银行从业资格考试《法律法规》辅导资料
中级银行业法律法规与综合能力-银行从业法律基础-第一章 银行基本法律法规-第一节 《中国人民银行法》
中级银行业法律法规与综合能力-第四部分银行从业法律基础-第一章银行基本法律法规-第一节《中国人民银行法》[单选题]1.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由()处以（江南博哥）罚款。
A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部正确答案：B参考解析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。
[单选题]3.根据《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是()。
A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行正确答案：C参考解析：开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动，是国务院银行业监督管理机构的职责。
[单选题]4.中国人民银行为执行货币政策，运用某些货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过()。
A.1年B.2年C.3年D.4年正确答案：A参考解析：中国人民银行为执行货币政策，运用某些货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。
[单选题]5.()负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。
A.中国银行B.中国人民银行C.中国建设银行D.中国工商银行正确答案：B参考解析：人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。
[多选题]1.中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有()。
A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行基准利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇正确答案：ABCDE参考解析：中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。
A.代理股票资金清算B.发行金融债券C.买卖政府债券D.代理股票买卖【答案】 D2、《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得()。
A.低于8%B.高于8%C.低于4%D.高于4%【答案】 C3、小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。
（）A.1000；5B.5000；5C.1000；10D.5000：10【答案】 C4、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是()。
A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效【答案】 D5、根据数据统计，A城市有100万人口，其中，年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体总数为70万，而在这些人中有3．5万人处于失业状态。
则A 城市的失业率约为（）。
A.8％B.3.5％C.5％D.6％【答案】 C6、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。
A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率【答案】 D7、在其他条件不变的情况下，商业银行可以提高资本充足率的方法是（）。
A.将持有的国债换成企业债B.降低资本C.增加总的风险加权资产D.增加资本【答案】 D8、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。
A.400万元人民币及以上B.800万元人民币及以上C.600万元人民币及以上D.500万元人民币及以上【答案】 C9、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。
A.3个B.2个C.1个D.多个【答案】 C10、商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。
银行从业资格《法律法规》考试真题及答案
银行从业资格《法律法规》考试真题及答案一、单项选择题1、对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务。
为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取一些干预措施，下列不属于对资本充足的商业银行采取的干预措施是( )。
A.要求商业银行完善风险管理规章制度B.要求商业银行提高风险控制能力C.要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测D.要求商业银行调整高级管理人员2、下列金融工具中，主要是用于保值、投机的工具的是( )。
A.股票B.公司债券C.商业承兑汇票D.期权、期货3、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是( )。
A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的'枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险4、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。
A.开除处分B.刑事处分C.撤职处分D.行政制裁措施5、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( )。
A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.无权代理二、多项选择题1、《银行业监督管理法》规定银监会的监督管理措施可以包括( )A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.监管谈话E.信息披露监管2、下列关于农村资金互助社的说法，正确的有( )A.可以接受社会捐赠B.能够为他人提供担保C.只能向社员发放贷款D.能够向公众发放贷款E.可以办理结算业务3、根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当( )。
A.对借款人的借款用途进行严格审查B.对贷款保证人的偿还能力进行严格审查C.与借款人订阅书面合同D.对贷款保证人的抵押物进行严格审查E.实行审贷分离、分级审批的制度4、报告主体应报告的大额交易包括( )。
A.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值10 万美元以上的跨境交易B.单笔或者当日累计人民币交易20 万元以上的现金支取C.单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200 万元或外币等值20 万美元以上的转账D.个人银行账户之间单笔或当日50 万人民币50 万元以上的款项划转E.个人银行与单位银行之间外币等值20 万美元以上的款项划转5、下列一般性货币政策工具中，缺乏弹性或灵活性的货币政策工具有( )。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案(典型题)
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）单选题（共40题）1、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。
A.预防和减少犯罪B.维护社会秩序C.保护公民的合法权益D.建立法治国家【答案】 A2、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。
对于该合同的签订（）。
A.张某承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任D.张某与王某均不承担民事责任【答案】 B3、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的“撤销”一般是指（）。
A.终止其法人资格B.取消高管资格C.限制其所有业务D.没收其所有财产【答案】 A4、备用信用证是开证行应借款人的要求，以（）作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。
A.借款人B.收款人C.放款人D.申请人【答案】 C5、债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本1／10以上的出资人，可以向人民法院申请（）。
A.重整B.接管C.重组D.和解【答案】 A6、下列属于资本项目的是（）A.劳务收支B.单方面转移C.企业信贷D.捐赠【答案】 C7、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是( )。
A.金融资产管理公司B.信托公司C.基金管理公司D.金融租赁公司【答案】 C8、把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组,转变为可在金融市场上出售和流通的证券,从而提高资产流动性的做法是（）。
A.资产置换B.资产出售C.资产剥离D.资产证券化【答案】 D9、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。
A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】 A10、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 A11、当人们预期（）时，会使货币需求减少。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库(精选)
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库(精选）单选题（共200题）1、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。
A.合作单位营销B.网点机构营销C.网上银行营销D.银行柜台营销【答案】 D2、( )是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
A.行政处罚B.吊销执照C.刑事责任D.行政处分【答案】 D3、（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。
A.票面利率B.市场利率C.流通性D.债券面额【答案】 B4、下列有关公司治理主体的说法不正确的是()。
A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于5人C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名【答案】 B5、理财业务是商业银行的（）。
A.表内业务B.表外业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 B6、根据金融工具发行和流通的阶段划分，（）是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。
A.流通市场B.发行市场C.一级市场D.现货市场【答案】 A7、下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。
A.货币结算B.代收代付C.存款转移D.货币收付【答案】 B8、中国银行业协会的宗旨是（）。
A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止B.审慎监管C.促进会员单位实现共同利益D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督【答案】 C9、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是()。
A.个人活期存款B.3年期的储蓄存款C.1年期的定期存款D.5年期的定期存款【答案】 A10、对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是()A.贷款B.债券投资C.信用担保D.贷款承诺【答案】 A11、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。
2023年6月初级银行从业考试真题：法律法规
2023年6月初级银行从业考试真题：法律法规单选题1．按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少保存期限为（）年。
A．5B．3C．10D．2参考答案：A2．物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀或者通货紧缩。
A．生产者物价水平B．物价总水平C．国内生产总值D．消费者物价水平参考答案：B3．在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。
A．风险报告B．风险监测C．风险计量D．风险控制参考答案：C4．通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。
A．信用风险B．市场风险C．操作风险D．流动性风险参考答案：D5．商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于（）。
A．流动性风险B．市场风险C．声誉风险D．操作风险参考答案：D6．下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。
A．监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求B．经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C．商业银行的会计资本等于经济资本D．银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和参考答案：A7．提供附有股权认购书的债券属于（）的金融工具创新。
A．信用创造型B．流动性增强型C．风险转移型D．股权创造型参考答案：D8．下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。
A．建立全面风险管理体系B．制定合规管理计划C．保持与监管机构日常的工作联系D．评价商业银行各项政策的合规性参考答案：A9．某精神病医院为无法定监护人惠者保管银行存折，并支取生活费用。
该行为属于（）。
A．侵权行为B．指定代理C．法定代理D．委托代理参考答案：C10．公开募集基金的基金份额持有人按（）享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按享受收益和承担风险。
（）A．基金合同的约定，基金合同的约定B．基金合同的约定，所持基金份额C．所持基金份额，基金合同的约定D．所持基金份额，所持基金份额参考答案：C18．商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国多院银行业监督管理机认可的其他证券的，每只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的（）。
2024年银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试真题及答案
2024年银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试真题及答案2024年银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试真题及答案一、单选题：1、下列选项中，哪一项不属于银行营销人员的基本素质？（） A. 具有较强的沟通能力 B. 具有较强的责任心和进取心 C. 具有较强的服务意识和职业道德 D. 具有较强的学术水平正确答案是：D. 具有较强的学术水平。
银行营销人员需要具备的基本素质包括：具有较强的沟通能力、具有较强的责任心和进取心、具有较强的服务意识和职业道德。
学术水平并非是银行营销人员的基本素质要求。
因此，答案为D。
2、下列关于银行营销管理的说法，不正确的是哪一项？（） A. 银行营销管理是为了实现银行营销目标，发现、分析、创造、满足客户需求，实现银行业务发展的一系列活动 B. 银行营销的起点是客户需求，这也是银行开展营销活动的核心 C. 在银行营销管理过程中，银行应注重社会责任，树立良好的社会形象 D. 银行应积极与客户进行交流，对客户的需求做出准确及时的反应正确答案是：C. 在银行营销管理过程中，银行应注重社会责任，树立良好的社会形象。
银行营销管理的目的是为了实现银行营销目标，满足客户需求，实现银行业务发展。
因此，选项A正确。
银行营销的起点是客户需求，这也是银行开展营销活动的核心。
因此，选项B正确。
在银行营销管理过程中，银行应与客户进行充分交流，对客户的需求做出准确及时的反应。
因此，选项D正确。
选项C错误，因为银行营销管理过程中需要实现银行自身的发展目标，而非注重社会责任和树立良好的社会形象。
3、下列哪一项不是关系型数据库的特点？（） A. 字段属性独立 B. 数据不可重复 C. 数据以表格形式存储 D. 数据库独立于应用程序正确答案是：B. 数据不可重复。
关系型数据库的特点包括：数据以表格形式存储、字段属性独立、数据库独立于应用程序。
而数据不可重复并非是关系型数据库的特点。
因此，答案为B。
中级银行资格《法律法规》考点知识
中级银行资格《法律法规》考点知识2023中级银行资格《法律法规》考点知识对于银行从业者来说银行从业资格考试十分重要，为了帮助大家提高银行从业资格考试水平，下面店铺特地整理了以下的2023中级银行资格《法律法规》考点知识，希望对大家有帮助!中级银行资格《法律法规》考点知识一、经济环境银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。
经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。
1、宏观经济运行：宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面。
(1)宏观经济发展目标及其衡量指标(2)经济周期又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。
2、经济结构从不同角度考察的国民经济构成(1)构成：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。
(2)对商业银行的直接、间接影响经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行;经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
(3)产业结构国民经济可分为第一产业(农、林、牧、渔业)、第二产业(采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业)、第三产业(其他行业)。
由于我国经济中第三产业所占比重较低，从而限制了银行中间业务的发展。
(4)消费与投资的比例在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，决定了商业银行的主要业务对象是企业。
我国许多商业银行提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够实现以及实现的速度将取决于我国从总体上启动和提升国内个人消费需求的程度。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共30题）1、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。
A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 C2、根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是( )。
A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能D.具备一定的营销口才和销售心理学知识【答案】 D3、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（）。
A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解【答案】 B4、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失．该风险属于（）。
A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】 C5、“买者自负”的含义是()。
A.金融产品提供者需要自我教育B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露C.金融产品购买者承担决策风险D.金融产品购买者是自愿购买的【答案】 C6、2015年3月31日，（）公布《存款保险条例》，并于2015年5月1日起正式实施。
A.银保监会B.证监会C.国务院D.中央银行【答案】 C7、法定的公司成立日期是（）。
A.公司营业执照签发日期B.股东大会召开日期C.公司发起人缴足资本的日期D.符合公司设立条件的日期【答案】 A8、我国自（）年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”。
2023年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力(初级)考试备考题库附带答案9
2023年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(判断题)(每题 1.00 分) 票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。
（）正确答案：A,2.(单项选择题)(每题 1.00 分)（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A. 董事会B. 风险管理委员会C. 行长联席会议D. 股东大会正确答案：A,3.(判断题)(每题 1.00 分) 资产负债匹配管理以资本约束为前提，确保经风险调整后的资产收益率最大化。
（）正确答案：B,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权（）。
A. 接管B. 重组C. 撤销D. 依法宣告破产正确答案：C,5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构（）的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。
A. 现场检查B. 监督管理谈话C. 非现场监管D. 强制信息披露E. 市场准入正确答案：A,B,C,D,E,6.(单项选择题)(每题 1.00 分) 根据《婚姻法》规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。
共同财产不足清偿的，其处理办法是（）。
A. 双方不再负清偿责任B. 由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决C. 由双方协议清偿；协议不成时，依法由双方各清偿一半D. 由双方协议清偿；协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿正确答案：B,7.(单项选择题)(每题 1.00 分)相对人可以催告被代理人自收到通知之日起（）内予以追认。
A. 三十日B. 六十日C. 九十日D. 一百日正确答案：A,8.(判断题)(每题 1.00 分)汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共40题）1、下列属于有效民事法律行为的是（）。
A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款B.某商业银行吸收某企业存款C.银监会对某商业银行进行检查监督D.某商业银行单方面修改借款协议【答案】 B2、下列属于核心一级资本的是()。
A.经济资本或普通股B.实收资本或普通股C.监管资本或普通股D.优先股及其溢价【答案】 B3、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。
A.市场风险B.战略风险C.操作风险D.经营风险【答案】 B4、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 A5、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平【答案】 D6、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。
A.2％B.2.5％C.4％D.6％【答案】 D7、某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。
A.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.持有、使用假币罪【答案】 C8、下列关于遗嘱的说法，不正确的是（）。
A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】 B9、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，符合条件的优先股属于（）。
A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 C10、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（）。
银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点汇总
银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点汇总（一）知识点1：宏观经济发展目标(熟悉)(一)经济增长与国内生产总值经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。
(二)充分就业与失业率失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
(三)物价稳定与通货膨胀率物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
(四)国际收支与国际收支平衡国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
考点例题：下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?A、经济增长——国民生产总值B、充分就业——失业率C、物价稳定——通货膨胀D、国际收支平衡——国际收支答案：A知识点1：经济周期(熟悉)经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。
金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。
国际货币基金组织将金融危机分为四大类：(1)货币危机。
(2)银行危机。
(3)外债危机。
(4)系统性金融危机考点例题：经济周期在很大程度上会影响商业银行的经营状况，在经济复苏阶段，商业银行( )。
A.资产规模处于最高水平B.贷款收缩C.利润扩大D.坏账增加答案：C知识点1：经济结构(熟悉)经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。
银行从业资格《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题精选天天练(第6天)【含答案】
银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第6天）【含答案】一、单选题(20题)1.个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，该经营实体不包括（）。
A.个体工商户B.个人独资企业投资人C.股份有限公司D.合伙企业合伙人2.下列关于骗取贷款罪的表述，正确的是（）。
A.该罪的主体只是自然人B.该罪最高法定刑为7年有期徒刑C.该罪属于金融诈骗罪的一种D.该罪主观上要求行为人以非法占有为目的3.银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是（）。
A.个人综合贷款B.个人生产经营贷款C.个人信用卡透支D.个人消费贷款4.根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（）。
A.6％B.3％C.4．5％D.2％5.关于进口押汇，下列说法不正确的是（）。
A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为6.下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。
A.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户B.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价C.单位开立外汇账户不受限制D.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户7.由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为（）。
A.声誉风险B.市场风险C.国家风险D.信用风险8.合同生效是指（）。
A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束9.商业银行吸收同业存放业务属于（）。
A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.向中央银行借款10.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是（）。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共150题）1、以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是（）。
A.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度B.生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度C.国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率D.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍【答案】 D2、金融犯罪的主体是( )。
A.只能是自然人B.只能是单位C.金融企业D.可以是自然人，也可以是单位【答案】 D3、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。
A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】 D4、中国银行业协会的最高权力机构是（）。
A.理事会?B.会员大会?C.监事会?D.其他委员会【答案】 B5、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。
A.福费廷业务中，银行只有部分追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】 D6、在商业银行资产负债管理的策略中，资产负债综合管理的核心策略是（）。
A.存贷比例匹配B.利用证券化剥离袁内风险C.表外工具规避表内风险D.表内资产负债匹配【答案】 D7、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。
A.现钞卖出价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】 D8、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共30题）1、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()的基本准则要求。
A.守法合规B.公平竞争C.勤勉尽职D.诚实信用【答案】 B2、下列有关民事行为能力的表述中，错误的是（）。
A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.不能完全辨认自己行为的成年人，具有限制民事行为能力C.8周岁以上的未成年人，具有限制民事行为能力D.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因为是未成年人，所以只具有限制民事行为能力【答案】 D3、下列不属于票据丧失后的补救措施是( )。
A.挂失止付B.登报声明作废C.公示催告D.提起诉讼【答案】 B4、2006年4月26日，（）开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。
A.上海银行宁波分行B.北京银行天津分行C.徽商银行D.江苏银行【答案】 A5、中国人民银行从（）年开始正式行使银行监管职能。
A.1983B.1984C.1985D.1986【答案】 B6、商业银行为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而引发经营风险，通常把（）控制在一定限度以内。
A.单一集团客户授信集中度B.存贷比率C.单一最大客户贷款比率D.流动性比例【答案】 C7、现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（）所组成的一个系统。
A.交流渠道B.投诉管理C.风险管理D.财务管理【答案】 A8、票据发行便利是一种具有法律约束力( )票据发行融资的承诺。
A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性【答案】 C9、()是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。
A.信用证诈骗罪B.非法吸收公众存款罪C.集资诈骗罪D.违法发放贷款罪【答案】 C10、商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（）。
2024银行从业法律法规考点知识
2024银行从业法律法规考点知识银行从业法律法规考点知识 1【考点一】银行公司治理概述商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制。
以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
良好银行公司治理应包括以下主要内容：(1)健全的组织架构;(2)清晰的职责边界;(3)科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任;(4)有效的风险管理与内部控制;(5)合理的激励约束机制;(6)完善的信息披露制度。
备考提示考生需要掌握良好银行公司治理应包括的主要内容。
【考点二】商业银行的架构及发展1.我国商业银行组织架构从企业法人角度看我国商业银行的组织架构的主流形式是统一法人组织架构。
从内部管理角度看我国商业银行的组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。
监管要求：总行、分行和支行三个层级：实际管理中分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点等。
2.我国商业银行组织架构的发展趋势(1)渐进式推进事业部制改革。
我国银行应在行政分权式的总分行型组织结构下，探索推进总分行组织架构和事业部型组织架构相结合的矩阵式组织架构发展。
(2)建立垂直化风险管理体系。
①建立垂直化的组织运作机制。
实行董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部的垂直管理线路，上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职期限及任职绩效进行审批、考核。
②要将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式。
③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心，实行专职审批人和风险经理制度，不仅要实现“评审分离”和“审贷分离”还要建立对审批人和风险经理的长期考核和监督机制。
要将风险评估和授信审批权归集到风险管理部门，实现集中的专业评估和专职审批。
2024年初级银行从业资格《法律法规》考试试题及答案
2024年初级银行从业资格《法律法规》考试试题及答案2024年初级银行从业资格《法律法规》考试试题及答案一、单项选择题1、下列关于公司治理原则的说法中，错误的是（）。
A. 银行治理应旨在实现主要利益相关者的利益最大化 B. 董事会应以谨慎、认真、勤勉的原则，负责对银行重大事项决策 C. 银行的董事会应当关注银行的风险管理、内部控制和审计工作的独立性 D. 银行的董事会和高级管理层应当充分认识到自身对法律合规和道德诚信的最终责任答案：A2、下列哪一项不是现场调查方法？（） A. 观察借款人的生产经营场所 B. 检查相关的交易记录 C. 实地走访借款人的上级主管部门D. 与借款人开展面对面的访谈答案：C3、下列哪一项不是我国《贷款通则》中规定的贷款种类？（） A. 信用贷款 B. 担保贷款 C. 委托贷款 D. 票据贴现答案：C二、多项选择题1、下列属于国际先进银行采用的公司治理模式的特点的是（）。
A. 明确规定公司股东对公司的责任 B. 明确规定公司主要股东对公司的责任 C. 重视利益相关者的利益 D. 采取激励机制，例如股票期权制度答案：BCD2、下列属于我国《贷款通则》中规定的不得担任商业银行贷款人的情形有（）。
A. 有犯罪或不良记录的 B. 有逃避债务行为或恶意欠款的 C. 成立不足三年的 D. 有丧失或可能丧失履行债务能力的情形答案：ABD3、下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》中提出的流动性覆盖率（LCR）的计算公式的是（）。
A. LCR=高质量流动性资产/未来30日的净现金流出量×100% B. LCR=未来30日的现金净流出量/高质量流动性资产×100% C. LCR=高质量流动性资产/未来60日的现金流出量×100% D. LCR=未来60日的现金净流出量/高质量流动性资产×100% 答案：AC三、判断题1、我国《商业银行法》规定，商业银行在中国境内设立分支机构时，分支机构无需设立独立的法人地位。
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第四章银行体系
第三节银行体系的安全保障
中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。
考点1 最后贷款人制度
最后贷款人制度是中央银行的一项职责.是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时.由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。
最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险.属于全局性目标.提供的是一种紧急资金援助或支持.这种援助或支持不是政府为银行危机买单.而是体现政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，作用方式具有救助性。
1.中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构
最后贷款人功能由中央银行来承担。
原因是：(1)中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担。
(2)中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人担负的是宏观经济责任而不是微观经济责任。
(3)中央银行对信息的把握更为充分。
作为一国的货币当局。
中央银行能够接触到对银行监管的信息，对银行的评估要比市场评估准确，这使得中央银行在拥有充分的监管信息的基础上，贷款给那些被同业市场错误地认为是没有偿付能力的银行，从而提高银行监管的效率。
(4)中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持。
(5)作为
银行的银行.中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。
2.最后贷款人的援助对象
最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。
如果向无清偿力的机构提供最后贷款，将产生以下严重后果：引发道德风险、增加处置成本、影响公平竞争。
为了避免道德风险，最后贷款人应只向暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的机构提供援助。
在现实操作中.由于金融风险和金融危机的复杂性，中央银行必须在系统性风险和道德风险之间权衡，也要在防止恐慌、获得金融稳定的收益与提供救助所产生的成本之间权衡。
3.最后贷款人的操作方式
中央银行最后贷款人的操作方式主要有：一是公开市场业务.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性;二是再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。
由于贷款不是财政性资金.因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保.并且为防止道德风险一般都采取惩罚性利率。
在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。
考点2 存款保险制度
存款保险制度是一种金融保障制度.是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，
当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。