中国银行业需要学习风险控制
浅析商业银行加强风险控制的重要性
浅析商业银行加强风险控制的重要性本文档格式为WORD,感谢你的阅读。
【文章摘要】随着我国经济的不断发展，在一定程度上也加剧了金融市场的不稳定性。
对于银行来说，在当前经济全球化的大背景下，也面临着诸多的风险，因此，加强风险控制的重要性也逐渐的突显出来。
在本文中，主要对当前银行所面临的风险进行了分析，并且提出一些加强风险控制的有效措施，以期为银行的风险控制提供一些帮助。
【关键词】银行风险控制；现状；措施随着经济金融逐渐向全球化方向发展，消费者在享受到诸多金融产品的同时，银行也面临着越来越多的风险。
对于银行来说，随着金融市场活跃性的进一步加强，在一定程度上也为银行的风险控制增添了诸多不确定因素。
在当前多种金融产品共存的这一背景下，银行所面临的风险程度正在逐步的上升，因此，银行一定要重视风险控制的重要性，采取相应的措施加强风险控制，只有这样，才能将风险损失降到最低，从而实现自身的不断发展壮大。
1 当前银行所面临的风险1.1 社会环境所产生的风险一般来说，社会环境风险主要分为自然风险和国家政策风险两种。
所谓自然风险，指的就是因为自然力的不规则变化产生的现象所导致危害经济活动、物资生产或者生命安全的风险，比如海啸、台风等风险，这些自然灾害往往都会对银行系统造成严重的损害；所谓国家政策风险，指的就是国家通过制定政策或者是经济手段来实现对市场经济的宏观调控，通常都会给银行带来一定的风险。
1.2 信用风险对于银行业来说，所面临的主要风险就是信用风险。
之前，银行在发放贷款时，要求企业或者个人必须要有抵押，这在一定程度上有助于银行风险的规避，为贷款的按时收回提供了有效的保障。
但是随着银行业的不断发展，银行之间的竞争也越来越激烈，一些银行为了能够在竞争中处于有利的地位，对贷款业务进行了扩大，并且不断的增加企业的贷款品种，尤其是增加了信用贷款，比如凭个人信用来发放贷款。
银行贷款品种的增加，让银行面临着越来越多的风险，因为，用来进行信用贷款的诸多资料都是可以造假的，这就让银行在贷款到期之后，很难按时收回款项。
中国银行业的风险管理与控制
中国银行业的风险管理与控制中国银行业在近年来的发展中，风险管理与控制逐步成为银行业发展的重点和难点。
对于银行业来说，风险管理是维护金融机构正常运转和客户财产安全的重要手段，风险控制则是减少损失和提高业务收益的重要途径。
一、风险管理银行业的风险管理主要包括市场风险、信用风险和操作风险等。
其中，市场风险是指由于市场行情变动所带来的风险，包括汇率风险、利率风险、商品价格波动风险等。
信用风险则是指客户违约或无法归还贷款等带来的风险。
操作风险则是指由于人为操作失误或管理漏洞等带来的风险。
在风险管理方面，中国银行业陆续建立了多项风险管理制度。
例如，建立了风险管理和内部控制指引，规定了风险管理的组织架构、风险识别和评估、风险控制等方面的内容。
同时，银行业还实行了风险分级管理制度，对不同风险类型的产品和业务，分别采取不同的风险控制措施。
此外，还建立了风险应急管理制度，针对突发风险事件，及时启动应急预案，有效应对风险事件的发生。
二、风险控制在风险控制方面，中国银行业主要采取了以下措施：首先，加强客户准入标准。
银行业在开展各项业务时，首先需要对客户进行风险评估，根据客户的信用记录和还款能力，进行风险评级，以此来决定是否具备授信条件。
其次，加强监督管理。
银行业采取了多项措施对各类业务进行监督管理，包括建立了风险管理框架、实施审计制度、加强内部监督等。
此外，还对银行业的各项业务进行定期检查，发现问题及时整改，提高风险控制能力。
最后，完善风险管理机制。
银行业在风险管理和控制过程中，逐步建立了完善的风险管理机制，包括风险管理和控制制度、风险评估和预警机制、风险应对和补救机制等，以确保风险控制的有效性和系统性。
总的来说，中国银行业在风险管理和控制方面取得了显著的成绩，但任重道远。
随着金融市场和客户需求变化，银行业需要不断提高风险管理和控制的能力，积极创新风险管理手段和工具，完善风险管理机制，以维护银行业的稳健发展和客户财产安全。
银行业相关法律法规
银行业相关法律法规一、概述银行业是金融业的核心，涉及复杂的金融交易和风险管理。
因此，银行业的运营和管理需要严格遵守一系列相关法律法规。
这些法律法规旨在保护消费者的权益，维护金融市场的稳定，并确保银行业务的合规运营。
二、核心法规1、商业银行法：该法规定了商业银行的设立、组织架构、业务范围、经营原则和退出机制等方面的内容。
2、银行业监督管理法：该法规定了银行业监管机构（如中国人民银行、银保监会等）的职责、监管措施和监管程序，以确保银行业务的合规性和稳定性。
3、反洗钱法：该法规定了银行和其他金融机构在处理大额交易和可疑交易时需履行的报告义务，以防止洗钱和其他非法金融活动。
4、消费者权益保护法：该法规定了银行对消费者的保护义务，包括公平交易、信息披露、隐私保护等方面的内容。
三、其他相关法规1、公司法：涉及银行业公司治理结构、股东权利和义务等方面的内容。
2、证券法：涉及银行投资证券市场以及证券发行和交易等方面的内容。
3、保险法：涉及银行代理保险业务以及保险合同等方面的内容。
4、支付结算管理条例：涉及银行支付结算业务的管理和规范。
5、反垄断法：涉及银行在市场竞争中遵守反垄断规定，避免市场垄断和不正当竞争等方面的内容。
四、合规管理的重要性银行业的合规管理是银行经营和发展的基础，也是银行社会责任的重要体现。
合规管理不仅有助于保障消费者的权益，维护金融市场的稳定，同时也是银行自身稳健经营和持续发展的需要。
银行必须严格遵守相关法律法规，确保各项业务的合规运营，防止因违规行为带来的潜在风险和经济损失。
五、结论银行业相关法律法规是银行运营和管理的重要依据。
合规经营和有效管理是银行业稳健发展的关键。
银行应深入学习和理解相关法律法规，加强内部管理和风险控制，确保各项业务的合规性和稳定性。
银行还应积极履行社会责任，为消费者提供优质的金融服务，促进金融市场的健康发展。
银行业法律法规汇总银行业是金融行业的重要组成部分，为了规范银行业务的开展，维护金融市场的稳定和安全，我国政府制定了一系列银行业法律法规。
中国银监会关于印发银行业金融机构全面风险管理指引的通知
中国银监会关于印发银行业金融机构全面风险管理指引的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2016.09.27•【文号】银监发〔2016〕44号•【施行日期】2016.11.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于印发银行业金融机构全面风险管理指引的通知银监发〔2016〕44号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：现将《银行业金融机构全面风险管理指引》印发给你们，请遵照执行。
2016年9月27日银行业金融机构全面风险管理指引第一章总则第一条为提高银行业金融机构全面风险管理水平，促进银行业体系安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构。
本指引所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、政策性银行以及国家开发银行。
第三条银行业金融机构应当建立全面风险管理体系，采取定性和定量相结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担的各类风险。
各类风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险以及其他风险。
银行业金融机构的全面风险管理体系应当考虑风险之间的关联性，审慎评估各类风险之间的相互影响，防范跨境、跨业风险。
第四条银行业金融机构全面风险管理应当遵循以下基本原则：（一）匹配性原则。
全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应，并根据环境变化进行调整。
（二）全覆盖原则。
全面风险管理应当覆盖各个业务条线，包括本外币、表内外、境内外业务；覆盖所有分支机构、附属机构，部门、岗位和人员；覆盖所有风险种类和不同风险之间的相互影响；贯穿决策、执行和监督全部管理环节。
中国银行业自律公约学习心得
中国银行业自律公约学习心得中国银行业自律公约学习心得（篇1）由于近年来随着市场经济的发展人们的生活水平不断提高，物质需求水平也不断提高，使得部分员工的思想较为活跃，拜金主义、享乐主义色彩不断攀升。
且外部形势较为复杂，金融业在国民经济和社会发展中所显示的地位和作用日趋重要，金融企业间的竞争越发激烈，而客户对银行的要求也逐渐变的严格甚至是严苛起来。
在这种大环境之下少数员工出于自身利益需求或为完成任务，作出了一些违规、违纪、违法的行为。
而这些违法违规案件及操作风险事件，给银行的信誉和社会形象带来了极大的负面影响，而大部分案件都暴露出的共性问题是“十案九违规”!这些血淋淋的案件铁铮铮的事实不断提醒着银行要把案件防范与风险控制摆在至关重要的位置上，避免案件的产生、风险的形成就要将违规行为扼杀在摇篮里，让投机思想结束在头脑中。
为此市行党委在全行组织开展以“忠诚理想、改进作风、廉洁自律、合规经营”为主题的大教育大讨论活动。
而通过这次活动让我对“廉洁自律、合规经营”这八个字又有了新的认识。
一、“廉洁从业，从我做起”加强学习提高自己的业务技能和思想精神境界。
廉洁之本在于自律，自律之道在于防患未然。
滋生腐败最先突破的是廉洁自律这道防线，保持清廉必须固守的是廉洁自律这条底线。
要做到自律，必须正确地认识自己。
要从灵魂深处做到自重、自省、自警、自制、自励，通过自我反省、自我教育、自我修养、自我约束、自我改造以树立正确的人生观、价值观、思想观，对自身与周边人事物都有正确的认知，不断调整自身工作态度，塑造良好心态，争取做到不以物喜不以己悲。
且要时刻更新业务知识，熟练掌握业务操作中的风险度，不断提高实际工作中风险控制能力。
二、坚持开展批评与自我批评。
人无完人每个人都有缺点，要积极开展自我批评，查找和解决自身存在的问题，同时主动、诚恳地接受批评。
同事之间要出以公心，认真开展批评帮助。
要主动接受监督防护。
监督既是约束，更是爱护。
不讲监督的信任就是轻信，放弃监督的信任就是放纵。
中国银行业操作风险防控的长效机制
大大 提高 ， 操作 风 险的类 型不 断演 变 ， 生操 作 风 险 发 和造成 事 实损 失 的可能性 必 然增 加 。 因此全 面 提 高 我 国银 行业 识 别 和控 制操 作 风 险 的 能 力 ， 立 防 范 建 操作 风 险 的长效 管理 机制 ， 一项刻 不容 缓 的任务 。 是
ｃ ｕ ｒｅ ｏ ｎｔ ｓ’ ｅ ｐｅ ｉｎ ｅ ｎ ｉ ｘ ｒｅ ｃ ｉ ｐｒ ｖ ｎｔｎｇ ｎ ｃ ｎｔｏｌｎ ｏｐ ｒ ｔｏ ｅ ｅ ｉ ａ ｄ ｏ ｒ ｌ ｇ ｉ ｅ ａ ｉｎ
ｒ ｋ ｎ ｂ ｎ ｎ ｕ ｔｙ ｎ ｕ ｏ ｗａ ｄ ｔ ｅｃ ｕ ｔ ｒ ａ ｕ ｅ ｏ ｉ ｓｉ ａ ｋ ｉｄ ｓ ｒ ．ａ ｄ ｐ ｔｆ ｒ ｒ ｈ ｎ ｅ ｍｅ ｓ ｒ ｔ ｓ ｏ ｓ
ａ ｔｖ ｌ ｏ ｔ ｕ ｔｔ ｅ ｐ ｏ ｏ ｇｅ ｃ ｉｎ ｅ ｈａ ｓ ｆｐｒ ｖ ｎ ｉ ｃｉ ｅｙ ｃ ｎｓｒ ｃ ｈ ｒ ｌ ｎ ｄ ａ ｔｏ ｍ ｃ ｎｉｍ ｏ ｅ ｅ ｔｎｇ
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Ｖｏ ． Ｎ ｏ． １ ７， ４ Ａｕ ｇ．２０ ０８
２０ ０８年 ８月
文 章 编 号 ：６ １７４ （０ ８ ０ —０６０ １ ７ ．０ １ ２ ０ ） ４０ ４ —４
银行业风控管理学习心得
银行业风控管理学习心得银行风险防范心得体会心得体会一目前，中国经济发展势头良好，正处于转型之中，变化很快，人们的生活方式也在不断地变化。
由于我国目前缺乏完善的社会信用体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制以及经济制度转轨的成本转嫁，导致我国城市商业银行风险管理水平与国际先进的风险管理水平有较大的差距，在认识上也存在很大偏差。
因此，为有效评估和管理操作风险，银行需要建立专门的特殊框架和程序来给商业银行提供更多的安全和稳健保障。
但相较于成熟的市场经济国家的大的商业银行，我国商业银行的信用风险管理水平及技术仍然较落后，为有效改进信用风险管理，可从以下几个方面入手，逐步建立起科学的信用风险管理模式。
一、如何加强风险防控(1)利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用内部评级体系和风险模型。
利用定量方法准确地对风险进行定价，不仅可以提高资产业务的工作效率，而且可以根据资产的不同风险类别制定不同的资产价格，这样不仅可以减低信用风险，而且可以提高银行利润，通过产品差异化扩大市场份额。
(2)建立完善的内控机制和激励机制，严格贷款等资产业务的流程控制，明确责任和收益的关系。
(3)利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险，建立科学的业绩评价体系。
二.如何加强操作风险防控(1)建设内部风险控制文化。
营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规范，所有存在重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风险管理政策，对风险的敏感程度、承受水平、控制手段有足够的理解和掌握。
(2)加强内控制度建设。
实行三分离制度：(1)管理与操作的分离，即管理人员、特别是高级管理人员不能从事具体业务的操作，要办业务必须经过必需的业务流程;(2)银行与客户分离，银行为方便客户，可以在防范风险的前提下，尽量简化手续，但客户经理不能代客户办理业务;(3)程序设计与业务操作分离。
即程序设计人员不能从事业务操作。
论述中国银行业风险管理现状与发展趋势
论述中国银行业风险管理现状与发展趋势中国银行业是中国金融体系中的重要组成部分，也是国家经济发展的重要支撑。
银行风险的管理和控制直接关系到银行业的稳健发展和金融体系的稳定运行。
本文将针对中国银行业的风险管理现状和发展趋势进行论述。
一、银行风险管理现状中国银行业的风险管理在近年来有了较大的进展，但仍存在一些不足之处。
主要表现在以下几个方面：1.内部控制不够严密银行业内部的控制机制存在一定的不足，风险管理体系不够完善，导致了一些风险事件的发生。
例如，此前发生的中信银行某机构负责人通过虚构交易等手段套取巨额资金事件，就是内部控制不严导致的结果。
2.风险评估不够全面中国银行业在风险评估上的不足主要表现在，对于未来风险的预测能力不够强、对客户信用度的评估不够准确、对市场风险的评估较为单一等，这些都有可能导致金融机构在业务拓展中泼出末路。
3.信贷风险相对较高银行业的信贷业务是其主要的盈利来源，但也是风险最大的业务之一。
当前，中国银行业的不良贷款率较高，违约风险比较突出。
二、发展趋势针对银行业存在的风险管理问题，国家相关部门和银行业机构加强了对风险管理体系建设的重视和投入。
同时，随着金融业的快速发展和创新，银行风险管理也将更加系统化、智能化、综合化。
1. 强化内部控制加强内部控制是银行风险管理的重要环节。
银行需要完善风险管理体系，强化内部控制，加强对内部流程、操作规范、风险预警等方面的管理。
通过建立合理、完善的管理机制，银行可保证资产质量的稳定和业务的持续发展。
2. 全面评估风险中国银行业将积极推进风险评估理念，更加注重从客户、市场、业务等不同方面进行全面评估和管控。
通过建立多维度、多角度的模型，银行业可实现全面风险评估，建立更为科学的风险管理体系。
3. 拓展科技应用在市场变化迅速、金融业务不断创新的情况下，科技创新对银行风险管理的重要性日益凸显。
虽然金融科技的应用在中国银行业刚刚起步，但随着技术逐步成熟，自动化、智能化技术对风险管理的贡献将会更加明显。
中国银行业的风险管控
中国银行业的风险管控作者：路晓静来源：《时代金融》2013年第33期【摘要】2008年金融危机发展至今，经济从持续低迷中逐渐缓和，我们来到了一个相对平稳的时期，但是不确定性与不稳定性依然存在，毋庸置疑，这就是后危机时代。
商业银行在经历了前所未有的重创和信任危机后依然要审时度势，加强风险防范，重新上路。
我国商业银行在蓬勃发展的同时，安全在危机后无疑也成为稳健发展的主旋律。
本文从我国的实际国情出发，以后危机时代为大背景，紧密联系时事，分析我国银行业风险的特殊现状并提出后危机时代中国银行业风险控制的创新举措。
【关键词】后危机时代房贷风险城镇化特殊风险表外业务风险风险的根源：Diamond和Dybvig（1983）提出了著名的D—D模型，认为银行体系脆弱性之所以产生主要是缘于存款者的流动性要求的不确定性以及银行的资产较之负债缺乏流动性造成，这会造成银行挤兑。
1997年亚洲发生金融危机后，Krugman（1998）认为道德风险与过度投资交织在一起，导致了银行危机。
在后危机时代，加剧的流动性不确定性、金融不稳定性以及信任危机四处蔓延。
一般来讲，银行业面临的风险有信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险等。
一、国银行业控制风险应该注意的问题和监控的关键方法（一）中国银行业面临房贷风险虽然银行房贷风险产生的原因有很多，但其最直接的为房贷业务的参与主体及其所在的宏观环境。
首先，它存在的根本原因在于短期利润的偏好使商业银行风险意识变得淡薄。
其次，我国银行的征信系统建设相对比较落后，无法有效识别自信较差的贷款者。
再次，我国银行房贷存在着由存贷期限不匹配引起的风险。
最后，无论是对于房地产项目贷款还是对于个人住房贷款，我国银行在发放贷款后对销售回笼资金没有采取很好的跟踪监管和限制措施。
（二）银行应着力防控城镇化业务面临的特殊风险目前由于土地收入下滑，地方财力有限，民间投资乏力，银行信贷或将成为新型城镇化的主要资金来源。
我国金融市场开放与风险控制_以银行业为例_丁涛
东方企业文化·天下智慧 2011年4月274我国金融市场开放与风险控制——以银行业为例丁 涛（苏州大学东吴商学院，苏州，215006）摘 要：在金融开放过程中，正确认识金融开放可能带来的潜在风险，变革经营模式和完成金融转型，借鉴国外先进经验，建立一个全方位，多层次的金融监管体系，尽快与国际金融监管原则与发展方向接轨，并将其风险控制在一定范围内以保证金融体系的稳定性。
本文还以银行业在开放过程中的风险控制为例，立足我国国情，提出相关政策建议。
关键词：金融市场开放 银行业 最新巴塞尔协议III 风险控制 监管机制 对策 中图分类号：F822.6 文献标识码：A 文章编号：1672—7355（2011）04—0274—02 前言随着国内金融市场开放程度的不断加深，金融市场将暴露在更多的国际、国内的不确定因素之中，承受更多的风险。
国际金融市场动荡不定、危机频发，2008年的全球性金融危机就是一个鲜活的例子，所以，如何建立一套比较完善的评估、预警、监测、消化、防范机制，规避经营风险就显得更加重要。
一、金融市场对外开放加入WTO 是我国金融业对外开放的重要里程碑。
从长期来看，逐步扩大金融开放并最终融入全球金融体系，不仅可以使我国在吸引外资及促进经济增长方面获得巨大收益，也有助于加快国内金融业的改革与发展，增强国际竞争力。
加入WTO 以后，我国金融对外开放有了明确的时间表，开放步伐被大大加快，金融业发展速度也明显加快。
金融市场开放是一把双刃剑，带来的既有机遇也有挑战。
国外金融市场的周期波动不可避免的会传递到国内，使我国现行国际金融货币体系的风险管理能力难以与之配合，投机性资本的大量存在，发生金融危机的风险大大增加。
金融市场开放过程中有以下特点：（1）金融机构业务多元化与综合化。
随着金融业务的不断发展，货币市场和资本市场原本清晰的界限已经变得越来越模糊。
我国传统的分业经营不能适应金融创新和金融市场的发展需要。
我国商业银行操作风险的界定与控制
Ｌｒ １ ｒ２ ｍ ｍ
其 中 “ ”为模 糊矩 阵 合成 的模糊 算 子 ，为简 便计 算可 采取 作 者 简 介 ： ０ 普 通积 和 运算 。分别 计算 得到 ： 费小燕 ，佛山职业技 术学院讲 师、电子商务师 、经济师 ，管理学硕
视角
４ 执行 交割 和 流 程 管理 风 险 ：主 要 包 括 违 反 规章 制 度 操 、 ２ 、管 理缺 陷 （ 错误 的 操作 风险 管理理 念 。对 操作 风 险的 片面认 识 ， １） 作 、违规 建立 不被承 认账 户、票 据及 现金传 递错误 、利 息计 算错 误 、缺 乏客户 允许 、开户 无法定 文件 、外部 揽存 人员违 规 、逆程 造成 我 国 银行 业 在 操作 风 险 管理 理 念上 存 在缺 陷。 一是 重 事 后 序 或跨程 序发放 贷款 、合 同执行 管理 不规范 、抵押 担保 手续 不完 管理 ，轻 事前 防 范 。二 是 重基 层 操作 人 员 管理 ，轻 高层 管理 人 备 、传递 错误 、贷后 管理 不到位 、未履 行 强制性 报告 义务 、缺 乏 法定 文件 、任务执 行 错误等行 为 ，而给银 行造成 的损 失。 ５ 、经 营中 断和 系统错 误 风险 ：表 现 为 由于 通信 故 障、 交易 不成 功 而造成 客户 或银 行资金 损 失。
７ 、物理 资产 成 的物 理资 产损 失。
二 、我国商 业银行操作风险管理现状
三 、加强我 国商业银行操作风险管理控制 的建议
（ ）我 国商业银 行操 作风 险管 理的 历史 沿革 一 （ ）全 面加 强 内部控 制建设 一 ２ ０ 年 ９ ，中 国人 民银 行发布 并开 始 实施 《 ０２ 月 商业 银行 内部 １ 、不断 完善 内部 控制 制度 。应 在 以下七 个 方面 完善 内部 控 控 制指 引 》 ，对 我 国 银行 建 立操 作 风 险 管理 和控 制框 架提 出 了 制 制度 ：一是 建 立相 应 的授权 体 系 ，实行 统 一法 人 管理 和 法 人 要 求 ，对 信 用风 险、 市场 风 险 、操 作 风 险等 各 类 风 险进 行持 续 授权 ；二 是建 立 必 要 的职 责 分离 ，以及 横 向 与纵 向相互 监 督 制 的监控 ，这就 使得 内部 控制 覆盖 到银行 的全 部经 营管理 活 动。 约 关 系的 制度 ；三 是涉 及 资 产 、负 债 、财 务 和人 员等 重要 事 项 ２ ０ 年 对 中 国银 行 业 来 说 是 一 个 “ 事 之 秋 ” ，金 融 大 变动 均 不 得 由一 个 人独 立 决定 ； 四是在 可 能 的情 况 下 ，应 考 虑 ０ ５ 多 案 、 要案 频 发 ，且 不 断升 级 。 先是 年 初 中 国银 行 黑龙 江河 松 街 运用 计 算 机 系统 进 行控 制 ；五是 对 于产 品、 组织 结 构 、流 程 、 支 行行 长高 山卷款 １ 亿 元潜 逃案 随后 ２ ２ ０ 月２ 日，建设 银行 吉林 计算 机 系统 的设 计 过程 ，应建 立 有 效 的控 制程 序 ：六是 建 立 信 分 行３２ 元金 融诈 骗 案 又浮 出水面 ；３ ４日，银监 会 又查 出 ．亿 月２ 息安 全 管理 体 系 ，对硬 件 、操 作 系 统和 应 用程 序 、 数据 和 操 作 农 行包 头 分 行重 大 违 法经 营 案件 ，涉 案金 额 １１ 亿元 … … 此类 环境 ， 以及设 计 、 采购 、安 全和 使 用 实施 控 制 ；七 是 建立 并 保 ．５ 案 件 ， 中国 社科 院 金 融所 所 长李 扬 称 之 为 “ 细节 中的 魔鬼 ” ， 持应 急预 案和程 序 ，确保 业务 持续展 开 。 正 是 巴塞 尔 新 资本 协 议谓 之 的 “ 作 风 险 ”。换 言 之 ，中 国银 操 ２ 、建 立 合理 的 内控管 理激 励 约束机 制 。商业 银行 要 将 内部 行业 面 临的操 作风 险正 在逐渐 显现 ，且严 重程 度 令人担 忧 。 控 制综 合评 价 的结果 与 被 评价 分支 机构 有 关 管理 人 员 、操 作人 ２ ０ 年 ３ ７ ，中国 银监 会 针 对银 行 机构 对 操 作风 险识 员 的切 身利 益 挂 钩 ，与 主 要 负责 人 的任 用 资格 挂 钩 。挂 钩 内容 ０５ 月２ 日 别 与控 制 能 力不 适 应业 务 发 展 的突 出 问题 ，发布 了 《 关于 加 大 包括 ：当 年 的综 合 性业 务 考评 ，奖 励性 费 用和 效 益 工 资 ，经 营
中国金融行业风险控制师的职业规划
中国金融行业风险控制师的职业规划在当今全球化和日益复杂的金融市场环境下，金融风险控制成为了中国金融行业中至关重要的一部分。
为了更好地应对金融风险，中国金融机构需要专业的金融行业风险控制师来提供专业知识和技能。
本文将探讨中国金融行业风险控制师的职业规划，包括培训和认证、专业领域发展和职业晋升路径。
一、培训和认证成为一名合格的中国金融行业风险控制师，需要系统的培训和相应的认证。
目前，中国金融行业风险控制师职业认证由中国证券业协会和中国银行业协会共同负责。
想要成为一名金融行业风险控制师，需要参加相关的培训课程，并通过考试获得相应的认证资格。
在培训过程中，学员将学习金融市场的基础知识、金融产品的分类与特性、风险管理理论和方法等方面的内容。
此外，实践操作也是培训过程中的重要组成部分，学员将通过模拟交易、风险管理案例分析等活动提高实际操作能力。
通过培训和认证，金融行业风险控制师证明了自己具备了必要的知识和技能来进行风险管理和控制工作。
二、专业领域发展一旦获得金融行业风险控制师的认证，中国金融行业风险控制师可以选择在不同的专业领域发展。
金融行业风险控制师可以选择在商业银行、信托公司、证券公司或保险公司等不同类型的金融机构中工作。
不同的领域和机构将提供不同的工作内容和职业发展机会。
金融行业风险控制师可以选择从事风险管理和控制、信用评级和审核、投资组合管理、市场风险分析等领域的工作。
在不同的领域中，金融行业风险控制师可以通过积累经验和不断学习来提升自己的技能和专业水平。
三、职业晋升路径在中国金融行业中，金融行业风险控制师有着广阔的职业晋升路径。
根据个人的能力和业绩，金融行业风险控制师可以逐步晋升为高级风险控制师、分析师、高级分析师、风险管理部门经理等职位。
此外，一些金融机构也会设立风险管理委员会，金融行业风险控制师有机会成为该委员会的成员，参与制定整个机构的风险管理策略和决策。
为了在职业晋升过程中取得更好的发展，金融行业风险控制师需要持续学习和提升自己的技能。
论中国银行业的系统性风险危机与控制
论中国银行业的系统性风险危机与控制陈东摘要:银行业在我国经济发展中占据重要的地位，影响我国经济、金融业发展的全局态势。
随着我国全面深化改革的发展，我国银行业也做出了巨大的贡献，但我国银行业所面临的系统性风险仍然严峻。
对此，本研究对我国银行业面临的系统性风险进行概述，总结了外部经济风险、市场风险、流动性风险、信用风险等情况，分析风险存在的原因，并提出了控制风险的建议，为银行业的改革提供一定参考。
关键词：银行业；系统性风险；风险控制一、引言商业银行在我国经济发展中具有举足轻重的地位。
据统计，我国银行业总资产，占整个金融行业总资产的90%以上，因此银行业是否能够稳定发展事关我国经济、金融领域的全局⑴。
当前国际经济形势变化较快，我国经济进入转型阶段，中国银行业所存在的风险问题，依然较为严峻。
一方面，国内经济发展有放缓迹象，工业产业增速放缓，房地产市场不振，贸易战背景下岀口压力增大，这些因素都对银行收益造成影响,银行信贷业务面临的风险不断增大121o另一方面，随着互联网经济的发展，互联网金融业开始崛起，这对传统银行业务造成了巨大冲击,但也从另一侧面为银行业革新提供了动力。
为了使银行业适应我国经济发展新常态的要求，增强我国银行抵抗风险的能力，我国金融监管机构不断推出新举措、新办法⑶。
因此，不论是主流学界还是我国商业银行自身，近年来都认识到风评测与防控的重要性，纷纷将风险控制的重心由“事后补救”变为“前期防范”，这不仅是思想观念的重大转变，也是广大商业银行在实践中得岀的经验体会。
二、我国银行业面临的系统性风险概况（一）外部经济风险外部经济风险，即宏观经济风险。
经济运行情况与银行业发展息息相关，外部经济环境脆弱，会联动引起银行利率、资产价格的波动，从而弱化银行运营根基，降低银行资产价值，减弱银行的盈利水平⑷。
目前我国经济下行压力大，给银行业发展提出的考验相应增大。
（二）市场风险房地产、外汇、证券等投资品价格的变化，都会对银行经营造成影响。
银行控风险培训心得体会5篇
银行控风险培训心得体会5篇（实用版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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全面风险管理是中国银行业务发展的必然要求
重要性 ， 通过信息的规范化披露 ， 加强投资者和市场 对银行经营管理的监督和约束 ，但我 国银行业信息 披露 还 很 不规 范 和 完备 ，外 部 监 管 部 门 的监 管 措施 还相对简单 ，市场对银行的外部约束作用还有待加
强。
风 险管 理 和控 制 时 ， 又放 松 了市场 营销 和市 场 拓 展 ，
险 ， 国内银行现有的风险管理模式存 在许 多重要缺 陷， 但 难以为业务 的快速发展提供足够的风险防范保障。国外先 进银行在风 险管理模式上 的探索和 巴塞尔新协议已经指明了全 面风险管理这个新的方向。本文在综合分析 中国银 行业 的风险状况 、 风险管理状况和政策指 向的基 础上 ， 明确提 出全 面风 险管理是 中国银 行业务发展的必然要求 ， 并 就如何将 当前银行信贷业务与全面风险管理相结合做了一番讨论 。
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２０ ０６年 第 ５ 期
广
西
金
融
研
究
Ｎｏ． ２ ６ ５。 ００
（ ３ ６期 ） 总 ９
Ｊ ｕ ｎ ｌ ｆ ａ ｇ ｉ ｉ ａ ｃａ ｓａｒｈ ｏ ｒ ａ ｏ Ｇｕ ｎ ｘ ｎ ｎ ｉｌ Ｆ Ｒｅｅ ｃ
Ｇｅ ｅ ａ ．９ ｎ ｒｌ Ｎｏ ３ ６
改革 开 放 以来 ， 国银行 业 在 风 险 管理 制 度 上 ， 我 借 鉴 国 际先进 商业 银行 的经 验 ，并 根 据 国 内金 融 经 济 特 点 ， 实践 中 不 断 摸 索 ， 定 了包 括 授 权 授 信 、 在 制 审 贷分 离 、 岗位 制 约 、 内部 审计 等 大量 的 内部控 制 制 度， 在风 险管 理 和 内部 控 制上取 得 了一些 成绩 。但 依 然存 在 许 多 重要 缺 陷 ，难 以适 应经 济 金 融 的快 速 发
银行风险防范理念
银行风险防范理念银行作为金融市场的主要参与者，面临着多种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了确保银行的稳健运营，必须树立正确的风险防范理念。
以下从五个方面阐述了银行风险防范的理念。
一、预防为主预防是风险防范的第一道防线。
银行应通过建立完善的风险识别和评估机制，对各类潜在风险进行及时预警和有效控制。
通过预防措施，降低风险发生的可能性，从而减少风险带来的损失。
二、综合管控银行的风险防范不应仅局限于单一部门或单一环节，而应进行综合管控。
各部门、各业务线需通力合作，形成风险防范的合力。
此外，银行还需与监管机构、其他金融机构等外部实体进行有效的信息共享和协作，以更全面地应对各种风险挑战。
三、全员参与银行的风险防范需要全员的共同参与。
无论是高层管理人员还是基层员工，都应具备风险防范意识，明确自身的风险管理责任。
通过培训和教育，提高全员的风险识别、评估和控制能力，从而构建一个全方位的风险防范体系。
四、合规优先合规是银行风险防范的重要原则。
银行在开展各项业务时，必须严格遵守相关法律法规、监管政策以及行业准则。
同时，应建立完善的内部规章制度，确保各项业务操作的规范性和合法性。
通过合规优先的理念，降低因违规操作带来的风险。
五、动态调整银行面临的风险环境是动态变化的。
因此，风险防范策略和方法需根据市场环境、业务发展等因素进行动态调整。
银行应定期评估现有风险防范机制的有效性，及时调整和完善相关措施，以确保风险防范工作的持续性和适应性。
综上所述，树立正确的银行风险防范理念对于确保银行的稳健运营至关重要。
通过预防为主、综合管控、全员参与、合规优先以及动态调整等原则的落实，可以有效降低银行面临的风险，保障金融市场的稳定发展。
(整理)中国银行业从业人员资格认证考试风险管理科目考试大纲.
中国银行业从业人员资格认证考试风险管理科目考试大纲（2013年版）第1章风险管理基础1.1风险与风险管理1.1.1风险、收益与损失1.1.2风险管理与商业银行经营1.1.3商业银行风险管理的发展1.2商业银行风险的主要类别1.2.1信用风险1.2.2市场风险1.2.3操作风险1.2.4流动性风险1.2.5国别风险1.2.6声誉风险1.2.7法律风险1.2.8战略风险1.3商业银行风险管理的主要策略1.3.1风险分散1.3.2风险对冲1.3.3风险转移1.3.4风险规避1.3.5风险补偿1.4商业银行风险与资本1.4.1资本的定义、作用和分类1.4.2监管资本与资本充足率要求1.4.3经济资本及其应用1.5风险管理的数理基础1.5.1收益的计量1.5.2常用的概率统计知识1.5.3投资组合分散风险的原理第2章商业银行风险管理基本架构2.1商业银行风险管理环境2.1.1公司治理2.1.2内部控制2.1.3风险文化2.1.4管理战略2.1.5风险偏好2.2商业银行风险管理组织2.2.1董事会及其风险管理委员会2.2.2监事会2.2.3高级管理层2.2.4风险管理部门2.2.5其他主要风险控制部门/机构2.3商业银行风险管理流程2.3.1风险识别/分析2.3.2风险计量/评估2.3.3风险监测/报告2.3.4风险控制/缓释2.4商业银行风险管理信息系统第3章信用风险管理3.1信用风险识别3.1.1单一法人客户信用风险识别3.1.2集团法人客户信用风险识别3.1.3个人客户信用风险识别3.1.4贷款组合的信用风险识别3.2信用风险计量3.2.1风险暴露分类3.2.2客户评级3.2.3债项评级3.2.4信用风险组合的计量3.3信用风险监测与报告3.3.1风险监测对象3.3.2风险监测主要指标3.3.3风险预警3.3.4风险报告3.4信用风险控制3.4.1限额管理3.4.2信用风险缓释3.4.3关键业务流程/环节控制3.4.4资产证券化与信用衍生产品3.5信用风险资本计量3.5.1权重法3.5.2内部评级法3.5.3经济资本管理第4章市场风险管理4.1市场风险识别4.1.1市场风险特征与分类4.1.2主要交易产品及其风险特征4.1.3账户划分4.2市场风险计量4.2.1基本概念4.2.2市场风险计量方法4.3市场风险监测与控制4.3.1市场风险管理总体要求4.3.2市场风险监测与报告4.3.3市场风险控制4.3.4银行账户利率风险管理4.4市场风险资本计量方法4.4.1标准法4.4.2内部模型法4.4.3经济资本配置和经风险调整的绩效评估4.5交易对手信用风险4.5.1交易对手信用风险的定义和计量范围4.5.2交易对手信用风险的计量4.5.3交易对手信用风险管理第5章操作风险管理5.1操作风险概述5.1.1操作风险的定义与特点5.1.2操作风险相关概念辨析5.1.3操作风险的监管规则5.1.4操作风险分类5.1.5操作风险识别方法5.2操作风险评估5.2.1操作风险评估的定义与原理5.2.2操作风险评估的原则5.2.3操作风险评估的步骤5.2.4操作风险评估的价值5.2.5操作风险评估与其他管理流程的结合应用5.3操作风险控制5.3.1操作风险控制环境5.3.2操作风险缓释5.3.3主要业务操作风险控制5.4操作风险监控与报告5.4.1关键风险指标法5.4.2损失数据收集5.4.3风险报告5.5操作风险资本计量5.5.1基本指标法5.5.2标准法5.5.3高级计量法第6章流动性风险管理6.1流动性风险识别6.1.1资产负债期限结构6.1.2资产负债币种结构6.1.3资产负债分布结构6.2流动性风险评估6.2.1流动性比率/指标法6.2.2现金流分析法6.2.3其他流动性评估方法6.3流动性风险监测与控制6.3.1流动性风险监测/预警6.3.2压力测试6.3.3情景分析6.3.4流动性风险管理实践第7章其他风险管理7.1国别风险管理7.1.1国别风险的概念7.1.2国别风险管理的基本做法7.2声誉风险管理7.2.1声誉风险的概念7.2.2声誉风险管理的基本做法7.2.3声誉危机管理规划7.3战略风险管理7.3.1战略风险管理的概念7.3.2战略风险管理的基本做法第8章风险评估与资本评估8.1总体要求8.2风险评估8.2.1风险评估最佳实践8.2.2风险评估的总体要求8.3压力测试8.3.1基本框架和要求8.3.2关于压力测试的监管要求8.4资本评估8.4.1资本定义、功能与分类8.4.2资本规划的主要内容及频率8.4.3主要监管要求8.5内部资本充足评估报告（ICAAP报告）8.5.1内部资本充足评估报告的主要内容和作用8.5.2关于内部资本充足评估报告的监管要求第9章银行监管与市场约束9.1银行监管9.1.1银行监管的内容9.1.2银行监管的方法9.1.3银行监管的规则9.2市场约束9.2.1市场约束机制9.2.2信息披露9.2.3外部审计。
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来 。 译 丛 还 引入 了 两 本 涉 及 金 融 业 最
风险锊理需要基础建设
此 时 ，大 西 洋 彼 岸 的 次 债 危 机 已 经 初 露 端 倪 ，接 着 ； ０ ８ 秋 形 成 一 ￣２ ０ 年 场 席 卷 全 球 百 年 不 遇 的金 融 危 机 。然 而 金 融 危 机 之 后 ，人 们 总 会对 危 机 进 行 反 思 ， 由此 对 经 济 金 融 问题 的 认 识 也 会 更 加 深 刻 。 金 融 世 界 正 在 经 历 又
施 建 设 、风 险建 模 、 内部 评 级 体 系 的 完 善 等 方 面 投 入 大 量 的人 力 和 物 力 。 需 要 有 大 量 掌 握 现 代 风 险管 理 技 术 的
专 业 人 员 ， 同时 公 司 的 各 级 管 理 人 员 也 需 要对 风 险管 理 有 更 深入 的认 识 。 因 此 ， 这 部 分 图 书 涵 盖 了 风 险
和 变 化 的 大 时 代 给 中 国 的 金 融 业 带 来
了 前 所 未 有 的 机 遇 ，也 给 我 们 金 融 从
识到需 要进一步学 习。学 习国际银行 业 在 银 行 监 管 、资 产 负 债 管 理 、 资 本
业 人员 带 来 前 所 未 有 的 挑 战 。
创 新 译 丛 ” 新 作 ， 译 丛 由 朱 民担 任 主
一
新发展 的著述 ：
财 富 管 理 》 、 定
量 投 资 组 合 管 理 》 ， 随着 中 国 机 构 走
向 国 际 资 本 市 场 ，全 球 投 资 组 合 的 最 优配 置也要求 我们掌握定量化 的分析 手段和技术。 惟 愿 这 套 小 小 的译 丛 对 我 们 金 融
业 的 同 事 有 所 裨 益 ， 同时 也 向企 业 传
和 框 架 ，又 引入 了 操作 性 和 实务 性
很 强 的 管 理 工 具 ，既 坚 持 了 理 论 的 严 谨 性 ，又 将 理 论 与 丰 富 的 案 例 结 合 起
小 的愿 望 初 步 形成 。
域 ，例 如 ：全 面 风 险管 理 ，特 别 是 对
市 场 风 险 和 流 动 性 风 险 的 管 理 、 内 控 和 法 律 合 规 、 深 化 公 司 治 理 机 制 和 加 强 透 明 度 、建 设 服 务 和 审 慎 的企 业 文 化 、 增 加 产 品 创 新 能 力 ，提 高 服 务 水 平 、 全 球 化 经 营 和 全 能 化 发 展 的业 务 模 式 和 管 理 、 资 产 证 券 化 发 展 、衍 生 金 融产 品 的 发 展 和 变 化 、全 面 的 企 业 金 融和个人金融业 务的需 求和模式等
中国银行业需要学习风险控制 朱 文民 ／
金 融危机之后 ， 人们总会对 危机进行反思 ， 由此对 经济金融 问题 的认识也会 更加深刻 。
银行业更需精细管理
２ ０ 年 春 的 一 个 周 末 ，杨 柳 初 ０７ 信 ，随 着 中 国银 行 业 实 施 新 资 本 协 议 工 作 的 推 进 ，需 要 在 风 险 管 理 基 础 设
争 议 ，设 想 渐 渐 清 晰 ， 月 光 下 一 个小
险管 理 体 制 ， 引入 战 略 投 资 者 ，并 先
后 于 ２０ 年 在上 海 和 香 港 成 功 上市 。 ０６ 毫 无 疑 义 ， 中 国银 行 业 的 改 革 取 得 了初 步 成 功 。那 么 ， 中 国银 行 业 下
编 ， 由 “ 晶 工作 室 ” 中 国银 行 、 中 梁 、
国财 政 经 济 出版 社 倾 力策 划 完成 。 ）
责 任 编 辑 ：王 缨
管 理 、银 行 创 新 和 产 品 管 理 、 品 牌 管
理 、全 面 风 险 管 理 、衍 生 产 品管 理 等 诸 多 方 面 比 较 成 熟 的 理 论 和 专 业 技
达 资 本 的 风 险与 防范 。 艇 （ 文 作 者 系中 国人 民银 行 副 行 本 长、 本 刊顾 问 。 《 险 管 理 精 要 》 一 风
书于 ２ １ 年 ５月 出版 ，是 “ 融 发 展 与 ０ ０ 金
次 巨变 ， 中 国 的 金 融 业 更 是 在 加 速
的 变 革 中 ，我 们 所 处 的 这 个 快 速 发 展 当课 题 变 得 具 体 时 ，我们 都 意
为此 ，我们加紧推进 了图书翻译
工 作 ，并 相 应 修 改 了一 些 选 题 ， 侧 重 挑 选 了 风 险 管理 方 面 的 著 述 。 我 们 相
１ ６ 中外管理 ２ １ ０ ２ ０ ０・ ５本栏目 投稿信箱： ＠ｚ １ ｏ Ｃ ｗｙ ｗｇ． ｍ．ｌ ｃ ｑ
和 管 理 层 的公 司 治 理 机 制 框 架 ，并 先 后 转 制 为 股 份 制 公 司 ；其 后 又 建 立 风
管 理 的多 个 层 面 。 既 包 括 对 风 险 管 理 的全面分 析—— 《 险管理概要 》 ， 风
也 包 括 对 特 定 风 险 的 分 析 与 管 理— — 术 。 由此 ，从 多 个 层 面 和 领 域 引 入 介 绍 国 际金 融 业 理 论 和 实践 经 验 优 秀 图 书 的 设 想 油 然 而 生 。 是 夜 ， 皓 月 当 空 ，我 们 在 斑 斑 树 影 下 穿 行 、讨 论 、
一
市 场风 险测 度 》 、 用 Ｅ ｃｌ ｘ ｅ和ＶＢ Ａ 构 建 信 用 风 险 模 型 》 ；既 从 全 面 风 险
管 理 的 视 角 介 绍 了 风 险 管 理 的 概 念
步 的 改革 和 发 展 战 略 在 何方 ？
我们 都认 为 实 施 精 细化 管 理 ，全
面 提 升 核 心 竞 争 力 是 下 一 步 的主 要 任 务 和挑 战。大家也讨论 了一些具 体领
绿 ，微 风 徐 徐 ，我 们 假 怀 柔 一 角 讨 论 中 国 银 行 业 的 未 来 发展 。 其Байду номын сангаас时 ， 中 国
的 主 要 国 有 银 行 已经 经 过 了 三 年 的股 份 制 改 革 ；也 经 历 了法 律 尽 职 调 查 ，
建 立 了 由股 东 大 会 、监 事 会 、 董 事 会