投资理财基础知识培训课程

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弄 虚 作 假 要 不得， 踏实肯 干第一 名。16:33:2316:33:2316:3311/26/2020 4:33:23 PM
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安 全 象 只 弓 ，不拉 它就松 ，要想 保安全 ，常把 弓弦绷 。20.11.2616:33:2316:33Nov-2026-Nov-20
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重 于 泰 山 ， 轻于鸿 毛。16:33:2316:33:2316:33Thursday, November 26, 2020
成长型 •股票、股票基金、房地产 收入型 •分红保险、债券、债券基金
保本型• 银行存款、传统保险、货币基金
风险
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投资组合
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投机型
风
险
成长型
收入型
保本型
投机型 成长型 收入型 保本型
投机型
成长型
收
益
收入型
保本型
风险承受能力低
风险承受能力适中
风险承受能力高
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投资者分类
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谢谢大家！
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投资理财的认知
中国家庭
98% 工薪收入
美国家庭
工薪收入
50%
2%
投资收入
50%
投资收入
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什么是投资理财？
“钱生钱”
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投资理财的目的
➢ 保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦来的钱购买力 保持不变
➢ 增值：分享社会经济发展的成果，使辛 苦挣来的钱 购买力增加
股票市场的铁律：
1 赢2
机构
： ：平
7 亏
散户（5800万）
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投资不动产的特点(例：房地产）
➢ 安全性较高 ➢ 投资周期长 ➢ 流动性差 ➢ 需要投入的资金量较大
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分红保险的特点
➢ 保本 ➢ 有保证收益 ➢ 投资回报有分红 ➢ 免征税收 ➢ 银行代理，有信誉保证 ➢ 抵御通货膨胀
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投资理财产品介绍
银行存款 债券 房地产
保险 基金 股票
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银行存款的特点
➢ 安全性好 ➢ 流动性好 ➢ 投资收益低 ➢ 不能保值 ➢ 无法抵御通货膨胀。
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债券的特点及分类
➢ 特点： 安全性好、流动性强、收益比银行存款高
➢ 分类 债券按发行主体可分为： 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
受市场供求关系影响，并不 取决于基金单位净值的大小。 价格计算标准 必然反映公司净资产。
基金单位数不变，资本不会 为应付投资者赎回兑现，必须保
投资策略 减少，宜长期投资。
持一定的资产流动性。
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收入型、成长型和平衡型基金的比较
潜在收益率
成长型基金 •成长型基金是追求基 金资产的长期增值
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每 天 都 是 美 好的一 天，新 的一天 开启。 20.11.2620.11.2616:3316:33:2316:33:23Nov-20
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务 实 ， 奋 斗 ，成就 ，成功 。2020年 11月 26日星 期四4时 33分23秒 Thursday, November 26, 2020
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抓 住 每 一 次 机会不 能轻易 流失， 这样我 们才能 真正强 大。20.11.262020年 11月 26日 星 期四 4时33分 23秒 20.11.26
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课程大纲
➢ 投资理财的认知 ➢ 投资理财产品介绍 ➢ 投资理财产品比较 ➢ 投资理财时应遵守的原则 ➢ 投资理财应考虑的因素
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主要投资工具比较
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理财工具 安全性 获利性 流通性 保障功能 综合性能
银行存款
好
低
好
低
较差
分红型保险 较好
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证券投资基金的特点
➢专业化管理 ➢分散投资风险 ➢获得规模效益，降低投资成本
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封闭型基金与开放型基金的主要区别
内容 存续期限 发行规模
转让方式
封闭型基金 通常有固定的封闭期 有规模限制
开放型基金 随时可向基金管理人赎回 没有规模限制
存续期内不能赎回，只能在 可在首次发行结束一段时间后， 证券市场上出售给第三者 提出赎回申请。
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投资理财需考虑的因素
➢必须考虑所能投资理财的金额大小 ➢考虑家庭现有的财务状况 ➢家庭的财务需求及投资理财目标 ➢赋税的考量 ➢金融资产的安全性及变现性
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一生能积累多少钱不是取决与你赚了 多少钱，而是你如何理财！
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踏 实 ， 奋 斗 ，坚持 ，专业 ，努力 成就未 来。20.11.2620.11.26Thursday, November 26, 2020
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投资理财基础知识
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课程目标
通过两个小时的讲解，使学员对各种理财工具 的优、劣势基本有所了解，使保险作为一种基础理 财工具的理念能够得到强化，同时在实际工作中能 够灵活运用各种理财基础知识。
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课程大纲
➢ 投资理财的认知 ➢ 投资理财产品介绍 ➢ 投资理财产品比较 ➢ 投资理财时应遵守的原则 ➢ 投资理财应考虑的因素
平衡型基金
•平衡型基金是综合平衡成长型基金 和收入型基金的投资目标，既要获
得当期收入，又要追求资产的长期
增值
收入型基金 •收入型基金是以获取当期 的最大化收入为目的
投资风险
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股票的特点
➢收益不确定 ➢风险性较高 ➢流动性高 ➢对投资者的要求高
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股市的游戏规则
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回报与风险的关系
鱼与熊掌不可得兼 高风险——高回报 不能片面追求投资高回报
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合理分配资金的原则
不把所有的鸡蛋放在同一个篮子里 ——投资组合
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课程大纲
➢ 投资理财的认知 ➢ 投资理财产品介绍 ➢ 投资理财产品比较 ➢ 投资理财时应遵守的原则 ➢ 投资理财应考虑的因素
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不 可 麻 痹 大 意，要 防微杜 渐。20.11.2620.11.2616:33:2316:33:23November 26, 2020
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加 强 自 身 建 设，增 强个人 的休养 。2020年 11月 26日下 午4时33分 20.11.2620.11.26
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追 求 卓 越 ， 让自己 更好， 向上而 生。2020年 11月 26日 星期四 下午4时 33分23秒 16:33:2320.11.26
一般
低
好
一般
证券投资基金 一般
较好
较好
低
一般
房地产
一般
一般
较差
低
Байду номын сангаас
较差
国债
好
较差
较好
低
较差
股票
低
高
好
低
一般
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课程大纲
➢ 投资理财的认知 ➢ 投资理财产品介绍 ➢ 投资理财产品比较 ➢ 投资理财时应遵守的原则 ➢ 投资理财应考虑的因素
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投资分类
收益
投机型 •期货
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严 格 把 控 质 量关， 让生产 更加有 保障。 2020年 11月下 午4时33分 20.11.2616:33November 26, 2020
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重 规 矩 ， 严 要求， 少危险 。2020年 11月 26日星 期四4时 33分23秒 16:33:2326 November 2020
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好 的 事 情 马 上就会 到来， 一切都 是最好 的安排 。下午 4时33分 23秒下 午4时 33分16:33:2320.11.26
根据个人对于风险的偏好及其承受能力投资者 可分为四种类型：
冒险型 稳健型
进取型 保守型
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投资理财三原则
➢资本原则 ➢复利原则 ➢收益原则
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课程大纲
➢ 投资理财的认知 ➢ 投资理财产品介绍 ➢ 投资理财产品比较 ➢ 投资理财时应遵守的原则 ➢ 投资理财应考虑的因素