不良资产包尽职调查报告

不良债权尽职调查报告

xxx资产公司：

本律所接受委托，对贵公司指定的中国建设银行股份有限公司XX 省分公司（下称“建行”）部分不良债权情况进行了尽职调查。尽职调查主要围绕债务人概况、债权基本情况、抵押（查封）资产及其他相关方面展开。在调查过程中，我们主要采取与建行相关债权负责人访谈、实地考察、查阅收集有关资料等方式进行的。由于受客观条件、银行相关人员主观判断及提供资料的限制，部分资料和信息的真实性、完整性可能受到影响。本报告仅为委托方购买不良债权的定价提供参考。

一、尽职调查的不良债权概况

本次尽调调查的对象是建行分布在XX、XX、XX三个地区的**户不良债权，债权本息合计*.**亿元（截止日为****年*月**日），其中涉及的抵押或查封资产包括工业用地、商业用地、房产、设备等。

本次尽职调查是根据建设银行对不良债权的组包范围单户进行的。

二、XX地区单户尽职调查及定价分析

（一）XX有限公司项目

*、债务人基本状况

XX有限公司成立于****年*月*日，原名为XX有限公司，注册地址位于XX市的高新区中天门大街****号，注册资金***万元，股东张勇出资***万元，占比**%，汪明晓出资**万元，占比**%。****年*月**日，XX有限公司名称由原来的“XXXX市家耐特家居有限公司”变更为“XX有限公司”，并将注册资本变更为****万元，增资后股东持股比例不变，新增注册资本****万元于****年*月**日前缴足。企业为私营有限责任公司。

*、债权基本状况

贷款本金余额***.**万元，截至基准日（****年**月**日）拖欠利息**.**万元。自****年**月**日到****年*月**日产生利息为

**.**万元；

截止****年*月**日，本息合计为***.*万元。

经过对书面资料的审查，债权合同有效。

*、担保状况

连带保证人：XX有限公司、XX有限公司、张勇、汪明晓；

抵押资产：张勇、汪明晓以其名下房产提供抵押担保；

根据对书面资料的审查，抵押合同有效并且已经相关管理部门办理了抵押登记手续，抵押权有效。

*、诉讼状况

****年*月**日岱宗支行对XX有限公司及其各个保证人向XX市泰山区人民法院提起法律诉讼。泰山区法院于****年*月下达了判决书，判决我行胜诉，目前处于申请执行立案阶段。

*、资产查封情况

*、主要资产评估

（1）抵押资产*：

资产现值：根据调查，同小区、同户型的二手房房价约*****平方米，资产总价约为*******元。

处置难易分析：该资产为债权人首封，该资产所处位置较好，有利于处置该资产；但该房屋是否为权属人的唯一住房，尚需取证落实，故处置存在一定难度。

（2）抵押资产*：

该资产虽已抵押，但并未查封（贴封条），因此该机器设备并未实际控制；该机器设备系****年之前所购，按照每年**%的折旧，该资产已经折旧**%以上，难以处置，故对该抵押设备无法估价。

*、该户不良债权定价分析

注：*、可实现资产价值=处置价值-税费合计

2、受让债权折扣比例=可实现资产价值/债权包债权数额

（二）XXXX佛山车辆有限公司项目

*、债务人基本状况

XXXX佛山车辆有限公司成立于****年**月，注册资本****万元，全部为法定代表人李文龙个人出资，该公司主要从事汽车车身、挂车制造与销售。

*、债权基本状况

贷款本金余额***万元，截至基准日（****年**月**日）拖欠利息**.**万元。自****年**月**日到****年*月**日产生利息为**.****万元；

截止****年*月**日，本息合计为****.**万元。

经过对书面资料的审查，债权合同有效。

*、担保状况

连带保证人：李文龙、王成库、郭思云

抵押资产：XX易鑫汽车贸易有限公司土地、厂房提供抵押担保；

抵押合同有效并且已经相关管理部门办理了抵押登记手续，抵押权有效。

*、诉讼状况

****年*月*日，建行XX市中支行向岱岳区人民法院提起诉讼，****年**月*日，岱岳区人民法院作出（****）鲁****民初****号民事判决书，支持建行XX市中支行的诉讼请求；该行已向岱岳区人民法院申请强制执行，岱岳区人民法院已受理。

*、资产查封情况

*、主要资产评估

抵押资产价值：产评估：

资产现值：根据调查，抵押土地使用权（宁国用（****）第***）同地段同级别的商业用地单价为***平方米，抵押土地使用权总价值约为*,***,***.**元；，抵押的房产为办公楼，按照建造成本每平方米按照***元计算，房产总价为***.**万元。

处置难易分析：该资产为债权人首封，位于XX市宁阳县堽城镇，远离市区，土地及房产的交易流通性差，处置难度大；

另，土地上现有部分无证房产，正在租赁给*S店使用，无法取得租赁合同，暂时无法判断土地上的租赁负担。

7、该户不良债权定价分析

注：*、可实现资产价值=处置价值-税费合计

*、受让债权折扣比例=可实现资产价值/债权包债权数额

（三）XX三鑫重工有限公司项目

*、债务人基本状况

XX三鑫重工有限公司成立于****年，注册资金****万元，原股东王伟，持股比例***%。****年*月企业股权结构发生变化，王伟将其股份全部转让给王清，王清成为三鑫重工的股东、总经理、实际控制人，持股比例为***%。该公司隶属于XX万力科技孵化器有限公司（集团），主营业务为液压油缸的生产销售，企业的行业属性为液压和气压动力机械及元件制造。

*、债权基本状况

贷款本金余额****万元，截至基准日（****年**月**日）拖欠利息***万元。自****年**月**日到****年*月**日产生利息为 ***.**万元；

截止****年*月**日，本息合计为****.**万元。

经过对书面资料的审查，债权合同有效。

*、担保状况

连带保证人：万力重汽股份有限公司、王伟、王清、杜召元；

抵押资产情况如下表：