货币金融学货币供给

资产
负债
在央行的准备金+1000
贷款
-1000
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B银行的资产负债表
如果A银行的贷款客户的款项来自于另一家 商业银行B，则B的资产负债表为：
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一、存款创造的条件
1、部分准备金制度 是指商业银行将吸收的存款的一部分保留用作
支付准备金。 这种做法最早见于1842年美国的路易斯安纳
州银行法，而将存款准备金集中于中央银行则最早 始于英国，以法律形式规定商业银行必须向中央银 行上交准备金并规定法定准备金率是1913年通过的 美国《联邦储备法》予以确立的。1935年美联储首 次获得了改变法定存款准备率的权利。
… … … 共+1000
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三）总结 1、总的存款创造过程
银行
A B C …
存款创造
支票存款
贷款
增加额
增加额
1000
800
800
640
640
512
…
…
准备金 增加额
200 160 128 …
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2、整个银行系统的支票存款增 加额为
B银行
资产
负债
准备金 +800
支票存款 +800
根据20%的法定准备金率，且无超额准备金的假设，则B 银行T形账户可表示为：
B银行
资产
负债
准备金 +160
支票存款 +800
贷款
+640
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二）例子：多倍存款创造过程
3、假定B银行贷放出去的640元最终被以支 票存款的形式存入C银行，则C银行的T形账户为：
货币供给
第14章 货币供给
第一节 存款创造原理 第二节 基础货币与货币乘数 第三节 对货币乘数的进一步探讨：
银行及非银行公众的行为 第四节 基础货币的决定
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第一节 存款创造原理
一、存款创造的条件 二、多倍存款扩张：最简单的情形 三、多倍存款创造：更为现实的考察
A银行
资产
负债
准备金 +1000
支票存款 +1000
由于法定准备金率为20%，且无超额准备金。假定A银行 发放800元贷款则：
A银行
资产
负债
准备金 +200
支票存款 +1000
贷款 +800
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二）例子：多倍存款创造过程
2、 如果借款者将这800元购买产品，而产品出售者又将 这800元存入B银行，则B银行的T形账户表示为：
D R 1 rd
D 支票存款增加额 R 银行初始准备金增加额 rd 法 定 存 款 准 备 金 率 d 1 简单存款乘数
rd
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四）多倍存款收缩
反过来，在相同的条件下，银行的准 备金初始减少1000元，经过一系列连锁反 应后，整个银行系统的支票存款额将减少 5000元。这就是多倍存款收缩。
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4、各行准备金增加总额
200160128
10020% 0100102% 02% 0100102% 022% 0 10020% 0111122% 0% 0n
2001 2% 0
1000
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数学 分析
Drd R
D R 1 rd
一）假定前提条件 设支票存款的法定准备金率20%，此外； 1、假定银行不持有任何超额准备金。 2、假定没有现金从银行系统中漏出。 3、假定没有从支票存款向定期存款或储蓄存
款的转化。
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二）例子：多倍存款创造过程
1、某人将向中央银行出售政府债券所得的1000元现金 以支票存款形式存入A银行，则A银行T形账户表示为：
1000800640512 10001000(120%)1000(120%2)1000(120%3)
10001120%120%2120%3
10001111220% 0%n
1000 1 20%
5000
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3、各行贷款增加额
800+640+512+… =1000 + 800 + 640 + 512 + … -1000 =各行支票存款增加额 -1000 =5000 –1000 =4000
资产
负债
在央行的准备金-800 支票存款-800
资产
负债
在央行的准备金-160 支票存款 -800
贷款
-640
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A银行的资产负债表
如果是A银行购买的债券的话，则银行的资产负债 表为：
资产
负债
在央行的准备金-1000
债券
+1000
为了弥补准备金的不足，A银行必须收回贷款 1000元，
2、部分现金提取 是指存款者只变现支票存款的一部分。
3、初始存款的增加 原始存款：是指银行吸收的现金存款或中央银行
对商业银行的贷款所形成的存款； 派生存款：是指商业银行以原始存款为基础发放
贷款而形成的超出原始存款的那一部分存款。
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二、多倍存款扩张：最简单的情形
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A银行的资产负债表
如果是A银行的一个储户从央行购买的债权 的话，那么，A银行的资产负债表为：
资产
负债
准备金 -1000
支票存款 -1000
ห้องสมุดไป่ตู้
资产
负债
贷款 -800
准备金 +800
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B银行的资产负债表
如果A银行的贷款客户的款项来自于另一家 商业银行B，则B的资产负债表为：
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美国的准备金种类
度量标准
定义
准备金
存款机构的准备金
非借入准备金 超额准备金 自由准备金
准备金减去从联邦储备系统的 借款（法定、超额）
准备金减去法定准备金（含借 入）
超额准备金减去从联邦储备系 统的借款
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一、存款创造的条件
C银行
资产
负债
准备金 +640 支票存款 +640
同样，C银行也可以把多余的准备金贷方出去。 这一过程可以一直继续下去。
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二）例子：多倍存款创造过程中相应的 中央银行的资产负债表
资产
负债
政府债券+1000
A银行存款 B银行存款 C银行存款 D… E… …
+（1000）200 +（800） 160 +（640） 128