中央银行制度的形成与发展
中央银行学复习整理
第一章中央银行制度的形成和发展中央银行制度的初步形成客观经济因素是中央银行得以产生的内在条件，国家对经济金融的管理则提供了外部推动力。
中央银行的产生一般有两条途径：一是信誉好实力强大的大银行逐步演变而成。
在逐步演变的过程中，政府根据客观需要不断赋予大银行某些特权，使其逐步具有某些中央银行的特征，最终成为中央银行；二是政府直接组建中央银行。
中央银行国有化的原因有以下三点第一，中央银行作为金融管理当局需要采取中性立场，以社会利益为目标；第二，中央银行不应以盈利为目标；第三，信用货币发行产生的巨额利益应归于国家。
第二章中央银行的性质和职能中央银行是一国信用制度的枢纽：（1）银行信用构成一国信用制度的基础，在整个社会信用中居于主导地位。
银行既是信用活动的参与者，也是信用活动的调节者。
而中央银行又处于银行体系的核心，维护支付清算系统的正常运行、并根据经济发展的客观需要，运用货币政策工具影响商业银行的信用行为，达到控制社会信用规模、调节信用结构的目的。
（2）央银行垄断货币发行，是整个社会信用工具的总供给者。
通过改变货币发行量，实现对信用规模和结构的调整。
中央银行虽不直接向社会公众提供贷款，但由于中央银行垄断货币发行，是商业银行的唯一货币供应者和作为社会信用活动的最后贷款人。
中央银行决定社会信用的规模。
还可以通过对不同类型贷款规模的调整、管理货币流通，实行在信用规模不变情况下信用结构的调整。
（3）中央银行既是金融市场的参与者又是引导者，在金融市场上处于支配地位。
通过公开市场操作，中央银行直接参与金融市场的活动，调节社会的货币供应量，影响社会信用规模；通过调整贴现率和存款准备金比率等政策工具，引导信用活动按中央银行的政策意向进行。
中央银行与政府存在特殊关系（1）中央银行代表国家制定和执行各种金融法规（2）配合政府的宏观经济目标，制定和执行货币政策（3）不少国家通过对中央银行实现产权国有化和将中央银行作为隶属政府的行政部门，确保政府对中央银行的控制权（4）代表国家管理金融市场（5）代表国家管理国库和向政府提供融资（6）代表国家参与国际金融活动和管理国家黄金外汇储备中央银行在经济运行和发展中发挥特殊作用（1）体现在稳定货币和稳定经济方面稳定货币就是要对货币的供应量进行控制，使之符合客观经济的需要。
第五章 中国人民银行法
二、中国中央银行及其法律制度的形成 中国中央银行始于1905年的户部银行。1908年，清政府 将其改为大清银行，并颁布我国最早的银行立法——《大清 银行则例》，大清银行身兼商业银行与中央银行两项职能。 1912年中华民国成立后将大清银行改为中国银行。 中国第一个专职的中央银行是1928年国民党政府成立的中 央银行。 1948年12月1日，华北银行、北海银行和西北农民银行在 石家庄合并成立了中国人民银行。 1949年2月，中国人民银行随人民解放军入北京设总行， 人民银行体系开始建立。 1989年初，新的银行法的起草工作开始进行。
我国人民币汇率应随着经济发展的变化而变化，采取合适的汇率，不能因 别国压力而盲目地升值和大幅地升值。我国应遵守国际法的相关规定，尽 早制定统一和修改完善有关人民币汇率机制的法律，提升人民币汇率相关 政策的法律地位。
第四节 货币政策及其工具
政策是政治实体为了实现一定的目标，根据客观情况而规定的 行为准则，国家政策就是一个国家在一定历史时期为实现一定 目标而规定的行动准则。我国的《辞海》一书则把政策一词解 释为“党和国家为实现一定历史时期的路线而制定的行动准 则。” 在我国，党的政策是法律的基本依据，法律是政策的 法律化，是将党的主张通过法定程序上升为国家意志。 一、货币政策的概念和特征 （一）货币政策的概念 货币政策是国家为了实现一定的经济目标而确立的组织、管理、 调控、干预社会信用量的一种金融措施，是国家经济政策的一 个重要方面。 （二）货币政策的主要特征 货币政策是一种调控社会总需求的宏观经济政策。货币政策的 实施以间接调控为主，并辅之以必要的行政手段，即主要采取 经济手段和法律手段。它具有一定的强制性。
中央银行学练习试题及答案
第一章中央银行制度的形成与发展一、填空题1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的_____________。
2．中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和_______的基本保证。
3．_____________或_____________是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由________承担最后贷款者的责任。
4．中央银行的最高权力，大致可归并为________、________和________这三个方面，其中________是权力的核心，是中央银行权威的象征。
5．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是_____________；二是_____________。
二、单项选择题1．1984年以后，我国中央银行的制度是（）A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度2．最早的中央银行是（）A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（）A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库4．中国最早的中央银行是（）A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。
（）A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管三、多项选择题1．集中存款准备金的目的（）A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B.调节信用规模C.控制货币供应量D.为政府融资E.盈利2．中央银行制度的类型有（）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度3．中央银行的组织结构包括（）A.权力分配结构B.内部机构设置C.结算机构D.监管机构E.分支机构设置4．中央银行的资本组织类型包括（）A.全部资本为国家所有的中央银行B.股份为国家与民间混合所有的中央银行C.全部股份非国家所有的中央银行D.无资本金的中央银行E.资本为多国共有的中央银行5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（）A.代理国库B.代理政府债券的发行C.为政府融通资金，提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动四、判断且改错1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。
中央银行的产生与发展
第一章中央银行的产生与发展教学目的与要求：（一）探索中央银行制度演变的规律性；（二）把握现代中央银行的特征；（三）掌握中国中央银行制度产生发展的基本情况；（四）理解人民银行专门行使中央银行职能的必要性。
（一）探索中央银行制度演变的规律性；中央银行制度基本设立时期的主要特点（规律性）有：1、由普通银行自然演进。
早期的中央银行大多数是由普通商业银行经过长期演变而成的。
一般称之为自然演进型中央银行。
2、逐步集中货币发行。
商业银行向中央银行自然演进的过程是一个逐步集中掌管货币发行权的过程。
3、对一般银行提供服务。
早期中央银行都为商业银行提供贷款、票据交换和资金清算服务，最终成为全国统一的银行清算中心。
（二）把握现代中央银行的特征；当代中央银行制度的发展有这样几个重要特征：1、国有化成为设立中央银行的重要准则。
2、实行国家控制是各国中央银行的重要准则。
3、制定和实施货币政策成为中央银行的重要职责。
4、中央银行间的国际合作日益加强。
（三）掌握中国中央银行制度产生发展的基本情况；我国中央银行简史：1904年大清帝国建立户部银行，1926年12月孙中山在武汉建立中央银行，1928年11月1日蒋介石政府在上海建立中央银行，1932年2月中华苏维埃共和国国家银行正式营业。
1948年12月1日在石家庄成立中国人民银行。
改革开放前中国中央银行的主要缺陷：政企不分，不利于行使中央银行职能；统一核算，吃大锅饭，不利于调动各级银行的积极性；缺乏独立性，不利于对宏观经济的调控。
1979～1983年的中国人民银行是一种混合式的中央银行制度；1983～1992年金融改革的重要意义：集中资金进行重点建设，加强对宏观的经济的调节和控制，进一步搞活经济和稳定货币流通。
健全和完善社会主义金融体系。
1993年以来的中国人民银行按照规范化、法制化、现代化的方向发展（四）理解人民银行专门行使中央银行职能的必要性。
中央人民银行作为我国的中央银行，专门行使中央银行职能，这是中国金融体制的一项重大改革，其意义在于：1、集中资金进行重点建设。
01中央银行制度形成与发展
• 三、苏维埃政府时期的中央银行 • 1932年，根据地政府在江西瑞金成立中 华苏维埃共和国国家银行，除经营一般 业务外，还具有发行货币、代理国库、 代发公债及还本付息等中央银行职能。 • 四、新中国时期的中央银行
• (一) 1948～1978年的中国人民银行 • 人民银行的历史，可以追溯到第二次国内革命 战争时期。1931年11月7日，在江西瑞金召开 的“全国苏维埃第一次代表大会”上，通过决 议成立“中共苏维埃共和国国家银行”（简称 苏维埃国家银行），并发行货币。从土地革命 到抗日战争时期一直到中华人民共和国诞生前 夕，人民政权被分割成彼此不能连接的区域。 各根据地建立了相对独立、分散管理的根据地 银行，并各自发行在本根据地内流通的货币。 1948年12月1日，以华北银行为基础，合并北 海银行、西北农民银行，在河北省石家庄市组 建了中国人民银行，并发行人民币，成为中华 人民共和国成立后的中央银行和法定本位币。
• 2、建立情况 • 1921年到1942年，世界各国改组或者新 设立的中央银行有43家。其中，德国国 家银行、奥地利国家银行、匈牙利国家 银行、苏联国家银行、智利中央银行、 厄瓜多尔中央银行是典型代表。19211942年间，设立和改组的中央银行约40 多家，其中设立是主流（约34家）。 • 德国国家银行、奥地利国家银行、匈牙 利国家银行、苏联国家银行、智利中央 银行、厄瓜多尔中央银行
（二）经济危机的频繁出现 17世纪初18世纪末，经济危机中银行破 产，面对危机，政府从货币制度上寻找 原因。
（三）银行信用的普遍化和集中化 1、银行经营机构不断增加 2、银行业逐步走向联合、集中、垄断
• 1．银行业随商品经济发展而逐步兴盛，其产 生渠道有演进和新设两种。 • 2．14世纪末出现了主要为贸易服务的“银行” （核心是汇兑业务），15、16世纪欧洲资本主 义生产方式兴起时出现了银行设立和发展的高 潮。 • 3．17、18世纪，欧洲资本主义制度的确立， 使银行业务范围大幅拓展，并逐渐具有了现代 银行的特点（核心业务是银行券发行、转帐结 算和提供信贷融资）。这期间设立的瑞典银行 （1656）和英格兰银行（1694）尤其值得关 注。
中国中央银行制度的产生与发展历程
《中央银行学》课程作业题目：中国中央银行制度的产生与发展历程中国中央银行制度的产生与发展历程【摘要】自17世纪中央银行的出现至今已经有三百多年的历史，随着金融活动成为现代经济的核心，中央银行的作用日益突出。
目前，中央银行制度已成为一国最基本的经济制度之一。
随着社会主义市场经济体制的不断完善，中国人民银行作为中央银行在宏观调控体系中的作用将更加突出。
【关键字】中国；中央银行制度；产生与发展一、产生历程清末（1905年）由官商合办的户部银行，是我国最早的中央银行。
然而依据史料，我们可以发现，山西商人于清朝年间在归化城设立的宝丰社，无论从职能作用还是制度结构来看，都具有现代中央银行的特征，可以被认为是我国中央银行制度的雏形，为我国中央银行制度的研究开辟了新的天地。
明清时代随着山西货币经营业的发展，出现了许多金融机构，为了行业协调和管理，他们自发创造了很多同业行会，或地域、乡谊性的会馆，归化城（呼和浩特）的宝丰社即为其一。
《绥远志通稿》记载：“清代归化城商贾有十二行，相传由都统丹津从山西北京招致而来，……银钱两业遂占全市之重心，而操其计盈，总握齐权，为百业周转之枢纽者，厥为宝丰宝。
社之组设起于，今无可考，在有清一代始终为商业金融之总汇。
”可见，晋商行会——宝丰社，在当时的归化城金融业中起着至关重要的作用。
?（1）清政府时期的中央银行户部银行是1905年清末官商合办的银行，它是模仿西方国家中央银行而建立的我国最早的中央银行。
1908年户部银行改为大清银行。
（2）孙中山创立的中央银行1924年8月，孙中山领导的广东革命政府在广州创立中央银行。
1926年7月，国府移迁武汉，同年12月在汉口设中央银行。
（3）国民党时期的中央银行1928年11月，南京国民政府成立中央银行，总行设在当时全国的经济金融中心上海，在全国各地设有分支机构，行使中央银行职责。
（4）革命根据地的中央银行1927年大革命失败后，共产党在建立根据地以后，就成立了人民的银行，发行货币。
第1章-中央银行制度的形成与发展
2、中央银行制度形成的含义：当国家通过法律对某家
银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行 和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些 特权时，中央银行制度便形成了。享有特定授权并承担 特定责任的银行便成为中央银行。
3 、分布 ： 1656 年瑞典银行— 1913 年美国联邦储备体系的
建立，是中央银行制度的初步形成阶段，经历了250多年 的历史。这一时期约有 29 家中央银行，其中欧洲 19 家， 美洲5家，亚洲4家，非洲1家。典型代表：瑞典银行、英 格兰银行和美国联邦储备体系（Fed，简称美联储）。
4、中央银行产生的渠道
（1）演进型中央银行，由信誉好、实力强的商业银行逐 步发展演变而成，政府根据客观需要，不断赋予这家 银行某些特权，使其逐步具有中央银行的职能并最终 发展成为中央银行。典型代表是瑞典银行和英格兰银 行。 （2）创建型中央银行，由政府出资直接组建中央银行， 该银行一成立就具有中央银行的全部职能。典型代表 是美国联邦储备体系。
（2）英格兰银行
英格兰银行成立于1694年，由伦敦城1268家商人出资建立的私人 股份制商业银行，股本为120万英镑。17世纪末的英法战争导致 英国国家财政亏空严重，英国国会于1694年通过法案批准设立英 格兰银行，授予它在不超过资本总额的限度内发行银行券并代理 国库的特权，作为交换条件，它向政府提供120万英镑的贷款（成 立时的股本120万英镑全部贷给当时英国政府），它一开始就与政 府有密切的关系，为政府融资、接受政府存款。从1694年到1746 年的52年间，它给政府的贷款达到1168.68万英镑。英格兰银行真 正成为国家的发行银行是由1844年7月29日颁布的《英格兰银行 条例》确定的，该条例确认英格兰银行发行的银行券在英格兰和 威尔士的法偿货币地位。按中央银行职能和在中央银行制度形成 过程中的历史作用看，英格兰银行是世界上最早全面发挥中央银 行职能的。
第一章 中央银行制度的形成和发展
第一章中央银行制度的形成和发展第一节中央银行制度的产生一、中央银行产生的历史背景1.商品经济的快速发展2.商业银行的普遍设立3.货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中4.经济发展中新的矛盾频繁显现二、中央银行产生的金融基础1.关于信用货币的发行问题：银行券统一发行的客观需要2.关于票据交换和清算问题：集中统一票据交换和清算的3.银行的支付保证能力问题：保证银行支付能力和稳定银行体系的4.关于金融业的监督管理问题：对金融业监督管理的5.关于政府融资问题：政府融资便利和代理国库的主观需要三、中央银行产生的途径及时间当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济，社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。
享有特定授权并承担特定责任的银行便成为中央银行。
中央银行的产生基本上有两条渠道：一是由信誉好，实力强的大银行逐步发展演变而成，政府根据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行；二是由政府出面直接组建中央银行。
中央银行初步形成阶段：17C中后期－19C初期（1656－1913，257年）中央银行制度迅速发展：一战到二战结束（1914－1945）中央银行制度的强化与完善：二战后至今四、中央银行制度的初步形成（一）初创时期典型的中央银行1.瑞典银行:1656年成立、1668收归国有、1897年立法统一货币发行2.英格兰银行1694《威廉玛丽法》成立英格兰银行，1833纸币具有无限法偿能力，1844《皮尔/比尔条例》（《英格兰银行条例》），1928成为唯一的发行银行，1979《英格兰银行法》（中央银行法）3.法兰西银行:1800年成立，1848年取得货币发行权，1994年《法兰西银行法》，现欧洲中央银行4.德国国家银行:1875由普鲁士银行改成，1957《德意志联邦银行法》，现欧洲中央银行5.日本银行:1882成立，1899垄断货币发行，1942《日本银行法》6.美国联邦储备体系:1913《美国联邦储备法》（二）初创时期中央银行的特征1、自然的发展与演变。
中央银行 形成及发展
二战后，瑞典的国内政策重心放在充分就业和住房市场上，央行实行 低利率政策。但1970年代布雷顿森林体系崩溃后，各国货币不再盯 住任何贵金属，而是完全依赖于使用者对该货币的信心。伴随着布雷 顿森林体系的崩溃，出现了石油危机，工资水平高涨和日益增加的财 政赤字。 战后实行低利率，高税收政策，1946 年瑞典克朗对美元汇率法定升 值17%.。1948年，马歇尔计划。1949年，瑞典克朗对美元汇率法定 贬值30.5%。 1951年，加入布雷顿森林体系。1952年，央行开始使 用流动性比率工具。 1958年， 瑞典克朗实现可自由兑换。 1976-1977 瑞典克朗三次贬值，1981年瑞典克朗贬值 1985年，放弃利率管制。1986-1990，解除汇率管制。1992年，国 内银行危机，放弃固定汇率制。1993年， 央行改为盯住通胀。 1999年，Riksbank Act法案修订增强了瑞典央行的独立性。2002年， 欧元钞票和硬币开始在欧元区流通。2003年，瑞典全民公决决定不 加入欧元区。
中央银行制度
中央银行制度的形成与发展
中央银行的性质与职能 中央银行制度类型与组织结构 中央银行的相对独立性
中央银行制度的形成与发展
中央银行的产生
中央银行产生的历史背景 中央银行产生的客观经济原因 中央银行制度产生的初期
中央银行制度的发展
发展背景、原因 新发展：超越国家的中央银行
我国中央银行的产生、发展 几个典型国家的中央银行制度的发展
南风窗专访中欧国际工商学院经济学和金融学教授许小年 中国正在走向权贵市场经济？ /articles/2249/page/1
三、中央银行制度的新发展
欧洲中央银行，它是中央银行制度的新发展， 总部设立在德国法兰克福。 欧洲央行是世界上第一个管理超国家货币的中 央银行，它不接受欧盟领导机构的指令，不受欧 元区各国政府的监督，是唯一有资格在欧元区发 行欧元的机构。
中央银行学
第一节中央银行制度的形成与发展1.热那亚的圣乔治银行（Bank of St. George）建立于1407年，被称为第一个国家存款银行中央银行制度的初步形成（1668年-1913年）（1）由信誉好、实力强大的银行逐步发展演变而成（2）由政府出面直接组建中央银行瑞典银行成立于1656年，是最早发行银行券和办理证券抵押贷款业务的银行之一，1668 年为中央银行的开端。
英格兰银行成立于1694年，是最早全面发挥中央银行功能的银行。
真正全面具有中央银行职能的美国联邦储备体系于1913年建立，也是这一阶段最后形成的中央银行制度，同时也标志着中央银行初建阶段的基本结束。
2.、中央银行的性质从中央银行业务活动的特点和发挥的作用看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
3.中央银行的职能发行的银行银行的银行政府的银行4.中央银行制度的基本类型（一）单一式中央银行制度单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。
1、一元式中央银行制度一元式中央银行制度的特点是权力集中统一、职能完善、有较多的分支机构。
2、二元式中央银行制度由中央和地方两级相对独立的中央银行机构组成美国和德国实行二元式中央银行制度。
（二）复合式中央银行制度由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能（三）准中央银行制度（四）跨国中央银行制度5.、中央银行的组织结构（一）中央银行的权力分配结构中央银行的权力分配结构主要是指最高权力分配状况，这通过权力机构的设置和职责分工体现出来。
中央银行的最高权力大致可归并为决策权、执行权和监督权这三个方面。
第二章中央银行在现代经济体系中的地位和作用一、中央银行在现代经济体系中的地位1、从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。
《中央银行学》复习思考题
《中央银行学》复习思考题中央银行学复习思考题第一章中央银行制度的形成与发展（P29）重点+非重点1、试述央行产生的客观经济原因。
简答5个方面（1）关于信用货币的发行问题。
（2）关于票据交换和清算问题。
（3）关于银行的支付保证能力问题。
（4）关于金融业的稳健运行问题。
（5）关于政府融资问题。
2、央行制度在初建时期和普及发展期各有何特点？简答初建时期，各国的中央银行主要是由普通银行通过国家法律赋予集中货币发行权和对其它银行提供清算服务及资金支持而逐步成为中央银行的。
普及发展时期，欧美国家的中央银行主要是对原有的银行进行改组和加强；而新成立的国家，解放的殖民地国家等主要是由政府直接组建中央银行，并借鉴欧美中央银行的经验。
基本设立时期的特点：1．由普通银行自然演进。
早期的中央银行大多数是由普通商业银行经过长期演变而成的。
一般称之为自然演进型中央银行。
2．逐步集中货币发行。
商业银行向中央银行自然演进的过程就是一个逐步集中掌管货币发行权的过程。
3．对一般银行提供服务。
早期中央银行都为商业银行提供贷款、票据交换和资金清算服务，最终成为全国统一的银行清算中心。
扩展时期的特点：1．为适应客观需要而设立。
这个时期，大多数国家中央银行是为缓解通货膨胀压力，稳定币值，重建或整顿币制而专门创设的。
一般称之为人工创设型中央银行。
2．活动重心在于稳定货币。
这一时期中央银行业务活动的中心任务是解决第一次世界大战期间和战后的通货膨胀问题。
3．集中储备成为稳定金融的重要手段。
20世纪30年代大危机后，各国将准备金制度作为中央银行管理金融的重要手段。
3、如何认识中央银行的性质？中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融机构服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范与维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
具有双重属性：银行性与机关性。
4、对比分析早期中央银行与现代中央银行职能。
分析中央银行的三大基本职能，即发行的银行、银行的银行和政府的银行有着十分丰富的内容，但这些具体内容并不是在中央银行产生时就得到了完全充分的体现，而是随着经济发展和中央银行制度本身的发展而逐步发展完善的。
第九章 中央银行 《金融学》
9.4 中央银行的制度类型
9.4.1 单一式中央银行制度
单一式中央银行制度是指国家单独设立中央银行机 构，并由其全面行使中央银行全部职能的制度。因 各国的政治体制不同，这种单一式的中央银行在机 构设置上又分为两种类型：
一是一元式中央银行制度（Unit Central Bank System）。
二是二元式中央银行制度（Dual Central Bank System）。
9.4 中央银行的制度类型
9.4.2 复合式中央银行制度 复合式中央银行制度（Compound Central Bank
System）是指把中央银行职能与商业银行职能集 于一体的一种中央银行制度，即一家很大的国家银 行既履行中央银行职能，又开展一般商业银行的业 务。
9.2 中央银行的职能
9.2.3 我国中央银行的职能 6. 监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、
银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上 述市场的有关衍生产品交易。 7. 负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管 规则和交叉性金融业务的标准、规范，负责金融控 股公司和交叉性金融工具的监测。 8. 承担最后贷款人的责任，负责对因化解金融风险 而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督。
9.5.1 中央银行相对独立性的含义
中央银行的独立性主要是指中央银行履行自身职责 时法律赋予或实际拥有的权力、决策和行动的自由 程度，其实质是中央银行与政府之间的关系。
◦ 所谓“相对独立”，实际包括两层含义： ◦ 一是中央银行应与政府保持一定的独立性，能够独立地
制定和执行货币政策，而避免来自政府的干预和控制；
◦ 二是中央银行不能完全脱离政府，其活动不能背离国家 总体经济发展目标。
9.5 中央银行的相对独立性
01第一章中央银行制度的形成和发展
4， 经济发展中新的矛盾显现。 虽然信用制度和银行体系成为商品经济运行的 重要支撑。但是，对银行的设立、业务活动的创新 和信用规模的扩大却没有相应的制度进行有效规定， 造成银行体系的不稳定。
第一，银行券的分散发行因为发行银行券的银 行经营规模和信誉优劣而被社会接受的程度差异很 大。
第二，票据交换和清算业务的迅速增长使交换 和清算的速度减缓。
商品经济的进一步发展反过来又促进信用关系 的扩展。
3，商业银行的普遍设立和发展。 首先，商品经济的快速发展和资本主义生产方 式的兴起为欧洲大陆的货币兑换商转变成银行创造 了条件。15、16世纪出现的米兰银行、威尼斯银行 等已具有现代银行的某些特征。17、18世纪欧洲工 业革命和资本主义制度的确立，使得社会生产力获 得空前大发展，也为银行的发展提供了巨大空间， 迎来了银行业的大发展。
三，中央银行制度的初步形成 上述客观经济因素是中央银行得以产生的内在 条件，国家对经济金融的管理则提供了外部推动力。 中央银行的产生一般有两条途径： 一是信誉好实力强大的大银行逐步演变而成。 在逐步演变的过程中，政府根据客观需要不断赋予 大银行某些特权，使其逐步具有某些中央银行的特 征，最终成为中央银行； 二是政府直接组建中央银行。
1697年又通过法案禁止设立股份制银行。到 1746年，英格兰银行借给政府的贷款已达到 1168.68万英镑。
英格兰银行成为英国政府的大债主，英国政 府则以不准设立其他股份制银行作为回报。
1797年盛传法军将入侵英国，发生银行挤兑， 各家私人银行纷纷向英格兰银行提取准备金，英 国政府通过《限制支付法》，规定除军费和政府 命令必须支付金属货币以外，一律支付纸币。
但是，由于金融业的特殊性，对金融业的监督 管理如果完全依靠行政手段，则不仅扼杀金融市场 的创造性和活力，大大降低金融市场效率。还将引 起大量逃避金融管制行为的发生，增加金融动荡的 可能性，难以发挥金融促进经济发展的作用。
中央银行练习题
第一章 中 央 银 行 制 度 的 形 成 与 发 展填空题1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或 国家货币联盟 _______________________ 、 _______________ 、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的 _________________ 。
2．中央银行垄断货币发行权是 _______________ 与流通和 ________ 的基本保证。
3． _____________ 或 ________________ 是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由 ___________ 承担最后贷款者的责任。
4．中央银行的最高权力，大致可归并为 ___________ 、 _________ 和 _________ 这三个方面，其中 _________ 是权力的核心，是中央银行权威的象征。
5．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是 _________________ ；二是5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融 机构实施金融监督管理的必然性与必要性。
（ ）A. 依法实施货币政策B. 代理国库C.充当“最后贷款人”角色 D. 依法金融监管三、多项选择题 1．集中存款准备金的目的（ ）A. 保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B. 调节信用规模C. 控制货币供应量单项选择题1． 1984年以后，我国中央银行的制度是（A. 单一一元式中央银行制度B. C.复合式中央银行制度 D. 2．最早的中央银行是（ ）A.阿姆斯特丹银行 B. ） 单一二元式中央银行制度 准中央银行制度威尼斯银行 英格兰银行 3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（ ）A. 集中存款准备金C.充当“最后贷款人”4．中国最早的中央银行是（） 年满清政府的户部银行年南京政府的中央银行B. 集中与垄断货币发行 D. 代理国库 年成立的中国银行 年新中国的中国人民银行2．中央银行制度的类型有（） A. 单一式中央银行制度 B. C. 准中央银行制度D. E. 二元式中央银行制度 3．中央银行的组织结构包括（ ） A. 权力分配结构 B.C. 结算机构D. E.分支机构设置4．中央银行的资本组织类型包括（） A. 全部资本为国家所有的中央银行B. 股份为国家与民间混合所有的中央银行C. 全部股份非国家所有的中央银行D. 无资本金的中央银行E. 资本为多国共有的中央银行5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（） A. 代理国库 B.代理政府债券的发行 C. 为政府融通资金，提供特定信贷支持D. 为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动 四、 判断且改错 1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央 银行总行或总部的派出机构。
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四、中国人民银行的性质、职能与作用 (一) 中国人民银行的性质 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行, 中国人
民银行在国务院领导下, 制定和实施货币政策, 对 金融业实施监督管理。 (二)中国人民银行的职能与作用 1、发布与履行其职责有关的命令和规章; 2、依法制定和执行货币政策; 3、发行人民币, 管理人民币流通;
4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场; 5、实施外汇管理, 监督管理银行间外汇市场; 6、监督管理黄金市场; 7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备; 8、经理国库; 9、维护支付、清算系统的正常运行; 10、指导、部署金融业反洗钱工作, 负责反洗钱的资金监
测; 11、负责金融业的统计、调查、分析和预测; 12、作为国家的中央银行, 从事有关的国际金融活动; 13、国务院规定的其他职责。
四、我国中央银行制度的形成与发展
(一) 我国近代史上的中央银行 1、中央银行的萌芽 2、国民政府时期的中央银行 3、中华苏维埃政府的中央银行
（参考《中央银行案例》第一章第二节《世界上最小的 中央银行——中华苏维埃国家银行》 ）
第二节 中央银行的性质与职能
一、中央银行的性质 1、 中央银行是特殊的金融机构 2、 中央银行是特殊的国家机关
（四）跨国中央银行制度
指由若干国家联合组建一家中央银行，由其在 成员国范围内行使全部或部分央行职能的央行 制度。如欧洲中央银行。
(五) 影响中央银行制ຫໍສະໝຸດ 形成的主要因素1、国家的政治体制 2、国家的经济体制 3、经济发展水平和金融业发达程度
二、中央银行的结构 (一) 中央银行的资本结构 1、全部股份为国家所有的中央银行 2、国有股份与民间股份混合所有的中央银行 3、全部股份非国家所有的中央银行 4、无资本的中央银行 5、资本为多国所共有的中央银行
二、中央银行的职能
（一）中央银行是“发行的银行” 指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特
权，成为国家唯一的货币发行机构。
（二）中央银行是“银行的银行” 1、集中存款准备金 2、充当商业银行等金融机构的“最后贷款人” 3、组织、参与和管理全国的清算
（三）中央银行是“政府的银行” 1、代理国库 2、代理政府债券发行 3、为政府融资、提供特定信贷支持 4、持有管理国际储备 5、代表政府参加国际金融组织和国际金融活动 6、制定和实施货币政策 7、对金融业实施监督和管理 8、提供经济金融情报、发布经济金融信息
1、一元式中央银行制度。如英国和我国。
2、二元式中央银行制度。如美国和德国。
（二）复合式中央制度 指国家不单独设立专司央行职能的机构，而由
一家集央行与商行职能于一身的国家大银行兼行央 行职能。如前苏联。
美国12家联储银行
（三）准中央银行制度
指国家不设中央银行，而设立类似央行的金融 管理机构执行部分央行职能，并授权若干商业 银行也执行部分央行职能的央行制度。如我国 的香港和新加坡等。
第三节 中央银行制度的类型与组织结构
一、中央银行制度的基本类型 目前世界各国基本都实行中央银行制度，但不存在一个
统一的模式。归纳起来，大致有以下四种： 单一式中央银行制度 复合式中央银行制度 准中央银行制度 跨国型中央银行制度
（一）单一式中央银行制度 指国家建立单独的中央银行机构，使之全面
行驶中央银行职能的中央银行制度。这种类型又分 为两种情况：
第一章 中央银行制度的形成与发展
本章重点与难点
1、中央银行的产生与制度发展 2、中央银行的性质与职能 3、中央银行的制度与类型 4、中央银行的独立性
第一节 中央银行的产生与制度形成 第二节 中央银行的性质与职能 第三节 中央银行的制度与类型 第四节 中央银行的独立性
第一节 中央银行的产生与制度的形成
三、中央银行的地位与作用
(一) 中央银行的地位 1、中央银行是社会经济体系和金融体系中唯一发行
货币的机构。 2、中央银行是整个金融体系的核心。 3、中央银行是国家最主要的宏观调控部门。 4、中央银行是社会金融活动和信息资源的核心。 5、中央银行是国家对外联系的特殊纽带。
(二) 中央银行的作用 1、稳定货币币值、促进经济发展 (1) 对货币供应量的控制 (2) 对金融机构信用扩张能力的调控与管理 (3) 对金融市场的管理 2、调节信用与经济 3、集中清算, 加速资金周转 4、开展国际间金融的交流与合作
三、中央银行制度的形成与发展 初步建立 普及推广 强化完善
（一） 中央银行制度初步建立时期的特征： 1、都是由商业银行逐渐演变而来 2、都是私人股份银行或私人与政府合股的银行 3、都经过了货币发行权的逐步垄断过程 4、都通过为商业银行提供贷款服务的职能而成 为银行的银行 5、都存在一定的局限性
（参考《中央银行案例》第一章第一节《中央银行的 鼻祖——英格兰银行》）
一、中央银行产生的历史背景
1、社会生产力的快速发展和商品经济的迅速崛起 2、商业银行的兴起与飞速发展 3、货币信用关系已广泛存在于经济和社会体系中 4、经济发展中新的矛盾出现
二、中央银行产生的经济基础
1、政府融资进一步扩大 2、统一银行券的发行与流通日益复杂 3、统一国内票据交换和清算的要求更加强烈 4、银行体系运行风险越来越大
（二）、中央银行的组织结构 1、中央银行的最高权力结构 (1) 决策权、执行权和监督权由一个机构统一行使 (2) 最高权力机构分为决策机构和执行机构 (3) 最高权力机构分为决策机构、执行机构和监督机
构
2、中央银行的内部职能机构 (1)与行使中央银行职能直接相关的部门 (2)为中央银行行使职能提供咨询、调研和
(二) 中央银行制度的普及推广时期的特征 1、都是由政府主导并设立的 2、都把稳定货币、控制通货膨胀当做各国中央银 行的核心任务 3、都进一步加强了对金融的管理与货币信用调控
(三) 中央银行制度的强化完善 1、中央银行的国有化成为普遍的原则 2、中央银行成为国家干预和调节宏观经济的重要 工具 3、中央银行业务独立性增强 4、中央银行的国际合作进一步加强
分析的部门 (3)为中央银行有效行使职能提供保障和行