处理超过95%的 美元跨境支付 每日日终进行净额清算的资金转账
终交收，当天起息 清算是无条件的，不可改变及撤销 款项是每笔分开清算，一天内系统可完成10万笔 由于清算时必须经5家银行，清算成本较高，大约每笔
花费1.5欧元～3欧元 本系统用户间不需要签定系统使用协议，亦不需交换
用户密码
国际支付清算体系
（二） 欧洲银行协会（European Bank Association, EBA）的欧元清算系统
芬兰：BoF-RTGS 德国：ELS
西班牙：SLBE
荷兰：TOP
法国：TBF
葡萄牙：SPGT
比利时：ELLIPS 奥地利：ARTIS 爱尔兰：IRIS
卢森堡：LIPS-Gross
意大利：BI-REL
希腊：HERMES Euro
欧央行：EPM
丹麦：DEBES
国际上主要的电子资金清算系统介绍
国际上主要的电子资金清算系统有哪些国际结算收付最大量的是美元，所以，都要在美国进行最后的清算。
尽管业务双方可能都不是美国的企业和银行，但只要用美元结算，就要在美国轧清，即最后反映在双方在美国的美元账户的增减。
国际结算的70％～80％使用美元结算，因此，从事国际结算工作要了解和掌握有关美国的支付系统和美元清算业务知识，以及和我们密切相关的金融清算系统。
一、美国的清算系统(一)CHIPS系统1853年10月11日，美国票据交易所在纽约华尔街14号进行了第一次交易。
在清算所成立后的20年内，以Porters Exchang方式进行。
随着交易和清算业务的迅速增长和电子技术的进步，纽约清算所又成立了两个电子清算网络：一个是1970年4月6 日开始运行的CHIPS：Clearing House Interbank Payment System。
另一个是1975年开始运行的纽约自动清算所：N．Y．Automated Clearing House。
这里主要介绍与我们关系密切的CHIPS。
CHIPS归纽约清算所协会所有并经营。
会员有140个国家，外国银行占60％。
成员主要有：纽约清算协会成员、国外银行在纽约的分支机构、纽约商业银行、美国银行在纽约的子公司、纽约州银行法规定的投资公司。
CHIPS系统是一个大规模的电脑网络，它是纽约清算所从当地电话公司租用的高速数据传输线路，供CHIPS成员使用，各成员与CHIPS中心电脑联接，成员可占用的接口由其收付业务量决定。
CHIPS每秒可传输2 400个信息，使用专线的成员银行每日可发送和接收6 000份电报。
CHIPS开通时间是：普通营业日上午7点至下午4点，假日后的第一个营业日为上午5点至下午5点。
营业终止后的一个半小时之内进行当天的差额清算。
通过CHIPS结算，要按CHIPS的规定格式将付款电输入电脑终端。
付款电格式应有以下的内容：(1)日期。
(2)收款行ABA(美国银行协会号码)。
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第二节 电子化支付 清算系统
1.电子支付系统
电子支付(Electronic Payment)是通过计算机和电子通 信设备进行金融交易的系统，它无须任何实物形式的 标记，以纯粹电子形式的货币，一般以许多二进制数 字的方式保存在计算机中。 目前最主要的电子支付创新是电子资金转账系统，即 EFT系统的应用。EFT系统产生于20世纪60年代，是银 行同客户进行数据通信的一种电子系统，它是银行之 间利用自有的网络来做电子资金转换，用于传输同金 融交易有关的电子资金和相关的数据和信息，为客户 提供支付服务。
第十四章 国际支付清算 体系
第一节 国际支付清算体 系概述
一、支付清算体系的含义
支付清算体系是由提供支付清算服务的中介机
构和实现支付指令传递及货币资金清算的专业 技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及 资金转移的一种金融安排
二、国际支付清算体系的基本要素
付款人 付款人的开户行 票据交换所
收款人的开户行
收款人
三、货币跨国支付总原则
（1）任何外币票据不能进入本币票据交换所 （2）跨国流动票据，其出票人和收款人可以是 全球任何地方的个人或企业，但是票据的付款 人或担当付款的人必须是所附货币清算中心的 银行 （3）将外币存款账户开设在该种外币的发行和 清算中心，以便顺利地完成跨国的货币收付 （4） ①付进口国货币 ②付出口国货币 ③付第三国货币
四、支付清算体系的种类
（一）按经营者身份的不同划分 1. 中央银行拥有并经营 2. 私营清算机构拥有并经营 3. 各银行拥有并运行的行内支付系统
四、支付清算体系的种类பைடு நூலகம்
（二）按支付系统的服务对象及单笔业务支付金 额划分 1. 大额支付系统 2. 小额支付系统
四、支付清算体系的种类
（三）按支付系统服务的地区范围划分 1. 境内支付系统 2. 国际性支付系统
第四节 主要发达国家 的支付体系
1.瑞士跨行清算系统
瑞士跨行清算系统(SIC)的职能是对存放在瑞士国民银 行的资金每日24小时执行最终的、不可取消的、以瑞 士法郎为单位的跨行支付。 瑞士跨行清算系统是瑞士惟一的、以电子方式执行银 行间支付的系统。它是一个全额系统，即所有的支付 都逐笔在参与者的账户上进行结算(借记支付指令发起 行的账户，贷记接收行的账户)。 瑞士跨行清算系统既是大额支付系统也是小额零售支 付系统，它没有金额的限制。 瑞士跨行清算系统是由TelekursAG联合瑞士的各个银 行和瑞士国民银行在1981年至1986年开发的，并于 1987年6月10日开始运行。启动阶段从1987年6月持续 到1989年1月。
3.清算所同业支付系统
清算所同业支付系统(Clearing House Interbank
Payment System, CHIPS)是一个由纽约清算协会拥有并 运行的一个私营支付系统。 它是作为替代纸票据清算的一个电子系统。与 FEDWIRE类似，清算所支付系统是一个贷记转账系统。 然而与FEDWIRE不同的是，清算所支付系统要累计多 笔支付业务的发生额，并且在日终进行净额结算。 清算所同业支付系统的参与者可以是商业银行、国际 条例公司和纽约州银行法所定义的投资公司或者在纽 约设有办事处的商业金融机构的附属机构。 一个非参与者要想通过清算所同业支付系统进行资金 转账必须雇用一个清算所支付系统参与者作为他的代 理者。
2. 电子支付系统的发展
第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机构 的电子系统连接起来，如利用计算机处理银行之间的 货币汇划、结算等业务； 第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间资 金的汇划，如代发工资等； 第三阶段：通过网络终端向客户提供各项自助银行 服务，如ATM系统； 第四阶段：利用网络技术为普通大众在商户消费时 提供自动的扣款服务，如POS系统 第五阶段：网上支付方式的发展，电子货币可随时 随地通过Internet直接转账、结算，形成电子商务环境。
第三节 美国的支付清 算系统
1.美国支付体系的主要特点
(一)“纸交换”发展得较晚，“电交换”出现得较
早 (二)有众多的提供支付、清算、结算服务的金融 中介 (三)有各种各样的支付工具和结算机制 (四)美国制约支付活动的法律框架以及监控提供 支付服务的金融机构的法规非常复杂 (五)技术革新和竞争促进了美国支付体系的现代 (六)美国金融市场规模巨大
2. 英镑清算系统
交换银行自动收付系统(Clearing House Automated Payment System，CHAPS)。 英国的11家清算银行加上英格兰银行共12家 交换银行集中进行票据交换，其他商业银行 则通过其往来的交换银行交换票据。非交换 银行须在交换银行开立账户，以便划拨差额， 而交换银行之间交换的最后差额则通过它们
2. FEDWIRE资金电划系统
FEDWIRE是美国境内美元收付系统，它属于美国联邦
储备委员会所有。 FEDWIRE资金转账系统是一个实时的、全额的、贷记 的资金转账系统。它还包括一个独立的电子簿记式的 政府证券转账系统。 FEDWIRE资金转账主要用于银行间隔夜拆借、银行间 结算业务、公司之间付款以及证券交易结算等。 FEDWIRE支付信息通过连接12个联邦储备银行跨区的 通信网络和联邦储备银行辖区内连接联储银行和其他 金融机构的当地通讯网络来传递。来自金融机构的支 付信息被传送到当地联储银行的主机系统上进行处理。 FEDWIRE资金转账系统70%以上的用户(占业务量的 99%)以电子方式与联储相连接。
3.电子支付系统的种类与功能
电子支付系统主要包括三个子系统:
第一个子系统是银行传输系统，包括分支行联网系统 (On-Line Branch System, OBS)； 第二个子系统是客户直接传输系统，它包括自动出纳机 (Automated Teller Machine, ATM)、银行居家系统 (Bank-at-home System)、零售点系统(Point-of-sale System)、企业电子转账服务(Corporate EFT Services, CEFTS)； 第三个子系统属于银行间传输系统，包括自动清算所 (Automated Clearing House, ACS)和金融服务网络 (Financial Service Network, FSN)。