家庭现金规划书

一：基本信息

该家庭现有现金5 万，活期存款5 万元，投资股票5 万元，股票现在市值3万元，信用卡月均消费金额为2800。无自有房产，房租每月2800，交通每月500元，年日常生活开支为2.76 万元，，陈太太每年的美容、化妆品等支出1.1 万元，健身卡年支出为4800，旅游年支出8800，其他人情往来支出每年约8000。陈先生月税后收入为8500，年终奖25000，陈太太月税后收入5000，年终奖不确定.

二：编制报表

（1）:家庭资产负债表时间：2019年1月1日至12月31日

（2）家庭2019年年度收支表

三、现金规划额度

流动性比率=流动资产/每月支出=130000/（99800/12）=15.63

流动性比率的理想值在3-6之间，目前陈先生家的流动资产比率是15.63，可用额度为130000元，说明至少能维持家庭一年半的开销，一般每个家庭是保留3-6月的生

活开销，而且，流动资产的收益率并不高，而陈先生和陈太太的工作比较稳定，可以将流动性比率降低一点，将剩下的资金用于投资，以获得更多的收益。

四：现金规划

1、应急资金的准备

应急资金是为了保障家庭发生意外时的不时之需，保留3-6个月的必要开支即可，但会随着家庭成员的结构变化而变化，陈先生目前的月生活支出8216元左右，但陈先生和陈太太正处于备孕中，如果怀孕了，建议陈太太减少化妆品旅游方面的支出，将美容、化妆品支出的1.1 万元作为孕期一年的营养补给，所以应急资金准备在

25000-48000之间即可，建议在现金50000元里取出3个月应急资金的也就是25000元存入货币型基金，因为陈先生和陈太太的工作稳定，收入稳定，所以不需要预留太多应急资金，而且货币型基金风险低流动性高，随取随用

2、孕育宝宝的费用

陈先生陈太太两人正处于备孕状态，需要预留一部分作为宝宝基金，该部分储蓄要满足宝宝的出生时的住院费，宝宝用品，宝宝奶粉等。根据广州生育花费标准，陈太太在宝宝出生时和出生后大概花费如下表

若陈太太怀孕，那么产后第一个月需要支出的生产费用合计为7100元，建议陈先生在现金中提取7000元来作为宝宝基金单独存放，可以将宝宝基金存入货币市场基金，孕期一年后生产时取出完全可以支付妈妈生育当月费用，不用担心月子期间期间家庭出现经济危机支付不了。

3、根据目前陈先生资金情况，除去应急资金和宝宝基金，陈先生家庭还有18000的现金，50000的活期存款，价值30000的股票，以及每年收入盈余87200。建议（1）50000的活期存款中取出40000加上现金中的10000投资于基金，因为现金和活期存款的盈利性都每有基金高，所以不用留存太多。剩下10000的活期存款和8000的现金以及价值30000的股票投资都不变。

（2）把每年家庭盈余的57200存入基金作为购车资金，加上基金收益，陈先生家在三年内便足够资金买车了，剩下30000另外投资基金，用以偿还信用卡债务。若家庭有超出原本支出的支出，可以采用信用工具如蚂蚁花呗付款等临时付款。