泰坦尼克号的风险保险分析报告

一、案例介绍

1912年4月10日，堪称“世界最大”、“永不沉没”、“世界工业史上的奇迹”、的巨大豪华邮轮泰坦尼克号，由英国南安普顿出发，驶向计划中的目的地美国纽约。然而，经过四天的高速航行，1912年4月14日，泰坦尼克号超级邮轮却在北大西洋撞上了冰山，两小时四十分钟后，完全沉没于大西洋4000米的海底。船上2208名游客除705人生还外，1500余人永远葬身于茫茫大海之中，这是迄今为止全球最著名的一次海难。泰坦尼克号从表面上看是一场天灾，实际上由人祸所致。因此我们很有必要从风险管理和保险的角度分析泰坦尼克号沉没前后，总结相关的经验和教训。

二、建船至开航的风险管理与保险

（一）从船方角度介绍风险管理意识与保险措施：

1．从船身自身构造、设备角度考虑是否适航

泰坦尼克号有着当时世界最先进的安全性能：

（1）不漏水的密封舱。

（2）可远程操作的水密门（可以在紧急事件的时候封闭船舱），有16个水密(不进水的)隔舱防止她沉没。

（3）泰坦尼克号有两个蒸汽动力转向引擎，一个正在使用，另一个做备用。这个蒸汽引擎的特点是当遇到海浪强劲的推力或是任何方向上快速的转变时都可以灵

活地控制方向，从而避免一些风险的发生。

（4）两个蒸汽动力转向引擎安装虽然只有一个是使用在任何一个时间,另一个保存

在储备。他们通过硬弹簧连接到舵柄短,孤立在波涛汹涌的大海,转向引擎从任何

冲击或在快速的变化方向。

（5）救生艇的数量不足，救生艇数量只足够承载1178人，人数只是船上人数的一半过一点。但实际上，它的救生船数量是符合英国法律规定的，该项法律所定

的数量并非基于乘客数量，而是基于船的吨位。当时所有船只的救生船数量都

远低于需要的数量，目的并不是用来装下全体乘客；它们只是用来从一艘下沉

的船上转移乘客到另一艘救援船上。

（6）用以接合船身的铆钉可能存在不合理之处，由于泰坦尼克号船头部分空间狭小，不能像其他部分那样可以用重型机器来安装钢铁铆钉，所以需要以人手来安装

锻铁铆钉，但坚固程度不及钢铁铆钉，所以就加入矿渣来强化，但过量的矿渣

使铆钉变得脆弱。从泰坦尼克号残骸取出的几根铆钉，经检验后发现有高含量

的矿渣，后来一家铸铁厂制成一批矿渣含量相近的铆钉，经试验后证实它们于

不足1万磅的压力下断裂，换句话说矿渣含量超标的铆钉不能承受强力的撞击，

它们遭受破坏之后，船身接合位就出现裂缝，使海水涌入船舱。

2．从开航前人员做的准备看是否有足够的风险管理意识让船只适航：（1）1912年4月2日进行过船舶的试航，经试验船身适航，检测员签署了有效期为12个月的证明船舶适航的协议。

（2）开船前准备工作不足：望远镜设备虽然有准备，但却由于船员的疏忽没有安装到位。

（3）此外，早在开船前1912年1月白星航运给泰坦尼克号的船体和设备上了伦敦劳埃德保险公司的保险，总共可保围是£1,000,000 (大概是今天的

£89,289,575)，The total coverage was £1,000,000如何翻译？保险人只在

总损失超过£150,000,时承保。当时协商的投保费用是15 s (75 p) per £100，

或者一年支付£7,500 (相当于今天的£669,672 )

（二）从保险公司角度介绍风险管理意识与保险措施：

（1）伦敦劳埃德对泰坦尼克号的保险费率设的太低，由于泰坦尼克号称是“永不沉没的船”，投保费用仅是15先令（75P）每£100。（这个还会找点同类保险

费率作支撑，主要是英文没太读懂）

（2）伦敦劳埃德保险公司对泰坦尼克号的再保险措施不及时，尽管泰坦尼克号称永不沉没，但考虑到其表现标的的金额巨大，本着谨慎性原则应该提前转移风险，

但其在最初进行保险时并未进行再保险。

（3）对风险的认识不充分，因为在签订该笔保险合同前早有其他家保险公司拒绝对泰坦尼克号承保，拒绝承保理由是船的吃水位太深以及航运公司提供的保险率

太低。即便如此劳埃德保险公司仍同意低保险率承保。

（三）船方与保险公司欠缺之处总结

船方风险管理意识欠缺，尽管船只的设计从性能上展示出其安全性，但其航行前准备措施并不充足，望远镜安装不到位也是后期风险发生的原因之一。

保险公司对风险评估不到位，仅是凭借船只的名声就忽视它潜在存在的风险，对费用收取的不合理更加体现其对风险认识的不到位。此外前期并没有做任何分担风险的措施，可见其风险惯例意识较低。

三、开航至海难的风险管理与保险

在讲述之前，首先我们来看看泰坦尼克号的航行路线。4月10日中午12点整，泰坦尼克号从英国南安普顿出发，晚上7点抵达法国瑟堡港，4月11日中午抵达爱尔兰的昆斯敦，在这两个港口，大批的乘客和货物搭乘上了泰坦尼克号，之后它便驶向了终点站——纽约。4月14日，船上时间夜里11点40分，泰坦尼克号距离纽约150公里处误撞冰山，2小时40分钟后，即4月15日凌晨2点20分，断裂成两半后沉入大西洋。

（一）海难发生前：

1．风险因素（风险事故发生的潜在原因）：

（1）为了比奥林匹克号（泰坦尼克号的姊妹船）更快的穿越大西洋,泰坦尼克号选择了距离较短、但是气温不断下降的北航线。这使得在航行过程中遇到冰山的可

能性增加。

（2）为了使船早一天到纽约，船长下令全速前进，泰坦尼克号的平均速度远高于其他邮轮，这样即使在遇到冰山时也无法及时的停下来。

（3）整艘船只有一架由大副使用的便携式望远镜，在船桅上检测冰山的观察员只能用肉眼在黑夜中观察。无法为没有制动装置且又过长的船体提供发现冰山后躲

避冰山的足够的时间和距离。事实证明，以当时速度行驶的泰坦尼克号要停下

来需要一千米的距离，但是冰山与船的距离并没有一千米。

（4）水密挡板距离船底15米，没有到达船的顶部，只延伸到吃水线上三米，保留了上层走廊的完整，设计者这样设计是为了乘客不必每次为了到船的另一侧都

得到甲板上去。但是这是一个巨大的安全隐患，因为一旦船底破裂，水可以从

船体顶部流通，大大降低了水密挡板阻挡水保护船体的功能。

2．风险识别与衡量

（1）在泰坦尼克号出航之前，与它有相似的构造和体型的奥林匹克号在适航中发生两次碰撞事故，大家并没有担心这是否是因为船体结构的不合理所致，以及泰

坦尼克号是否真的做好了出航的准备。

（2）因为泰坦尼克号是英国白星轮船公司的骄傲，这个骄傲同样刺激着他们，他们也因此而骄傲不已。所以泰坦尼克号驶入冰山密集区域，先后收到六个清晰的

冰山危险信号，均被白星轮船公司总经理伊斯梅截留。期间，在伊斯梅的怂恿