贷款风险有这些特征

贷款风险有这些特征

一直以来，贷款风险都是金融机构和监管部门防范与控制的主要对象。

贷款风险具有6大特性：客观性、不确定性、隐蔽性、可控性、双面性和扩散性。了解这些特性对于研究信贷风险、预防贷款风险都有着巨大的作用。

那么，贷款风险的这6大特征究竟是指什么呢？

一、客观性

首先信贷风险具有客观性。这指的是贷款风险是客观存在的，不以人的意志为转移。

换句话说，不管金融机构的风险控制体系有多完善，经营管理水平有多高，借款对象的信用等级有多高，只要金融机构开展贷款业务，就总是存在着不能按期收回本金和利息的可能性，无风险的信贷活动在现实的业务中根本不存在。

二、不确定性

贷款风险是各种不确定因素的产物，这些不确定因素既有可能发生也有可能不发生，发生规模可能大也可能小，正是这些因素导致了贷款风险存在着不确定性。

贷款风险的不确定性包括三个方面：风险发生与否的不确定、发生时间的不确定以及导致结果的不确定。没有人能准确预测贷款风险何时、何地以何种规模爆发。

三、隐蔽性

很多时候，贷款风险发生了，其损失可能并不会立刻表现出来，而是一直为其表象所掩盖。

但是作为信贷经理，应该清楚地意识到这损失是客观存在的，并时刻提高警惕，做好信贷调查工作，提前有效识别贷款风险，在最大程度上降低其造成的损失。

四、可控性

贷款风险具有可控性，金融机构可以制定一定的制度，依照一定的方法对贷款风险进行事前预测、事中防范和事后化解。

一方面，金融机构必须加强对贷款风险的管理，不断完善自身的风险控制体系，提出防范和化解风险的处理方法，确保在关键时刻能立即启动应急机制，将风险控制在最小范围内。

另一方面，信贷经理也需要充分发挥自身的主观能动性，运用可行的技术手段，及时对发生贷款风险的各种征兆进行预测和监控，有效地识别风险预警信号，减少贷款发放过程中的相关风险。

五、双面性

金融机构本身就是经营资金的企业，而且以经营信贷资产为主，所以其风险和收益永远是并存的。

虽然贷款风险会给金融机构造成一定程度的损失，但从另一方面来看，它也可以促使金融机构更加谨慎地对资金进行配置，激励金融机构建立更加健全的风险补偿机制及风险保障制度，从而取得更加长远的发展。

因此，金融机构在研究风险时不能只看到风险，也要看到与之同在的收益。

六、扩散性

现代社会中，信贷业务涉及到各行各业，这就决定了贷款风险具有扩散性的特征。

贷款风险一旦爆发，不仅会造成金融机构自身资金的损失，影响到金融机构的生存和发展，还会引发一系列相互关联的链式反映，严重的还会威胁到整个金融体系的稳定，甚至会引发金融危机。

作为信贷经理，只有充分了解了了贷款风险的特性之后，才能更加科学地分散和化解贷款风险，从而提高金融机构抵御风险的能力，有效减少金融机构在发放贷款过程中形成的损失